1 TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS...
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TALLER DE DIFUSIÓN DEL TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO MODELO TÉCNICO FINANCIERO
PARA LA CONSTITUCIÓN DE PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
RURALESRURALES
Marina Castro MorenoMarina Castro MorenoDirectora Ejecutiva de Promoción de Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios Negocios con Intermediarios Financieros Ruralescon Intermediarios Financieros Rurales
Febrero, 2010Febrero, 2010
2
I. Antecedentes
3
El Ejecutivo Federal propuso al Congreso de la Unión la creación de la Financiera Rural.
El 26 de diciembre de 2002 se publicó en el Diario Oficial de la Federación la Ley Orgánica de la Financiera Rural.
2002
2003 El 12 de junio de 2003, después de 6 meses de intensos trabajos preoperativos, la Financiera Rural otorga su primer crédito.
Se creó el Banco de Crédito Rural (Banrural)1975
I. Antecedentes
19751926Se estableció el primer banco oficial enfocado específicamente al desarrollo agrícola en México, el Banco Nacional de Crédito Agrícola, S.A.
4
I. Antecedentes
BANRURAL FINANCIERA RURAL
Organismo enfocado al financiamiento de proyectos productivos en el medio rural.
Estructura centralizada.
Mandato para colaborar en la consolidación de intermediarios financieros en el medio rural y otorgar crédito a través de éstos.
Disponibilidad de recursos para otorgar servicios de asesoría y capacitación.
Apego a sanas prácticas financieras y de mercado, preservando a través de el valor de su patrimonio la auto sustentabilidad, la administración integral de riesgos y la calidad de activos.
Banco de Desarrollo enfocado al sector agrícola.
Estructura descentralizada.
Altos costos operativos.
Baja calidad en la cartera
Ineficiente administración de riesgos que ocasionaba continuas inyecciones de capital.
5
$-
$5,000.0
$10,000.0
$15,000.0
$20,000.0
$25,000.0
$30,000.0
Banrural 1999-2002 Financiera Rural 2009
57.3%
I. Antecedentes
BANRURAL FINANCIERA RURAL
Colocación Calidad de Activos
Índice de Cartera Vencida
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
Banrural 1999-2002 Financiera Rural 2009
31.7%
4.8 %15,916.
2
25,041.4
6 * Crecimiento del patrimonio prestable en términos reales de 7.26%•Con base en las disposiciones de la CNBV la actualización se realiza con el valor de la UDI
Valor actualizado del Patrimonio
Prestable Original
Patrimonio Prestable al 31/diciembre/2009
74%
Prestable
15,975
18,635
Valor OriginalHistórico
Recursos Colocados
26%
Patrimonio 15,737
21,174
Aportación
Operación
Promoción
Transferencia de Bienes de
Patrimonial
Gasto de
Gasto de
BANRURAL
17,515
Productos para Gasto
Programable
Diciembre 2009(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
4,505
16,724
22,712 *
800
500
478
1,483
1,156
5,988Recursos
Líquidos para Colocación
2,639Productos
del ejercicio (Distribuidos
)
Sustentabilidad del PatrimonioBANRURAL FINANCIERA RURAL
Costo anual
promedio (1988-
2001) para el
gobierno superior a los 9
mil mdp.
I. Antecedentes
7
I. Antecedentes
Un Modelo Un Modelo IntegralIntegral
Instituciones Financieras Rurales Supervisadas
Dispersores de Crédito
Productores Rurales Individuales
Asistencia Técnica para
acompañamiento del crédito
y formación de IFRs
Crédito
*De los 16,215 millones de pesos iniciales, 478 millones se podrían destinar a la adquisición de activos de Banrural, distintos a la cartera..
AGENCIA DE DESARROLLO RURAL
Patrimonio Inicial 17,515 millones de pesos
15,737 millonesCrédito*
800 millonesGastos
Pre-Operativos
500 millones
AsistenciaTécnica
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I. Antecedentes
Oficinas Corporativas
Coordinaciones Regionales
Agencias Locales
Sucursales de la Banca Comercial*
1er PisoProductores individuales, Empresarios Rurales, etc.
