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7/25/2019 Arti.cientif.

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INCIDENCIA DEL FINANCIAMIENTO EN LAS MYPES DEL MERCADO

MODELO PARA MEJORAR SU COMPETITIVIDAD

IMPACT OF FINANCING IN THE MARKET MYPES MODEL TO IMPROVECOMPETITIVENESS

Vanessa del Milagr Gn!ales T"ll"#e$

RESUMEN

El presente estudi tuvo como objetivos el poder describir, evaluar, seleccionar y proponer las fuente de

financiamientos ms adecuadas para las microempresarios del mercado Modelo de Chiclayo, los mtodos

que se utilizaron son de tipo cualitativo, cuantitativo y descriptivo, para la obtencin de resultado se

utilizaron instrumentos como encuestas y entrevistas, que arrojaron que para MYE! e"isten dos tipos de

crditos, para capital de trabajo y activo fijo, dentro de cada una de ellos crditos mas especializados, de

lo cual se pudo concluir que los microempresarios si cuentan con opciones de financiamiento, pero que

sin embar#o uno de sus mayores dificultades es el desconocimiento, falta de cultura financiera$

Pala%ras &la'e( %nstrumento financiero, sistema financiero, microcrditos, entidades financieras)

A*STRACT

This study aimed to describe the power , evaluate, select and propose the most

appropriate market for micro model Chiclayo source of funding, the methods used

are qualitative , quantitative and descriptive, to obtain result they used tools such

as surveys and interviews , which showed that for MYPE two types of loans for

working capital and !"ed assets, within each of them more speciali#ed loans, which

it was concluded that microentrepreneurs if they have options !nancing, but

nevertheless one of the biggest di$culties is the lack of knowledge , lack of

!nancial literacy%

Ke+,rds( financial instrument, financial system, microcredit financial institutions$


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$) INTRODUCCI-N

&ctualmente los peque'os y microempresarios conforman uno de los pilares

bsicos de la econom(a nacional, la participacin en nuestro pa(s es considerado

transcendental, y de contar el apoyo necesario son stas quienes podr(an ser la

solucin a los problemas econmicos, si consideramos que son las

microempresas #eneradora de un sin n)mero de empleos, no solo a nivel

nacional sino tambin internacional$

*as microempresas sur#ieron como un fenmeno socioeconmico que busc

responder a muchas necesidades insatisfechas de los sectores ms pobres,

constituyndose una alternativa frente al desempleo, sin embar#o debido a las

tendencias #lobales que e"isten hoy en d(a, las estn condicionando a que se

vean envueltas en un entorno cada vez ms competitivo, donde la competencia

se ha vuelto tan multifactica e imprescindible, nin#una ventaja ser capaz de

durar, sino se cuenta con las adecuadas herramientas que permitan mantenerla,

ante ello se considera al financiamiento como un factor importante para

mantenerse y crecer dentro del mercado, es por ello que el propsito del estudio

fue obtener informacin del buen uso que se le pueda dar, as( como las distintas

opciones de financiamiento con las que cuentas las microempresas del mercado

Modelo de Chiclayo$

El objetivo #eneral fue determinar la relacin que e"iste entre una adecuada

fuente de financiamiento y como esta influye en la competitividad de una

microempresa, la investi#acin se justifica porque nos permiti identificar cuales

son las mejores opciones de financiamiento a las que pueden acceder y que les

permita crecer, adems hay que considerar que todo aquello que les ayude,

ayuda a la vez al crecimiento de nuestro pa(s, de la biblio#raf(a consultada se

resalta autores como &ladro, Ceroni + Montero, quienes en su investi#acin

titulada roblemas del -inanciamiento en las MIPyMEs., analizan que si bien

el acceso al financiamiento ha aumentado notoriamente, aun e"iste un #ranporcentaje de microempresas que no lo#ran obtener un crdito, siendo este factor


