DataPro y el IBS

s i s t e m a b a n c a r i o i n t e g r a d o

www.datapromiami.com

En Datapro le ofrecemos

soluciones financierasa través de una variedad de productos que se

adaptan a sus necesidades

La compañía Datapro se funda en la Ciudad de Miami en 1976. En sus primeros años Datapro trabaja con Clientes de varias industrias. En

1982 se anuncia la primera versión del Sistema Bancario Integrado (IBS) diseñado para satisfacer las necesidades de un Banco Internacional.

Durante los próximos años Datapro se convierte en el principal proveedor de solución bancaria internacional en la plaza de Miami llegando a

tener 37 bancos utilizando el IBS en la misma.

Comenzando en 1994 Datapro comienza a proyectarse internacionalmente en América Latina. En función de los requerimientos del mercado el

IBS se modifica y crece en funcionalidad e integración convirtiéndose en una aplicación bancaria flexible que satisface tanto las necesidades

de un Banco Internacional como las de un Banco Comercial. En ese proceso el IBS se "nacionaliza" para los países donde se instala.

En 1994 Datapro comienza a diversificar su oferta de productos integrando desarrollos en ambiente Cliente/Servidor. Su primer producto es el

IBS Branch Caja y Firmas diseñado para automatizar las operaciones de Agencias y Sucursales de Bancos Comerciales.

En 1999 se comienza el desarrollo en ambiente Web Browser y se anuncia el primer producto de Banca por Internet (d-IBS) diseñado para

satisfacer las necesidades de Banca Personal.

En 2000 se anuncia la disponibilidad del e-IBS Plataforma de Servicios Web Browser del IBS.

Hoy en Datapro tenemos un amplio menú de productos para satisfacer a nuestra clientela.

historia

> Somos la Compañía Americana de Software Bancario con más Instituciones Financieras usando nuestros productos en América Latina.

> Contamos con más de 130 Clientes en 24 países, incluyendo Bancos Comerciales, Internacionales y un Banco Central.

> El espectro de nuestros clientes abarca Agencias de Bancos Extranjeros en los Estados Unidos de América y oficinas offshore en Centro América y el Caribe con un reducido número de empleados como también Bancos Comerciales con cientos de sucursales y millones de clientes.

> Nuestra metología de trabajo permite hacer instalaciones rápidas con costos fijos.

> Nuestros productos son diseñados por banqueros para banqueros.

sistema bancario integradoEl Software Bancario para sus Necesidades

soluciones bancarias

El Sistema Bancario Integrado está diseñado para automatizar las operaciones diarias de una Institución Financiera. El sistema ofrece a sus usuarios la integración completa de sus operaciones, el control total del proceso y a la vez le provee elementos dinámicos para agilizar decisiones gerenciales.

El diseño flexible del sistema y su facilidad de uso reducen drásticamente la dependencia por parte de los usuarios en personal técnico. Su forma paramétrica facilita el desarrollo de nuevos productos, de forma rápida y eficaz aprovechando al máximo las oportunidades del mercado.

Continuo desarrollo por parte de Datapro asegura a los usuarios que el IBS cumple con las más recientes demandas del mercado (nuevos productos, regulaciones y tecnología de vanguardia).

Disponibilidad de soporte al IBS 24 horas al día, 365 días al año garantizan el continuo funcionamiento de la Aplicación y ofrecen a nuestros clientes el soporte tanto técnico como operativo necesario.

El módulo de seguridad del IBS en adición a las facilidades del Sistema Operativo OS/400 de IBM, permite el cumplir con las normas más estrictas de auditoría. Habiendo obtenido las más altas calificaciones por parte de organismos gubernamentales, auditorías internas y externas en los veinticuatro (24) países donde el sistema es actualmente utilizado.

Su flexibilidad, facilidad de uso y características de seguridad del IBS lo califican como un sistema bancario "Competidor de Clase Mundial" para bancos comerciales, internacionales y centrales con más de ciento y treinta (130) instalaciones en EE. UU., Centro América, el Caribe y América del Sur.

Datapro es uno de los principales proveedores de software bancario en el sur de la Florida.

características del sistemaEl Sistema Bancario Integrado (IBS) trabaja en ambiente "nativo" en cualquiera de los modelos de las computadoras AS/400 de IBM, utilizando RPG/400, ILE y JAVA como sus lenguajes de programación.

El AS/400, la plataforma donde trabaja actualmente el IBS también ha incrementado su rendimiento dejando de ser un computador de porte medio y su línea de productos incluye desde un pequeño servidor hasta servidores con 32 procesadores capaz de manejar grandes volúmenes de transacciones.

Adicionalmente la arquitectura del AS/400 permite la fácil migración entre los modelos de la familia.

Esta facilidad de poder incrementar el tamaño del procesador en adición a la continua actualización por parte de Datapro a la funcionalidad del IBS garantizan a nuestros Clientes que su inversión no quedará obsoleta en el tiempo.

bancario integradog

aplicaciones

1 Módulo de Consulta GerencialLa información transaccional que ofrece el sistema incluye año en curso y año anterior para cuentas del Mayor General y Cuentas de Clientes. Para Préstamos y Certificados de Depósito el sistema incluye historial completo (historia de la cuenta)

2 Módulo de Información Financiera

3 Módulo de Papeles Comerciales y Tesorería> Multi-moneda

4 Módulo de Depósitos

5 Módulo de Préstamos

6 Módulo de Crédito> Línea de Crédito> Garantías y Avales

7 Módulo de Comercio Exterior

8 Módulo de Moneda Extranjera> Permite procesar Transacciones Spot y Futuros.> Multi-moneda

9 Módulo de Transferencia de Fondos> Emisión/ Outgoing> Recepción/ Incoming> Interfases con SWIFT, TELEX y FED > Multi-moneda

10 Módulo de Cajero> Módulo de Cajero en Línea> Verificación de Firmas> Multi-moneda

11 Módulo de Rentabilidad de Clientes> Rentabilidad de Clientes incluyendo los cargos por

servicios.> Rentabilidad por País, Oficial, Banco, Sucursal, etc.> Multi-moneda

12 Módulo de Cuentas/ Facturas por Pagar

13 Módulo de Activos Fijos

14 Módulo de Control de Documentación

15 Módulo de Seguridad

16 Módulo de Propuestas de Crédito

17 Módulo de Leasing (Arrendamiento Financiero)

18 Módulo de Factoring (Letras Descontadas)

19 Módulo de Valores al Cobro

20 Módulo de Control de Chequeras

21 Módulo de Control de Lavado de Dinero

22 Módulo de Control de Contacto con Clientes.

características operacionales> Sistema modular e integrado.

> Multibanco, multisucursal y multimoneda.

> Diseño paramétrico.

