Post on 28-Nov-2015
CREDITO DE LIBRANZA BANCO POPULAR
DAVID ESTEBAN RIVERA ESCOBAR
PROFESOR
LUIS GONZALEZ RESTREPO
FUNDACION UNIVERSIDAD DE AMERICA
FACULTAD DE INGENIERIA MECANICA
AREA INGENIERIA FINANCIERA
BOGOTA D.C
MAYO 17 DE 2012
Banco Popular
Libranza – Prestayá
¿Qué es una Libranza – Prestayá?
Crédito basado en una orden de pago mediante la cual el beneficiario autoriza a su empresa para que de su sueldo o pensión le sean descontadas las cuotas mensuales correspondientes a un crédito otorgado por el Banco.
¿Cuáles son sus características?
o Crédito de libre inversión.o Se le otorga a los empleados o pensionados de empresas que tengan o suscriban
un convenio para el otorgamiento de la libranza.o Monto de financiación mínimo de (hoy $300.000)o Monto de financiación máximo de 180 SMMLVo Plazo mínimo 6 meses y máximo 72 meses según la pagaduría. (Aplican
Restricciones).o Amortización mediante cuotas fijas mensuales (que incluyen capital e intereses).o Garantía: Personal y según el tipo de calificación previa del Banco Popularo Al cliente actual de libranza puede otorgársele un nuevo crédito, una vez haya
cancelado una (1) de las cuotas pactadas en tiempo de su crédito anterior.o Únicamente para los créditos de Libranzas Prestayá con descuento obligatorio
por nomina, se podrán aceptar clientes que registren en los reportes de las centrales de riesgo calificaciones de categorías A y B sin Paz y Salvo y calificaciones de categorías de mayor riesgo a “B” siempre y cuando presenten paz y salvo o certificaciones por escrito inferiores a 30 días de expedición, previa confirmación por la oficina del Banco ante la entidad emisora.
o Se debe garantizar que el deudor quede devengando como mínimo un salario mínimo mensual legal vigente más $10.000
¿Cuáles son los beneficios para el cliente?
o Satisface necesidades crediticias que las empresas no pueden suplir a sus empleados.
o Cómodo sistema de amortización.o Trámite ágil y decisión inmediata.o Seguro de vida que protege la obligación del deudor durante su vigencia sin
limite de edad.o El solicitante puede tener un crédito por cada pagaduría a la que este vinculado
con un máximo de cuatro créditos Prestayá y puede ser deudor solidario hasta de cuatro créditos (uno por cada pagaduría a la que este vinculado).
o Al cliente actual de libranza puede otorgársele un nuevo crédito, una vez haya cancelado una (1) de las cuotas pactadas en tiempo de su crédito anterior.
¿Cuáles son los requisitos?
Para la empresa:
o Formato único de vinculación y solicitud de servicios financieros para Personas Jurídicas
o Certificado de Existencia y representación legal no mayor a 30 días y fecha de constitución superior a dos (2) años.
o En la Cámara de Comercio, la empresa no debe estar registrada como Personal Natural.
o Fotocopia de declaración de renta de los 3 últimos años gravableso Fotocopia de los estados financieros de los 3 últimos años con anexos y/o notas
a los estados financieros (cuentas por cobrar, proveedores, obligaciones financieras, activos fijos)
o Composición Accionaría (S.A. y/o Ltda. que tengan como accionistas Personas Jurídicas)
o Informe de Gestión Anual por parte del Revisor Fiscal (S.A. y/o Activos >$5,000 SMMLV o Ventas de $3,000 SMMLV)
o Relación de contratos vigentes (empresas contratistas y/o que sus ingresos dependan de contratos)
o Estudio de Factibilidad y Proyecciones Financieras (proyectos de Inversión)o Flujo de Caja Proyectado (plazos superiores a 3 años)o Diferencia en cambios (empresas importadoras y/o exportadoras)o La empresa no debe estar reportada en Centrales de Riesgo, ni figurar en las
listas de derogados.o Tener un patrimonio mínimo de $100 millones.o Tener un endeudamiento inferior al 75%.o Debe tener un mínimo de 10 empleados con contrato a término indefinido
excluyendo los socios.o No ser una cooperativa de trabajo asociado.o No haber registrado pérdidas en los dos últimos ejercicios contables.o No tener Cartera vencida en ninguna modalidad de crédito ofrecida por el
Banco.
Para el Solicitante:
o Devengar más de un salario mínimo legal mensual vigenteo Tener un vínculo laboral activo, sea mediante contrato a término indefinido o
fijo (casos excepcionales), o pensionadoo Antigüedad superior a seis (6) meses.o El codeudor debe pertenecer a la misma Pagaduría y al mismo régimen (activo o
pensionado).o Ser mayor de edad.o Estar vinculado al Banco mediante cuenta corriente o ahorros.o El solicitante puede tener un (1) crédito directo por cada pagaduría a la que esté
vinculado con un máximo de cuatro (4) Libranzas.o Formato único de vinculación y solicitud de servicios financieros debidamente
diligenciadoo Fotocopia de la cédula ciudadanía ampliada al 150% del deudor y codeudor con
firma y huella
o Original del último desprendible de pago del deudoro Fotocopia del desprendible de pago del codeudoro Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable.o Si es empleado carta laboral reciente firmada por empleador cargo, sueldo y
antigüedado Certificación de otros ingresos (si los tiene).
¿A quién va dirigido?
Este producto está dirigido a personas naturales mayores de edad que se encuentren empleados o pensionados por alguna empresa oficial o particular, con la cual el Banco tenga o suscriba convenio para el otorgamiento de libranza.
Amortización
La anualidad se halló por la siguiente formula
A=VP [ (1+ i)n∗i(1+ i)n−1 ]
A=10´ 000.000[ (1+ 0,01612
)12
∗0,016
12
(1+ 0,01612
)12
−1 ]A=10´ 000.000[ (1,001333333)12∗1,33333∗10−3
(1,001333333)12−1 ]
A=10´ 000.000[ 1,354823808∗10−3
0,016117856 ]
A=10´ 000.000 [0,084057321 ]
A=840573,2177 Cuota mensual
Tabla de Amortización
Efectiva Anual16 %