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de vital importancia sobre todo en los primero a'os de funcionamiento, tiempo

en que el financiamiento es mas escaso, otros autores como Mihail !ebastin

se'ala que un dato de relevancia es la #ran cantidad de microempresarios que

nunca averi#uaron los requisitos para solicitar un crdito, esto sumado a aquellos

que no consideran habitual la solicitud de un crdito, hablamos de falta de

cultura financiera$

.) Ma/erial + #0/ds

ara la elaboracin del estudio se eli#i como poblacin los microempresarios del

Mercado Modelo de Chiclayo, la cual est compuesta por una poblacin de //00

microempresarios, del total de la poblacin se aplico la formula estad(stica para

obtencin de la muestra arrojando un total de 12 microempresarios, a los cuales se

realizaron las encuestas, as( mismo se consider conveniente para obtencin de datos

ms precisos la realizacin de 3 entrevistas a funcionarios de entidades financieras$

El trabajo se enmarc en un tipo de investi#acin descriptiva, porque describi las

fuentes de financiamiento a las cuales tienen acceso las MYE! y propositiva porque

busc proponer la opcin de financiamiento mas adecuada que contribuya a mejor su

competitividad$

*as tcnicas de investi#acin que se utilizaron fueron entrevista, a travs de la #u(a de

entrevista elaborada, y encuesta realizada a travs de un cuestionario que conten(a

pre#untas tanto abiertas como cerradas que fueron formuladas a los microempresarios,

despus de aplicados los instrumentos de recoleccin de datos se procedi a ordenar,

tabular y #raficar la informacin, para lue#o ser analizados e interpretados, para lo cual

se utiliz el pro#rama E"cel 3040 para #raficar los resultados$

1)2Res"l/ads

5e la aplicacin de las encuestas aplicada a los microempresarios del Mercado Modelo

de Chiclayo as( como de la entrevista aplicada representantes del 6anco de Crdito del

er) y CM&C !ullana, se obtuvo lo si#uientes #rficos$


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El 178 de los microempresarios del mercado Modelo de Chiclayo cuenta solo

con educacin primaria, un 398 con educacin secundaria y un :8 con #rado

de instruccin superior$


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728 de los microempresarios del mercado Modelo de Chiclayo respondi que

solicit menos de 2 crditos durante el a'o 3049, un 348 de 2 a ms crditos y un

18 no solicit nin#)n crdito$


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:38 de los microempresarios del mercado modelo de Chiclayo solicitan

crditos a corto plazo;menos de a'o


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El 44% de microempresarios del mercado Modelo de Chiclayo seala que

les cobran mas de 25% anual de interes, un 38% no saben o no recuerdan

las tasas de interes de los crditos que les otoraron, y un !8% indican que

les cobraron menos de 25% anual en crditos solicitados"

BANCOSAntigeda

drequerida

PlazosMontos Inters

Min. Max. Mn. Max.

1.- Bano de Crdito

Capital de traba&o

' Tar&eta soluciones(o menor a

) meses

*+ meses

%-,.//

%-0.,///

-*1)/1

' Tar&eta cr2dito(egocios' Cr2dito (egocio en

cuotas%

-,.//%

)//,///*.1

3ctivo 4i&oCr2dito (egocio encuotas

(o menor a) meses *+ meses

%-,.//

%)//,/// -+1 )/1

5easing *+ a )/

meses

4inanciamiento deMaquinaria, equipos y

%-,.//

%0./,///

-*1 )/1

!AB"A N#1 BANCOS $ P%O&'C!OS C%(&I!ICIOS


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veh6culos4inanc%5ocalescomerciales -/ a7os

