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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
GESTIÓN
SEGUNDO SEMESTRE 2017
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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
ÍNDICE
ENTORNO ECONÓMICO ......................................................................................................................................... 3
DESEMPEÑO CITIBANK........................................................................................................................................... 5
GESTIÓN DEL ACTIVO ...................................................................................................................................................... 5
GESTIÓN DEL PASIVO Y DEL PATRIMONIO. ................................................................................................................ 9
BALANCE GENERAL .............................................................................................................................................. 10
GESTIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOS ............................................................................................................... 11
ESTADO DE RESULTADOS ..................................................................................................................................... 12
DE LA EJECUCIÓN A TRAVÉS DE NUESTRA ESTRATEGIA. ....................................................................................... 14
I. GESTIÓN FINANCIERA: ......................................................................................................................................... 14
II. CONTROL Y CUMPLIMIENTO: ................................................................................................................................. 14
III. ORIENTACIÓN AL CLIENTE E INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA: ................................................................................... 15
IV. ATENCIÓN DE RECLAMOS: ................................................................................................................................ 16
V. GESTIÓN DEL TALENTO: ............................................................................................................................................ 16
VI. INVERSIÓN SOCIAL: ................................................................................................................................................. 17
LISTADO DE AGENCIAS EN VENEZUELA ................................................................................................................ 24
ANEXOS ............................................................................................................................................................ 26
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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
ENTORNO ECONÓMICO
El año 2017 puede calificarse como un año de alta
incertidumbre económica y política, volatilidad en
los mercados y bajos crecimientos.
Estados Unidos ha logrado mantener un proceso de
recuperación que le ha permitido implementar
políticas monetarias menos expansivas. La FED ha
aumentado sus tasas de interés y se prevé
incrementos adicionales en 2018. Lo anterior,
posiblemente se traducirá, en un mayor flujo de
recursos de inversión hacia ese país.
En la Unión Europea se puede hablar de un nuevo
escenario donde el tema no son las crisis en países
como Grecia, Portugal o España, sino que están en
una coyuntura de leve recuperación liderada por las
exportaciones. Por su parte, en China si bien este
país no logra los crecimientos de años anteriores, se
acerca a una tasa del 7%, manteniendo su posición
como una de las economías de mayor crecimiento a
nivel internacional.
En América Latina es una región con grandes
contrastes. De un lado están los países de la Alianza
del Pacífico, donde se viene consolidando una
política económica y comercial, atractiva para
inversionistas nacionales y extranjeros. En el año
2017, sin embargo, tres de estos cuatro países
registraron menores tasas de crecimiento. En
México, por lo contrario, se observó un mejor
desempeño frente al esperado.
Para Argentina y Brasil, el 2017 fue un año donde
estos países lograron salir de la situación recesiva y
entrar en terreno positivo. Argentina viene
adoptando una serie de reformas económicas que se
han traducido en una política económica más
sostenible que les ha permitido moderar las
presiones inflacionarias. En el caso de Brasil, se ve
una economía con mejor desempeño económico,
una oferta productiva más dinámica, una mayor
confianza de los inversionistas y un crecimiento que
aún no alcanza el 1%.
En diciembre, el presidente Nicolas Maduro otorgó
la licencia de “Exploración y Explotación de Gas No
Asociado” a la compañía Rosneft, un de las
compañías más importantes en el sector de
petróleos de dicho país, para el desarrollo de los
campos Costa Afuera Patao y Mejillones, ubicados al
norte del estado Sucre, por un periodo de 30 años
para la exportación de Gas Natural Licuado.
A finales de año, el presidente Nicolas Maduro
anunció la creación de su propia “Petro-moneda”
respaldada por reservas en petróleo, gas, oro y
diamantes, de acuerdo al anuncio, el presidente
comentó que permitirá al país “avanzar en la
soberanía monetaria, llevar a cabo sus transacciones
financieras para superar el bloqueo financiero”.
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El petróleo, como producto principal de exportación,
presentó un incremento entre semestres del 2017,
cerrando en diciembre con un precio de 56,55 ($/Bl)
lo que equivale a un 39% de incremento con
respecto al semestre anterior. El precio promedio
para el segundo semestre del año cerró en 49,76
($/Bl)
Finalmente, en el entorno externo, el tipo de cambio
DIPRO se mantuvo en 9,9750 BsF/US$ para la
compra y 10 BsF/US$ para la venta mientras que el
tipo de cambio DICOM cerró el segundo semestre
2017 en 3345 BsF/US$ para la venta y 3336,6
BsF/US$ para la compra, representando una
depreciación de aproximadamente un 26,7% en el
segundo semestre.
Los datos presentados provienen de la información
de las siguientes fuentes:
BCV
Ministerio del Poder Popular de Petróleo
SENIAT
ANDI
CEPAL
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DESEMPEÑO CITIBANK
Gestión del Activo GESTIÓN DEL ACTIVO Al cierre del segundo
semestre de 2017, los activos totales de Citibank
N.A. Sucursal Venezuela totalizaron Bs. 113.473 MM,
que representan un crecimiento de 220,1% con
respecto al cierre del segundo semestre de 2016
representando un crecimiento en valores absolutos
de Bs. 78.024MM, con respecto al cierre del primer
semestre de 2017 se evidencia un crecimiento de y
de 116,2%.
LAS DISPONIBILIDADES para el semestre en
estudio la cuenta cierra en Bs. 81.445 MM,
principalmente centradas en encaje legal en el Banco
Central de Venezuela, y su incremento es producido
por las captaciones al público realizadas durante
este periodo. Esto representa un aumento del 441,1
% con respecto al cierre de diciembre del año
anterior.
LA CARTERA DE INVERSIONES durante los
últimos seis meses decreció -11,7% e
interanualmente creció 29,9%, significando en
Bolívares una disminución de Bs. -1.559 MM y un
alza de Bs. 2.718 MM respectivamente, para
ubicarse Bs. 11.804 MM al cierre del segundo
semestre del 2017.
Dichas inversiones se encuentran principalmente
concentradas en instrumentos altamente líquidos
colocados en el Banco Central de Venezuela, en
tanto que el remanente se compone en su mayoría
de títulos emitidos y avalados por la Nación.
Para este segundo semestre del 2017, Citibank N.A.
Sucursal Venezuela Banco Universal posee Bs.
3.052MM Inversiones distintas a instrumentos
colocados en el BCV.
14,515 22,730
35,449
52,475
113,473
10,828 13,567 18,841 26,797 28,120
2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II
Total Activos (Bs MM)
Activos Activo Productivo
Fuente: Estados Financieros de Publicación Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal
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LA CARTERA DE CRÉDITOS presentó un
incremento de 21,45% con respecto al primer
semestre del año 2017 y en un 67,27% al
compararse con respecto al mismo período del año
anterior.
Siguiendo con la tendencia del semestre previo, la
mayor concentración dentro del portafolio total lo
posee la cartera de créditos comerciales 32,14%,
cuya variación (del -7,67% vs periodo anterior y
54,83% en relación al segundo semestre del año
2016), resalta los esfuerzos realizados por la
organización en la colocación de créditos en la
economía nacional.
La actividad agrícola, segunda cartera más
importante en el portafolio es otro ejemplo del
espíritu resaltado en el párrafo anterior, cuya
variación de 23,68% y 66,57% (vs I Semestre 2017 y
II Semestre 2016) reafirma el enfoque de Citibank
N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal sobre el
país.
Con respecto a las carteras reguladas, encontramos
un crecimiento importante en las tarjetas de crédito
y microcréditos, en tarjetas de crédito encontramos
un 82,6% de crecimiento con respecto al semestre
pasado y un 115,4% con respecto al mismo periodo
del año anterior. En la cartera de microcréditos
encontramos un incremento del 50,6% y 135,4% con
respecto al semestre y año anterior mostrando el
compromiso del banco con el desarrollo de este
sector productivo y las necesidades del país.
En materia de calidad, la organización continúa con
una activa gestión de monitoreo y de cobranza de su
portafolio. Este resultado refleja un nivel de
morosidad de la cartera de créditos del 0,61%,
evidenciando una mejora de 70 puntos básicos (bps)
con respecto al segundo semestre del 2016
La constitución de provisiones por cartera de
créditos, tanto por calificación de cartera (genérica y
específica) como por provisión anti cíclica fue de 8
MM. Es así como el nivel de cobertura de cartera
bruta se mantiene en niveles de 3.88%, al cierre del
segundo semestre del 2017.
Gráficamente, los datos en cuestión se presentan de
la siguiente manera.
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Durante el segundo semestre del 2017 no se reportaron excesos de límites ni concentraciones que preocupen a la
gerencia. Las principales concentraciones se han mantenido en el corto plazo (máximo 90 días), primordialmente
en las industrias de alimentos y consumo masivo, a través de transnacionales con las que Citigroup tiene relaciones
en todo el mundo, además de los clientes de capital nacional que sirven en el sector alimenticio, sirviendo además
al interés de apoyar las principales industrias del país. Si bien los principales casos afectando la morosidad
continúan siendo los relacionados con el sector construcción de viviendas (proyectos de interés social, dentro de la
Gran Misión Vivienda), para el segundo semestre de 2017, la principal preocupación fue el deterioro de la calidad
de los créditos causada por las dificultades de acceder a divisas para lograr la reposición de inventarios y materias
Comercial 5,456,657
32%
Agrícola 3,359,414
20%
Tarjetas 2,445,671
14%
Consumo en Cuotas 1,955,750
12%
Hipotecarios 1,206,495
7%
Manufactura 1,079,236
6%
Turismo 670,040
4%
Microempresarios 803,006
5%
Composición de la cartera de créditos Saldos en miles de bolívares
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II
Morosidad y Cobertura
Morosidad Cobertura de cartera bruta
Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela
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primas, así como también, la imposibilidad de los clientes excedentarios en divisas de hacerse de Bolívares para
mantener sus operaciones y honrar sus créditos. Ante tal situación, se realizaron las gestiones necesarias para salir
de créditos cuya calidad crediticia estuviera significativamente afectada por esta situación. Se realizaron gestiones
de cobro dedicadas y los nuevos créditos se analizaron acuciosamente para evitar entrar en riesgos
significativamente altos llegando incluso a negarlos hasta no tener suficiente claridad sobre las fuentes de repago
pertinentes.
