Cheque 12OCT15
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Edgar Gutiérrez MoriEdgar Gutiérrez Mori Cmdte. PNP Cmdte. PNP
Perito Grafotécnico Perito Grafotécnico
«FRAUDES EN CHEQUES»:
El ChequeConcepto
Requisitos esencialesIntervinientes
Tipos de chequesTipos de fraudes
El Cheque
Edgar Gutiérrez Mori 22
Monto
Monto
Beneficiario
Número
Número
Fecha de giro
Girador
Girado
Número de cuenta
Número de cuenta
Domicilio
El Chequeen Guatemala
Edgar Gutiérrez Mori 33
Concepto del Cheque
Es un título valor que contiene una «orden escrita de pago incondicional e inmediato», para que un
banco –librado- pague a su portador –beneficiario-cierta cantidad de dinero,
con cargo a los fondos que tiene disponibles el librador -girador
Edgar Gutiérrez Mori 44
¿Cómo aparece el Cheque?
El Cheque aparece como un instrumento de pago de REALIZACIÓN INMEDIATA, con el fin de dar fluidez a
las transacciones comerciales, así como para cumplir
obligaciones de diverso tipo
Evitar el desplazamiento riesgoso de la moneda simplificando la circulación del dinero
Edgar Gutiérrez Mori 55
¿Quién emite los Cheques?
Los Cheques sólo pueden ser emitidos por los BANCOS en «formularios impresos» desglosables de talonarios numerados en serie o con claves o
signos de identificación y seguridad
Estos talonarios son proporcionados por los bancos a sus clientes previo recibo, quienes
también pueden imprimirlos con autorización de los bancos
Edgar Gutiérrez Mori 66
¿Cuál es la función práctica
del cheque?
Desde el punto de vista técnico sirve para que el cliente de un banco, pueda RETIRAR LOS FONDOS que se encuentran a su disposición en el banco
Puede convertirse en un instrumento cómodo para el pago de créditos entre los
comerciantes y los particulares, jugando un rol de
PAPEL MONEDA
Edgar Gutiérrez Mori 77
¿Qué es el Chequecruzado?
Cheque cuyo formato contiene «dos líneas paralelas en el anverso» por lo que no puede ser cobrado en
ventanilla, el tenedor debe depositarlo en su propia cuenta
Evita que un «cheque extraviado o sustraído» sea cobrado por un «ilegítimo tenedor»
en el Banco girado
Se identifica al que hace efectivo el cheque
Edgar Gutiérrez Mori 88
¿Qué es el Chequepara abono en cuenta?
El emitente o cualquier tenedor puede insertar en el documento cartular: «Para abono en cuenta», prohibiendo su pago en efectivo y obligando
abonarlo enla cuenta del tenedor
Elimina toda posibilidad de que aun siendo cruzado pueda ser cobrado indebidamente
Edgar Gutiérrez Mori 99
Requisitos Intrínsecosdel Cheque
Librador no puede girar un cheque si no tiene fondos
La inexistencia de disponibilidad de fondos no afecta la validez del título como cheque
El tercer portador no puede verse afectado por las relaciones internas entre librador y girado
La L/C no exige provisión de fondos para ser girada, pero el cheque es imprescindible por ser un
instrumento de pago inmediato
Edgar Gutiérrez Mori 1010
¿Qué sanción se impone a quien emite un cheque sin
fondos?
Ley N° 26702Ley General del Sist. Financiero y de Seguros
Cierre de la cuenta corriente Publicación del cierre en el Diario El Peruano
Cierre de otras cuentas corrientes en el sist. financieroGiro de una letra a la vista por el saldo deudor, intereses
Sanciones penales
Edgar Gutiérrez Mori 1111
Requisitos extrínsecos delCheque (art. 174) Número o código de identificación
Indicación del lugar y fecha de su emisión Orden pura y simple de pagar una cantidad
determinada de dinero Nombre del beneficiario a cuya orden se emite Nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se
emite el cheque Indicación del lugar de pago
Nombre y «firma del emitente, obligado principal»
Edgar Gutiérrez Mori 1212
¿Quiénes intervienen en el Cheque?
