Dostov c5 presentation 06 12 2012
-
Upload
victor-dostov -
Category
Documents
-
view
243 -
download
1
Transcript of Dostov c5 presentation 06 12 2012
![Page 1: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/1.jpg)
Эволюция банковских инструментов в
рамках 161-ФЗ и новых директив FATF
Виктор Достов,
Председатель Ассоциации «Электронные деньги»
![Page 2: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/2.jpg)
Содержание
Ключевые изменения на рынке электронных платежей после 161-ФЗ
Противодействие легализации – основные вопросы
Практическая реализация ФЗ «О национальной платежной системе»
Подзаконное регулирование – направление эволюции
Эволюция законодательства – прогноз на 2013 год
![Page 3: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/3.jpg)
Показатели рынка электронных денег
40
70
125
0
20
40
60
80
100
120
140
2009 2010 2011
Объем пополнений электронных кошельков, млрд. рублей
![Page 4: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/4.jpg)
Показатели рынка электронных денег
20
3034
0
5
10
15
20
25
30
35
40
2009 2010 2011
Число активных пользователей, млн
![Page 5: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/5.jpg)
Количество платежей (2011г.)
Онлайн-
игры, развлечения, с
оцсети, лотереи
(38%)Профессиональные
интернет-услуги
(3%)
Телекомы: сотовые и
интернет (36%)
Финансовые
инструменты
(11%)
Цифровые
потребительские
товары и купоны
(8%)
Физические
товары (1%)
Госплатежи
(1%)
Оплата
коммунальных услуг
(1%)
АЭД, 2012
![Page 6: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/6.jpg)
Объем платежей (2011г.)
Финансовые
инструменты
(57%)
Цифровые
потребительские
товары и купоны
(7%)
Профессиональные
интернет-услуги (5%)
Оплата
коммунальных услуг
(1%)
Физические
товары (1%)
Госплатежи
(1%)
Телекомы: сотовые и
интернет (11%)Онлайн-
игры, развлечения, соцсети, лоте
реи (17%)
АЭД, 2012
![Page 7: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/7.jpg)
ФЗ «О национальной платежной системе» –
эволюция текста
1е чтение
Законопроект
Резника
![Page 8: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/8.jpg)
Федеральный закон
«О национальной платежной системе»
29.09.2011• Вступление в силу
29.12.2011• Кредитные организации, осуществлявшие операции с
ЭД, приводят свою деятельность в соответствие с Законом
29.09.2012• Обязательное получение статуса кредитный организаций
Операторами ЭДС
30.12.2012• Вступление в силу положений 9 статьи (уведомление
клиентов, возмещение сумм операций, совершенных без согласия клиента)
![Page 9: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/9.jpg)
Федеральный закон
«О национальной платежной системе»
• Введен институт «электронных денежных средств»
• Операторы ЭДС – кредитные организации, в т.ч. «платежные» НКО
• Уведомление клиентов о совершенных операциях
• Возмещение оспариваемых операций
• Привлечение агентов для идентификации в целях перевода БОС
• Введение 3 типов электронных средств платежа
![Page 10: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/10.jpg)
Типы электронных средств платежа:
пороговые суммы
Персонифицированные
• Баланс не превышает 100 000 рублей
Неперсонифицированные
• Баланс не превышает 15 000 рублей
• Объем операций по ЭСП не более 40 000 руб./месяц
Корпоративные
• Баланс не превышает 100 000 рублей на конец рабочего дня Оператора
![Page 11: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/11.jpg)
Типы электронных средств платежа:
ограничения функционала
Персонифицированные
• Допустимы любые операции
Неперсонифицированные
• Запрещено получение остатка ЭДС в наличной форме
Корпоративные
• Запрещены переводы в пользу неперсонифицированныхЭСП
• Получение остатка возможно только на свой банковский счет
![Page 12: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/12.jpg)
Ключевые проблемы развития сектора
регулирование
Закон «О национальной платежной системе»
Значимая для отрасли дата: 29 сентября 2012 г.
При приемлемом качестве текста, в нем сохраняются технические неясности и немногочисленные описки
Охват регулирования оказался шире, чем ожидалось: интеграторы, обменники, подарочные карты…
![Page 13: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/13.jpg)
Закон «О национальной платежной системе»
Первое влияние – положительное: приход крупных игроков, иностранцев. Формализация ряда схем.
Мягкий порядок введения
Пока непонятна долгосрочная цена «банковского» регулирования
Ключевые проблемы развития секторарегулирование
![Page 14: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/14.jpg)
Закон «О национальной платежной системе»:
последствия для системы регулирования
Ревизия банковского регулирования
Пересмотр 2-П, 266-П, требования бесперебойности
Операторы платежных систем, безусловная возвратность платежей (с 2013 г.)
![Page 15: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/15.jpg)
Последние обсуждения:
- Судьба предоплаченных карт
![Page 16: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/16.jpg)
Последние обсуждения:
Новая редакция Положения № 266-П
«Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
С 01 июля 2013 г. –
реконфигурация предоплаченных карт
Какой теряется функционал?
![Page 17: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/17.jpg)
Последние обсуждения:
1. Технические овердрафты из собственных средств
2. Выдача наличных по неперсоницированным ЭСП
3. Пополнение юрлицами неперсонифицированных ЭСП
4. Возвраты (отмена платежа)
5. Идентификация через агентов
6. Осуществление эквайринга платежными НКО
![Page 18: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/18.jpg)
Последние обсуждения:
1. Лицензирование
2. Мелкие игроки
![Page 19: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/19.jpg)
Специальная правоспособоность
операторов связи
Разрешена операция
возврата аванса
Платежи проводит
оператор ЭДС
![Page 20: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/20.jpg)
Premium SMS
В Директиве ЕС
№ 2009/110
предусмотрены
изъятия из общего
режима
В России вопрос
остается
неурегулированным
![Page 21: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/21.jpg)
Открытые вопросы
Каковы последствия прихода на
рынок операторов фиксированной
связи, транспортных
компаний, торговых компаний?
