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ABAboletínAsociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana, INC. Boletín Trimestral • Año 3 No.12 Abril/Junio 2009

En Esta EdiciÓn

Crecimiento prudenteLos indicadores de la banca terminan con comportamiento positivo.

Durante el primer semestre del presente año los bancos comerciales mantuvieron un crecimiento moderado y prudente. En este sentido, los

indicadores de la banca comercial cerraron el primer semestre del año con un compor-tamiento positivo pese a las dificultades del entorno macroeconómico e internacional.

En lo que respecta al total de depósi-tos captados, éstos aumentaron en un 5%, equivalente en términos absolutos, a RD$13.5 mil millones. Por su parte, los

préstamos aumentaron en un 3%, lo que fue equivalente a RD$8.2 mil millones.

En cuanto al patrimonio bancario, este experimentó un crecimiento de un 4%, básicamente por el aumento experimen-tado en el capital pagado y en las reservas patrimoniales, lo que condujo a que el In-dice de Solvencia fuera ligeramente supe-rior al 14%. Este indicador es excelente, ya que se sitúa a un 40% por encima del requerido por la Ley Monetaria y Finan-ciera y fue un 75% mayor al establecido en el Acuerdo Internacional de Basilea.

IV CIFASe celebró con éxito el IV Con-greso de Finanzas y Auditoria, auspiciado por la ABA y la Fundación Esenfa, con la parti-cipación de expositores nacio-nales e internacionales.

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reConoCe A CAmIloRepresentantes de los bancos comerciales celebraron un encuentro para reconocer la labor del señor Rafael Camilo frente a la Superintendencia de Bancos.

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sIstemA de pAgoPalabras de clausura de López Valdés en el “Taller sobre Cá-maras de Compensación de Cheques”, dirigido al personal de la banca.

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2 dinÁMica BancaRia Cursos y otras actividades para la formación del personal de la industria financiera. 3-5

ACtUAlIdAd Premio ABA al Mérito en Periodismo / IV Congreso de Finanza y Auditoría (CIFA) / Banqueros

reconocen gestión de Rafael Camilo frente a Superintendencia de Bancos 6-9 A Fondo En el primer semestre

de 2009, la banca marchó al mismo ritmo de la economía 10-11 InForme de IndICAdores Variables

bancarias y macroeconómicas de interés.

AdemÁs

premIo ABA Al perIodIsmoLos periodistas Tania Molina (Diario Libre) y Jairon Severino (Listín), ganaron la IV edición del premio que anualmente entregan ABA y PUCMM.

BAnCA

DirectorJosé Ml. López Valdés

eDitorManuel González Martínez

equipo De reDacciónDanilo RamírezFrancisco Jiménez HolguínRoberto Mejía Rincón

Diseño y DiagramaciónMariel Acuña

¿quiénes somos?La Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA), fundada el 15 de enero de 1979, está conformada por las doce instituciones del sistema de la banca comercial: Banco Popular, Banco de Reservas, Banco BHD, Banco del Progreso, Banco León, Scotiabank, Citibank, Banco BDI, Banco Santa Cruz, Banco Vimenca, Banco Caribe y Banco López de Haro.

Dirección: Ave. Winston Churchill esq. Luis F. Thomen. Tel. 809 541-5211. Fax. 809 541-9171.

[email protected]://www.aba.org.do

Probablemente, una premiación que cumple tan sólo cuatro años podría considerarse como un pár-vulo al que le falta experiencia y mucho camino por recorrer. Pero,

desde nuestra óptica, el Premio ABA al Mé-rito en Periodismo Económico y Financiero es una simbiosis entre juventud y madurez.

En términos cronológicos el premio es, ciertamente, muy joven; en sentido real ha ganado una buena experiencia y, sin temor a equivocarnos, sus objetivos han ido calando: incentivar la práctica periodística desde una plataforma de responsabilidad profesional, interesar a los comunicadores por el mane-jo integral de la información económica y financiera, determinante en la toma de deci-siones desde las esferas privada y estatal.

El premio despierta cada vez más interés y la muestra más elocuente está en la can-tidad de postulantes que recibimos para la cuarta edición, con una variedad de temas que realmente resultan sorprendentes en un mercado pequeño como República Do-minicana.

En esta ocasión –y en un hecho sin pre-cedentes- la premiación concitó la participa-ción de 11 profesionales que se dedican al ejercicio de la comunicación pública mane-jando los temas económicos y financieros en diarios, semanarios y revistas. Ellos so-metieron 91 reportajes y artículos sobre te-mas financieros, agropecuarios, educativos, pymes, energía, entre otros.

