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LA LABOR SUPERVISORA QUE SE REALIZA DEL CUMPLIMIENTO DE
NORMAS DE TRANSPARENCIA Y PROTECCION A LA CLIENTELA DENORMAS DE TRANSPARENCIA Y PROTECCION A LA CLIENTELA DELAS ENTIDADES BANCARIAS.
Pablo Sánchez-BlancoResponsable Unidad de InspecciónDivisión de Supervisión de Conducta de Entidades.
JORNADAS SOBRE COMERCIALIZACION DE PRODUCTOS COMPLEJOS:AVANCES EN REGULACION Y SUPERVISION
Cartagena de Indias, Colombia
22 al 26 de junio de 2015
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES
SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DETRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA
INTRODUCCIÓN
FUNCIÓN SUPERVISORA
POTESTAD SANCIONADORA
SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 2
INTRODUCCIÓN
FUNCIÓN SUPERVISORA
SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DETRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA
POTESTAD SANCIONADORA
SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 3
ESCB. POLITICA MONETARIA
AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN BANCARIA
INTRODUCCION
FUNCIONES DEL BANCO DE ESPAÑA
AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN BANCARIA
AUTORIDAD DE REGULACIÓN BANCARIA
OTROS
Sistema de Pagos
Deuda Pública
La estabilidad financiera no se consigue sólo a través de
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 4
La estabilidad financiera no se consigue sólo a través dela solvencia, la liquidez o el control de riesgos
FUNCIÓN DE SUPERVISIÓN E INSPECCIÓN
REGULACIÓN: ELABORACIÓN DE CIRCULARES
REGISTROS PÚBLICOS: TRANSPARENCIA
Entidades de Crédito
INTRODUCCION
PAPEL DEL BANCO DE ESPAÑA EN EL AREA DEPROTECCION A LA CLIENTELA
Entidades de Crédito
Tipos de interés y comisiones
Servicio de Atención al Cliente y Defensores del Clientes
PUBLICIDAD DE SERVICIOS BANCARIOS
INFORMACIÓN SOBRE LOS DERECHOS DE LOS USUARIOS BANCARIOS
PÁGINA WEB ESPECÍFICA: PORTAL DEL CLIENTE BANCARIO
Función Consultiva: Call Center y consultas telemáticas.
Cooperación con otras autoridades públicas.
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES
Cooperación con otras autoridades públicas.
Plan de Educación Financiera
SISTEMA DE RECLAMACIONES
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INTRODUCCIÓN
FUNCIÓN SUPERVISORA
SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DETRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA
POTESTAD SANCIONADORA
SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA
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FUNCIÓN SUPERVISORA
AMBITO SUBJETIVO
Tabla 1: Entidades supervisadas con establecimiento permanente en España
Bancos 70Cajas de ahorros 3Cooperativas de Crédito 65Cooperativas de Crédito 65Crédito Oficial 1Entidades de Dinero Electrónico 3Entidades de Pago 44Establecimientos Financieros de Crédito 47Sociedades de Garantía Reciproca 24Sociedades de Reafianzamiento 1Sociedades de Tasación 39Sucursales de entidades de crédito extranjeras comunitarias 79Sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias 7
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 7
Sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias 7Sucursales de entidades de dinero electrónico extranjeras comunitarias 2Sucursales de entidades de pago extranjeras comunitarias 8Titulares de establecimientos de compra y venta de moneda extranjera 11
FUNCIÓN SUPERVISORA
AMBITO OBJETIVO
LEY 10/2014 DE ORDENACIÓN, SUPERVISIÓN Y SOLVENCIA
NORMAS DE ORDENAMIENTO JURÍDICO REFERIDAS A E.C.A
CUMPLIMIENTO NORMATIVA ORDENACIÓN Y DISCIPLINA
NORMAS DE ORDENAMIENTO JURÍDICO REFERIDAS A E.C.A
DISPOSICIONES DICTADAS AL AMPARO ARTÍCULO 5 LOSS
Finalidad.- Proteger intereses de clientes de servicios o productosbancarios, distintos de los de inversión, prestados por las Entidades deCrédito. Alcance
•información precontractual, contractual y comunicaciones
• transparencia de condiciones de comercialización
•cobro de comisiones y gastos
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•cobro de comisiones y gastos
• publicidad de productos y servicios bancarios
• contratación por vías de comunicación a distancia
• información de las páginas Web de las EC
• comercialización responsable préstamo/crédito
INTRODUCCIÓN
AMBITO DE APLICACIÓN
SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DETRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA
POTESTAD SANCIONADORA
SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA
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POTESTAD SANCIONADORA
CALIFICACIÓN INFRACCIÓN
Tipo de normade transparencia MUY GRAVES GRAVES LEVE
Calificación incumplimiento norma deordenación y disciplina
de transparencia MUY GRAVES GRAVES LEVELey No ocasional o
aisladoOcasional oaislado
Real Decreto EspecialmenteRelevante
No ocasional oaislado
Ocasional oaislado
Ordenes yCirculares BdE
EspecialmenteRelevante
No Ocasional oaislado
Ocasional oaislado
5 Años 4 Años 2 AñosPrescripción (*)
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5 Años 4 Años 2 AñosPrescripción (*)
(*) Desde la fecha en que la infracción hubiera sido cometida. Enactividades/omisiones continuadas: fecha de finalización de laactividad o último acto con que la infracción se consume.
