Post on 11-Oct-2020
Diana Carolina Mesa TéllezAsesora - Unidad de Regulación Financiera URF
Regulación Fintech en ColombiaJornadas Fintech y nuevos mecanismos de financiación de proyectos empresariales en
IberoaméricaInstituto Iberoamericano de Mercado de Valores
1. Evolución2014 2016
Estrategia intersectorial de Inclusión Financiera
2017 2018
Alineación con pilares - nuevo
gobierno
Promover el uso de servicios financieros
4 PILARES
Estimular el acceso y uso de servicios financieros para el sector rural
Implementar nuevos esquemas de financiación para MiPyMesDesarrollar la estrategia de educación economía y financiera
SubcomisiónFINTECH
EquidadCreaciónSEDPES
Comisión Intersectorial de Inclusión Financiera
2015
Pagos Digitales
Crowdfunding
Emprendimiento(Innovación –Tecnología) Mesas
FINTECH
2. SEDPESCaptar ahorros del público únicamente a través de depósitos electrónicos
Servicios de pagos, giros, transferencias, recaudo y ahorro.
Utilizarcorresponsales para su operación
Requerimientos mínimos de:
• Apalancamiento ≥ 2%
• Manejo de efectivo: Mantenerse en Banco de la República
• USD$3 millones, frente a más de USD$35 millones de una licencia bancaria tradicional
• Saldo• Operaciones
≤ USD 250
Trámite simplificado
• Saldo• Operaciones
Trámite Ordinario
No crédito
3. CIIF
1. Ministro de Hacienda2. Ministro de Agricultura3. Ministro de Comercio4. Ministro de Tecnologías
de la Información y las Comunicaciones
5. Director Departamento Administrativo para la Prosperidad Social.
6. Superintendente Financiero de Colombia.
7. Superintendente de la Economía Solidaria
8. Director URF
Miembros
Invitados permanentes
1. Gerente del Banco de la República
2. Director del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades
3. Presidente del Banco Agrario.
4. Presidente de Finagro5. Director del
Departamento Nacional de Planeación
La Comisión está compuesta por
Consejo Consultivo
1. Asobancaria2. Asomicrofinanzas3. Asomóvil.4. Cámara Colombiana de
Comercio Electrónico5. Confecoop6. Fasecolda7. Fenalco8. SAC
Identidad Digital
Crowdfunding
Pagos DigitalesEspacios de diálogo público – privado para conocer tendencias de innovación
Blockchain
1
2
4
5
4. Subcomisión FINTECH
3 Asesoría Digital
6 Regtech
• Miembros de la CIIF (MinHacienda, MinTic, SFC y URF)
• Industria Fintech• Entidades financieras• Proveedores de infraestructura• Emprendedores
Miembros
Mesas de trabajo2017
5. Pagos digitales
FORMALIZACIÓNOptimiza política
fiscal al permitir un recaudo eficiente
CONTROLFacilita
implementación de herramientas para
combatir LAFT
INCLUSIÓNFINANCIERA
Construir historial de
pago y transitar a otros
productosEFICIENCIA
Menores costosoperativos del
manejo del efectivo
CRECIMIENTOPagos digitales
reducen costos del efectivo, estimados
en 1,5% del PIB global
5. Ecosistema de Pagos actualACTIVIDADES Y ACTORES EN EL PROCESO DE PAGO CON MEDIOS ELECTRÓNICOS EN EL MERCADO COLOMBIANO
Pago
Redes de pagos y compensación
Getway
Agregadores
Agregadores
Solicitud autorización
Envía autorización
Banco AdquirienteBanco Emisor
Comercio Comprador
6. Propuesta Inicial temas relevantes
1. EstructuraRevisión definición de SPBV y
sus participantes según actividad. Ampliar adquirencia a otros agentes diferentes a EC
4. TransparenciaReglamento público con criterios de acceso y tarifas, no solo para
sistemas de tarjetas
2. InteroperabilidadRevisión de prácticas
internacionales para lograr uniformidad en protocolos y estándares de interconexión
3. AccesoAnálisis de la figura de
acceso indirecto y/o acotado para participantes con bajos
volúmenes
6. Gobierno CorporativoConveniencia de independientes en
JD y reglas para administrar conflictos
5. SeguridadEstandarización de la finalidad
de las operaciones y conveniencia de la liquidación
en bancos comerciales
Comisión interinstitucional”“Posibilidad de datos abiertos”
“Definir estándares de portabilidad abierta de datos”
“Proceso detallado para adopción y certificación de nuevos dispositivos POS, mPOS si restricciones de
redes actuales”
“Tarifas reguladas, tarifas públicas, tarifas que promuevan el acceso”
“Bajo o cero costo, montos bajos”
“Principio de finalidad de transacción“Sistema que permita verificar la fiabilidad de las
pasarelas”
“”Crear licencia de adquirencia”“Reconocer modelo de agregadores en la regulación””
“Independencia de miembros”“Comités de tarifas y acceso””
7. Pagos digitales
01 02 03 04• Asistencia técnica del
BID para realizar un estudio para establecer acciones que permitieran fomentar la digitalización de pagos
Estudio
• Normas que no reconocen los actuales actores del mercado
• Limitaciones normativas para el acceso
• Estructura con estándares mundiales
• Perímetro regulatorio flexible
• Transparencia en la información
• Comentarios de los participantes de la industria
• Expedición de Decreto por parte del gobierno nacional
Socialización y expedición
Diagnóstico SP Colombia
Infraestructura transversal para todos los sectores de la economía. Iniciativa normativa busca promover transacciones digitales en un entorno competitivo, interoperable y seguro
Propuesta normativa
8. Propuesta Ley Fintech
Requisitos diferenciados
SFCPor actividades
Inversión en FINTECH por
parte de entidades del
sistema tradicional
Regulación por actividad no por
entidades
En construcción…
Fomentar innovación en la prestación de servicios
financieros
Preservar integridad y estabilidad financiera y
protección al consumidor
Promover competencia
Mayor inclusión y profundización financiera
Flexibilidad
Regulaciónpor
actividades
Neutralidadtecnológica
Prevenciónde riesgos
LAFT
Integridad y estabilidadfinanciera
Proporcionalidadbasada en
riesgos
Protecciónal
consumidor
Coordinación y cooperación
9. Principios Fintech AP - Colombia
Flexibilidad
Regulación poractividades
Neutralidadtecnológica
Prevención de riesgos LAFT
Integridad y estabilidadfinanciera
Proporcionalidadbasada en riesgos
Protección al consumidor
Coordinación y cooperación • Con la industria - CIIF
• Con autoridades locales -CIIF
• Regional - AP
• Gestión de riesgos • Reglas de
conducta
Productos acotados por monto
• Crowdfunding• Estudio Sistema de Pagos
Viceministerio de la economía digital
Construcción de propuesta legislativa
Estrategia Educación Financiera
Innova SFC
10. Principios Fintech AP - Colombia