A continuación, un detalle de los clientes cuyas facilidades de crédito son mayores al 5% del patrimonio al cierre de
diciembre del 2017:
Cliente
Exposición
agregada Total
Facilidad Cliente
Exposición
agregada Total
Facilidad
THE DOW CHEMICAL COMPANY - 482,000,000 TETRA LAVAL GROUP - 482,000,000
REPSOL SA 13,347 482,000,000 COPA HOLDINGS SA - 482,000,000
HALLIBURTON COMPANY - 482,000,000 ELI LILLY & COMPANY - 482,000,000
TOYOTA MOTOR CORP. - 482,000,000 BACARDI LTD. - 482,000,000
MONSANTO COMPANY INC. - 482,000,000 CORP ANDINA DE FOMENTO-CARACAS HEAD OFFICE 387,997,555 482,000,000
NESTLE SA - 482,000,000 ROCKWELL AUTOMATION INC - 482,000,000
A.P. MOLLER-MAERSK A/S - 482,000,000 ABBOTT LABORATORIES - 482,000,000
INTERNATIONAL BUSINESS MACHINES CORP - 482,000,000 ECOLAB INC - 482,000,000
BRITISH AMERICAN TOBACCO PLC - 482,000,000 MICHELIN (CIE GENERALE DES ETS) - 482,000,000
C.H. BOEHRINGER SOHN - 482,000,000 GRUPO NUTRESA - 482,000,000
ARCOS DORADOS HOLDINGS INC - 482,000,000 ENVASES VENEZOLANOS SA 963,987,940 482,000,000
BASF SE - 482,000,000 ENERGIZER HOLDINGS INC - 482,000,000
CHEVRON CORPORATION - 482,000,000 FLOWSERVE CORP - 482,000,000
THE COCA-COLA COMPANY - 482,000,000 BRISTOL-MYERS SQUIBB COMPANY - 482,000,000
TECHNIPFMC PLC - 482,000,000 ASTRAZENECA PLC - 482,000,000
HONEYWELL INTERNATIONAL INC - 482,000,000 BAKER HUGHES A GE COMPANY LLC 186,852 482,000,000
LINDE AKTIENGESELLSCHAFT - 482,000,000 MITSUI & CO. LTD. 291,995,821 482,000,000
DAIMLER AG - 482,000,000 CA RON SANTA TERESA 466,475,269 482,000,000
UNILEVER 423,212,427 482,000,000 HEWLETT PACKARD ENTERPRISE CO - 482,000,000
ORACLE CORP - 482,000,000 SCHLUMBERGER N.V. - 482,000,000
S.C. JOHNSON & SON 481,997,307 482,000,000 MARSH & MCLENNAN COMPANIES INCORPORATED - 482,000,000
ROBERT BOSCH GMBH - 482,000,000 INVERSIONES PORCINAS CA 477,612,965 482,000,000
PANALPINA GROUP 273,520,859 482,000,000 ARROCERA 4 DE MAYO SA - 482,000,000
NABORS INDUSTRIES LTD - 482,000,000 AGROPECUARIA TIERRA DE AGUA CA 439,995,714 482,000,000
TECHINT GROUP - 482,000,000 CONVELAC CA 52,498,654 482,000,000
UNITED PARCEL SERVICE INC - 482,000,000 PASTEURIZADORA TACHIRA CA 465,998,130 473,332,059
SAP SE - 482,000,000 PRODUCTOS ALIMENTICIOS KELLYS SA 359,245,750 455,998,227
KONINKLIJKE DSM NV - 482,000,000 EL TUNAL CA 51,864,693 455,901,465
TOTAL SA - 482,000,000 GRUPO POLAR 449,998,953 449,998,953
WARTSILA CORP - 482,000,000 VOLKSWAGEN AKTIENGESELLSCHAFT - 449,998,953
CISCO SYSTEMS INCORPORATED - 482,000,000 CONSORCIO UNION SA 360,013,176 439,501,892
DANFOSS A/S - 482,000,000 GRUPO ALTAMIRA CA 186,811,660 419,985,899
CLARIANT - 482,000,000 AMCOR LTD - 401,297,392
ERNST & YOUNG LLP 481,993,970 482,000,000 AGROPECUARIA LOS PRIMOS CA 387,994,218 388,000,892
HUAWEI INVESTMENT & HOLDING CO LTD - 482,000,000 GIVAUDAN SA - 367,030,125
RECKITT BENCKISER GROUP PLC - 482,000,000 UNITED CONTINENTAL HOLDINGS INC - 333,663,750
INGERSOLL-RAND PLC - 482,000,000 INVERSORA ISLAMAR CA 161,109,542 250,000,901
GRUPO BELCORP - 482,000,000 PRODUCTORA OCCIDENTAL PORCINA CA 138,497,149 249,997,565
MERCADOLIBRE INC - 482,000,000 CHOCOLATES EL REY CA 241,996,308 241,999,645
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GESTIÓN DEL PASIVO Y DEL PATRIMONIO.
Los fondos totales de terceros manejados por
Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal
alcanzan al cierre del segundo semestre del 2017 la
cantidad de Bs. 105.068MM, evidenciando un
crecimiento total de 126,18% en comparación con el
primer semestre 2017 y de un 233,52% con respecto
al mismo periodo del año anterior. Este crecimiento
estuvo principalmente reflejado en depósitos en
cuentas corrientes de nuestros clientes corporativos
producto de la confianza que nuestra franquicia se
ha ganado a nivel local e internacional, siendo la
actividad pagadora altamente transaccional que
manejan estos clientes corporativos que se soporta
en nuestra plataforma de gestión de efectivo el
principal motivo del crecimiento de nuestros
balances. Es importante señalar que dada nuestras
políticas de riesgo de liquidez, gran parte de estos
depósitos son considerados volátiles por lo que su
colocación en activos puede ser considerada
generadora de altos riesgos de iliquidez para la
institución, por lo que nuestros indicadores de
intermediación pueden verse afectados
temporalmente mientras estos fondos se mantienen
en la institución.
Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal
presenta un patrimonio total de Bs. 4.920 MM, con
un crecimiento semestral de Bs. 507 MM o 11,49%
provenientes principalmente por la venta de dólares
realizada durante el segundo semestre del año y la
revalorización de los activos. Citibank N.A. Sucursal
Venezuela Banco Universal se presenta nuevamente
como una de las instituciones mejor capitalizadas del
sistema, tanto al nivel de patrimonio computable
sobre activos y operaciones contingentes
ponderadas en base a riesgo como de patrimonio
sobre activo total, en ambos casos por niveles de
29,7%, y de 25,5%, respectivamente. Ambos valores
se encuentran por encima de los mínimos legales
requeridos para el momento de la publicación de
estos estados financieros de 12% y de 9%,
respectivamente.
13.3% 13.3% 24.5% 27.45% 25.5%
26.5% 26.5%
31.4% 31.36% 29.7%
2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II
Patrimonio sobre Activos
Patrimonio / A. Total Patrimonio / A. Ponderado
Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Fuente: Estados Financieros de Publicación
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BALANCE GENERAL
Balance General al 31 de Diciembre de 2017
(expresado en miles de BsF) Jun-15 Dec-15 Jun-16 Dec-16 Jun-17 Dec-17
Activo
Disponibilidades 2,327,744 3,333,314 8,683,328 15,935,842 22,220,902 81,444,794
Inversiones en Títulos Valores 2,102,663 4,467,960 5,918,346 9,085,597 13,362,486 11,803,652
Cartera de Créditos 5,322,764 6,360,510 7,648,212 9,754,929 13,434,923 16,316,836
Intereses y comisiones por cobrar 95,960 167,226 224,043 242,348 330,934 436,375
inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales - - - -
Bienes Realizables 1,150 850 550 250
Bienes de Uso 63,919 63,768 64,274 213,871 2,675,191 2,709,728
Otros Activos 82,586 121,715 191,351 216,536 450,983 762,101
Total del Activo 9,996,786 14,515,343 22,730,104 35,449,373 52,475,420 113,473,486
Pasivo
Captaciones del Público 7,794,638 11,987,682 19,780,670 31,502,486 46,454,097 105,068,291
Obligaciones con el Banco Central de Venezuela - - - - - -
Captaciones y obligaciones con el Banavih - - - 6 - -
Otros financiamientos obtenidos 21,140 22,917 32,900 6,483 4,225 2,057
Otras obligaciones por intermediacion financiera - - - - - -
Intereses y comisiones por pagar 154 173 147 149 176 169
Acumulaciones y otros pasivos 935,799 1,071,848 1,422,355 1,519,280 1,603,970 3,482,879
Obligaciones subordinadas - - - - - -
Otras obligaciones - - - - - -
Total del Pasivo 8,751,731 13,082,620 21,236,072 33,028,403 48,062,468 108,553,396
Patrimonio
Capital Pagado 170,000 170,000 170,000 170,000 170,000 170,000
Obligaciones convertibles en acciones - - - - - -
Aportes patrimoniales no capitalizados - - - 238,800 238,800 238,800
Reservas de Capital - 178,500 179,350 180,200 181,050 181,900
Ajustes al Patrimonio - -140,023 -221,302 441,303 2,422,543 4,533,401
Resultados Acumulados - 1,224,246 1,365,983 1,390,667 1,400,558 -276,912
Ganancia (pérdida) no realizada en inv. disp. p/ venta - - - - - 72,901
(Acciones en tesoreria) - - - - -
Total del Patrimonio 170,000 1,432,723 1,494,032 2,420,970 4,412,952 4,920,090
Total Pasivo + Patrimonio 8,921,731 14,515,343 22,730,104 35,449,373 52,475,420 113,473,486
Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela
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GESTIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOSLa actividad crediticia durante el segundo semestre
de 2017 generó 63,4% de los ingresos financieros de
la organización, en segundo lugar se encuentran los
ingresos provenientes de las inversiones realizadas
por la institución en títulos valores de la República,
este último rondando el 19,7%. Ambos en conjunto
presentaron un crecimiento de 43,9% en
comparación con el semestre previo.
