Confianza, Calidad y Dinamismo VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL Junio de 2011 SEGURO DE RENTAS A FAVOR DE...
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Confianza, Calidad y Dinamismo
VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL
Junio de 2011
SEGURO DE RENTAS A FAVOR DE LOS PREJUBILADOS DE CAJASOL
Confianza, Calidad y Dinamismo
2
• Estructura Accionarial
• VidaCaixa como Entidad Aseguradora
• Producto de Rentas
Índice
Confianza, Calidad y Dinamismo
3
1 ESTRUCTURA ACCIONARIAL
Confianza, Calidad y Dinamismo
4
ESTRUCTURA ACCIONARIAL
• Criteria CaixaCorp forma parte del Dow Jones Sustainability Index, el principal indicador de responsabilidad corporativa
• Criteria CaixaCorp es un grupo inversor con participaciones en empresas financieras e industriales. La compañía tiene como
accionista de referencia a "la Caixa" y cotiza en el mercado continuo de la bolsa española desde octubre de 2007
Esquema Societario de VidaCaixa (considerando la reciente operación con Mutua Madrileña)
Confianza, Calidad y Dinamismo
5
VIDACAIXA SOBRE “la Caixa” 2010
Confianza, Calidad y Dinamismo
6
2VIDACAIXA COMO ENTIDAD ASEGURADORA
2.1. Principales Magnitudes
2.2. Evolución VidaCaixa Grupo en el mercado
2.3. Ranking Previsión Social Complementaria
2.4 Reclamaciones efectuadas
2.5 Nuestra Red
Confianza, Calidad y Dinamismo
7
2.1. PRINCIPALES MAGNITUDES DEL GRUPO
Confianza, Calidad y Dinamismo
8
2.2. EVOLUCIÓN DE VIDACAIXA GRUPO COMPARADA CON EL MERCADO
Confianza, Calidad y Dinamismo
9
RANKING DE SEGUROS DE VIDA 2010
Fuente: ICEA
Millones de euros
1o del Ranking
14%VidaCaixa
86%
Resto del mercado
PR
IMA
SP
RO
VIS
ION
ES
1o del Ranking
14%
86%
Resto del mercado
VidaCaixa1 VIDACAIXA 3.719 14,43%
2 ZURICH 3.389 13,15%
3 MAPFRE 3.286 12,75%
4 SANTANDER SEGUROS 2.003 7,77%
5 AVIVA 1.779 6,90%
6 IBERCAJA 1.139 4,42%
7 CASER 967 3,75%
8 GENERALI 920 3,57%
9 BBVA SEGUROS 832 3,23%
10 AEGON 822 3,19%
Resto 6.912 26,83%
Total 25.768
Cuota de Mercado %
Ranking 2010
Entidad (Agrupado) Volumen
1 VIDACAIXA 21.174 14,44%
2 MAPFRE 17.960 12,25%
3 SANTANDER SEGUROS 13.214 9,01%
4 ZURICH 10.387 7,08%
5 BBVA SEGUROS 9.086 6,20%
6 AVIVA 7.866 5,36%
7 GENERALI 7.513 5,12%
8 GRUPO AXA 6.519 4,45%
9 CASER 5.295 3,61%
10 ALLIANZ 4.622 3,15%
Resto 42.998 29,32%
Total 146.633
Cuota de Mercado %
Ranking 2010
Entidad (Agrupado) Volumen
Confianza, Calidad y Dinamismo
10
RANKING DE SEGUROS DE VIDA 2010
Fuente: ICEA
Millones de euros
Total Vida -Ahorro Provisiones 2010Total Vida –Riesgo Primas 2010
1 VIDACAIXA 21.035 14,84%
2 MAPFRE 17.526 12,36%
3 SANTANDER SEGUROS 12.808 9,03%
4 ZURICH 10.240 7,22%
5 BBVA SEGUROS 8.140 5,74%
6 AVIVA 7.545 5,32%
7 GENERALI 7.268 5,13%
8 GRUPO AXA 6.230 4,39%
9 CASER 5.104 3,60%
10 ALLIANZ 4.516 3,19%
Resto 41.351 29%
Total 141.761
Ranking 2010 Entidad (Agrupado) VolumenCuota de
Mercado %
1 BBVA SEGUROS 382 10,33%
2 VIDACAIXA 375 10,14%
3 SANTANDER SEGUROS 211 5,71%
4 GENERALI SEGUROS 147 3,99%
5 CASER 144 3,91%
6 MAPFRE VIDA 138 3,72%
7 MAPFRE CAJA MADRID 127 3,45%
8 AXA AURORA VIDA 99 2,68%
9 ASEVAL 95 2,58%
10 BANSABADELL VIDA 79 2,15%
Resto 1.895 51,32%
Total 3.692
