Post on 22-Oct-2018
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
TomásSoleyPérezSuperintendentedeSeguros
SGS‐1326‐201707denoviembrede2017Señores(as)MiembrosDirectivos(as)ConsejoNacionaldeSupervisióndelSistemaFinancieroEstimadosseñores:Me permito remitir el Informe Final para el período de nombramiento comoSuperintendenteGeneraldeSegurosqueconcluyeenestafecha.Esteinformeatiendelodispuestoenelartículo12,incisoe)delaLeyGeneraldeControlInternoNº8292.La estructura del documento sigue los apartados señalados en el artículo 4 de las“Directricesquedebenobservarlosfuncionariosobligadosapresentarelinformefinaldesugestión,segúnlodispuestoenel incisoe)delartículo12de laLeyGeneraldeControl Interno, D‐1‐2005‐CO‐DFOE”, emitidas por la Contraloría General de laRepública.Cordialmente,
c.e.:SeñorRicardoRodríguezHernández,DirectorDepartamentodeGestióndelTalentoHumano.
SGS‐1326‐2017Página2
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
INFORMEFINALDELABORESENELCARGODESUPERINTENDENTEGENERALDESEGUROS
TomásSoleyPérez
6denoviembre2012‐7denoviembre2017
SGS‐1326‐2017Página3
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
TabladeContenidoI. Presentación................................................................................................................................................4II. Resultadosdelagestión.........................................................................................................................5a. Referenciasobrelalaborsustantivainstitucionalodelaunidadasucargo,segúncorrespondaaljerarcaotitularsubordinado...................................................................................5b. Cambioshabidosenelentornoduranteelperiodode sugestión, incluyendo losprincipalescambiosenelordenamientojurídicoqueafectanelquehacerinstitucionalodelaunidad,segúncorrespondaaljerarcaotitularsubordinado......................................6c. Estadode laautoevaluacióndel sistemadecontrol interno institucionalode launidad al inicio y al final de su gestión, según corresponda al jerarca o titularsubordinado...................................................................................................................................................11d. Accionesemprendidasparaestablecer,mantener,perfeccionaryevaluarelsistemadecontrolinternoinstitucionalodelaunidad,almenosduranteelúltimoaño,segúncorrespondaaljerarcaotitularsubordinado.................................................................................14e. Principales logros alcanzados durante su gestión de conformidad con laplanificacióninstitucionalodelaunidad,segúncorresponda................................................20f. Estadodelosproyectosmásrelevantesenelámbitoinstitucionalodelaunidad,existentesaliniciodesugestiónydelosquedejópendientesdeconcluir.........................25g. Administración de los recursos financieros asignados durante su gestión a lainstituciónoalaunidad,segúncorresponda..................................................................................29h. Estado actual del cumplimiento de las disposiciones que durante su gestión lehubieragiradolaContraloríaGeneraldelaRepública..............................................................32i. Estado actual del cumplimiento de las disposiciones o recomendaciones quedurantesugestión lehubieragiradoalgúnotroórganodecontrolexterno,según laactividadpropiadecadaadministración.........................................................................................33j. EstadoactualdecumplimientodelasrecomendacionesquedurantesugestiónlehubieraformuladolarespectivaAuditoríaInterna.”..................................................................33
III. ANEXOS...................................................................................................................................................37Anexo1.............................................................................................................................................................37Anexo2.............................................................................................................................................................48Anexo3.............................................................................................................................................................53
SGS‐1326‐2017Página4
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
I. PresentaciónElinformefinaldegestióndesarrolla,mediantedossecciones,yesacompañadodetresanexos, siguiendo los contenidos señalados en el artículo 4 de las “Directrices quedebenobservarlosfuncionariosobligadosapresentarelinformefinaldesugestión,segúnlodispuestoenelincisoe)delartículo12delaLeyGeneraldeControlInterno,D‐1‐2005‐CO‐DFOE”,emitidasporlaContraloríaGeneraldelaRepública.Loscambiosprofundosquehatenidoelmercadoaseguradorconlaparticipacióndenuevosoferentesyproductos,asícomoelvertiginosocrecimientoenlacolocacióndeprimas,hanexigidoalaSuperintendenciamantenerelritmodedesarrollonormativoyajustealmodelodesupervisióndeseguros.El desarrollo institucional ha sido planificado con la aspiración de mejorar elcumplimientodelosPrincipiosBásicosdeSupervisióndeSegurosdelaIAIS.Alafechadeesteinforme,segúnlosejerciciosdeevaluaciónrealizadosconelacompañamientodeASSALylaIAIS,semantieneunprincipioobservado,16ampliamenteobservadosy9parcialmenteobservados.Aniveloperativo, la instituciónseplanteó lanecesidaddecontarconunmodelodegestiónde calidadquepermitiera lamejoracontinuayel controlde riesgos.Así lascosas,paraelaño2013 laSugesealcanza lacertificaciónISO9001desusistemadegestión.Alafechasehaestablecidounplandetrabajoparamigraralanuevaversiónde lanormaelaño2018.Loanteriorhapermitidocontarconunsistemadegestióninstitucional acorde con los requerimientos de la Ley de Control Interno y suslineamientos,permitiendolamejoracontinuaylaatencióndelosplanesdemitigaciónderiesgos.Esteesfuerzohasidoacompañadotambiénporunaestrategiadediseñodeprocesosydesarrollodeherramientas informáticasquepermitena la fechadeeste informeunelevadogradodeautomatizaciónycontroldelagestión.Losprincipaleslogrosdelperíododegestiónseresumenenelavanceyconsolidaciónnormativaydesupervisión.Eldesarrollodelplanestratégicoinstitucionalhapermitidoesteprocesosiendounodeloshitosdemayorrelevancialadefinicióndelmodelodesupervisión basada en riesgo. Sin duda los siguientes años exigirán de laSuperintendenciauntrabajointensoparasuconsolidación,lamejoradecapacidadesinternasylaimposicióndeincentivosalmercadoparaquelossistemasdegobiernoygestiónderiesgosseancadavezmásrobustos.
SGS‐1326‐2017Página5
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Además, ladefinicióndeun régimende solvenciamásprospectivo, considerando larealidaddelmercadonacional, esunode losproyectosquedebeenfrentarseen lossiguientesaños.Por otro lado, se mantienen en proceso de desarrollo importantes proyectos quepermitirán un mercado de seguros más confiable y transparente. El modelo desupervisióndeconductademercado,elmodelodesupervisióndeintermediariosdesegurosyelproyectodeaccesoeinclusióndesegurossonlosmásdestacados.Finalmente,sereportatambiénelestadoactualdeatenciónderecomendacionesdelaAuditoríainternadelCONASSIF.
II. Resultadosdelagestión.
a. Referenciasobrelalaborsustantivainstitucionalodelaunidadasucargo,segúncorrespondaaljerarcaotitularsubordinado.
LaSuperintendenciaGeneraldeSeguros(Sugese)fuecreadaporelartículo28delaLeyReguladora del Mercado de Seguros (Ley 8653), del 7 de agosto de 2008, dichanormativa dispone que la Superintendencia es una entidad de máximadesconcentración,adscritaalBancoCentraldeCostaRica(BCCR),bajoladireccióndelConsejoNacionaldeSupervisióndelSistemaFinanciero(Conassif),operacionalmenteindependienteyresponsableenelejerciciodesusfunciones.Elartículo29delaLey8653asignacomoobjetivodelaSuperintendencia:
“velarporlaestabilidadyeleficientefuncionamientodelmercadodeseguros,asícomoentregarlamásampliainformaciónalosasegurados.Paraello,autorizará,regularáysupervisaráa laspersonas,físicaso jurídicas,que intervenganen losactosocontratosrelacionadoscon laactividadaseguradora,reaseguradora, laofertapúblicaylarealizacióndenegociosdeseguros”.
La ley detalla las funciones de la Superintendencia, destacando las relativas alotorgamiento, suspensión y cancelación de licencias y autorizaciones a lossupervisados;proponeralCONASSIF lanormativa reglamentariaa emitir;dictar lasnormas y directrices de otro rango para los supervisados; establecer medidas
SGS‐1326‐2017Página6
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
precautoriasysancionatoriasdeconformidadconelseguimientoalossupervisados;divulgarinformaciónrelevantealpúblico,asícomomantenerypublicarlosregistrosdeparticipantesyproductosactualizados.
b. Cambioshabidosenelentornoduranteelperiododesugestión,incluyendolos principales cambios en el ordenamiento jurídico que afectan elquehacer institucional o de la unidad, según corresponda al jerarca otitularsubordinado.
Elmercadodeseguroscostarricensehasufridounaprofundatransformaciónapartirdelapromulgacióndesuaperturaalacompetenciayelrompimientodelmonopolioestatalvigentepormásdeochentaaños.Paraelfinalde2012,fechaenlacualseasumeel cargo, se encontraban autorizadas 13 compañías aseguradoras, 11 activas y2 enperíodode iniciodeoperaciones.En laactualidadsecuentacontrececompañíasenoperación.Porsulado,laparticipacióndelasaseguradorasprivadassehaincrementadodesdeun9,9%alfinaldel2012,aun23,7%asetiembrede2017.
GráficoN°1
SGS‐1326‐2017Página7
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Elmercadohacrecidoenvolumendeprimasun71,15%enelmismoperíodo,paraalcanzaruntotal570.960millonesdecolones.Además,todaslascompañíasaseguradoscierraneltrimestreconnivelesdeIndicedeSuficienciadeCapital(ISC)quecumplenelrequerimientonormativode1,3.Aniveldemercado,lacapitalizaciónalcanzael2,2.
CuadroN°1
AseguradoraPrimastotales(mill
col)
ISCSet‐12 Set‐17 Set‐17
INS 299.982,57 435.553,04 2,25
SegurosdelMagisterio 2.112,28 3.080,41 3,21
MAPFRE|SegurosCostaRica 7.491,26 17.148,99 1,54
AlicoCostaRica 5.334,69 ‐ na
ASSACompañíadeSeguros 10.356,09 29.186,67 1,74
PANAMERICANLifeInsurance 4.668,63 30.563,08 1,86
AseguradoradelIstmo(ADISA) 2.041,26 15.743,07 1,58
DaviviendaSeguros(CostaRica),S.A.(antesSegurosBolívar) 83,45 947,66 7,90
QuálitasCompañíadeSeguros(CR) 713,62 11.200,29 1,42
BestMeridianInsuranceCompany 107,49 4.356,72 2,31
Triple‐SBlueInc. 20,61 3.463,90 1,86
AseguradoraSagicorCostaRica ‐ 7.984,86 3,23
OceánicadeSeguros ‐ 9.406,64 1,44
SegurosLafiseCostaRica ‐ 2.325,51 2,02
Total 332.911,95 570.960,84 2,22Además,debedestacarseelprofundocambioen la composiciónde lasentidadesdeintermediación.Alafechasecuentacon28sociedadescorredoras,mientrasquealfinalde2012sumaban16.Enelcasodelassociedadesagenciasehaobservadolareduccióndelnúmerodeentidades,algunasporllevaradelanteunprocesodetransformaciónacorredoradeseguros,mientrasotrassehaninactivado.Tambiénlafiguradeoperadorde seguros autoexpedibles ha incrementado su número facilitando el acceso aproductosmasivosamásconsumidores.
SGS‐1326‐2017Página8
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
CuadroN°2
Deigualmanera,losproductosregistradosporpartedelascompañíashantenidounvertiginoso aumento lo cual conlleva mayores opciones para el consumidor. Asetiembre de 2017 se tenían registrados 691 productos, esto es 298 productosadicionalesalosdefinalde2012.Durante el periodo se aprobó la Ley de Tránsito por Vías Públicas Terrestres ySeguridadVial,No.9078,del26deoctubrede2012,legislaciónqueintroducecambioseneldiseñoyfuncionamientodelseguroobligatoriodeautomóvilesSOA).DesarrollonormativoLosprincipalesdesarrollosseconcentraronennormasespecíficasdelsector,tambiénse trabajóenconjuntocon lasotras tressuperintendenciasenaquellanormativadeaplicacióntransversal.
Participante TOTAL Inscritos Activos Inactivos Autorizados
condicionalmente1/
30‐09‐2017
Aseguradoras 13 13 13 ‐ ‐
Sociedades corredoras 33 28 28 ‐ 5
Corredores de seguros 543 543 408 135 N.A.
