16 04 15 Banca privada

JUEVES, 16 ABRIL 2015 M O N O G R Á F I C O E S P E C I A L LAVANGUARDIA 1

CLIENTES CON RECURSOS

La bancaprivada gestiona

en España loscapitales de

420.000clientes con

patrimoniosmínimos de

300.000 euros

BANCAPRIVADA

2 LAVANGUARDIA M O N O G R Á F I C O E S P E C I A L JUEVES, 16 ABRIL 2015

LOS CLUBES‘PREMIUM’DELAS FINANZAS

La banca privada gestiona activos por unos 370.000 millones deeuros. BBVA, Santander y CaixaBank lideran el sector en España

Con cerca de420.000 clientesen España,las entidadesy oficinas delos grandespatrimoniostienen comohechosdiferencialesel servicio y elasesoramientopersonalizado

C. DE ANGELIS

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El patrimoniomínimo para losclientes de bancaprivada suele serde 300.000 euros

Patrimonio gestionado

Número de clientes

370.000millones de euros

420.000

Las grandesmagnitudes dela banca privadaen España

77,7%

18,4%3,9%

Entidadesde bancauniversal

Entidadesde banca

especializada

Otrasentidades

Fuen

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BK

Datos de síntesis. 2013


Cuando nos acercamos a lagestión patrimonial en el mundo!nanciero, ésta suele adquirirdos formas: banca personal ybanca privada. En la mayoríade los casos la diferencia esel volumen de capital aportadopara la gestión aunque la líneadivisoria no está tan de!nida yhay entidades donde un clientede banca personal sería tratadocomo de banca privada en otras.Eso sí, una vez hecha ladivisión, los clientes de bancaprivada cuyo capital demandadoes superior, tienen acceso alos mismos productos que elcliente de banca personal yademás a fondos gestionadosmás allá de la propia entidad,lo que comúnmente se llamaarquitectura abierta o incluso acarteras personalizadas comolas conocidas sicav.Haciendo un símil con el mundode la industria, la banca perso-nal sería la moda prêt-à-portery la banca privada se asemejamás al trabajo que realiza la altacostura, más personalizado, endonde a diferencia de la perso-nal, la asesoría !scal toma unagran relevancia, ya que estos as-pectos pueden suponer grandescantidades de dinero.Después de la crisis !nancieracon menos activos bajo gestión,una disminución en los márge-nes de negocio junto con una in-cipiente pérdida de con!anza porparte de los clientes, ha obligadoa la banca privada a reinventar-

se para volver a acercarse denuevo al cliente que ahora seha vuelto mucho más exigen-te, demanda más proximidad yexplicaciones más sólidas queantaño. Y para ello se necesitaaumentar la e!ciencia del propiomodelo de negocio a través dela integración, apostando por uncrecimiento sostenido pues al!nal es una cuestión de costes.Se hicieron cosas mal que la pro-pia dinámica alcista de los mer-cados permitía disimular, pero si

algún aspecto positivo tiene estacrisis es que ayudará a corregirun conjunto de actividades quelejos de aportar valor sólo servíanpara enmascarar una mala praxisen la gestión patrimonial, y queahora las entidades–en la búsqueda constante deuna mayor e!ciencia y cercaníacon el cliente– deberán depurar.A modo de ejemplo citaré dosprácticas: la de comercializarproductos de otras entidadespuede ser muy ventajoso parala entidad si realmente éstosofrecen un “plus” a los propiosproductos. El problema apare-ce cuando el gestor de turno,

en ocasiones, se ve tentado encolocar aquello que le ofrecemás comisión, más ganancia,sin importarle en realidad si es elmejor producto para el cliente.Algunos gestores, sobre todopertenecientes a agencias osociedades de valores, incitanconstantemente al cliente arotar su cartera, hablándole delas oportunidades bursátilesdel momento. ¿Sabemosquiénes son los verdaderamentebene!ciados de ese continuomovimiento? Por un lado, lasdivisiones de banca privada víacomisiones y por ende Hacienda.Y nos preguntamos: ¿Dónde estála plani!cación !nanciero-!scalque debería tener todo cliente debanca privada?