2do PisoIntermediarios Financieros
Rurales y otras Organizaciones
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I. Antecedentes
Intermediarios Financieros Rurales (IFRs)Intermediarios Financieros Rurales (IFRs)
• Uniones de CréditoUniones de Crédito
• Sociedades Financieras PopularesSociedades Financieras Populares
• Sociedades Cooperativas de Ahorro y PréstamoSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
• Almacenes Generales de DepósitoAlmacenes Generales de Depósito
• Sociedades Financieras de Objeto MúltipleSociedades Financieras de Objeto Múltiple
Dispersores de CréditoDispersores de Crédito
• AgronegociosAgronegocios
• Intermediarios Financieros No Regulados/Supervisados por Intermediarios Financieros No Regulados/Supervisados por la CNBVla CNBV
• MicrofinancierasMicrofinancieras
• Organizaciones de ProductoresOrganizaciones de Productores
10
II. COOPERACIÓN TECNICA FINANCIERA RURAL/ BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO
11
II. FR - BID
Programa de Consolidación del sistema Financiero Rural
Gobierno Federal
SHCP
Financiera Rural
Banco Interamericano de Desarrollo
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Programa de Consolidación del Sistema Financiero Rural
Fecha de aprobación: 29 de octubre de 2003
Fecha de desembolso: 28 de marzo de 2004
Préstamo 1484/OC-ME
300,000,000.00 USD
II. FR - BID
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Programa de Consolidación del Sistema Financiero Rural
Objetivos:
Aumentar la eficiencia de los instrumentos del Gobierno
Federal en el sector rural con la creación de la Financiera
Rural.
Mejorar las condiciones para el desarrollo de
intermediarios bancarios y no bancarios en el ámbito
rural
II. FR - BID
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II. FR - BID
COMPROMISOS ESTABLECIDOS
Programa de Consolidación del Sistema Financiero Rural
•Plan Estratégico: perspectivas mediano plazo y proyecciones financieras
•Sistema Integral de Riesgos
•Meta 25% de operaciones con IFR en 2006 y del 50% para el 2008
•Adaptación del Manual de Normas y políticas de crédito
•Tasas de interés entre 11.53 – 13.25 %
•Establecimiento de una Cooperación Técnica para establecer modelos de desarrollo con IFR
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II.1Proyecto de Cooperación Técnica
ATN/ME-9118-MEFinanciera Rural / FOMIN BID/
16
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Diseñar, desarrollar, implementar, capacitar y difundir un modelo
técnico-financiero rural con énfasis agropecuario, flexible en su
adaptación a los Intermediarios Financieros Rurales que participen
en el programa.
Objetivo General del Proyecto:
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Identificación de Experiencias Exitosas:
Identificar y caracterizar entidades financieras rurales exitosas en México y en otros países, que lograron establecer un sólido programa de crédito rural y agropecuario.
Etapa Uno
Desarrollo e Implementación de un Modelo Técnico Financiero:
Desarrollar a partir de la sistematización de las experiencias con las entidades exitosas de la primera etapa, un Modelo técnico financiero para implementarlo en las entidades seleccionadas.
Etapa Dos
Etapa Tres
Difusión del Modelo:
Difundir, entre la población interesada, el Modelo técnico-financiero desarrollado e implementado, el cual deberá incluir las mejores prácticas gerenciales, que permitan expandir las operaciones de las entidades beneficiadas.
Objetivos Específicos
18
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Identificación de Experiencias de Financiera Rurales Exitosas• Levantamiento de información
de entidades financieras rurales exitosas en México y otros países de Latinoamérica y el Caribe.
• Análisis aspectos clave asociados al éxito de estas entidades (ej.: características gerenciales, tecnologías de crédito usadas, etc)
• Estudio de información recabada.
Etapa Uno
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Etapa Dos
• Selección de 10 EDC o IFR’s interesadas en participar en el proyecto.
• Elaboración de la línea base con los principales indicadores financieros de las entidades que participaron en el programa
• Desarrollar un modelo para la constitución de IFR, adaptable a la realidad de cada entidad beneficiada
• Implementación del Modelo Técnico Financiero en las Entidades participantes
Desarrollo, Asesoría e Implementación de un Modelo de Crédito Rural con énfasis en la Producción Agropecuaria
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Etapa Tres
Objetivo: Difundir el Modelo Técnico Financiero: resultados y sus logros alcanzados.
Realización:•3 Talleres Nacionales: Veracruz, Mérida y León•2 Talleres Internacionales: Monterrey y Guadalajara
Difusión del Modelo
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Modelo Técnico Financiero
¿ Qué es ?
Una guía para las EDC que quieren constituirse en un IFR, la cual debe ser aplicada por prestadores de servicios inscrito en la Red de FR, así como una herramienta para fortalecer a los IFR en operación.
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
• Adaptados a las 5 Figuras de IFR
• Implementados en 9 IFR y/o EDC, con capacitación y entrenamiento al personal
• Presentados en la capacitación de diez entidades prestadoras de servicios (nov. 2009)
Modelo Técnico Financiero
Manuales: • Operación• Organización• Administración de Riesgo• Crédito• Prevención de Operación
con Recursos de Procedencia
Ilícita• Control Interno• Contabilidad• Código de Ética
¿ Qué incluye ?
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
• Al término de 2 años la Financiera Rural operará como entidad de segundo piso de las IFR’s en las cuales se implementó el Modelo Técnico Financiero.
• Al término de 2 años, el crédito rural, específicamente el agropecuario
otorgado por las IFR´s apoyadas por Financiera Rural,
aumentará en un 20%.
