Capacitacion do modulo_1_final_2
-
Upload
digitalinteractiva -
Category
Education
-
view
1.127 -
download
0
Transcript of Capacitacion do modulo_1_final_2
Mayo 2010
Certificación 2010:
Módulo 1
Bienvenida
Bienvenidos a la capacitación on-line. • El objetivo de este curso de capacitación es
profundizar el conocimiento de los ejecutivos de la red con nuestra oferta de fondos mutuos.
• Además, queremos que esta instancia se transforme en un apoyo constante a la labor de ventas diarias que realizan en la red de sucursales.
• Fortalecer los lazos entre ustedes y fondos mutuos.
Introducción
La capacitación se realizará en cuatro módulos cada uno presentado con dos semanas de diferencia
• Módulo 1: Fondos Mutuos de Deuda de Corto Plazo
• Módulo 2: Fondos Mutuos de Deuda de Mediano y Largo Plazo
• Módulo 3: Fondos Mutuos Accionarios
• Módulo 4: Beneficios Tributarios y APV
Tendrán un tiempo para capacitarse en cada módulo de dos semanas.
Durante este tiempo podrán ver cada capacitación las veces lo deseen
No es necesario que revisen la capacitación completa de una sola vez
Al finalizar este plazo le llegará por correo una prueba que busca certificar que cuentan con las competencias necesarias.
Secciones:
1.Conceptos GeneralesToda la información de apoyo para la venta
2.ComercializaciónConsejos y técnicas para mejorar la venta
3.ProductosNuestros Fondos Mutuos
4.Material de ApoyoLa forma en que te apoyamos en tu gestión
Herramientas Capacitación On -Line
Se les enviará:
• Información del desarrollo de las capacitaciones
• Ganadores del concurso
E-mail Encontrarás:
• Capacitaciones
• Es un lugar de consulta
• Permite generar preguntas y respuestas
Sitio de Capacitación Remota
Prueba
• Una vez finalizado cada módulo una prueba para certificar el nivel
• Concurso que reforzará los conocimientos adquiridos
• Los ganadores serán informados al final de la capacitación
Trivia
Para el desarrollo exitoso de esta capacitación contamos con las siguientes herramientas:
Introducción Módulo 1
En este módulo veremos:
Conceptos básicos de fondos mutuos
Nuestra oferta de corto plazo
Nuestros Elementos de Apoyo
Índice Módulo 1
Conceptos GeneralesPor qué existen los fondos mutuosQué es un fondo mutuo Por qué vendemos Fondos Mutuos
• Conceptos BásicosDefiniciones
Comercialización• Distintos fondos para distintas personas
• Beneficios para la sucursal de vender fondos mutuos
Productos
• Tipos de Fondos Mutuos
• Relación Riesgo Retorno
• Fondo Mutuo Solvente
• APA - PAC
Elementos de Apoyo• Intranet
• Fichas de Productos
• Sitio de Capacitación Remota
• Fondos Mutuos al Día
Conceptos Generales
Por qué Existen los Fondos Mutuos
Los Fondos Mutuos:
• Nacen en Chile en la década de los 80’s y poco a poco se han convertido en uno de los principales productos de ahorro e inversión de los chilenos.
• Permiten ampliar el abanico de alternativas que los clientes tienen disponibles, dadas las crecientes necesidades de ahorro e inversión.
• Existen diversas alternativas de ahorro e inversión de Corto, Mediano y Largo Plazo, acorde a las necesidades de nuestros clientes.
• Por esto es importante conocer a los clientes
¿Qué es un Fondo Mutuo?
Un Grupo de Clientes
A un Experto para que Administre su
DineroY hacer crecer así
su Patrimonio
Es una alternativa de Ahorro e Inversión que consiste en reunir los aportes de distintas personas, naturales o jurídicas, para invertirlos en instrumentos
financieros, tarea que lleva acabo la Sociedad Administradora.
Entrega la Administración de Sus Inversiones
¿Por qué Fondos Mutuos?Son una forma flexible de Ahorrar e Invertir, cuentan con la confianza y seguridad de una empresa filial de BancoEstado.