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El sectorbancario sereinventadespuésde la crisis

En la bancaprivada laasesoría fiscaltoma relevancia

El cliente seha vuelto másexigente y pidemás información

La regulación que cambiará el sector

OPINIÓN

Álex Font, profesor de !nanzasde EADA Business School y autorde Análisis técnico-bursátil(Pro!t Editorial)

La nueva regulaciónfinanciera europeaafecta al trabajode los gestores yasesores

Los clientes españoles de bancaprivada están menos acostumbradosa los del resto de Europa a pagarpor el asesoramiento y la custodia,aunque España se acerca cada vezmás al modelo europeo

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La banca privada tendrá en Euro-pa su particular año cero en 2017,cuando entrará en vigor la nuevaDirectiva sobre mercados de instru-mentos !nancieros (conocida comoMiFID II), que generará importantesajustes en el modelo de negociode la banca privada al afectar lasllamadas retrocesiones (comisio-nes que cobran los banqueros deinversión). Los mandatos de lanueva normativa pasan por acotarlas recomendaciones que hacen

los banqueros de productos de lapropia entidad, además de implan-tar mayores exigencias de informa-ción. En favor de la independenciay la protección de los inversores,se pondrá en marcha la !gura delasesor independiente, quien nopodrá emitir recomendaciones sinantes haber valorado una ampliagama de productos de diferentesproveedores. Los asesores quequieran mantener la de!nición de“independientes” no podrán obtenerretrocesiones, y su retribución es-tará ligada al asesoramiento en sí.“El aumento de costes que implicacumplir los requerimientos de lanueva regulación va a provocar queempresas de asesoramiento !nan-ciero no puedan sobrevivir, con loque se tendrá que producir un inevi-table proceso de consolidación que,hasta ahora, no ha tenido lugar”,apunta el informe de A! y Accenture

BANCAPRIVADA


"Es esencial informar de losriesgos que conlleva invertir"

"El principal reto de futurode la banca privada es ampliarel 'target' de clientes potenciales,no sólo centrándose en losgrandes patrimonios"

ENTREVISTA A MONTSE HERNÁNDEZ, directora de Private equity y Family office de Martínez Comín