Por el lado de los gastos financieros, el incremento
en los depósitos totales durante el semestre
fomentó el crecimiento de 97,66% en el periodo en
cuestión. De esta manera, el margen financiero
bruto del semestre se incrementa en Bs. 545,8 MM
con respecto al semestre inmediato anterior, con
una variación relativa de 34,9%. Es importante
resaltar que al comparar el margen financiero bruto
del segundo semestre de 2017 con el mismo período
del año anterior, se aprecia un incremento de
100,68%, soportado por la mayor actividad crediticia
del período y de las inversiones expresadas
anteriormente.
El crecimiento de la actividad crediticia trae consigo
también la necesidad de mantener políticas
adecuadas de manejo de riesgo de crédito, tanto por
los requerimientos regulatorios de provisiones
genéricas y anti cíclica como por la necesidad de
preservar un nivel de provisiones específicas
adecuado al nivel de riesgo que presenta cada
operación y cliente. El gasto por provisiones del
período se situó en Bs. 8 MM. De esta manera,
Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal se
posiciona como una de las instituciones mejor
aprovisionadas del sistema financiero venezolano, al
manejar un nivel de provisiones sobre cartera bruta
del 3.88% mientras que la totalidad del sistema
bancario Venezolano tiene una provisión de 2,15%.
En un entorno de incremento de precios a nivel
general durante el segundo semestre de 2017, los
gastos de transformación crecieron de manera
importante, aumentando un 146,27% con respecto
al periodo anterior. Los gastos generales y
administrativos experimentaron una variación de
106,79%; y la variación relativa de los gastos de los
aportes regulatorios en 46,78%. (Fondo de Garantía
de Depósitos y Protección Bancaria y
Superintendencia de Bancos y otras Instituciones
Financieras).
Por otro lado, los gastos de personal se
incrementaron 254,45% en los últimos doce meses,
evidenciando en estos valores el esfuerzo realizado
en las políticas de atracción, retención, desarrollo
personal y mejoramiento continuo de las
condiciones de nuestros empleados y sus familiares,
cuestión que abordaremos más adelante desde un
punto cualitativo.
El resultado neto del segundo semestre del año 2016
desciende a Bs. -1.677 MM principalmente por los
grandes índices de inflación donde nos afectan los
gastos de manera importante, si comparamos los
gastos de transformación del cierre del semestre
contra el mismo periodo del año anterior,
encontramos un incremento porcentual del 261% a
diferencia de nuestros ingresos que año contra año
crecieron un 108%. La diferencia entre ambos rubros
nos dejan pérdidas para el cierre del semestre.
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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
ESTADO DE RESULTADOS
Estado de Resultados al 31 de Diciembre de 2017
(expresado en miles de BsF) Jun-15 Dec-15 Jun-16 Dec-16 Jun-17 Dec-17
Ingresos Financieros 480,256 592,114 804,965 1,145,771 1,701,341 2,379,316
Ingresos por disponibilidades - - 1 - - -
Ingresos por inversiones en títulos valores 67,965 90,376 172,745 272,723 338,977 468,484
Ingresos por cartera de créditos 397,172 490,267 625,950 737,576 1,035,318 1,509,070
Ingresos por otras cuentas por cobrar 14,901 11,141 6,080 135,436 326,814 401,635
Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales - - - - - -
Ingresos por oficina principal y sucursales - - - - - -
Otros ingresos financieros 218 330 188 36 232 127
Gastos Financieros -55,817 -63,802 -80,531 -93,448 -135,332 -267,502
Gastos por captaciones del público -55,756 -62,079 -80,508 -93,448 -135,332 -267,502
Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela - - - - - -
Gastos por captaciones y obligaciones con el BANAVIH - - - - - -
Gastos por otros financiamientos obtenidos -62 -1,722 -23 - - -
Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera - - - - - -
Gastos por obligaciones subordinadas - - - - - -
Gastos por otras obligaciones - - - - - -
Gastos por oficina principal y sucursales - - - - - -
Otros gastos financieros - - - - - -
MARGEN FINANCIERO BRUTO 424,439 528,312 724,433 1,052,322 1,566,009 2,111,814
Ingresos por recuperaciones de activos financieros 4,367 4,640 5,806 10,056 8,676 15,130
Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros -72,568 -27,663 -135,127 -30,074 -85,679 -8,301
Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar -72,568 -27,663 -135,127 -30,074 -85,679 -8,301
Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades - - - - - -
MARGEN FINANCIERO NETO 356,239 505,289 595,113 1,032,304 1,489,006 2,118,643
Otros ingresos operativos 260,358 337,839 524,730 820,965 1,062,860 2,704,608
Otros gastos operativos -13,951 -20,641 -26,719 -48,302 -63,323 -234,054
MARGEN DE INTERMEDIACION FINANCIERA 602,645 822,486 1,093,124 1,804,967 2,488,543 4,589,197
GASTOS DE TRANSFORMACION -347,668 -552,586 -844,906 -1,705,477 -2,503,018 -6,164,138
Gastos de personal -200,371 -322,332 -476,611 -1,013,108 -1,182,466 -3,590,912
Gastos generales y administrativos -94,811 -167,278 -271,157 -528,246 -1,058,030 -2,187,899
Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria -45,580 -54,505 -86,839 -145,800 -234,478 -343,473
Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras I. F. -6,905 -8,471 -10,299 -18,322 -28,044 -41,854
MARGEN OPERATIVO BRUTO 254,978 269,900 248,218 99,491 -14,475 -1,574,941
Ingresos por bienes realizables - - - - - -
Ingresos por programas epeciales 218 229 208 290 296 352
Ingresos operativos varios 12,643 728 2,477 5,237 148,393 208,732
Gastos por bienes realizables -300 -300 -300 -300 -250 -
Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de b. diversos - - - - - -
Gastos opdrativos varios -54,842 -82,803 -68,886 -81,088 -123,220 -282,673
MARGEN OPERATIVO NETO 212,698 187,755 181,717 23,631 10,744 -1,648,530
Ingresos extraordinarios - - - - - -
Gastos extraordinarios -221 -68 -100 -124 -1 -259
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS 212,477 187,686 181,617 23,507 10,743 -1,648,789
Impuesto sobre la renta - -18 -39,029 2,027 - 27,831
RESULTADO NETO 212,477 187,668 142,588 25,534 10,743 -1,676,620
Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela
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Indicadores al 31 de Diciembre de 2017
2014 II 2015 I 2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II
(Patrimonio + Gestión Operativa) /
Activo Total11.6% 14.6% 9.9% 7.2% 6.8% 8.4% 4.3%
Activo Improductivo Bruto /
(Patrimonio + Gestión Operativa)204.2% 218.6% 218.1% 394.5% 417.5% 485.6% 818.3%
Provisión Cartera de Créditos /
Cartera de Créditos Bruta4.8% 5.2% 4.7% 5.2% 4.3% 3.9% 3.9%
Cartera Inmovilizada Bruta /
Cartera de Créditos0.6% 1.1% 1.7% 1.6% 1.3% 1.2% 0.6%
(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /
Activo Productivo Promedio8.7% 8.1% 9.4% 12.0% 15.6% 19.4% 29.5%
(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /
Ingresos Financieros72.3% 61.5% 73.2% 92.9% 117.4% 131.7% 195.5%
Resultado Neto /
Activo Promedio2.1% 4.1% 3.5% 1.6% 0.7% 0.1% -2.5%
Resultado Neto /
Patrimonio Promedio18.5% 40.0% 34.5% 20.6% 9.8% 0.7% -41.3%
Disponibilidades /
Captaciones del Público30.5% 29.9% 27.8% 43.9% 50.6% 47.8% 77.5%
Disponibilidades + Inv. En Títulos Valores /
Captaciones del Público64.6% 56.8% 65.1% 73.8% 79.4% 76.6% 88.8%
Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Liquidez
Indicadores
Patrimonio
Solvencia Bancaria
Calidad de Activos
Gestión
Administrativa
Rentabilidad
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DE LA EJECUCIÓN A TRAVÉS DE NUESTRA ESTRATEGIA.
El marco estratégico de Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal está sustentado sobre cinco pilares
fundamentales tomando en consideración tanto el entorno global como del país, con miras en el horizonte para la
celebración de los 100 años de la marca en Venezuela en el 2017:
I. Gestión Financiera:
La eficiencia ha sido uno de los elementos
fundamentales que Citibank N.A. ha requerido a
todas sus oficinas alrededor del mundo. Citibank
N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal,
anticipándose a todos estos esfuerzos Corporativos,
estableció dentro de su plan la readecuación de sus
procesos tanto para garantizar la especialización
como en el caso de los negocios regulatorios, como
para hacerlos más dinámicos y flexibles, en busca de
economías de escala que fomenten la contención de
los gastos de transformación. Como se ha
mencionado en otros semestres, las presiones
inflacionarias han estado presentes en la mayoría de
los rubros de gastos, lo cual ha hecho que estos
esfuerzos se centren en la contención del
incremento más que en su efectiva reducción. A
pesar de estos esfuerzos de contención, Citibank,
N.A. Sucursal Venezuela ha incrementado sus gastos
de personal en 254,45% en sus últimos 12 meses y
sus gastos de transformación totales en 261,43%.