Sociedades agencia 55 55 27 27 1
Agentes de seguros 2.154 2.154 1.021 1.133 N.A.
Operadores Autoexpedibles 102 102 89 13 N.A.
Productos 691 691 691 ‐ N.A.
31‐12‐2012
Aseguradoras 13 11 11 ‐ 2
Sociedades corredoras 17 16 16 ‐ 1
Corredores de seguros 153 153 138 15 N.A.
Sociedades agencia 65 64 35 29 1
Agentes de seguros 1.566 1.566 997 569 N.A.
Operadores Autoexpedibles 48 48 45 3 N.A.
Productos 393 393 393 ‐ N.A.
SGS‐1326‐2017Página9
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Mediante Anexo 1 se entrega un detalle de los diferentes cuerpos normativos. Sinembargomepermitodestacarporsuimportancialossiguientes:
CuadroN°3Fechade
publicaciónLaGaceta
Título Descripción
17dejunio2013 SUGESE05‐13Reglamentode
SegurosColectivos
Regulalostipos,losramosylaslíneasdesegurosquepodráncontratarsebajo modalidad colectiva; el contenido mínimo de los contratos deseguros colectivos y de los certificados individuales de cobertura, asícomo los plazos de emisión y de entrega de estos; el contenido, lostérminos, las condiciones y las formalidades de los deberes deinformación; incumplimientos, errores y omisiones incurridos por eltomador,aseguradoroporlosintermediariosdeseguros
31dejuliode2013 SUGESE06‐13ReglamentoDefensay
ProtecciónalConsumidorde
Seguros
Define los requisitos mínimos para preservar el derecho de losconsumidoresdesegurosderecibirrespuestaoportunaatodoavisodesiniestro, queja, reclamación o solicitud que presenten ante lasentidades, según lo establecido en el artículo 4 de la Ley 8653 y losnumerales4,12,48delaLeyReguladoradelContratodeSeguros,Ley8956asícomo ladefinicióndel funcionamientoy laoperacióndeunainstanciaqueproteja los interesesdelaseguradoy losmecanismosderesolución de disconformidades con la aseguradora en materia deejecución del contrato de seguros, lo que incluye la supervisión delprocedimientodepresentacióndereclamosanteelacontecimientodelsiniestro.
26defebrerode2014
SUGESE07‐14Reglamento
sobreelRegistroÚnicodePersonas
Beneficiarias
Establece las normas para el funcionamiento del Registro Único dePersonasBeneficiarias,conformealostérminosdelartículo96delaLey8956,LeyReguladoradelContratodeSeguros
03deoctubrede2014
SUGESE02‐13ReglamentoSolvencia
EntidadesdeSegurosyReaseguros
Establece las normas de valoración de activos y pasivos, losrequerimientos del régimen de suficiencia de capital y solvencia, lasprovisionestécnicas,asícomoelrégimendeinversióndelosactivosquelosrespalda,aplicablealasentidadesaseguradorasyreaseguradoras.
26denoviembrede2014
SUGESE08‐14Reglamento
sobreelRegistrodeProductos
Define el procedimiento de registro de las pólizas de seguros, laactualizacióndeéstasporpartedelasaseguradorasyelprocedimientoque seguirá la Sugeseparapedir ajustesde éstas cuando se requiera.
SGS‐1326‐2017Página10
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
FechadepublicaciónLa
GacetaTítulo Descripción
Además define los requisitos de contenido que debe cumplir ladocumentacióncontractualytécnica.
01dejulio2016 AnexoSUGESE02‐13
ReglamentoSolvencia
EntidadesdeSegurosy
Reaseguros‐TablasdeMortalidad
Presenta las tablas de mortalidad a las cuales hace referencia elReglamentosobreSolvencia,enlosAnexosPT3yRCS3
19demayode2017
SUGESE10‐17MarcoIntegradodeSupervisióndeSeguros
Transparentalametodologíautilizadaparalaconstruccióndelamatrizderiesgoempleadaenelmodelodesupervisiónbasadaenriesgo.Porotra parte, la propuesta establece un conjunto de actuaciones delsupervisorantelosdiferentesnivelesderiesgosqueidentifiqueenlasentidadesaseguradorasyreaseguradoras,enunesquemaflexiblequedaposibilidades al Supervisor de aplicar medidas oportunasindependientementedelacalificaciónasignadaalaentidad
19demayode2017
SUGESE09‐17ReglamentosobrelosSistemasdeGestiónde
RiesgosyControlInterno
aplicablesaEntidades
AseguradorasyReaseguradoras
Establece los principios que las aseguradoras deben observar en eldiseñodesusistemadegestiónderiesgosyenlaimplementacióndelasfuncionesdecontrol;asimismo,definelasexpectativasdelsupervisorenrelación con el rol que desempeñan el órgano de dirección y la altagerencia en la puesta enmarcha de un sistema de gestión de riesgosefectivo.
SGS‐1326‐2017Página11
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
c. Estadodelaautoevaluacióndelsistemadecontrolinternoinstitucionalodelaunidadalinicioyalfinaldesugestión,segúncorrespondaaljerarcaotitularsubordinado.
MedianteoficioSGS‐0639‐2017,de29demayode2017,seremitealsr.RodolfoPiña,Auditor Interno del CONASSIF, el Informe de Autoevaluación del control interno,mediante el cual la Superintendencia General de Seguros atiende el literal b), delartículo17delaLey8292,LeyGeneraldeControlInterno,enloquecorrespondealperíodo2016.Lasconclusionesdelestudioseñalan:
1.‐ El Sistema de Gestión de Calidad permite mediante sus herramientas laevaluación de su sistema, generando acciones de mejora tendientes a superfeccionamiento.
2.‐ El ejercicio de Evaluación del Alineamiento Estratégico y Ajuste Táctico,permitealaorganizaciónmantenersuenfoquesobrelosobjetivosestratégicos.Específicamentelaevaluacióndel2016permitióajustaralgunasdelasaccionesestratégicas y los proyectos que las apoyan, de acuerdo con criterios deprioridadinstitucional,disponibilidadderecursos.Permitióademáslarevisióndelportafoliodeproyectosdeterminadosilasiniciativaincluidasconstituíanunproyectoounamejoradealgúnprocesoyaexistente,locualllevóalcambioenelcuadrodemandointegraldelaentidad.
3.‐El seguimientode losproyectosestratégicosquerealiza la instituciónpormedio del Comité de Control de Cambios para aquellos que requieren dedesarrollo tecnológico, el Comité de Control de Cambios para proyectos sindesarrollotecnológicoypormediodelportafoliodeproyectosparatotalidaddelosproyectosestratégicospermitealainstitucióncontrolarsuavanceytomarlasmedidascorrectivasconoportunidad.
4.‐ Los ciclos de revisión por la dirección se muestran dinámicos con unaperiodicidad establecida permitiendo a la SUGESE no solamente darseguimientoasuambientedetrabajosinotambiéngarantizarprocedimientosypolíticas claras y actualizadaspara la emisiónde informesy la comunicaciónadecuadainternayexternamente.
5.‐Lasauditoríasdecalidad tanto internascomoexternasydevaloraciónderiesgosasícomolosdiferenteselementosdefinidosporelSistemadeGestióndeCalidadmedianteloscualeslaorganizaciónrealizalaRevisiónporlaDirección
SGS‐1326‐2017Página12
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
hancumplidoconelobjetivodeidentificaroportunidadesdemejoradelSistemadeGestióndeCalidadyconellolamejoradelagestióndelaorganización.
6.‐Laauditoríaporpartedelentecertificadoconcluyequesistemadegestiónevidenciaconformidadconlosrequisitosquelesonaplicablestantonormativoscomo legales y contractuales y se demuestra eficaz para asegurar elcumplimientodelosobjetivosquesehanespecificado.
7.‐Lavaloraciónderiesgoinstitucional2016demuestraunavancesignificativoen la ejecuciónde los planes de accióndefinidos a partir de evaluaciones deriesgo anteriores logrando así fortalecer lasmedidas de control tendientes agestionarlosfactoresderiesgoeficazmente.
8.‐Larevisiónconstantedelosprocesos,políticasyprocedimientosqueresultanen lasmodificaciones a la documentación del Sistema de Gestión de Calidadpermiten a la SUGESE contar con procesos, políticas y procedimientosactualizadosycongruentesconlaevolucióndelaorganizaciónydelmercadodeseguros.
9.‐Laorganizaciónmediantesusprocedimientosdecomunicaciónlograpercibirlasnecesidadestantodelaorganizacióncomodelmercadodeseguros,loquelepermite identificar oportunidades demejora de los canales de comunicacióninternosyexternos.
10.‐MedianteelSistemadeGestióndeCalidadlaSUGESEseaseguradecumplirconloestablecidoenlaLeydeControlInterno,Ley8292encuantoalsistemadecontrolinternoyespecíficamenteenloquerespectaasuevaluación.
EvolucióndelsistemadegestióninternoDebeseñalarsequealiniciodelagestiónenelcargoelsistemadeGestióndeCalidad,baseparaestablecerelambientedecontrolinternoycumplirconloslineamientosdeley, se encontraba en una etapa de madurez propia de una entidad joven. Debedestacarselosprincipaleshitosensuevoluciónquenospermitealdíadehoycontarconunsistemarobustoyenpermanenterevisiónymejora.
SGS‐1326‐2017Página13
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
ApartirdelacreacióndelaSugesesedefiniólanecesidadestratégicadeestablecerunsistemadegestióninternobasadoenbuenasprácticasycumplirconlaLeyGeneraldeControl Interno y sus lineamientos, Ley 8292. Así fue plasmado en el primer PlanEstratégicoquinquenalqueabarcóelperíodo2009–2013.Así las cosas,duranteelperiodoenquepordisposicióndelCONASSIFestuvocomorecargodelaSUPEN,laSUGESEinicióenel2009conladocumentacióndelosprocesosdelSistemadeGestióndeCalidaddelainstitución.Paraestepropósitoseutilizócomoreferencia la Norma ISO / INTE 9001:2008 de manera que la entidad tuviera lacapacidad para cumplir los requisitos del cliente, los legales y los reglamentariosaplicablesalproductoyalaorganización.ElenfoquebasadoenprocesosdelaNormaISO9001permiteelcontrolcontinuosobrelosprocesosindividualesysuscombinacioneseinteracciones.Loanteriormedianteelcumplimientode requisitos, lamediciónperiódicade los resultadosobtenidosde lagestiónde los procesos y como resultadode ello la tomademedidas quepermitanmejorareldesempeñoylaeficaciadelosprocesosquellevenalaorganizaciónaentrarenunciclocontinuodemejora.Al momento de asumir la Superintendencia en noviembre del 2012, se habíacompletado ladocumentaciónde losprocesosenelSistemadeGestióndeCalidadyotrosrequisitosprevios,ysedisponíaaserauditadaporelentecertificadoelInstitutodeNormasTécnicasdeCostaRica(INTECO).Como producto de la auditoría de certificación realizada en diciembre del 2013, laSUGESErecibelacertificacióndesuSistemadeGestióndeCalidadel24demayodel2013 bajo el “Registro de Empresa” número RE – 007/02/2013 como entidadreguladoradelmercadoaseguradorparaautorizar,regularysupervisaralaspersonasfísicas o jurídicas que intervengan en la actividad aseguradora, así como brindaratenciónalconsumidordesegurosydesarrollaraccionesdecomunicaciónalmercado.Desdeesafechalasuperintendenciahamantenidoelsistemadegestióndentrodelafilosofía demejora continuamediante la auditoría interna y externa del mismo. Elperíodo de validez del certificado es por tres años, durante dicho plazo el entecertificadorrealizaauditoríasdeseguimientoalsistemadegestiónconelpropósitodeverificarsisemantienenlascondicionesquedieronlugaralaconcesióndelcertificado.