Por primera vez se presentó un empa-te entre dos de los participantes, declarados ganadores a unanimidad por los señores del jurado: Tania Molina, de Diario Libre, y Jairon Severino, de Listín Diario. Los pres-tigiosos economistas Bernardo Vega, Pedro Silverio y Magín Díaz y los respetables periodistas y maestros de generaciones de comunicadores Juan Bolívar Díaz y Rafael Núñez Grassals tomaron la decisión como jurado.

Felicitamos calurosamente a Molina y a Severino, que ingresan a la galería de gana-dores para acompañar a sus colegas que ya han sido reconocidos: Edwin Ruiz, en 2006, por sus trabajos publicados en El Caribe; Panky Corcino, en 2007, por una serie de reportajes difundidos por el semanario Cla-ve y Esteban Delgado, en 2008, que presen-tó trabajos publicados en Diario Libre.

La ABA ratifica su posición en el senti-do de que el periodismo, ejercido con ética, equilibrio, vocación de servicio y con el dato siempre comprobado, fortalece la democra-cia, contribuye con la transparencia y con el establecimiento de instituciones fuertes.

Agradecemos a Monseñor Agripino Núñez Collado, rector de la PUCMM, a la dirección de su escuela de comunicación, a los bancos BHD, León, Popular, Progreso, Reservas y Scotiabank, que sustentaron el galardón económicamente. También, al Co-mité de Comunicación de nuestra asociación, por hacer que este premio fuera posible.

La IV Edición del Premio ABAEl pasado 29 de julio entregamos Premio ABA al Mérito en Periodismo Económico y Financiero, una iniciativa que cumple cuatro años.

Curso de certificación de Prevención de Lavado de Dinero del Instituto de Florida International Bankers Asociation (FIBA), en cooperación con la Universidad Internacional de Florida (FIU).

Fecha 10 y 11 de Septiembre de 2009. Lugar Salón de entrenamiento ABA

Curso de Riesgo de Crédito, bajo acuerdo suscrito entre la Fundación de la

Universidad Autónoma de Madrid (FUAM) y ABA.

Fecha 21 al 23 de Septiembre de 2009. Lugar Salón de entrenamiento ABA

XI Congreso Nacional de Seguridad.

Fecha del 29 de octubre al 1ro. de noviembre.Lugar Dreams La Romana, Resort & Spa, Bayahibe.

dinÁMica BancaRia

EditORiaL

2 aBa BOLEtin aBRiL/JUniO 2009

José Ml. López Valdés

Los periodistas Tania Moli-na, de Diario Libre, y Jairon Severino, de Listín Diario, fueron declarados ganadores del Premio ABA al Mérito

en Periodismo Económico y Financiero que, en su cuarta edición, entregaron la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA) y la Pontificia Universidad Católica Madre y Maestra (PUCMM).

Por primera vez, desde la creación del galardón en 2006, se produce un empate entre dos participantes.

En esta edición del premio participa-ron 11 comunicadores con 91 trabajos sobre temas económicos y financieros. Tania Molina sometió ocho reportajes, entre ellos dos series, una sobre electri-cidad y otra relativa al clima de inver-sión en el país.

Por su lado, Severino presentó ocho trabajos, que tratan el financiamiento a la microempresa, la economía informal y los jóvenes y la economía.

El acto de entrega del premio, apoya-do económica por bancos BHD, León, Popular, Progreso, Reservas y Scotia-bank, se llevó a cabo en la PUCMM y el discurso central fue pronunciado por José Manuel López Valdés, presidente de la ABA.

“Hoy, dos periodistas ingresan a la galería de ganadores del Premio ABA al Mérito en Periodismo Económico y Financiero, para acompañar a sus cole-gas que ya han sido reconocidos: Edwin Ruiz, en 2006, por sus trabajos sobre el acuerdo de RD con el FMI y el es-tancamiento de las exportaciones y los deficits financiados con recuersos ex-ternos; Panky Corcino, en 2007, por sus trabajos sobre la pequeña minería y Es-

teban Delgado, en 2008, por sus artícu-los sobre el crecimiento de la economía, el desempleo y la recuperación social”, dijo López Valdés.

Resaltó que al llegar a la cuarta edición del Premio ABA al Mérito en Periodis-

mo Económico y Financiero, la asocia-ción que preside ratifica su posición en el sentido de que el periodismo, ejercido con ética, equilibrio, vocación de servi-cio y con el dato siempre comprobado, fortalece la democracia, contribuye con la transparencia y con el establecimien-to de instituciones fuertes.

En el acto también hablaron mon-señor Agripino Núñez Collado, rector de la PUCMM, entidad educativa que administra el Premio ABA, así como el presidente de los miembros del jurado, el ex gobernador del Banco Central, Bernardo Vega.

