Post on 08-Jul-2020
¿Que es el crédito?
La palabra "Crédito" significa "Confiar" o merecer confianza.
Es decir para acceder a una cantidad de dinero en préstamo es
necesario poseer la solvencia y voluntad para pagarlo.
Es un instrumento que nos permite anticipar ingresos y con ello la
posibilidad de satisfacer necesidades y es necesario entender que
no es un apoyo, ni un regalo.
¿Cómo elegir un crédito?
La condición para elegir el mejor crédito es saber para que lo
necesitas.
Dependiendo del crédito que estés buscando: Refaccionario, Avío,
Capital de trabajo, etc., pueden existir costos asociados. (CAT).
El costo de usar un crédito (CAT)
•Interés.
•Comisión por apertura.
•Manejo de cuenta.
•Seguros.
•Penalizaciones.
•Costos por servicios de Garantía.
•Avalúo.
•Gastos Notariales y de Registro publico.
¿Es cierto que el crédito es peligroso?
El crédito no es bueno ni malo, si no la forma en que se utiliza.
Obtener las mejores condiciones en un crédito depende del uso y de la constancia
de tus pagos.
Saber para que utilizaras dicho crédito
Apalancamiento Financiero
Consiste en utilizar un mecanismo (deuda) para aumentar
la cantidad de dinero a destinar a una inversion.
Puntos que analizan las
Instituciones de crédito?
Balance General: Representa los bienes y derechos que se posee, así
como las fuentes de su financiamiento a una fecha dada.
Estado de Resultado: Refleja el aumento o disminución del patrimonio
producto de las operaciones, durante un período determinado.
Estado de Flujo de Efectivo: Muestra las diferentes fuentes que
proveyeron efectivo, así como su correspondiente uso.
Aspectos básicos a considerar por los bancos:
Capacidad Instalada:
Capacidad de producción,
comercialización,
No. Cabezas,
superficie del Rancho,
No de pozos, presones, etc.
Datos del proyecto:
Cotizaciones del activo fijo a adquirir.
No. De Cabezas de ganado a mantener.
Superficie agrícola a sembrar o mantener.
Fuente primaria de pago
Experiencia del cliente:
Alta de Hacienda (3-5 años).
Manejo de registros de costos, ventas
Parámetros productivos:
Índice de pariciones.
Peso promedio de destetes.
Suplementación.
Comercialización.
Garantías y Seguridad de la Operación
Garantía Hipotecaria 2-1
Inmueble inscrito en RPP
Avales - Obligados Solidario.
Garantía Natural.
Obligaciones del acreditado
Invertir los recursos según el proyecto de inversión.
Permitir acceso a supervisión a el funcionario del banco.
Entregar comprobantes de inversión. (Facturas)
Compromiso ecológico.
Dar aviso al Banco cualquier evento atípico manifestado.
Otras a considerar por cada institución Bancaria.
Requisitos Básicos para Obtener un Financiamiento
• Identificación Oficial Vigente
• Estados Financieros (3 años)
• Alta en Hacienda mayor a tres años respecto a la actividad que se
pretende otorgar el crédito
• No tener claves en Buro de Crédito
• Escrituras en regla de la Garantía Hipotecaria
Tipos de Financiamientos Agropecuarios MÁS Comunes
Largo Plazo
Refaccionario Simple Arrendamientos
Corto Plazo (Capital de
Trabajo)
Habilitación Avió Cuenta corriente
LARGO PLAZO (Refaccionario y/o Simple)
Adquisición de Activos Fijos:
Maquinaria
Eq. Transporte
Equipo de Riego
Vientres
Bodegas
Corrales
Siembra Perenes
Bodegas
Plazos desde 3 a 10 años
Tasa Interés Fija Pagos Anuales o Mensuales
Garantías Hipotecarias/Propias
del Crédito
Arrendamientos
Adquisición de Activos Fijos.
Transporte
Maquinaria y Equipo agrícola
Plazos desde 3 a 10 años
Tasa interés fija Pagos Anuales o Mensuales
Garantía natural
CAPITAL DE TRABAJO
Habilitación Avió
◦ Siembra cultivos
◦ Mantenimiento Rancho Ganadero
Garantías Hipotecarias
Tasa Interés Variable
Plazo hasta 1 año
Pagos al vencimiento
Cuenta Corriente
◦ Comercialización de granos
◦ Compra venta de becerros
◦ Alimentación Ganado Lechero
Garantías Hipotecarias
Tasa Interés Variable
Plazo hasta 180
Pagos al vencimiento
ESQUEMAS DE GARANTIA
HIPOTECARIAS (CASA, RANCHOS, PREDIOS)
NATURALES (VIENTRES, MAQUINARIA)
PRENDARIAS (GANADO, GRANOS)
LIQUIDAS (EFECTIVO)
ASPECTOS A CONSIDERAR
Se financiaran proyectos autosustentables
Es impórtate que el acreditado demuestre experiencia en la actividad a financiar
Todo proyecto con lleva un riesgo
Hacer correcto uso delcrédito para el destino quefue solicitado
No hacer planes con el dinero que aun no se deposita en la cuenta
Tomar en cuenta los gastos notariales e hipotecarios
VERDADES Y MITOS
VerdadTodos son susceptibles a crédito, siempre ycuando encuentren el esquema correcto
En el estado de Chihuahua no todas lasactividades son financiables
La implementación de financiamiento adecuadoincrementa la productividad
MitoEl crédito bancario no es para todos
El banco se va a quedar con tu propiedad
Es imposible pagar los créditos
Eres un cliente mas