> Eficientes controles de seguridad y auditoría.

> Interfaces con varios sistemas de caja/ plataforma y procesamiento de cheques.

> Interfaces de comunicaciones con Teléx, SWIFT y FED.

> Capacidad de generar avisos y estados de cuenta en inglés y español.

> Capacidad de consulta a información de transacciones del año en curso y el anterior.

> Diseño que permite el uso de múltiples bases de datos operando bajo una sola biblioteca de programas.

> Disponibilidad de pantallas de ayuda en todas sus aplicaciones.

> Proceso de transacciones en tiempo real.

> Extensa documentación técnica y de usuario.

> Facilidad de acceso remoto.

> Módulo de Cobranzas> Generación Automática de

los Avisos.> Interfase con el Módulo de

Transferencias de Fondos> Simple> Documentarias

- Importación - Exportación> Generación automática de

notificaciones (tracers)> Multi-moneda

> Cartas de Crédito> Importación> Exportación> Garantías> Aceptaciones> Refinanciamientos> Interfase con el

Módulo de Transferencias de Fondos

> Multi-moneda

> Centro de Costos> Multi-moneda

> Contabilidad/ Mayor General

> Presupuestos

> Cuentas Corrientes> Cuentas de Ahorro> Mercado de Dinero> Control de Chequeras> Inversiones Nocturnas> Cuentas a Terceros

> Cuentas de Transferencia Automática (SWEEP)

> Depósito a Plazo> Inversiones Interbancarias> Concentración> Multi-moneda

> Préstamos Comerciales> Préstamos a Plazo

> Hipotecas> Multi-moneda

> Multi-moneda

los módulos del IBS

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Este módulo permite acceso en línea a la información de las cuentas del cliente.

Esta poderosa herramienta permite a la gerencia o a los promotores de venta del banco consultas al historial de una cuenta, la posición de un cliente o a los detalles de una transacción específica.

módulo de consulta gerencial

características principales

> Información en línea de transacciones del año en curso y del año pasado para Cuentas Corrientes, Ahorro, etc y del Mayor General.

> Información histórica cubriendo la vida de la cuenta para préstamos y depósitos a plazo.

> Fácil acceso a la información usando:> Nombre abreviado del cliente> Número del cliente> Tipo y número de cuenta> Número de identificación del cliente

> Estadísticas a nivel de cuenta.

> Actualización en tiempo real de saldos de las cuentas, sobregiros, órdenes de suspensión de pago, órdenes de retención de pagos y actividad de líneas de crédito y garantías

> Posición del cliente por activos y pasivos.

> Panorámica completa de todas las cuentas del cliente mostrando saldos y otra información relacionada (por ejemplo, intereses pagados y recibidos).

sistema bancario integrado

> Actualización en tiempo real de saldos del Mayor General, mostrando las transacciones del día.

> Información y actividad por grupo.

> Generación en línea de estados de cuenta para cualquier período.

> Consulta en línea de:> Transacciones de cuentas corrientes por montos,

fecha o números de cheque.> Información estática relativa a cualquier cuenta o

cliente.> La siguiente información de la cuenta:

- Información estadística- Garantías- Actividades de líneas de crédito- Información del cliente- Información de cuentas de transferencia automática

- Detalle de fondos diferidos- Ordenes de retención de pago- Ordenes de suspensión de pago- Transferencias emitidas- Transferencias recibidas

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módulo de consultas

características> Acceso al Cliente Vía:

> Nombre del Cliente> Nombre Abreviado> Número del Cliente> Número de Identidad> Número de la Cuenta

> En el módulo de depósitos> por Montos> por Número de Cheque> por Vencimientos

> Cartas de Crédito:> Nuestra Referencia> Referencia> Referencia Banco Emisor

- Saldos en Tiempo Real- Fácil Navegación a través delSistema

- Consultas a los dos años anteriores de la base de datos

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El Módulo de Información Financiera mantiene estrictos controles, y proporciona una integración automática de la función de contabilidad entre todos los módulos del sistema. También provee soporte a todas las actividades del Mayor General, incluyendo presupuestos y control de riesgos.

La integración de la función financiera virtualmente elimina las entradas manuales al Mayor General, aumentando así la eficiencia de las operaciones bancarias. Todas las previsiones de intereses se hacen en base diaria, permitiendo a la gerencia el acceso a Estados de Pérdidas y Ganancias diarios.

La información de contabilidad está disponible por moneda, banco, sucursal o agrupada por región. El sistema incluye además Contabilidad de Centros de Costos con sus listados correspondientes.

El sistema procesa la entrada de transacciones en línea, permitiendo así la visibilidad de todos los saldos en tiempo real en cada una de las cuentas del Mayor General.

módulo de información financiera



22

> Presupuestos a nivel de cuenta del Mayor General, que permite:

> Listados de Presupuesto contra Saldos Reales

> Listados de Diferencias de Montos y

Porcientos

> Comparaciones contra el mismo período del

año anterior

> Cuentas reconciliables, que mantienen la

contabilidad a nivel de transacción

proporcionando listados de las

transacciones reconciliadas y/o pendientes

> Regeneración de Estados Financieros de

cualquier período

> Estados Financieros configurados por el

usuario disponibles en línea e impresos

> Capacidad de registrar y transmitir información contable usando Doble Plan de Cuentas

> Procesos multibanco, multisucursal y multimoneda

> Información multibanco que puede ser consolidada por región

> Acumulación diaria de intereses

> Reconciliación automática de transacciones entre bancos y sucursales

> Estructuras de cuentas del Mayor controlada paramétricamente por el usuario

> Contabilidad por Centros de Costos que permite el control de rentabilidad por departamento del banco

listados

> Auxiliar de cuanta diario

> Listado de Saldos

> Listado de equivalencia de moneda extranjera

> Listado de amortización diaria de comisiones

> Listado de Lotes diario

> Listado de posición de monedas extranjeras

> Listado de Ingresos y Egresos

> Balance General

> Listado mensual de cuentas reconciliables

> Listado de amortizaciones pendientes

> Listado de análisis del resultado real contra el presupuesto

> Listado comparativo real contra año pasado

> Estados financieros saldos promedios

> Listado de capital e intereses (auxiliar contra Mayor General)

> Listado de retenciones de intereses por moneda

> Listado de análisis de rendimiento

> Saldos consolidados del Mayor General en moneda base

consultas en línea> Saldos por Cuenta

> Estados de Cuenta Mensuales

> Estados de Cuenta Mensuales incluyendo detalle de transacciones

> Estados de Cuenta histórico

> Estados de Cuenta histórico incluyendo detalle de transacciones

> Consulta al Plan de Cuentas

> Consulta de Cuentas Cruzadas

> Saldos de Cuenta - Corriente y Año anterior

> Saldos de Cuenta - Corriente y promedio del año anterior

> Saldos de cuenta - corriente y presupuesto

> Estados Financieros

> Saldos a nivel de cuenta

> Saldos a nivel de sub-cuenta real

> Real contra presupuesto y saldo de año anterior

> Actividad de cuentas reconciliables

> Estados de Cuenta

> Permite generación de estados de cuentas incluyendo operaciones del año presente y del anterior

> Establecimiento y actualización de cuentas en línea

> Acceso en línea a:> Historia (hasta dos años)

> Presupuestos

> Información Estadística Contable

características principales cont.

