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CONVOCATORIA A EXPRESIONES DE INTERES

Investigacioacuten y Evaluaciones de Impacto sobre Proteccioacuten Social Ahorro e Inclusioacuten Financiera

en Ameacuterica Latina y el Caribe

I Antecedentes y Motivacioacuten

El crecimiento econoacutemico en Ameacuterica Latina durante las uacuteltimas deacutecadas ha traiacutedo consigo el desarrollo de los mercados financieros Sin embargo las poblaciones maacutes pobres de la regioacuten suelen carecer de acceso a estos mercados asiacute como tambieacuten de informacioacuten completa sobre los servicios y productos financieros en especial de aquellos relacionados al ahorro formal En Banerjee y Duflo (2006) se advierte que en 13 paiacuteses en desarrollo soacutelo el 14 de los pobres teniacutean cuentas de ahorro La cifra promedio en Ameacuterica Latina es de 145 (Tejerina Buillon y Damaestri (2006)) Pese a que los hogares pobres ahorran suelen hacerlo de manera informal principalmente manteniendo dinero en efectivo en sus hogares o invirtiendo en sus negocios (Banerjee y Duflo (2006)) Durante los uacuteltimos antildeos las poliacuteticas orientadas a mejorar el acceso al sistema financiero de la poblacioacuten maacutes pobre han evolucionado desde la facilitacioacuten por medio de servicios de micro creacuteditos a la facilitacioacuten mediante el ahorro financiero usando a este uacuteltimo como el primer paso de vinculacioacuten con el sistema financiero y la oportunidad de adquirir las suficientes capacidades financieras para acceder a otros servicios

La inclusioacuten de poblaciones vulnerables a los mercados financieros a traveacutes del ahorro puede

contribuir a generar un crecimiento maacutes inclusivo El ahorro formal puede ayudar a que las

personas suavicen su consumo y enfrenten de mejor forma los shocks de gasto yo shocks

negativos de ingreso sin generar riesgos para los individuos Adicionalmente puede afectar la

capacidad de emprendimiento de los individuos la compra de durables que estos realizan y su

empoderamiento Collins et al (2009) argumentan que instrumentos financieros formales y maacutes

adecuados a las necesidades de los maacutes vulnerables podriacutean aumentar el bienestar de estos

hogares Ademaacutes destaca la importancia de dar acceso a variados instrumentos y no soacutelo a

preacutestamos focalizados en actividades empresariales Por su parte las tecnologiacuteas de la

Informacioacuten y la Comunicacioacuten (TIC) pueden aumentar el acceso a los servicios financieros

disminuir los costos de transaccioacuten y generar nuevas oportunidades de mercado

Una de las innovaciones maacutes importantes en poliacutetica social ha sido la implementacioacuten de programas de transferencias condicionadas (TMC) Estos programas tienen el objetivo general

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de aumentar el consumo de los hogares en el corto plazo a la vez que promueven la formacioacuten de capital humano en el largo plazo Las TMCs han sido rigurosamente probadas en algunos paiacuteses (por ejemplo en Meacutexico) y han demostrado tener un impacto positivo sobre el consumo (Shultz (2004) Gertler (2004)) Tambieacuten existe evidencia de que las TMCs aumentan el ahorro y la inversioacuten productiva (Gertler et al (2006) Adato y Roopnaraine (2004) Barrios Galeano y Saacutenchez (2008) Soares et al (2008)) A la fecha en Ameacuterica Latina se han desarrollado diversos programas de superacioacuten de la pobreza que se relacionan con temas especiacuteficos de educacioacuten financiera para el ahorro y estaacuten vinculados con Programas de TMCs Sin embargo en la actualidad existen relativamente pocos estudios que evaluacuteen los impactos de la vinculacioacuten entre los PCT y el ahorro sobre el bienestar de la poblacioacuten pobre en paiacuteses de la regioacuten Si bien el efecto inmediato de los programas de proteccioacuten social de los gobiernos es favorecer el consumo de los hogares maacutes pobres iquestQueacute sucederiacutea si se estimulara ademaacutes el ahorro iquestQueacute efecto tendriacutea esto en la capacidad de los jefes y jefas de hogar de planificar su futuro incluido el acceso a un mejor empleo mejores decisiones de consumo y una mejor educacioacuten para sus hijos iquestQueacute consecuencias se esperariacutea que tuviese sobre la posibilidad de las mujeres de decidir por siacute mismas y ser capaces de generar emprendimientos propios iquestQueacute rol puede jugar el sistema financiero en este proceso iquestCoacutemo influyen los incentivos y queacute papel les cabe a las TICs