¿Cuáles son los principales retosde futuro para la banca privada?Q1 )'D-KD)N1 'HB+ H% N/)1DN' H1 target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¿Qué ventajas tiene invertir en pro-ductos de banca privada?Q1 K1DH-BH )AHJH +MBH-H' A-N/N=+' 'H-5BNMD1DJNJ = MH-HPDKDN'%H JH ?H-BN3N% PD%5KN1H%6 @N% %DKN?9 )+' H3H/)1+9 )AHJH- %H'/:% MH-HPDKD+%N% )N'N F'N-JH% )NB'D/+5-D+%6 @+% G+-J+% JH D-?H'%D*- I(AH H%5B:- H- NAFHI %+-/:% ?H-BN3+%+% (AH 1+%JH)*%DB+% MN-KN'D+% )+' KAN-B+ H%B:-H>H-B+% JH B'DMABNKD*- EN%BN H1 /+/H-5B+ JH1 'HH/M+1%+6 R 1N% $+KD/D BN/MD4-BDH-H- A- '4FD/H- PD%KN1 H%)HKDN16¿Qué deben haber aprendido losclientes de la banca privada deestos años de crisis?" -+ K'HH'%H -NJN6 " D-G+'/N'%H = N JD5?H'%DPDKN'6 Q% JHKD'7 -+ )+-FN/+% B+J+%1+% EAH?+% H- 1N /D%/N KH%BN6 R9 )N'NH11+9 )+-FN/+% -AH%B'+% NE+''+% H-/N-+% JH A- N%H%+' )'+GH%D+-N19 )N'N9JH H%BN G+'/N9 H?DBN'-+% JD%FA%B+%6 R H1K1DH-BH BN/MD4- EN JHMDJ+ N)'H-JH' NN3A%BN' H1 'NBD+ 'DH%F+ N%A/DM1HL'H-BN5MD1DJNJ H%)H'NJN N1 )H'PD1 JH KNJN A-+9H?DBN-J+ )+%DKD+-H% /A= N''DH%FNJN%6¿Cómo están acogiendo los clien-tes los nuevos servicios y produc-tos de asesoramiento?$DH/)'H %H NK+FH- /H3+' KAN-J+ H1 FH%5B+' JH MN-KN )'D?NJN H% A- )'+GH%D+-N1G+'/NJ+ = JHJDKNJ+ N1 N%H%+'N/DH-B+)NB'D/+-DN1 = PD%KN16 $D MDH- H% KDH'B+(AH H>D%BH A-N N?H'%D*- FH-H'N1D<NJN N1'DHF+9 BN/MD4- H% ?H'JNJ (AH A-N /N5=+' B'N-%)N'H-KDN H- H1 )'+JAKB+ = A-ND-G+'/NKD*- 'DFA'+%N %+M'H 1N D-?H'%D*-N=AJN- N (AH /AKE+% K1DH-BH% N)AH%BH-)+' KN'BH'N% K+- N1B+ K+/)+-H-BH JH'H-BN ?N'DNM1H6 !+- 1N MN3NJN JH 1+% BD)+%NUEVOS CLIENTES

Q ué debería haber apren-dido la banca privada deestos años de crisis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

¿Qué debe hacer la banca privadapara recuperar la con!anza quehayan podido perder los clientes?Q- )'D/H' 1AFN'9 H>)1DKN'1H JH G+'/ND-BH1DFDM1H = B'N-%)N'H-BH H- (A4 BD)+

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"Poner nuestrosahorros en manosde un asesorprofesional nosevitará disgustos"

Montse Hernández, en las o!cinasde la empresa, dedicada a la consul-toría de empresa y la asesoría !scalFREDERIC CAMALLONGA


Un año más volvemos a recibir el Premio a la mejor Banca Privadade España de la mano de la revista The Banker y PWM.

Un reconocimiento que responde a nuestra capacidad deevolucionar e innovar, adaptando nuestro servicio de gestiónintegral a las necesidades de cada cliente y al entorno actual en elque vivimos.

Porque, además de disponer de su gestor personalizado, enBanca Privada de BBVA estamos a su disposición las 24 horas deldía, los 365 días del año.

Si usted también desea conocer cómo podríamos gestionarsu patrimonio, entre en bbva.es/bancaprivada o acudaa una *%)"!( $$#&'

La mejor Banca Privadade España por quinto añoconsecutivo


OPTIMISMO, CON CAUTELA

Las previsionesde los expertospara 2015 sonoptimistas, perola palabra quemás se oyees “cautela”,curiosamenteseguida deltérmino “riesgo”

LUIS JIMÉNEZ

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Los expertos destacan que invertir en renta variable será la tendencia dominante

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NuevaregulaciónUno de los elementos quecrean cierta incertidumbre sobrela evolución de la banca privadaen 2015 es la espera de unanueva regulación sobre el sec-tor, la MiFID II, la nueva direc-tiva europea que se encargaráde ello. Es una norma que tratade proteger al inversor, estable-ciendo, por ejemplo, la necesi-dad de que el cliente de pro-ductos complejos escriba de supropio puño y letra su compren-sión del producto en cuestión oprohibiendo las retrocesiones,pero permitiendo el cobro porasesoramiento. Y ese es undebate abierto en el mundo dela banca privada, el de el cobropor asesoramiento y no sólopor el resultado. Unos a!rmanque un cliente que paga por serasesorado puede ser tambiénmás “exigente”. Otros piensanque no será sino una forma deequilibrar económicamente laspérdidas que supondrá unaregulación restrictiva. En todocaso, lo que parece evidentees que las entidades tendránque buscar nuevos modos de!nanciación

