INFORME ANUAL 2014

https://www.idbcreditu.org/54AM/VID_IDBFCU_SPA.mp4

INFORME ANUAL 2014IDB-IIC FCU

Incorporando nuevas tendencias y tecnologías

A medida que la tecnología va modelando rápidamente el paisaje de la industria bancaria, la CC del BID-CII incorpora nuevas tendencias y tecnologías para servir mejor a las actuales y futuras generaciones de socios, conservando el servicio personalizado que nos caracteriza.

Incorporando nuevas tendencias y tecnologías

INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

5INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Gestión de cuenta en la palma de su mano 6Mensaje a los Socios 7Nuestra Banca Móvil continúa evolucionando 12Informe de la Junta Directiva 13Sesiones educativas a pedido 14Informe del Comité de Crédito 15Herramientas en línea para gestionar sus finanzas 16Informe del Comité de Supervisión 17Experiencia mejorada de banca electrónica 18Estados financieros 19Ni por lucro ni por caridad, sino por servicio 21Junta Directiva y Comités 22Personal 24

Índice

INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Las tendencias tecnológicas continúan transformando la manera en que usted gestiona sus transacciones bancarias y nuestro sistema de banca móvil es un ejemplo de ello.

Desde la comodidad de su teléfono inteligente, usted puede visualizar saldos, realizar transferencias de fondos y pagar facturas dondequiera que se encuentre. Lo mejor es que su información está protegida, y es gratuito.

Gestión de cuenta en la palma de su mano

Descargue nuestra app:

7INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Continuidad, Seguridad y Servicio

Su Cooperativa de Crédito completó otro exitoso año en 2014, y tanto los socios como los activos, los ingresos, y el patri-monio alcanzaron nuevos máximos. Los socios continuaron ahorrando, finan-ciando y refinanciando sus viviendas con la cooperativa, y haciendo uso de la varie-dad de préstamos y demás servicios de valor agregado brindados.

En base a la sólida condición financiera de la Cooperativa de Crédito, planeamos invertir en nueva tecnología para apor-tarle a la membresía servicios más rápidos y cómodos en 2015 y más adelante. Le invitamos a saber más acerca de su coo-perativa leyendo este informe y visitando nuestro sitio web.

Mensaje a los SociosBruce A. CameronPresidente

Visión Estratégica

En enero de 2015, los integrantes de la Junta Directiva y de Administración de su Cooperativa de Crédito se reunieron en una sesión de planeamiento estratégico, con el objetivo de marcar nuestro fuerte compromiso de Continuidad, Seguridad y Servicio, mejorando la calidad de su experiencia como cliente mediante canales de prestación de servicios más eficientes y cómodos. Como resultado de esta revisión estratégica, un nuevo enunciado de misión y objetivos generales, todos centrados en nuestros valores fundamentales, fueron definidos.

Nuevo Enunciado de Misión para 2015

Una Cooperativa de Crédito rentable que atiende las necesidades de sus socios de manera segura, confidencial y eficiente.

8 INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Nuestros Objetivos Estratégicos Generales

• Proteger los activos de nuestros socios manteniendo a la Institución Financiera segura, fuerte y estable.

• Mejorar el servicio a nuestros socios brin-dándoles interacciones más personaliza-das, más eficientes y más cómodas, a tra-vés canales de difusión más integrados.

Nuestros Valores Fundamentales

• Fortaleza y estabilidad financiera• Excelencia en la atención al socio• Seguridad en torno a información y

cuentas de los socios

Se elaboró un Plan Operativo sobre un período de tres años comenzando en 2015 y apuntando a tres áreas:

1. Mejorar su experiencia como cliente fortaleciendo nuestra posición virtual y mediante una mayor integración de canales de prestación de servicios

