Post on 05-Aug-2015
SALUDO• Apreciados asambleístas es un honor para el Consejo de
Administración y la gerencia, estar nuevamente rindiendo informe de la gestión y hechos ocurridos en el 2011; año en el que la cooperativa llego a un mayor grado de madures, el cual nos permite estar a la par de entidades del sector con estabilidad económica. Tener una cooperativa especializada no es fácil, y más en regiones como la nuestra; en el pasado y aun hoy, son muchas las cooperativas que desmontan su sección de ahorro por la responsabilidad y exigencias que esta actividad exige, otras cooperativas se fusionaron, otras se convirtieron en cooperativas de aporte y crédito y lo siguen haciendo cada año, sin embargo Cootregua sigue tratando de resolver sus dificultades y conseguir la estabilidad financiera. El tamaño de la cooperativa, la situación regional y los costos que debemos asumir para mantenernos como cooperativa de ahorro y crédito son un reto, que vamos a lograr.
CONTENIDO DEL INFORME1. Gestión Administrativa y Financiera2. Gestión Social y Proyectos3. Gestión Comercial 4. Gestión de Riesgos5. Gestión de los Comités, administración6. Consideraciones Finales.
• Balance General• Nota a los Estados Financieros
1. GESTION ADMINISTRATIVA1. AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS2. ENTORNO ECONOMICO3. SECTOR SOLIDARIO4. BASE SOCIAL5. SITUACION ECONOMICA DE LA ENTIDAD.
1. ACTIVO2. PASIVO3. PATRIMONIO4. INGRESOS Y GASTOS.
2. GESTION SOCIAL Y PROYECTOS• PROYECTOS
– RECONVERSION SOCIO LABORAL– ESCUELA DE LIDERAZGO– ONDAS– APOYO CERES
• INTEGRACION CON EL SECTOR• RECREACION• EDUCACION FINANCIERA Y ECONOMIA
SOLIDARIA.• AUXILIOS SOLIDARIOS (FONDO MUTUAL)
3. GESTION COMERCIAL
• CARTERA DE CREDITO• AHORROS• CAMPAÑAS PUBLICITARIAS• ESTRATEGIA DE FIDELIZACION• TECNOLOGIA• TALENTO HUMANO
4. GESTION DE RIESGOS
1. CARTERA VENCIDA2. PROVISION DE CARTERA3. RIESGO OPERATIVO4. LAVADO DE ACTIVOS
6. CONSIDERACIONES FINALES
• AGRADECIMIENTOS• RETOS
– FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL Y CALIDAD DEL PATRIMONIO
– CRECIMIENTO• AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS
– OBJETIVOS. (Visibilizar, mostrar aportes, incidencia)
1. GESTION ADMINISTRATIVA1. AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS2. ENTORNO ECONOMICO.3. SECTOR SOLIDARIO4. BASE SOCIAL5. SITUACION ECONOMICA DE LA ENTIDAD.
1. ACTIVO2. PASIVO3. PATRIMONIO4. INGRESOS Y GASTOS.
SITUACION MUNDIAL Y EN COLOMBIA• CAIDAS DE LAS ECONOMIAS SOBRESALIENTES.• RECONOCIMIENTO DE ECONOMIAS EMERGENTES.• IMPOSICION DE NORMAS INTERNACIONALES Y LA ADOPCION
POR TODOS LOS PAISES (LEY 1314/09)• LA APARICION DE GRUPOS DE “INDIGNADOS” QUE RECLAMAN
POLITICAS FINANCIERAS MAS HUMANAS.• LA PUESTA EN DUDA DEL MODELO CAPITALISTA. FIN DEL
NEOLIBERALISMO. • CRECIMIENTO ECONOMICO Y DESIGULADAD (INEQUIDAD,
COEFICIENTE GINI)• PROPUESTA DE NUEVO MODELO ECONOMICO. LA ECONOMIA
SOLIDARIA ES UNA OPCION. (Aldo Cívico)• EDUCACION FINANCIERA (LEY 1328/09).