SGS‐1326‐2017Página14
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Porsulado,durantelaautoevaluación2016,INTECOrealizaendiciembredel2016laAuditoríadeSeguimientoI,concluyendoenelinformedeauditoríaque:
“ ‐ El Sistema de Gestión evidencia conformidad con los requisitos que le sonaplicablestantonormativoscomolegalesycontractuales.‐ElSistemadeGestión sedemuestraeficazparaasegurarelcumplimientodelosobjetivosquesehanespecificado.‐ La organización mantiene un programa de auditorías que asegura larealización de ciclos completos y que ha sido objeto de seguimiento yverificacióndecumplimiento.”1
Comoresultadodelaevaluaciónsegeneraronoportunidadesdemejoraparalascualesse han definido planes de acción que permitan su implementación. Nuevamente laComisióndeCertificacióndeINTECOdecidemantenerelcertificado.Asílascosas,seconsideraquelaestrategiadefinidaporlainstituciónpermitemantenerunsistemadegestióninternocadavezmásmaduroyrobusto.Larevisiónperiódicadesufuncionamientoylamejoracontinuahapermitidomantenerunambientedecontroladecuadoyenpermanentemejora.
d. Accionesemprendidasparaestablecer,mantener,perfeccionaryevaluarelsistemadecontrolinternoinstitucionalodelaunidad,almenosduranteelúltimoaño,segúncorrespondaaljerarcaotitularsubordinado.
Enelaño2015fueliberadaunanuevaversiónNormaISO9001locualrequiereparalainstitución revisar el Sistema de Gestión de Calidad a efecto de mantener elcumplimientodelestándarqueseimpusointernamente.Paralograresteobjetivo,laSUGESEdefinióaprincipiosde2017unplanpararealizarlatransicióndelSistemadeGestióndeCalidadalanuevaversióndelanormaconelfinderecertificarelSistemaenel2018.Elplandetransiciónincluyólassiguientesentregas:
Diagnóstico. RevisióndelalcancedelSistemadeGestióndeCalidadalaluzdelanueva
versióndelaNorma. ModificacióndeladocumentacióndelSistema. CapacitacióndelpersonalenlanuevaversióndelaNorma.
1InformedeAuditoría,EXP‐010/2011/IRENo.DeINFORME:05,INTECO,2016‐12‐12y13.
SGS‐1326‐2017Página15
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
RealizacióndelaAuditoríaInternadeCalidadbajolanuevaversióndelanorma.
Definicióndelplandeaccióndelasnoconformidadeshalladasenlaauditoríainternadecalidad.
AuditoríadeTransiciónporpartedelentecertificador. CertificacióndelSistemadeGestióndeCalidadbajolaNormaISO–INTEISO
9001:2015Alafechadeesteinforme,sehabíarealizadolaAuditoríaInternadeCalidadyestabaenelprocesodecontratacióndelaAuditoríadeTransiciónconelentecertificador.Sehaprogramadolaactividaddel22al24denoviembredel2017.Debeseñalarsequeeldiagnósticono identifica incumplimientos totalesa laversión2015delaNormaINTE/ISO9001.Sinembargo,sedetectaron14“debesdelanorma”con incumplimientoparcial deun total de129. Sedefinióunplande atenciónparaadecuar el Sistema para cumplir en su totalidad los debes que resultaron conincumplimientoparcial.EstatransiciónnoimplicacambiosprofundosalSistemadeGestióndeCalidaddebidoquelostemasnuevosdelanorma,talescomolagestiónderiesgosyelcontextodelaorganización, ya estaban incorporados al Sistema como parte de los lineamientosdefinidosporlaLeydeControlInterno.El Plan de Transición definido permitirá a la institución contar con un Sistema deControl Internoapegadoa laversiónmásrecientede laNormaISO9001,quedandoacordeconlaevolucióndelasbuenasprácticasdereconocimientointernacionalparalossistemasdegestión.ValoraciónderiesgoinstitucionalAlafechadeesteinformeseestáporiniciar,deacuerdoconelPlandeEvaluacióndeRiesgos,laevaluaciónderiesgoscorrespondienteal2017.ElInformedeEvaluacióndeRiesgos2017quedeberáserremitidoalCONASSIFenmarzodel2018.
SGS‐1326‐2017Página16
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Aefectoderendirlamáscompletainformaciónsobrelagestiónderiesgosinstitucionaldelperíodo2012‐2016.Aliniciodelagestión,elejerciciodeEvaluacióndeRiesgos2012identificóelementosnecesariosdeatenderpropiosenunaentidadconapenasdosañosdefuncionamientoindependienteyconlamadurezensusprocesosysistemaspropiosdeesarealidad.Lametodologíaentregaenesemomentounacalificaciónderiesgoglobalnormalparatodas las categorías de riesgo evaluadas. No obstante lo anterior, el ejercicio devaloraciónderiesgospermitióidentificarfactoresderiesgo“noaceptables”paralosprocesosevaluados,paraloscualessibienlasmedidasdecontrolestabanendesarrollopues habían los factores de riesgo ya habían sido identificados en evaluaciones deriesgo anteriores, estas por su dificultad de implementación, aún no han sidoimplementadasensutotalidad.Comoresultadodelejercicioseplantearonaccionesespecíficaslascualesseexponenacontinuación.
CuadroN°4Planesdeacciónparalaatencióndelosresultadosdela
EvaluacióndeRiesgosInstitucional2012Plandeacción Meta
1. Adecuación deinfraestructuratecnológica.
Finalizar los siguienteproyectostecnológicos: Automatizacióndelos
procesosdelaSUGESE. PlataformadeServicios
deSeguros,PlataformadeSupervisióndeSeguros.
ServicioswebparaelUsuario.
2. Elaborar un Plan deContingenciaoContinuidaddelNegocio.
Contarconunplandecontinuidaddenegociodebidamentedocumentadoyprobado.
SGS‐1326‐2017Página17
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Plandeacción Meta
3. Atender el Cronogramadisposición del EstudioEspecialdelaCGR
Aprobaciónde: Normativasobreriesgo
operativo. Reglamentode
Reclamaciones. Modificaciónal
ReglamentodeSuficienciadeGruposyConglomerados.
ProcedimientoDesarrolloMapasdeRiesgo.
Conestepuntodepartida, la instituciónharealizado losejerciciosdeevaluaciónderiesgosenatenciónaloslineamientosdelaLeydeControlInterno,LeyNo.8292yelmarconormativocomplementario.Sedetallanacontinuaciónlosavancesobtenidosapartirdedichasevaluaciones:
Realizacióndeestudiosdecargasdetrabajoconelfindeajustarlaestructuraorganizacionalydotarladelpersonalnecesario.
IntegracióndelaSUGESEenelplandecontinuidaddenegociodelBCCRcomo
proveedordelastecnologíasdeInformación.
Firma de nuevos acuerdos de nivel de servicios (ANS) para los serviciostecnológicos que contemplen la continuidad de la Sugese y el acceso a lainformaciónencasosdecrisis.
Capacitaralpersonalquelorequeríaenelsistematransaccional.
Atender el Cronograma disposiciones del “EstudioEspecialque laDivisiónde
FiscalizaciónOperativa yEvaluativade laContraloríaGeneralde laRepublicarealizóenCONASSIF,SUPENySUGESE,enelperíodocomprendidoentreel19demayo y el 28 de octubre del 2010, cuyo objetivo general del estudio según lodescribenensuinformefinalfue,“VerificarsielCONASSIF,laSUPENylaSUGESE,
SGS‐1326‐2017Página18
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
hancumplidoeficaz,eficienteyoportunamenteconlasfuncioneslegalesytécnicasrelacionadasconlaregulaciónysupervisióndelmercadodeseguros.”2
ElaborarunPlanContinuidaddeNegocio.
Asegurar la continuidad de los procesos críticos de la Superintendencia
considerandolosdiferentesescenariosdecrisisposibles.
FortalecerlashabilidadesgerencialesydecomunicacióndelequipogerencialdelaSugese.
Adecuarlainfraestructuratecnológica.
o PlataformadeSupervisióndeSeguros.o SitiotransaccionalSUGESEenLínea.o ServicioRegistrodeRolesparaAseguradoraseIntermediarios.o ServicioRegistrodeProductos.o ServiciodeRegistrodeIntermediariosFísicos(RIF).o ServiciodeDisciplinadeMercado.o ServiciodeCertificacionesyConstancias.o ServiciodeConsultasalRegistroÚnicodeBeneficiarios.o ServiciodeConsultasalRegistrodelSeguroObligatoriodeVehículos.
Adecuarlaestructuradelaorganizaciónsegúnelresultadodelestudiodecargas
detrabajo.LaimplementacióndelestudioseconcentróenunaprimeraetapaenlaevaluacióndelaDivisióndeSupervisiónsiendoqueseautorizalacreacióndecincoplazasadicionalesestesegundosemestre.Seestimaquesecompletaríalacontratacióndelasplazasduranteestefinalyprincipiodeaño.Porotraparte,estaríaaúnpendientevalorarlaestructuraycargasdetrabajodelrestodelasdependenciasdelaSuperintendencia.
2 InformeNo.DFOE‐ED‐IF‐18‐2010 Informe Sobre el Resultado del Estudio Especial Realizado en elCONASSIF, la SUPEN y la SUGESE Sobre el Cumplimiento de las Funciones Legales y TécnicasRelacionadasconlaRegulaciónySupervisióndelMercadodeSeguros.
SGS‐1326‐2017Página19
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
ValoracióndeRiesgoInstitucional2016Apartirdelaevaluaciónderiesgodel2016,seplanteóelplandeacciónqueseexponeenelsiguientecuadro:
CuadroN°5Planesdeacciónparalaatencióndelosresultadosdela
EvaluacióndeRiesgosInstitucional2016Plandeacción Meta Estadoactual
1. Adecuación deinfraestructuratecnológica.
Finalizar los siguienteproyectostecnológicos:Bajoelmarcodeserviciosweb y automatización deprocesoslosproyectos:
a. ServiciodeConsultasJurídicas.
b. ServiciodeConsultasGenerales.
c. ExpedientedeSupervisión.
Parametrizaciónde
lasvariablesquepermitiránimplementarensutotalidadlaherramientadereportesapartirdelainformaciónrecibidapormediodelaPlataformadeSupervisión.
A. Elplandetrabajotieneprogramadalaentregadelosserviciosa.yb.adisposicióndelosusuarioselprimertrimestredel2018.
B. Elservicioc.seráliberadoensu
totalidadel2de
C. Integracióndeunequipodetrabajoqueidentifiquelasnecesidadesdeinformaciónyreportesparalaslaboresdesupervisiónypublicacióndeestadísticas.Elequipopropondráuncalendariodeprioridades.
2. Proseguir con lacontratación de las plazasrequeridas por la División deSupervisión según el estudiodecargasdetrabajoyrevisiónde estructura organizacionalrealizado con el apoyo de laDGDdelBCCR.
Adecuarlaestructuradelaorganizaciónsegúnelresultadodelestudiodecargasdetrabajo.
MedianteArtículo4deactadelasesión 1352‐2017, del 8 deagosto del 2017, el CONASSIFaprobólanuevaestructuradeladivisión de Supervisión. A lafecha de este informe, se habíainiciado ya el proceso decontratación.
SGS‐1326‐2017Página20
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
e. Principales logrosalcanzadosdurantesugestióndeconformidadcon laplanificacióninstitucionalodelaunidad,segúncorresponda.
ElprocesodeorganizacióndelaSugeseestableciócomonorteelcumplimientodelosPrincipiosBásicosdeSupervisióndeSegurosdelaIAIS.Apartirdeunaautoevaluacióninterna,elacompañamientodeASSALmedianteunarevisióndeparesenel2012,ylaprofundizacióndelprocesoacompañadosporlaIAISenlosprocesosderevisión,sehamantenidoactualizadounamatrizdebrechasdecumplimiento.Sobredichamatriz,sehaplanificadoypriorizadolosdiferentesproyectosparaalcanzarelmásaltoestándardesupervisiónparaelmercadocostarricense.