2. Incrementar la eficiencia empresarial y reducir los riesgos

3. Reforzar la seguridad en torno a la infor- mación de los socios

Colaboración con Cooperativas de Crédito Homólogas

Una de las principales iniciativas empren-didas en 2014 es el estudio de mercado conjunto con las Cooperativas de Ahorro y Crédito de los Empleados de la OEA, y de la OPS/OMS. El propósito de esta colabo-ración es encontrar un moderno y fácil sis-tema central de procesamiento, que incor-porará las más recientes tecnologías para ofrecer a los socios mayor rapidez en los servicios mediante múltiples canales de prestación. Habiendo recurrido a los ser-vicios de una empresa consultora experta en tecnología y especializada en la indus-tria financiera, el equipo encargado del proyecto ya ha revisado cuatro propuestas de proveedores y espera llegar a una deci-sión final durante el verano de 2015.

Actividad de los Socios en 2014

La cantidad de socios de la Cooperativa de Crédito siguió aumentando durante 2014, alcanzando los 9 687 a finales del año. Este total incluye más de 3 400 familiares, como cónyuges, padres, hijos, abuelos, nietos y hermanos de los socios primarios. Con casi 30% de sus socios residiendo fuera

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de los Estados Unidos (primordialmente en América Central, América del Sur y el Caribe), nuestra Cooperativa de Crédito es un proveedor global de servicios financieros.

Los depósitos de los socios crecieron en más de $14 millones (4%), llegando a $374 millones, al tiempo que los préstamos pendientes aumentaron en $13 millones (4%), alcanzando los $317 millones. El saldo promedio de depósitos por socio (considerando la totalidad de los depósitos en cuentas de ahorro, cuentas corrientes y certificados de acciones, combinados) superó los $38 000 a finales del año, mientras que el saldo promedio de préstamos excedió los $76 000.

Durante 2014 la Cooperativa de Crédito desembolsó 872 préstamos por un monto total de $63 228 396. Los préstamos inmobiliarios mantuvieron un alto nivel de actividad, 158 socios habiendo financiado una propiedad con la Cooperativa de Crédito. Por otra parte, la Cooperativa de Crédito emitió 229 tarjetas de crédito a socios alrededor del mundo, para ayudarles a establecer un historial de crédito, o a reducir el costo en materia de préstamos.

Con la asistencia de los Departamentos de Recursos Humanos y Legal del BID, la Cooperativa de Crédito elaboró un nuevo programa de préstamos para personal local elegible de las Representaciones en el extranjero. Este nuevo programa otorga financiación en Dólares Estadounidenses para reparación de viviendas, compra de automóviles y otros bienes personales de socios en su país de residencia.

Sólido Desempeño Financiero

En 2014, su Cooperativa de Crédito conti- nuó manteniendo un positivo registro de ganancias y un sólido balance general con activos de alta calidad. El total de activos creció en $20 millones (4%), alcanzando un nuevo registro de $488 millones. El patrimonio de los socios aumentó en $5 millones (10%), llegando casi a los $56 millones y dejando a la Cooperativa de Crédito con un índice patrimonio neto/activos de 11,48%. Los ingresos netos fueron de $4,7 millones, contra $3 millones en 2013, debido a mayores ingresos por préstamos, ingresos adicionales no financieros, y estabilidad en materia de gastos operativos.

10 INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

La Cooperativa de Crédito continúa con- servando una cartera de préstamos de primera clase, a socios calificados con significativas inversiones en sus viviendas. Con más del 90% de los préstamos a socios respaldados por propiedades inmobiliarias, la cartera de préstamos de la Cooperativa de Crédito está bien avalada. A finales del año, sólo el 0,34% de la cartera de préstamos acusaba dos o más mensualidades vencidas e impagas.