El banquero analiza el per!l de sucliente. El cliente debe mirarse alespejo también, y hacerse algunassencillas y necesarias antes deinvertir. La primera sería, ¿cuántotengo y de qué modo lo tengo?Un análisis minucioso del propiopatrimonio (muebles, inmuebles,líquido, etc.) Después, ¿cuál es mi

CONSEJOS PARA EL INVERSOR

situación vital? Las necesidadesy capacidades de inversión de al-guien de 70 años, por ejemplo, sonmuy distintas a las de alguien de30, a quien aún le quedan variasdécadas de vida económicamenteproductiva. La tercera deberá ser,¿cuál es mi per!l de riesgo, soyconservador, audaz o intermedio?

Con los bonosofreciendorentabilidadespoco atractivas, seapunta al productoestructurado comoposible “estrella”


EL 'TOP' INTERNACIONALDE LA BANCA PRIVADA

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Medios especializades y entidades como Euromoney, The Banker, PWM o GlobalBanking & Finance Review evalúan y clasifican a las mejores entidades bancarias

Con más de un billón de dólares engestión, UBS, Bank of America MerrillLynch y Morgan Stanley ocupan lasprimeras posiciones en banca privadainternacional por fondos gestionados

C. DE ANGELIS `.1ded1.e 4]d 4 4]d 4 g4_ .eD'/4/._ A gd_c`d-._'de4g._ /. g4 34e14 c`'B4/4 f?__dgB.eD._Q g4_ aC. d-`.1.e .g _.`B'1'd f?_4/4cD4/d d g4_ aC. gd+`4e f4Ad`._ #e/'E1._ /. `.eD43'g'/4/ c4`4 _C_ 1g'.eD._IUd aC. ed cg4eD.4 /C/4_ ._Q .e Dd/d14_dQ .g `4eh'e+ aC. .g43d`4 g4 1de_CgDd`43`'D?e'14 :). ;1d`c'd J4`De.`_)'cQ aC.`.4g'@4 4eC4gf.eD. Ce4 1g4_'b'141'We /.g4_ c`'e1'c4g._ .eD'/4/._ /. 34e14 c`'B4E/4 cd` 41D'Bd_ +._D'de4/d_I %e Ce c`._D'E+'d_d 'e-d`f. 4eC4gQ g4 1de_CgDd`4 c4`D./.g 4e?g'_'_ /. gd_ `._CgD4/d_ /. VZ< .eED'/4/._ /. Dd/d .g fCe/dQ aC. +._D'de4e41D'Bd_ cd` 14_' XM 3'ggde._ /. /Wg4`._I%e VZXSQ g4 c`'f.`4 cd_'1'We .e .g`4eaC'e 'eD.è41'de4g 14f3'W .e -4Bd`/.g 34e1d _C'@d 9*;Q aC. 4``.34DW .g d`d4g ._D4/dCe'/.e_. *4eh d- ,f.`'14 R.E``'gg UAe1)I %e VZXP 4f34_ .eD'/4/._ _.f4eDCB'.`de .e gd_ f'_fd_ cC._Dd_Q 1deCe c4D`'fde'd .e +._D'We cd` XQ<G 3'ggdEe._ /. /Wg4`._ .e .g 14_d /. 9*;Q 1de Ce1`.1'f'.eDd /.g XMQP6 `._c.1Dd 4g 4]d

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PHIL DI IORIO, JP MorganSegún Euromoney, Di Iorio es el mejor direc-tivo de banca privada del mundo. Entró enJPMorgan en 1986 y desde 2011 es CEO deWeatlh Management

TUCKER YORK, Goldman SachsTucker York es responsable de banca privadade Goldman Sachs, grupo neoyorkino fundadoen 1869 por Marcus Goldman, número 11 delmundo en banca privada