CuadroN°6EvaluacióndecumplimientodelosPrincipiosBásicosdeSeguros(ICPsporsus
siglaseninglés)delaIAISPrincipio
CalificaciónASSALNov2012
EvaluaciónIAIS FechaIAIS
ICP 1 Objetivos, Poderes yResponsabilidadesdelSupervisor
AmpliamenteObservado
ICP2ElSupervisor AmpliamenteObservado ICP3IntercambiodeInformaciónyRequerimientos deConfidencialidad
AmpliamenteObservado AmpliamenteObservado
13/02/2017
ICP4Autorización Observado AmpliamenteObservado
10/09/2013
PBS5Idoneidaddelpersonal ParcialmenteObservado ParcialmenteObservado
10/09/2013
ICP 6 Cambios en el ControlAccionarioyCesionesdeCartera
ParcialmenteObservado
ICP7GobiernoCorporativo ParcialmenteObservado AmpliamenteObservado
10/09/2013
ICP8GestióndeRiesgosyControlesInternos
ParcialmenteObservado AmpliamenteObservado
10/09/2013
ICP 9 Revisión de Supervisión yPresentacióndeInformes
AmpliamenteObservado AmpliamenteObservado
19/01/2015
ICP 10 Medidas Preventivas yCorrectivas
Observado AmpliamenteObservado
19/01/2015
ICP11Cumplimiento AmpliamenteObservado AmpliamenteObservado
19/01/2015
ICP 12 Liquidación y Salida delMercado
Observado
ICP13ElReaseguroyOtrasFormasdeTransferenciadeRiesgo
ParcialmenteObservado ParcialmenteObservado
19/09/2016
ICP14Valuación ParcialmenteObservado PCS15Inversiones AmpliamenteObservado ICP 16 Gestión de RiesgoEmpresarial para Efectos deSolvencia(ERM)
ParcialmenteObservado
ICP17SuficienciadeCapital AmpliamenteObservado
SGS‐1326‐2017Página21
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
PrincipioCalificaciónASSALNov
2012EvaluaciónIAIS FechaIAIS
ICP18Intermediarios AmpliamenteObservado AmpliamenteObservado
24/03/2016
ICP19ConduccióndelaActividad ParcialmenteObservado AmpliamenteObservado
24/03/2016
ICP20Divulgación ParcialmenteObservado ICP 21 Prevención del Fraude enSeguros
ParcialmenteObservado
ICP22Anti‐moneyLaunderingandCombating the Financing ofTerrorism(AML/CFT)
AmpliamenteObservado
ICP23SupervisióndeGrupos AmpliamenteObservado ICP24VigilanciaMacroprudencialySupervisióndeSeguros
ParcialmenteObservado AmpliamenteObservado
19/09/2016
ICP25CooperaciónyCoordinaciónSupervisora
AmpliamenteObservado ParcialmenteObservado
13/02/2017
ICP26CooperaciónyCoordinaciónTransfronterizaenGestióndeCrisis
ParcialmenteObservado
EnestainteligenciaseplanificóelproyectodeSupervisiónBasadaenRiesgomedianteunportafoliodeproyectoscoherentes.Asaber,revisióndelrégimendesolvencia,plandecuentasydesarrollodelsistemadecapturadeinformación,yfinalmenteelmodelodeevaluaciónparalasentidadesaseguradoras.LafinalizacióndelproyectodeSupervisiónBasadaenRiesgo,emisióndelanormativaypuestaenimplementaciónconstituyesindudaunhitoenelesquemadesupervisióndel mercado costarricense. Sin embargo, la Sugese aún debe consolidar el modelo,profundizarenlascapacidadesinternasygenerarlosincentivosadecuadosparaqueelmercadoadoptecomopartedesugestiónesquemasdegobiernoygestiónderiesgoscadavezmásrobustos.
SGS‐1326‐2017Página22
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Losprincipalesdesarrollosnormativosvinculadosalproyectoson:
EmisióndenuevoReglamentosobreGobiernoCorporativo:Textosustitutivodelaregulaciónanterior(reformaintegral).Lanuevaregulaciónfueaprobadaennoviembrede2016ycomenzóaregiren juniode2017.Tieneelenfoquedeprincipiospresenteenlosestándaresinternacionales.Consideralaestructurade las entidades que se encuentran dentro de su alcance; los mecanismosinternos del gobierno; las relaciones a nivel de grupos financieros; y laprotección de las partes interesadas. Además, desarrolla, de manera amplia,controlesparaconflictosdeinteresesygestiónderiesgos.Estasdisposicionesaplicandemaneratransversal,esdecir,atodoelsistemafinanciero
EmisióndelReglamentosobrelosSistemasdeGestióndeRiesgosydeControl
Interno: Establece los principios que las aseguradoras deben observar en eldiseño de su sistema de gestión de riesgos y en la implementación de lasfunciones de control. Asimismo, define las expectativas del supervisor enrelaciónconelrolquedesempeñanelórganodedirecciónylaaltagerenciaenla puesta en marcha de un sistema de gestión de riesgos efectivo. Estasdisposiciones son complementarias del marco de gobierno corporativo que,como se indicó, aplica a todo el sistema financiero, pues enfatizan en temasparticulares de interés para la supervisión de entidades aseguradoras, entreotraslafunciónactuarial.
Emisión del Marco Integrado de Supervisión de Seguros (MISS): Pone en
conocimientodelpúblicogenerallametodologíautilizadaparalaconstruccióndelamatrizderiesgoempleadaenelmodelodesupervisiónbasadaenriesgo.Por otra parte, establece un conjunto de actuaciones del supervisor ante losdiferentesnivelesde riesgosque identifiqueen lasentidadesaseguradorasyreaseguradoras,enunesquemaflexiblequedaposibilidadesalSupervisordeaplicarmedidasoportunas,independientementedelacalificaciónasignadaalaentidad.Respondealmandatodelartículo30delaLeyReguladoradelMercadode Seguros y permite transparentar el trabajo de la Superintendencia en suslaboresdesupervisióndelmercado.
Debe destacarse que la supervisión basada en riesgos no elimina la supervisión decumplimiento. Ambos enfoques se complementan, siendo que el segundo ofreceinsumos para la valoración de áreas de riesgos de las entidades supervisadas. Elenfoque de cumplimiento está, mayormente, enfocado en el área de entrega de
SGS‐1326‐2017Página23
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
información(financiera,desolvenciayprovisionestécnicas)ydecumplimientodelalegislacióndelegitimacióndecapitales.Adicionalmente, en línea con la estrategia de avanzar hacia la implementación demodelorequerimientodecapitaltipoSolvenciaII,sedefinióunarevisiónintegraldelmodelo de solvencia la cual entró a regir el año 2013. Además, recientemente fueaprobadaunareformaalReglamentosobre laSolvenciade lasEntidadesdeSegurosyReaseguros para establecer una provisión técnica obligatoria para el riesgo deterremotoyerupciónvolcánica,yunrequisitodecapitalparticularparaeseriesgo.Sinduda el seguir avanzando en esta revisióndel esquemade solvenciadebemarcar afuturolaagendaestratégicadeSugese.Por su lado, los esfuerzos en torno a inclusión y educación en seguros han sidoimportantes. El reglamento de seguros colectivos aunado al de reclamaciones yconsultashapermitidoiniciarunprocesodeempoderamientodelaseguradoentornoalaexigenciadesusderechos,mayortransparenciaenelmercado,ylabúsquedadedecisiones de consumo cada vez más informadas. En esta línea, la Sugese hadesarrolladounbancodepreguntasfrecuentesquealafechacuentacon88preguntas,lascualeshanpermitidoatenderlasinquietudesdelconsumidormáscomunesensuprimercontactoconlainstitución.Porsulado,lacreacióndelasoficinasdeatenciónalasegurado, y la consolidación del trabajo del área de disciplina de mercado, hanpermitidoatenderduranteestoscincoañoscon924quejasyreclamacionesdelpúblicopresentadasenlaSugese.
CuadroN°7Año DenunciasRecibidas DenunciasResueltas2012 177 *1862013 223 2142014 156 1582015 173 1792016 116 134
2017(31octubre) 61 53Total 906 924 *Ladiferenciaprovienedelaño2011
SGS‐1326‐2017Página24
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Finalmente, el esfuerzo que se ha realizado mediante el objetivo de excelenciaoperacional ha permitido la optimización y rediseño de procesos. La entidad seencuentra certificada bajo la norma ISO 9001‐2008 a partir del año 2013. De igualmanera seotorgóa la SugeseelPremioNacional a laCalidaden laGestiónPública,organizado por el Ministerio de Planificación y Política Económica y la DirecciónGeneraldelServicioCivil.Enestalínea,sehaprofundizadoelniveldedigitalizacióndeprocesosyelusodelafirmadigital.Porestarazón,elpasado23deagostoseinvitóalaSugesealaOctavaedicióndelevento“FirmaDigital:Presentacióndecasosdeéxitoyotrosavances”.Endichoencuentroseexpusocómolaentidadhalogrado,pormediodelafirmadigitalylaautomatización,serunainstituciónlíderenelmanejoelectrónicodedocumentosyprocesosylaeliminacióncasitotaldelpapel.Anivelinterno,laSuperintendenciahaapostadoporlapuestaenproduccióndediferentesserviciosdigitalesenlaplataforma“Sugeseenlínea”.
GráficoN°2
Por su lado, durante el 2016 y 2017 se ha trabajado en el servicio de Expedienteelectrónico de supervisión. Esta herramienta permitirá mejorar la ejecución de lasdiferentes actividades de supervisión y el seguimiento de requerimientos a lasentidadessupervisadas.Durantelaprimerafase,enelaño2017sehadesarrollado196estudiosdesupervisión.Setieneplanificadoponerenproducciónlasfuncionalidadesdecomunicaciónconlossupervisadosenelprimertrimestrede2018,locualpermitirálacomunicaciónalaentidad,asícomoelseguimientoderecomendacionesyestudios
SGS‐1326‐2017Página25
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
medianteelservicio integradoaSugeseen línea.Elusode la firmadigitalpermitirárecibirrespuestasyavancesdeimplementacióndeformarobusta.Todos estos servicios permiten una mayor trazabilidad de actividades, control deoperacionesyenfoqueen lasactividadessustantivasydevaloragregadoalusuariofinal.Eldiseñodelosserviciosimplicótambiénlaredefinicióndeprocesosaefectodemejorary lograr respuestas conmayoroportunidad.Resulta importantedestacarelimpactoquesehalogradoenelindicadordecumplimientodeplazosdelostrámitesalusuarioelcualcerróalmessetiembreenun97,6%.
TablaN°1IndicadordeGestióndeTrámitesal30desetiembredel2017
f. Estadodelosproyectosmásrelevantesenelámbitoinstitucionalodelaunidad,existentesal iniciodesugestiónyde losquedejópendientesdeconcluir.
ElejercicioestratégicodelaSugeseconsisteenlaelaboracióndeplanesquinquenales,que son revisados cada año y a los cuales se da seguimientomensual y semestral,informes periódicos y reuniones de seguimiento. El último plan estratégico, fueaprobadoenjuniode2013,paraelperiodo2014‐2018.ElPlanEstratégico2014‐2018establececomoobjetivosestratégicosparaeldesarrolloyconsolidacióndelmercadodeseguros,lossiguientes:
a. Supervisión: avanzar en el cumplimiento de las mejores prácticasinternacionalesdeseguros.
b. Educacióneinclusión:mejorarelconocimientoyaccesoalseguro.c. Excelencia Operacional: brindar los servicios que competen a la
Superintendenciaenformaoportunayeficiente.
SGS‐1326‐2017Página26
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Cadaobjetivoestratégicotieneasociadoaccionesestratégicasparasulogroyéstasasuvez proyectos. Por lo tanto, el alcancede los objetivos estratégicos se encuentra enfuncióndelestado,etapa,cumplimentodecronogramasyperspectivasdelosproyectosqueconformandelPortafolioInstitucionaldeProyectos.Duranteelmesdemayode2017serealizólarevisióndelPlanEstratégicoInstitucional.Los resultados son insumo para la formulación del PlanOperativo Institucional del2018.ElejercicioderevisiónpermitiócontarconuncuadrodemandointegralparaelrestodelavigenciadelPlanEstratégicodelperiodo2014‐2018.SeadjuntaenAnexo2eldetalledelestadoactualdeproyectosdelaSUGESE.ElresumendelosdiferenteselementosdelPlanEstratégico2014‐2018,sepresentaenelsiguienteesquema:
GráficoN°3SUGESE:PlanEstratégico2014‐2018
SGS‐1326‐2017Página27
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
ProyectosdemayorrelevanciaDuranteel2016seconcluyóelproyectode“ModelodeEvaluacióndeRiesgosdelasAseguradoras”, mediante el cual sedesarrolló lametodologíade supervisiónde laSugese, bajo el enfoque de supervisión basada en riesgos (SBR), comentado en elapartadopreviodeestasección.Lainiciativaincluyóladefinicióndemarcoconceptualdelametodología,lanormativanecesariaparasuimplementación,losprocedimientosde trabajo de supervisión, la capacitación de los funcionarios de la Sugese y unapropuestadeorganizacióndelaSuperintendencia. Laejecucióndeesteproyectohapermitido a la Sugese desarrollar un modelo de supervisión para entidadesaseguradorasapegadoalosmejoresestándaresdesupervisiónvigentes,elcualaplicarátodoelsectoraseguradoraapartirdel2017.Latareaparasuconsolidaciónexigiráenadelantemayoresesfuerzos.Adicionalmenteseconcluyeronlossiguientesproyectosligadosalobjetivoestratégicode excelencia operacional y que la vez forman parte del programa de MejoraRegulatoriapromovidopor elMinisteriodeEconomía Industria yComercia (MEIC),medianteloscualessesimplificaronyautomatizarontrámitesllevadosacaboporlaSugese,haciendousodesuplataformatransaccionalSugeseenLínea3:
ServiciodeSupervisióndeSeguros(SSS):plataformaporlacuallasentidadessupervisadas remiten la información estadística financiera requerida por lanormativa.