1. El girador, librador o emitente: emite el cheque, se compromete a cumplir con el pago
2. El girado o librado: banco donde el girador tiene abierta una cuenta
3. El beneficiario, tomador o tenedor: tiene en su poder el cheque, a quien debe hacerse
el pago
Edgar Gutiérrez Mori 1313
¿Qué es el cheque giro? Es un título valor nominativo emitido a la orden de determinada persona y no negociable, solo puede ser
cobrado por quien se indica en el título
Se utilizan para hacer pagos en otras plazas o para hacer giros a cargo de la propia oficina del banco
y cobrarse en lugar distinto al de emisión
Deben llevar la cláusula «cheque giro» o «Giro bancario», no requiere de protesto ni de
formalidad sustitutoria
Edgar Gutiérrez Mori 1414
¿Qué es el Cheque de gerencia?
Es el que emite un banco o empresa del Sistema Financiero, previo pago de su valor, a la orden de un 3° indicado por quien lo solicita, o también a la orden de
este último
Da plena seguridad a cualquier tomador respecto al pago, por estar girado por un banco, garantizando
la solvencia de quien lo entrega en pago
Es transferible por endoso y no requiere de protesto ni de formalidad sustitutoria
Edgar Gutiérrez Mori 1515
¿Qué es el Cheque viajero?
Es un instrumento bancario que previo pago del valor monetario que representan, un banco entrega a un viajero, con el compromiso de pagarlo en efectivo
en cualquiera de sus oficinas en que sea presentado
En la parte inferior debe llevar la firma de quien lo adquiere y esta firma debe coincidir con la
que el viajero debe colocar en la parte inferior de cada uno de los cheques antes de que le
sean entregados y en presencia de un empleado del banco girador
Edgar Gutiérrez Mori 1616
¿En qué se diferencia el Cheque viajero del
común? El Cheque común tiene su origen en una cuenta
corriente entre el emisor-librado y el librador, en el Cheque viajero no existe este tipo de contrato ya
que solo existe la obligación de abonar una suma fija El Cheque común se entrega en blanco por el banco,
el Cheque viajero lleva ya impresa la cantidad El Cheque común tiene plazos breves y el Cheque
viajero no tiene limitación alguna de tiempo El Cheque común tiene una sola firma y el Cheque
viajero dos, una cuando lo recibe del banco y la otra al ponerlo en circulación o cobrarlo directamente
Edgar Gutiérrez Mori 1717
¿Qué es el cheque intransferible?
Emitido con la cláusula «Intransferible, no negociable, no a la orden» u otro equivalente, limitando su poder de circulación al pago por el banco solo a nombre de
quién se giró
Edgar Gutiérrez Mori 1818
¿En qué casos el Banco se exonera de pagar un
cheque?Art. 212 LTV
Falta de fondos disponiblesFirma del girador NOTORIAMENTE falsificadaCon raspaduras, adulteraciones o borraduras
Presentado fuera del plazo de leyCon endosos y transferencias irregulares
Cheque cruzado que no se presentase al cobro de acuerdo a la LTV
Cheque no corresponde a los talonarios
Edgar Gutiérrez Mori 1919
¿Qué delito comete el que gira un Cheque sin
fondos?
El Código Penal (Art. 215) D. Contra la Confianza y la Buena Fe en los Negocios
(Libramiento Indebido)El que gira, transfiere o cobra un CHEQUE:
sin tener provisión de fondos a sabiendas que al ser presentado no podrá
ser pagado legalmente endosándolo a sabiendas que no tiene
provisión de fondos suplantando al beneficiario o endosatario en
su IDENTIDAD O FIRMAS
Edgar Gutiérrez Mori 20
METODOS MODALIDADES
3. FALSIFICACION CON IMITACION
1. AUTOFALSIFICACION ODISFRAZAMIENTO GRAFICO
FICTICIAS FALSEADAS
2. FALSIFICACION SIN IMITACION
4. CASOS ESPECIALES
SERVIL EJERCITADA MEMORIAASIM. DE GRAFIAS
PARCIAL TOTAL F. INVENTADAS
21
«LA FIRMA»
DETECCION DE FIRMAS AUTENTICAS
Y FALSIFICADAS
Edgar Gutiérrez Mori 22
La Firma
Diseño gráfico que escoge una persona para identificarse ante los demás
SINONIMOS:Autógrafa,signatura, suscripción, rúbrica, …
Edgar Gutiérrez Mori 23
DESPUES EN EL PAPEL:
PRIMERO EN EL CEREBRO:
¿Cómo se gesta la Firma?