> Amortización diario de gastos prepagados, provisión de gastos e ingresos no devengados

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Para satisfacer las necesidades del Departamento de Tesorería, el sistema provee una serie de herramientas contables y de gerencia para el seguimiento de los fondos del banco y los listados y consultas requeridos para el mismo.

módulo de tesorería



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> Provee un mecanismo contable para el registro de toda clase de colocaciones o inversiones, con un calendario de pagos de mucha flexibilidad.

> Incluye varios métodos de cálculos de intereses, tales como descontados, simple y compuesto.

> Provee un excelente mecanismo contable y de seguimiento para procesar todo tipo de participaciones donde una inversión, una aceptación descontada o cualquier préstamo sea registrado por el banco.

> Información en pantalla de todos los activos y pasivos manejados por el banco, a nivel de detalle en cada uno de ellos.

> Listado diario de Captaciones y Colocaciones. Provee los detalles de las transacciones procesadas por el banco.

> Listado de gap por tasa de vencimiento por moneda. Provee una comparación entre activos y pasivos clasificados por fecha de vencimiento.

> Información en pantalla acerca de posición de saldo en línea de todas las cuentas “permitiendo así al Tesorero establecer su posición de exceso o falta en la liquidez de la institución y facilitando así inversiones o compra de fondos.

> El IBS además permite el bajar información de su base de datos a una aplicación de hoja de cálculo especializada para ser procesada o, a una aplicación de Manejo de Fondos o Tesorería que corra en PC .

> El hecho de que el IBS permite el uso de centros de costos y presupuestos es de gran utilidad para el Tesorero de la institución.

listados> Provee los detalles de las transacciones

procesadas por el banco el dia anterior. Reporte de Sensitividad de Tasa Customizado. Provee un reporte customizado a las necesidades de cada institución.

> Listados de calendarios de vencimiento para cada transacción hecha por el banco: colocaciones, inversiones, aceptaciones, préstamos y certificados de depósito.

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Este Módulo maneja los productos de Depósitos del banco. El banco puede ofrecer servicios de primera calidad a sus clientes al integrar todas sus necesidades bancarias tales como, cuentas de chequera, mercado de dinero, certificados de depósito, cuentas con transferencia automática, líneas de crédito y protección contra el sobregiro, El sistema IBS provee a la gerencia del banco la información necesaria para la optimización de las inversiones relacionadas con depósitos.

Este módulo permite el procesamiento de depósitos a la demanda, ahorros, mercado de dinero y cuentas productivas. Así como el de cuentas con transferencia automática de fondos, cuentas “pago de terceros” e inversiones nocturnas (overnight), así como la facilidad de concentración de fondos para posterior inversión.

módulo de depósitos


características

> Permite la apertura de cuentas en cualquier moneda.

> Proceso de todas las transacciones en tiempo real.

> Diseño parametrizado de productos por tipo de cuenta.

> Varias opciones para la captura de datos

> Captura de información a través de clasificadoras de cheques

> Transferencia electrónica de fondos> Entrada manual de transacciones

> Establecimiento de cuentas de terceros, que permiten al banco comportarse como agente de pago de cheques emitidos por un cliente de un banco corresponsal. Estructuras de cargos flexibles por estos servicios.

> La disponibilidad de depósitos nocturnos ofrece:

> Capacidad de invertir fondos de clientes en exceso de cierta cantidad preestablecida

> Captura automática del período del diferido para determinar las disponibilidades de los fondos del cliente y del banco.

> Transacciones y cálculo de sobregiro con Fecha Valor.

> Estados de cuenta y avisos a clientes en idioma predefinido (inglés o español).

> Cargos automáticos por cheques sin fondos, órdenes de suspensión de pago de cheques, retención de correspondencia y condición de saldos inferiores al límite.

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módulo de cuentas de clientes

características (cont)

> Tasa de intereses escalonados o por tramos en funcion de los saldos.

> Cálculo escalonado de cargos por sobregiro en función de monto y días en sobregiro.

> Permite seleccionar el tipo de saldo para el cálculo de interés por sobregiro (bruto, neto, promedio).

> Emisión de estados de cuenta en ciclos flexibles.

> Cargos por servicios en ciclos flexibles.

> Cálculo diario de intereses

> Cuentas con transferencia automática de fondos que permiten:

> Inversión de fondos en exceso de cierta cantidad pre-establecida en cuentas que generen intereses para el cliente.

> Inversión de fondos en exceso en depósitos a plazo.

> Protección de sobregiro.

> Integración en línea con el módulo de información financiera.

> Estados de cuenta que pueden ser enviados a tres direcciones distintas.

> Control de fondos en diferido.

> Permite generar estados de cuenta incluyendo todas las transacciones del año en curso y del año anterior.

> Actualización en tiempo real de órdenes de retención y suspención de pagos.

> Permite la entrada de una narrativa por transacción.

> Uso de múltiples tablas de tasas que pueden ser asignadas a cuentas individuales.

> Control de actividades en cuentas inactivas.

> Manejo de cuentas controladas.

> Distintos ciclos de cargos por servicio y emisión de estados de cuenta.

> Selección por el usuario del tipo de estado de cuenta.

> Estados de cuentas combinados que incluyan varias cuentas.

> Mantiene amplias estadísticas del uso de la cuenta.

> Pantalla de instrucciones especiales.

> Retención de pago de intereses.

listados

> Listado de Saldos.

> Listado de información estática de la cuenta pago contra transacciones.

> Fondos en tránsito.

> Sobregiros y fondos en transito.

> Pago de intereses

> Amortización diaria.

> Reporte de Excepciones Referidas.

> Listado de transacciones de mercado de dinero.

> Reconciliación de intereses.

> Cargos por servicios.

> Cuentas sin movimiento seis o más meses.

> Ordenes de suspención de pago por número de cliente.

> Ordenes de suspensión de pago contra transacciones diarias.

> Transacciones de pago de terceros.

> Cuentas y subcuentas de pagos de terceros.

> Listado diario de sobregiros.

> Listado de Sobregiro clasificado por ejecutivo de cuenta.

> Listado clasificado por código de oficina.

> Cuentas inactivas.

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> Excepción de pago de intereses.