Las razones de por qué elegirlos:
Liquidez en hasta 3 días hábiles bancarios dependiendo del tipo de fondo
Diversas alternativas de Ahorro e Inversión.
Flexibilidad en los Rescates de Fondos.
Sin Restricción en el Número de Rescates.
Sin Vencimiento y Renovación.
Atractiva Rentabilidad.
Beneficios Tributarios.
Conceptos Generales:
Conceptos Básicos
Conceptos Básicos: Valor Cuota
Cuando una persona invierte en Fondos Mutuos adquiere una cierta cantidad de cuotas según el valor de la cuota que corresponda.
Es la unidad de medida en que está dividido el patrimonio del fondo mutuo.
Cuota
Es la métrica mediante la cual se expresa una inversión en un fondo mutuo y su valor varia día a día.
Conceptos Básicos: Rentabilidad
Es el beneficio o rendimiento obtenido de una inversión durante un período de tiempo determinado. Este rendimiento puede ser positivo o negativo.
El rendimiento va a depender del tipo de fondo y de las variables económicas y financieras que influyen en la cartera de inversiones
ó =Rentabilidad
Es la variación del valor de la cuota en determinado período de tiempo.
Dicha rentabilidad se encuentra estrechamente relacionada con la rentabilidad de la Cartera de Inversiones de fondos mutuos.
Patrimonio con Rentabilidad
Conceptos Básicos: Valor cuota y Rentabilidad
Cliente Invierte en el Fondo
Monto Invertido =
N° Cuotas del Cliente
El N°de Cuotas se Mantiene Constante.
Lo que varía es el Valor de la Cuota
Monto Inicial
Invertido
Renta-bilidad
+
N° Cuotas del Cliente
Patrimonio Total del Fondo
Opera de la siguiente manera
Conceptos Básicos: Remuneración
Cliente invierte
Banco Estado A.G.F. Administra los Fondos
Mutuos
• La remuneración es el cobro realizado por la Administradora General de Fondos por gestionar los fondos mutuos
• Se calcula sobre el monto invertido, expresándose como porcentaje anual más IVA
• Se descuenta día a día del Valor Cuota. Por lo tanto el valor cuota ya tiene internalizado el cobro de la remuneración del fondo.
AGF cobra un monto por la administración
Conceptos Básicos:Comisión por Rescate
Sólo algunos fondos mutuos cobran comisiones por rescate, principalmente aquellos orientados al mediano y largo plazo.
Es lo que debe pagar el cliente en caso de rescatar dinero de su Fondo Mutuo antes del período mínimo de permanencia.
Aporte Inicial
$ 100.000 $ 30.000
Día 1 Día 30 Rescate 1
Conceptos Básicos:Comisión por Rescate
Veamos el caso de los fondos mutuos internacionales. Al lado una parte de la
tabla de comisiones
• El aporte inicial fue de $100.000
• El cliente tiene un 20% exento
• Es decir $ 20.000
• Los primeros $ 20.000 están exentos.
• Los $ 10.000 restante pagan comisión según tabla
• Es decir pagan un 3% de $ 10.000 = $300
• Al cliente se le paga Se pagan: $ 20.000 + $ 10.000 – $ 300= $ 29.700
$ 30.000
Día 45 Rescate 2
• No queda monto exento.
• Los $ 30.000 pagan comisión según tabla
• Es decir pagan un 3% de $ 30.000 = $900
• Al cliente se le paga Se pagan: $ 30.000 – $ 900 = $ 29.100
Conceptos Básicos
Diversificación: En forma simple, significa “poner los huevos en distintas canastas” y cuya finalidad es acotar el riesgo asociado a las inversiones. Al invertir en un fondo mutuo se esta optando por una alternativa de inversión diversificada.
Cartera de Inversiones: Conjunto de instrumentos financieros que componen cada fondo. La composición de cada cartera de inversiones dependerá de los tipos de fondos mutuos y del reglamento interno de cada fondo.