II. Control y Cumplimiento:
Durante los últimos años, se han materializado
esfuerzos importantes en consolidar dentro de una
misma estructura la función de negocios regulatorios
desde una perspectiva orientada a transformar la
necesidad de cumplimiento. Esto le ha permitido a la
institución evaluar integralmente las necesidades de
los clientes, de forma tal de lograr establecer
relaciones de negocios más estables, duraderos y de
calidad para las partes. Esto ha facilitado a su vez el
enfoque y la especialización del equipo hacia líneas
de negocio con necesidades crecientes y disímiles, y
que requieren una atención individualizada que una
institución como Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Banco Universal puede ofrecer. Asimismo, el
cumplimiento ha sido posible por la búsqueda de
nuevos clientes, y el análisis de los ya existentes para
profundizar la relación.
En materia de Control, el proceso de evaluación de
Control de la Gerencia (MCA) requiere de forma
periódica en los países donde opera Citibank una
autoevaluación de los procesos, de sus riesgos y de
los controles que mitigan estos últimos. Asimismo,
desde el departamento de Auditoria Interna, la
organización ha puesto énfasis en materia de control
para avalar esta gestión.
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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
III. Orientación al Cliente e Infraestructura Tecnológica:
Citibank, N.A. Sucursal Venezuela continua su
estrategia de orientación al cliente y bajo un
plan concentrado en obtener eficiencia en cada uno
de sus diversos procesos operativos y ejecutar
mejoras continuas en sus plataformas tecnológicas,
con objeto de mejorar los servicios a los clientes; es
importante resaltar que el banco pone a disposición
de su cartera actual de clientes las herramientas y
facilidades que le permiten efectuar una alta
diversidad de transacciones y consultas a través de
las diferentes modalidades de servicios de Banca
Electrónica, así como también, a través de nuestras
líneas de atención telefónica donde cuenta con
personal altamente calificado, orientado a ofrecer
una atención diferenciada para la satisfacción de
nuestros clientes. El modelo de servicio Citibank,
N.A. Sucursal Venezuela se fundamentó durante el
segundo semestre de 2017 en una oferta de valor
orientada en prestar un servicio de altísima calidad,
brindando a nuestros clientes y usuarios la
experiencia más efectiva; la cual es soportada a
través de procesos que cumplen con altos
estándares de calidad y de seguridad de
información, los que permiten garantizar que tanto
clientes como usuarios puedan hacer uso de sus
productos y servicios, sin ningún inconveniente,
logrando así atender sus requerimientos desde
cualquier parte del territorio nacional y, en especial,
contando igualmente con procedimientos para la
entrega de productos en donde el cliente así lo
requiera, garantizando la disponibilidad constante y
continua de los productos y servicios. Durante dicho
semestre nos concentramos en mantener
actualizados los montos permitidos para facilitar a
nuestros clientes sus transacciones en puntos de
venta y transacciones electrónicas, ya sea a través de
nuestra página web (CBOL) o nuestros dispositivos
móviles.
Adicionalmente, durante este semestre y dado que
los recursos son limitados, Citibank ha dirigido su
inversión tecnológica en la optimización de los
sistemas actuales tanto de procesamiento como de
generación de información financiera, transaccional,
contable y de reportes regulatorios e internos a fin
optimizar sus procesos.
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IV. Atención de reclamos:
Durante el segundo semestre del año 2017, fueron
presentados ante Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Banco Universal 4 casos de reclamos de clientes por
fraude tarjeta crédito y productos de Retail, una cifra
muy inferior si la comparamos contra el mismo
periodo en el año anterior (11 casos). Estos 4 casos
representan un total de Bs. 253M, cifra inferior a la
presentada en el primer semestre de Bs. 765M. Es
importante resaltar la gestión realizada periodo tras
periodo, en esta oportunidad la actualización de
parámetros de prevención de fraudes, la
comunicación inmediata y notificación a través de
SMS, además de las mejoras en los procesos de
gestión permitieron reducir de manera considerable
los reclamos por fraudes en cuestión.
Asimismo, continuamos con el análisis de los
parámetros de prevención de Fraude alineados a las
tendencias actuales y al comportamiento de
nuestros clientes.
La atención de estos reclamos se ha efectuado por
dos vías, tanto por la atención regular a través de los
canales de atención y de servicios del banco (red de
sucursales, banca telefónica), como por la oficina de
Defensoría del Cliente, ente independiente de la
gerencia del banco de acuerdo con lo establecido en
la Ley de Instituciones del Sector Bancario.
Los casos totales de reclamos disminuyeron en 56 %
durante el segundo semestre 2017 con respecto al
primer semestre. Adicional, a nivel de transacciones
las mismas se redujeron en un 57%, lo que afirma el
compromiso del banco con la seguridad de sus
clientes.
V. Gestión del Talento:
Citibank ha ejecutado diferentes acciones para
lograr la sustentabilidad y sostenibilidad de la
franquicia en beneficio y desarrollo integral de sus
trabajadores.
En el segundo semestre 2017 se ejecutó:
3 Ciclos de incrementos salariales
Incremento del bono de alimentación
integral.
Cierre de la Negociaciones del Contrato
Colectivo
Esto demuestra que Citi está constantemente
revisando el mercado a fin de ofrecer a sus
empleados opciones reales que mejoren su calidad
de vida.
Promociones: manteniendo el propósito de generar
oportunidades de desarrollo para nuestros
colaboradores, seguimos impulsando nuestra
herramienta de reclutamiento y selección Mi
Carrera, logrando movilizar internamente más de 20
recursos a posiciones de mayor nivel.
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Formación profesional: desarrollamos cursos
presenciales y en línea, mediante programas
adaptados a las necesidades del personal.
Adicionalmente tenemos nuestras herramientas de
formación continua en políticas de control y
cumplimiento, tales como: Formación Prevención y
Control de Legitimación de Capitales y
Financiamiento del Terrorismo denominado: Anti-
Money Laundering, Sanctions and Anti-Bribery &
Corruption, y manteniendo nuestro foco en tener un
mejor servicio, desarrollamos iniciativas en casa para
fortalecer las competencias de atención y servicio al
cliente para nuestros asesores comerciales
Oportunidades de experiencias profesionales para
jóvenes en formación universitaria: En al ámbito de
estrategias de Atracción de Talentos se mantuvo
conexiones con universidades y escuelas de negocio
como mecanismo de captar al mejor capital humano,
que puedan formarse en nuestras instalaciones, y
aportar de igual forma a la operación, en este
semestre, hemos brindado la oportunidad de hacer
las pasantías a más de 40 pasantes de diferentes
carreras universitarias.
Continuamos reforzando El programa de inclusión
laboral de Citi el cual abarca diferentes áreas
buscando promover la integración de la población
con discapacidad o necesidades especiales en el
banco, tenemos 15 personas con discapacidad y
estamos conformando un programa para evaluar
tanto los logros como las oportunidades de mejora
en los procesos de integración laboral de personas
con discapacidad en Citibank y de esta forma
mejorar su desempeño en el rol que ocupan.
VI. Inversión Social:
La inversión social es una prioridad para Citi
Venezuela y parte importante de nuestro negocio,
tenemos muchos años con una estrategia
consistente en el país.
Citi Venezuela enfoca su acción en el fortalecimiento
de microempresarios, en la educación financiera y
en la transformación urbana con el novedoso
programa de autogestión Transformación Urbana
Sostenible en el marco del cual se realiza el concurso
“Sembrando Ciudad”, concebido en Venezuela.
Buscamos empoderar a las comunidades para
gestionar su propia transformación sostenible, en
articulación con las autoridades locales y regionales,
así como empresas privadas que apoyen sus
iniciativas.
Tenemos programas de impacto social bien
establecidos que son testimonio de nuestra
convicción y que cuentan fundamentalmente con el
trabajo voluntario de nuestros empleados. Gracias a
ellos nuestras iniciativas de inversión social son
posibles.
A continuación, presentamos reseñas de los
proyectos que Citi apoya y sus resultados en el
segundo semestre de 2017
Premio Citi al Microempresario 2017
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El galardón anual que otorga Citibank Venezuela y la Fundación Citi, con el apoyo del Centro Lyra, fue celebrado en
noviembre de 2017 en el marco de los 100 años de Citi en Venezuela.
Un nuevo estímulo al emprendimiento nacional
recayó sobre 11 entusiastas venezolanos de ocho
regiones del país, al ser reconocidos con el Premio
Citi al Microempresario 2017. 30 instituciones micro-
financieras y organizaciones de desarrollo social,
públicas y privadas, participaron este año con 155
postulaciones de emprendimientos provenientes de
17 estados del país: Anzoátegui, Aragua, Barinas,
Carabobo, Distrito Capital, Delta Amacuro, Guárico,
Lara, Miranda, Monagas, Nueva Esparta, Sucre,
Táchira, Trujillo, Vargas, Yaracuy, Zulia.
Diana Torres, presidenta de Citi Venezuela afirmó:
“en Citi estamos convencidos que la formación
financiera es herramienta fundamental para superar
la pobreza. Este proyecto promueve las
microfinanzas, difunde el importante papel que
juegan los microempresarios en sus economías
locales, proporciona reconocimiento a las
instituciones microfinancieras y fomenta la creación
de redes de emprendedores”.
Voluntarios de Citi brindaron su apoyo
29 voluntarios trabajadores de Citi Venezuela
participaron en la revisión de los expedientes
postulados para la selección de los casos finalistas.