Mejoras en los Servicios a los Socios

Durante 2014, se llevaron a cabo las siguientes mejoras en materia de servicios a los socios:

1. Dos nuevos Cajeros Automáticos con la más reciente tecnología fueron instalados;

2. Depósitos Sin Sobre para efectivo y cheques en Cajeros Automáticos fue-ron implementados;

3. Una línea telefónica gratuita para llama-dos internacionales de cobro revertido fue lanzada en nuestro Centro de Lla-mados 24/7 para Tarjeta de Débito, brin-dando así mayor comodidad a nuestros socios residentes en el extranjero;

4. Una oficina de apoyo (interna) fue creada para mejor gestión de llamados telefónicos entrantes de socios y solicitudes por correo electrónico recibidas a través de nuestro canal seguro de correo electrónico. La Central de Llamados de la CC cuenta con:

• Dos operadores bilingües de tiempo completo disponibles de lunes a viernes, de 9 a 17 y 30 horas.

• Dos líneas telefónicas con capacidad de recepción simultánea de 70 llamados, posibilitando que los llamados permanezcan en fila de espera mientras propone nuevas opciones de menú automatizadas.

• Un programa informático para central de llamados para monitorización y seguimiento eficiente de llamados entrantes, perdidos y transferidos;

• Nueva estructura del flujo de llamados con nuevos mensajes de orientación, para horario laboral y no laboral, que incluye menú de opciones para los principales servicios de la Cooperativa de Crédito. Los nuevos mensajes de orientación hacen posible que los socios sean fácilmente transferidos a nuestros centros de llamados 24/7

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por servicios de tarjeta de débito, de crédito, asesoramiento crediticio, recompensas y pago de facturas.

• Informes cotidianos para segui-miento y monitorización del tipo de llamados entrantes.

5. Los socios tienen ahora la posibilidad de realizar depósitos remotos de che-ques vía teléfonos móviles inteligentes y tabletas.

Nuestro Mecanismo de Retroinformación con los Socios ha mejorado la forma en que ellos califican nuestros servicios y al personal, desde la comodidad de nuestro sistema de Acceso a Su Cuenta En Línea, el sitio web y las comunicaciones por correo electrónico. En 2014, 340 socios calificaron los servicios y al personal. La calificación promedio de servicios fue de 9 sobre 10 (escala del 1 al 10, siendo 10 excelente).

Nuestra prioridad mayúscula es proporcio-nar un servicio eficiente manteniendo el más alto nivel de privacidad y seguridad;

por consiguiente, le invitamos a usar nuestros formularios seguros, disponibles desde nuestro sistema de Acceso a su Cuenta En Línea para remitirnos sus futu-ras solicitudes de operaciones. Durante 2014, 95% de las solicitudes de operacio-nes fueron remitidas electrónicamente.

Nuestro Compromiso

El compromiso de su Cooperativa de Crédito es satisfacer sus requerimientos financieros alrededor del mundo. Prometemos mantener sus fondos protegidos y su información confidencial. Nuestra meta es proporcionarles los productos y servicios que usted y su familia necesitan, a un precio competitivo. Estamos abocados a invertir en nuevas tecnologías para mejorar su experiencia global de la Cooperativa de Crédito. Agradecemos su indefectible apoyo y valoramos la retroinformación que nos aporte.

Los depósitos desde móviles llegaron a su destino final – desde cualquier lugar y a cualquier hora, deposite cheques por medio de nuestro sistema de banca móvil, usando su teléfono inteligente.

Combinando poderosas tendencias tecnológicas y las solicitudes de los socios de un proceso bancario tradicional, el depósito desde móviles le permite depositar sus cheques con sólo tomar una fotografía con su teléfono inteligente. Toque, fotografíe y deposite ¡así de sencillo!

Nuestra Banca Móvil continúa evolucionando…

¡Pruébelo! Descargue nuestra app:

13INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Los integrantes de la Junta Directiva son voluntarios elegidos por los socios de la Cooperativa por un plazo de tres años. La Junta Directiva se reúne mensualmente para proveer la dirección general y supervisar la Cooperativa de Crédito, de acuerdo con la Ley Federal de Cooperativas de Crédito y las Normas y Reglamentos de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Informe de la Junta DirectivaJuan Manuel FariñaPresidente

