Boletin Alamo 29 de abril 2013
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Boletín Álamo Seguros
29 de Abril de 2013
La Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Finan-
cieros (Condusef), calificó
con 7.9 en Transparencia y
Calidad a las instituciones
aseguradoras que ofrecen el
Seguro Educativo, en cuanto
a los documentos que ofre-
cen para su oferta y formali-
zación ante los potenciales
asegurados.
Los seguros educativos son
una buena alternativa, por-
que no sólo constituyen un
ahorro, sino un aval para la
educación del menor al ga-
rantizar el pago de colegiatu-
ras, lo anterior no sucede si
el dinero se canaliza a través
de instrumentos bancarios,
donde el ahorro queda in-
concluso si el padre
(contratante) fallece o queda
invalido.
En el seguro educativo, el
dinero que recibirá el menor
asegurado se encuentra ga-
rantizado, ya que la compañ-
ía se compromete a seguir
pagando el seguro hasta que
el menor alcance, depen-
diendo del plan, la edad lími-
te establecida, término que
indica el momento en que la
aseguradora entregará el
dinero al menor beneficiario.
En el país hay al menos 12
aseguradoras que ofrecen
planes de seguro educativo,
cuya prima anual puede ir de
entre mil 851 a 2 mil 262
dólares, para una suma ase-
gurada del orden de los 40
mil dólares pagadera al cum-
plir el menor los 18 años,
independientemente del co-
rrespondiente pago de cole-
giaturas.
Los componentes del Seguro
Educativo pueden ser: Aho-
rro, que son las aportaciones
periódicas denominadas pri-
mas de ahorro para alcanzar
la suma asegurada; seguro,
cubre el riesgo contra invali-
dez o fallecimiento de los
padres o tutores, el cual
podría afectar el cumplimien-
to de la meta de ahorro, e
inversión, el dinero acumula-
do genera un rendimiento y
se capitaliza con el tiempo
para que no pierda su poder
adquisitivo.
Se puede contratar en tres
modalidades: moneda nacio-
nal, dólares o UDIS
(Unidades de Inversión);
asimismo la indemnización
se puede recibir en un pago
único o contratando un fidei-
comiso en administración
que periódicamente se en-
cargará del pago de colegia-
turas y el costo de manuten-
ción, mientras el capital per-
manece invertido.
El Calificador de Información
de Productos y Servicios Fi-
nancieros permite conocer la
transparencia y calidad de la
información que una institu-
ción financiera proporciona a
sus clientes, en el ofreci-
miento de productos y servi-
cios. No se evalúa a la insti-
tución financiera en general,
ni tampoco los aspectos
cuantitativos o los beneficios
financieros del producto,
únicamente la información
que da estructura y publici-
dad al producto del seguro
educativo.
Por ello, Condusef considera
que condiciones generales
claras, así como una carátula
de póliza entendible e infor-
mación suficiente, permiten
al usuario tomar una deci-
sión más razonada para la
adquisición del producto.
Derivado de esta evaluación,
las calificaciones definitivas
del Seguro Educativo en
2013, son las siguientes:
Grupo Nacional Provincial
10.0
AXA Seguros 9.8
HSBC Vida 9.8
Mapfre Tepeyac 9.8
Seguros Atlas 9.5
Seguros Inbursa 8.8
Seguros Monterrey New York
Califica Condusef con 7.9 en transparencia y calidad de documentos a seguros educativos
Life 8.6
Metlife México 8.4
Allianz México 5.5
General de Seguros 4.8
Seguros Banorte Generali 4.8
Insignia Life 4.8
Los elementos que fueron
evaluados para otorgar la
calificación final correspon-
den a: 1) Solicitud de Segu-
ro, 2) Carátula de la Póliza,
3) Condiciones Generales, 4)
Condiciones para los Ries-
gos, 5) Recibo de Primas y
6) Que la información ofreci-
da en la Página Web de la
propia aseguradora sea con-
gruente con la información
contractual del producto.
Para la evaluación efectuada,
se tomó en cuenta la norma-
tiva aplicable y entre las ob-
servaciones más recurrentes
que se registraron, solicitan-
do sus modificaciones desta-
can:
Condiciones Generales. Care-
cen del tiempo que tiene el
asegurado o beneficiario
para informar sobre la ocu-
rrencia del siniestro. No indi-
can el plazo para el pago de
indemnización.
Solicitud. La leyenda para
solicitudes no aparece en
tipografía de 12 puntos y
Hacemos lo que amamos, convirtiendo sueños en realidades
negritas. No cuentan con la
declaración del agente sobre
los riesgos de la contratación
del seguro.
Carátula de la Póliza. Falta
indicar el tiempo que tiene el
contratante para hacer recti-
ficaciones en la póliza. No
cuentan con la leyenda de
registro ante la CNSF.
Condiciones para los Ries-
gos. No se precisa con clari-
dad cuál es la suma asegura-
da o dónde la puede locali-
zar. No indican con claridad
cuáles son las exclusiones de
la cobertura.