SECTOR SOLIDARIO• HAY 194 ENTIDADES DEL SECTOR QUE OFRECEN
LOS SERVICIOS FINANCIEROS. 187 COOPERATIVAS VIGILADAS POR LA SES.
• CADA VEZ HAY MAS COOPERATIVAS DE SE FUSIONAN .
• EL SECTOR NO ESTA LO SUFICIENTEMENTE CONSOLIDADO. HAY COOPERATIVAS CON PATRIMONIOS MUY DEBILES AÚN.
ASOCIADOS• INGRESOS 930• RETIRADOS 888
• TOTAL DE ASOCIADOS AL CIERRE 3.283– EN INIRIDA 1.630– SAN JOSE 1.952– CALAMAR 158
– ASOCIADOS MENORES DE EDAD: 441
Dic-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Dic-10 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-110
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
1,780
2,053 2,214 2,261
2,427 2,530
2,647 2,811 2,887
1,136 1,176 1,165 1,172 1,183 1,204 1,206 1,201 1,196
2,4912,630 2,712 2,725
2,8732,964
3,0703,215 3,282
COMPORTAMIENTO AHORRADORES, DEUDORES Y ASOCIADOS - COOTREGUA
Número de Ahorradores Número de Deudores Número de Asociados
NÚ
ME
RO
Fuente: Informes trimestrales de rendición de cuentas.
BALANCE COOTREGUA 2011
0
1,000,000,000
2,000,000,000
3,000,000,000
4,000,000,000
5,000,000,000
6,000,000,000
7,000,000,000
ACTIVO PASIVO PATRIMONIO
2003
2011
2,283,211,830
2,346,258,392
3,014,262,823
4,420,751,6174,680,945,588
5,358,447,101
5,143,374,3574,997,776,593
6,066,157,955
ACTIVO COOTREGUA 2011
ACTIVO CARTERA
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -
1,000,000,000
2,000,000,000
3,000,000,000
4,000,000,000
5,000,000,000
6,000,000,000
7,000,000,000 ACTIVO;
6,066,157,955
CARTERA; 5,311,371,804
VALO
RES
CARTERA
CONSUMO 60%
MI-CROCREDITO
24%
COMERCIAL
17%
COMPOSICION CARTERA 2011
CON-SUMO
64%
MI-CRO-CRE-
DITO 22%
CO-MERCIAL 14%
COMPOSICION CARTERA 2010
28 431 338 611 782
2,378 2,927
3,406 3,341 3,193 2,864 2,826
21 433
718 975 1,127
CARTERA A 2011
comercial consumo microcredito
2007 2008 2009 2010 2011
2,308,069,577 2,415,032,817
2,372,049,679 2,259,056,121
2,826,704,938
1,149,388,761
1,791,402,372
1,878,241,517
2,192,652,462
2,484,666,867
CARTERA POR OFICINASGUAINIA GUAVIARE
CARTERA POR OFICINAS AL CIERREAGUAINIA GUAVIARE CONSOLIDADO
CALIFICA # $ # $ # $
A 776
2.603.138.801 1.456
2.309.502.584 2.232 4.912.641.385
B 11
48.516.467 8
15.038.197
19
63.554.664
C 10
24.254.467 -
10
24.254.467
D 15
41.198.102 3
4.003.477
18
45.201.579
E 51
105.524.860 81
156.122.609
132 261.647.469
E 5.003.193.350 5.003.193.350
863
2.822.632.697 1.548
2.484.666.867 2.411 5.311.018.914
976,116,839
933,669,601
1,386,279,422
2,390,886,908
2,211,866,363
2,590,751,199
2,366,066,253
2,487,470,652
3,355,959,850PASIVO COOTREGUA 2011
PASIVOS AHORROS
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -
500,000,000
1,000,000,000
1,500,000,000
2,000,000,000
2,500,000,000
3,000,000,000
3,500,000,000