%-,.//

%0./,///

).-Bano Intera*eriano de +inanzas

Capital de traba&o' Tar&eta negocio

efectivo (omenciona

tiempom6nimo

*+ meses%

-/,/// (o hay*01

89%./1

' Tar&eta Makro *+ meses % -// :91 ' Prestamoscomerciales (%E (%E

8.1 +/1

3ctivo 4i&o 3rrendamiento!nanciero

*+ a 8)meses (%E (%E

-.1 *:1

,.- +inaniero

Capital de traba&o

' Cr2dito Mype

(o menor a) meses

(%E%

-,///%

)/,///-+,+.1

0.,+/1

' olifacil -* meses (%E s%*/// .-1 0/1

3ctivo 4i&o

' Cr2dito Mype (%E%

-,///%

)/,///-+,+.1

0.,+/1

.- Interan/

Capital de traba&o

' Capital de traba&o -* meses -: meses%

-/,/// (%E8/1 ..1

3ctivo 4i&o' Para activo !&o -: meses )/ meses (%E (%E 8/1 ..1

0.- Miano

Capital de traba&o

' Mi capital9 y-*meses

-: meses% 8// (%E

-01 ..1

' Capital de traba&o ) meses % 8//%

-.,///

' ;apiefectivo -* meses % 8// % .,/// +81 .91

3ctivo 4i&o

' Mi equipo 9 y-*meses

. a7os % 8// (%E -:1 .91

' Milocal -/ a7os (%E (%E -*1 .01

!e oberva / bancos que ofrecen crditos a MYE!, siendo el 6C quien cuenta con una

tasa m(nima de 43 8 en uno de sus productos financieros$

!AB"A N#) CMAC $ P%O&'C!OS C%(&I!ICIOS

CAAS Antigedadrequerida

Plazos Montos IntersMin. Max. Mn. Max.


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CMAC Piura Capital detraba&o

' Pyme

(o < )meses

0 a7os %.//

.1 delpatrimonio

de laentidad

+.,/:1

.0,8.1

' Panderito (%E %.//

% .,/// 09,.91

' Microcr2ditoal toque

(%E %.//

%*/,///

./,/) 09,.91

' Campa7a 9/ d6as (%E %+/,///

8+,+91

09,.91

3ctivo 4i&o' Pyme (o < )

meses0 a7os %

.//

.1 delpatrimonio

de laentidad

+.,/:1

.0,8.1

CMAC Sullana

Capital detraba&o

' Cr2ditoempresarial

(o < )meses

*+meses

(%E (%E -:,-)1

):,+:1

' =e vuelta alcole

-* a *+meses

%-,///

%-.,///

*),9-1

+8,081

CMAC !ru2illo Capital detraba&o

' Crediamigo no < )meses

-*meses

(%E %*/,///

*0,8:1

)),::1

' Manosemprendedoras no < - a7o ) meses %8// % -,.// 0.,..1 :91

' Cr2dito ca&anegocios

no < - a7o (%E (%E (%E *-%./1

)9,)/1

' Cr2ditomicroempresa

no < )meses

(%E (%E (%E -9,..1

0-,..1

' Cr2dito Mu&er no < )meses

-*meses

%8//

% -,.// )/%-/1

-/-%**1

3ctivo 4i&o' Crediamigo no < )

meses8)

meses(%E %

*/,///*0,8:

1)),::1

' 5easing no < - a7o (%E (%E %*//,///

*-,./1

)9,)/1

' Cr2ditomicroempresa

no < )meses

(%E (%E (%E */,*.1

09,.91

En la tabla se observa los creditos ofrecidos por las Cajas Municipales de &horro y

Crdito ;CM&Crujillo, las cuales ofrecen productos como credito MYE, crdito, crediami#o,

campa'a, entre otras$


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3) Dis&"si4n

5e las encuestas, entrevistas y anlisis de informacin a la cual se recurri, se puede

desprender que el financiamiento es parte importante para el desarrollo y crecimiento

de un ne#ocio, as( lo da a conocer los 3 funcionarios financieros a los cuales se les

realiz las entrevistas, as( mismo un :78 de los microempresarios encuestados

se'al que el financiamiento resulta bastante importante para emprender y mantener