Servicio Registro de Roles de Seguros (SRS): permite a las entidades supervisadasrevelarpormediodemaneraágil,oportunaysegura,lainformaciónrelevantesobrelossocios,puestosdirectivosyejecutivosyotrasinstanciasdecontrol.
Servicio Registro de Productos de Seguros (SRP): servicio por el cual lascompañíasaseguradorasrealizareltrámitederegistrodesusproductos.
Servicio de Disciplina del Mercado (SDM): automatización de la atención dequejasyreclamacionesdelosaseguradosantelaSuperintendencia.
Servicio de Registro de Intermediarios Personas físicas (RIF): servicio quepermite a las entidades aseguradoras y sociedades corredoras tramitar lassolicitudesdelicenciayacreditacióndesusintermediariospertenecientesasuscanalesdecomercialización.
3NombredelaplataformadenegociosoportalWebdelaSUGESEqueoperasobreInternet,pormediode la cual la instituciónmantieneuna relacióndirecta con losparticipantesque sebeneficiande losserviciosquebrindalaSUGESEmedianteesteportal.
SGS‐1326‐2017Página28
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Servicio de Certificaciones y Constancias (SCC): el cual permite gestionar enlínealasolicituddeconstanciasycertificacionesdelainformaciónqueconstaenlosregistrospúblicosdelaSuperintendencia.
GráficoN°4Portafoliodeproyectosestratégicos(Octubre2018)
Adicionalmente, se puede destacar que la Superintendencia ha trabajado en lossiguientesproyectos,cuyafinalizaciónestáprevistaparalospróximosaños:
Modificacióndelrequerimientodecapitalderiesgocatastrófico:paraestableceruna provisión técnica y redefinir los requerimientos de capital para lascoberturas de terremoto y erupción volcánica, considerando para ello lascaracterísticas del bien y su ubicación geográfica. Aprobado y en espera depublicación.
Inclusión y acceso al seguro de poblaciones: proyecto que forma parte delobjetivodeeducacióneinclusión,quebuscacambiosregulatoriosconelfindecrearlascondicionesparapromovermercadosmásinclusivos,enparticularensegmentosidentificadoscomoinsuficientementeatendidosporelmercadodeseguros.
SGS‐1326‐2017Página29
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Sistema interno de gestión (SIG): El objetivo de este proyecto es brindar unenfoque integral a la implementación del Sistema Interno de Gestión de laSuperintendencia,paraunmejorcumplimientoygestióndesusprocesos.
Servicio de atención de consultas: forma parte del objetivo de “ExcelenciaOperacional”ydelprogramadeMejoraRegulatoriadelMEIC,elserviciopermitesimplificaryautomatizartrámitedeatencióndeconsultasydecertificacionesyconstanciasgestionadasantelaSuperintendencia.
Expediente de supervisión: también parte del objetivo de excelenciaoperacional,delaestrategiademejoradeprocesos,cuyoobjetivoespecíficoescontarconunsistemaparaestructurarladocumentacióndetodoslosprocesosdesupervisióndelasentidadesaseguradoras
g. Administracióndelosrecursosfinancierosasignadosdurantesugestiónalainstituciónoalaunidad,segúncorresponda.
EjecuciónPresupuestaria
Laasignaciónyejecuciónde losrecursospresupuestariosdeSugeseseharealizadoconsiderando los criterios de eficiencia y responsabilidad. En esta dirección, lainstituciónhaaprovechadodesdeuniniciolosserviciosadministrativosytecnológicosqueelBancoCentralpodíaentregar,conelconsecuenteahorroderecursospúblicos.
GráficoN°5
Ejecuciónal30desetiembre2017
SGS‐1326‐2017Página30
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
EjecuciónPresupuestariaal30desetiembre2017Al 30 de setiembre del 2017, la ejecución real del presupuesto fue de 52%, lo cualrepresentaungastorealde¢2,352,59millonesentérminosabsolutos.Tomandoencuentalosgastosrealesmáslosmontoscomprometidos,laejecuciónpresupuestariaasciendea53,6%parauntotalgeneralde¢2,423,01millones.
CuadroN°8
Delainformaciónanteriordestacaquelaspartidasde“remuneraciones”y“Servicios”enconjuntoalcanzanun98,5%delpresupuestototalejecutadodurantelosprimerostres trimestres del año, significando en términos absolutos ¢2, 318,12 millones. Elremanente de ¢34,47 millones obedece a la ejecución de las otras partidaspresupuestarias “materiales y suministros”, “bienes duraderos” y “Transferenciascorrientes”.ResumendeprincipalespartidasParamayorinformación,mepermitomostrarunresumendelosprincipalesrubrosdelapartida“servicios”,lacualconstituyeunadelascuentasdemayorincidenciaenlaejecucióndelaspartidaspresupuestarias.Lapartidabajoanálisis,entreotrosrubros,contempla recursos destinados a la contratación de los servicios comerciales yfinancieros, Gestión y apoyo, actividades de capacitación y el pago de gastosadministrativosalBCCR,segúnelsiguientedetalle:i. Losrubrosdeservicioscomercialesyfinancieros,presentaunaejecuciónrealdelgastomáscompromisodeun84,33%,endichorubroseincluyenlosserviciosdeinformación que corresponden a la publicación en medios escritos, así como los
0 Remuneraciones 1,827,619,530.76 1,103,162,780.38 1,632.70 60.4%1 Servicios 2,599,734,211.83 1,214,955,935.21 62,451,119.84 49.1%2 Materialesysuministros 9,575,047.00 4,224,207.75 3,272,700.26 78.3%5 BienesDuraderos 5,901,548.80 1,190,000.00 4,696,611.84 99.7%6 Transferenciascorrientes 81,175,303.75 29,057,824.64 0.00 35.8%
4,524,005,642.14 2,352,590,747.98 70,422,064.64 53.6%
Código Descripción Presupuesto Gasto%Ejecuciónrealmás
compromiso
Total
Compromiso
SGS‐1326‐2017Página31
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
servicios de impresión, encuadernación y otros. Así mismo se incluyen todas laserogaciones que tienen relación con los servicios de transferencia electrónica deinformación.ii. Al considerar la partida de Servicios de gestión y apoyo, se incluyó en lasubpartida de servicios en ciencias económicas y sociales (consultorías), ¢2, 235,86millones. Se ejecutó un 43,9%, del monto presupuestado para todo el año, lo cualrepresenta en términos absolutos ¢983,03 millones. El 98,3% de este montocorrespondealpagodelosgastosadministrativosalBCCRporlosserviciosbrindados.iii. Enactividadesdecapacitación,elporcentajedeejecucióndeestacuentadelosrecursos destinados para dicho fin para el periodo evaluado es de 40,2%, que entérminosabsolutosrepresenta¢30,56millones.Entreotros,serealizaron42cursosdecapacitación de diferentes temas, así como los recursos destinados al alquiler deequipo,salayalimentaciónparaalgunoseventosdecapacitaciónylacontratacióndelossiguientesinstructores.Sub‐ejecucióndelaPartidaServiciosEnloquerespectaalasub‐ejecucióndelosrecursosdelapartidadeservicios,setieneidentificadolaincidenciadelacuentapresupuestariaServiciosenCienciasEconómicasobedeceengranmedidaa: Losrecursosnoejecutadosenelpagodelosgastosadministrativoscobrados
porelBCCRporlosserviciosprestadosalaSugese;endondeseestimóungastopromediomensualde₡180millonesyelgastopromediorealmensualhasidode ₡107millones, lo cual se debe a la implementación del nuevo sistemadecosteo.
La no facturación de las horas de outsorcing utilizados en el desarrollo de
proyectostecnológicos(dichafacturaciónseestarátramitandoporpartedelaDivisióndeServiciosTecnológicos,enelmesdeoctubredelpresente).
CapacitaciónInstitucionalLasorganizacionesrequierenparauneficazcumplimientodesusobjetivoscontarconcolaboradores competentesyactualizados.El retoquehaexigido la supervisióndelmercado asegurador ha sido grande al tratarse de una materia nueva en nuestrarealidad. Por esta razón, la superintendencia ha visto como un tema estratégico la
SGS‐1326‐2017Página32
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
identificación de necesidades y lamejora de capacidades internas en las diferentesáreasderesponsabilidad.Paralograrestepropósitosedefinióelaño2012unPlandeCapacitaciónInstitucional.Lasactividadesrealizadaspuedenresumirseenelsiguientecuadro:
CuadroN°9Año 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Cursosenelpaís 19 46 33 63 48 42CursosenelExterior 2 8 7 7 9 5
h. EstadoactualdelcumplimientodelasdisposicionesquedurantesugestiónlehubieragiradolaContraloríaGeneraldelaRepública.
DurantelagestiónnoserealizaronestudiosporpartedelaContraloríaGeneraldelaRepública.Sinembargo,aliniciodelagestiónquedabanporatendercuatrodelas32disposiciones del “Estudio Especial que la División de Fiscalización Operativa yEvaluativa de laContraloríaGeneral de laRepublica realizó enCONASSIF, SUPEN ySUGESE,enelperíodocomprendidoentreel19demayoyel28deoctubredel2010,cuyoobjetivogeneraldelestudiosegún lodescribenensu informe final fue, “VerificarsielCONASSIF,laSUPENylaSUGESE,hancumplidoeficaz,eficienteyoportunamenteconlasfuncioneslegalesytécnicasrelacionadasconlaregulaciónysupervisióndelmercadodeseguros”.El estudio realizado sin duda constituyó una oportunidad para la nuevasuperintendenciaenunaetapamuytemprana.DeberecordarsequelaSugeseescreadamedianteley68653del7deagostode2008,eindependizadadelaSupenel1ro.deenerode2010.Asílascosas,lotempranodelaevaluaciónysucomplejidadenalgunoscasosexigió laplanificaciónypriorizaciónde laboresyel concursodelCONASSIFyotrasSuperintendencias.Enparticularenloreferidoalareglamentación:
1. Normativa sobre requerimiento de capital por riesgo operativo,incorporada mediante proyecto de reforma general al Reglamento sobreSolvencia de Aseguradoras y Reaseguradoras. Aprobado por el CONASSIFmedianteelartículo8delaSesión1050del2dejuliode2013.2. ReglamentodeReclamaciones,elcualcontemplalaatencióndequejasyreclamacionesporpartedelasegurado.EsteReglamento fueaprobadoporelCONASSIFmedianteelartículo11delaSesión1048del25dejuniode2013.
SGS‐1326‐2017Página33
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
3. ModificaciónalReglamentodeSuficienciadeGruposyConglomeradosFinancieros normativa que compete a todas las Superintendencias del SectorFinanciero.ModificaciónaprobadaporelCONASSIFmedianteenlosartículos7y10de lasactasde lassesiones1275‐2016y1276‐2016celebradasel30deagostodel2016.4. Procedimiento Desarrollo Mapas de Riesgo. La atención de estadisposición se atendiómediante lamodificacióndel procedimientoP SUP01AnálisisdelaCondiciónFinancierav3, lacreacióndelinstructivoITSUP012Instructivo Cumplimentación de Ficha de Monitoreo y Perfil de Riesgo y lacreacióndelformularioFSUP0121FichadeMonitoreoyPerfildeRiesgo,todosdocumentosdelSistemadeGestióndeCalidad.