POTESTAD SANCIONADORA
SANCIONES
SANCIONES MUY GRAVES GRAVES LEVERevocaciónAutorización
√ - -
Multa EconómicaMulta Económica- Beneficios- Negocio- Importe
Entre 3 y 5 veces5% y 10%5 y 10Mill€
Entre 2 y 3 veces3% y 5%2 y 5Mill€
Entre 2 y 3 veces0,5% y 1%0,1 y 1Mill€
Amonestación Pública Pública Privada
Cese deconducta
√ √ √
Igualmente se han previsto sanciones a cargos de administración
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Igualmente se han previsto sanciones a cargos de administracióno dirección responsables de la infracción (suspensión, separación delcargo, inhabilitación para ejercer cargo en cualquier entidad, multas)
INTRODUCCIÓN
AMBITO DE APLICACIÓN
SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DETRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA
POTESTAD SANCIONADORA
SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA
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ORGANIZACIÓN SUPERVISIÓNDEL BANCO DE ESPAÑA
Departamento de Conducta de
Mercado y Reclamaciones
SUPERVISIÓN BDE
Mercado y Reclamaciones
División de Transparenciay Buenas Prácticas
División deRelaciones
con laClientelaBancaria
Gestión de
División de Supervisión deConducta de Entidades
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Normativa deTransparencia
Criterios deBuenas
Prácticas
Gestión deExpedientes
eInformación
Inspección Vigilancia
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SUPERVISIÓN BDE
COMPETENCIAS :
en control de publicidad de productos y servicios bancarios
en transparencia bancaria y protección a la clientela de las
entidades sujetas a supervisión de BdE; y
sistemas de atención y resolución de conflictos con la
clientela.
PLANIFICACION GENERAL DE ACTUACIONES SUPERVISORAS
Programa supervisor y plan de inspecciones (anual)
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Programa supervisor y plan de inspecciones (anual)
PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONESSUPERVISORAS
SUPERVISIÓN BDE
PERFIL DECONDUCTACONDUCTA
CALIFICACIÓNSUPERVISORA
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PRIORIDADES DE ACTUACIÓN
PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONESSUPERVISORAS (II)
SUPERVISIÓN BDE
MEDIDASSUPERVISORAS
SEGUIMIENTO ADISTANCIA
INSPECCIONESIN SITU
SUPERVISORAS
- Escrito a la entidad
- Expediente Sancionador
- Otras medidas previstasen la legislación vigente
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FUENTES DE INFORMACIÓN
SUPERVISIÓN BDE
INFORMACIÓN PERIÓDICA AL BANCO DE ESPAÑA
ANÁLISIS DE LAS RECLAMACIONES PRESENTADAS ANÁLISIS DE LAS RECLAMACIONES PRESENTADASANTE EL BANCO DE ESPAÑA
INCIDENCIAS COMUNICADAS POR OTROSDEPARTAMENTOS
DENUNCIAS DE PARTICULARES, INSTITUCIONES UOTROS ORGANISMOS PÚBLICOS
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PROGRAMA SUPERVISOR 2015
SUPERVISIÓN BDE
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Gracias por su atención
DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO YRECLAMACIONES