su empresa coincidiendo con lo que afirma ?omero, @$ ;300=


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comparada, indica que dentro del proceso de ele#ir una opcin adecuada de

financiamiento es el costo y el uso que se le dar a sta, comparndolo a la respuesta

de los microempresarios ante la pre#unta Fu tasa de inters le otor#anG Hn 2=8

no sabe ni recuerda cuanto cunto fue el costo de los crditos que obtuvieron$

5) Cn&l"sines

I 5entro las principales caracter(sticas de tipo de financiamiento que hoy en d(a se ofrecen a

las MYE! del mercado Modelo de Chiclayo, se puede observar que tienen mayor aco#ida

las de corto plazo, menor a un a'o, cuyos uso primordial uso que le da es para la renovacin

de mercader(a, siendo en un menor uso el destinarlo a adquisicin de activo como puede ser

ampliacin de local, adquisicin de maquinaria entre otros$

I *as fuentes de financiamiento que hoy en d(a se ofertan son muchas, dependiendo de uso,

plazo, del tipo de ne#ocio, considerando criterios espec(ficos a favor de las MYE! se

evaluaron las ofertas disponibles para ellas, destacando los microcrditos como la opcin

dise'ada a sus necesidades$

I 5entro de la opcin de microcrditos disponibles y comparndolo en base a caracter(sticas

del producto financiero y sus requisitos, se seleccion como las de ms fcil acceso, en

relacin a presentacin de documentos y a constitucin le#al del ne#ocio, los microcrditos

ofertados por cajas municipales de ahorro y crditos, cajas rurales, financieras, quedando

reza#adas por el momento los ofrecidos directamente por los bancos$


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I Ya habiendo evaluado y seleccionado a los microcrditos como la opcin de financiamiento

de fcil acceso para las MYE!, se hall, que dentro de ellos e"isten subproductos

especializados para cada tipo de MYE, constituyndose el crdito llamado crdito para

campa'as una opcin espec(fica para los microempresarios mercado Modelo, si

consideramos que un #ran porcentaje de los ne#ocios tienen pocas especificas de

incremento de ventas$

I & pesar de reconocer los microempresarios del mercado Modelo de Chiclayo la #ran

importancia que resulta el acceder a financiamiento para hacer crecer su ne#ocio, son muy

pocos aquellos que conocen los diferentes productos crediticios que tienen a su disposicin$

I *a mayor dificultad para los microempresarios del mercado Modelo en acceder a

crditos otor#ados por bancos es el hecho que uno de los principales requisitos es

contar con JHC as( como contar con la debida informacin contable$

I El plazo que prefieren los microempresarios al momento de solicitar un crdito es

inferior a un a'o, corto plazo, siendo pocos aquellos que optan por un crdito a

lar#o plazo, considerando que el uso primordial del financiamiento es para capital

de trabajo y no para adquisicin de activo fijo$

6) Re7eren&ias

#ladro, Ceroni $ Montero, " &2'!!(, Problemas de Financiamiento en

las MIPyMEs; Anlisis de Caso Prctico" &)esis de *rado("

+niersidad de Chile, -antiao, Chile"#lcal., M" &2''/(, Sistema universitario de innovacin en apoyo a la

microempresa marginada de la industria de alimentos en Baa

Cali!ornia, M0ico, Editorial +niersitaria"riceo, 1" &2'!!(, El Mercosur y las compleidades de la interacin

reional, uenos #ires, Editorial )eseo"


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rancs, #" &2''/(, Estrategia y planes para la empresa con el cuadro

de mando integral, M0ico, erson Editorial"*omero, 6" &2''8(, Participacin de los Intermediarios Financieros

Bancarios y no Bancarios en el desarrollo de las M"PES #e$tiles

en %ima Metropolitana& &)esis de Maestr7a("+niersidad 6acional

Mayor de -an Marcos, ima, er9"1imne:, M" &2'';(, Modelo de competitividad empresarial' oot.,

+niersidad Manuel eltr.n"1ordan, " $


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