AlfinaldelagestiónnoporatenderningunadisposicióndelaContraloríaGeneraldelaRepúblicaporatender.
i. Estadoactualdel cumplimientode lasdisposicioneso recomendacionesquedurante sugestión lehubieragiradoalgún otro órganode controlexterno,segúnlaactividadpropiadecadaadministración.
Noaplica
j. Estado actual de cumplimiento de las recomendaciones que durante sugestiónlehubieraformuladolarespectivaAuditoríaInterna.”
Duranteelperíododegestiónaqueserefiereeste informe, laAuditoría InternadelCONASSIF inició y finalizó 33 estudios a partir de los cuales se realizaron 195recomendaciones.A la fecha de este informe la administración ha reportado como finalizadas 138recomendaciones.LaAuditoríainternahadadoporatendidas123,mientrasqueparalas otras 15 se encuentra en evaluación la evidencia aportada para darlas porfinalizadas.Sobreestasúltimaslaauditoríainternasolicitóaclaracioneslascualesserespondieron mediante oficio SGS‐1308‐2017, del 2 de noviembre del 2017. ParaefectosdeseguimientoestasrecomendacionesentraríanenelseguimientoefectuadoporlaAuditoríaInternacorrespondientealsegundosemestredelaño2017.
SGS‐1326‐2017Página34
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Porotro lado,de las recomendacionespendientes7 seencuentrandentrodelplazodefinidoenplandeacciónparasufinalización.Finalmente,el18deagostodel2017serecibió mediante oficio AI‐CNS‐0124‐2017, el informe final del estudio realizadoduranteel2016y2017.Eldocumentoentrega50recomendacionessobrelascualessepresentóelplandeacciónalaAICONASSIF.A la fecha del informe, la AI CONASSIF tiene en ejecución los siguientes estudiosiniciadosenel2017:i. DesarrolloyadquisicióndeSistemasyTecnologíasdeInformacióndela
Superintendencia.ii. Efectividadysuficienciadelcontrolinterno,laadministraciónderiesgoyla
gestióndelaAutoevaluacióndeControlInterno.iii. Ejecuciónpresupuestariadelperiodo2016.iv. ControlinternoylagestiónderiesgosdelSistemadeGestióndelaCalidadde
laSuperintendencia.
CuadroN°10EstudiosiniciadosyfinalizadosporlaAICONASSIFen
elperíododegestióndelinforme
Año Estudio Númeroderecomendaciones
RecomendacionesAtendidas
2013 AcuerdosdeNiveldeServicio‐ SUGESE 7 7
2013
EvaluacióndelProcesodeValoracióndeRiesgosInstitucionales(SEVRI),yAutoevaluacióndeControlInternoparaelaño2012enSUGESSE
5 5
2013GestióndelArchivoInstitucionalenlaSugese
20 194
2013EstudiodeInscripcionesdeparticipantes‐SUGESE
10 75
2013Gestióndelasinvestigacionespreliminaresyprocedimientosadministrativossancionatorios
6 6
2013EvaluacióndelprocesodeejecuciónpresupuestariadelaSUGESE,año2011 2 2
4UnadelasrecomendacionesestáesperandolaactualizacióndelastablasdeplazoporpartesdelComitéInstitucionaldeSelecciónyEliminacióndeDocumentos(CICED)delBCCR,locualesunaactividadquenodependeensutotalidaddelaSUGESE.5Seenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndelastresrecomendacionesrestantes,lacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.
SGS‐1326‐2017Página35
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Año EstudioNúmerode
recomendacionesRecomendaciones
Atendidas
2013EvaluacióndelprocesodeejecuciónpresupuestariadelaSUGESEaño2012
4 4
2013 SupervisióndeGruposFinancieros 4 362014 Gestióndelaética 4 37
2014EvaluacióndelriesgoygestióndelprocesodesupervisióndelaLey8204enlasentidadessupervisadas
3 3
2014
EvaluacióndelProcesodeValoracióndeRiesgosInstitucionales(SEVRI),yAutoevaluacióndeControlInternoparaelaño2012enSUGESSE
0 NA
2014
AnálisisdelosrequerimientosmínimossobretecnologíasdeinformaciónestablecidosactualmenteenelReglamentosobreautorizaciones,registrosyrequisitosdefuncionamientodeentidadessupervisadasporlaSuperintendenciaGeneraldeSeguros,(SUGESE1‐08)
2 2
2015Identificacióndeactividadesfinancierasalmargendelaley
1 1
2015EvaluacióndelriesgoygestióndelprocesodeInformaciónyAtenciónalPúblicoenlaSUGESE
3 3
2015EvaluacióndelcontrolinternodelSistemadeGestióndelaCalidaddelaSuperintendencia
0 NA
2015Gestióndeldesarrollodeestudiosespecialeseinvestigaciones
0 NA
2015 DocumentacióndelassolicitudesdecriterioslegalesplanteadasalointernodelaSUGESE
2 2
2015 Evaluacióndelosindicadoresdegestión 11 11
2015Subproceso‐RegistrodeProductosSUGESE‐2015
1 1
6Seenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndelarecomendaciónrestante,lacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.7LaatencióndelaensutotalidadderecomendaciónrestanteestávinculadaalacuerdodelCONASSIFArtículos10y8delasactasdelassesiones1279‐2016y1280‐2016,celebradasel13desetiembredel2016,medianteelcualsesolicitóextenderalasODMalgunaspolíticasdelBCCR.LoanteriorseencuentraentrámitedeaprobaciónporlaJuntaDirectivadelBCCR.Noobstante,laSUGESEharealizadoactividadesespecíficasconelfindereforzarlagestióndelaéticayenlaactualidadestáenprocesoderevisiónporparte del Despacho el Plan deMejoramiento para la Gestión Ética elaborado por el Comité de Éticainstitucional.
SGS‐1326‐2017Página36
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Año EstudioNúmerode
recomendacionesRecomendaciones
Atendidas
2015ProcesosdeintervencióndeentidadessupervisadasporlasSuperintendencias
0 NA
2015 ProcesodeSupervisiónExtraSituSUGESE 2 2
2015EvaluacióndelprocesodeejecuciónpresupuestariadelaSUGESEaño2013 4 4
2015EvaluaciónEjecucióndelPresupuestodelaSUGESE,período2014
5 5
2016SeguimientoImplementaciónSupervisiónBasadaenRiesgosSUGESE
6 58
2016 Inventariosdeactivostecnológicos‐SUGESE 5 52016 ProcesodeSupervisióninSitu 11 89
2016
OportunidaddemejoraenladefinicióndeaspectosquepropicienunamayorcomparabilidaddelcostodelosserviciosbrindadosporlosODM
2 010
2016
DiagnósticodeControlInternoyelGobiernoCorporativodelaSuperintendencia,específicamenteenloscomponentesdeactividadesdemonitoreoeinformaciónycomunicación
0 NA
2016ServiciosGenerales(soporteadministrativo)SUGESE 6 511
2016EstudiodeSupervisiónSUGESE(informeintermedio)
4 212
2016SupervisiónTIenlasentidadesreguladasporlaSuperintendenciaGeneraldeSeguros
2 013
2017 EjecuciónPresupuestaria2015 5 014
8Seenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndelarecomendaciónrestante,lacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.9Seenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndeunalasrecomendacionesrestantes,lacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.Otrasdosestánconelplandeacciónenplazo.10Dosrecomendacionesestándentrodelplazodeatenciónestablecidoenelplandeacción.11Seenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndelarecomendaciónrestante,lacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.12Dosrecomendacionesestándentrodelplazodeatenciónestablecidoenelplandeacción.13Seenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndeunadelasrecomendacionesrestantes,lacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.Otrarecomendaciónestádentrodelplazodeatenciónestablecidoenelplandeacción.14SeenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndelascincorecomendacioneslacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.
SGS‐1326‐2017Página37
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Año EstudioNúmerode
recomendacionesRecomendaciones
Atendidas
2017GestióndelasactividadesdeSupervisiónExtraSitu
58 815
III. ANEXOS
Anexo1Normativaemitidaenelperíodo2012‐2017
1. Reglamentos
TemaFechade
publicaciónLaGaceta
Título Descripción
ConductadeMercado
17dejunio2013
SUGESE05‐13Reglamentode
SegurosColectivos
Regula los tipos, los ramos y las líneas desegurosquepodráncontratarsebajomodalidadcolectiva;elcontenidomínimodeloscontratosde seguros colectivos y de los certificadosindividualesdecobertura,asícomolosplazosdeemisiónydeentregadeestos;elcontenido,lostérminos,lascondicionesylasformalidadesdelos deberes de información; incumplimientos,erroresyomisionesincurridosporeltomador,aseguradoroporlosintermediariosdeseguros
ConductadeMercado
31dejuliode2013
SUGESE06‐13ReglamentoDefensayProtecciónalConsumidorde
Seguros
Definelosrequisitosmínimosparapreservarelderecho de los consumidores de seguros derecibir respuesta oportuna a todo aviso desiniestro, queja, reclamación o solicitud quepresenten ante las entidades, según loestablecidoenelartículo4delaLey8653ylosnumerales 4, 12, 48 de la Ley Reguladora delContrato de Seguros, Ley 8956 así como ladefinicióndelfuncionamientoylaoperacióndeuna instancia que proteja los intereses del
15Seenviólaevidencianecesariaparalafinalizacióndeochoderecomendaciones,lacualestásiendoanalizadaporlaAuditoríaInternadelCONASSIF.Conrespectoaesteestudio,elinformefueremitidoporpartedelaAuditoríaInternadelCONASSIFel18deagostodel2017medianteeloficioAI‐CNS‐0124‐2017.Quedanporatender50recomendacionessobre lascualessepresentóelplandeaccióna laAICONASSIF.
SGS‐1326‐2017Página38
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
TemaFechade
publicaciónLaGaceta
Título Descripción
asegurado y los mecanismos de resolución dedisconformidades con la aseguradora enmateriadeejecucióndelcontratodeseguros,loqueincluyelasupervisióndelprocedimientodepresentación de reclamos ante elacontecimientodelsiniestro.
Otros 26defebrerode2014
SUGESE07‐14ReglamentosobreelRegistroÚnicode
PersonasBeneficiarias
EstablecelasnormasparaelfuncionamientodelRegistro Único de Personas Beneficiarias,conformealostérminosdelartículo96delaLey8956,LeyReguladoradelContratodeSeguros
Solvencia 03deoctubrede2014
SUGESE02‐13Reglamento
SolvenciaEntidadesdeSegurosyReaseguros
Establecelasnormasdevaloraciónde activosypasivos, los requerimientos del régimen desuficienciadecapitalysolvencia,lasprovisionestécnicas,asícomoelrégimendeinversióndelosactivos que los respalda, aplicable a lasentidadesaseguradorasyreaseguradoras.
AutorizaciónyRegistro
26denoviembrede
2014
SUGESE08‐14Reglamentosobreel
RegistrodeProductos
Define el procedimiento de registro de laspólizasdeseguros,laactualizacióndeéstasporparte de las aseguradoras y el procedimientoqueseguirálaSugeseparapedirajustesdeéstascuando se requiera. Además define losrequisitos de contenido que debe cumplir ladocumentacióncontractualytécnica.
Solvencia 01dejulio2016
AnexoSUGESE02‐13Reglamento
SolvenciaEntidadesdeSegurosy
Reaseguros‐TablasdeMortalidad
Presenta las tablas de mortalidad a las cualeshacereferenciaelReglamentosobreSolvencia,enlosAnexosPT3yRCS3
Supervisión 19demayode2017
SUGESE10‐17MarcoIntegradodeSupervisiónde
Seguros
Transparenta la metodología utilizada para laconstruccióndelamatrizderiesgoempleadaenelmodelodesupervisiónbasadaenriesgo.Porotra parte, la propuesta establece un conjuntode actuaciones del supervisor ante losdiferentesnivelesderiesgosqueidentifiqueenlasentidadesaseguradorasyreaseguradoras,enun esquema flexible que da posibilidades alSupervisor de aplicar medidas oportunas
SGS‐1326‐2017Página39
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
TemaFechade
publicaciónLaGaceta
Título Descripción
independientementedelacalificaciónasignadaalaentidad
GobiernoCorporativoyGestióndeRiesgos
19demayode2017
SUGESE09‐17ReglamentosobrelosSistemasde
GestióndeRiesgosyControlInternoaplicablesaEntidades
AseguradorasyReaseguradoras
Establece los principios que las aseguradorasdeben observar en el diseño de su sistema degestiónderiesgosyenlaimplementacióndelasfunciones de control; asimismo, define lasexpectativasdelsupervisorenrelaciónconelrolquedesempeñanelórganodedirecciónylaaltagerenciaenlapuestaenmarchadeunsistemadegestiónderiesgosefectivo.