Edgar Gutiérrez Mori 24
Percepción del PRE por el Inconsciente
Clasificación del PRE por el Inconsciente
Preparación y Transmisión del
Reflejo o Respuesta
Acción gráfica: La firma
ACCION MOTRIZ Movimientos Presión Velocidad Tiempo
ESPACIOSPRE
DETERMINADOS
REFLEJO GRAFICO
ImágenesMotrices
Emplaza-mientos
ESTIMULOS Táctiles-Visuales-Fonéticos
Edgar Gutiérrez Mori25
FACIL DE IMITAR Y DE DISTORSIONAR
IMPOSIBLE DE IMITARDIFICIL DE DISTORSIONAR
PuntosReferencialesIntrínsecos
CARACTERISTICASPARTICULARES:
Estructura formal
CARACTERISTICASGENERALES:
• Dimensión• Dirección• Inclinación• Presión• Velocidad• Enlaces• Ornamentación• Habilidad• Proporción
• Dimensión• Dirección• Inclinación• Presión• Velocidad• Enlaces• Ornamentación• Habilidad• Proporción
Estructura sustancial
PuntosReferencialesExtrínsecos
Características de las firmas que pueden ser
objeto de fraude
Edgar Gutiérrez Mori26
Una «firma diferente» a la «auténtica» no
necesariamente es falsa…
Edgar Gutiérrez Mori 27
Si bien, por regla general las firmas varían muy poco, sin embargo algunos «factores» las alterarán notablemente,
pudiendo ocasionar lamentables errores de
apreciación
Edgar Gutiérrez Mori 28
1.Por factores personales:-Alteraciones mentales-Alteraciones corporales
2. Por factores materiales:- Falla del instrumento- Calidad del receptor, del instrumento escritor- Fallas en el soporte
3.Por razones circunstanciales:Firmar caminando, echado, sobre plano vertical, firmar en la oscuridad
4.Por evolución:- Cambio a través del tiempo- Sustitución de nombres por iniciales- Estilización de elementos literales
¿Qué factores modifican
las Firmas? De buena Fe:
Edgar Gutiérrez Mori29
5. Por razones profesionales:Firmas completasMedias firmasRúbricas, visto bueno
6.Por cambio del estado civil:Al casarseAl divorciarseAl quedar viuda
7.Por razón del talento:- Los actores suelen usar un nombre artístico
8.Por razones sentimentales:Expresiones amorosasDiminutivosSeudónimos
9.Por razon de la mano empleada:Escribir con la mano que no le es habitualLos ambidextrosEdgar Gutiérrez Mori
30
23 SET 1984 (22 AÑOS)
02 OCT 1987 (25 AÑOS)
16 AGO 2003 (41 AÑOS)
31Edgar Gutiérrez Mori
MAL DE PARKINSON
32Edgar Gutiérrez Mori
INVOLUCION GRAFICA
33Edgar Gutiérrez Mori
FIRMA SENIL
34Edgar Gutiérrez Mori
FIRMA SENIL
35Edgar Gutiérrez Mori
MANO DERECHA
MANO IZQUIERDA
36Edgar Gutiérrez Mori
Modificaciones por Razones Personales (Alteraciones en
la mente – corporales o somáticas)
37Edgar Gutiérrez Mori
Por Factores Materiales (Instrumento gráfico, papel
receptor, soporte)
Lapicero empleado, papel, mesa, …
38Edgar Gutiérrez Mori
Por Factores Circunstanciales (cómo se firmó el documento):
FIRMAR SENTADO
FIRMAR PARADO39
Edgar Gutiérrez Mori
Por evoluciónnatural
Los Jueces, Notarios, Funcionarios, Gerentes, …
40Edgar Gutiérrez Mori
Por Razones Profesionales (firmas paralelas: juez:
firmas completas, medias firmas y rúbricas)
Presidentes, Ministros, Jueces, Notarios, Gerentes
41Edgar Gutiérrez Mori
Firmas paralelasde los Jueces
Firma completa: en la Sentencia final Media firma: en los autos Rúbrica: en los proveídos
Edgar Gutiérrez Mori 4242
Firmas paralelas dePresidentes y Ministros
Firma completa: para Resoluciones Supremas
Rúbrica: para Decretos y Resoluciones Ministeriales
Edgar Gutiérrez Mori 4343
En razón deltalento
44Edgar Gutiérrez Mori
En razón deltalento
45Edgar Gutiérrez Mori
Por Engaño:
-Disfrazamiento parcial
-Disfrazamiento total
Modificación de las Firmas.