Los demás miembros del jurado fue-ron los economistas Pedro Silverio y Magín Díaz y los periodistas y maestros de generaciones de comunicadores Juan Bolívar Díaz y Rafael Núñez Grassals.

Tania Molina y Jairon Severino ganan el Premio ABA al Mérito en PeriodismoPor primera vez el premio reconoce, por decisión del jurado, a dos periodistas al mismo tiempo, quienes resultaron empatados.

Jairon severino (listín diario) y tania molina (diario libre).

actUaLidad


reConoCImIento

EStuvo PrESIDIDo por Ber-nardo Vega, ex gobernador del Banco Central, e integrado por los economistas Pedro Silverio y Magín Díaz y los periodistas y maestros de generaciones de comunicadores Juan Bolívar Díaz y Rafael Núñez Grassals.

JURadO

nOticias dE LOs asOciadOs

CaLIfICaCIóN DE boNoSFitch Ratings ratificó la califica-ción de riesgo nacional de largo plazo en el nivel AA-(dom), la ca-lificación nacional de corto plazo en el nivel F-1+(dom) y la califi-cación de riesgo nacional de lar-go plazo en el nivel A(dom) a la emisión de Bonos Subordinados hasta por 4.100 millones de pe-sos con un plazo de 10 años del Banco Popular.

SubE CaLIfICaCIóN Fitch Ratings mejoró la califica-ción nacional de largo plazo en moneda local del Banco BHD del nivel A+ (dom) al nivel AA- (dom). Asimismo, aumentó la calificación nacional de corto plazo a F-1+, ni-vel reservado para las institucio-nes con la más alta capacidad de pago y de liquidez.

MargEN fINaNCIEroFitch Ratings resaltó en su in-forme realizado a mayo 2009, el éxito de Banco León en mejorar su margen financiero y su flujo de ingresos. La entidad calificadora ratificó también las calificacio-nes de riesgo Nacional de Largo Plazo de BBB+ (dom), de Riesgo Nacional de Corto Plazo de F-2 (dom) y de Deuda Subordinada de BBB- (dom).

LEy DE SoCIEDaDESScotiabank y la Asociación de Empresas Inmobiliarias (AEI) auspiciaron una charla sobre la Ley General de Sociedades Co-merciales y Empresas Individua-les de Responsabilidad Limitada (Ley No.479-08). Dicha ley fue promulgada por el Poder Ejecuti-vo el 11 de Diciembre del 2008, con el objetivo fundamental de actualizar la legislación comercial que se encontraba totalmente ob-soleta.

actUaLidad


CApACItACIÓn

Celebran con éxito IV Congreso de Finanza y Auditoría (CIFA)La actividad contó con una conferencia magistral del Superintendente de Bancos, Sr. Hivanjoe Ng Cortiñas.

Los temas más actualizados en materia financiera, con-table y de auditoría fueron analizados en el IV Congre-so Internacional de Finanzas

y Auditoría, que se celebró en el país del 16 al 19 de julio de este año, bajo el auspicio de la Asociación de Bancos Co-merciales de la República Dominicana y la Fundación Esenfa.

La actividad contribuyó con la pro-fundización del conocimiento de los factores y elementos que inciden en la actual crisis financiera internacional y que de una u otra manera afectan a la República Dominicana.

La ABA y Esenfa informaron que el Congreso Internacional de Finanzas y Auditoría (CIFA) es un evento técnico del más alto nivel, en el cual cada año los profesionales de las áreas menciona-das, se dan cita para conocer los avances y cambios que se están produciendo y que impactan las finanzas de las empre-sas y organizaciones en las que prestan servicios.

Indicaron que el objetivo del Con-

greso fue, esta vez, exponer, analizar, debatir y plantear soluciones ante la crisis desde una perspectiva contable y financiera, con lo cual buscan delinear los pasos a seguir mediante una temáti-ca adecuada a la situación económica y financiera actual.

Participaron como ponentes por Re-pública Dominicana, los señores Hivan-joe Ng Cortiñas, Marcos Troncoso, Luis Gómez Nina, Manuel Monegro, Nahun Frett, Julio Sánchez Mariñez, Caroli-na Silié y Claudia Taveras. De Panamá, expusieron Carlos Barsallo y Bismark Rodríguez, mientras que de Venezuela habló Lhara Paola Díaz y de México, Sa-bino Ramos. Además, Arturo Carvajal, de Chile; Fabián Mendy, de Uruguay y Manuel González Martínez, de España.