Delosanterioresreglamentos,lossiguientessemodificaronenelperiodo2012‐2017:
SUGESE01‐08ReglamentosobreAutorizaciones,RegistrosyRequisitosdeFuncionamiento
SUGESE03‐10ReglamentosobrelaComercializacióndeSeguros SUGESE02‐13ReglamentosobrelaSolvenciadeEntidadesdeSegurosy
Reaseguros. SUGESE05‐13ReglamentodeSegurosColectivos SUGESE06‐13ReglamentoDefensayProtecciónalConsumidordeSeguros SUGESE07‐14ReglamentosobreelRegistroÚnicodePersonasBeneficiarias PlandeCuentasparalasEntidadesdeSeguros–Anexo1CatálogodeCuentas
(EXCEL‐ASEGURADORASyEXCEL‐INTERMEDIARIOS)
SGS‐1326‐2017Página40
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
2. AcuerdosSuperintendente
Fechadeemisión
Númerodeacuerdo Descripción Normativa
relacionada14demayo
2013SGS‐DES‐A‐018‐2013
Presenta los lineamientos delservicioSUGESEenLínea.
Ley reguladora delmercado de seguros(N°8653)
23demayode2013
SGS‐DES‐A‐021‐2013
Señala lasdisposicionespara laremisión de informacióncontableyestadísticaquedebenremitir los supervisadosperiódicamente.
Reglamento relativo ainformaciónfinancieradeentidades,gruposyconglomeradosfinancieros (SUGEF31‐04)
23demayode2013
SGS‐DES‐A‐021‐2013(EstándarElectrónico
SSS)
PresentaelEstándarElectrónicopara el envío de modelo delSistema de Supervisión deSegurossegún loestablecen losacuerdos021y036.
Reglamento relativo ainformaciónfinancieradeentidades,gruposyconglomeradosfinancieros (SUGEF31‐04)
23demayode2013
SGS‐DES‐A‐021‐2013(Estándar
NegocioSSS)
PresentaelEstándardeNegociodelSistemaSSS.
SGS‐DES‐A‐021‐2013
23demayode2013
SGS‐DES‐A‐021‐2013(EstándarElectrónico
RUB)
PresentaelEstándarElectrónicodelRUB.
SGS‐DES‐A‐021‐2013
23demayode2013
SGS‐DES‐A‐021‐2013(EstándarElectrónico
SOA)
PresentaelEstándarElectrónicodelSOA.
SGS‐DES‐A‐021‐2013
30demayode2013
SGS‐DES‐A‐023‐2013
Norma la formay contenidodelarevelacióndeinformaciónquedeben hacer las entidades deseguros supervisadas, ante la
Reglamento sobreAutorizaciones,Registros y Requisitosde Funcionamiento de
SGS‐1326‐2017Página41
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Fechadeemisión
Númerodeacuerdo Descripción Normativa
relacionadaSuperintendencia General deSeguros, de los socios,representantes legales, puestosdirectivos y ejecutivos yauditoresexternos.
EntidadesSupervisadas por laSuperintendenciaGeneraldeSeguros
30demayode2013
SGS‐DES‐A‐024‐2013
Norma la formay contenidodelarevelacióndeinformaciónquedeben hacer las sociedadesagenciaysociedadescorredorasde seguros, ante laSuperintendencia General deSeguros de los representanteslegales, puestos directivos yejecutivos.
Reglamento sobreAutorizaciones,Registros y Requisitosde Funcionamiento deEntidadesSupervisadas por laSuperintendenciaGeneraldeSeguros
14demayo2013
SGS‐DES‐A‐019‐2013
Describe los lineamientos parala administración de esquemasde seguridad del proyectoSUGESEenlínea.
Ley reguladora delmercado de seguros(N°8653)
05dejuliode2013
SGS‐DES‐A‐025‐2013
Disposicionessobrelaexclusiónde coberturas por razones deedadensegurospersonales.
Reglamento sobreAutorizaciones,Registros y Requisitosde Funcionamiento deEntidadesSupervisadas por laSuperintendenciaGeneraldeSeguros
11desetiembre2013
SGS‐DES‐A‐028‐2013
Presenta las guías contablesparalasprincipalesoperacionescontables de las entidadesaseguradoras.
Plan de Cuentas deEntidadesdeSeguros
24defebrerode2014
SGS‐DES‐A‐031‐2014
PresentaelacuerdoSGS‐DES‐A‐031‐2014 el cual adjunta laCarta de Derechos de losConsumidoresdeSeguros.
Reglamento deDefensa y Proteccióndel Consumidor deSeguros
21julio2014 SGS‐DES‐A‐021‐2013
Presentaelestándardenegociodeintermediarios
SGS‐DES‐A‐021‐2013
SGS‐1326‐2017Página42
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Fechadeemisión
Númerodeacuerdo Descripción Normativa
relacionada(EstándarNegocio
Intermediarios)
17desetiembre2014
SGS‐DES‐A‐038‐2014
PresentaelAcuerdoSGS‐DES‐A‐038‐2014 DeterminaciónEsquema Tarifario RegistroÚnico Personas Beneficiarias(PublicadoenLaGaceta191del06/10/2014).
SUGESE 07‐14Reglamento sobre elRegistro Único dePersonasBeneficiarias
26denoviembre2014
SGS‐DES‐A‐041‐2014
Presentaloslineamientossobreel Registro de Productos deSeguros.
SUGESE 08‐14Reglamento sobre elRegistro de ProductosdeSeguros
21deenero2015
SGS‐DES‐A‐043‐2015
PresentaelacuerdoSGS‐DES‐A‐043‐2015 el cual extiende porúnica vez el plazo para lapresentación de la InformaciónContableyEstadística.
Reglamento relativo ainformaciónfinancieradeentidades,gruposyconglomeradosfinancieros (SUGEF31‐04)
18defebrero2016
SGS‐DES‐A‐049‐2016
Presenta el acuerdo sobreLineamientos Generales para elRegistro de IntermediariosPersonasFísicas.
SUGESE 01‐08Reglamento sobreAutorizaciones,Registros y Requisitosde Funcionamiento deEntidadesSupervisadas por laSuperintendenciaGeneraldeSeguros
14deabrilde2016
SGS‐DES‐A‐050‐2016
PresentaelAcuerdoSGS‐DES‐A‐050‐2016conlaMetodologíadeRevisióndelMontodeCoberturadel Seguro Obligatorio deAutomóviles.
ReglamentoalaLeydeTránsito
19deagosto2016
SGS‐DES‐A‐052‐2016
PresentaelAcuerdoSGS‐DES‐A‐052‐2016 ‐ Lineamientos
Reglamento deDefensa y Protección
SGS‐1326‐2017Página43
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Fechadeemisión
Númerodeacuerdo Descripción Normativa
relacionadagenerales para el uso delservicio de conducta demercado.
del Consumidor deSeguros
06defebrero2017
SGS‐DES‐A‐055‐2017
PresentaelAcuerdoSGS‐DES‐A‐055‐2017 LineamientosGenerales para el uso delservicio de Certificaciones yConstancias en Registros deSUGESE.
Ley General de laAdministraciónPública
Lossiguientesacuerdossemodificaronenelperiodo2012‐2017:
SGS‐A‐14‐2011:LineamientosparaUsoFirmaDigital SGS‐DES‐A‐021‐2013:Señalalasdisposicionesparalaremisióndeinformación
contableyestadísticaquedebenremitirlossupervisadosperiódicamente. SGS‐DES‐A‐023‐2013 :Norma la forma y contenido de la revelación de
información que deben hacer las entidades de seguros supervisadas, ante laSuperintendencia General de Seguros, de los socios, representantes legales,puestosdirectivosyejecutivosyauditoresexternos.
SGS‐DES‐A‐024‐2013 Norma la forma y contenido de la revelación deinformaciónquedebenhacerlassociedadesagenciaysociedadescorredorasdeseguros, ante la Superintendencia General de Seguros de los representanteslegales,puestosdirectivosyejecutivos.
SGS‐DES‐A‐019‐2013 Describe los lineamientos para la administración deesquemasdeseguridaddelproyectoSUGESEenlínea.
SGS‐DES‐A‐028‐2013 Presenta las guías contables para las principalesoperacionescontablesdelasentidadesaseguradoras.
SGS‐DES‐A‐025‐2013 Disposiciones sobre la exclusión de coberturas porrazonesdeedadensegurospersonales.
SGS‐1326‐2017Página44
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
3. Reglamentosconjuntos:
La Sugese ha participado (2012‐2017) de la emisión de los siguientes reglamentosconjuntos:
TemaFecha
publicaciónLaGaceta
Referencia Descripción
Solvencia 27 desetiembre de2016
Acuerdo SUGEF 21‐16 Reglamentosobre SuficienciaPatrimonial deGrupos yConglomeradosFinancieros
Define la metodología para calcular lasuficiencia patrimonial de los gruposfinancierosyotrosconglomerados
GobiernoCorporativo yGestión deRiesgos
07 dediciembre2016
Reglamento sobreGobiernoCorporativo
Establece lineamientos mínimos sobre lagobernanza de las entidades del sectorfinanciero:losórganosdegobiernoquedebentener como mínimo, las políticas yprocedimientosquedebenemitir,conelfindeasegurar la adopción de sanas prácticas degobiernocorporativo
GobiernoCorporativo yGestión deRiesgos
17deabrilde2017
Reglamento Generalde Gestión de laTecnología deInformación
Establecelosrequerimientosmínimosparalagestión de la tecnología de información quedeben acatar las entidades supervisadas yreguladasdelsistemafinancierocostarricense
SGS‐1326‐2017Página45
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
LaSugeseparticipóenlamodificacióndelossiguientesreglamentosconjuntos:
TemaReformaenperiodo
2012/2017Referencia Descripción
Solvencia Reformasvarias
Reglamento sobre lavaloración deInstrumentosFinancieros
Presenta las normaspara la valoraciónde losinstrumentos financieros de las entidadessupervisadas. Aplicapara lavaloraciónde lasinversionesde las entidades supervisadasporSUGESE
Solvencia Reformasvarias
Reglamento RelativoInformaciónFinanciera deEntidades, Grupos yConglomeradosFinancieros
Estableceelcontenido,lapreparación,remisiónypresentacióndelainformaciónfinancieradelas entidades individuales supervisadas y losgrupos y conglomerados financierossupervisados
Solvencia Reformasvarias
Reglamento RelativoInformaciónFinanciera deEntidades, Grupos yConglomeradosFinancieros‐ModeloBalance General2015 (EntidadesSupervisadasSUGESE)
Modelo_Balance_General_Modificado_2015
PresentaelmodelodeBalanceGeneralparalasentidadessupervisadasporlaSUGESEquerigeapartirdeEnerode2015
Solvencia Reformasvarias
Reglamento RelativoInformaciónFinanciera deEntidades, Grupos yConglomeradosFinancieros‐ModeloEstado Resultados2015 (EntidadesSupervisadasSUGESE)
Presenta el modelo de Estado de ResultadosparalasentidadessupervisadasporlaSUGESEquerigeapartirdeEnerode2015
SGS‐1326‐2017Página46
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
TemaReformaenperiodo
2012/2017Referencia Descripción
Modelo_Estado_Resultados_Modificado_20
GobiernoCorporativo yGestión deRiesgos
Reformasvarias
Reglamento deAuditores Externosaplicable a losSujetos Fiscalizadospor SUGEF,SUGEVAL, SUPEN ySUGESE
Establecelasnormasparalacontratacióndelasfirmas de auditorías externas o auditoresexternos independientes, en los servicios deauditoríaprestadosa lossujetossupervisadosporlasSuperintendencias.