Comercialización
Fondos Mutuos
Acciones
Distinciones Importantes de Fondos Mutuos
La oferta permanente de BancoEstado a marzo de 2010, está compuesta por diez Fondos Mutuos , de los cuales cinco son Fondos de Deuda Nacional (Renta Fija). Por lo tanto:
Por esto es muy importante conocer a nuestros clientes…
Las necesidades de los clientes de BancoEstado
son …
MÚLTIPLES
EducaciónMedia
EducaciónUniversitaria Vacaciones
Accidentes
Vivienda 2ª Vivienda Automóvil
SaludAhorro Imprevistos
…. Ya que nos permite dar soluciones adecuadas
Las soluciones de inversiones para los
clientes del Banco deben ser …
DIVERSAS
CortoPlazo Mediano
PlazoLargoPlazo
Nacional
Internacional
Acciones Acciones + Renta Fija
CapitalGarantizado
Bajo RiesgoBaja
Rentabilidad
Alto RiesgoAlta
Rentabilidad
Todas estas soluciones son posibles a través Fondos Mutuos
de BancoEstadoAPV
Diversos Clientes Diversas Soluciones de Ahorro e Inversión Diversos Fondos Mutuos
No podemos hablar de “Fondos Mutuos” a secas. Es necesario ponerle “apellido” a los fondos mutuos.
No todos los Fondos Mutuos son iguales …
¿Cuál elegir ? Hay que tener en cuenta 3 variables:
1. Plazo de la inversión
2. Necesidades de liquidez
3. Actitud frente al riesgo de cada cliente
Beneficios para la Sucursal de Vender Fondos Mutuos
• Son productos con un interesante margen para el Banco y para tu sucursal.
• Las ventas de estos productos contribuyen a cumplir las metas de inversiones y a alcanzar el cumplimiento del Tablero de Gestión
• Permite entregar a tus clientes una gama completa de productos y servicios, para lograr que éste tenga todos sus productos en BancoEstado y fidelizarlo.
Productos
Tipos de Fondos Mutuos En la industria de fondos mutuos, existen ocho tipos o categorías distintas de fondos mutuos. Ninguna es igual a la otra.
• Corporativo• Solvente• Conveniencia
1.- Deuda Corto Plazo con duración menor a 90 días.
• Protección2.- De Deuda Corto Plazo con duración
menor a 365 días.
• Compromiso3.- De Deuda Mediano y Largo Plazo
4.- Mixtos (sin presencia) • Acciones Nacionales• Acciones Desarrolladas• Acciones Emergentes5.- Accionarios
• Renta Desarrollada• Renta Emergente6.- Libre Inversión
• Ahorro Garantizado 1• Perlas Emergentes• Tesoro Americano• Nuevo Mundo• Doble Oportunidad
7.- Garantizados
8.- Dirigido a Inversionistas Calificados (sin presencia)
En Oferta Actual
Aún no es parte de la Oferta
Siempre es importante tener en cuenta que todos los fondos
mutuos son distintos entre sí.
Ren
tab
ilid
ad
Esp
era
da
Acciones Nacionales
Compromiso
Protección
Renta Desarrollada
Renta Emergente
Acciones Desarrolladas
Acciones Emergentes
Riesgo Alto Riesgo MedioRiesgo Bajo
Relación Riesgo-Retorno de Nuestra Oferta
SolventeConvenienciaCorporativo
Nuestra Oferta de Fondos Mutuos
Deu
da
Solvente Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo
Protección Renta Fija de Mediano Plazo Desde 6 meses Bajo - Medio
Compromiso Renta Fija de Largo Plazo Desde 1 año Medio
Renta Fija Emergente Renta Fija Regiones Emergentes Desde 3 años y más Medio
Renta Fija Desarrollada Renta Fija Regiones Desarrollados Desde 3 años y más Medio
Acciones Nacionales Acciones Chilenas Desde 3 años y más Alto
Acciones Emergentes Acciones Regiones Emergentes Desde 5 años y más Alto
Acciones Desarrolladas Acciones Regiones Desarrollados Desde 5 años y más Alto
Nombre TipoPlazo Mínimo
Sugerido Variabilidad del
Valor Cuota
Acc
iona
rios
Siempre es importante tener en cuenta que todos los fondos
mutuos son distintos entre sí.