Es necesario por tanto proporcionar evidencia rigurosa sobre los beneficios que pueden surgir a

partir de la vinculacioacuten de las TMCs con el sector financiero formal a traveacutes de la apertura de

cuentas de ahorro Es relevante examinar sus efectos en cuanto a la administracioacuten de recursos

del hogar el poder de negociacioacuten de las mujeres al interior de los hogares (empoderamiento de

las mujeres) los niveles de pobreza y el ahorro Es relevante contar con evidencia rigurosa no

soacutelo sobre el efecto de las cuentas de ahorro en el bienestar de los hogares sino tambieacuten sobre la

forma en que el ahorro puede ayudar a la graduacioacuten de los beneficiarios de los TCM

El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile el Centro Internacional de

Investigaciones para el Desarrollo (IDRC por sus siglas en ingles)1 de Canadaacute y Proyecto Capital2

(desarrollado por el Instituto de Estudios Peruanos y Fundacioacuten Capital con el apoyo de Fundacioacuten

Ford y IDRC) han lanzado recientemente un proyecto de investigacioacuten regional basado en la

vinculacioacuten entre ahorro inclusioacuten financiera y proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el

Caribe Esta iniciativa de investigacioacuten titulada ldquoPlataforma de Investigacioacuten sobre Inclusioacuten

financiera y proteccioacuten social Todas Cuentan (wwwtodascuentanorg) brindaraacute asistencia teacutecnica

y fondos a ser distribuidos entre los equipos de investigacioacuten cuyas propuestas hayan sido

seleccionadas para examinar estas preguntas

1 El ldquoInternational Development Research Centerrdquo es una institucioacuten puacuteblica canadiense dedicada a apoyar la

investigacioacuten en paiacuteses en desarrollo 2 Proyecto Capital es una iniciativa que apoya procesos de implementacioacuten de poliacuteticas puacuteblicas que vinculen la

proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera en Ameacuterica Latina y el Caribe Maacutes informacioacuten wwwproyectocapitalorg

3

El objetivo principal de este proyecto es producir evidencia rigurosa sobre la efectividad de las

poliacuteticas de proteccioacuten social vinculadas a los programas de promocioacuten de ahorro en la regioacuten

que sea uacutetil para el debate sobre las poliacuteticas de proteccioacuten social e inclusioacuten financiera

Asimismo el proyecto busca ser una herramienta para que gobernantes y otros tomadores de

decisioacuten conozcan las potencialidades de vincular la inclusioacuten financiera de los hogares maacutes pobres

con los programas de proteccioacuten social y que este conocimiento pueda contribuir al mejor disentildeo

de poliacuteticas puacuteblicas al respecto En particular el proyecto propone evaluar hasta doacutende los

programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden ser una herramienta para

mejorar la administracioacuten de recursos del hogar el poder de negociacioacuten de las mujeres al interior

de los hogares (empoderamiento de las mujeres) reducir los niveles de pobreza contribuir al

empoderamiento econoacutemico la acumulacioacuten de activos y una mejor gestioacuten del riesgo en los

hogares maacutes vulnerables a traveacutes de la vinculacioacuten con elementos de inclusioacuten financiera (en

particular apertura de cuentas de ahorro) Asimismo se busca entender si esta vinculacioacuten entre

PTM y la inclusioacuten financiera puede ayudar a la graduacioacuten de los beneficiarios de los TCM Las

evaluaciones tambieacuten buscan contribuir a la generacioacuten de evidencia sobre el disentildeo de estos

esquemas de vinculacioacuten entre PTM e inclusioacuten financiera aportando conocimientos sobre los

esquemas de incentivos y disentildeo de productos financieros que respondan a las necesidades de los

usuarios de los PTM El rol de las TIC tambieacuten seraacute evaluado

Se sugieren algunas experiencias y pilotos de vinculacioacuten de las TMC y ahorro en desarrollo en el

Peruacute Ecuador y Paraguay que podriacutean ser evaluadas en el marco de esta convocatoria3 En el caso

peruano el programa JUNTOS (TMC) ha generado importantes viacutenculos en materia de

coordinacioacuten interinstitucional con la banca (Banco de la Nacioacuten) un programa de educacioacuten

financiera (al interior de Agrorural) e instituciones privadas (ONG CARE ONG IEP ONG Arariwa

