Post on 16-Feb-2015
II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS
¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?
Lic. Pablo Gómez del Campo GurzaDirector General de Prevención de Operaciones Ilícitas
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
México, D.F., 23 de abril de 2009
DCG aplicables
a
Casas de Cambio
Organizaciones Auxiliares del Crédito
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Casas de Bolsa
Sociedades de Inversión
Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Instituciones de CréditoDOF
20/04/09
RÉGIMEN PLD / CFT
RÉGIMEN PREVENTIVO DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL
TERRORISMO
Lucha contra la delincuencia organizada
Mitigación de riesgos de las entidades financieras
Privar a la delincuencia del producto de sus actividades ilícitas
IMPORTANCIA DE LOS REGÍMENES DE PLD / CFT
COMPONENTES
Circunstancias particulares de cada país
Estándares internacionales
GAFI
BASILEA
REGÍMENES DE PLD / CFT DEFICIENTES
REPERCUSIONES
Pérdida de reputación de los sistemas financieros
Fuentes de financiamiento poco confiables
Reducción de la inversión extranjera directa
“Contramedidas”
Afectación de las relaciones comerciales
UN ADECUADO RÉGIMEN DE PLD CONSTITUYE UNA PODEROSA HERRAMIENTA PARA PROTEGER LA INTEGRIDAD Y SUSTENTABILIDAD DE LOS SISTEMAS
FINANCIEROS.
REGÍMENES DE PLD / CFT
ENTIDADES FINANCIERAS
Perfil del cliente
Nivel de transaccionalidadAnálisis de
riesgos
Tipo de producto ofrecido
Flexibilidad
PROCESO DE DEBIDA DILIGENCIA
OBJETIVO DE LAS AUTORIDADES
Régimen de PLD eficaz
Facilidades para la bancarización
UN RÉGIMEN EXCESIVO DE DDC PODRÍA DERIVAR EN UN IMPACTO NEGATIVO EN EL PROCESO DE BANCARIZACIÓN.
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Debida Diligencia Simplificada
Incentivo para ofrecer productos a sectores de la
población de menores ingresos
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Régimen simplificado de DDC para cuentas de baja transaccionalidad
• Cuentas de ahorro
• Compra de valores
• Cuentas de depósitos retirables mediante tarjetas de débito
• Depósitos retirables a la vista
• Operaciones a través de banca electrónica u otra tecnología
Niveles transaccionales inferiores al equivalente a dos mil UDIS (640 USD)
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Régimen simplificado de identificación de clientes para cuentas de bajo riesgo
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de depósito retirables mediante tarjetas de débito
• Depósitos retirables a la vista
Sujeto a la condición de que los bancos consideren a tales productos como de bajo riesgo
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
INSTITUCIONES DE CRÉDITO
Apertura de cuentas
Celebración de operaciones
Comisionista
DCG aplicables
a
Casas de Cambio
Organizaciones Auxiliares del Crédito
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Casas de Bolsa
Sociedades de Inversión
Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Instituciones de Crédito
RÉGIMEN PLD / CFT
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Estándares básicos de
cumplimiento
Marco normativo más riguroso
ENTIDADES TIPO 1
ENTIDADES TIPO 4
ENTIDADES TIPO 3
ENTIDADES TIPO 2
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Facilidades similares a las de la banca en materia de
identificación del cliente y DDC
Establecimiento de un régimen de transitoriedad apropiado
Implementación gradual de las normas de PLD
OBSTÁCULOS PARA LA BANCARIZACIÓN
• Regímenes de PLD / CFT
• Factores de naturaleza social y económica
• Barreras institucionales
• Problemas en el funcionamiento de las instituciones bancarias
• Cuestiones fiscales y políticas de tasas de interés
Regímenes de PLD / CFT
Seguridad Nacional
Valores Sociales
CONCLUSIÓN
EL NUEVO RÉGIMEN DE PLD / CFT CONTIENE ELEMENTOS
QUE CONTRIBUYEN A LA CONSECUCIÓN DE UNA MAYOR
BANCARIZACIÓN.
II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS
¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?
Lic. Pablo Gómez del Campo GurzaDirector General de Prevención de Operaciones Ilícitas
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
México, D.F., 23 de abril de 2009