JUERG ZELTNER, UBSCon estudios en Berna y en la Universidad deHarvard, el suizo Juerg Zeltner es consejerodelegado de UBS Wealth Management desde2007

MICHELE FAISSOLA, Deutsche BankMichele Faissola es desde 2012 responsablede la división de banca privada del bancoalemán Deutsche Bank, al que se incorporó en1995

BORIS COLLARDI, Julius BaerEl italo-suizo Boris Collardi es consejerodelegado de Julius Baer, la entidad que máscreció en fondos gestionados, según diferen-tes clasificaciones realizadas durante 2014

LUIS MORENO GARCÍA, Banco SantanderEl español Luis Moreno García lidera desde2013 la división de Banca Privada, Gestión deActivos y Seguros de Santander. Euromoney loconsidera el sexto mejor ejecutivo del sector

F.WITT-DOERRING/D. PRUNOTTO, UniCreditEuromoney sitúa a dos ejecutivos, FranzWitt-Doerring y Dario Prunotto, en la novenaposición entre los directivos más influyentes dela banca privada en todo el mundo

LOS MEJORES CEO GLOBALES DE LA BANCA PRIVADA

PETER CHARRINGTON, City Private BankCiti Private Bank es la última en el ranking deentidades de The Scorpio Partnership, perosu CEO, Peter Charrington, es el cuarto mejorsegún Euromoney

HANS-ULRICH MEISTER, Credit SuisseEl suizo Hans-Ulrich Meister lidera la divisiónde banca privada de Credit Suisse desde2011 tras una larga trayectoria en el sectorfinanciero


Uno de los mayores problemas quenuestra sociedad está afrontando,y en especial en lo que se reEerea sus capas intermedias, las másnumerosas, es el de la seguridad.La clase media aspira a laprevisión y a la continuidad, a unaexistencia estable y sin demasiadossobresaltos en todos los ámbitos desu vida y también en lo económico.Buena parte de los europeoscrecieron pensando que, sitrabajaban lo suEciente, dispondríande los recursos materiales paragozar de una existencia digna, quepodrían ayudar a que sus hijosvivieran mejor que ellos, y que suvejez sería placentera, un tiempo dedescanso merecido.Para ese tipo de mentalidad, losahorros debían ser su colchónpara asegurar los malos tiempos,un resguardo que les evitase lossobresaltos. El caso más frecuenteera el de las familias que ahorrabanpara ayudar a sus hijos cuandocrecían, el de las personas que,cerca de la edad de jubilación,conEaban en que el dineroguardado en el banco les permitierauna vejez tranquila, o el de quienes,no estando ya en edad de trabajar,

complementaban su pensión conlos pequeños réditos que obteníande inversiones seguras. Erangrupos sociales poco dados a losriesgos, que buscaban estabilidady nada favorables a las aventuraseconómicas.Son esos grupos los que peor loestán pasando ahora, por diversosmotivos, lo cual les está llevando atomar posiciones más arriesgadas,

que toleran escasamente. Partedel descontento en el que vivimostiene que ver no con una rebajade expectativas, o con un merodescenso en el nivel de vida, sinocon una sensación de injusticia.Las cantidades que se habían idoahorrando a lo largo de años detrabajo constituían el cumplimientode una promesa, la de que despuésde tantos esfuerzos habría unarecompensa y con ella, un tiempode descanso. La crisis ha venidoa borrar de golpe esa esperanza,ya que muchas de las cantidadesahorradas han tenido que destinarsea ayudar a miembros de la familiao a paliar los malos momentospropios, lo cual ha multiplicado lafrustración: tanto tiempo peleandopor tener una reserva que lesotorgase tranquilidad, para ahoraver cómo su capital decrece ose desvanece, en el peor de loscasos. Esa mezcla de malestar yde sensación de inestabilidad hallevado a que exista una muchamayor demanda de seguridad, en