4,000,000,000
PASIVO; 3,355,959,850
DEPOSITOS; 2,449,458,660
VALO
RES
COMPORTAMIENTO PRODUCTOS DE AHORRO 2011
-
200,000,000
400,000,000
600,000,000
800,000,000
1,000,000,000
1,200,000,000 1,134,411,634
328,967,965
50,447,892 41,715,502
531,017,437
1748
489
49 240
50
VALOR UNIDAD
617.77
1,616.82
1,092.091,042.421,095.04
1,338.81
1,505.02
530.92
453.56472.45
710.04
538.95
390.08
531.01
7.42 0 00.36
1.18 26.9 50.44.914.42
196.62
362.97
CRECIMIENTO AHORROS
DEPOSITOS DE AHORRO
CERTIFICADOS DEPOSITOS DE AHORRO A TERMINO
DEPOSITOS DE AHORRO CONTRAC-TUAL
DEPOSITOS DE AHORRO PERMANENTE
2005 2011
1,307,094,991
1,332,103,811
1,627,983,400
2,029,864,709
2,469,079,225
2,767,695,9012,777,308,104
2,510,305,940
2,710,198,105
PATRIMONIO COOTREGUA 2011
PATRIMONIO APORTES SOCIALES
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -
500,000,000
1,000,000,000
1,500,000,000
2,000,000,000
2,500,000,000
3,000,000,000 PATRIMONO; 2,710,198,105
APORTES; 2,408,430,637
VALO
RES
RETOS SI NOS TOCA APLICAR LASNORMA INTERNACIONALES (NIC 32)
• FORTALECER EL CAPITAL INSTITUCIONAL. – MODIFICAR EL ESTATUTO PARA LLEVAR DEL EXCEDENTES UN %
FIJO (29%).– CREAR UN FONDO PATRIMONIAL QUE SE ALIMENTE CON EL
PRESUPUESTO DEL EJERCICIO.– DONACIÓN DEL 1% DEL VALOR DE CADA CRÉDITO QUE HACEMOS.– DONACIONES POR DIFERENTE VÍA.
• AUMENTAR EL CAPITAL MINIMO IRREDUCTIBLE EN LOS ESTATUTOS.
• APORTES EXTRAORDINARIOS.
2007 2008 2009 2010 2011
1,588,855,662 1,541,756,928 1,514,123,797
1,302,705,499 1,270,747,696
707,982,903
1,049,012,134 1,049,899,913 1,096,097,085 1,137,682,941
APORTES POR OFICINAS
APORTES GUAINIA APORTES GUAVIARE
BALANCE GENERAL A 2011
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -
1,000,000,000
2,000,000,000
3,000,000,000
4,000,000,000
5,000,000,000
6,000,000,000
7,000,000,000 ACTIVO
CARTERA
PASIVO
DEPOSITOS
PATRIMONO
APORTES
CUENTAS MAYORES
2007 2008 2009 2010 2011 -
500,000,000
1,000,000,000
1,500,000,000
2,000,000,000
2,500,000,000
3,000,000,000
GUAINIA CARTERA
GUAINIA AHORROS
GUAINIA APORTES
GUAVIARE CARTERA
GUAVIARE AHORROS
GUAVIARE APORTES
1 2 3 4 5
770,037,466
938,226,194
1,084,571,688
969,216,168
1,126,886,663
763,746,586
933,967,285
1,086,948,625 1,075,208,424
941,166,584
6,290,880 4,258,909 (2,376,936)
(105,992,257)
185,720,079
EXCEDENTES Y PERIDAS
INGRESOS GASTOS Y COSTOS EXCEDENTES
2011
244 275275
420
526485
450
306295
244
254
330285 295
95 76105
60
10083
76
14 53 2370
60
160
53
COMPORTAMIENTO GASTOSPERSONAL GENERALES COSTOS PROVISIONES
2005 20112006 2007 2009
EXCEDENTES Y PERDIDAS 2011
GUAINIA GUAVIARECONSOLIDAD
O
INGRESOS
602.867.627
524.019.036
1.126.886.663
GASTOS
461.390.119
479.776.465
941.166.585
EXCEDENTE
141.477.508
44.242.571
185.720.079