19 de ellos recorrieron el país para conocer a los
microempresarios y luego prepararon sus
presentaciones para defenderlos ante el jurado que
seleccionó a los ganadores.
Por su parte, Juan Goitia, voluntario de Citi, señaló:
“siempre me ha gustado participar en este tipo de
proyectos y para mí es una oportunidad maravillosa,
debido al apoyo que brinda a la sociedad venezolana
y a nuestros empresarios, que son la base de nuestro
país. En este caso, Citibank tiene la oportunidad de
ofrecer este premio y brindar herramientas básicas
para el crecimiento en la educación financiera que es
sumamente importante en estos casos”.
Galardonados
Los primeros lugares de las tres categorías
participantes fueron otorgados a Paula Cardona
(Caracas) en Producción, Oromaika Uzcátegui
(Maracaibo) en Servicio y Rodulfo Mata (Barcelona)
en Comercio. Los segundos lugares fueron para
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Eduardo Caraballo (Maiquetía) en Producción,
Darianys Giugliano (Chivacoa) en Servicio y Marbelys
Rodríguez (Puerto Cabello) en Comercio y los
terceros lugares los recibieron Doris Guzmán
(Pampatar) en Producción, Eva Herbert (Caracas) en
Servicio y Humberto Ortiz (Caracas) en Comercio.
La mención especial denominada “Oportunidad y
Creatividad en Venezuela” fue acreditada a Kettiam
Avendaño (Caracas); y la mención “Joven Innovador
del Año” fue otorgada a Milagros Sánchez
(Barquisimeto).
Los ganadores del premio recibieron premios en
efectivo por un total de Bs. 33.792.000 y un taller de
formación. Con el Premio, la mayor recompensa
para los ganadores es la exposición que logran con
sus iniciativas como ejemplo de perseverancia y
superación ante las adversidades para sus
comunidades.
Al hacer entrega del premio, la vicepresidenta de
Asuntos Públicos de Citi Venezuela, Ivette Sáez,
destacó: “Al arribar en 2017 a la décimo tercera
entrega del Premio, nos honra el camino recorrido,
tenemos un programa incluyente donde participan
instituciones financieras del sector público y privado
de todo Venezuela”
Citi impulsa la Transformación Urbana Sostenible Con el apoyo de FUDEP y Citi Foundation, el programa de Transformación Urbana contribuye con el mejoramiento
de las comunidades en las que Citi opera, a fin de desarrollar ciudades más incluyentes y prósperas.
El programa que comenzó en 2015 se enfoca en
transformar a las comunidades de menores recursos
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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
en aspectos urbanísticos, culturales, deportivos y
ecológicos, entre otros, para mejorar su calidad de
vida.
En el marco de este programa, el estadio de softbol
del complejo deportivo del sector Sierra Maestra de
la Universidad Central de Venezuela (UCV) está
siendo recuperado y muy pronto estrenará un nuevo
umbral de entrada cuyo diseño es el ganador del
concurso Sembrando Ciudad Universitaria.
Estudiantes de postgrado de la Maestría en Diseño Urbano de la UCV ganan el concurso “Sembrando Ciudad Universitaria"
100 años haciendo historia
Con motivo de la celebración de los 100 años de Citibank en Venezuela y el 450º aniversario de la ciudad de
Caracas, se incorporó una extensión al programa denominada Sembrando Ciudad Universitaria. Para ello se
estableció una alianza con la UCV, con el fin de recuperar áreas del estadio de softbol del complejo deportivo del
sector Sierra Maestra, así como la construcción de un elemento arquitectónico cuyo diseño sería sometido a un
concurso de ideas.
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Durante 30 horas de trabajo, 17 estudiantes de
postgrado de la Facultad de Arquitectura y
Urbanismo de la UCV, organizados en 4 equipos
según áreas de estudio: Especialización en
Arquitectura Paisajista, Especialización en
Museología, Maestría de Diseño Arquitectónico y
Maestría de Diseño Urbano, diseñaron las
propuestas de la pieza arquitectónica que
engalanará el nuevo umbral de entrada del estadio.
La actividad contó con un jurado calificador
conformado por José Carrero VP de Banca de
Consumo de Citibank Venezuela, Mary Gloria Olivo
E. Fundadora y Directora de FUDEP, Aglais Palau
Directora del Consejo de Preservación y Desarrollo -
COPRED UCV, Gustavo Izaguirre Decano de la
Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la UCV e
Idalberto Águila Coordinador de Postgrado de la
Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la UCV.
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400 Jóvenes de comunidades populares recibieron certificados en el Programa de Habilidades
para el empoderamiento financiero y la inclusión laboral patrocinado por la Fundación Citi en
los centros de SUPERATEC
Caracas, diciembre 2017. En un acto realizado en el
auditorio del colegio San Ignacio en La Castellana se
llevó a cabo la certificación de 400 jóvenes en
edades comprendidas entre 15 y 29 años, de
comunidades populares que culminaron los
programas de formación de los centros de Inclusión
Digital SUPERATEC en Caracas.
Esta iniciativa, anteriormente denominada
“Educación Financiera”, es patrocinada por la
Fundación Citi desde hace más de 7 años, y ofrece a
los jóvenes de manera práctica y sencilla orientación
para manejar sus finanzas personales. Los temas
abordados incluyen el ahorro, la elaboración de un
presupuesto, fundamentos para micro-empresarios,
apertura de cuentas bancarias, y diferentes
instrumentos de crédito. Esta formación, aunada a la
capacitación tecnológica, humana y laboral
constituye los pilares fundamentales para el ingreso
en un primer empleo, así como para continuar los
estudios a nivel técnico o universitario, o hasta crear
un emprendimiento como una forma de superación
personal.
Durante 2017 los egresados del Programa sumaron
más de 5.000 jóvenes de ambos sexos, provenientes
de zonas bajos ingresos de la Gran Caracas y 8
estados de Venezuela, con lo cual se calcula que
cerca 20.000 personas (contando a los familiares de
los participantes) se benefician indirectamente de
este programa.
SUPERATEC ofrece a los jóvenes que completan
como mínimo 40 horas de formación, la posibilidad
de inscribirse en la Bolsa de Empleo, a través de la
cual son postulados a vacantes en las empresas
aliadas que requieren ubicar personal de base para
sus organizaciones, asesorándolos en la preparación
del currículo y para la entrevista laboral.
El Programa es parte de Citi Foundation’s Pathways
to Progress, una iniciativa mundial que prepara a los
jóvenes para su carrera y facilita las oportunidades
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necesarias para prosperar en la economía actual.
Pathways to Progress está compuesto de programas,
investigaciones y asociaciones que ayudan a los
jóvenes a construir una mentalidad empresarial,
adquirir habilidades de liderazgo, financieras y
laborales, y comenzar a participar en la economía
formal a través de su primer empleo.
Voluntarios de Citi impartieron charlas a jóvenes en alianza con la ONG Superatec
El 13 de noviembre 2017, 4 voluntarios de Citi ofrecieron charlas especiales a 20 jóvenes, de entre 16 y 17 años de
edad, que participan en el programa “Habilidades para el empoderamiento financiero y la inclusión laboral”
patrocinado por la Fundación Citi en los centros de SUPERATEC Educación en Banca y Finanzas en el Centro
Superatec de Santa Inés.
Los estudiantes recibieron información valiosa
relacionada con: Ética laboral, presentaciones
efectivas, estructuras organizacionales y cómo lidiar
con un proceso de toma de decisiones de carrera.
Temas que son necesarios y de vital importancia en
su programa de formación, cuyo objetivo final es
prepararlos y ayudarlos a insertarse en el mercado
de laboral con éxito.
Gracias a los voluntarios que dedicaron su tiempo:
Karina Díaz, Verónica Goncalo, Mauro González
y Lismel Quero.
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LISTADO DE AGENCIAS EN VENEZUELA
Agencia: El Recreo
Dirección:
Av. Casanova, Centro Comercial El Recreo Torre Norte PB, Nivel C-3, Urb. Bello Monte, Caracas
Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 pm
Teléfonos: Agencia (212) 705.20.11
Servicios:
ATM Multifuncional.
Sucursal “Full Service”.
Servicio CitiGold.
Atención especial para personas discapacitadas.
Agencia: Miranda
Dirección: Av. Francisco de Miranda, edificio Seguros Venezuela, Urb. Chacaíto, Caracas.
Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Teléfonos: Agencia (212) 901.33.76 / (212) 901.33.25/ (212) 901.33.22/(212) 901.33.75
Servicios:
ATM Multifuncional.
Sucursal “Full Service”.
Servicio CitiGold.
Atención especial para personas discapacitadas.
Agencia: Maracaibo
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Dirección: Av. 5 de Julio cruce con Delicias, Edificio Regional, Urb. Las Delicias, Maracaibo.
Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Teléfonos: Agencia Citibank Banking Center
(261) 200.29.61
Servicios:
ATM Multifuncional.
Sucursal “Full Service”.
Servicio CitiGold.
Atención especial para personas discapacitadas.
Agencia: Valencia
Dirección: V.Uslar C/Av.Carabobo, Centro Corporativo La Viña Plaza, Piso 1, Urbanización La Viña, Valencia
Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Teléfonos: Agencia Citibank Banking Center
(241) 813.51.51 / (241) 813.51.53 / (241) 813.51.52
Servicios:
ATM Multifuncional.
Sucursal “Full Service”.
Servicio CitiGold.
Atención especial para personas discapacitadas.
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ANEXOS
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Comunicaciones de la Superintendencia del
Sector Bancario referente a las disposiciones,
observaciones, recomendaciones e iniciativas
sobre el funcionamiento de la institución
Nombre de la Norma Emisor de la Norma Descripcion de la NormaFecha de
aplicación
SIB-II-GGR-GNP-
13992SUDEBAN
Presentacion de la informacion complentaria referenta a los estados
financieros consolidados y/o combinados de acuerdo con los principios de
contabilidad de aceptacion general, asi como de los estados financieros
auditados semestrales individuales de publicacion ajustados por inflacion.