> Intereses pagados y recibidos en el año.

> Fondos retenidos.

> Saldos disponibles.

> Excepción de cargos por servicios.

> Transacciones diarias de cuentas con transferencia automática.

listados (cont)

> Listado de transacciones en efectivo.

> Actividad en líneas de crédito.

> Actividad de retención de pago.

> Listado de saldos promedios.

> Listados para Central de lavado de Dinero.

consultas en línea

> Información del maestro de cuentas

> Estadística del maestro de cuenta

> Fondos diferidos/retenciones

> Histórico del estado de cuenta

> Estado de cuenta con información de transacciones.

> Suspención de pagos

> Información de cuentas con transferencia automática de fondos

> Sobregiros de hoy

módulo de depósitos a plazo

El módulo de depósitos a plazo procesa certificados de depósito, colocaciones interbancarias, e inversiones.

El módulo ofrece gran flexibilidad en el manejo de renovaciones y tablas de tasas, optimizando así la facilidad operativa del banco.

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características

> Multi moneda

> En línea con el módulo de información gerencial

> Renovaciones automáticas

> Varios métodos de liquidación disponibles al momento de renovación o vencimiento

> Cálculo flexible de intereses (fijos o variables)

> Cálculo de intereses en base a años de 360,365, o 366 días o meses de 30 días (comerciales)

> Tasas de renovación por cuenta o por monto total de los certificados de depósito

> Uso de tablas de tasas al momento de la renovación

> Generación automática de las entradas contables vinculadas a las actividades de depósitos a plazo

> Impresión automática de avisos de vencimiento, confirmaciones de clientes y cheques de pagos de intereses

> Saldos en tiempo real

> Avisos a clientes diseñados por el usuario

> Capacidad de generar pagos por liquidación usando el módulo de transferencia de fondos

> Permite la inclusión en el archivo maestro de clientes (CIF) de los titulares del depósito

> Pantalla de instrucciones especiales

> Contratos con Fecha Valor (Pasado y Futuro)

> Retención de pago de intereses

listados

> Certificados de depósitos vigentes

> Inversiones vigentes

> Estructura de tasas para certificados de depósito

> Captaciones y colocaciones diarias

> Amortización diaria de intereses

> Renovaciones automáticas

> Riesgo por vencimiento de tasa de cambio por moneda

> Excepción de inversiones

> Excepción de certificados de depósitos

> Certificados de Depósito que vencen en cuatro (4) días

> Diferencia neta entre activos y pasivos

> Comparación de Préstamos e Inversiones por tasa y por período de vencimiento

> Posición de Cambio de Euro moneda

> Certificados de depósito pignorados y retenidos

> Certificados de depósitos por:> Fecha de vencimiento

> Monto

> Análisis de vencimiento de certificados de depósito (por mes)

> Listado de vencimiento por fecha

> Historia y proyecciones de intereses acumulados

> Certificados de depósitos abiertos en el mes

> Intereses pagados a clientes acumulados durante el año

consultas en línea> Información del Maestro de Cuentas.

> Estadística del Maestro de Cuentas.

> Estados de cuenta reflejando la historia de la cuenta.

> Garantías de cuentas.

> Estructura de tasas para certificados de depósito

> Riesgo por período de vencimiento

> Tasa flotantes (Primaria y secundaria)

> Vencimiento de contratos por tipo y fecha

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Este módulo incluye las funciones necesarias para el procesamiento de préstamos comerciales, personales e hipotecarios.

Está diseñado para facilitar la flexibilidad operativa necesaria en el ambiente bancario de hoy. Es completamente integrado con el resto de las aplicaciones del sistema para permitir un proceso eficiente.

Este módulo procesa préstamos a plazo, a la demanda, descontados y participaciones. El diseño del sistema simplifica y agiliza el proceso de todos los préstamos, lo cual mejora la calidad del servicio al cliente a la vez que reduce los gastos operacionales.

El sistema permite la creación de nuevos productos mediante el uso de tablas paramétricas. Lo anterior permite al banco reaccionar rápidamente a cambios en el mercado sin necesidad de cambios de programación.

módulo de préstamos


características

> La información en línea incluye la historia y estadísticas de la cuenta así como la actividad del cliente.

> Varios métodos para el cálculo de intereses (simple, compuesto y descontado)

> Uso de tasas fijas o variables

> Control de tasas máximas y mínimas

> Préstamos participados

> Permite la opción de escoger entre varias tasas primarias o secundarias con actualización automática

> Información que incluye la historia en línea de la vida del préstamo

> Control de cuotas vencidas y generación de los listados correspondientes

> Permite la suspensión del cálculo de intereses

> Cálculo de Previsiones y Calificación del Cliente

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módulo de préstamos comerciales

> Permite la aplicación de penalidades a préstamos vencidos

> Transacciones de Fecha Valor (pasado y futuro)

> Actualización en línea de las cuentas de clientes (apertura, modificación y cierre)

> Campos disponibles controlados por el usuario para requerimientos adicionales

> Crédito automático de los desembolsos de los préstamos a cuentas de clientes

> Débito automático de los pagos de los préstamos a cuentas de banca de clientes

> Permite múltiples formas de pago de capital e intereses

> Programados

> Cíclicos

> Al vencimiento

> Cálculo automático del calendario de pagos

> Manejo de múltiples deducciones

listados

consultas en línea

> Préstamos otorgados y pagados

> Amortización diaria de cobros de comisiones

> Préstamos vigentes

> Préstamos vigentes por cliente

> Reporte de préstamos por:> Fecha de vencimiento

> Monto

> País de riesgo

> Código de clasificación de riesgo

> Reporte de revisión de tasa

> Reporte de excepción

> Préstamos otorgados en el mes

> Calendario de pagos (capital e interés)

> Reporte de préstamos que vencieron

> Capital e intereses 30 ó más días

> Capital e intereses 1 ó más días

> Reporte de préstamos vencidos (capital e intereses)

> Cuotas vencidas

> Préstamos vencidos por cliente

> Préstamos vencidos por número de cliente (consolidado)

> Reporte de sensibilidad de tasas

> Reporte de pagos anticipados

> Programa de pagos especiales

> Reporte de información de pagos

> Reporte de préstamos que no devengan intereses

> Comparación de Préstamos pendientes y participaciones

> Intereses pagados año a la fecha

> Consultas del Maestro de Préstamos> Calendario de pagos> Instrucciones especiales> Historia de la cuenta

> Garantías y avales> Vencimientos por fechas> Participaciones por préstamo> Previsiones

El diseño del módulo permite el proceso rápido y la generación de todos los listados necesarios para cualquier tipo de préstamo a plazo.

módulo de préstamos a plazo

características

> Consultas gerenciales en línea

> Actualización de cuentas en línea (apertura, modificación y cierre)

> Consultas gerenciales en línea para información histórica y estadística de la cuenta

> Flexibilidad en la generación de avisos a clientes.

