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MICROFINANZA
S
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MICROFINANZAS EN ELMUNDO
MUHAMMAD YUNUS: Recibió el Premio Nobelde la Paz en 200 !"or #$# e#%$erzo# "ara crear
de#arrollo económico & #ocial de#de aba'o!(E# llamado el ban)$ero de lo# "obre#(«Cuando una mujer consigue rendimientos porsu actividad, los que se benefcian en primer
lugar son sus propios hijos"
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+anco ,rameen
Bangladesh seindependizó en
1971
Después dealgunos años
se deteioó lasitua!ióne!onó"i!a
#legantesteo$as % !ó"o
puedenesol&e todoslos po'le"ase!onó"i!os
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+anco ,rameen
•
O P O R - U N I D A D P A R A S E R U - I L
• I D E N - I F I C . L A N E C E S I D A D D E L A , E N - E
• P R E S - A M O S A U S U R E R O S • - U / O U N A I D E A
• P R O P O R C I O N A R D I N E R O • L I S - A 0 2 P E R S O N A S 1 P R E S - A 2 3
D . L A R E S
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+anco ,rameen
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4 P o r ) $ 5 n o c r e a r m i " r o " i o b a n c o 1 $ n
b a n c o ) $ e 6 r a b a ' a r a " a r a l o # " o b r e # 7 • A 8 e r i 9 $ a r c ó m o e # 6 a b l e c e r $ n b a n c o
• E l M i n i # 6 e r i o d e l a : a c i e n d a n o e # 6 a b a c o n 8 e n c i d o
• L a a $ 6 o r i z a c i ó n 6 a r d o d o # a ; o #
• E m " e z a r o n a 6 r a b a ' a r c o m o + a n c o d e # d e < = > ?
• A # e 9 $ r a r ) $ e l a m i 6 a d d e l o # " r e # 6 a 6 a r i o # e a n m $ ' e r e #
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+anco ,rameen
MU(#)#S
*AM+,+A-H+(.S
N#/.0+.
/#S+.NA
)#0U)S.S
#S0AS.S
2+S+.ND#
,A)/.3,A4.-
D#2.,2#)
15D+N#).
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+AN,LADES:
FUEN-E +ANCOMUNDIAL
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LAS MICROFINANZAS AN-ES DELAS MICROFINANZAS
<=2
Coo"era6i8a -raba'adore#P$er6o Callao
<=?
Coo"era6i8a de -raba'adore# -e@6ile# en Lima
<=
OBcina Cen6ralde Coo"era6i8a#Parro)$iale#(
Sacerdo6eDaniel Mc Lellan
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COOPERA-I/AS MU-UALES
• +NN.2A0+6N #N#, S+S#MA*+NAN0+#). *U#SU#)A.)D+NA)+. 8+.
• M#(.)AS0UA,+A+2AS#N ,.S3).DU0.SU#.*)#0+#).N
• B#N#*+0+.S
2;N0U,. #N)#AH.)). Y0)8D+.
• A00#S+B+,+DAD/#./)<*+0AD# ,.SS#)2+0+.S
*+NAN0+#).S
LA OFICINA CEN-RAL DE COOPERA-I/AS PARROUIALES DE MCLELLAN SE CON/IR-. EN EL CONDUC-O PARA RECI+IR APOO -CNICO FONDEO DEL E-RANGERO(
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Sacerdo6e Daniel Mc Lellan
• 1a• .=!ina
0ental de
0oopeati&aspao>uiales
• ?da• *edea!ión
Na!ional de0oopeati&asde Ahoo %0édito
•@a•0ental de0édito0oopeati&o del
3e
• Liberan a la 9en6e de lo# $#$rero#• Sir8e "ara me'orar el e#6Hndar de
8ida• Comba6ir el Com$ni#mo• -raer la# alma# al re9re#o de Cri#6o• Yo so% un sa!edote
0apitalistaCALAN DIONISIO DEL PINO
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MICROFINANZAS De#"$5# de crecer la# Coo"era6i8a# & M$6$ale# a#6a
alcanzar el <=J en <=3K em"ezaron a "erder"ar6ici"ación de mercado #o#6enidamen6e(
:acia <== 6oda# la M$6$ale# aban de#a"arecido & la#Coo"era6i8a# red$cieron #$ "ar6ici"ación en el mercadoa#6a 01>J(
La n$e8a Le9i#lación bancaria de inicio# de <==0 eliminóla# m$6$ale# & di#"$#o cla$#$la# re#6ric6i8a# a la#coo"era6i8a#(
La r$ina de e#6a# do# inno8acione# Bnanciera# %$e 6ane#"ec6ac$lar como lo aba #ido #$ a$9e(
El cola"#o %$e "ro8ocado "or $na mala combinación de
al6a# 6a#a inacionaria#K rece#ión1 "ol6ica# nacionale#8olH6ile# & $n d5bil 9obierno cor"ora6i8o(ALAN DIONISIO DEL PINO
