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LÍNEAS ICO 2010
Enrique Blanco Beneit
Subdirector Banca de Mediación
Instituto de Crédito Oficial (ICO)
Madrid, 19 de octubre de 2010
El ICO: Naturaleza y funcionamiento
de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
El ICO: Naturaleza y funcionamiento
de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las
líneas de Mediación
El ICO: Naturaleza
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
Pymes y autónomos.
Líneas de mediación:Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas
mediante la financiación de sus inversiones productivas.
Los préstamos se conceden, con las condiciones
marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas
(bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito),
quienes asumen el riesgo de insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Financiación Directa:
Banco
Caja
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las
líneas de Mediación
Banco Público de Inversión, dos formas de actuación
CLIENTE
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y
Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto.
Presentación proyecto.
MERCADO FINANCIERO
Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud
de fondos.
Convenio.
Convenio.
Fondos.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las
líneas de Mediación
Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento
El ICO: Naturaleza y funcionamiento
de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas 2010
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
3.708
4.709
8.7469.551 9.536
15.155
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
2004 2005 2006 2007 2008 2009
IMPORTE DISPUESTO POR AÑO LÍNEAS DE MEDIACIÓN
Datos en Millones Euros.
Evolución Líneas Mediación 2004-2009
El ICO: Naturaleza y funcionamiento
de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
20092008
15.155
9.536
* Cifras en millones de euros
Incremento
59 %
INVERSIÓN
10.553
Volumen por Finalidad
INVERSIÓN
CIRCULANTECIRCULANTE
Actividad en Mediación
20092008
EMPRESAS
8.142
AUTONOMOS
1.204
CIUDADANOS
EMPRESAS
12.884
AUTÓNOMOS
1.358
CIUDADANOS
Importe por Destinatario
20092008
15.155
9.536
Actividad Global Líneas ICO 2009Disposiciones de Mediación
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
Principales líneas 2010
Otras líneas ICO 2010
Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
DIFICULTADES 2009 RETOS 2010
1 Dotar de liquidez de la
economía
Objetivo 1:Aportación de recursos.
3 Facilitar que la financiación
llegue a las empresas solventes
Objetivo 3:Simplificación y estandarización de
líneas
Facilitador Financiero
Ampliación de canales
2 Potenciar una economía
sostenible
Objetivo 2:Fondo de Economía Sostenible:
Financiación
Participación en capital
4 Compartir riesgos con el sector
financiero privado
Objetivo 4:Línea de Liquidez.
ICO-Directo Pyme
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
ACTIVIDAD LINEAS DE MEDIACION 2010
3%
Objetivo 11:
Aportación de recursos.
9.551 9.536
15.155
23.000
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
2007 2008 2009 2010
59%
Objetivo
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
ACTIVIDAD LINEAS DE MEDIACION 2010
31%
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
9.381 9.638
4.553
10.553
3.299
8.243
5.785
9.387
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
2007 2008 2009 2009* 2010*
Liquidez Inversión
15.155
11.542
* Datos a 15 de octubre
Cifras en Millones de €
15.172
Objetivo 11:
Aportación de recursos.
MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL
SECTORES OBJETIVO DEL FONDO
FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE
Objetivo 2:Fondo de Economía sostenible
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010. Fondo de Economía Sostenible 2010-2011
CARACTERÍSTICAS DEL FONDO
PRODUCTOSDOTACIÓN
MÁXIMAPLAZO MÁXIMO
IMPORTE MÁXIMO
FINANCIACIÓNTIPO INTERÉS MÁXIMO
CAPITAL INVERSION 1.000 M€ Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado
CAPITAL RIESGO 300 M€ Hasta 12 años Hasta 15 M€ Precio Mercado
MEDIACIÓN
Hasta 20 años Hasta 50 M€
Tramo I: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 115 p.b.
(Incluye bonificación de 35 p.b.)
Tramo II: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 150 p.b.