Perspectivas del Proyecto
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
REGLAS DE OPERACION DE LOS PROGRAMAS DE APOYO DE LA FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL CREDITO Y FOMENTAR LA
INTEGRACION ECONOMICA Y FINANCIERA PARA EL DESARROLLO RURAL
2010
Modificaciones
Modelo Técnico Financiero
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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales
Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de incubación de los IFR y ED
6) Servicio de Consultoría en diseño de soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión para IFR y ED en proceso de constitución o que operen con la FR.
MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Adaptación de Manuales a las circunstancias del
IFR y ED
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III. REGLAS DE OPERACIÓN DE LOS PROGRAMAS DE APOYO DE LA FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL CRÉDITO Y FOMENTAR LA INTEGRACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA PARA EL DESARROLLO RURAL
27
1)Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales;
2)Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito;
3)Programa para la Constitución de Garantías Líquidas; y
4)Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito.
III. PROGRAMAS DE LAS RO
Se mantienen los mismos Programas
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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y fortalecimiento de
Empresas Rurales
7) Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras de las Empresas Rurales.
Profesionalización del personal administrativo y gerencial
Se incluye maestrías y diplomados
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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED
1) Servicio para la evaluación de los IFR y ED
Prestadores de Servicios Especializados
HERRAMIENTA DE EVALUACIÓN
Nuevo
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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED
4) Apoyo para la realización de trámites legales, jurídicos y normativos, para la constitución o modificación de estatutos de los IFR.
Se especifica que se paga en una sola ministración
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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de incubación de los IFR y ED
6) Servicio de Consultoría en diseño de soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión para IFR y ED en proceso de constitución o que operen con la FR.
Adaptación de Manuales a las circunstancias de IFR y ED
MODELO TÉCNICO FINANCIERO
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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED
9) Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras del IFR y ED.Profesionalización del personal administrativo y gerencial
Incluye maestrías y diplomados
IFR Y ED más eficientes y productivas
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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED
11) Apoyo para la creación de sucursales de los IFR.
Se especifica en el Presupuesto de Egresos de la Federación que únicamente se deberá notificar a la SHCP la apertura de las sucursales, indicándole el tipo de actividades que realizarán y la ubicación de las mismas.
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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED
12) Apoyo para Profesionalizar la Operación de los IFR
Para alcanzar una calificación alta en la evaluación realizada por la Financiera Rural
IFR Y ED con mayor capacidad operativa y de administración
Nuevo
Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente
35
III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED
13) Apoyo para el Crecimiento de los IFR
Desarrollo de una operación exitosa que asegure su permanencia en el mercado de intermediación
crediticia
IFR’ s
Nuevo
Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente
36
III. PI: Componente para la Formación, Evaluación, Acreditación y Certificación de
los Prestadores de Servicios
Se incluye la forma en la que los
alumnos de maestría podrán titularse al concluir sus estudios (Tesis, tesina).
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III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Constitución y Operación de UFDEF
Precisión de los términos del Apoyo acotando el monto que se puede otorgar para cada Unidad y los gastos que se generen de su operación
128,201 UDI
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III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Capitalización de IFR y ED
2009 2010
•Inicio de Operaciones
•Ampliación de Líneas de Crédito.
•Fortalecimiento del Capital Social.
•Contratación de Líneas de Crédito.
•Fortalecimiento al Capital Social.
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III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Capitalización de IFR y ED.
Contratación de líneas de crédito de IFR y ED.
Hasta el 50% del capital social mínimo
Máximo 1’025,608 UDI
Máximo 1’282,010 UDI (zonas alta o muy alta marginación)
Apoyo para una sola ocasión en un ejercicio fiscal. Hasta un máximo de 4 ocasiones.
40
III. PCGL: Apoyo para el Otorgamiento de Garantías Líquidas Capitalizables para los
IFR o ED
Pasa del 5 al 10% del monto del crédito solicitado.
Máximo 2,560,000 UDI
El beneficiario sólo podrá recibir este Apoyo hasta por 3 años interrumpidos, contados a
partir del ejercicio fiscal 2005.
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III. PRCAC: Procedimiento de Selección
Se aclara en el procedimiento de selección que para la disposición de los Apoyos, en su caso, el crédito asociado con el Apoyo debe estar autorizado y vigente (activo o vencido) en el sistema de crédito de la FR o, en su caso, haber sido liquidado.
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III. PRCAC: Apoyo para el pago de los servicios de consulta al Buró de Crédito
Tiene por objeto disminuir el monto de los recursos que un acreditado debe erogar para acceder a un crédito de la FR.
Nuevo
43 Febrero, 2010Febrero, 2010
TALLER DE DIFUSIÓN DEL TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO MODELO TÉCNICO FINANCIERO
PARA LA CONSTITUCIÓN DE PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
RURALESRURALES
Marina Castro MorenoMarina Castro MorenoDirectora Ejecutiva de Promoción de Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios Negocios con Intermediarios Financieros Ruralescon Intermediarios Financieros Rurales