Autorización yregistros
Reformasvarias
Reglamento sobreautorizaciones yfuncionamiento deGrupos yConglomerados
Establece disposiciones aplicables alfuncionamiento de grupos y conglomeradosfinancieros, criterios para determinar alsupervisor de un grupo o conglomeradofinanciero,disposicionessobrelaprestacióndeservicios entre empresas del grupo oconglomerado financiero, criterios para laidentificaciónde grupos financieros de hecho,entreotrosrequisitosyprocedimientossujetosa autorización. Las normas aplican al sectorseguroscuandosetrataddegruposfinancierosque tienen una entidad supervisada porSUGESE
NormativaContable
Reformasvarias
Normativa ContableAplicablea losEntesSupervisados porSUGEF, SUGEVAL,SUPEN, SUGESE y alos Emisores noFinancieros
RegulalaadopciónylaaplicacióndelasNormasInternacionales de Información Financiera ysus interpretaciones, considerandotratamientosespeciales
NormativaContable
Reformasvarias
PlandeCuentasparalas Entidades deSeguros
Presenta el plan de cuentas contable que rigeparalacontabilizacióndelasoperacionesdelasentidadeseintermediariosdeseguros
NormativaContable
Reformasvarias
PlandeCuentasparalas Entidades deSeguros ‐ Anexo 1Catálogo de Cuentas(EXCEL‐ASEGURADORAS)
Presenta el Catálogo de Cuentas SimplificadoparaEntidadesAseguradorasconlaestructuracontable, con sus respectivas clases, grupos,cuentasysubcuentasanalíticas
SGS‐1326‐2017Página47
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
TemaReformaenperiodo
2012/2017Referencia Descripción
NormativaContable
Reformasvarias
PlandeCuentasparalas Entidades deSeguros ‐ Anexo 1Catálogo de Cuentas(EXCEL‐INTERMEDIARIOS)‐
Presenta el Catálogo de Cuentas Simplificadopara Intermediarios de Seguros, con laestructuracontable,consusrespectivasclases,grupos,cuentasysubcuentasanalíticas
Legitimaciónde capitales yfinancimientodelterrorismo
Reformasvarias
Reglamento generalsobre legislacióncontra elnarcotráfico,actividades conexas,legitimación decapitales,financiamiento alterrorismo ydelincuenciaorganizada
Regula la prevención, el suministro, laprescripción, la administración, lamanipulación, el uso, la tenencia, el tráfico, laelaboración, producción, distribución y lacomercializacióndeestupefacientes,sustanciaspsicotrópicas, precursores, químicosesenciales, sustancias inhalables y demásdrogas y fármacos susceptibles de producirdependencia física o psíquica incluidos en losdistintos instrumentos internacionales queregulanestamateria.Además regula las actividades y profesionesfinancieras,asícomolasno financieras,conelfin de evitar la legitimación de capitalesprovenientesdedelitosgraves,lasaccionesquepuedan servir para financiar actividades uorganizaciones terroristas y la delincuenciaorganizada.
Legitimaciónde capitales yfinancimientodelterrorismo
Reformasvarias
Normativa para elcumplimiento de laLey8204
Establecelosrequisitosmínimosparapreveniroperaciones de legitimación de capitales yfinanciamiento del terrorismo en el sistemafinanciero
Otros Reforma Reglamento sobreCalificación deValoresySociedadesCalificadoras deRiesgo
Establece los requisitos y lineamientosgeneralesaquedebensometerselasentidadesqueseconstituyancomocalificadorasderiesgo,así como los principios y reglas a que debesujetarse la calificación de valores de ofertapública,entidadesqueemitenvaloresdeofertapública, entidades aseguradoras yreaseguradoras.
SGS‐1326‐2017Página48
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Anexo2
SUPERINTENDENCIAGENERALDESEGUROSPLANESTRATÉGIGO2014‐201816
ResumenEstadodelPortafoliodeproyectos30dejuniode2017
OBJETIVOESTRATEGICO
ProyectosRelacionadosAdministradorde
proyecto
Estadoal30dejunio2017
PorcentajedeAvanceProyectosegúnentregas
PorcentajeCumplimientoPeriodo,segúnentregas
Comentariossobreavancedelproyectoajunio2017
SUPERVISIÓN:Avanzar en elcumplimientodelasmejoresprácticas internacionales desupervisióndeseguros
Sistema de Supervisión deSeguros
HernánFonseca Finalizado 100,0%
Modelo de evaluación deRiesgosdelasaseguradoras
MaríadelosÁngelesCambronero Finalizado 100,0%
Modelo de supervisión deintermediariosdeseguros
JorgeAmador Enejecución 0%
Se trabaja en elaboración del primerentregable del proyecto: Diagnóstico. Nohabía entregas programadas para el Isemestre
Modelo de supervisión deconductademercado
JoséPabloMena Enejecución 0% 0%
Este proyecto no se encuentra atrasado,debidoaquetieneelaboradoelDiagnóstico(primerentregable)yseencuentraenetapaderevisión.Nosecontabilizaporquefaltalafirmadeéste.
Modificación al Régimen deSolvencia
JuanCarlosCamposIniciaJun‐17
16RevisióndelCuadrodemandointegraldelPlanEstratégico2014‐2018,setomócomobaserevisióndemayode2016
SGS‐1326‐2017Página49
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
OBJETIVOESTRATEGICO
ProyectosRelacionadosAdministradorde
proyecto
Estadoal30dejunio2017
PorcentajedeAvanceProyectosegúnentregas
PorcentajeCumplimientoPeriodo,segúnentregas
Comentariossobreavancedelproyectoajunio2017
Modificación delRequerimientodecapitalderiesgocatastrófico
LilianaVélez Enejecución 78,0% 67%
Este proyecto se encuentra en sus etapasfinales, cuenta con la matriz deobservaciones a la segunda consulta almedio, el criterio jurídico y el informetécnico.Alafechadeesteinforme,elatrasoen relación con lo programado se debeatrasoenenvióaConassifparaaprobacióndefinitiva,al30dejuniosepreparabanlosdocumentos para su envío al Conassif afinales de julio de 2017, el atraso se hadebido a la atención de otras tareasprioritarias.
EDUCACIÓN E INCLUSIÓN:Mejorar el conocimiento yaccesoalseguro.
Definir e implementar unplan de educación enmateriade segurosen líneaconENEF17 MelissaMolina
En Revisión de Plan Estratégico de mayo2017 se decidió excluir este proyecto delPortafolio InstitucionaldeProyectos, puessu administración compete al Conassif. LaSugese tiene participación en el proyectodel Conassif, pero no la administración nicontroldelproyecto.
Definición de condicionespara facilitar la inclusión yacceso al seguro depoblaciones metaidentificadas.
LucíaCarro Enejecución 67% 100%
EsteproyectocuentaconelDiagnósticoylanueva normativa a emitir. Se preparadocumentaciónparaenviaralConassifpararemitirenconsultaalmedio.
17Acciónestratégica,transversalatodaslassuperintendencias.
SGS‐1326‐2017Página50
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
OBJETIVOESTRATEGICO
ProyectosRelacionadosAdministradorde
proyecto
Estadoal30dejunio2017
PorcentajedeAvanceProyectosegúnentregas
PorcentajeCumplimientoPeriodo,segúnentregas
Comentariossobreavancedelproyectoajunio2017
Definicióneimplementaciónde estadísticas delmercadodesegurosparaelpúblico
GuidoCorderoIniciaOct‐17
OfreceralgunosserviciosdeSugesevíateléfonomóvil
MelissaMolina IniciaJul‐17
EXCELENCIAOPERACIONAL:Brindar los servicios quecompeten a lasuperintendencia en formaoportunayeficiente.
Sistema de Gestión deControlInterno GuidoCordero Pausado 31,0% N.A
Enenero2017,debidoaredefinicionesdeconceptos a nivel de BCCR (concepto deproceso,yotros)asícomolaobsolescenciadel software de publicación del Sitio deCalidad del BCCR en el BCCR se tomó ladecisióndepausarelproyectopor6meses,mientrasseresuelvanesostemas.
Simplificación yautomatizacióndeprocesos:
ServiciodeRegistrodeProductos
GinaChacón Finalizado 100.0%18
ServiciodeRegistrodeRoles
GuidoCordero Finalizado 100,0%
ServicioDisciplinademercado
GuillermoRojas Finalizado 100%19
Sistemaderegistrodeintermediariosfísicos
JuanCarlosSaborío Finalizado 100%20
18Pendienteinformedecierre.19Pendienteinformedecierre.20Pendienteinformedecierreyaprobacióndelamodificacióndelosprocedimientosinternos.
SGS‐1326‐2017Página51
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
OBJETIVOESTRATEGICO
ProyectosRelacionadosAdministradorde
proyecto
Estadoal30dejunio2017
PorcentajedeAvanceProyectosegúnentregas
PorcentajeCumplimientoPeriodo,segúnentregas
Comentariossobreavancedelproyectoajunio2017
ExpedientedeSupervisión
AndreaCarranza Enejecución 50% 100%Serealizólasegundaliberacióndelsistemadonde se incorpora el servicio derequerimientos.
AutomatizacióndematrizSBR21
AndreaCarranza
EnRevisióndelPlanEstratégicodemayode2017, se tomó la decisión de excluir esteproyecto del Portafolio Institucional deProyectos y en su defecto dar únicamenteseguimientocomoacciónestratégica.
ServiciodeAtencióndeConsultas
GinaChacón Enejecución 42% 80%
Entre los entregables realizados de esteproyecto se encuentran: Desarrollotecnológico Fase 1: Certificaciones yConstancias, los lineamientos para el usodel Servicio de Certificaciones yConstancias,la actualización de las ayudasen líneas del servicio, así como lacapacitaciónalosfuncionariosdeSugese.Ala fecha de este informe,el atraso enrelaciónconloprogramadosedebeaquese encuentra pendiente aprobación losprocedimientosinternosparaelsistemadegestión de la calidad, en lo referente acertificacionesyconsultas,losdocumentosestánelaborados.
HechosRelevantes AnaCeciliaCastroInicia2018
EnRevisióndePlanEstratégicodemayode2017,seaprobólainiciativa.
21Acciónestratégica,transversalatodaslassuperintendencias.
SGS‐1326‐2017Página52
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
OBJETIVOESTRATEGICO
ProyectosRelacionadosAdministradorde
proyecto
Estadoal30dejunio2017
PorcentajedeAvanceProyectosegúnentregas
PorcentajeCumplimientoPeriodo,segúnentregas
Comentariossobreavancedelproyectoajunio2017
ServiciodeRegistrodeintermediariosfísicosII
JuanCarlosSaboríoInicia2019
EnRevisióndePlanEstratégicodemayode2017,seaprobólainiciativa.Esteproyectoiniciaría una vez finalizado el proyecto deHechosRelevantes
Diseñoeimplementacióndelplan de formación deactuarios
CeliaGonzález Enejecución 0% 50%
Este proyecto cuenta con un Informe delprogramaqueseencuentraenrevisión.Elatraso en este proyecto se debe a que laGerenciadelBCCRsolicitólaincorporacióndelaSUPENysemantuvodetenidoporuntiempopormotivodelareorganizacióndelBCCRylasODM’s.
Fuente:PortafolioInstitucionaldeProyectos2017
SGS‐1326‐2017Página53
Teléfonos:2243‐5108,2243‐5103•Fax:2243‐5151
Dirección:EdificioTorredelEste,Piso8sugese@sugese.fi.cr
Sistema de Gestión de Calidad
Certificado INTE-ISO 9001
Anexo3
0,0% 10,0% 20,0% 30,0% 40,0% 50,0% 60,0% 70,0% 80,0% 90,0% 100,0%
Expediente de Supervisión
Sistema de Gestión de Control Interno
Definición de condiciones para facilitar la inclusión y acceso al seguro…
Modificación del requerimiento de capital de riesgo catastrófico
Modelo de supervisión de intermediarios de seguros
Modelo de conducta de mercado
Diseño e implementación del plan de formación de actuarios
Servicio de Atención de Consultas
Avance de proyectos al 30 de junio de 2017 Cumplimiento de Entregables de proyectos en ejecución