DIRECTOS Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado
(*)Sin preasignación de fondos.
8.700 M€ (*)
Objetivo 2:Fondo de Economía sostenible
Creación del Producto ICO
• Financiación hasta el 100%
• Financiación IVA o impuesto autonómico equivalente (ligado a la inversión)
• Sin limitación en grupos contables.
• Se financian activos de segunda mano sin restricciones.
• Se financian vehículos hasta un importe de 24.000 € (IVA incluido)
• Se financia la adquisición de empresas.
• Se amplían y homogenizan plazos de amortización y carencia (3/0, 5/0, 5/1,
7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3).
• Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según líneas y tipo
empresa).
• Se amplía la tipología de cliente, abarcando todos los tamaños de empresa.
ESTANDARIZACIÓN DE LÍNEAS DE MEDIACIÓNObjetivo 3:
Creación del Facilitador Financiero
Ampliación de canales
Simplificación y estandarización de líneas
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
CREACIÓN DEL FACILITADOR FINANCIERO
ICO
PYMES y Autónomos
ENTIDADES FINANCIERAS
Objetivo 3:
Creación del Facilitador Financiero
Ampliación de canales
Simplificación y estandarización de líneas
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
Mejoras en las condiciones de las Líneas por las Comunidades
Autónomas mediante bonificación de tipos y asunción de riesgo.
Convenios de Colaboración con los Institutos Financieros
Autonómicos para distribución del crédito.
AMPLIACIÓN DE CANALES
Participación activa de las Sociedades de Garantía Recíproca.
Ventanillas de información
Difusión permanente del producto ICO
Convenios Entidades Multilaterales
Objetivo 3:
Creación del Facilitador FinancieroAmpliación de canales
Simplificación y estandarización de líneas
Mejora de la relación con las Entidades Financieras:
Intranet y Foro de Comunicación Estable
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
• Financiación Tesorería de las empresas con independencia de su
tamaño.
• Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según
número empleados).
• La cobertura del ICO para fallidos se incrementa del 5% al porcentaje
medio de morosidad de cada Entidad comunicada al Banco de
España a cierre de 2010, relativo al crédito a actividades productivas
excluyendo construcción y actividades inmobiliarias.
Objetivo 4:
Línea de Liquidez
ICO-Directo Pyme Línea ICO-Liquidez 2010
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
• Préstamos directos del ICO para autónomos y Pymes para inversión
y liquidez.
• Financiación de hasta 200.000 euros por cliente.
• Fondeo y riesgo 100% ICO
• Vigencia hasta 31.12.2011
Financiación ICO-Préstamos DirectosObjetivo 4:
Línea de Liquidez
ICO-Directo Pyme
Líneas ICO 2010Actuaciones en 2010
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010Retos para 2010
Principales líneas 2010
Otras líneas ICO 2010
Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
1.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE INVERSIÓN:
- ECONOMÍA SOSTENIBLE
- INVERSIÓN (PYME + CRECIMIENTO)
- INTERNACIONAL
2.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE:
- LIQUIDEZ
3.- LÍNEAS ESPECÍFICAS:
- FUTURE
- VIVIENDA
- AVANZA…
Líneas ICO 2010Principales líneas 2010
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
3/0
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
15/0 - 15/3
20/0 - 20/3
TIPO DE INTERES
CLIENTE:
Tramo I: Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+ Hasta 1,15%
Tramo II: Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+ Hasta 1,50%
INVERSIONES FINANCIABLES:
- Sólo Activo Fijos Productivos clasificados
dentro de los sectores de economía sostenible.
- Activos de segunda mano.
- Determinados Vehículos turismo
hasta 24.000€ IVA incluido.
- Se financia la adquisición de empresas.
IMPORTE FINANCIABLE:
-Hasta el 100% del proyecto de inversión,
IVA Incluido.