> Manejo de pagos extraordinarios

> Cargos por pagos atrasados/vencidos

> Débito automático a cuentas corrientes por pagos de préstamos

> Maneja información de seguros de accidente, salud, vida y propieda

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listados

> Pagos automáticos

> Transacciones de pagos irregulares

> Pagos que vencen hoy

> Pagos atrasados/vencidos

> Acumulación diaria de intereses

> Préstamos vigentes

> Cargos por pagos atrasados

> Pagos recibidos

> Listado de préstamos por fecha de vencimiento

> Listado de préstamos vencidos

> Excepciones

> Detalles de los contratos

> Historia de la actividad

> Préstamos vencidos por cliente

> Intereses pagados por cliente

consultas en línea

> Información del Maestro de Préstamos

> Instrucciones especiales

> Estado de cuenta - historia

> Cuotas Vencidas

> Notificaciones enviadas al cliente

> Calendario de pagos

> Previsiones

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Este módulo controla las operaciones crediticias de préstamos, cartas de crédito, sobregiros y aceptaciones. Incluye Líneas de Crédito y Control de Garantías/avales.

módulo de crédito


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características

> Integrado con el módulo de información gerencial para permitir acceso en línea a la información del uso de líneas de crédito y garantías.

> Permite asignar múltiples líneas de crédito a un cliente o a un grupo de clientes

> Permite la generación de cargos por uso de una línea de crédito, ya sea por uso parcial o por el saldo no usado.

> Permite el manejo de dos tipos de garantías; de cuenta (por ejemplo Certificados de Depósito) y avales (por ejemplo bienes raíces, un barco, un auto)

> Información estática de la línea de crédito

> Actividad de líneas de crédito

> Permite el bloqueo de fondos usados como garantía

> Garantías múltiples pueden ser colocadas contra una cuenta de cliente o viceversa

> Facilita a la gerencia la toma de decisiones de crédito al ofrecer una vista total del uso de las facilidades crediticias de los clientes

> Controla los seguros relacionados con las

listados

> Líneas de crédito> Actualizaciones

> Condición

> Vencimiento

> Excepción

> Saldos pendientes

> Uso por tipo de línea

> Actividad

> Actividad por grupo

> Actividad por cliente

> Garantías> Listados de historia

> Listados de garantía vigentes

> Listados de garantías vigentes por línea de crédito

> Listados de excepción

> Listados de avales por cuenta contable del mayor

> Listados de vencimiento de avales

> Listados de avales por cliente

> Listados de actualización de avales

> Vencimientos de seguros

consultas en línea

> Actividad de garantías

> Información estática de las garantías

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El módulo de comercio exterior fue diseñado para agilizar el complejo proceso de cartas de crédito y sus correspondientes actividades crediticias. El alto grado de automatización del módulo permite al personal de la institución concentrarse en el aspecto de negocio del comercio exterior en vez del aspecto operacionaldel mismo. Este módulo está completamente Integrado a los otros módulos del IBS, permitiendo el flujo automático de información contable y el procesamiento de:

La información es registrada una sola vez. Después de capturada, la misma fluye a través de las etapas de emisión, modificación, negociación y cancelación, en un ambiente multimoneda. Todas las transacciones son en línea, en tiempo real, en un ambiente manejado por menús de fácil comprensión y actualización. Los resultados de este alto nivel de automatización son mejoras visibles en la productividad del personal del banco así como en el nivel de servicio a los clientes.

módulo de comercio exterior


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características

> Procesamiento de cartas de crédito de Importación, Exportación y de Garantía

> Integrado con el resto de los módulos del IBS

> Generación automática de asientos contables

> Emisión automática de documentos de cartas de crédito incluyendo cartas de cobertura, avisos de modificación y otros

> Procesador de palabra incluido para permitir la definición de los documentos de la carta de crédito

> Estructuras predefinidas de documentos que unidos a la información que se registra crean la documentación de las cartas de crédito

> Generación de revaluaciones correspondientes a fluctuaciones de las tasas de cambio entre las monedas

> Los clientes del banco usando el Sistema de Banca Remota de Datapro pueden iniciar transacciones de comercio exterior y consultas

> Modificaciones de cartas de crédito

> Emisión, aviso, enmienda, pago, refinanciación y cancelación de cartas de crédito

> Débito y crédito automático a cuentas de clientes

> Generación y pago de aceptaciones bancarias y pagos diferidos

> Negociación> Generación de las entradas contables por

comisiones

> Generación de las entradas de débito al

banco emisor o al cuenta habiente

> Generación de cheques o transferencias

electrónicas por montos pagados a

beneficiarios o asignatarios

> Generación de préstamos para

refinanciación

> El pasivo correspondiente es añadido al Riesgo Total por Cliente, controlado por el módulo de crédito

> Permite amortización de comisiones

> Interfaces con el módulo de pagos y recibos para la transmisión de órdenes depago y mensajes de instrucciones a través de SWIFT y TELEX

> Permite que el usuario defina períodos de gracia para cancelaciones automáticas

> Los documentos pueden ser generados en papel o ser transmitidos a través de TELEX o SWIFT

> Control parametrizado de cargos por servicios y comisiones

> Transmisión/recepción de mensajes de comunicaciones ( TELEX, CORREO ELECTRONICO, FAXES y SWIFT)

> El seguimiento de los documentos a ser presentados

listados

> Actualizaciones del Archivo Maestro de clientes

> Entradas de SWIFT

> Revaluaciones (Mensual)

> Cierre automático

> Cartas de crédito por número de cuenta del Mayor General

> Transacciones diarias

> Registro de cartas de crédito

> Saldos pendientes


> Reporte de conversiones de moneda extranjera

> Reporte de montos originales

> Documentación de cartas de crédito

> Reporte de cartas de remesa

> Transacciones automáticas

> Estructura de cargos por servicios

> Reporte de análisis por país de riesgo

> Comisiones pagadas por negociación

> Cartas de crédito por:> Fecha de vencimiento

> Número de cuenta del Mayor General

> Número de cliente

> Nombre del beneficiario

> Nombre del aplicante

> Fecha de emisión

> Código del oficial substituto

> Banco corresponsal

consultas en línea> Archivo maestro de cartas de crédito

> Estructura por cargos de servicio

> Estructura de documentos

> Pasivos de clientes

> Modificaciones

> Cartas de remesas

> Instrucciones especiales

> M

OD

ULO

DE

MO

NED

A E

XTRA

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RA

El IBS está diseñado para operar en un ambiente multimoneda y para generar los reportes de operación correspondientes. El sistema facilita la compra y venta de fondos. Genera las transacciones necesarias para la revaluación automática de la posición de moneda extranjera y la determinación de las pérdidas o ganancias resultantes de las operaciones de compra y venta y de las fluctuaciones de la tasa de cambio.