Juan Manuel FarinaPresidente

Valeria ZemborainVicepresidente

Tomas MillerTesorero

Anne Marie LauschusSecretaria

Christian GomezTesorero Adjunto

Sergio ArdilaSecretario Adjunto

La Junta Directiva

Cheryl W. KfuriSocio

Caroline MarizSocio

Jorge RoldanSocio

La educación en materia financiera ha adquirido mayor importancia en el transcurso de los últimos años, y la cooperativa de crédito comparte esa filosofía, para que los socios puedan tomar decisiones en conocimiento de causa. Por dicha razón nos hemos asociado con Money Management International para brindar una serie de webminarios interactivos dedicados a promover la inclusión financiera, el desarrollo financiero y también la salud financiera, todo desde el confort de su hogar u oficina.

Sesioneseducativas a pedido

¡Llame ya! 877.349.4445

INICIE YA SU ASESORAMIENTO

15INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

El Comité de Crédito está integrado por cinco socios, elegidos por periodos de dos años, y cuatro suplentes designados por la Junta Directiva. Un grupo de por lo menos tres integrantes se reúne una vez a la semana para estudiar, confidencialmente, solicitudes de préstamos que exceden la autoridad de la gerencia para otorgar créditos, o que son excepciones a los lineamientos del Comité de Crédito. Se analiza la capacidad financiera e historial crediticio de cada solicitante para asegurar que el pago del préstamo no sea una sobrecarga para su flujo de efectivo y que se contemplen los intereses tanto del socio como de la Cooperativa de Crédito. El Comité ofrece alternativas de financiación para ayudar a los socios a solucionar sus problemas financieros.

Durante el año 2014 el Comité se reunió 42 veces, analizó 95 casos y aprobó 85 préstamos por un total de $33.890.525. Por su parte, la gerencia otorgó 787 préstamos por un total de $29.337.871 bajo los límites de préstamo establecidos por el Comité.

El Comité de Crédito agradece el apoyo constante y las meticulosas presentaciones recibidas de parte de la gerencia y del personal de la Cooperativa de Crédito.

Informe del Comité de Crédito

Paulo MartelliPresidente

Mari NishieVicepresidente

Claudia CarpioSecretaria

Jorge AguirreSecretario

Ruben DoboinSecretario

Claudia MarquezSuplente

Tetsuro NaritaSuplente

Antonio TellezSuplente

Valeria ZemborainSuplente

Herramientas en línea para gestionar sus finanzas

Nuestra Banca Móvil está diseñada para hacerle más fácil y cómoda la gestión de sus finanzas sin tener que concurrir a nuestra sede. Además de permitirle acceder a revisar sus saldos de cuenta, verificar sus transacciones, monitorizar pago de cheques y transferencias de fondos en sus cuentas, también le ofrece:

Pago de facturas en línea para pagar sus facturas únicas o recurrentes.Saber más

E-estados de cuenta para acceder a sus estados de cuenta financieros en línea.Saber más

Financeworks, nuestra herramienta gratuita de gestión financiera, para tener varias cuentas en un solo lugar.Saber más

Visualización de cheques para ver e imprimir imágenes de sus cheques personales cobrados.Saber más

Transferencias de dinero a sus amigos y familiares vía Popmoney®.Saber más

Saber más

¡REGÍSTRESE YA!

17INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

El Comité de Supervisión, integrado por cinco socios nombrados por la Junta Directiva, es responsable de supervisar los procedimientos acordados de auditoría interna y las auditorías externas anuales y de supervisar el cumplimiento de los requisitos regulatorios de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esto incluye seleccionar los auditores, verificar las cuentas de los socios, revisar los controles internos, responder a reclamaciones de los socios y recomendar mejoras en los procedimientos.