múltiples aspectos de la sociedad, yen primer lugar en lo económico.Pero eso es justo lo que lostiempos no parecen dispuestos aconceder. Las frecuentes señalesde que la cuantía de las pensionesirá en descenso (y que muchoponen en entredicho que el sistemavaya a poder subsistir como hastaahora) no contribuye a generar latranquilidad que la clase medianecesita, como tampoco lo haceque aquellos entornos más segurospara su dinero, como eran lascuentas de ahorro, los depósitosa plazo, las cesiones temporaleso los bonos hayan reducidonotablemente los intereses conque remuneraban a los clientes eninversores.En ese contexto, muchas personas,conservadoras en lo económico,están viéndose forzadas a invertiren productos menos segurossimplemente para conservar supoder adquisitivo. Las entidadesEnancieras, conocedoras de este

deseo tienen sus productos estrellaen los depósitos estructurados,en los cuales la rentabilidad estávinculada a la evolución de unoo varios índices bursátiles, de lacotización de un grupo de acciones,entre otras posibilidades. Pero pormás que muchas de las ofertassean muy conservadoras, no dejande entrañar un riesgo que una partesustancial de sus clientes no semuestran muy dispuestos a correr.

La mentalidad de la clasemedia y la inversión

OPINIÓN

Esteban Hernández es autor dellibro 'El 8n de la clase media'(Editorial Clave Intelectual)

Los ahorrosdebían ser elcolchón para losmalos tiempos

La inestabilidadlleva a demandaruna mayorseguridad

Una actitud conservadoraEl cambio de costumbres a queaboca el que los intereses seantan bajos, provocando que,si no se quiere perder poderadquisitivo se deba optar poruna inversión con más riesgotiene que ver con la mentalidadde las personas con pequeñoscapitales, pero también con unafalta de conEanza generalizada.Si bien es cierto que hay mayoreducación Enanciera en la

sociedad, todavía hay grandesgrupos de personas que no en-tienden bien el funcionamientode los mercados, lo cual suponecolocarles ante decisiones sobreun terreno que apenas conocen,lo que provoca una inseguridadañadida. Esa distancia de par-tida es difícil de vencer si no secuenta con asesores especiali-zados, lo cual no es el caso dela mayoría de la gente El papel de

los asesoresEl otro problema a que se en-frentan las entidades Enancierases la desconEanza por parte deun inversor que, precisamentepor no ser un experto, se poníaen manos de personas cerca-nas, a las que creía por el cargoque ocupaban. Los directoresde sucursales fueron agentesesenciales a la hora de captarfondos, sobre todo de los gru-pos de mayor edad, pero ahorase les mira con mayor preven-ción. El descrédito vivido por lasentidades bancarias a raíz delas preferentes, y de la mismacrisis, hace que los clientes conmenos recursos sean muchomás cautos. La lógica falta deorientaciones seguras en un en-torno tan complejo acentúa estadesconEanza, e impone unadiEcultad añadida a la hora deefectuar ese cambio de menta-lidad en una población tan pocodada a correr riesgos

Con la crisis, laclase media havisto truncadassus expectativas,lo que hapropiciadoque personaseconómicamenteconservadorashayan apostadopor productoscon riesgo

ESTEBAN HERNÁNDEZ


Unbancoparalas necesidadesfinancierasde Juan

bancosantander.es

Banco Santander contribuye alprogreso de las personas y lasempresas ofreciendo solucionesadaptadas a cada cliente.