La actividad de capacitación, en la que participaron como ponentes destacados especialistas nacionales e internaciona-les, tuvo lugar en el Hotel Dreams La Romana Resort & Spa de Bayahibe y estuvo dirigida a los profesionales de la administración, contabilidad, auditoría y finanzas.

la gráfica recoge el inicio de los trabajos en el IV CIFA.

actUaLidad

La Asociación de Bancos Co-merciales de la República Dominicana (ABA) hizo un reconocimiento al Sr. Rafael Camilo por su gestión frente

a la Superintendencia de Bancos y quien ahora se desempeña como Director de Aduanas.

Durante una reunión en la que par-ticiparon altos ejecutivos de los bancos comerciales del país y el actual Super-intendente de Bancos, Sr. Hivanjoe Ng Cortiñas, el Sr. Camilo recibió una placa de reconocimiento de parte del presiden-te de la ABA, José Manuel López Valdés.

La actividad tuvo lugar en el restau-rante Juan Carlos y contó con la pre-

sencia, entre otros, de los Srs. Manuel Jiménez y Rafael del Toro, del Banco Popular; Luis Molina Achécar y José Luis Alonzo, del Banco BHD; Car-los Guillermo León, del Banco León y Víctor Méndez Capellán y Luis Reyes Abreu, del Banco Vimenca.

También, los Srs. Fausto Pimentel, del Banco Santa Cruz; Juan Carlos Rodrí-guez Copello y Pedro Rodríguez Martí-nez, del Banco Lope de Haro; José Anto-nio Rodríguez Copello y José De Moya, del Banco BDI; Dennis Simó, Banco Ca-ribe; Mark Silverman y Andrés Bordas, Banco del Progreso; Gaston Battiato y Marino Almonte, de Scotiabank y Javier Guerrero, de Citibank.

Banqueros reconocen gestión del Sr. Rafael Camilo frente a la Superintendencia de BancosEl Sr. Camilo se desempeñó como Superintendente de Bancos durante el periodo comprendido de 2004 a 2009.

gestIÓn

nOticias dE LOs asOciadOs

rEforEStaCIóNCientos de empleados y fun-cionarios del Banco Popular realizaron una jornada de refo-restación en las sierras de San José de las Matas, en apoyo a la labor de conservación y uso racional de los recursos natu-rales del país que lleva a cabo el Plan Sierra. Los donativos en serie del Popular al Plan Sierra, por valor de 2 millones de pesos anuales, ya han acumulado los RD$20 millones.

DoNaCIóNEntendiendo la importancia na-cional que tiene el béisbol en República Dominicana, el Ban-co BHD realizó una donación de US$25,000 a favor de la organi-zación Esperanza Internacional, como contribución a los trabajos de remodelación y acondiciona-miento del campo de béisbol de la localidad de Palmar de Arriba, Villa González.

NuEvaS INStaLaCIoNESEl Banco de Reservas inauguró unas modernas instalaciones para alojar su Centro de Interacción y Servicio al Cliente, que opera como un call center y maneja un alto volumen de negocios, per-mitiendo agilizar las operaciones financieras y descongestionar las oficinas comerciales.

CELEbraCIóN aL atarDECErCon un coctel denominado “Atar-decer en el Call Center”, ejecu-tivos del Banco del Progreso compartieron con amigos de una tarde llena de música en el área exterior de la Torre Progreso. Mark Silverman, presidente del banco, y Anna Krohn, vicepresi-denta adjunto de Canales Alter-nos y Ventas, recibieron a los invitados.

Hivanjoe ng Cortiñas, José ml lópez Valdés y rafael Camilo.


mAnUel gonzÁlez m.

ABA Boletín

Los bancos comerciales, du-rante el primer semestre del presente año, han logrado mantener un comporta-miento consistente con la

evolución de las actividades económicas del país, registrando durante el primer semestre un crecimiento de 2.3% en el total de activos, dentro de un entorno difícil y complejo derivado de la crisis económica y financiera internacional.

Cabe destacar que si comparamos el crecimiento de los activos que venía mostrando la banca en los periodos si-milares de los dos años anteriores, que fue del 10.4% en el primer semestre del 2007 y del 5.8% durante el primer semestre del 2008, el crecimiento del 2.3% en el primer semestre del pre-sente año, que dejó los activos totales en los RD$497.2 miles de millones al mes de junio, muestra un menor ritmo de crecimiento.

Respecto a la participación en el sis-tema financiero1 la banca múltiple re-presentó el 80.07% de los activos del sector, aunque en comparación con el mismo periodo del año anterior expe-rimento una contracción del 2.1%, ya que la participación que había alcanza-do en el mismo periodo del año ante-rior representaba el 82.18%, aspecto que estuvo influido por el crecimiento mostrado por otros participantes, cuya evolución estuvo por encima, como es el caso de los Bancos de Ahorro y Cré-dito y las Asociaciones de Ahorros y Préstamos.