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MICROFINANZAS A comienzo# de lo# a;o# >01 el #i#6ema Bnanciero no 6ena
ca#i nada )$e o%recer a la 9ran ma&ora de la# %amilia#e@6remadamen6e "obre# del Per( Lo# banco# %ormale#eran inacce#ible#1 la# coo"era6i8a# de aorro & cr5di6o &la# m$6$ale# aban %raca#ado & lo# "ro9rama# de cr5di6ode la "e)$e;a em"re#a no lle9aban a lo# m$& "obre#(
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MICROFINANZASEl < de ma&o de <=>01 Sil8a R$e6e Brmó el Decre6o Le&
2?0?=1 dando nacimien6o a la# ca'a# m$nici"ale#( A;o# mH#6arde1 ac6$ando n$e8amen6e como Mini#6ro de Economa &Finanza#1 Sil8a R$e6e %$e in8i6ado a dar $n di#c$r#o en $ne8en6o #obre MicroBnanza# realizado en Pi$ra( Por en6once#1#$ le& aba #er8ido "ara crear < ca'a#1 9enerHndo#e el
#i#6ema de MicroBnanza# mH# 9rande del Per(
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<RA CAGA MUNICIPAL PIURA
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MICROFINANZAS
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MICROFINANZAS
/4
F5rrea di#ci"lina& me6odolo9a#
de cr5di6o
$ni%orme#(
:Hbi6o# de
aorro(
/i#ión de la#Ca'a# a"o&o
"ara el
de#arrollom$nici"alen%o)$emod$lar
di#e;ado "or eldecre6o de
<=>1 )$e"ermi6ió a la#n$e8a#
en6idade# arecibir
de"ó#i6o# del"blico
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MICROFINANZAS
-ECNOLO,ACREDI-ICIA
Pro6ocolo de e8al$ación de cr5di6o# )$e
incl$a 8i#i6a# & con8er#acione# con elClien6e1 con #$ %amilia1 con lo# "o#ible#"ro8eedore# $ o6ro# )$e icieranne9ocio# con el "re#6a6ario( Lo#%$ncionario# de cr5di6o# acan "re9$n6a#a lo# i'o# del clien6e & #e %ormaban $naidea del o9ar1 ob#er8ando lo#indicadore# de orden & re#"on#abilidad1a# como la ca"acidad de ad)$irir lo#biene# dom5#6ico#(
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0o"unitaia del3e
Or9ene# de Mibanco1 en la ac6$alidad el banco e#"ecializado enmicroBnanza# %$#ionado con Ed&Bcar el mH# 9rande del Per1 no#lle8a a Goe +la6c%ord1 $n e#6$dian6e de la American Uni8er#i6& )$e en<== le&ó #obre lo# 9ri6o# & la# "iedra# o#6ile#Q lanzado# con6raRicard Ni@on1 c$ando e#6e 8ice"re#iden6e e#6ado$niden#e 8i#i6ó/enez$ela & Per(
Dos años después Blat!hod undó A!!ion +ntenationalEoganiza!ión sin =nes de lu!o dedi!ada a a%uda a los po'esa a%udase a s$ "is"osF No !onta$a !on dineo del go'ienoni !on dona!ionesF #l ondeo po&end$a de e"pesaspi&adasF
D$ran6e lo# #i9$ien6e# <? a;o#1 ACP lle8ó adelan6e 8ariado# "ro&ec6o#de de#arrollo( Al9$no# 6$8ieron $n com"onen6e de microBnanza#1"ero el %oco "rinci"al e#6$8o en la creación de la ca"acidador9anizacional com$ni6aria "ara "ro&ec6o# de a$6oa&$da1 la ma&oraen Lima & en barrio# de al9$na# o6ra# ci$dade#( Sin embar9o1 ACPa8anzó len6amen6e en la b#)$eda de donacione#(
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del 3e
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,as Mi!o=nanzas o'tienensus popias eglas
La# 6ran#accione# bancaria# #e abrieron am"liamen6e "ara la#microem"re#a# con la e@"edición1 en a9o#6o de <==31 de laRe#ol$ción S+S N 32=3 #obre e8al$ación & cla#iBcación delde$dor( La norma a;adió $na n$e8a ca6e9ora de cr5di6o#e@"lci6amen6e "ara microBnanza#1 llamada "r5#6amo# a
microem"re#a#1Q a la )$e #e reBere "or #$ acrónimo MES( E#6are#ol$ción abrira la# "$er6a# a $na im"or6an6e am"liación delcr5di6o "ara la# "e)$e;a# & microem"re#a# median6e ladeBnición de la "oblación ele9ible "ara "r5#6amo# MES como"er#ona# o em"re#a# con ac6i8o# "rod$c6i8o# no ma&ore# aUS201000 T#in con6ar "ro"iedade# inm$eble# & $nende$damien6o mH@imo en el #i#6ema Bnanciero de US201000(
