Comexfi Consulting, S.L Su competitividad en inversión, en comercio exterior y en financiación.
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Comexfi Consulting, S.L
Su competitividad en inversión, en comercio exterior y en financiación.
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Breve presentación
Comexfi Consulting, S.L es una consultoría en comercio exterior y en financiación orientada al mercado marroquí que ambiciona acompañar a las empresas españolas en su estrategia de internacionalización y consolidar su competitividad en este mercado.
Karim Bennouna es licenciado en Comercio Exterior, en Administración de empresas y Master en Banca y finanzas. Cuenta con una experiencia de 14 años como directivo en la banca española especializada en comercio exterior.En septiembre 2010, dirigió en España la Agencia Marroquí de Inversiones bajo la tutela del Ministerio de Comercio, de Industria y de NT.
Actualmente, es socio director de Comexfi Consulting.
La financiación del
Comercio Exterior
(ejemplo mercado: Marruecos)
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Objetivos de la ponencia
Conocer brevemente el sector bancario marroquí.
Relacionar las etapas de la internacionalización
con los productos de financiación (ejemplo
mercado marroquí).
Micro-empresas
Objetivos de la ponencia
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
A. El sector bancario en Marruecos.
A. Las etapas de la internacionalización.
A. Los productos de financiación del comercio exterior.
I N D I C E
El sector bancario
en Marruecos
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
El sector de la banca en Marruecos
Marco prudencial• Ratios de solvencia /
liquidez/ Basilea II / NIIF/ concentración de riesgos
Marco legislativo• Banca universal/ liberalizado en 2006 / Mercado K.
• Transparencia y protección de la clientela
• Sistema de supervisión y vigilancia
• Prevención y control del blanqueo de capitales
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Presencia española• Santander (Attijariwafa),
CAM (BMCE), la Caixa, Banco Sabadell y Unicaja banco.
Banca en Marruecos• 3 importantes (Chaabi Bank, Attijariwafa, BMCE).
• Filiales francesas (BMCI, SGMB, Créd du Maroc)
• Banca especializada (CIH, CDG, CAM Agricole...), Banca Offshore.
• + 20 bancos. + 45 soc. fin + 14 as. Microcrédito.
• Acuerdos internacionales de corresponsalía.
El sector de la banca en Marruecos
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Productos y servicios de comex
Servicios y prod. • Gestión operativa
internacional (cobros, pagos,
swift), descuentos papel, anticipos, financiación, avales, project-finance...,
Depósitos y pago/cobro• Cuentas Res / Nores en divisa / dirhams
convertibles .
• Cheques en divisa / MADc, Tarjetas internacionales
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Productos y servicios de comex
Seguros de cambio
Operativa en divisa• Arbitraje spot o a plazos
• Ordenes Recibidas y transferencias dirhams / euros / otra moneda.
• Financiación comex en divisas.
1 € = 11,30 MAD aprox
Las etapas de internacionalización
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Etapas de la internacionalización
Jan Johanson and Jan-Erik Vahlne, 1977
Prospección
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
¿quien financia el comercio exterior?
• Financiación propia / financiación importador marroquí.
• Organismos internacionales / bilaterales.
• Administraciones públicas / CCAA.
• Instituciones especializadas en sectores.
• Entidades de Crédito.
Diferentes fuentes y Fuentes diferentes
Ligne de crédit EspagnolDescriptifLa ligne espagnol PME - PMI est destinée au financement, à des conditions avantageuses, del'achat par les PME-PMI de biens et services d'origine espagnole.Critères d'éligibilité
Toutes PME/PMI de droit marocain ou sociétés mixtes maroco-espagnoles ayantrésidence au Maroc et dont total bilan avant investissement ne dépasse pas 50 millionsde Dhs.Quotité de financement
100% du prêt pour l'acquisition des biens et services d'origine espagnole. Taux d'intérêt applicable : 5% H.T l'an. Durée de remboursement : 5 ans. Différé de remboursement : 3 ans.
Procédure La demande de financement doit être déposée auprès de votre banque qui procède à
son étude pour approbation. Par la suite le dossier est adressé au ministère des Finances et de la Privatisation
marocain qui après approbation le transmet au bureau économique et commercial del'Ambassade d'Espagne à Rabat. institût du Crédit Officiel règle alors directement le fournisseur espagnol.Les prêts accordés à la clientèle sur cette ligne sont garantis par les agences de crédità l'export.
Contact Votre banque
Bureau Économique et Commercialde l'Ambassade d'Espagne
Tél : 037 76 17 07 Fax : 037 76 81 82E-mail : [email protected]
Ministère des Finances et de la PrivatisationM Jaouad Zhar
Tél : 037 67 73 82 Fax : 037 67 73 72E-mail : [email protected]ínea de crédito español ofrecida a empresas
en Marruecos
Productos de financiación
del comercio exterior
Algunas financiaciones de la operativa de comercio exterior están vinculadas a los medios de cobro.
Repasamos antes, aquellos que más se utilizan en las transacciones internacionales.
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Medios usuales de cobro
Coste bajísimo al igual que su nivel de seguridad. Rápido por SWIFT. Pocas formalidades.
Orden de pago simple
+ utilizado. + seguridad que anteriores. Reconocimiento de deuda. Simplicidad
Remesa simple
No recomendable. Dif. Legislación. En Marruecos, el cheque sin fondos lleva sanción económica y penal.
Cheque bancario / banco
Menos seguros
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Medios usuales de cobro
Intervención de la banca en la entrega de la propiedad de la mercancía (por documentos financieros y comerciales).
Remesa documentaria
Altísima seguridad. Coste + elevado que anteriores. El riesgo lo asume el banco del exportador. Anula riesgo país. Muy regulado por la CCI (UCP 600).
Crédito documentario
Más seguros
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Financiación del comex
Fondos estatales de apoyo, líneas ICO, FIEM (ex FAD), Fonpyme, garantías ICEX, Programas ICEX, Cámaras, CCAA...
Apoyos a la exportación.
Póliza global de comercio exterior
Línea de crédito, créditos rotativos, descubiertos (Ma/Sp), anticipos, descuentos, avales...
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Financiación del comex
Préfinanciación
Forfaiting con / sin recurso
Financia producción o pre-exportación. Mejora nuestra tesorería. Posible ligar reembolsos a cobros parciales.
Compra de efectos/deudas por parte del banco. Ágil, sencillo y eficaz. Letras avaladas. Si bien negociado con el banco, refuerza su competitividad en plazos de cobro.
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Financiación del comex
Compra facturas por el banco en el momento de su emisión. Externalización de la gestión de cobro clientes. (avales+rating clientes)
Factoring
PostfinanciaciónAnticipo sobre Créd. documentario a plazo. Riesgo ya asumido por el banco en su confirmación.
Comexfi Consulting, S.L Karim Bennouna
Financiación del comex
Crédito comprador
Financiación de las importaciones
Financiación bajo crédito oficial asegurado (CESCE). Medio largo plazo, ajuste tipos de interés...
Créditos y anticipos para financiar materia prima / transformación. Garantía mercancía, pedidos firmes, admisión temporal aduana...
Banco Importador
ExportadorImportador
(3) Enviar la mercancía
(1) Aperturar al crédito
documentario
Banco Exportador
(3) Envío de la documentación
(3) Envío de la documentación
(2) Comunicación
apertura del crédito
documentario
(2) Comunicación apertura del crédito documentario
Pago
Ejemplo: Operativa del Crédito documentario
Comexfi Consulting, S.L
www.comexfi.com
Gracias por su atención