Ren
tab
ilid
ad
Esp
era
da
Acciones Nacionales
Compromiso
Protección
Renta Desarrollada
Renta Emergente
Acciones Desarrolladas
Acciones Emergentes
Riesgo Alto Riesgo Medio
Nuestra Oferta de Corto Plazo
Solvente
1. Fondo Mutuo Solvente
1.Baja VolatilidadLos instrumentos que componen la cartera de inversiones cuentan con claisficaciones de riesgo AA+fm/M1
2.Mayor Patrimonio Administrado de BancoEstado AGFEs el fondo que cuenta con el mayor patrimonio administrado de BancoEstado, con una cartera que supera los MM$ 200.000
3.Mayor Número de PartícipesMás de 64.000 personas han confiado en nosotros y hoy son parte de los miles de chilenos partícipes de este fondo
Ventajas
1. Fondo Mutuo Solvente
6. Remuneración AnualUno de los cobros por administrar los dineros más bajos del mercado, de acuerdo a la serie que invierta el cliente:
Serie A: Hasta 0,774%Serie B: Hasta 1,131%Serie C: Hasta 1,547%
4.Flexibilidad y LiquidezUn fondo flexible que permite rescatar las veces que quieras, sin cobro de comisión y con disponibilidad de fondos desde un día hábil bancario
5.Aportes Mínimos Este fondo cuenta con tres series de fondos, que te permiten invertir en la que más se acomode al monto del ahorro/inversión
• Serie A: $ 20.000.000• Serie B: $ 5.000.000 • Serie C: $ 5.000
Ventajas
En una alternativa de ahorro e inversión de corto plazo, que permite acceder al mercado de instrumentos de Deuda/Renta Fija en Chile,
Está especialmente recomendado para clientes que desean invertir en el corto plazo, a partir de 1 día
Pagarés Banco Central (4%)
Pagarés Empresas (1%)
Depósitos a Plazo (95%)
+
+
Orientado especialmente para PERSONAS que buscan obtener una rentabilidad atractiva, asumiendo un riesgo mínimo.
FM Solvente
* Cartera al 31 de marzo 2010
1. Fondo Mutuo Solvente
¿Qué es el APA?
Es un servicio de ahorro fácil, rápido, flexible, programado, automático y seguro.
¿Porqué es importante realizar un Ahorro Programado?
• El tener una buena práctica de ahorro nos permite usar bien nuestro dinero y así lograr nuestras metas.
• Para realizar un Ahorro Inteligente es necesario tener una metodología inteligente de ahorro.
2. APA – PAC
Es el PAC de Fondos Mutuos
Excelente alternativa de ahorro para el largo plazo: Fácil, rápido y
flexible
Permite realizar ahorros programados y automáticos desde la Cuenta
Corriente, Chequera Electrónica y Cuenta Rut, sin costos asociados
Permite elegir tanto el día como el monto en que se realice el ahorro
No requiere que el cliente vaya al Banco
Descongestiona las sucursales y libera de carga operativa de venta
Montos mínimos de inversión desde $ 5.000
Liquidez en hasta tres días hábiles bancarios según el tipo de fondo.
2. APA – PAC
Compromiso Serie C
Acciones Nacionales Serie A
Acciones Desarrolladas Serie Clásica
Acciones Emergentes Serie Clásica
Renta Desarrollada Serie Clásica
Renta Emergente Serie Clásica
Solvente Serie C
Protección Serie C
2. APA – PAC:¿En qué fondos puedo suscribirlo?
¿Cómo suscribirlo?