12-Jul-17
SIB-II-GGR-GNP-
15614SUDEBAN
Informacion sob re BANDES la cual realizara una oferta publica de
obligaciones al portador, no convertibles en acciones, denominadas Valores
Financieros BANDES. Se solicita al organismo de supervision bancaria que
conceda a los banco la participacion en la Oferta Publica.
27-Jul-17
SIB-II-GGIBPV-
GIBPV3-15790SUDEBAN
Circular enviada concerniente a las variaciones al comparar los saldos del mes
de enero de 2017 con respecto a diciembre de 2016, requeridas en la
Solicitud de Informacion, se presentan 6 anexos los cuales hay que enviar, ya
que cuando se envian, sin causa justificada, informacion incompleta podra
ser objeto de sanciones administrativas.
31-Jul-17
SIB-II-GGR-GNP-
16067SUDEBAN
Ratificación de la Circular relativa a la remisión de los estados financieros
auditados a partir del cierre del 30 de junio de 2016. 3-Ago-17
SIB-II-GGR-GNP-
16068 SUDEBAN
Relativa a los lineamientos para determinar el índice de adecuación
patrimonial total.3-Ago-17
SIB-II-GGR-GNP-
16062SUDEBAN
Circular la cual se envia por retraso de las Instituciones Bancarias al no haber
enviado la informacion correspondiente al cierre del segundo semestre de
2016 en un disco compacto (CD) en formato PDF.03-Ago-17
SIB-II-GGR-GNP-
16068SUDEBAN
Lineamientos para determinar el indice de adecuacion patrimonial total,
establecido en el articulo 4 de la resolucion N 305.09 del 9 de Julio de 2009. 03-Ago-17
SIB-II-GGR-GNP-
16067SUDEBAN
Ratificacion de la circular la cual se envia por retraso de las Instituciones
Bancarias al no haber enviado la informacion correspondiente al cierre del
segundo semestre de 2016 en un disco compacto (CD) en formato PDF.03-Ago-17
SUDEBANSolicitud de explicación de las variaciones experimentadas en el mes de junio
con respecto a mayo de 2017.7-Ago-17
SIB-II-GGR-GNP-
16410SUDEBAN
Circular enviada relativo a la modificacion del manual de contabilidad para
instituciones bancarias, referente a la incorporacion de la subcuenta para el
registro de los recursos provenientes de las captaciones en moneda
extranjera recibidad por las instituciones bancarias en el marco de lo
establecido en los convenios cambiarios. La citada modificacion sera aplicada
a partir del cierre de los estados financieros del mes de octubre de 2017.
8-Ago-17
SIB-II-GGR-GIDE-
16613 SUDEBAN
Modificación del formulario e instructivo PM-SIB-128 “Operaciones de Venta
de Divisas al BCV”, así como también, el Formulario PM-SIB-128 Operaciones
de Venta de Divisas al BCV y su respectivo instructivo.09-Ago-17
SIB-II-GGIR-GSRB-
16624SUDEBAN
Referente a la realizacion de las reuniones del comite de riesgo con una
frecuencia al menos una vez al mes, en las que todas las sesiones y acuerdos
se haran constar en actas por los miembros que lo integran.09-Ago-17
AT04-02 SUDEBAN
Se encuentra publicada en la Extranet Bancaria Control de Actualización SIF
del Manual de Especificaciones Técnicas AT04-Crédito (Control 02), donde se
incluye un (1) nuevo campo, el cual estará ubicado a partir de la posición
número ciento cincuenta y nueve (159).
11-Ago-17
AT08-03 SUDEBAN
Se modifica el dominio en los campos “Local_Oficina” y “Piso_Nivel" la cual
esta en la Extranet Bancaria Control de Actualización SIF del Manual de
Especificaciones Técnicas AT08 Agencias y Oficinas (Control 03).11-Ago-17
Prorroga SUDEBANSolicitud de prorroga de dos habiles mas para la transmision del Grupo
Contable "P".17-Ago-17
SIB-DSB-II-GGR-
17296SUDEBAN
Remitir un informe en el cual se pronuncie sobre la efectividad de los
mecanismos implementados por el banco, para garantizar el estricto
cumplimiento de dicha circular relacionada con el convenio cambiario N-36
publicado en gaceta.
18-Ago-17
SIB-II-GGR-GNP-
15068Asociacion Bancaria
Se le instruye a las instituciones bancarias a que se incluya en el Patrimonio
Complementario, el monto correspondiente al ajuste derivado de la
revaluacion de activos dispuesto en la resolucion N-025.17, manteniendo la
vigencia del limite establecido para el patrimonio complementario, el cual no
puede superar al patrimonio primario.
23-Ago-17
SIB-II-GSRB-GGR-GNP-
18397SUDEBAN
Circular enviada referente a l diferimiento de los articulos 24 al 31 de la
resolucion N° 136.15 de fecha 11 de noviembre de 2015, contentiva de las
normas relativas a la adecuada administracion integral del riesgo de liquidez
de los bancos. Dicho diferimiento aplicara desde el 2 de enero del año en
curso hasta el 2 de enero de 2018.
31-Ago-17
Formulario PD-SIB-
132 “Saldo de
Efectivo Diario en
Caja Inicial y
Estimado al Cierre”
SUDEBAN
Remisión de Información relacionada con el formulario denominado PD-SIB-
132 “Saldo de efectivo diario en caja Inicial y Estimado al Cierre”; Así como
también, el Formulario PD-SIB-132 “Saldo de Efectivo Diario en Caja Inicial y
Estimado al Cierre”, el cual será enviado diariamente antes de las 3.15PM
31-Ago-17
SIB-II-GGR-GNP-GIDE-
18447SUDEBAN
Circular enviada relativa a la Derogacion del Manual de Especificaciones
tecnicas denominado "Sistema de Carteras Dirigidas". A partir de la
transmision correspondiente al mes de agosto de 2017, se suprime el envio a
traves de la extranet bancaria de los archivos: SEMANAL.TXT y DIRIGIDA.TXT.
1-Sep-17
SIB-II-GGR-GNP-
18498SUDEBAN
Circular enviada con el proposito de que el presidente de la institucion
bancaria o quien haga sus veces en el banco, debera suscribir una Declaracion
Institucional, en dos (2) originales del mismo tenor, cuyo modelo se anexa, de
los cuales uno (01) constara fisicamente en cada uno de los expedientes
personales que reposan en la institucion Bancaria segun corresponda, y el
otro ejemplar, se remitira al Area de Calidad de Servicio de este Ente de
Supervision Bancaria, en un lapso de cinco (5) dias habiles bancarios contados
a partir de la recepcion de la presente circular. Cabe destacar que, en caso de
sustitucion del titular del cargo supra señalado, la Institucion debera
actualizar correspondiente declaracion en los terminos indicados en el
parrafo precedente. El incumpliento podra sancionarse.
1-Sep-17
SUDEBAN
Antes de las 10:00 a.m. la información relacionada con el monto diario de
efectivo solicitado al Banco Central de Venezuela (BCV) y el monto asignado
por BCV, a la dirección electrónica: gep@sudeban.gob.ve. En lo sucesivo esta
información deberá ser remitida el primer día hábil bancario de cada semana
antes de las 10:00 a.m. En ese sentido, se le exhorta a notificar a las áreas
involucradas el contenido de este escrito a fin que se implementen las
acciones pertinentes que conlleven a esa Entidad Bancaria, a remitir la
información solicitada, en el plazo señalado.
5-Sep-17
VOI-GOC-DDD-2017-
09-07BCV
Reitera a las instituciones del sector bancario autorizadas para realizar
operaciones de intermediación en el mercado cambiario conforme a la
normativa aplicable, que deben remitir a este Instituto, en forma semanal,
durante los dos primeros días hábiles bancarios siguientes al cierre de la
semana a ser reportada, la información vinculada con las operaciones en
divisas liquidadas a sus clientes, indistintamente hayan realizado o no las
mismas en ese período, de conformidad con lo establecido en el “Instructivo
para el Suministro de Información por parte de los Operadores Cambiarios
Relativa a las Operaciones en Moneda Extranjera Realizadas en Venezuela”.
8-Sep-17
Por email Gaceta Oficial
El próximo 03 de octubre comenzará en el país un plan piloto como parte de
las acciones para solventar la escasez del efectivo y estimular el uso de los
canales electrónicos en los clientes de las entidades bancarias. Sudeban
notifico que el límite de las transacciones en el país será de 800 mil bolívares
diarios. Igualmente, ofreció información del nuevo sistema de pago
interbancario a través del teléfono móvil celular , este entre sus ventajas
garantiza la disponibilidad inmediata y flexibilidad de horarios.
17-Sep-17
Por email SUDEBAN
Montos máximos por canales electrónicos: Envío de la información
relacionada con los montos máximos a retirar, transferir y consumir en
bolívares a través de los siguientes canales electrónicos: transferencias
electrónicas, puntos de ventas y cajeros automáticos; propios o
interbancarios. Debe ser enviado antes de las 03:00 p.m.
19/9/17
SIB-II-GGR-GIDE-
19837SUDEBAN
Notificacion de incumpliento en el "Detalle de Transmisiones SIF" en cuanto
al Grupo Contable (AT03 "Contable", AT08 "Agencias y Oficinas", AT10
"Inversiones", AT20 "Notas del Pie del Balance", AT23 "Personal, AT24
"Balance General de Publicacion" y AT25 "Estado de Resultado de
Publicacion"), correspondientes al mes de junio del año en curso.