De Mala Fe:
Edgar Gutiérrez Mori 46
La firma auténtica
Conjunto de desenvolvimientos gráficos, que proviniendo del titular, en una determinadaépoca de tiempo, mantiene constantes sus características gráficas que escogió para
identificarse ante los demás
Edgar Gutiérrez Mori 47
Requisitos de las firmas auténticas
La procedenciaLa vigenciaLa honestidad (libre de modificaciones)Normalidad (desenvolvimientos normales)Originalidad
Edgar Gutiérrez Mori 48
Fraude de firma en Cheque
Edgar Gutiérrez Mori 49
Firma del girador
FIRMACUESTIONADA
1
2
3
3
4
4
1
2FIRMA AUTENTICA
Edgar Gutiérrez Mori 50
FIRMA AUTENTICA
FIRMAS CONTROVERTIDAS
Edgar Gutiérrez Mori51
FIRMA CUESTIONADA FIRMA AUTENTICA
1 12 2
334
4
Edgar Gutiérrez Mori52
FIRMAAUTENTICA
FIRMACUESTIONADA
Edgar Gutiérrez Mori53
FIRMACUESTIONADA
FIRMASAUTENTICAS
1
1
2
2
3
3
Edgar Gutiérrez Mori54
Autofalsificación (Disfrazamiento)
Disfrazamiento Parcial:
Modifica las Características GeneralesModifica la Forma de la firmaNo puede variar los Gestos Gráficos
Edgar Gutiérrez Mori 55
DisfrazamientoParcial:
El titular modificará: La Dimensión La inclinación Las Ornamentaciones Nº de trazos Gráficos Modifican los Inicios El Modelo de la letra Cambio de rúbrica
Edgar Gutiérrez Mori 56
Disfrazamiento parcial por parte del propio
titular:
Edgar Gutiérrez Mori 57
Autofalsificación (Disfrazamiento)
DISFRAZAMIENTO TOTAL:
Modifica Totalmente los Elementos GeneralesGestos Gráficos casi Nulos
Muy difícil de identificar al autor
Edgar Gutiérrez Mori 58
Disfrazamientototal:
Ningún Elemento Gráfico Común entre la Firma Auténtica y la Cuestionada Con menos frecuencia
El Falsificador tiende a imitar y el titular a distorsionar
Edgar Gutiérrez Mori 59
Falsificación sinimitación:
No conoce modelo signatural Pero si sabe que existe
Inventa firma Deja gestos gráficos del falsificador
Si se identifica al autor
Edgar Gutiérrez Mori 60
Falsificación sin imitación (Totalmente diferentes):
Edgar Gutiérrez Mori 61
Signos delatores de la falsificación sin imitación:
Fluidez de los desenvolvimientos Las firmas son mas cortas que largas Por lo general reproducen garabatos
Afloran los rasgos del falsificador Son descubiertos por la rúbrica
Edgar Gutiérrez Mori 62
Falsificación conimitación:
Conoce el modelo del titular Por lo general conoce al titular El titular por lo general existe (pero puede
haber fallecido) No inventa firmas (imita) Por lo general no quedan GGG Por lo general no se identifica
63Edgar Gutiérrez Mori
Falsificación porimitación servil:
Esclavitud a un solo modelo Tiempo muy reducido Urgencia para cometer fraude No llega a conocer el PVP ni el GGG Acabado burdo, torpe, irradia poca habilidad
64Edgar Gutiérrez Mori
Signos delatores de falsificación por imitación servil:
Lentitud en la ejecución (En su afán de copiar) Presión uniforme (No hay fluctuación) Temblor de trazos (Falsario suele estar nerv.) Paradas del bolígrafo Levantamiento del lapicero (Para mirar el Patr) Retomas de trazos Rectificaciones Mala interpretación
65Edgar Gutiérrez Mori
Falsificación de memoria
«poco ejercitada»: Se ejecutan sin necesidad de mirar el modelo Memoriza los diseños externos de la firma Extensa ejercitación de la firma Adquiere dominio –rapidez- de la firma por
suplantar Tiene acceso a varios modelos de firma para
aprender Conoce el PVP del titular Dominio en la interpretación de los
desenvolvimientos Olvida la firma después de un tiempo
66Edgar Gutiérrez Mori
Falsificación de memoria
por «asimilación de grafía» :
Logra hacer suyas casi todas las manifestaciones gráficas de la firma por sustituir
Ejercitación continua y prolongada Conoce muchos modelos de firmas auténticas Dominio total de las firmas asimiladas Escasos signos de falsificación Se detectan por pequeños detalles: malas
interpretaciones y algunos RGC El falsificador memoriza por mucho tiempo Se identifica al autor por confesión o admisión
67Edgar Gutiérrez Mori
Ejemplo de fraudeen el texto
en Cheque
Edgar Gutiérrez Mori
Edgar Gutiérrez Mori 69
CHEQUEADULTERADO
CHEQUE PRIMIGENIO
Fraude en el texto por enmienda e
interpolación:
Edgar Gutiérrez Mori 70
Fraudes en el tiempo:
Antigüedad absoluta
y relativaEdgar Gutiérrez Mori
Edad cronológica:
Por Registros Públicos Por Referencia Dental Por Referencia Ósea (tórax, clavícula, hioides) Por Referencia Sexual etc.