Del total de activos en el balance con-solidado para el conjunto de los bancos

comerciales, la cartera de préstamos es la que absorbe la mayor cantidad de re-cursos al concentrar el 56.4%, aunque se debe destacar como, con respecto a diciembre del 2008, la cartera de prés-tamos en términos brutos experimen-tó un crecimiento del 2.9%, lo que se tradujo en un aumento de RD$8,203.7 millones, al pasar de una cartera de préstamos bruta2 de RD$282,946.9 millones en diciembre del 2008 a RDS291,150.7 millones al mes de ju-nio del 2009.

Cabe resaltar que del aumento de la cartera, si se excluye el efecto deri-vado por el aumento de la cartera del sector público, que fue durante el pri-mer semestre de este año de RD$7.1 mil millones y absorbió el 90.3% del

incremento, deja ver cómo la cartera orientada al sector privado ya recupera lo que se había reducido en los prime-ros meses del año y comienza a reflejar un aumento que indica que se empieza a generar una liberación de recursos a ciertos sectores de la economía.

Por otra parte, se debe resaltar que la cartera vencida total (cartera en mora, vencida y la de cobranza judicial) re-presentó el 4.1% al mostrar una ci-fra para el conjunto de los bancos de RD$12,057.2 millones, encontrándose ampliamente cubierta en un 116.3% con provisiones constituidas cuyo mon-to alcanza los RD$14,021.5 millones.

Este indicador de cartera vencida so-bre cartera total en su comparación in-teranual mostró un ligero incremento,

En el primer semestre de 2009, la banca marchó con prudencia y crecimientoLos indicadores de la banca comercial cerraron el primer semestre del año con un comportamiento positivo, pese a las dificultades del entorno macroeconómico local e internacional.

InForme espeCIAl


a FOndO


si consideramos que al mes de junio del 2008 representaba el 3.6%, reflejan-do el deterioro en la capacidad de pago de algunos deudores a raíz del impac-to en la economía de la crisis financie-ra internacional. Sin embargo, ello no es preocupante, pues como señalamos anteriormente, la cartera vencida está totalmente cubierta con provisiones o reservas, no incurriendo en una pérdida que pudiera afectar el capital y el nivel de patrimonio de la banca.

Cabe destacar, que los bienes reci-bidos en recuperación de crédito, neto de provisiones, no mostraron cambio significativo al cerrar con RD$6.5 mil millones al mes de junio del 2009.

En cuanto a los activos representa-dos por los fondos disponibles, que in-cluyen los recursos en caja, en Banco Central, en bancos del país, en bancos del extranjero y en otras disponibilida-des, al final del mes de junio del 2009 alcanzaron una suma de RD$110.3 mil millones, lo que significó el 22.1% de los activos.

Cabe resaltar que en este primer se-mestre los fondos disponibles presen-taron una reducción del 11.7%, debido a que se canalizaron hacia inversiones en instrumentos de una mayor renta-bilidad. Del total de los fondos disponi-bles se puede destacar que RD$92.8 mil millones se concentran en Efectivo en Caja, Banco Central y bancos del país, RD$11.4 mil millones en disponibili-dades en bancos extranjeros y RD$6.1 mil millones en otras disponibilidades.

INvErSIoNESLas inversiones negociables y a ven-

cimiento mostraron un valor bruto de RD$65.1 mil millones al final del se-mestre, para un crecimiento durante el año del 29.6%, lo que ha significado un aumento en términos absolutos de RD$14.9 mil millones, llevando a que la cartera de inversión en instrumen-tos financieros aumente su participa-ción en el total de activos del 10.4% en diciembre del 2008 al 13.3% en junio del 2009.

Se hace necesario señalar que, en las inversiones negociables y a vencimien-

to, el que aparezca un renglón nuevo denominado como Otras Inversiones en Instrumentos de Deuda que pasa a reflejar al final del semestre el 97.7% de estas inversiones, mientras que al final del año anterior mostraba una distribución entre Inversiones en ins-trumentos de deuda para negociación, instrumentos disponibles para la ven-ta y en instrumentos a vencimiento, se ha debido más a una reclasificación contable a raíz de la entrada en vigen-cia en este año del Instructivo para la Clasificación, Valoración y Medición de las inversiones en Instrumentos de Deuda3.

En cuanto a las inversiones en ac-ciones, éstas mostraron un saldo de RD$3.6 mil millones al reducirse en un 7.5%, lo que implicó que su participa-ción se redujera del 0.81% en diciem-bre del 2008 al 0.73% en el mes de ju-nio del 2009, mostrando una reducción del interés de los bancos en invertir en este tipo de instrumento4.