módulo de moneda extranjera


88

características

> Compra y venta de moneda extranjera

> Revaluación automática de la posición del banco debido a fluctuaciones de las tasas de cambio

> Determinación de pérdidas o ganancias resultantes de las operaciones en moneda extranjera

> Proceso de cuentas en moneda extranjera

> Capacidad de registro de ingresos por operaciones en cualquier moneda extranjera o convertidas a la moneda base

reportes

> Reportes de actualización de estructuras de cargos

> Reporte de tasa de cambio por moneda

> Reporte de equivalencia del Mayor General en dólares

> Reporte de pista de auditoría de tasas de cambio

> Estados financieros> En moneda extranjera

> En moneda base equivalente

MO

DU

LO D

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DO

S>

La función de transferencia de fondos está controlada por el módulo de pagos y recibos. El módulo esta diseñado para procesar transferencias recibidas, emitidas o internas, usando los formatos bancarios estándar ( SWIFT y TELEX). El módulo de pagos y recibos es el que controla y maneja todas las interfaces de comunicación.

El módulo recibe los mensajes de entrada y salida, y genera automáticamente las entradas correspondientes en las cuentas de los clientes y en el Mayor General. Bajo esta filosofía las transferencias electrónicas de fondos (EFTs) son manejadas con un mínimo de intervención del operador.

módulo de transferencia de fondos


99

características

> Formatos estructurados de transferencias de fondos

> Transferencias MT100 y MT200 de SWIFT

> Transferencias normales de TELEX

> Transferencias recibidas y emitidas

> Pantallas amistosas al usuario, con formatos similares a los de las transferencias recibidas y emitidas

> Interfaces en tiempo real, con el módulo de consulta

> Permite cargos por servicio bajo una estructura parametrizada

> Mantiene controles de auditoría en todas las transacciones para efecto de control interno

> Generación automática de avisos a clientes

> Alertas en línea para todas las transacciones que causen una condición de sobregiro o que aumenten sobregiros ya existentes

> Control de acceso de dos niveles definidos porel usuario (operador y supervisor)

> Transferencias internas

> Historial de transacciones

> Aprobación especial para transferencias que ocasionen sobregiros

> Reporte de pagos diarios (por usuario)

> Reporte de pagos mensuales (por monto)

> Reporte sumario de pagos mensuales (por usuario)

reportes

> Lista de transacciones por lote

> Reporte de auditoría por número de lote

> Reporte para el Banco Central

> Historial de pagos

consultas en línea

El módulo de cajero provee al usuario con un sistema seguro y eficiente para manejar transacciones de caja. Esto incluye transacciones multimoneda y multibanco.

En adición para aquellos bancos que así lo requieran el IBS dispone de varias interfaces que le premiten ser conectado con otros sistemas de plataforma (PLAASE, COMLASA, SARABANK).

módulo de cajero


1010

características

> Transacciones de cajero con códigos y atributos definidos por el usuario.

> Generación automática de Transacciones del Mayor General.

> Actualización en tiempo real de los saldos de las cuentas del cliente.

> Contraseña única por cajero.

> Límites por cajero.

> Aprobación por el supervisor de transacciones que así lo requieran desde su estación de trabajo.

> Reporte instantáneo de auditoría por cajero.

> Auditoría de cajero.

> Reporte de transacciones por cajero mostrando la situación de cada uno.

> Sumario de transacciones por código de cajero.

> Reporte de transacciones

reportes

> Reporte de auditoría por cajero.

> Reporte de transacciones en efectivo.

> Lista de transacciones por lote

> Reporte de situación por cajero.

> Reporte de efectivo en exceso de límites.

MO

DU

LO D

E C

AJE

RO>

Este módulo está diseñado para responder las preguntas que se hacen los banqueros todos los días: Cuanto le representa al banco realmente este cliente? Tiene muchos préstamos y certificados de depósitos pero nosotros le ofrecemos tasas preferenciales. Es esta relación realmente rentable para el banco?

Para determinar las ganancias generadas por un cliente, hay que tomar en consideración que algunos clientes son generadores de fondos y otros son usuarios de fondos. El hecho que un cliente sea solamente depositante significa que los libros reflejarán solamente sus gastos por intereses; sin embargo, los fondos que fueron depositados fueron colocados y a su vez ganaron intereses. Un cliente que es solo un prestatario aparecerá en los libros como pagando intereses, pero será que el banco le prestó a una tasa tan baja que acabó perdiendo dinero?

El cálculo de Rentabilidad de Clientes toma en cuenta el costo de los fondos que fueron prestados y el rendimiento de los fondos provistos, permitiendo así el calculo de la rentabilidad generada por un cliente específico, un oficial de cuenta, un centro de costo o un producto.

La primera columna de esta pantalla muestra el saldo promedio del cliente por producto. La segunda muestra los montos de intereses que fueron pagados o cargados por esos productos. En la tercera columna, una tasa de COSTO/RENDIMIENTO es entrada al sistema por el departamento de Tesorería del banco. Esta tasa es normalmente la media de los promedios ponderados de las tasas que fueron pagadas a los pasivos y el promedio ponderado de las tasas que fueron cargadas a los activos. Esta tasa COSTO/RENDIMIENTO es aplicada a los saldos promedios de los activos y pasivos para determinar los costos y rendimientos respectivos. La diferencia entre los intereses cargados/pagados y los costos/rendimientos representa la ganancia o pérdida en ese producto. La suma de estos determina el ingreso neto de fondos prestados a o recibidos en deposito de ese cliente. Sumándole a este ingreso neto los montos por cargos pagos por el cliente, se determina la rentabilidad neta del cliente.

módulo de rentabilidad de clientes


1111

MO

DU

LO D

E RE

NTA

BIL

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LIEN

TES

>

BANCO ABC

ConceptoPréstamosSobregirosAceptaciones DescontadasInversiones

Total de ACTIVOS

Depósitos a la VistaQue Generan InteresesMercado de DineroAhorrosDepósitos a PlazosInversiones

Total PASIVO

Ingreso Neto por Fondos Ingreso por Cargos Rentabilidad Neta del Cliente

Interés

4,167

125

1,167

6,667

12,125

21

17

63

233

2,500

1,563

4,396

7,729

Costo/Rend.

