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Banco de la Nacin Departamento de Negocios

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MOF DEPARTAMENTO DE NEGOCIOS

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BN-MOF-3700-24-02 Rev.1

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12 ABRIL 2013

Rev.1:20 Junio 2014

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES DEPARTAMENTO DE NEGOCIOS

Aprobado en Resolucin de Gerencia General EF/92.2000 N 033-2013, de fecha 12.04.2013

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NDICE

1 INTRODUCCIN ......................................................................................................................................... 4

1.1 Finalidad ....................................................................................................................................................... 4

1.2 Alcance ......................................................................................................................................................... 4

1.3 Actualizacin ................................................................................................................................................ 4

1.4 Base Legal y/o Administrativa ...................................................................................................................... 4

1.5 Responsabilidad ........................................................................................................................................... 4

2 MISIN Y FUNCIONES GENERALES DEL DEPARTAMENTO ................................................................. 4

3 ESTRUCTURA ORGNICA ......................................................................................................................... 6

4 MISIN Y FUNCIONES DEL RGANO DE APOYO................................................................................... 6

4.1 Divisin Recuperacin de Crditos .............................................................................................................. 6

5 MISIN Y FUNCIONES DE LOS RGANOS DE LNEA ............................................................................ 8

5.1 Divisin Marketing y Desarrollo de Productos .............................................................................................. 8

5.2 Divisin Banca Gobierno Nacional ............................................................................................................. 10

5.3 Divisin Banca Entidades Pblicas ............................................................................................................ 12

5.4 Divisin Banca de Servicios ....................................................................................................................... 14

5.5 Divisin Banca Personal ............................................................................................................................ 15

5.5.1 Seccin Crdito Hipotecario ....................................................................................................................... 17

6 FUNCIONES ESPECFICAS A NIVEL DE CARGOS ................................................................................ 19

6.1 Jefatura Departamento de Negocios .......................................................................................................... 19

6.1.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Departamento de Negocios ................................................ 19

6.1.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Departamento de Negocios....................................... 20

6.2 Divisin Recuperacin de Crditos ............................................................................................................ 21

6.2.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Recuperacin de Crditos ..................................... 21

6.2.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Divisin Recuperacin de Crditos ........................... 22

6.2.3 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Recuperacin de Crditos ............................................ 23

6.3 Divisin Marketing y Desarrollo de Productos ............................................................................................ 24

6.3.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos .................... 24

6.3.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos ........... 25

6.3.3 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos .............. 26

6.3.4 Denominacin del Cargo Especfico: Tcnico Operativo de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos 27

6.4 Divisin Banca Gobierno Nacional ............................................................................................................. 28

6.4.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Banca Gobierno Nacional ..................................... 28

6.4.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Divisin Banca Gobierno Nacional ............................ 30


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6.4.3 Denominacin del Cargo Especfico: Supervisor de Banca Gobierno Nacional ........................................ 30

6.4.4 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Banca Gobierno Nacional ............................................. 31

6.4.5 Denominacin del Cargo Especfico: Auxiliar Administrativo de Banca Gobierno Nacional ...................... 32

6.5 Divisin Banca Entidades Pblicas ............................................................................................................ 33

6.5.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Banca Entidades Pblicas..................................... 33

6.5.2 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Banca Entidades Pblicas ............................................ 35

6.5.3 Denominacin del Cargo Especfico: Tcnico Operativo de Banca Entidades Pblicas ............................ 35

6.6 Divisin Banca de Servicios ....................................................................................................................... 36

6.6.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Banca de Servicios ............................................... 36

6.6.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Divisin Banca de Servicios ...................................... 38

6.6.3 Denominacin del Cargo Especfico: Analista Principal de Banca de Servicios ........................................ 38

6.6.4 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Banca de Servicios ....................................................... 39

6.6.5 Denominacin del Cargo Especfico: Tcnico Operativo de Banca de Servicios ....................................... 40

6.6.6 Denominacin del Cargo Especfico: Auxiliar Administrativo de Banca de Servicios................................. 40

6.7 Divisin Banca Personal ............................................................................................................................ 41

6.7.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Banca Personal ..................................................... 41

6.7.2 Denominacin del Cargo Especfico: Supervisor de Banca Personal ........................................................ 43

6.7.3 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Banca Personal ............................................................ 43

6.7.4 Denominacin del Cargo Especfico: Tcnico Operativo de Banca Personal ............................................ 45

6.7.5 Denominacin del Cargo Especfico: Administrativo de Banca Personal ................................................... 46

6.8 Seccin Crdito Hipotecario ....................................................................................................................... 46

6.8.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Seccin Crdito Hipotecario ............................................... 46

6.8.2 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Crdito Hipotecario ....................................................... 48

7 ORGANIGRAMA ........................................................................................................................................ 49


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1 INTRODUCCIN

1.1 Finalidad

El presente Manual de Organizacin y Funciones es un instrumento de gestin que describe las funciones de las unidades orgnicas, as como las funciones a nivel de cargo especfico del Departamento de Negocios.

1.2 Alcance

Las funciones contenidas en el presente Manual debern ser cumplidas por todos los trabajadores que integran el Departamento de Negocios.

1.3 Actualizacin

El presente Manual de Organizacin y Funciones ser actualizado cuando se produzcan cambios o modificaciones en los procesos o procedimientos internos del Departamento o si se producen modificaciones en la Estructura Orgnica o en el Reglamento de Organizacin y Funciones del Banco de la Nacin.

