I Foro Trinacional de la cadena de valor del café

de la Región Trifinio

Buenas prácticas en la Cadena de Valor de Café

Esquipulas, Chiquimula, Guatemala

25 – 26 | Septiembre | 2014

Agencia Ocotepeque

ORIGEN

Fue creado como una Institución Autónoma deduración indefinida con personería y capacidadjurídica propia, mediante Decreto 903 en Junta Militarde Gobierno el 24 de marzo de 1980.

Es el primer y único Banco estatal que apoya al 100% lareactivación agropecuaria, especialmente a pequeños ymedianos productores.

OBJETIVO

Canalizar recursos financieros para el desarrollo de laproducción y la productividad en la agricultura,ganadería, pesca, avicultura, apicultura y demásactividades relacionadas con el procesamiento primariode la producción, incluyendo su trasformación ycomercialización.

SERVICIOS DE BANADESA

Créditos agrícolas y comerciales.

Créditos MIPYME.

Créditos Café, IHCAFE (Afectados por Roya).

Préstamos institucionales.

Administración de Fideicomisos.

Pago de servicios públicos, remesas, giros nacionales

Cuentas de ahorro, cheques, garantías bancarias, depósitos a plazos. Lotería Nacional de Honduras. Retención sector cafetalero. Pagos de matrícula de vehículos. Pagos al SANAA Venta de activos eventuales. Pago de bonos.

TELACEIBA

TOCOA

MINAS DE ORO

COMAYAGUA

SANTA ROSA DE COPAN

SAN PEDRO SULA

CHOLUTECA

DANLI

EL PARAISO

TALANGA

OFICINA PRINCIPALLA ESPERANZA

MARCALA

NACAOME

OCOTEPEQUE

GRACIAS

JUTICALPA

CATACAMAS

SAN LUIS

SANTA BARBARA

PROGRESO

YORO

NICARAGUAEL SALVADOR

NUESTRA RED DE AGENCIASA NIVEL NACIONAL

OLANCHITO

EL FLORIDO

TIPOS DE FONDOS

Fondos propios

Fondos en Fideicomiso

CONVENIO IHCAFE/BANADESA (Comercializadores y Pequeños Productores de Café)

CONVENIO CON LAS MUNICIPALIDADES/USAID

Redescuento BANHPROVI-MIPYME

Redescuento BANHPROVI-Vivienda Digna Policías

GARANTIAS

Se determinan en función del proyecto, montos.

Según el origen de los fondos, pueden ser:

Hipotecarias

Prendarias

Fiduciarias

REQUISITOS GENERALES

Solicitud de crédito. Documentos Personales (Identidad, Solvencia Municipal y RTN

Numérico, Fotografía tamaño carnet) Estar al día en sus obligaciones con las instituciones financieras

Carnet de productor en el caso de convenios especiales. Plan de inversión si el crédito es igual o menor a L.3.0 millones y Estudio

de factibilidad por montos superiores. Permisos de Operación en el caso de créditos para Mipyme. Garantías:

Si es Hipotecaria presentar: fotocopia de Escritura Pública, PlanoPerimetral Georeferenciado, Constancia Catastral de la Municipalidad,indicando la ubicación del inmueble, su dominio, valor catastral y áreaespecifica, Constancia de Libertad de gravamen actualizada y de noconstitución de patrimonio familiar.

Si es Prendaria: copia de los documentos en prenda Si es Fiduciaria: documentos personales de los avales y constancias que

den fe de sus ingresos.

Apertura de Cuenta de Ahorros o Cuenta de Cheques

Estados Financieros de los últimos tres años, o lo quetuviera de operar, certificados por un contadorcolegiado para créditos entre L.500,001.00 hasta L.10.0millones.

Presentar cotización en el caso de compra de equipo,maquinaria.

Documento del lugar de inversión cuando la garantíapresentada es diferente a dicho lugar.