Respecto a las inversiones en activos

fijos (propiedad, muebles y equipos) brutos, alcanzaron los RD$25.7 mil millones al mes de junio, mostrando un aumento de RD$541.6 millones, in-versión relevante y acorde con el inte-rés de la banca de impulsar las mejoras en tecnología, mobiliario e infraestruc-turas de oficinas y sucursales para dar un mejor servicio a los clientes.

Por otra parte, las cuentas por cobrar tuvieron un incremento de un 14.2% al mostrar un valor para el final de ju-nio de RD$2.7 mil millones. En lo re-ferente a los otros activos, reflejaron un valor de RD$6.8 mil millones al incrementarse durante el semestre en un 57.4%, debido principalmente por el aumento de los cargos diferidos y activos diversos.

CoMPortaMIENto DE LoS PaSIvoS

Respecto al total de pasivos, que son la fuente principal de fondos de los que se nutre los bancos y que están con-formados por las obligaciones con el público, los fondos interbancarios, los depósitos de instituciones financieras del país y del exterior, los fondos to-mados a préstamo, las aceptaciones en circulación, los valores en circulación, otros pasivos y obligaciones subordi-nadas, han mostrado durante el primer semestre del 2009 un crecimiento del 2.5% al aumentar de los RD$440.2 mil millones en diciembre del 2008 a los RD$451.3 mil millones en junio del 2009.

Del total de los pasivos, las obliga-ciones con el público que incorporan las cuentas corrientes, los depósitos de ahorro y los depósitos a plazo, se incrementaron durante el semestre en un 4.8% al alcanzar un valor de RD$296.9 mil millones, lo que significó un aumento en términos absolutos de RD$13.5 mil millones; siendo de estos fondos los depósitos a plazo los que más aportaron a dicho crecimiento al pasar de RD$91.3 mil millones en diciem-bre del 2008 a RD$97.8 mil millones, representando en términos absolutos un aumento de RD$6.5 mil millones en junio del 2009. Cabe destacar, que

a FOndO

116%Fue el nivel en que quedó cubierta la cartera vencida, con provisiones constituidas que alcanzaron un balance de RD$14,021.5 millones.

110.3Mil millones de pesos fue el balance de los fondos disponibles de los bancos comerciales al terminar la primer mitad del presente año, para una participación de 22.1 por ciento de los activos.

Las ciFRas

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también aportaron significativamente al aumento de las obligaciones con el público los depósitos de ahorro, que se incrementaron en RD$3.9 mil millo-nes, y los de a la vista, que aumentaron en RD$3.1 mil millones.

En cuanto a las captaciones a tra-vés de los valores en circulación, éstos experimentaron un crecimiento del 7.9%, al aumentar desde RD$108,5 mil millones en diciembre del 2008 a RD$117.1 mil millones al mes de ju-nio del presente año, lo que deja ver que pudo estar operando un mayor interés de los clientes por este tipo de instrumento financiero en beneficio de buscar mayor rentabilidad de los fon-dos. Lo anterior se destaca también si consideramos que al mes de junio del 2008, las captaciones bajo este instru-mento reflejaban una cifra de RD$76.3 mil millones, lo que en su comparación interanual representó un 53.5% de in-cremento.

En cuanto a los depósitos de institu-ciones financieras del país y del exte-rior, alcanzaron los RD$10.1 mil mi-llones, lo que significó un incremento durante el semestre del 12.8%, pero siendo los depósitos de instituciones financieras del país las que impulsaron en un 99.5% dicho aumento.

Los fondos tomados en préstamos mostraron una cifra para el conjunto de los bancos de RD$6.4 mil millones al final del semestre, lo que significó una reducción del 52.2% con respecto al monto alcanzado en diciembre del 2008, que fue de RD$13.4 mil millo-nes, siendo este comportamiento gene-rado principalmente por el aumento en el nivel de liquidez en el sistema y por consecuencia, en la disminución del in-terés de este tipo de recursos por parte de los bancos.

Los Otros Pasivos se redujeron RD$4.9 mil millones al pasar de RD$18.8 mil millones en diciembre del 2008 a RD$13.8 mil millones en junio del 2009, lo que significó una reduc-ción del 26.3%.

Con respecto a las Obligaciones Subordinadas, se mantuvieron en los RD$6.3 mil millones, pudiéndose des-

tacar que este instrumento presenta un amplio recorrido para ser utilizado es-tratégicamente para el fortalecimiento del patrimonio técnico y la solvencia institucional, si consideramos que tan solo representa en la actualidad un 19.1% del Capital Primario.