LÍMITES POR CLIENTES:
MEDIACIÓN:
- Tramo I:
Particulares y Cdades de Propietarios (Rehabilitación),
Autónomos, Microempresas y Pymes:
Hasta 2 M€.
-Tramo II:
Medianas y Resto de empresas:
Hasta 50 M€.
(DIRECTOS: Hasta 100 M€)
Líneas ICO 2010Principales líneas 2010: ICO-Economía Sostenible
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
3/0
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
TIPO DE INTERES
CLIENTE:
Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+Hasta 1,50%
INVERSIONES FINANCIABLES:
- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos
contables).
- Activos de segunda mano.
- Vehículos turismo hasta 24.000€ IVA incluido.
- Adquisición de empresas.
IMPORTE FINANCIABLE:
Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido.
LÍMITES POR CLIENTES:
- Autónomos, Micro y Pequeñas empresas: Hasta 2M€
- Medianas y Resto de empresas: Hasta 10 M€
Líneas ICO 2010Principales líneas 2010: ICO-Inversión
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
1 Bullet
3/1
5/1
TIPO DE INTERES
EECC-CLIENTE:
Modalidad A: Tipo de Partida (Fijo)
+ 2,00%/ +2,50%/ +3,00%/ +3,50%
Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo)
+3,00%
Finalidad:
Tesorería
FINANCIACIÓN:
-Modalidad A: ICO 50% - EECC 50%
-Modalidad B: ICO 100%
LÍMITES POR CLIENTES:
-Tramo I: Autónomos y empresas de
menos de 50 trabajadores: Hasta 2M€
-Tramo II: Empresas: de más de 50
trabajadores: Hasta 50 M€
DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO:
-Modalidad A: ICO 50%- EECC 50%
-Modalidad B: EECC 100%
Líneas ICO 2010Principales líneas 2010: ICO-Liquidez
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010Retos para 2010
Principales líneas 2010
Líneas ICO 2010. Financiación sector agroalimentario
Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
Líneas ICO 2010Financiación sector agroalimentario
Datos a 15/10/2010
Nº OPS IMP. PRÉSTAMO
6.205 459.203.031,95
3.037 431.409.709,47
9.242 890.612.741
92.784 6.173.420.250,98
9,96% 14,43%
TOTAL LÍNEA
% SECTOR AGROALIMENTARIO S/ TOTAL LÍNEA
SECTOR
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA
INDUSTRIA DE LA ALIMENTACIÓN
TOTAL SECTOR AGROALIMENTARIO
LÍNEA ICO-INVERSIÓN 2010
Nº OPS IMP. PRÉSTAMO
4.318 209.495.056,07
1.762 280.515.185,56
6.080 490.010.242
82.900 5.785.334.458,06
7,33% 8,47%
LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2010
SECTOR
% SECTOR AGROALIMENTARIO S/ TOTAL LÍNEA
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA
INDUSTRIA DE LA ALIMENTACIÓN
TOTAL SECTOR AGROALIMENTARIO
TOTAL LÍNEA
Nº OPS IMP. PRÉSTAMO
190 23.567.025,83
120 39.607.839,99
310 63.174.866
3.824 775.617.055,74
8,11% 8,15%
TOTAL LÍNEA
% SECTOR AGROALIMENTARIO S/ TOTAL LÍNEA
FONDO ECONOMÍA SOSTENIBLE - MEDIACIÓN
SECTOR
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA
INDUSTRIA DE LA ALIMENTACIÓN
TOTAL SECTOR AGROALIMENTARIO
El ICO: Naturaleza y funcionamiento
de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
El Facilitador Financiero es el vehículo que permitirá canalizar las solicitudes de financiación
de Pymes y Autónomos (Inversión y/o Circulante) hacia el producto ICOdirecto y/o hacia un
servicio asesoramiento de Líneas de Mediación (ICO Asesoramiento).