3,333

83

667

3,333

7,417

167

33

83

267

3,333

1,667

5,550

1,867

Rentabilidad Mensual de: Antonio Rodriguez Fecha: Enero 1994

Ganancia Neta

833

42

500

3,333

4,708

146

17

21

33

833

104

1,154

5,863

5,000

10,863

Promedios

1,000,000

25,000

200,000

1,000,000

2,225,000

50,000

10,000

25,000

80,000

1,000,000

500,000

1,665,000

560,000

Este módulo le permite a los usuarios del IBS el ofrecer a sus clientes cuentas de detalle en base a balances compensatorios. La pantalla de definición de transacciones ha sido modificada para incluir un campo donde el usuario pueda dar entrada a los costos relacionados con el análisis de la cuenta.

En el estado de cuenta mostrado, el cliente hubiera tenido que mantener un saldo promedio cobrado de $33,984.60 para compensar al banco por el costo de los servicios que le fueron prestados ($63.50). El cliente solamente mantuvo un saldo promedio cobrado de $15,016.54 el cual, después de las reservas, cubrió solamente $28.05 de servicios; por lo tanto, su cuenta fue debitada por la diferencia de $35.45.

módulo de análisis de cuentas

características

> Facilidad para analizar una cuenta o un grupo de cuentas. El análisis de cuentas permite relacionar cuentas que pudieran o no ser parte de un grupo financiero. Esto permite al usuario el ofrecer a sus clientes servicios bancarios cuyos costos serán recobrados por el banco a través de balances compensatorios en sus cuentas en lugar de cargos directos por los mismos. Este análisis puede ser hecho a nivel de cuenta, cliente o grupo.

> Estados de cuentas. Los estados de cuenta son producidos en demanda. Los mismos muestran los saldos mantenidos por el cliente así como los saldos que serían requeridos para compensar al banco por los servicios que no fueron cobrados. El sistema genera cargos por servicios siempre que los saldos mantenidos hayan sido por debajo de los requeridos. Estos cargos pueden ser hechos en forma mensual, trimestral, semestral o anual.

> Cargos definidos por el usuario. La pantalla de definición de transacciones le permite al usuario definir los cargos que serán hechos por cada transacción. La entrada de datos es fácil y permite el cambio de la información. Las tasas de Ganancias y Reserva Requerida se entran en una sola pantalla.

> Los Cargos pueden ser hechos o no por tipo de transacción. En cada relación de análisis de cuenta, el usuario define cuales cargos serán analizados y cuales serán cobrados. El usuario puede requerir saldos compensatorios por algunos servicios y cobrar por otros.

reportes

SALDO DISPONIBLE PROMEDIO

MENOS: DIFERIDO PROMEDIO

SALDO COBRADO PROMEDIO

MENOS: RESERVA REQUERIDA @ 12%

SALDO DISPONIBLE PARA SERVICIOS

GANANCIA BRUTA

JUAN PEREZMIAMI, FL 33131

AnálisisJan/94

NUMERO DEL CLIENTE: 44557 NUMERO DE CUENTA: 123456789

CUENTAS INCLUIDAS EN ESTE ANALISIS123456789 123456778 123456788 123456799

SALDO

18,516.54

3,500.00

15,016.54

1,801.98

13,214.56

TASA

2.50000

MONTO

28.05

CREDITO DE GANANCIA BRUTA

CARGO NETO POR SERVICIOS PRESTADOS

SUBTOTAL -

CREDITOS POR GANANCIAANTERIOR

CARGO NETO/CREDITO

VOLUMEN

27

2

0.00

TASA

0.500

25.000

MONTO

13.50

50.00

63.50

SALDO REQUERIDO

7,225.07

26,759.53

33,984.60

ACTIVIDAD POR SERVICIOS PRESTADOS

CHEQUES NUESTROS COBRADOS

TRANSFERENCIAS POR CABLE

POR CIENTO DE DESCUENTO

COSTOS DE SERVICIOS

28.05

63.50

35.45

35.45 (CARGADO A SU CUENTA)

Este módulo maneja todos los pagos correspondientes a las cuentas por pagar del banco y permite ofrecer el servicio de pago de facturas a sus clientes.

módulo de cuentas/ facturas por pagar


1212

MO

DU

LO D

E C

UEN

TAS/

FAC

TURA

S P

OR

PAG

AR

> características

> Cuentas por pagar del banco:> Débito/crédito a una cuenta de clientes o

emisión de cheques al proveedor

> Consulta por proveedor (por ejemplo, fecha

del pago, número de la factura)

> Generación de avisos de débito a clientes

> Listado de auditoría de cheques emitidos

> Generación de asientos del Mayor General

> Permite el cargo a múltiples cuentas del Mayor

General por una sola factura

> Amortización de gastos

> Generación de pagos recurrentes o cíclicos

> Retención de impuestos a pagos

> Pagos de facturas del cliente:> Saldos de cuentas corrientes en línea

> Permite cancelar o aumentar cargos por pagos

> Cancelación del pago si la cuenta corriente se

sobregira

> Emisión de cheques por pagos fijos en las

fechas de vencimiento

> Definición por el usuario de la estructura de

cargos, cuentas del Mayor General y fecha de

aviso previo al vencimiento de una factura

> Cobro de comisiones paramétrico

> Generación del pago recurrente por ciclos

reportes

> Archivo Maestro de pagos

> Nombre y dirección de proveedores

> Listado de proveedores por orden alfabético

> Archivo maestro de cuentas por pagar

> Reporte estadístico

> Historial de pagos

> Pagos vencidos

> Reporte de amortización

> Previsión de amortizaciones

> Reporte de selección de pagos

consultas en línea> Historial de pagos

Este módulo le permite al usuario el manejo del inventario y la depreciación automática de los activos fijos del banco y genera los asientos contables correspondientes.

módulo de activos fijos


1313

MO

DU

LO D

E A

CTI

VO

S F

IJO

S>

características> Línea recta

> Acelerado

> Suma de los años

reportes

> Activos organizados por:> Número de activo (de inventario)

> Tipo de activo

> Localización del activo

> Número del Mayor General

> Libro diario de amortización por:> Número del Mayor General

> Número

> Clase

> Sumario por número del Mayor General

> Sumario por número del Mayor General dentro del año

> Registro de clases de activos fijos

> Auxiliar contable por localización

Este módulo le permite al banco el control y administración de los documentos pendientes de entrega por el cliente

módulo de control de documentación


1414

MO

DU

LO D

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TRO

L D

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ENTA

CIO

N>

características

> Información actualizada de la situación de los documentos requeridos

> Generación de recordatorios a clientes

> Integrado con el resto de los módulos del IBS

> Estructura parametrizada que permite agrupación de documentos por diferente tipos de cuenta