REQUISITOS PARA CONVENIO IHCAFE Estar inscrito en el IHCAFE

Documentación emitida por IHCAFE (Certificación de Daños, Carné IHCAFE, Plan de Desembolso, entre otros)

Documentos personales: Identidad, RTN, copia del carnet de productor)

Fotografía tamaño carnet

Dos avales que sean productores o que tengan un empleo fijo (créditos hasta lps. 200,000.00)

REQUISITOS ADICIONALES PARA PERSONAS JURIDICAS (empresas constituídas)

RTN de la Empresa o Asociación y de losrepresentantes legales de la misma

Lista actualizada de los socios

Certificación del punto de acta donde acuerdansolicitar el préstamo y autorizan al representante legalpara hacer tramite y suscribir los documentos legalescon el BANADESA

Punto de acta del nombramiento de la Junta Directivay quienes la integran

Tasas de Interés – Fondos PropiosDestino % Destino %

Granos básicos 12% Ganado de leche y cría, mejoramiento de pastizales e instalaciones.

15%

Plátano y hortalizas 15% Ganado de engorde 17%

Café 15% Comercio e industria 21%

Palma africana 15% Cajas rurales 13%

Caña de azúcar 15%

Otras actividades agropecuarias 15% Compra de bienes eventuales 17-19%

Silvicultura 15% Compra de maquinaria y Equipo 16%

Sistema de Riego 13% Mypimes 10%

MIPyME

MIPyME

Empresas de tamaño micro, pequeño y mediano en lossectores urbano y rural.

MICRO EMPRESA

Es toda unidad económica que cuente con un mínimode una (1) persona remunerada, la que puede ser sub-propietaria, y un máximo de diez (10) empleadosremunerados.

MIPyMEPEQUEÑA EMPRESA

Son aquellas con una mejor combinación de factoresproductivos y posicionamiento comercial, que cuentancon un mínimo de 11 y un máximo de 50 empleadosremunerados.

MEDIANA EMPRESA

Son empresas que disponen de mayor inversión enactivos fijos en relación a las anteriores, se valen de unmínimo de 51 empleados y un máximo de 150empleados remunerados.

MIPyME

Plazos y Montos Máximos MIPYME

Micro-Empresa Pequeña Empresa Mediana Empresa

Capital de trabajo

Hasta L. 150,000.00Hasta 2 años

Hasta L. 250,000.00Hasta 2 años

Hasta L. 750,000.00Hasta 2 años

Activos fijos Hasta L. 250,000.00Hasta 7 años

Hasta L. 500,000.00Hasta 7 años

Hasta L. 1,000,000.00Hasta 7 años

Inmueble productivo

Hasta L. 250,000.00Hasta 10 años

Hasta L. 500,000.00Hasta 10 años

Hasta L. 1,000,000.00Hasta 10 años

Período de Gracia: Hasta dos (2) años, siempre y cuando se justifique en función de monto, plazo y capacidad de pago. No aplica para capital de trabajo.

GarantíasSe determinan en función del proyecto y pueden ser:

Hipotecarias (Monto superior a L.300,000.00)

Prendarias (si la prenda no cubre el monto solicitado, se permite combinación de Garantía con Fiduciaria)

Fiduciarias (Hasta L.100,000.00)

Requisitos MIPYME Solicitud de Crédito en formato MIPYME.

Fotografía tamaño carnet.

Tarjeta de Identidad, Registro Tributario Nacional (RTN) y fotocopia de los mismos.

Perfil de Inversión.

No deben encontrarse en mora.

Permisos de operación vigentes.

Requisitos Las garantías se requerirán de conformidad con el

Reglamento de Créditos vigente. El valor de avalúo de las garantías debe cubrir razonablemente el monto solicitado.

Cuando se trate de la compra de vehículos de segunda mano solicitará un avalúo del vehículo.

Estar legalmente constituido.

Requisitos

Autorizar a ésta institución para su investigación en la Central de Riesgos.

Presentar Escritura de Constitución en caso de empresas.

Presentar croquis del domicilio y negocio, así como un comprobante de pago de servicios públicos.