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0aGas "uni!ipales A "e#ar de la rece#ión de <==0=2 & la cri#i# Bnanciera de<==>20001 la# ca'a# m$nici"ale# de aorro & cr5di6o"ro9re#aron & #e e@"andieron de %orma #o#6enida a lo lar9o dela d5cada1 & "$ede decir#e )$e "ro#"eraron( E#6a# en6idade##er8an a = mil clien6e# & #$ crecimien6o en e#6e "erodo %$e
mH# del 0J an$al(F$en6eV Mara del Pilar -ello1 S+S(
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,a 'an!a !o"e!ial eploalas "i!o=nanzas
El #e9$ndo banco comercial mH# 9rande del Per1 en lo# a;o#<==0 el +anco Wie#e1 izo $na "rimera inc$r#ión enmicroBnanza# o6or9ando $n "r5#6amo a $n 9r$"o demicroem"re#ario#(
#n la a!tualidad la 'an!a tadi!ional ha in!usionado eneste seg"ento de "e!adoE "ediante institu!ionesespe!ializadasF
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SBS: #l 3e lidea !lasi=!a!ión depa$ses !on "eGo entono paa
"i!o=nanzasEl Per oc$"ó "or #56imo a;o con#ec$6i8o el "rimer l$9ar en lacla#iBcación 9lobal en6re economa# emer9en6e# )$e brindan elme'or con6e@6o "ara la# "i!o=nanzasE #e9n el ranXin9Micro#co"io ,lobal 20<V AnHli#i# del en6orno "ara la incl$#iónBnanciera1 in%ormó la A#ociación de +anco# TA#banc(
El Per alcanzó $n "$n6a'e de >3 #obre <001 #e9$ido "or Colombiacon > "$n6o# & Fili"ina# con 3= "$n6o#1 man6eniendo #$ lideraz9o9racia# a #$ a8anzado marco le9al & re9$la6orio1 a# como "or #$com"e6i6i8idad en el #ec6or de la# "i!o=nanzas(
Adicionalmen6e1 A#banc re#al6ó la Le& 2==> )$e re9$la el dineroelec6rónico como in#6r$men6o de incl$#ión Bnanciera(El Per e# el "rimer "a# )$e "rom$l9ó $na le& #obre dineroelec6rónico con la in6ención de am"liar la incl$#ión Bnanciera a
clien6e# no bancarizado#QALAN DIONISIO DEL PINO
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∗ Si bien el #i#6ema de "i!o=nanzas del 3e e#admirado & reconocido a ni8el in6ernacional1 o&en%ren6a al9$no# re6o# cla8e )$e deberH #$"erar"ara #e9$ir creciendo de manera #ana & eBcien6e(
∗ Se9n la# l6ima# ci%ra# di#"onible# de laS$"erin6endencia de +anca1 Se9$ro# & AFP TSBS12> de la# microBnanciera# )$e o"eran en el "a#TMi'an!o1 Bnanciera#1 ca'a# m$nici"ale#1 ca'a#
r$rale#1 & Ed"&me# ele8aron #$ ndice demoro#idad en el 20<?1 re#"ec6o al a;o "re8io( Ene#6e mi#mo "eriodo1 el mon6o de 6o6al de la#"ro8i#ione# de e#6a# en6idade# "or rie#9o deincobrabilidad de lo# cr5di6o# #$bió en <J(
MOROSIDAD
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∗ Lo "rimero )$e #e debe acer e# e8i6ar la#obre"oblación de en6idade# microBnanciera# oen6idade# bancaria# e#"ecializada# enmicroBnanza# al in6erior del "a#1 recomendó
Mar6an#(∗ E@"licó )$e el crecimien6o e@acerbado & "oco
ordenado de en6idade# en "ro8incia# "ro8ocó$na %$er6e #obree@"o#ición a la o%er6a de cr5di6o#
a %a8or del #ec6or em"re#arial de la re9ione#(∗ )enta'ilidadF La ren6abilidad "a6rimonial TROE
di#min$&ó en 8aria# microBnanciera#1 #inembar9o1 al9$na# 6ienen m$& b$eno# re#$l6ado#1incl$#o lle9an a rendir a#6a 0J(
MOROSIDAD
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∗Sin embar9o1 el lideraz9o de Per en microBnanza#en%ren6arH 9rande# re6o#(∗D$ran6e 20<1 #e re9i#6ró $n menor dinami#moan$alizado de la# colocacione# de la# microBnanza#
T$n 221>J en diciembre de 20<01 %ren6e a $n J enno8iembre de 20< (∗De6erioro de car6era1 meno# mHr9ene# de 9anancia& red$cción de la ren6abilidad1 debido a $na ma&orcom"e6encia en el mercado & $n crecimien6o mH#
len6o de la economa(∗La %$er6e com"e6encia & la #obreo%er6a de cr5di6o#)$e e#6a #i9niBca1 incremen6ó lo# ni8ele# de#obreende$damien6o de lo# clien6e#1 ele8ando lo#ni8ele# de moro#idad del #ec6or(
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∗,RACIAS
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