![Page 22: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/22.jpg)
Агенты
- Совершение ряда операций
- Идентификация клиентов
- Вывод средств!
![Page 23: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/23.jpg)
Основные тенденции
Сращивание услуг• Проект Яндекс.Денег и Альфа-Банка «От А до Я»
«Облачные» деньги
• Независимость от платежного инструмента
Универсальные интерфейсы
• Интернет и мобильный телефон
![Page 24: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/24.jpg)
Основные тенденции
Новые технологии NFC
• Распространение бесконтактных платежей
Универсальная электронная карта
• Платежное приложение
Микрокредитование?
![Page 25: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/25.jpg)
Новые продукты
Разнообразные инструменты
Физические и виртуальные карты, счет мобильного
телефона, кошельки
Новые продукты
Гибридизация инструментов
![Page 26: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/26.jpg)
Новые продукты
Насколько сильно размытие платежных продуктов?
Какие новые возможности даст сращивание с банками?
Кто одержит верх?
![Page 27: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/27.jpg)
Противодействие легализации
ключевые тенденции
![Page 28: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/28.jpg)
Противодействие легализации –
основные вопросы
Возрастающая роль ФАТФ
Новые Рекомендации ФАТФ
Последствия для российского регулирования
Принятые решения и обсуждаемые вопросы
![Page 29: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/29.jpg)
Многоуровневая глобальная система ПОД/ФТ
ФАТФ
Региональные структуры по типу
ФАТФ
Государства
![Page 30: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/30.jpg)
FATF – Financial Action Task Force(Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег)
Межгосударственная организация
Создана в 1989 году
В 2012 г. мандат продлен до 2020 г.
![Page 31: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/31.jpg)
Рекомендации ФАТФ
Первая редакция – 1990 год
Действующая редакция: февраль 2012 г. –
всего 40 Рекомендаций
Устанавливают ориентиры и ключевые направления деятельности для государств
Непрямого действия (дискреция государства)
![Page 32: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/32.jpg)
От ФАТФ до отдельных компаний
ФАТФ
Региональные группы
Госрегулирование
![Page 33: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/33.jpg)
Почему ФАТФ важна?
• Государства приводят законодательство в соответствие с Рекомендациями ФАТФ
• ФАТФ и региональные группы проводят взаимные оценки
• В случае несоответствия, страны могут понести репутационные издержки или даже попасть в «черный список»
![Page 34: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/34.jpg)
Почему ФАТФ важна?
Решения принимаются национальными делегациями
В делегацию РФ входят МВД, ФТС, Росфинмониторинг, Минюст, Минфин, МИД, Роскомнадзор, ФСБ, Прокуратура и т.д.
Решения ФАТФ определяют почти всю деятельность по ПОД/ФТ по всему миру
![Page 35: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/35.jpg)
Почему ФАТФ важна?
Государства очень опасаются критики
Мандат ФАТФ расширяется столь активно, что Рекомендации становятся почти прямого действия
Курс на расширение и углубление контроля
![Page 36: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/36.jpg)
Российская практика
Федеральный закон № 115-ФЗ «О
противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма
Положение № 262-П «Об идентификации
кредитными организациями клиентов и
выгодоприобретателей в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию
терроризма»
![Page 37: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/37.jpg)
Подходы к идентификации клиентов
«Полная» идентификация
• Применяется по умолчанию
«Упрощенная идентификация»
• При операциях с наличной иностранной валютой и операциях с чеками в ин.валюте
• При переводах средств по поручению физлиц без открытия банковского счета
Освобождение от идентификации
• При переводе средств без открытия счета (до 15 000 руб.)
• При выдаче неперсонифицированного электронного средства платежа
![Page 38: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/38.jpg)
Привлечение агентов
Кредитная организация вправе поручать на основании договора:
- другой кредитной организации,
- организации федеральной почтовой связи,
- банковскому платежному агенту
проведение идентификации клиента-физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия счета, в том числе электронных денежных средств
![Page 39: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/39.jpg)
Российский режим регулирования ПОД/ФТ
Обсуждаемые вопросы
Модернизация института идентификации клиентов
Выявление политически значимых лиц
Выявление и изучение бенефициарныхвладельцев (применительно к юрлицам)
?
?
?
![Page 40: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/40.jpg)
Концепция мер
по надлежащей проверке клиента (Рекомендация № 10)
Идентификация и подтверждение личности
Установление бенефициарногособственника
Понимание целей и предполагаемого характера деловых отношений
Проверка деловых отношений на постоянной основе
![Page 41: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/41.jpg)
Надлежащее изучение клиента
Идентификация клиента
Подтверждение личности
клиента с использованием
надежных, независимых
первичных данных или
информации
МНПК осуществляются с учетом степеней риска
![Page 42: Dostov c5 presentation 06 12 2012](https://reader034.fdocuments.co/reader034/viewer/2022042700/5594afba1a28ab1b648b4569/html5/thumbnails/42.jpg)
Полагание на идентификацию, проведенную
третьей стороной
Закон напрямую не запрещает
Но как реализовать? (передача
информации/оперативный доступ?)