Ranking 2010 Entidad VolumenCuota de
Mercado %
Entidades no Agrupadas
Confianza, Calidad y Dinamismo
11
RANKING DE PLANES DE PENSIONES 2010 – TOTAL SISTEMAS
Fuente: INVERCO
Millones de euros
2o del Ranking
Total sistemas
16% VidaCaixa
84%
Resto del mercado
1 B.B.V.A. 341 18,27% 15.487
2 GRUPO CAIXA 300 16,20% 13.731
3 SANTANDER 338 10,58% 8.967
4 AVIVA 234 6,05% 5.131
5 IBERCAJA 44 5,33% 4.516
6 GRUPO CASER 350 5,02% 4.251
7 CAJA MADRID 107 4,81% 4.080
8 BANCO POPULAR 103 4,68% 3.964
9 FONDITEL 55 4,49% 3.803
10 MAPFRE 89 4,17% 3.533
Resto 1.455 20,40% 17.294
TOTAL PLANES 3.416 100% 84.757
Cuota de Mercado %
Patrimonio 2010
Ranking 2010
Grupo nº planes
Confianza, Calidad y Dinamismo
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RANKING PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA
Confianza, Calidad y Dinamismo
13
Las reclamaciones de nuestros clientes son bajísimas comparadas con nuestros competidores
ORGANIZACIÓN ORIENTADA AL CLIENTE
Fuente: DGS
7º año consecutivo sin aparecer en la
lista como Aseguradora
Nota: Actualización de datos pendiente de la publicación del Informe Anual del Servicio de Reclamaciones (DGSFP)
Confianza, Calidad y Dinamismo
14
“la Caixa”, LA RED MÁS EXTENSA DE OFICINAS, LIDERAZGO EN MULTICANALIDAD Y EL MEJOR TALENTO
Confianza, Calidad y Dinamismo
15
3PRODUCTO DE RENTAS
2.1. Recursos con los que contamos
2.2. Operativa planteada
2.3. Ventajas de la operación del seguro planteada
2.4 Ejemplos
2.5 Forma de operar
Confianza, Calidad y Dinamismo
16
VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL: RECURSOS CON LOS QUE CONTAMOS
Recursos y Especialización
– Soluciones completas y sencillas
– Equipo de profesionales con una larga experiencia y continuamente formado con
las últimas novedades del mercado
– Amplia oferta de productos, competitiva y flexible, capaz de ajustarse a las
necesidades de cada cliente
– Organización totalmente orientada a la calidad y servicio al cliente
– Inversión continuada en tecnologías de la información aplicada al servicio al
cliente: gestión específica de instrumentos de previsión social, Call center, internet,
cajeros
– Con el respaldo y extensa implantación territorial del Grupo “la Caixa”
Confianza, Calidad y Dinamismo
17
VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL: OPERACIÓN PLANTEADA
Operativa planteada
Operación de seguro de ahorro de rentas colectivo
– El colectivo determinará :
• Importe de la renta a percibir de forma mensual
• Duración en meses
• La forma de cobro de la prestación:
– Cantidades constantes durante toda la duración
– Cantidades crecientes según un IPC establecido de antemano
– Cantidades variables en cada mes dependiendo de las necesidades de
cada personas: prestación por desempleo
• A quién se paga la renta en caso de fallecimiento del asegurado:
– Al cónyuge: con la reversión que se elija
– A los herederos legales: renta financiera
Confianza, Calidad y Dinamismo
18
VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL: VENTAJAS DE LA OPERACIÓN PLANTEADA
Ventajas de la operación planteada
– Total flexibilidad a la hora de elegir la prestación adecuándola a las necesidades del
colectivo.