Exclusiones

Pago de deudas, impuestos y obligaciones tributarias.

Pago de dividendos, compra de acciones, bonos y otrosvalores mobiliarios.

Obras de infraestructura y de carácter social.

La producción de armas y municiones.

Exclusiones Actividades ilegales, que atenten contra la moral y

buenas costumbres o el medio ambiente.

Operaciones de explotación forestal.

Producción o comercio de plaguicidas.

El comercio de vida silvestre o productos derivados deesta.

Exclusiones

La producción o utilización de materiales peligrosostales como: los que contienen bifenilos policlorados (PBC´s), materiales radioactivos y fibras de asbesto.

Pesca de arrastre en lecho marino con redes superiores a 2.5 kilómetros de longitud.

La producción o el comercio de sustancias que agotan el ozono.

Exclusiones

Producción o actividades que implican formas nocivasde explotación infantil.

La producción o comercio de productos farmacéuticossujetos a la supresión gradual o prohibiciones.

ING. VALENCITA LEVERON

Acciones de corto plazo

Apoyar al Sector Cafetalero: En cumplimiento a laResolución 213/11-02-2013 de la CNBS, el BANADESARefinanciará y Rehabilitará a los productores de Caféque hayan sido afectados por la Roya, previaidentificación de los Técnicos del Banco e IHCAFE.

Implementación de Sistemas de Riego: El bancopriorizará el financiamiento a productores quedemanden capital de trabajo e instalación de sistemasde riego, cuando las condiciones de la finca lopermitan.

# MUNICIPIO # PRESTAMOS MONETARIO

1 OCOTEPEQUE 126 L. 9985,000.00

2 BELEN GUALCHO 22 L. 940,000.00

3 CONCEPCION 40 L. 3785,000.00

4 DOLORES MERENDON 61 L. 4295,000.00

5 FRATERNIDAD 55 L. 5055,000.00

6 LA ENCARNACION 19 L. 2005,000.00

7 LA LABOR 117 L. 8105,000.00

8 LUCERNA 49 L. 3240,000.00

9 MERCEDES 51 L. 4160,000.00

10 SAN FERNANDO 18 L. 2360,000.00

11 SAN FRANCISCO DEL VALLE 64 L. 4240,000.00

12 SAN JORGE 8 L. 515,000.00

13 SAN MARCOS 272 L. 17405,000.00

14. SANTA FE 14 L. 1215,000.00

15 SENSE 174 L. 10225,000.00

16 SINUAPA 13 L. 1350,000.00

17 COLOLACA 105 L. 6095,000.00

18 TAMBLA 1 L. 120,000.00

19 TOMALA 2 L. 375,000.00

20 LEMPIRA 27 L. 1570,000.00

21 COPAN 6 L. 810,000.00

TOTAL NUMERO DE PRESTAMOS 1244

TOTAL MONETARIOL. 87850,000.00

Innovaciones

SISTEMA BYTE: Con la implementación del módulode préstamos el BANADESA sistematizará elotorgamiento de créditos, siendo el trámite másexpedito y oportuno.

Atención preferencial a los clientes con buen recordcrediticio (3) créditos cancelados oportunamente, seles aplicará la modalidad de Renovación Automática.

Continuar apoyando proyectos de Ganadería

Fortalecer Financiamiento a MIPYMEs

Apoyo al sector agropecuario a través de Convenios de Fideicomiso

Potenciar suscripción de Convenios con gremios organizados, para masificar los servicios financieros del Banadesa

1. Un hombre que puede ser productor y a la vez

negociar sus productos?

1. O un hombre que solo cultiva la tierra y deja que

el intermediario decida sus ingresos por usted?

LOS PRODUCTORES PUEDEN SER AGENTES DE AGRONEGOCIOS

OBTENCION DE CREDITOS A BAJAS TASAS PODRAN:

PRODUCIR CALIDAD

PRODUCIR CANTIDAD

MERCADO SEGURO