2,007 2,008 2,009 2,010 2,011
612,903,551
539,949,511
624,665,845
533,613,996602,867,627
157,133,915
398,276,683
459,905,843
435,602,172
524,019,036
INGRESOS 2011 GUAINIA GUAVIARE
2,007 2,008 2,009 2,010 2,011
625,449,244564,072,566
556,878,282 517,102,233461,390,119
138,297,342
369,894,719
530,070,343558,106,191
479,776,465
COSTOS Y GASTOS POR OFICINASGUAINIA GUAVIARE
2007 2.008 2.009 2.010 2.011
GUAINÍA
INGRESOS 612.903.551 539.949.511 624.665.845 533.613.996 602.867.627
GASTOS Y COSTOS
625.449.244 564.072.566 556.878.282 517.102.233 461.390.119
EXCEDENTES 12.545.693 24.123.055 67.787.564 16.511.762 141.477.508
GUAVIARE
INGRESOS 57.133.915 398.276.683 459.905.843 435.602.172 524.019.036
GASTOS Y COSTOS
138.297.342 369.894.719 530.070.343 558.106.191 479.776.465
EXCEDENTES 18.836.573 28.381.964 70.164.500 122.504.019 44.242.571
consolida
do
INGRESOS 770.037.466 938.226.194 1.084.571.688 969.216.168 1.126.886.663
GASTOS Y COSTOS
763.746.586 933.967.285 1.086.948.625 1.075.208.424 941.166.584
EXCEDENTES 6.290.880
4.258.909
2.376.936
105.992.257 185.720.079
ESTADO DE RESULTADOS POR OFICINAS
INDICADORES
INDICADOR AÑO 2011 AÑO
2010
AÑO
2009
AÑO 2008 VARIACI
2011-2010
Relación de Solvencia 48.33% 54.90% 61.17% 60.93% -6.6%
Relación Fondo de liquidez 10.36% 11.30% 11.5% 11.49% -0.94%
Calidad de La cartera 7.5% 12.59% 9.14% 12.37% -5.09%
Cobertura de las provisiones 76.93% 60.67% 57.38% 31.46% 16.26%
Quebranto Patrimonial 88.87% 95.56% 92.32% 93.61% -9.57%
Rentabilidad Del Patrimonio 6.85% 0.04% 0.09% 0.15% 6.81%
Rentabilidad Del Activo 3.06% 0.021% 0.05% 0.08% 3.03%
Margen Financiero Bruto 92.67% 90.71% 90.32% 90.03% 1.96%
Cartera neta/Activos 94% 82.27% 78.30% 75.45% 11.73%
Margen Operacional 66.35% -14.5% 0.14% 2.47% 80.85%
INDICADORES FOGACOOP
DICIEMBRE NOVIEMBRE OCTUBRE SEPTIEMBRE META EXIGIDADICIEMBRE
GASTOS DE PERSONAL Y GENERALES/ INGRESOS OPERACIONALES 66.35% 65,34% 65,76% 68,78% <81%
PATRIMONIO+ AHORRO PERMANENTE/ACTIVO 50.66% 52,52% 51,95% 52,39% >50%
INGRESOS FROS-COSTOS/GASTOS ADTIVOS (MARGEN FINANCIERO) 114.8% 136,35% 115,19% 113,25%
= > 115%
CAPITAL SOCIAL MAS AHORRO PER/CARTERA NETA 55.37% 57,44% 58,36% 58,99% >62%
2. GESTION SOCIAL Y PROYECTOS• PROYECTOS
– RECONVERSION SOCIO LABORAL
– ESCUELA DE LIDERAZGO– ONDAS– APOYO Y ADMINISTRACION
CERES GUAINIA. • INTEGRACION CON EL SECTOR.• RECREACION.• EDUCACION FINANCIERA Y
ECONOMIA SOLIDARIA.• AUXILIOS SOLIDARIOS (FONDO
MUTUAL 9 AUXILIOS)
RECONVERSION SOCIO LABORAL ECOPETROL- FUNDESCAT-COOTREGUA
• 40 BENEFICIARIOS• ACOMPAÑAMIENTO PLANES DE NEGOCIOS Y A
LA FAMILIA.• MAS DE 100 MILLONES DE PESOS EN CRÉDITO,
DURANTE ESTE EJERCICIO. 300 MILLONES EN LO QUE VA DEL PROGRAMA.