IPA4) para el desarrollo de diversas iniciativas El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo

en los paiacuteses de Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana y los pilotos se comenzaraacuten a

implementar a mediados del proacuteximo antildeo

3 Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a cualquier experiencia o piloto en la regioacuten

4 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)

4

Llamado a propuestas

Descripcioacuten del Proyecto

El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile como institucioacuten ejecutora del proyecto

junto con el Instituto de Estudios Peruanos y la Fundacioacuten Capital (a traveacutes del proyecto Capital)

apoyados por Fundacioacuten Ford y el IDRC ponen en marcha una convocatoria de propuestas dirigida

a equipos de investigacioacuten para el desarrollo de evaluaciones sobre la vinculacioacuten entre ahorro

inclusioacuten financiera y proteccioacuten social de poblaciones vulnerables de Ameacuterica Latina con un

intereacutes particular en el impacto de las tecnologiacuteas de informacioacuten Las propuestas

seraacuten seleccionadas en dos fases (Expresiones de Intereacutes y luego Propuestas Completas de los

proyectos pre seleccionados) Se daraacute prioridad a las evaluaciones de impacto con una

metodologiacutea de control aleatorio Otras metodologiacuteas de evaluacioacuten de impacto cuasi-

experimentales tambieacuten seraacuten consideradas Seraacuten favorecidas aquellas propuestas que combinen

tanto teacutecnicas cualitativas como cuantitativas en el desarrollo de su evaluacioacuten

Un comiteacute de seleccioacuten evaluaraacute todas las propuestas y elegiraacute aquellas que sean maacutes relevantes

para la formulacioacuten de poliacuteticas viables y con potencial de fortalecimiento de capacidades de

investigacioacuten El monto del fondo puede variar entre los proyectos elegidos con un tope maacuteximo

de US$ 150000 para proyectos seleccionados que utilicen una metodologiacutea RCT(ensayos

controlados aleatorios) El tope maacuteximo para proyectos que utilicen otro tipo de metodologiacutea seraacute

de US$30000

El objetivo general de este proyecto es la generacioacuten de evidencia rigurosa sobre la vinculacioacuten

entre proteccioacuten social e inclusioacuten financiera y ahorro formal con el fin de generar poliacuteticas que

mejoren el bienestar de familias vulnerables en Ameacuterica Latina

Algunos objetivos especiacuteficos

Evaluar hasta doacutende los programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden fomentar la inclusioacuten financiera de los hogares pobres y que impacto tiene esto sobre su seguridad econoacutemica y bienestar

Comprender el rol que juegan las TICs para favorecer ese proceso

Fortalecer las capacidades para desarrollar evaluaciones de impacto de investigadores en Ameacuterica Latina y el Caribe que trabajan en temas de proteccioacuten social o inclusioacuten financiera

Facilitar el aprendizaje y modalidades de trabajo conjunto entre investigadores donantes y tomadores de decisioacuten asiacute como la coordinacioacuten de financiamiento entre

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varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes

Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso

de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los

resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el

intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas

de informacioacuten y la proteccioacuten social

El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas

proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia

teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras

fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo

gobiernos

El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las

organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las

solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden

participar de la convocatoria

La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la

investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el

estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas

realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de

Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten

vulnerable en el contexto del paiacutes

Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La

Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de

investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo

el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud

completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten

resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos

finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de

Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten

de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos

en revistas especializadas

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Algunas oportunidades

Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten

En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en

el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que

involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten

del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el

tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de

manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza

croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que

involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del

Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La

Libertad con 7900 beneficiarias

El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana

En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de

Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten

Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De

acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de

ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000

familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano

En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la

apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor

de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que

trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria

Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo

durante el primer semestre de presente antildeo

En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de

Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la

Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten

financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de

cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas

5 wwwproyectocapitalorg

6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)

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El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del

presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a

cualquier experiencia o piloto en la regioacuten

Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)

Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute

a

a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de

proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro

formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos

financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de

actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma

de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro

tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras

dimensiones del bienestar del hogar

b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)

c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que

busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como

el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera

d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a

productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el

ahorro

Recoleccioacuten de datos

La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir

de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten

proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que

involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos

administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser

evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos

licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto

Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del

levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten

disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen

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recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que

hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina

A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses

Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)

Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de

Resultados

Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012

Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012

Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012

Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto

Talleres Durante el 2012 Durante el 2013

Seguimiento Durante todo el proyecto

Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se

levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios

retrospectivos

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Llamado a propuestas

Descripcioacuten del Proyecto

El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile como institucioacuten ejecutora del proyecto

junto con el Instituto de Estudios Peruanos y la Fundacioacuten Capital (a traveacutes del proyecto Capital)

apoyados por Fundacioacuten Ford y el IDRC ponen en marcha una convocatoria de propuestas dirigida

a equipos de investigacioacuten para el desarrollo de evaluaciones sobre la vinculacioacuten entre ahorro

inclusioacuten financiera y proteccioacuten social de poblaciones vulnerables de Ameacuterica Latina con un

intereacutes particular en el impacto de las tecnologiacuteas de informacioacuten Las propuestas

seraacuten seleccionadas en dos fases (Expresiones de Intereacutes y luego Propuestas Completas de los

proyectos pre seleccionados) Se daraacute prioridad a las evaluaciones de impacto con una

metodologiacutea de control aleatorio Otras metodologiacuteas de evaluacioacuten de impacto cuasi-

experimentales tambieacuten seraacuten consideradas Seraacuten favorecidas aquellas propuestas que combinen

tanto teacutecnicas cualitativas como cuantitativas en el desarrollo de su evaluacioacuten

Un comiteacute de seleccioacuten evaluaraacute todas las propuestas y elegiraacute aquellas que sean maacutes relevantes

para la formulacioacuten de poliacuteticas viables y con potencial de fortalecimiento de capacidades de

investigacioacuten El monto del fondo puede variar entre los proyectos elegidos con un tope maacuteximo

de US$ 150000 para proyectos seleccionados que utilicen una metodologiacutea RCT(ensayos

controlados aleatorios) El tope maacuteximo para proyectos que utilicen otro tipo de metodologiacutea seraacute

de US$30000

El objetivo general de este proyecto es la generacioacuten de evidencia rigurosa sobre la vinculacioacuten

entre proteccioacuten social e inclusioacuten financiera y ahorro formal con el fin de generar poliacuteticas que

mejoren el bienestar de familias vulnerables en Ameacuterica Latina

Algunos objetivos especiacuteficos

Evaluar hasta doacutende los programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden fomentar la inclusioacuten financiera de los hogares pobres y que impacto tiene esto sobre su seguridad econoacutemica y bienestar

Comprender el rol que juegan las TICs para favorecer ese proceso

Fortalecer las capacidades para desarrollar evaluaciones de impacto de investigadores en Ameacuterica Latina y el Caribe que trabajan en temas de proteccioacuten social o inclusioacuten financiera

Facilitar el aprendizaje y modalidades de trabajo conjunto entre investigadores donantes y tomadores de decisioacuten asiacute como la coordinacioacuten de financiamiento entre

5

varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes

Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso

de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los

resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el

intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas

de informacioacuten y la proteccioacuten social

El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas

proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia

teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras

fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo

gobiernos

El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las

organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las

solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden

participar de la convocatoria

La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la

investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el

estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas

realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de

Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten

vulnerable en el contexto del paiacutes

Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La

Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de

investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo

el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud

completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten

resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos

finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de

Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten

de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos

en revistas especializadas

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Algunas oportunidades

Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten

En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en

el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que

involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten

del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el

tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de

manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza

croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que

involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del

Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La

Libertad con 7900 beneficiarias

El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana

En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de

Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten

Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De

acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de

ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000

familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano

En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la

apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor

de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que

trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria

Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo

durante el primer semestre de presente antildeo

En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de

Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la

Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten

financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de

cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas

5 wwwproyectocapitalorg

6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)

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El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del

presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a

cualquier experiencia o piloto en la regioacuten

Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)

Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute

a

a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de

proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro

formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos

financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de

actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma

de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro

tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras

dimensiones del bienestar del hogar

b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)

c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que

busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como

el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera

d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a

productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el

ahorro

Recoleccioacuten de datos

La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir

de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten

proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que

involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos

administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser

evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos

licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto

Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del

levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten

disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen

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recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que

hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina

A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses

Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)

Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de

Resultados

Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012

Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012

Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012

Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto

Talleres Durante el 2012 Durante el 2013

Seguimiento Durante todo el proyecto

Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se

levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios

retrospectivos

5

varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes

Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso

de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los

resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el

intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas

de informacioacuten y la proteccioacuten social

El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas

proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia

teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras

fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo

gobiernos

El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las

organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las

solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden

participar de la convocatoria

La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la

investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el

estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas

realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de

Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten

vulnerable en el contexto del paiacutes

Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La

Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de

investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo

el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud

completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten

resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos

finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de

Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten

de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos

en revistas especializadas

6

Algunas oportunidades

Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten

En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en

el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que

involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten

del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el

tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de

manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza

croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que

involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del

Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La

Libertad con 7900 beneficiarias

El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana

En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de

Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten

Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De

acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de

ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000

familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano

En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la

apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor

de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que

trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria

Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo

durante el primer semestre de presente antildeo

En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de

Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la

Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten

financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de

cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas

5 wwwproyectocapitalorg

6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)

7

El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del

presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a

cualquier experiencia o piloto en la regioacuten

Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)

Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute

a

a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de

proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro

formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos

financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de

actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma

de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro

tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras

dimensiones del bienestar del hogar

b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)

c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que

busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como

el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera

d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a

productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el

ahorro

Recoleccioacuten de datos

La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir

de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten

proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que

involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos

administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser

evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos

licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto

Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del

levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten

disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen

8

recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que

hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina

A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses

Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)

Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de

Resultados

Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012

Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012

Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012

Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto

Talleres Durante el 2012 Durante el 2013

Seguimiento Durante todo el proyecto

Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se

levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios

retrospectivos

6

Algunas oportunidades

Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten

En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en

el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que

involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten

del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el

tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de

manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza

croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que

involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del

Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La

Libertad con 7900 beneficiarias

El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana

En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de

Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten

Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De

acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de

ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000

familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano

En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la

apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor

de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que

trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria

Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo

durante el primer semestre de presente antildeo

En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de

Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la

Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten

financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de

cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas

5 wwwproyectocapitalorg

6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)

7

El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del

presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a

cualquier experiencia o piloto en la regioacuten

Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)

Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute

a

a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de

proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro

formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos

financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de

actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma

de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro

tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras

dimensiones del bienestar del hogar

b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)

c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que

busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como

el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera

d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a

productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el

ahorro

Recoleccioacuten de datos

La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir

de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten

proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que

involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos

administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser

evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos

licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto

Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del

levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten

disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen

8

recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que

hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina

A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses

Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)

Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de

Resultados

Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012

Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012

Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012

Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto

Talleres Durante el 2012 Durante el 2013

Seguimiento Durante todo el proyecto

Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se

levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios

retrospectivos

7

El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del

presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a

cualquier experiencia o piloto en la regioacuten

Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)

Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute

a

a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de

proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro

formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos

financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de

actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma

de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro

tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras

dimensiones del bienestar del hogar

b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)

c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que

busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como

el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera

d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a

productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el

ahorro

Recoleccioacuten de datos

La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir

de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten

proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que

involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos

administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser

evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos

licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto

Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del

levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten

disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen

8

recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que

hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina

A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses

Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)

Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de

Resultados

Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012

Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012

Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012

Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto

Talleres Durante el 2012 Durante el 2013

Seguimiento Durante todo el proyecto

Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se

levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios

retrospectivos

8

recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que

hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina

A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses

Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)

Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de

Resultados

Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012

Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012

Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012

Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto

Talleres Durante el 2012 Durante el 2013

Seguimiento Durante todo el proyecto

Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se

levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios

retrospectivos

9

Procedimiento de la Solicitud

Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de

investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados

a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de

Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de

la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero

12

Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI

El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las

propuestas pre-seleccionadas

Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante

respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg

Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las

Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la

formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de

generacioacuten de capacidades de investigacioacuten

Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes

de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se

puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con

investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los

fondos deberaacute estar en LAC

10

Comiteacute de Seleccioacuten

El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la

Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto

Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios

de seleccioacuten

1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben

explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los

beneficiarios

2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de

investigacioacutenrdquo

3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto

4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten

5 Uso de los recursos y Cronograma

6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten

Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC

Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)

Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto

Capital)

Daniel Hojman Universidad de Chile

10

Comiteacute de Seleccioacuten

El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la

Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto

Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios

de seleccioacuten

1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben

explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los

beneficiarios

2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de

investigacioacutenrdquo

3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto

4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten

5 Uso de los recursos y Cronograma

6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten

Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC

Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)

Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto

Capital)

Daniel Hojman Universidad de Chile

11

Referencias

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Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-

672

Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC

Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the

economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973

Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking

Experimentrdquo American Economic Review

Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the

Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press

Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise

Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693

Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and

Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC

Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from

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