Recibo. Carece de la descrip-
ción del servicio que ampara.
Falta el lugar y la fecha de
expedición del recibo.
Página Web. No publican las
condiciones generales del
producto en la página. Cuen-
tan con afirmaciones sin sus-
tento.
A 10 Instituciones les fue
solicitada la información pero
no respondieron en tiempo y
forma, por lo cual serán su-
jetas al proceso de sanción
correspondiente: ACE Segu-
ros Aseguradora Patrimonial
Vida Cardiff México Seguros
de Vida Primero Seguros
Prudencial Seguros México
QBE de México Compañía de
Seguros Seguros BBVA Ban-
comer Seguros El Potosí Se-
guros Multiva Skandia Vida
Felicidades a todos los niños y todas las madres de la Gran Familia Álamo
Ante la necesidad de otorgar
mejores rendimientos al tra-
bajador, en marzo del 2008,
la Siefore Básica 2
(trabajadores menores de 56
años) se dividió en las bási-
cas 3, 4 y 5, con el fin de
administrar portafolios que
asumieran riesgos proporcio-
nales a la edad del trabaja-
dor y tiempo faltante para
su retiro.
Sin embargo, es importante
mencionar que, en noviem-
bre del 2012, la Siefore Bási-
ca 5 (SB5) transfirió sus re-
cursos a la 4, debido a que
el peso relativo de la 5 con
respecto a los recursos tota-
les del sistema era cada vez
menos significativo, teniendo
una limitante para aprove-
char de manera eficiente su
régimen de inversión. Las
siefores básicas 2, 3 y 4 tie-
nen tamaños similares en
términos de activos netos
administrados (ver tabla
Activos netos).
Al contar ya con cinco años
de historia para las SB3 y
SB4, se pueden comparar
los rendimientos de todas las
siefores existentes (ver tabla
de rendimientos en Internet,
eleconomista.mx).
El periodo marzo 2008–
marzo 2013 incorpora los
efectos de la crisis global,
manifesta-
d a e n
M é x i c o
durante el
último tri-
mestre del
2008 y el
e j e r c i c i o
del 2009.
El Rendi-
m i e n t o
A n u a l
Compuesto
(RAC) a
cinco años,
para el
mencionado periodo, fue
positivo en todas las siefores
básicas; y registraron rendi-
mientos nominales competi-
tivos.
Congruentes con su horizon-
te de inversión de largo pla-
zo propio de los fondos de
pensiones, las SB3 y SB4
otorgaron los más altos ren-
dimientos (mediana 8.25% y
9.03 por ciento). Lo anterior,
en razón de que estos fon-
dos están dirigidos a traba-
jadores de menor edad
Cómo ha sido la evolución de las Siefores básicas
(entre 37 y 45 años, 36 años
y menores), permitiéndoles
su régimen de inversión una
mayor exposición al riesgo y
diversificación de sus recur-
sos en
los dife-
r e n t e s
i n s t r u -
m e n t o s
del mer-
cado.
El RAC
alcanza-
do por la
totalidad
de las
s ie fo res
de las
a f o r e s
Sura y
XXI Banorte se ubicó dentro
de los tres primeros lugares
de cada grupo; asimismo,
los fondos de Banamex mos-
traron un comportamiento
favorable.
Las administradoras ante-
riormente mencionadas,
junto con Principal y Profu-
turo, presentaron en sus
cuatro siefores básicas un
RAC a cinco años igual o
superior a la mediana de
cada tipo.
Considerando el horizonte
de largo plazo al que están
orientadas las siefores, Fitch
Ratings contempla el RAC a
cinco años en el análisis
cuantitativo que lleva a cabo
dentro de sus Criterios de
Calificación de las Socieda-
des de Inversión Especializa-
das de Fondos para el Reti-
ro; sin embargo, es impor-
tante mencionar que, dentro
de dicho análisis, también se
considera el RAC a uno y
tres años, así como este
mismo indicador ajustado
por dos factores de riesgo:
desviación estándar y Valor
en Riesgo (VaR) y, adicional-
mente, el rendimiento real;
por lo anterior, para la ma-
yor comprensión de las cali-
ficaciones asignadas por
Fitch a las Siefores, es nece-
sario observar dichos ele-
mentos en su conjunto.
Al cierre de febrero del 2013
operaban en el mercado
mexicano 13 administrado-
ras de fondos para el retiro,
las cuales gestionaban un
total de recursos por 2 billo-
nes de pesos correspondien-
tes a 48.8 millones de cuen-
tas.
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Hacemos lo que amamos, convirtiendo sueños en realidades
Cumpleañeros
Felipe de Jesús Ayala Castro—29 de Abril
Carlos Sánchez González—4 de Mayo
Miguel Ángel Marín Rodríguez—5 de Mayo
José Antonio García Lobato—7 de Mayo
José Pablo Callejo Torres—11 de Mayo