El patrimonio total de los bancos, al-canzó al final del semestre los RD$45.9 mil millones, pudiéndose destacar cómo en su comparación interanual re-presentó un aumento del 3.9%, debido principalmente al aumento en su capi-tal pagado, el capital adicional pagado y las otras reservas patrimoniales. Por otra parte, es importante resaltar cómo los bancos cerraron al mes de junio con un nivel de beneficios de RD$4.6 mil millones, aunque no debemos dejar de mencionar cómo, al compararlo con el beneficio que mostró para igual periodo

del año anterior, se redujo en un 20.7% al pasar de los RD$5.8 mil millones en junio del 2008 a los RD$4.6 mil mi-llones en junio del 2009; lo que ha in-fluido en una rentabilidad ligeramente inferior a lo que venía mostrando en el periodo anterior al cerrar con una ren-tabilidad de los activos y rentabilidad patrimonial del 26.6% y 2.4% respec-tivamente al mes de junio del 2009.

En cuanto a las partidas ha incluirse en el patrimonio técnico para el Índice de Solvencia del conjunto de los ban-cos comerciales, alcanzaron un valor de RD$47.6 mil millones al mes de junio 2009, lo que representó un au-mento del 12.1% con respecto al valor reflejado a diciembre del 2008, permi-tiendo mostrar un Índice de Solven-cia estimado por encima del 14.%5, lo que constituye un elemento favorable para enfrentar los efectos derivados de la propia situación internacional; más aún si consideramos que está por en-cima del 10% establecido por la Ley Monetaria y Financiera y del 8% esta-blecido por Basilea.

1. Incluye bancos múltiples, bancos de ahorro y crédito, asociaciones de ahorros y préstamos, corporaciones de crédito e instituciones públicas.2. Para fines de análisis en el valor de la cartera bruta reflejada se excluyen los rendimientos por cobrar. 3. El Instructivo para la Identificación, Valoración y Medición de las Inversiones en Instrumentos de Deuda entraba en vigencia el 1 de enero del 2009.4. El Proyecto de Modificación de la Ley Monetaria eliminaría el literal b del Artículo 41 que permitía invertir en empresas no financieras hasta el 10% del capital pagado siempre que dicha inversión no representara más del 10% del capital de la empresa en la que se invierte.5. Se tomó como referencia el índice de solvencia al mes de marzo del 2009 publicado por la SIB que fue del 14.5 ya que solamente lo publican trimestralmente.

“ De acuerdo con las estadísticas, la cartera de préstamos fue la que absorbió la mayor cantidad de recursos, al concentrar el 56.4%”.


a FOndO

José mAnUel lÓpez VAldés

ABA Boletín

Es un honor para la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana, ABA, que represento, tener las pa-labras de Clausura del “Ta-

ller sobre Cámaras de Compensación de Cheques”, que se ha estado celebrando en este Auditorio y que sin lugar a du-das, por los temas tratados y la calidad de los expositores, habrá servido como elemento de transmisión y profundiza-ción de conocimientos en los asistentes, en un tema de especial relevancia en estos momentos en que la Cámara de Compensación, como la entendíamos en nuestro país años atrás, sufre una pro-funda transformación en su adecuación a los nuevos tiempos.

La operatividad de nuestra Cámara de Compensación tendrá significativos cambios a raíz de la adopción del nue-vo sistema de pagos que durante estos tres últimos años han venido trabajan-do funcionarios del Banco Central y re-presentantes de nuestras instituciones financieras. Este trabajo mancomunado ha sabido llevar a buen puerto aspectos como el nuevo Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR), que agi-liza considerablemente los procesos de liquidación de transacciones con el Banco Central y las demás entidades del siste-ma financiero.

Cabe destacar cómo en estos días, con la publicación del Instructivo sobre las Especificaciones para la Elaboración de Cheques, que norma, estandariza y re-duce los riesgos inherentes a este instru-mento, se incorporan aspectos de gran relevancia, como son, entre otros:

a) La introducción del concepto de truncamiento de forma amplia, que al no tener que intercambiarse entre las enti-dades financieras los cheques físicos por debajo de determinado valor, nos pone a la vanguardia de los sistemas de pago de

nuestra región y sin lugar a dudas, im-pactará positivamente en el nivel de efi-ciencia de las instituciones bancarias que operan en el país.

b) La implementación del nuevo es-tándar de cuenta regional, que era un obligado compromiso del Banco Central y del país ante el Consejo Monetario Centroamericano (CEMCA), y que nos pone en la senda para la facilitación de las transacciones entre los diversos agentes económicos a nivel nacional y la integra-ción de nuestro sector en las operaciones financieras de pagos con los países de la región centroamericana y en general, a nivel internacional.