En 2014 el Comité: • Solicitó a los auditores internos “Clifton Larson Allen” la

elaboración de una evaluación de riesgo de los controles internos de la Cooperativa de Crédito, incluyendo el entorno de seguridad informática;

• Revisó y aprobó procedimientos acordados, determinados en función de la evaluación de riesgo elaborada por los auditores internos;

• Monitoreó la conformidad con las pautas y directivas de la NCUA; y

• Revisó la auditoría externa anual para el año finalizado el 31 de diciembre de 2014, llevada a cabo por “Deleon & Stang”. El informe del auditor independiente, y los estados financieros que lo acompañan, se adjuntan al presente informe.

El Comité de Supervisión agradece la confianza y colaboración recibidas el pasado año por parte del personal, los directores y los socios de la Cooperativa de Crédito.

Informe del Comité de Supervisión

Martín Corredera SilvanPresidente

Martín GuozdenVicepresidente

Ken FoleySecretario

Francisco ReyesSocio

Marie-Joelle R. HaasSocia

Experienciamejorada debancaelectrónica

Para brindarle un control total de sus finanzas, nuestro Sistema de Banca Electrónica ha evolucionado, ofreciéndole nuevas funcionalidades y adelantos, diseñados para mejorar su experiencia desde su hogar, desde dónde trabaja o, incluso al viajar.Ahora, mediante nuestros formularios seguros, usted puede solicitar los siguientes servicios con un alto nivel de seguridad:

Transferencias a cuentas no vinculadas de la CC

Transferencias nacionales e internacionales

Cambio de dirección

¡Y mucho más!Tarjeta de Débito

Solicitar un préstamo a sola firma

Saber más

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19INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Hemos auditado los estados financieros de la Cooperativa de Ahorro y Crédito del BID-CII (la Cooperativa de Crédito) que se adjuntan y comprenden los balances de situación al 31 de diciembre de 2014 y de 2013, y los estados de ingresos en patrimonio neto, de cambios en patrimonio neto de los socios y de flujos de efectivo correspondientes a los ejercicios finalizados en las referidas fechas, así como las notas relacionadas a los estados financieros mencionados.

Management’s Responsibility for the Financial StatementsManagement is responsible for the preparation and fair presentation of these financial statements in accordance with accounting principles generally accepted in the United States of America; this includes the design, implementation, and

Estados Financieros

maintenance of internal control relevant to the preparation and fair presentation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error.

Auditors’ ResponsibilityOur responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audits. We conducted our audits in accordance with auditing standards generally accepted in the United States of America. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable assurance about whether the financial statements are free from material misstatement.

An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial

Informe de Auditoría Independiente(available in the original language)

Comité de Supervisión y Junta DirectivaIDB-IIC Federal Credit UnionWashington, DC

20 INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal control relevant to the entity’s preparation and fair presentation of the financial statements in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity’s internal control. Accordingly, we express no such opinion. An audit also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of significant accounting estimates made

by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements.

We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.

OpinionIn our opinion, the financial statements referred to above present fairly, in all material respects, the financial position of IDB-IIC Federal Credit Union as of December 31, 2014 and 2013, and the results of its operations and its cash flows for the years then ended in accordance with accounting principles generally accepted in the United States of America.

DeLeon & Stang, CPAsGaithersburg, MarylandApril 27, 2015

2014 FINANCIAL STATEMENTS (PDF)

Available in the original language

Usted tiene voz y voto en su Cooperativa de Ahorro y Crédito. Nos rige una Junta Directiva compuesta por voluntarios, que a su vez son socios de la cooperativa y elegidos para esa función por también socios de la cooperativa. Esa es una de las formas en que somos diferentes de otras instituciones financieras.

Otra manera significativa en que somos diferentes es que constituimos una cooperativa financiera. Redistribuimos la totalidad de los ingresos entre los socios mediante elevadas tasas de ahorro, reducidas tasas sobre préstamos, y novedosos y optimizados servicios.

De hecho, nuestra filosofía es “ni por lucro ni por caridad sino por servicio”. La diferencia reside en que nuestro cometido es servirle a usted.