Edgar Gutiérrez Mori
Edad documental:
POR AÑO DE FABRICACION (Papel, Tintas, Sistema de Impresión, etc.)
POR REGISTROS PUBLICOS (Minuta, Escritura Pública)
Edgar Gutiérrez Mori
Por dictamen pericial:
Edgar Gutiérrez Mori
ES LA “EDAD” ABSOLUTA
DEL DOCUMENTO
O DE LA TINTA. DIA, MES, AÑO.
TIEMPO TRANSCURRIDO DESDE SU FABRICACION
ANTIGÜEDADABSOLUTA
Edgar Gutiérrez Mori
REACTIVO
IMPOSIBLE ANTIGUEDAD
ABSOLUTA
INSTRUMENTAL
EQUIPO
TECNICA
METODO
PROCEDIMIENTO
Edgar Gutiérrez Mori
¿Es necesario conocer la Antigüedad Absoluta de un documento para un
pronunciamiento pericial?
Edgar Gutiérrez Mori
Requerimiento correcto:
Si un documento ha sido elaborado o confeccionado en la fecha consignada
Bastaría demostrar que el documento no fue hecho en la fecha
Documento fraudulento
Edgar Gutiérrez Mori
MAYOR O MENOR
ANTIGÜEDAD.
ORDEN DE EJECUCION
DEL CONTENIDO
DE UN DOCUMENTO
ANTIGÜEDAD RELATIVA
Edgar Gutiérrez Mori
CRUCE DE TRAZOS
REFLEJOSGRAFICOS C.
VARIACIONESPOR EVOLUCION
METODOS -ANTIGUEDAD
RELATIVA
•DESECACION•OXIDACION•DIFUSION
ANACRONISMO
ORDEN YPRESENTACION
Edgar Gutiérrez Mori
¿Qué procedimiento se debe seguir
en un examen de Cruce de trazos?
Edgar Gutiérrez Mori
El Perito no debe dejarse impresionar por la visualización a
primera vista del Entrecruzamiento
Edgar Gutiérrez Mori
PROCEDIMIENTO PERICIALDE
CRUCE DE TRAZOS
Edgar Gutiérrez Mori
Por cruce de trazos:
EJECUCIONANTERIOR
Desplazamientouniforme
Sin modificaciones
Bordes de caíday arrastre
Acumulacionesde tinta
Edgar Gutiérrez Mori
Por cruce de trazos:
EJECUCIONPOSTERIOR
Modificación del discurrir natural
Difusión de la tinta
Cambio de direcciónabrupto - desvíos
Depósitos irregularesde tinta
Edgar Gutiérrez Mori
Por reflejos gráficos condicionados:
Ubicación de la firma respecto al final del texto
Ubicación de la firma respecto a los márgenes
Ubicación de la firma con la línea de pauta
Edgar Gutiérrez Mori
¿Cómo se aplican los Reflejos Gráficos
Condicionados para determinar la
Antigüedad Relativa?
Edgar Gutiérrez Mori
“Muchas Gracias”
Edgar Gutiérrez Mori 88