22 de noviembre de 2011 Dra. Ana Durañona y Vedia Coordinación de Prevención y Control de Lavado...
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22 de noviembre de 2011
Dra. Ana Durañona y VediaCoordinación de Prevención y Control de
Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo
Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo en el
Mercado Asegurador
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Nuevos Principios Básicos – Octubre de 2011
ICP 28: Combate al Lavado de dinero y financiamiento al Terrorismo
La autoridad supervisora requiere que los aseguradores y los intermediarios, como mínimo aquellos aseguradores e intermediarios que ofrecen productos de seguros de vida u otras inversiones relacionadas con los seguros, tomen medidas efectivas para detener, detectar y reportar lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo consistentes con las recomendaciones del FATF/GAFI.
ICP 22: Combate al Lavado de dinero y financiamiento al Terrorismo
La autoridad supervisora requiere que los aseguradores y los intermediarios, tomen medidas efectivas para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Adicionalmente el supervisor toma medidas efectivas para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
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Doble Rol de la SSN
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4
Doble rol de la SSN
Sujeto Obligado
Supervisor
Doble Rol
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5
•Ley Nº 20.091 “Entidades de Seguros y su Control”.
•Ley Nº 22.400 “Régimen de los Productores Asesores de Seguros”.
•Resolución UIF No. 165/2011
Rol de Supervisor Rol de Sujeto Obligado
• Ley Nº 25.246 y modif. “Encubrimiento y Lavado de Activos de origen delictivo”.
• Resolución UIF No. 19/2011.
Doble rol de la SSN
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Rol de Supervisor de la SSN - Pilares
RegulaciónImpartir normas complementarias a
las reglamentaciones dictadas por la
UIF al Sector Seguros.
Fiscalización
Supervisar a las entidades del
sector seguros en colaboración
con la UIF.
AML-CFT
Informar a la UIF los incumplimientos
normativos detectados.
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• Presentar a la UIF Plan de fiscalización.
• Informar a la UIF trimestralmente sobre:– Entidades supervisadas.
– Resultados y conclusiones.
Rol de Supervisor de la SSN – Res.19 UIF
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Rol de Sujeto Obligado de la SSN
Reporte de Operaciones
Sospechosas (ROS)
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Principales exigencias• Manual de procedimientos para AML/CFT.
• Designación de un Oficial de Cumplimiento.
• Implementación de un sistema de auditorías periódicas.
• Adopción de un programa formal de capacitación a su personal.
• Elaboración de un registro escrito del análisis y gestión del riesgo de las operaciones reportadas.
• Implementación de herramientas tecnológicas en la materia.
• Reporte de operaciones sospechosas a la UIF.
Rol de Sujeto Obligado – Res. UIF No. 19/2011
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Proyecto de nueva Estructura en la SSN
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Proyecto de nueva estructura en la SSN
Coordinación de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo
Gerencia de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo
Unidad Antilavado de la SSN - UASSN
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Principales iniciativas de la SSN
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• Redefinición de la estructura de control interno.
Principales iniciativas de la SSN
• Política de comunicación con las Asociaciones.
• Enfoque de supervisión en función del riesgo.
• Redefinición de manuales y procedimientos de la Coordinación / Gerencia.
• Coordinación y cooperación en el ámbito local e internacional.
• Participación en Grupo de Trabajo con la UIF.
• Redefinición de manuales y procedimientos de inspección.
• Memorandos de entendimiento con CNV y BCRA.
• Construcción de una matriz de riesgo
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Perspectivas y desafíos
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• Cumplir con los compromisos asumidos frente al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
• Plan de Acción: 1) Llevar adelante inspecciones en AML/CFT.
2) Matriz de Riesgo, Manual de Procedimientos.
3) Capacitación de todo el Personal.
• Colaboración y cooperación entre la SSN y la UIF.
• Mejorar la calidad y cantidad de los ROS.
• Concientización del mercado asegurador para comprender que todos deben colaborar en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Perspectivas y desafíos de la SSN
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5 Pilares
Perspectivas y desafíos del Sector Seguros
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1º Pilar: Oficial de cumplimiento
• Personas Jurídicas:• Designación e información a la UIF.
• Personas Físicas:• Registración ante la UIF.
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2º Pilar: Política de “Conozca a su Cliente”.
• “Conozca a su cliente” implica:
– Identificación real y completa del cliente a través de documentos de identidad (DNI para argentinos y pasaporte para extranjeros).
– Conocer la actividad que desarrolla el cliente y que da origen a los fondos con los que operará.
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– Conformación de un legajo completo y actualizado donde se documenta la aplicación de la política “Conozca a su cliente”.
– Además el conocimiento del cliente genera una ventaja comercial a la Entidad al momento de ofrecer productos y servicios, esto implica un ENFOQUE POSITIVO
Conocer al cliente es
fundamental para
Obtener información
valiosa y relevante
Detectar operaciones inusuales
Brindar un mejor servicio al cliente – Enfoque positivo
2º Pilar: Política de “Conozca a su Cliente”.
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3º Pilar: Manual de Procedimientos
• Incluye POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS específicos relativos a la Prevención del Lavado de Dinero.
• Funciones y responsabilidades en la materia.• Política de “conozca a su cliente”, monitoreo,
capacitación, etc.• Poner en conocimiento las normas legales y
administrativas vigentes.
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4º Pilar: Reporte de Operaciones Sospechosas
Cuando se detecte la existencia de una operación inusual deberá reportarla a la UIF, de acuerdo a las pautas previstas en las Res. No. 32/2011:
– Reporte on-line.– Utilizando la password entrega por la UIF en el momento de
registración.
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5º Pilar: Capacitación
• Se debe adoptar un programa formal y permanente de capacitación, entrenamiento y actualización en la materia.
• La capacitación tendrá como finalidad:
– Crear conciencia y sensibilidad.– Permanecer actualizado. – Brindar las herramientas necesarias para lograr un adecuado
cumplimiento de las exigencias normativas.
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Muchas Gracias