Ni por Lucro Ni por caridad, sino por servicio

22 INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Junta Directiva y Comités

Junta Directiva

Juan Manuel FariñaPresidenteMaria Valeria ZemborainVicepresidenteTomás MillerTesoreroAnne Marie LauschusSecretarioChristian GomezTesorero AdjuntoSergio ArdilaSecretario AdjuntoCheryl W. KfuriSocioCaroline MarizSocioJorge RoldanSocio

Comité de Crédito

Paulo MartelliPresidenteMari NishieVicepresidenteClaudia CarpioSecretarioJorge AguirreSocioRuben DoboinSocioClaudia MarquezSuplenteTetsuro NaritaSuplenteAntonio TellezSuplenteValeria ZemborainSuplente

Comité de Supervisión

Martín Corredera SilvanPresidente Martín GuozdenVicepresidente Ken FoleySecretarioFrancisco ReyesSocioMarie-Joelle R. HaasSocio

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Comité Ejecutivo

Juan Manuel FariñaPresidenteMaria Valeria ZemborainVicepresidenteBruce A. Cameron*SecretarioTomás MillerTesoreroAnne Marie LauschusSocio

Comité Financiero

Tomás MillerPresidenteChristian Gomez VicepresidenteJaime Posada*SecretarioGuillermo CollichSocioDaniel FonsecaSocioCaroline MarizSocioPaulo MartelliSocioGregorio PokornySocioBruce A. Cameron*Socio

Comité de Servicio a los Socios

Cheryl W. KfuriPresidenteSergio ArdilaVicepresidenteMaría Eugenia García-López*SecretariaChristian GomezSocioHilary L. JonesSocioMaria Pombo RiveraSocioJorge RoldánSocioValeria ZemborainSocioBruce A. Cameron*SocioJaime Posada*SocioMarco Paredes*Socio

* Sin derecho a voto

24 INFORME ANUAL 2014 IDB-IIC FCU

Staff

Atención al Socio y Mercadeo

Maria Eugenia Garcia-LopezVicepresidente/Atención al Socio y MercadeoFlorencia HuntGerente de Sucursal Maria Eugenia Perez-MolinaOficial de Atención al SocioEmilia DeSojoOficial de Atención al SocioMaria Cristina VivancoOficial de Atención al SocioPhillip TolentinoRepresentante II de Atención al SocioAurora MontoyaRepresentante II de Atención al SocioPatricia Castaños TalaveraRepresentante II de Atención al SocioGraziana NavarroRepresentante I de Atención al SocioEmilie OrtizRepresentante I de Atención al SocioClaudia RamirezRepresentante I de Atención al SocioAndrea Argueta CastroConsultor - Centro de Llamados Ivan CollichEspecialista en Mercadeo

Finanzas, Contabilidad y Gestión de Riesgo

Jaime PosadaVicepresidente Finanzas, Contabilidad y Gestión de RiesgoMiriam FialloGerente de Operaciones FinancierasCecilia MolinaEspecialista en Operaciones FinancierasGina CunninghamEspecialista en Operaciones FinancierasAdriana GonzalezEspecialista en ContabilidadMichael RileyAsistente de ContabilidadIngrid Marcano-SchulzPersonal de ContabilidadDenise BarrettOficial de Cumplimiento/Gestión de RiesgoErina FonsecaEspecialista en Fraude/Cumplimiento

Administración

Bruce A. CameronPresidenteViviana TandeciarzOficial Administrativo

Personal

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Tecnologías de la Información y la Comunicación

Ingrid VelascoGerente de CapacitaciónCamilo FonsecaCoordinador de Entregas

Departamento de Préstamos

Marco ParedesGerente de PréstamosCarmen CardonaOficial de PréstamosAlexandra RieckhofOficial de PréstamosCarlos SibrianOficial de PréstamosErik CarpioProcesador de PréstamosAl EsparzaProcesador de PréstamosJudy Claure Asistente de Préstamos

1300 New York Ave. N.W.Washington, D.C. 20577Tel: 202 623 3363Fax: 202 312 4200Email: creditu@iadb.orgwww.idbcreditu.org