– Obtener las ventajas de un colectivo respecto a los tipos de interés marcados para toda la
operación.
– Tributación de una operación de seguros:
• Rendimiento de capital mobiliario
• Sólo tributa el 16% no el 100% como cualquier operación financiera (duración de 5 a
10 años).
• Retención 19% frente al 21% de cualquier operación financiera que genere unos
rendimientos superiores a 6.000€ anuales
– En el IRPF de cada asegurado se declara menos rendimientos por lo que se pagan
menos impuestos.
– Posibilidad de rescate individual, a favor del asegurado, a valor de realización de los
activos.
Confianza, Calidad y Dinamismo
19
VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL: VENTAJAS DE LA OPERACIÓN PLANTEADA
PRINCIPALES VENTAJAS DEL SEGURO DE RENTAS
– FISCALIDAD
– RENTABILIDAD GARANTIZADA DURANTE TODA LA DURACIÓN DE LA RENTA.
Confianza, Calidad y Dinamismo
20
VIDACAIXA PREVISIÓN SOCIAL: FORMA DE OPERAR
Forma de operar y contratación.
– Seguro colectivo de ahorro de rentas
– El tipo de interés de la operación se fijará de forma colectiva y será el marcado por los mercados del momento de la solicitud.
– A petición del interesado podemos simular el importe neto de su renta.
– Una vez se haya aceptado la operación, será necesario el pago de la prima mediante transferencia bancaria al Asegurador, y el momento del pago determinará el tipo de interés final.
– En el plazo de 4 días hábiles desde el cierre de la operación el interesado recibirá la póliza, así como certificado de seguro.
– El pago de las rentas se realizarán el último día cada mes y si este fuere inhábil el primer día hábil. Las rentas domiciliadas en cuenta de “la Caixa” se pagan el mismo día.
Confianza, Calidad y Dinamismo
DIFERENCIAS ESTRATÉGICAS DE AMBOS PRODUCTOS.
• DEPOSITO DE RENTAS CAJASOL
• RENTABILIDAD NO DETERMINADA DESDE EL INICIO.
DURANTE 2 AÑOS AL 4% TAE RESTO AL EURIBOR 360 – 0,25%. POR ELLO LA OPCIÓN DE VENTANAS DE LIQUIDEZ.
• SE CONSIDERA RENDIMIENTO DE CAPITAL MOBILIARIO EL 1OO% DE LA RENTA MENSUAL PERCIBIDA.
• SOBRE LA MISMA SE APLICARÁ EL 19% DE RETENCIÓN O EL 21% EN IRPF SI SUPERA LOS 6.000 EUROS ANUALES.
• SEGURO DE RENTAS TEMPORALES VIDACAIXA
• RENTABILIDAD GARANTIZADA DESDE EL INICIO PARA TODA LA DURACIÓN DE LA RENTA.
MISMO TIPO DE INTERÉS PARA CUALQUIER PLAZO DE DURACIÓN DE LA RENTA, POR SER PRODUCTO COLECTIVO.
• SE CONSIDERA RENDIMIENTO DE CAPITAL MOBILIARIO:
RENTAS INFERIORES A 5 AÑOS: 12%
RENTAS ENTRE 5 Y 10 AÑOS: 16%• SOBRE DICHO IMPORTE SE APLICARÁ EL 19% O EL
21% EN RPF SI SUPERA LOS 6.000 EUROS ANUALES.