21-Sep-17
SIB-II-GGR-GNP-
19260SUDEBAN
Circular enviada relativa a la emision de la resolucion N°101.17 contentiva de
las "normas relativas a la aplicaicon de la segunda fase de revaluacion de
activos en las instituciones bancarias." Visto que enntre las funciones
fundamentales de la Superintendencia esta el vigilar la adecuada
capitalizacion del sistema bancario, entre otros aspectos. La resolucion tiene
por objeto establecer los parametros que las Instituciones Bancarias
sometidas a la inspeccion y regulacion de la Superintendencia deben
considerar para la aplicacion de la segunda fase de revaluacion de los activos
registrados como bienes de uso.
25-Sep-17
SIB-II-GGR-GNP-
20108SUDEBAN
Circular enviada relativa a los Certificados de participacion BANDES Agricola
2018 emitidos por el banco de desarrollo economico y social de venezuela. Se
realizara una oferta publica de Certificados de Participacion, con el fin de
promover el desarrollo del aparato productivo nacional. Los Certificados de
participacion BANDES, deberam ser contabilizados hasta tanto este
organismo emita un pronunciamiento al respecto, en la subcuenta 122.06
"Bonos y Obligaciones de Organismos de la Administracion Descentralizada"
y seran registrados al costo de adquisicion. Para el calculo del "Indice de
Adecuacion Patrimonial Total" contemplado en la referida resolucion, los
certificados anteriormente señalados computaran como partidas con la
ponderacion de riesgo del 0%. En lo que concierne al calculo del "Indice de
Adecuacion de Patrimonio Contable" se deducira del activo total el monto
correspondiente a la inversion realizada en certificados de Participacion
BANDES. Los certificados seran negociados en el Mercado Secundario entre
instituciones bancarias y para operaciones de inyeccion de liquidez y
asistencia financiera con el BCV.
25-Sep-17
SIB-II-GGR-GNP-
20126SUDEBAN
Circular enviada relativa a los lineamientos para determinar la relacion
patrimonio sobre activos y operaciones contigentes, aplicando criterios de
ponderacion con base en riesgo. Para el calculo del "Indice de Adecuacion de
Patrimonio Contable" correspondiente a los meses de Septiembre y Octubre
de 2017, temporalmente se deducira del activo total el saldo mantenido al
cierre de estos meses en los "Efectos de cobro inmediato"; asi como, la
variacion que experimente la subcuenta 111.01 "Billetes y monedas
nacionales" que forma parte de la cuenta 111.00 "Efectivo del Grupo 110
"Disponibilidades" del Manual de Contabilidad para Instituciones Bancarias,
para el calculo de la variacion antes indicada, se considerara el saldo en la
subcuenta 111.01 " Billetes y monedas nacionales" para el cierre del mes de
septiembre y octubre de 2017 menos el saldo al 30 de noviembre de 2016.
Con relacion al calculo del "Indice de Adecuacion Patrimonial Total"
contemplado en la referida resolucion, los "Efectos de Cobro inmediato"
excepcionalmente computaran como partidas con ponderacion de riesgo del
0%.
25-Sep-17
Nombre de la Norma Emisor de la Norma Descripcion de la NormaFecha de
aplicación
SIB-II-GGR-GNP-
20566SUDEBAN
Circular enviada referente a la solicitud de informacion relacionada con el inventario de
plasticos disponibles de tarjetas de credito, debito, prepagadas y demas tarjetas de
financiamiento o pago electronico. Se le instruye a la institucion remitir inventario de
plasticos de tarjetas de credito, debito, prepagadas y demas tarjetas de financiamiento
o pago electronico. Asi mismo, indicar por tipo de producto y marca las que se
encuentren disponibles por entregar, pendientes por asignar y las solicitudes realizadas
hasta la fecha.
2-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
20648SUDEBAN
Circular enviada referente a la Cartera de Credito Dirigida al Sector Agrario, dar acceso
al financiamiento agricola a la empresa AGROBUEYCA, C.A en los termininos y
condiciones establecidas para la Cartera de Credito dirigida al Sector Agrario.3-Oct-17
SIB-DSB-UNIF-
20697SUDEBAN
Circular enviada referente a las "Nromas relativas a la administracion y fiscalizacion de
los riesgos relacionados con los delitos de legitimacion de capitales y financiamiento al
terrorismo aplicables a las instituciones reguladas por la superintendencia de bancos y
otras instituciones financieras". En este sentido, se requiere que el Sujeto Obligado
consgine del (a) empleado (a) que haya sido objeto de algun proceso de investigacion,
averiguacion penal, apertura de proceso administrativo y/o causal de despido, por
haber estado involucrado(a) en actividades sospechosas, el siguiente detalle: Nombres
y Apellidos, Cedula de Identidad, Fecha de Ingreso, Antiguedad, Cargo, Periodo de
Vacaciones Pendientes y Motivo de la Investigacion.
4-Oct-17
SIB-DSB-UNIF-
20696SUDEBAN
La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) ha efectuado inspecciones a
agencias y/o sucursales de sus sujetos, evidenciando un notable desconocimiento de
sus empleados en materia de Prevencion de Legimtimacion de Capitales y
Financiamiento al terrorismo. Igualmente, se observaron "Fichas de Identificacion del
Cliente" incompletas; ubicacion de expedientes de clientes en sedes distintas a la
oficina de apertura de las cuentas; informacion ilegible o no correspondiente con la
documentacion consginada para tal fin y aperturas de cuentas con solo el 35% de la
informacion exigida. Asi mismo, se constato alta rotacion de recurso humano entre las
Instituciones, a saber, personal que por motivos de diversa indole que son egresados
de una entidad son recontratadas por otra, ajena a las raazones que motivaron su
egreso. Se exhorta a las Instituciones del Sector Bancario a implementar medidas
como, adoptar estrategias, normas y procedimientos relacionadas con las "Politicas
Conozca su Empleado" y "Conozca a su Cliente". Fortalecer el "Programa Anual de
Adiestramieto". En los casos que se presuma la comision de un hecho punible
efectuado por sus empleados, deberan notificar a las autoridades competentes . Crear
una base de datos de consulta comun entre todos los bancos, que especifique el
motivo de egreso del personal. Dotar a la Unidad de Prevencion y Control de LC/FT de
la organizacion, el personal especializado a dedicacion exclusiva.
4-Oct-17
BCVConvocatorias a Subastas de Bonos para la Deuda Pública Nacional para los
instrumentos TIF y VEBONOS previstas para la semana del 09 al 13 de octubre de 2017. 9-Oct-17
SIB-DSB-UNIF-
21186SUDEBAN
Circular enviada referente a los reportes de actividades sospechosas (RAS) remitidos a
la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF), en ocasión a la visita de inspeccion
especial de la revision de los puntos de venta (POS). Se debe efectuar de forma
inmediara la inspeccion y supervision en los comercios o negocios a los cuales la
entidad bancaria le ha asignado puntos de venta, con el fin de evitar el uso inadecuado.
Deberan realizar por los menos dos veces al mes inspecciones al negocio afiliado, si n
previo aviso y mantener a disposicion los hallazgos de dichas inspecciones
debidamente documentados.
9-Oct-17
BCVSuspension de la Convocatoria a Subasta de Letras del Tesoro con plazos de 91, 105 y
182 dias prevista para la semana del 09-13 de Octubre. 9-Oct-17
SIB-DSB-UNIF-
21221SUDEBAN
Circular enviada con el proposito de exhortarle a efectuar un cabal y estricto
cumplimiento a las politicas Conozca a su Cliente y Conozca a su Empleado, asi mismo
como las Normas Relativas a la Administracion y Fiscalizacion de los Riesgos,
relacionados con los Delitos de Legitimacion de Capitales y Financiamiento al
terrorismo, aplicables a las Instituciones bajo la Supervision y Regulacion de la
Superintendencia, haciendo especial enfasis a las ubicadas en Zonas Fronterizas, con el
objetivo de identificarm evaluar y entender riesgo con la finalidad de prevenirlos o
mitigarlos.
10-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
21551SUDEBAN
Circular enviada relativo al alcance de la circular SIB-II-GGR-GNP-20108- del 25 de
Septiembre de 2017, donde entre otros aspectos se concedio a los bancos que
participen en la Oferta Publica de Certificados de Participacion BANDES AGRICOLA
2018, en ese sentido esta Superintedencia cumple con informarle que dichos
certificados de participacion computaran para el cumplimiento del porcentaje minimo
establecidos en la Resolucion Conjunta.
13-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
21551SUDEBAN
Circular enviada con la finalidad de informar lo aspectos que se le concedio a los
Bancos de participar en la Oferta Publica de Certificados de Participacion BANDES
AGRICOLA 2018, una dispensa entorno a la ponderacion de riesgo que tendran los
referidos certificados para el calculo del "Indice de Adecuacion Patrimonial".
13-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
21520SUDEBAN
Circular enviada con la finalidad de informar sobre los servicios bancarios prestados
mediante canales electronicos. Garantizar la continiudad de los servicios ofrecidos,
mantener el funcionamiento de toda la red de oficinas, agencias y sedes
administrativas. Se instruye a la institucion bancaria enviar a la Gerencia de Riesgo
Tecnologico un informe con lo siguientes detalles: 1) Diagnostico y analisis de la
situacion actual en cuanto al funcionamiento del servicio ofrecido por los canales
electronicos de pago. 2) Acciones especiales a acometer para atender el flujo de
operaciones y continuidad del servicio, en caso de contingencias en la plataforma
tecnologica que soporta los canales electronicos de pago. 3) Previsiones para atender
la demanda de operaciones por las transacciones electronicas realizadas en los dias
correspondientes a fines de semana, festivos y en las horas de mayor afluencia.