INDICADORES ONDAS 2011
GUAINIA• RECURSOS ECONÓMICOS:
$90.000.000 (Varias fuentes de financiación)
• GRUPOS DE INVESTIGACIÓN: 75
• NIÑOS PARTICIPANTES: 2629• MAESTROS ACOMPAÑANTES:
73• ENTIDADES PARTICIPANTES:
16• GRUPOS DE INVESTIGACIÓN
PREMIADOS: 10
GUAVIARE
• RECURSOS: 120.000.000• GRUPOS: 96• NIÑOS PARTCIPANTES 3.400• GRUPOS PREMIADOS: 4• FERIAS: UNA• MUNICIPIOS PARTICPANTES: 3
RECREACION Y DEPORTE
• ESCUELAS DE FUTBOL Y BALONCESTO• VACACIONES RECREATIVAS• FESTIVAL DE COMETAS• DIA DEL NIÑO• COOTREGUA AL CINE• CLASICAS CICLISTICAS
EDUCACION
• CAPACITACION PARA CAPACITADORES. 2 CURSOS, 40 PERSONAS.
• ECONOMIA SOLIDARIA, 13 CURSOS 187 ASOCIADOS.
• EDUCACION FINANCIERA NIÑOS.
• EMPRENDIMIENTO JUVENIL
3. GESTION COMERCIAL
• CARTERA DE CREDITO• AHORROS• CAMPAÑAS PUBLICITARIAS.• ESTRATEGIA DE FIDELIZACION. Detalles• TECNOLOGIA. Pagina web• TALENTO HUMANO. Al cierre 19 trabajadores
4. GESTION DE RIESGOS
1. CARTERA VENCIDA. RIESGO DE CREDITO. 7.45% mora
2. PROVISION DE CARTERA 76.78%3. RIESGO OPERATIVO. Cámaras de video4. LAVADO DE ACTIVOS.
6. CONSIDERACIONES FINALES• AGRADECIMIENTOS.• RETOS
– FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL Y CALIDAD DEL PATRIMONIO
– CRECIMIENTO EN TODAS LAS CIFRAS.• AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS
– OBJETIVOS. (Visibilizar, mostrar aportes, incidencia)
OBJETIVOS DEL AÑO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS
• Visibilizar el sector cooperativo como fuerza económica, social y ambiental, a través de experiencias y modelos exitosos desarrollados en diferentes sectores como el agropecuario, vivienda, ahorro y crédito, microfinanzas y transporte.
• Mostrar los aportes del cooperativismo colombiano para el logro de las Metas del Milenio. En nuestro caso queremos que los gobiernos locales reconozcan este trabajo.
• Metas del Milenio. En nuestro caso queremos que los gobiernos locales reconozcan este trabajo.
• -Promover las buenas prácticas cooperativas.
Cootregua debe seguir comprometida como hasta el momento lo ha hecho con los principios y valores cooperativos.
• Promover el cooperativismo como modelo socio económico, centrado en el desarrollo integral de las personas. Trabajar por el desarrollo integral del ser humano es decir su dimensión física, intelectual, espiritual y afectiva.
• Lograr mayores niveles de asociatividad. En regiones como esta hay que unir esfuerzos para alcanzar mejores resultados, Cootregua se propone en alianza con los gobernantes que lo deseen trabajar en el tema asociativo.