1. Se debe ingresar a través de la Pantalla Administrativa (PA), opción
PAC
2. Seleccionar la cuenta de cargo para realizar el PAC
o CTA. CTE – código: CCT
o CHEQUERA ELECTRÓNICA/CUENTA RUT – código: CTV
3. Si el cliente no tiene PAC anteriores, presionar F9 2 veces para que
ingrese a detalle
4. Si el cliente tiene PAC, presionar F11 detalle y F1 nuevo
5. Código: CVN
6. N° de Convenio: Cuenta 1171
7. Completar Nombre Cliente
8. Completar RUT identificador, con digito verificador más el código
del fondo
2. APA – PAC:Cómo suscribirlo
Códigos de los Fondos Solvente Serie C: 3C
Protección Serie C: 9C
Compromiso Serie C: 8C
Accionario Serie A: 5A
Acciones Emergentes: 14
CLA
Acciones Desarrolladas: 15
CLA
Rentas Emergentes: 16 CLA
Renta Desarrollada: 17 CLA
Códigos de los fondos APV FM Compromiso: 8 APV
FM Acciones Nacionales: 5 APV
Portfolio Decidido: AAPV
Portfolio en Crecimiento: BAPV
Portfolio Moderado: CAPV
Portfolio Conservador: DAPV
Acciones Emergentes: 14 APV
Acciones Desarrolladas: 15 APV
Renta Emergente: 16 APV
Renta Desarrollada: 17 APV
2. APA – PAC:Cómo suscribirlo
Luego de ingresados los códigos, se termina con
los siguientes datos Monto: Indicar monto en $
Indicar Día de cargo
Periodicidad: Mensual
Llenar Anexo 1 De Fondos Mutuos
El Cliente debe FIRMAR:• Anexo 1
• Mandato para cargos y pagos automáticos de
cuentas, disponible en la ruta de Intranet:
formularios/ convenios
2. APA – PAC:Cómo suscribirlo
Elementos de Apoyo
Elementos de Apoyo
1.IntranetToda la información de apoyo para la venta
2.Fichas de FondosInformación detallada del desempeño de los fondos
DURACIÓN PROMEDIO CARTERA
483 días
PATRIMONIO ADMINISTRADO $ 43.387.000.000
NÚMERO PARTICIPES 12.461
TIPO DE FONDOFondo mutuo de mediano y largo plazo nacional 1 - 80 días 90% 3,00%
Serie Clásica: $ 5.000
Serie Crecimiento: $ 5.000.000
Serie Patrimonial: $ 20.000.000
Serie APV: $ 5.000
PLAZO RESCATE Un día hábil bancario. RESCATES PERMITIDOS Todos los que requiera
Serie Clásica: 2,0% * Serie APV exentoSerie Crecimiento: 1,5%
Serie Patrimonial: 1,0%
Serie APV: 1,5%
Tipo de Instrumento % Cartera Períodos (*) Serie ClásicaSerie
CrecimientoSerie
PatrimonialDEPÓSITOS A PLAZO 98,54%
PAGARÉS BONOS B. CENTRAL 1,46%
PAGARÉS BONOS EMPRESAS
BONOS BANCOS E INST FINAN
LETRAS CRED. BANCO
OTROS ACTIVOS
TOTAL 100,00%
2,01%
Acumulado Año 2010 41,83% 41,83% 41,83%
Contáctenos a los teléfonos 600 200 7000 ó (02) 970 88 00 o vía e-mail en [email protected]
BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos es filial de BancoEstado, donde el banco es agente colocador de los diferentes Fondos Mutuos administrados por ella. La rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por este
fondo, no garantiza que ella s
161 - 240 días 90%
(*): Tasa calculada en base 30 días respecto al 31 de Agosto de 2009.
Rentabilidades determinadas a partir de la variación del valor cuota en cada uno de los períodos
señalados.