13-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
22245SUDEBAN
Circular relativa a la modificacion de la de resolucion N°524.10 del 19 de Octubre de
2010. A partir de la emision de la circular se le instruye a las Instituciones Bancarias
que deberan dispensar diariamente por cajeros automaticos en operaciones
interbancarias hasta la cantidad de Cinco Mil Bolivares sin Centimos (Bs. 5000,00). Para
ello, los usuarios dispondran de un maxido de dos (2) transacciones para retirar la
cantidad mencionada. Tambien se modificara el diseño de las pantallas
correspondientes a la opcion "Retiro rapido cuenta principal" y la opcion "Retiro". En la
opcion "Otro Monto" los usuarios y usuarias podran disponer de cantidades de dinero,
dentro del limite establecido en la presente circular, cuyos retiros sean multiplos de
cien (100) y no se encuentren predeterminados en las opciones de la pantalla.
23-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
22290SUDEBAN
Circular enviada relativa a evitar la discriminacion, restriccion, disuasion o prohibicion
de apertura y mantenimiento de los instrumentos de captacion. Esta Superintendencia
ha recibido reiteradas denuncias del publico en general, relativas a la exclusion en la
apertura y mantenimiento de los instrumentos de captacion por parte de los Bancos,
situacion que este organismo considera una practica mas alla de tener una justificacion
economica, menoscaba los derechos de la poblacion en el acceso al sistema bancario.
Se le instruye a la institucion lo siguiente: no restringir la relacion con los clientes por
distintas discriminaciones, abrir cuentas de ahorro y depositos, no transladar la
tenencia de una cuenta de ahorro a una corriente, entre otras.
24-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
22289SUDEBAN
Circular enviada relativo al limite establecido para el financiamiento otorgado mediante
tarjetas de credito. Este ente regulador le informa a esa institucion bancaria que el
monto maximo a considerar para el otorgamiento de financiamientos de dicho sistema,
debe estar en concordancia con las Unidades Tributaria indicadas (15.500 U.T) y este
aplica para cada tarjeta de credito en forma individual, independientemente del
numero de tarjetas poseidas por el cliente en la Institucion Bancaria. Destacar que al
efecto de fijar el limite a ser aprobado en cada instrumento al cliente, esa institucion
bancaria debe determinar su capacidad de pago; asi como el perfil financiero y de
riesgo que posea el deudor dentro de la Institucion Bancaria. Tambien debera informar
si mantiene o no tarjetas que superen el limite señalado. En caso de otorgar tarjetas
que superen el limite, se debera remitir en un plazo maximo de diez (10) dias habiles
contados a partir de la recepcion de la circular, cuya ejecucion no podra superar un
lapso de 6 meses para ajustarse y asi dar cumplimiento.
24-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
22627SUDEBAN
Circular relativa al aumento de los montos diarios de las Transferencias Bancarias entre
personas Naturales. Se le exhorta a incrementar los limitres diarios que mantenga, para
las transferencias realizadas entre cuentas de personas naturales que sean sus clientes,
indistintamente del Instrumentos de captacion que posean. El aumento acordado
tambien debe ser aplicado a las operaciones interbancarias. Una vez establecidas las
medidas señaldas, la institucion bancaria debera informar dentro de los cinco (5) dias
hablies bancarios siguientes a su ejecucion.
27-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
22627SUDEBAN
Circular enviada relativo al aumento de los montos diarios de las transferencias
bancarias entre personas naturales. Este organismo le exhorta a esa Institucion
Bancaria a incrementar los limites diarios que mantenga, según sus politicas internas,
para las transferencias realizadas entre cuentas de personas nautrales que sean sus
clientes, indistintamente del instrumento de captacion que posean. El aumento
acordado tambien debe ser aplicado a las operaciones interbancarias.
27-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
22629SUDEBAN
Circular enviada relativo a la prohibicion de cobro de comisiones distintas a las
establecidas en el tarifario del Banco Central de Venezuela. Informa que la
Superintendencia ha recibido reiteradas denuncias del publico en general en cuanto al
cobro de comisiones adicionales distintas a las establecidas en el Aviso Oficial emanado
del BCV, tales cobros son realizadaos alegando falta de reciprocidad con la Institucion
Bancaria.
27-Oct-17
SIB-II-GGR-GNP-
22914SUDEBAN
Circular enviada relativo a la ratificacion de la circular identificada con la nomenclatura
SIB-II-GGR-GNP-34902 de fecha 30 de Diciembre de 2016, la cual se le instruyo que
toda suspension de operaciones bajo cualquier modalidad de servicios que ofrece el
banco que pudieran restringir la relacion con sus clientes o limitar el acceso a estos a
los usuarios debe ser autorizada previamente por este organismo.
1-Nov-17
SIB-II-GGR-CCD-
GNP-22915SUDEBAN
Circular enviada relativa a derogar la circular SIB-II-GGR-GNP-CCD-15075 del 30 de
Mayo de 2012, mediante la cual se solicito el envio de informacion a la direccion
electronica gnp@sudeban.gob.ve con frecuencia semanal relativa a la oferta publica de
obligaciones al portador, no convertibles en acciones.
1-Nov-17
SIB-II-GGR-CCD-
GNP-22916SUDEBAN
Circular enviada referente a la supervision continua sobre los comercios afiliados con el
fin de evitar el traslado de la tasa de descuento o comision cobrada al establecimiento
comercial, a fin de instruiler que ejerza una supervision continua sobre los comercios
afiliados con el objeto de evitar el traslado de la tasa de descuento o comision cobrada
al establecimiento comercial, prevista en los contratos suscritos entre la institucion a su
cargo y el comercio, al usuario final.
1-Nov-17
SIB-II-GGR-GNP-
23897SUDEBAN
Circular enviada relativa al limite establecido para el financiamiento otorgado mediante
tarjetas de credito, mediante el cual el ente supervisor posee la facultad de crear
normas que garanticen la proteccion de los usuarios o usuarias ante posibles fraudes
que se puedan presentar en la prestacion de servicios bancarios.
10-Nov-17
SIB-II-GGIR-GRT-
24766SUDEBAN
Circular enviada referente a la "remision de informacion vinculada con la
capacidad de la infraestructura instalada en los canales de pagos de puntos
de venta, banca en linea, banca telefonica, banca movil y pago mobil
interbancario.
21-Nov-17
SIB-II-GGR-GNP-
24974SUDEBAN
Circulan enviada en relacion a los lineamientos para determinar la relacion
patrimonio sobre activos operaciones contigentes aplicando criterios de
ponderacion con base a riesgo. Mediante el cual se prorroga hasta el 20 de
enero de 2018, solo en el territorio venezolano, la ciruclancion y vigencia de
los billetes de Cien Bolivares(Bs. 100,00) emitidos por el Banco Central de
Venezuela.
22-Nov-17
SIB-DSB-25128 SUDEBAN
Circular enviada en relacion a la nueva Extranet Banacaria, presentancion y
prueba piloto. La cual brindara a las instuciones del sector bancario una
herramienta segura de intercambio de informacion en tiempo real, ambiente
web de facil manejo, regitro digital entre otros.
23-Nov-17
SIB-II-GGR-GNP-
25188SUDEBAN
Circular enviada referente a la presentancion de informacion complementaria
referente a los estados financieros consolidados y/o combinados, de acuerdo
con los principios de contabilidad de aceptacion general; asi como los estados
financieros auditados semestrales individuales de publicacion ajustados por la
inflacion.
27-Nov-17
SIB-II-GGR-GNP-
25189SUDEBAN
Cicular enviada refeente a la modificacion del manual de contabilidad para las
instituciones bancarias referente a la incorporacion de las cuentas
relacionadas con el regristro de los titulos denominados valores financieros
Bandes 2022 (VFBANDES2022).
27-Nov-17
SIB-II-GGR-GNP-
GIDE-26844SUDEBAN
Cicurcular enviada referente a la remision de informacion relacionada con el
formulario denominado PM-SIB-133 "Cantidad de Cajeros Automaticos
(ATM) y punto de venta"
14-Dic-17
SIB-II-GSRB-GRR-
GNP-26889SUDEBAN
Circular enviada el relacion con el el alcance a la Ciruclar SIB-II-GSRB-GGR-
GNP-18397 del 31 de agosto de 2017, mediante la cual se refiere la aplicación
de los articulos 24 al 31 de la Resolucion N° 136.15 de fecha 11 de noviembre
de 2015, contentiva a las normas relativas a la adecuada administracion
integral del riesgo de liquidez de los bancos.
15-Dic-17
SIB-II-GGR-GNP-
27488SUDEBAN
Cicular enviada refeente a la resolucion N°115.17 de fecha 21 de Noviembre
de 2017, contentiva de las normas relativas al servicio de putno de venta. 21-Dic-17
SIB-II-GGIR-GRT-
27929SUDEBAN
Circular enviada relacionada a la excepcion regulatoria a lo contemplado en el
aticulo 6 de la resolucion N°641.10 de fecha 23 de diciembre de 2010,
inherente a las normas que regulan el uso de los servicios de la banca
electronca, para el uso movil intercambiario. 27-Dic-17
SIB-II-GGR-GNP-
28132SUDEBAN
Cicrcular enviada en relacion al diferimiento de la fecha de aplicación del
articulo 34 de la resolucion N° 115.17 contentiva de las normas relativas al
servicio de punto de venta, la cual establece entre otros aspectos, que la
misma entrara en vigencia a partir de la fecha de su emision. 29-Dic-17
SIB-II-GGR-GNP-
28133SUDEBAN
Circular enviada en relacion al diferimiento de la fecha de aplicación del
articulo 20 de la resolucion N°116.17 contentiva de las normas que regulan la
contratacion con proveedores que efectuen la comercializacion de puntos de
venta. 29-Dic-17
28
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Informe del Auditor Interno
29
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Informe del Auditor Externo