Post on 14-Mar-2020
Al finalizar esta sesión conocerás algunas herramientas y estrategias que te ayudarán
a manejar mejor tu vida financiera.
OBJETIVO
Necesidades crecientes vs Recursos limitados
Cómo hacer un presupuesto
Instrumentos financieros
PUNTOS A TRATAR
Nuestros deseos y nuestras necesidades cambian con cada etapa de nuestras vidas… al igual que nuestros gastos y metas.
Necesidades crecientes y cambiantes
¿Pero para que necesito una meta?De acuerdo con la teoría de Abraham Maslow, los seres humanos necesitan satisfacer 5 niveles de necesidades
Una manera de satisfacer nuestras necesidades es fijándonos metas.
Necesidades crecientes y cambiantes
Las metas pueden ser de:
Necesidades crecientes y cambiantes
Corto plazo3 a 9
meses
Mediano plazo9 a 24 meses
Largo plazo
+ de 24 meses
Tener dinero suficiente para gastar no garantiza éxito financiero.
Mientras más tenemosmás gastamos.
Necesidades crecientes y cambiantes
Costo de Oportunidad
Es precio que tenemos que pagar por tomar una decisión determinada y no haber escogido otras alternativas que pudieran haber representado una mayor ganancia.
Recursos limitados
IngresoEs el dinero que obtienen las personas por el trabajo realizado o cualquier otro motivo que incremente su patrimonio.
GastoDesembolsos o salidas de dinero para hacer frente a compromisos adquiridos. Existen gastos fijos y gastos variables.
¿Qué es un presupuesto?
Es un plan escrito de los ingresos y gastos durante un tiempo determinado, con el fin de cumplir una meta.
Tu presupuesto es una herramienta muy valiosa porque:
• Te permite asumir el control de tus finanzas.
• Identifica concretamente todos tus gastos.
• Te ayuda a evitar los gastos impulsivos.
• financieras de eventos imprevisto
Tu presupuesto es una herramienta muy valiosa porque:
• Te ayuda a decidir lo que puedes y no puedes
comprar.
• Te ayuda a crear un plan de ahorro.
• Te ayuda a decidir cómo te puedes proteger
contra las consecuencias financieras de eventos
imprevisto
Calcula tus gastosEstablece las categorías y cantidades de todo aquello en lo que gastas.
Suma tus ingresosEsto es lo que ganas después de los impuestos y lo que realmente tienes.
Para hacer tu presupuesto:
Calcula la diferenciaDespués de crear tu presupuesto, tienes que llevar un control de tus ingresos y gastos reales.
Identifica, recorta y ejerce un planAl identificar tus gastos mensuales, es posible que necesites recortar algunos gastos.
• Gasto fijo obligatoriosGasto idéntico mes con mes.
• Gasto variable Montos distintos mes con mes o bien, es presentan en un periodo y al siguiente no.
• Gasto hormigaGastos pequeños que muchas veces hacemos sin darnos cuenta.
• Descuidos costosos Es el pago de intereses, comisiones, multas y recargos por olvido.
• Cansancio que cuesta o Flojera que cuestaSon aquellas cosas que puedes hacer tu mismo pero por flojera decides no hacerlas y pagar por ellas. Es preferible caimnar tres cuadras a pagar un taxi.
El fondo de emergencia
Las situaciones inesperadas son precisamente eso, inesperadas, por tal razón es importante estar preparado lo más que se pueda.
El fondo de emergencia.
El objetivo del fondo de emergencia es tener dinero disponible, como su nombre lo indica para emergencias o imprevistos.
La cantidad del fondo de emergencia depende de cada persona pero lo ideal es tener ahorrado lo suficiente como para sobrevivir entre 3 a 6 meses.
Si aun no tienes un fondo de emergencia, incluye cantidades mínimas de ahorro dentro de tu presupuesto.
AhorroPara tener salud financiera, el presupuesto debe mostrar un balance entre consumo, ahorro e inversión.
Esto quiere decir que lo más conveniente es planear el consumo para poder reservar un ahorro que posteriormente se invierta y genere ganancias.
Inversión
Hay que poner a trabajar eldinero guardado con lafinalidad de que no sedeprecie y se multiplique amediano o largo plazo.
• Evita la tentación: separa tus aportaciones al ahorro desde un principio.
• Reconoce las verdaderas necesidades de los gastos innecesarios.
• Planea: Haz un presupuesto anual y mensual.
• Considera el fondo para emergencias y el ahorro como parte del presupuesto.
¿Por qué son buenas?
• Historial crediticio
• Planeación
• Acceso
• Control
• Seguridad
TARJETAS DE CRÉDITO
¿Por qué son peligrosas ?
• No es dinero extra
• Créditos mayores a la
capacidad de pago
• Pagos mínimos
Periodo de gasto Periodo de Pago
Cargo de intereses
sobre saldo
pendiente
Tarjetas de créditoCiclo de pago: 45 días
Día 1 a 30 Día 30 a 45
Si vas a adquirir una tarjeta de credito, considera lo siguiente:
Paga más del mínimo de tu tarjeta, porque si no lo haces pagarás más por intereses y tardarás más en pagar tu deuda.
Puedes aprovechar los meses sin intereses
Te conviene ser un cliente “totalero”, esto quiere decir pagar el total del consumo que hiciste para evitar pagar intereses.
Instrumentos de ahorro:Un instrumento financiero es un instrumento que canaliza el ahorro hacia una determinada inversión.
• Cuentas de ahorro / cochinitos y colchones • Sociedades de inversión• Acciones y casas de bolsa• Afores