El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación
Hasta un importe máximo
de dos millones de euros
Pequeñas y medianas empresas, residentes
en España, que cumplan la definición de la
Unión Económica Europea
Autónomos residentes en
España
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Proceso
WORKFLOW
EX
TR
AN
ET
BASE DE
DATOS
HERRAMIENTA EVALUACIÓN
RIESGO CRÉDITO
CENTRAL DE ANÁLISIS DE
RIESGO
INTRANET
INFORMES
GESTIÓN
PYMES
AUTÓNOMOS
Entidades
Financieras
Call
Center
Central
Analistas
Rating
Bases de Datos
de Incidencias
Operación
Desestimada
CIRBEEXPERIANSolicitud
de
Operación
Operación Desestimada
Operación
Aceptada
Análisis
Operación
Aceptada
Tramitación
Comunicado
Cliente
Comun
Cliente
Adjuntar
Documentación
Colaboración de “Nuevos Agentes”
ENTIDAD FINANCIERA
CALL CENTER
Pymes
y Autónomos
www.facilitadorfinanciero.es
Teléfono de Información: 900.56.77.77
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
El ICO: Naturaleza y funcionamiento
de las líneas de Mediación.
Evolución de Mediación 2004-2009
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2010
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
Préstamos
Clientes PYMES y autónomos
Importe Máximo de 200.000 €
Para inversiones empresariales y/o liquidez
Riesgo 100% ICO
Fecha inicio 15 de junio 2010
Formalización: 2 EEFF
PlazoInversión: 7 años (carencia: 2 años)
Liquidez: 3 años (carencia:1 año)
Interés Euribor 6 meses + 3,5%
Apertura 0,5% (mínimo 60 €)Comisión
ICOdirectoProducto
ICOdirectoLos Factores Claves del éxito
Modelo “Win-win”: No competir con el Sistema Financiero
Notoriedad
Acceso fácil y cómodo para las Pymes/autónomos
Experiencia y capacidad tecnológica y operativa
La colaboración en el territorio
Gestión de la calidad del riesgo
ALTA ANÀLISIS DECISIÓNFORMALIZACIÓN
Y DISPOSICIÓN
GESTIÓN
Y SEGUIMIENTO
GESTIÓN DE
IMPAGADOS
RECOBRO
EJECUCIÓN
+ 180
………………………….... ICO ……………………………. ……………………..……… ENT.FINANCIERAS …………… ICO
ICOdirecto
Impacto en el cliente
6.300 oficinas a disposición de los clientes
Asesoramiento al cliente en el alta de la solicitud
Link al alta de solicitud en la web comercial y en la intranet
del Banco
Call Center de apoyo al cliente
Plazo completo de formalización préstamo < 30 días
En determinadas oficinas: gestor especializado en préstamos
ICOdirecto (asesoramiento + digitalización documentos+...)
Gestión operativa: respaldo centralizado
ICOdirectoRequerimientos al solicitante
Solicitud formal de crédito
Acreditación documental
Al corriente de pagos
Compromiso personal
ICOdirecto Elementos para el análisis
Plan de Negocio
Base de Capital (Recursos Propios)
Estructura/Solvencia financiera
Adecuación financiación/inversiones
Fondo de Maniobra
Generación de recursos
Ebitda/Cash Flow
Aumento del volumen de reafianzamiento de las SGR a través de CERSA
Clientes PYMES y autónomos
Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF
Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación
Doble análisis de riesgo (SGR/ICO):
• Elevar importe operación (h/ 600.000€)
Conclusiones
• Análisis necesidades
• Creación de Producto
• Gestión de Canales
Captación de fondos
en condiciones
preferentes
Clientes
Utilización de
Canales de terceros
para la distribución
Canal directo
alternativo
• Particulares
• Autónomos y
Empresas
• Instituciones
CANAL
Mercados de
Capitales
FACILITADOR FINANCIERO
MUCHAS GRACIAS POR SU ASISTENCIA
• www.ico.es
• Tfno. Información: 900.121.121
• Tfno. ICOdirecto:900.56.77.77