De todas formas, todavía quedan re-tos de importancia en el desarrollo del nuevo sistema de pagos, que de seguro sabremos afrontar de la mejor manera en interés de la sociedad en general, de la comunidad empresarial y del sector financiero, como es el proceso de adecua-ción a las mejores prácticas de la norma-tiva legal con respecto al cheque, aspecto que todavía está bajo estudio y análisis. Estamos seguros de que los especialistas y asesores legales involucrados en las dis-cusiones sobre este tema, nos conducirán en este año a la mejor de las soluciones, en base a nuestra propia realidad.

Cabe resaltar que también tenemos pendiente seguir avanzando en la inte-gración de las operaciones del mercado de valores con el desarrollo del estándar de los títulos (diseño, desmaterialización y anotaciones en cuenta), la administración de los valores incluyendo mecanismos de subastas interactivos y la implementa-ción de las subastas de valores públicos y privados. Y con respecto al sistema de pagos, la integración de pagos multimo-neda y los pagos transfronterizos.

Llegado este momento, deseamos lla-mar vuestra atención en el hecho de que al mismo tiempo que cosechemos éxi-tos en la implementación y desarrollo de nuestro nuevo sistema de pagos (SI-PARD), debemos enfrentar las amenazas

que se presenten y que limitarían contar con un sistema de pagos eficiente. Nos referimos a la ocurrencia de hechos que aunque están ajenos a nuestro trabajo diario relacionado con la implementación del sistema, tendrán un efecto negativo en el desarrollo del mismo. En este senti-do, actualmente se está conociendo en el Congreso Nacional un Proyecto de Ley que contempla aumentar la tasa imposi-tiva del impuesto que grava los pagos por cheques y transferencias electrónicas, entre otros impuestos, para aumentar los sueldos de un grupo particular de ciuda-danos. Impuestos de este tipo conducen, como la evidencia empírica confirma, a un aumento de las operaciones en efec-tivo, desincentivando la realización de los pagos a través del sistema formal regulado y afectando negativamente al SIPARD, por lo que debemos ocuparnos también de que impuestos o proyectos de leyes como el indicado, no se lleguen a materializar por sus negativas conse-cuencias.

Antes de concluir, no queremos dejar de mencionar nuestro agradecimiento y reconocimiento al Departamento de Sis-temas de Pagos del Banco Central, al ha-ber llevado el proceso de forma abierta, transparente y profesional, integrando a todos los actores que de forma directa o indirecta tienen que ver con el buen de-sarrollo de nuestro sistema de pagos, en interés de desarrollar de forma consen-suada una visión compartida de adonde queremos llegar en este aspecto y servir de punto de encuentro en medio de la diversidad y complejidad de opiniones entre las instituciones participantes en el proyecto.

Esperamos que esta forma de traba-jo siga siendo el modelo a seguir en los próximos retos que habrán de superarse para el desarrollo e implementación de las etapas que quedan por acometer.

*Actividad celebrada en el Banco Central el 12 y 13 de febrero de 2009

PaLabraS DEL PrESIDENtE DE La aba EN EL taLLEr SobrE CáMara DE CoMPENSaCIóN DE ChEquES*


inFORME dE indicadOREs

taSaS DE INtEréS aCtIvaS EN rD$ ÚLtIMoS DoCE MESES (CIfraS EN %)*

taSaS DE INtEréS PaSIvaS EN rD$ ÚLtIMoS DoCE MESES (CIfraS EN %)*

Fuente: Banco Central de la República Dominicana Fuente: Banco Central de la República Dominicana

taSaS DE INtEréS aCtIvaS EN uS$ ÚLtIMoS DoCE MESES (CIfraS EN %)*

taSaS DE INtEréS PaSIvaS EN uS$ ÚLtIMoS DoCE MESES (CIfraS EN %)*


totaL DE PréStaMoS y DEPóSItoS ÚLtIMoS DoCE MESES (CIfraS EN rD$)

rELaCIóN PréStaMoS / DEPóSItoS ÚLtIMoS DoCE MESES (CIfraS EN %)


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inFORME dE indicadOREs

taSa DE CaMbIo rD$/uS$ ÚLtIMoS DoCE MESES

taSa DE CaMbIo rD$/EuroÚLtIMoS DoCE MESES


taSa DE CaMbIo Euro/DóLar ÚLtIMoS DoCE MESES

ÍNDICE DE INfLaCIóN aNuaLIzaDaÚLtIMoS DoCE MESES

Fuente: www.ecb.int Fuente: Banco Central de la República Dominicana

rENDIMIENtoS SubaStaS b. CENtraL ÚLtIMoS DoCE MESES (CIfraS EN %)

PrECIoS DEL PEtróLEo WtI EN uSD ÚLtIMoS DoCE MESES

Fuente: Banco Central de la República Dominicana Fuente: www.bloomberg.com

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