Más de 240 días Sin comisión
Últimos 180 días 2,01% 2,01%
COMPOSICIÓN CARTERA DE INVERSIONES
81 - 160 días 90%MONTO MÍNIMO
REMUNERACIÓN ANUAL (IVA incluido)
CARACTERÍSTICAS DEL FONDO
FONDO MUTUO RENTA EMERGENTE BANCOESTADO(Al 31 DE ENERO DE 2010)
Comisión (IVA Incluído)
% del Aporte Afecto a
Comisión
Permanencia del Aporte
RENTABILIDADES NOMINALES
Últimos 90 días 1,81% 1,81% 1,81%
Comisión de Salida
2,00%
1,00%
Sin comisión
Perfil del Inversionista: Invierte en fondos que a su vez invierten en instrumentos de deuda de los países emergentes en el mundo
Mercado Objetivo: Orientado principalmente a personas naturales que desean invertir en deuda (renta fija) en el largo plazo (más de tres años)
D E P ÓSITOS A P L A Z O
P A GA R É S B ON OS B . CE N TR A L
P A GA R É S B ON OS E MP R E SA S
B ON OS B A N COS E IN ST F IN A N
L E TR A S CR E D . B A N CO
OTR OS A CTIVOS
0
2 0 0
4 0 0
6 0 0
8 0 0
1 0 0 0
1 2 0 0
4.Fondos Mutuos al díaInforme Semanal con Noticias del Mercado y de Fondos Mutuos
3.Sitio de Capacitación RemotaTodas las Capacitaciones On-line para tu consulta
1. IntranetCaracterísticas Generales de
Fondos Mutuos Fichas de
producto (Más adelante detalles)
Carteras de Inversión donde se puede saber en qué están invirtiendo los
fondos mutuos
Reglamentos Internos: Información
Legal de nuestros fondos
Simulador de Oferta No APV: Para entregar sugerencia de Ahorro e
Inversión
Acceso a Mini sitio APV: En el módulo 3
más detalles
Formularios: Acceso a todos los formularios
de Fondos Mutuos
Rentabilidades, Valores Cuota,
Cuadro Comparativo de costos con el
mercado
Histórico de Fondos Mutuos al día
Histórico del Apoyo a la Renta Fija
1. Intranet
2. Fichas de Productos
• Las fichas de productos son una herramienta de venta que permite:
Dar a los clientes más información de nuestros fondos mutuos
Conocer las carteras de inversión
Mostrar las rentabilidades históricas
Contar con información general del fondo
• Es importante que las usen en cada venta de fondos mutuos
• Estas fichas se actualizan mensualmente y están disponibles tanto en el sitio público como en Intranet
2. Fichas de Productos
Comisiones por rescatesInformación
General del Fondo
A quién está dirigido el
fondo
Comentario del Administrador
Rentabilidades en últimos periodos
Evolución Valor Cuota últimos
seis meses
Composición de la cartera de Inversión
Gráfico de la cartera de Inversión
2. Fichas de Fondos
3. Sitio de Capacitación Remota
El curso que actualmente se
está dictando
Pregúntanos, nosotros te
responderemos
Las capacitaciones antiguas más nuevo
material de apoyo
Resúmenes de los temas más
importantes para enfrentar al cliente
Noticias destacadas
Plantea tu tema para un debate
abierto
4. Fondos Mutuos al Día (pag 1)
Llega por e-mail todos los lunes antes de las 13
hrs. Si no te llega envía un e-mail a
Noticias de Campañas o refuerzos de inicitaivas
Noticia Principal de
Fondos Mutuos
Evolución del IPSA últimos 12
meses
Panorama General, de Renta Fija,
Accionario Nacional y Accionario
Internacional
Valores de periodos de la bolsa Chilena,
Brasileña y Americana
Llega por e-mail todos los lunes antes de las 13
hrs. Si no te llega envía un e-mail a
4. Fondos Mutuos al Día (pag 2)
Resumen Rentabilidad de nuestros fondos
Noticias de Campañas y/o
adicionales
Llega por e-mail todos los lunes antes de las 13
hrs. Si no te llega envía un e-mail a
4. Fondos Mutuos al Día (pag 3)
• Para poder dar una correcta asesoría a nuestros clientes es importante estar al tanto del acontecer económico. Para esto usted debe ingresar al menos tres veces a la semana a estos sitios:
Actualidad Económica
Diario Financiero:
www.df.cl• Actualidad Económica
Nacional
• Actualidad Económica Internacional
• Coyuntura Económica
Bolsa de Santiago: www.bolsadesantiago.com• Información de la bolsa de
Santiago
• Mayores Alzas
• Mayores Bajas
• Evaluación Principales Índices
Economía y Negocios:
www.economiaynegocios.cl
• Noticias Económicas
• Actualidad Financiera
• Coyuntura
Si Tienes Dudas o Sugerencias
• Si tienes una duda deja tu pregunta en el sitio de capacitación remota en la sección “Tengo una Pregunta”, la responderemos en 24 horas
• Si quieres compartir una inquietud o debatir sobre un tema, déjala en la sección “Foro”. Ahí todos podrán comentar acerca de tu inquietud
• Si prefieres escríbenos a [email protected]
• O llámanos al 28800 – 28988 – 28977 – 28986 – 28987 – 28985