Avances en la Implementación de Microseguros en las Instituciones

Asociadas a PROMUC

Seminario Internacional en Microseguros

Setiembre 25, 2009

Objetivo

Brindar acceso a la población atendida por las asociadas a PROMUC a nuevos

productos de microseguros de bajo costo, que mejoren la calidad de vida del cliente así como de sus familias.

Socias de PROMUC que ofrecen

microseguros

Institución Regiones

PROMUJER Abancay, Andahuaylas, Puno, Juliaca,

Tacna, Ilo, Moquegua PRISMA Ancash, Ayacucho, Ucayali, Huánuco,

Puno, San Martín, Junín, Lima, Huancavelica, Piura

MANUELA RAMOS Ucayali, Puno, San Martín, La Libertad, Ancash, Amazonas

FINCA Ayacucho, Huancavelica, Lima

ADRA Lima, Ucayali, Cajamarca (Jaén)

Periodo de implementación de Actividades en Microseguros de Vida

Institución Inicio A la fecha

PROMUJER Marzo 2008 18 meses

PRISMA Junio 2008 15 meses

MANUELA RAMOS

Octubre 2008 11 meses

FINCA Noviembre 2008

10 meses

ADRA Diciembre 2008

9 meses

Alianzas

Institución Compañía Aseguradora

PROMUJER InVita

PRISMA

MANUELA RAMOS La Positiva

FINCA

ADRA

Planes y CoberturasInstitución Planes Prima

mensual(nuevos soles)

Cobertura(nuevos soles)

PROMUJER NaturalAccidental

1 2,4004,800

PRISMA Plan A:NaturalAccidentalPlan B:NaturalAccidentalITPA

3

5

7,00014,000

12,00024,00012,000

Planes y Coberturas

Institución Planes Prima(nuevos soles)

Cobertura(nuevos soles)

MANUELA RAMOS NaturalAccidental

1 2,7005,400

FINCA NaturalAccidental

1 2,7005,400

ADRA NaturalAccidental

1 2,7005,400

Afiliados

Personas que cuenten con un microcrédito vigente y que se

encuentren entre los 18 y 65 años de edad, con un tiempo de permanencia

hasta los 70 años.

Comercialización

La principal vía de comercialización de los microseguros es directa, se realiza a través de los colaboradores que cada

asociada a PROMUC tiene en sus oficinas locales.

Pago de prima

La frecuencia de pago de la prima es mensual, se abona conjuntamente con la cuota del microcrédito

Difusión

A través de: Asesores/promotores/oficiales de

crédito de las afiliadas a PROMUC

Medios utilizados: Volantes Afiches

Experiencia inicial

Incorporación de clientes a sistema se realizó progresivamente

No había cultura de seguro en el segmento poblacional atendidas por las IMFs

Población desconocía este tipo de servicio Desconfianza inicial del pago de la prima

frente al pago de indemnización por siniestro

Experiencia inicial

Pagos de siniestros favorece credibilidad del sistema y de las IMFs

Actualmente clientes están familiarizados con el producto

Clientes solicitan nuevos productos de seguros

Algunos malestares generados en los clientes por documentación solicitada no prevista inicialmente

Indicadores

Nro. De Afiliados

Institución Nro. Afiliadas/os* % Mujeres

PROMUJER 52,358 100

PRISMA 22,254 80

MANUELA RAMOS

15,862 100

FINCA 10,602 100

ADRA 11,786 100

TOTAL 112,862

* A Julio 2009

Cobertura

PROMUJER : 100% PRISMA : 98% MANUELA RAMOS: 100% FINCA : 82% ADRA : 78%

* A Julio 2009

Pago de Primas

Institución Pago de primas(Nuevos Soles)

PROMUJER (Set 08 – Ago 09) 621,318

PRISMA (Jun 08 – Jul 09) 722,645

MANUELA RAMOS (Nov 08 – Jul 09) 132,829

FINCA (Nov 08 – Jul 09) 82,593

ADRA (Dic 08 – Jul 09) 47,718

TOTAL 1’607,103

Siniestros Pagados

Institución Periodo Nro. Casos atendidos

Monto(nuevos soles)

PROMUJER Set 08 – Ago 09 65 172,807

PRISMA Junio 08 – Ago 09 27 208,000

MANUELA RAMOS

Nov 08 – Ago 09 9 24,300

FINCA Nov 08 – Ago 09 8 29,700

ADRA Dic 08 – Ago 09 3 10,800

TOTAL 112 445,607

Siniestralidad

Institución Periodo %

PROMUJER Set 08 – Ago 09 28

PRISMA Junio 08 – Ago 09 29

MANUELA RAMOS

Nov 08 – Ago 09 18

FINCA Nov 08 – Ago 09 36

ADRA Dic 08 – Ago 09 23

Siniestralidad

Institución Periodo 0/00

PROMUJER Set 08 – Ago 09 1.24

PRISMA Junio 08 – Ago 09 1.21

MANUELA RAMOS

Nov 08 – Ago 09 0.56

FINCA Nov 08 – Ago 09 0.75

ADRA Dic 08 – Ago 09 0.25

RETOS

Diseñar productos que brinden cobertura a los clientes para diferentes

riesgos.

Productos solicitados por los clientes

Microseguros: Accidentes personales Escolar Salud Patrimonio (activos) Vida para cónyuges/convivientes u otra persona

adicional

Para mejorar atención de clientes:

Realizar encuestas de satisfacción de clientes Flexibilizar condiciones de datos correctos en caso

de los beneficiarios. Emitir cheques, para el pago de la indemnización,

de bancos que tengan oficinas o atención en zonas cercanas a los clientes.

Mejorar tiempo de atención en casos donde los beneficiarios sean menores de edad y no se hayan señalado tutor

Muchas gracias

Diego Fernández Concha MurazziDirector de MicrofinanzasAsociación Benéfica PRISMAPresidente de PROMUC