El entorno cada vez máscompetitivo entre entidadesque prestan servicios deasesoramiento patrimonialy banca privada exige unamejor formación de losprofesionales del sector,y algunas escuelas denegocios han movido !cha.EAE Business Schoolpondrá en marcha enoctubre el nuevo Másteren Asesoría y GestiónFinanciera, dirigido aaquellos que necesiten

respaldar sus conocimientoscon una acreditación o!cial.El máster preparará alparticipante para superarel examen de certi!caciónEFA (European FinancialAdvisor), que otorgala European FinancialPlanning Association(EFPA). “Detectamos unaexigente demanda de losclientes, que están másformados y preocupadospor la evolución de sus!nanzas, en unos mercadosque ofrecen productos!nancieros complejos.Nuestro programa formará aprofesionales !exibles, quesepan dirigir, liderar equipos,generar valor y distribuirrecursos !nancieros deforma e!ciente”, explicaJosep Maria Altarriba,director académico de EAE

EAE creaun Másteren Asesoríay GestiónFinanciera

BBVA, cinco años líder dela banca privada española,según Financial Times

Santander abre nuevasoficinas para clientes Select

BBVA Banca Privada ha sido premiada por quinto añoconsecutivo como la mejor banca privada de España enlas distinciones que entregan anualmente las revistas TheBanker y PWM (Professional Wealth Management), delgrupo Financial Times. BBVA, que ofrece su servicio debanca privada a partir de 300.000 euros, también disponede un servicio más especializado a partir de dos millonesde euros, que denomina BBVA Patrimonios

Tras abrir a principios de año su primera o!cina especí-!ca en España para clientes Select –con un patrimoniode entre 100.000 y 500.000 euros–, Banco Santandertiene previsto ampliar su red y abrir este año entre siete ydiez o!cinas Select, que de momento se repartirán entreMadrid (6) y Catalunya (4). Si funcionan como el bancoprevé, se extenderán a otras ciudades. La tecnología esuno de los aspectos destacados de estas sucursales

INFORMACIÓN DEL SECTOR

BANCAPRIVADA

ASESORARPARA GANARMERCADO

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CaixaBank Banca Privada creció en 2014gracias a su estrategia de asesoramientopersonalizado e innovación tecnológica

CaixaBank, primer banco español porcuota de mercado, ha sido elegido como laentidad con mejor banca privada de Espa-ña por la publicación británica Euromoneyen los Private Banking Survey 2015. Laelección es el resultado de las 2.377 en-cuestas realizadas a 450 entidades de 90países, gestores de altos patrimonios y fa-mily of!ces, quienes han identi!cado a los

que consideran mejores entidades de ban-ca privada por la calidad de sus serviciosy su modelo de negocio. Según el PrivateBanking Survey 2015, CaixaBank tambiénocupa el primer lugar del ranking en otrastres categorías: servicios a clientes de altopatrimonio (super-af!uent clients), gestiónde activos (asset management) y !lantro-pía (philanthropy/impact investment)

MEJOR BANCA PRIVADA EN ESPAÑA, SEGÚN ‘EUROMONEY’

Pioneros en eluso de las TICCaixaBank –Banco Más Innovadordel Mundo en 2013, según los GlobalBanking Innovation Awards– ha sido laprimera entidad !nanciera en desarrollarun servicio multicanal para relacionarsecon la banca privada. El cliente se comu-nica con el gestor mediante una interfazdenominada El Muro, que permite pro-gramar reuniones, compartir documen-tos, realizar videollamadas, contratar enlínea o acceder a informes. Los gestorescuentan con un smart PC con el quetrasladan el sistema interno de la entidadal lugar de encuentro con sus clientes

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CUANDORIGOR Y

CREATIVIDADVAN DE

LA MANO

Las partituras a las que se enfrenta Inma Shara son grandes clásicos que merecen todo su respeto. Pero ella, las interioriza,las hace suyas para poder recrearlas. Eso es la armonía. Así es como trabajamos en Popular Banca Privada. Con rigurosidady tratando de aportar al mismo tiempo ese algo más que marca la diferencia. Solo así podremos dar a cada cliente lo que él,y solo él, necesita. Es simplemente, una cuestión de armonía.

CUESTIÓN DE ARMON ÍA

Inma SharaDirectora de orquesta

Sharat d t

16 04 15 Banca privada

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