> Control de la requisición de documentos cíclicos

reportes

> Reporte de inventario y actualización de documentos

> Reporte de actualización de cuentas

> Reporte de la situación de pedidos de documentos

> Cartas a clientes


> Reporte de la situación por cuenta/cliente

> Recordatorios a clientes

> Recordatorios de fechas de vencimiento

consultas en línea

> Situación del inventario de documentos por cliente

El módulo de seguridad del IBS complementa las funciones de seguridad incluidas en el sistema operativo OS/400 de la AS/400 de IBM , y ofrece al banco un control estricto al acceso para el proceso y manejo del sistema.

módulo de seguridad


1515 MO

DU

LO D

E SEG

URI

DA

D>

características

> Define las funciones asignadas a cada usuario particular a través del perfil de seguridad del usuario

> Controla el proceso de autorización de transacciones mediante el requerimiento de doble autorización (operador y supervisor)

> Seguridad a nivel de campo para ciertos datos

> Define el control del acceso mediante el uso de:

> Contraseña y código de usuario

> Menús y opciones

reportes

> Reporte de Seguridad> Historia

> Excepción

> Reportes de control de auditoría

ECUADORBANCO DEL PICHINCHA - BAHAMASBANCO DEL PICHINCHA **BANCO INTERNACIONAL

GUATEMALABANCO DE AMERICA CENTRAL (BAC) CREDOMATIC DE GUATEMALAWESTRUST BANK (BANCO INDUSTRIAL)OCCIDENTE INTERNATIONAL CORP. (BANCO DE OCCIDENTE)MASSERINE FINANCIAL (BANCO DEL QUETZAL)VIVIBANCO *G Y T CONTINENTAL *

GUYANACITIZENS BANK GUYANA S.A.

HONDURASBANCO ATLANTIDA S.ABANCO CREDOMATIC DE HONDURASCREDOMATIC DE HONDURAS S.ABANCO DEL COMERCIO S.A (BANCOMER)BANCO HONDUREÑO DEL CAFÉ S.A

MEXICOBANCA MIFELBANCO AFIRME

ANTILLAS HOLANDESAS (CURACAO)ANTILLES BANKING CORPORATIONNATIONS BANK N.V. BANCO MERCANTIL NV

NICARAGUABANCO DE AMERICA CENTRAL (BAC)BANCO DE CREDITO CENTROAMERICANO (BANCENTRO)CREDOMATIC DE NICARAGUA **

PANAMABAC INTERNATIONAL BANK (PANAMA) S.ABAC - SERVICIOS DE PROCESAMIENTOBANCAFE (PANAMA) S.A.BANCO ALIADO SA BANCO ATLÁNTICO S.A. BANCO CONTINENTAL S.A.BANCO DE OCCIDENTE (PANAMA) S.A.BANCO DEL PACIFICO (PANAMA) S.A.BANCO DO BRASIL S.A.BANCOLOMBIA (PANAMA) SA.BANCO INTERNACIONAL DE COSTA RICA (BICSA)BANCO INTERNACIONAL DE PANAMA (BIPAN)BANCO PANAMERICANO S.A. (PANABANK)BANCO SANTANDER CENTRAL HISPANOCAJA DE AHORROMETROBANK S.A. MULTICREDIT BANK S.A.

PARAGUAYBANCO DO BRASIL

PERUBANCO FINANCIERO BANCO STANDARD CHARTEREDBANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS AGROBANCO *

PUERTO RICOBANCO CARACAS INTERNACIONALBANCO CORFINSURA INTERNACIONAL

SURINAMESURINAAMSE POSTAARBANK

SUIZABANCO MERCANTIL SCHWEIZ AG

VENEZUELABANCO DEL ORINOCO NVBANCO CANARIASBANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA **BANCO OCCIDENTAL INTERNACIONAL LTDBANCO OCCIDENTAL DE DESCUENTO S.A.C.A. BANCO PLAZA BANCO STANDARD CHARTEREDUNIBANCA - BANESCOINSTITUTO MUNICIPAL DE CREDITO POPULAR

* En proceso de instalación** Usuario Parcial del IBS

ESTADOS UNIDOS, (USA)MIAMI, FLORIDAAMTRADE INTERNATIONAL BANKBAC FLORIDA BANK **BANCAFE S.A.BANCAJA - MIAMI AGENCY BANCO COLPATRIABANCO DE CREDITO E INVERSIONES BANCO DE CHILE - MIAMI AGENCY *BANCO DEL PICHINCHABANCO DO BRASIL S.A.BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELABANCO INTERNACIONAL DE COSTA RICABANCO MERCANTIL DE VENEZUELABANCO PASTOR - MIAMI AGENCY BANCA SELLA -MIAMI AGENCY *CAIXANOVA - MIAMI AGENCY ESPIRITO SANTO BANK OF FLORIDAHEMISPHERE NATIONAL BANK **INTERNATIONAL FINANCE BANKINTERTRANSFERS INC **ISRAEL DISCOUNT BANK LTDNORTHERN TRUST BANK OF FLORIDA **PINE BANK TBK INVESTMENTS FLORIDA INC. **

NEW YORK, N.Y.BANCO DE CHILE - NEW YORK AGENCY BANCO DO BRASIL - NEW YORK AGENCY BANCO EXCEL N.ABANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELABANCO MERCANTIL DE VENEZUELABPD INTERNATIONAL BANKBRADESCO CAIXA GERAL DE DEPOSITOS CITIC KA WAH BANK

ST LUIS MISSOURIFIRST BANK **

WASHINGTON D.CRIGGS NATIONAL BANK **

ANTIGUASTANFORD INTERNATIONAL BANK

ARUBACENTRALE BANK VAN ARUBAINTERBANK ARUBAFIRST NATIONAL BANK OF ARUBA N.V.

sistema bancario integradousuarios del

ARGENTINABANCO BRADESCO

BAHAMAS/ NASSAUBANCO DE SANTANDERUNIBANCOBANCO ATLANTICO *

BELIZEATLANTIC BANK LTD

BOLIVIABANCO DO BRASIL

BRASILBRASILIAN AMERICAN MERCHANT BANK (BAMB) BRADESCO - OFFSHORE BANK *

ISLAS CAIMANESBANCO DO BRASIL S.A.BRADESCO PINE FINANCIAL SERVICESUNIBANCOBANCO DE CREDITO NACIONAL

COLOMBIABANCO STANDARD CHARTERED COSTA RICABANCO DE CREDITO CENTROAMERICANO (BANCENTRO) BANCO ELCA SABANCO INTERNACIONAL DE COSTA RICA (BICSA)BANCO SAN JOSECOOPESERVIDORES R.LCREDOMATIC DE COSTA RICA

CHILECORBANCA BANCO DO BRASIL *SCOTIABANK SUDAMERICANO *

EL SALVADORBANCO AGRICOLA COMERCIAL S.A. BANCO SALVADOREÑO, S.A BANCO CREDOMATIC S.ACREDOMATIC DE EL SALVADOR S.A

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