1.4 Base Legal y/o Administrativa

a. Acuerdo de Directorio N 1698, de fecha 2008.02.07, que aprueba la aplicacin por etapas de la nueva Estructura Orgnica del Banco de la Nacin.

b. Acuerdo de Directorio N 1850, de fecha 2011.04.07, que aprueba la nueva versin del Reglamento de Organizacin y Funciones del Banco de la Nacin.

c. Acuerdo de Directorio N1928, de fecha 2012.11.16, que aprueba la modificacin de la Estructura Orgnica, modificacin del Reglamento de Organizacin y Funciones, y modificacin del Cuadro para Asignacin de Personal CAP del Banco de la Nacin.

1.5 Responsabilidad

El Jefe de Departamento es responsable de las funciones que se realizan en la unidad orgnica a su cargo. Asimismo, los Jefes de Divisin son responsables de las funciones que se realizan en sus unidades orgnicas respectivas.

Para asegurar el cumplimiento de las funciones establecidas en el presente Manual de Organizacin y Funciones, cada Jefe de unidad orgnica deber indicar al personal a su cargo, por escrito y en forma detallada, las funciones que le corresponden de acuerdo al cargo especfico que desempea.

2 MISIN Y FUNCIONES GENERALES DEL DEPARTAMENTO

Misin

Atender la demanda de facilidades crediticias para los organismos y entidades pblicas del Gobierno Nacional, Gobiernos Subnacionales, Instituciones Financieras de Intermediacin y personas naturales y asegurar su respectiva recuperacin; asimismo, promover los productos pasivos y satisfacer la demanda de servicios de recaudacin con entidades del Sector Pblico y establecer contratos y/o convenios institucionales, servicio de comercio exterior y corresponsala.

Funciones

a. Participar en la elaboracin y la ejecucin del Plan Estratgico del Banco; as como elaborar y ejecutar los proyectos del Plan Operativo Institucional POI y los proyectos internos del Departamento de Negocios.

b. Elaborar el Plan de Negocios y proponer al Directorio su aprobacin, por medio de la Gerencia General, y realizar las acciones necesarias para su cumplimiento, dentro del mbito de su competencia.


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c. Elaborar y desarrollar la estrategia comercial, dentro del marco legal vigente.

d. Relacionar el mercado con la institucin, a travs de estrategias de marketing y ventas, estudio de mercado, inteligencia comercial y posicionamiento, as como, conducir el ciclo de desarrollo de nuevos productos o mejoras a los productos existentes.

e. Promover, negociar y atender la demanda de facilidades crediticias de los organismos y entidades pblicas del Gobierno Nacional y Gobiernos Subnacionales, Instituciones Financieras de Intermediacin y personas naturales, dentro del marco legal vigente.

f. Promover, negociar y atender la demanda de servicios de recaudacin con empresas del Sector Pblico, cobranza por encargo, as como establecer los contratos y/o convenios de comercio exterior, corresponsala y con Instituciones Financieras de Intermediacin, dentro del marco legal vigente.

g. Negociar los servicios que el Banco brinda a travs de sus diversos canales de atencin.

h. Suscribir convenios y/o contratos con clientes institucionales, instituciones de microfinanzas y otras entidades, de acuerdo al mbito de competencia del Banco, para la prestacin de servicios bancarios.

i. Suspender el otorgamiento de prstamos a determinados clientes pertenecientes a un sector especfico, por propia iniciativa o por recomendacin del Departamento de Riesgos u otros, en caso exista un riesgo crediticio elevado para el Banco, segn los procedimientos establecidos para el Seguimiento y Seales de Alerta Temprana.

j. Autorizar, proponer y aprobar crditos, castigos y refinanciaciones, de acuerdo a los lmites de autonoma establecidos y la normatividad legal vigente.

k. Asegurar la recuperacin adecuada y oportuna de los crditos en cartera, hasta su envo a cobranza judicial, de ser el caso.

l. Asegurar que los productos pasivos y activos y los servicios financieros que el Banco ofrezca se adapten a las necesidades y evolucin del mercado, as como asegurar que estn disponibles en todos los canales de atencin al cliente seleccionados.

m. Administrar y gestionar los Seguros de Desgravamen de los prstamos MULTIRED; as como de los otros seguros por los diversos servicios financieros que brinda el Banco.

n. Propiciar permanentemente la creacin de nuevas oportunidades de negocio.

o. Realizar el monitoreo y anlisis permanente del comportamiento del mercado y su evolucin, con el propsito de identificar sus necesidades y preferencias.

p. Conceptualizar, modelar, proponer y desarrollar nuevos o mejoras a los productos pasivos y activos y los servicios financieros, de tal forma que satisfagan las necesidades y preferencias identificadas, en coordinacin con las unidades orgnicas internas pertinentes.

q. Propiciar y mantener el vnculo Banco Cliente.

r. Instruir al personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes, los lineamientos referidos a la gestin y metas establecidas.

s. Normar aspectos operativos referidos a los productos activos y los servicios administrados por el Departamento y coordinar con los Departamentos de Operaciones y Red de Agencias sobre su ejecucin.

t. Informar a la Gerencia General y Directorio, segn sea el caso, sobre los crditos otorgados y los recuperos obtenidos.

u. Realizar el seguimiento cuidadoso de los niveles de morosidad de crditos en situacin de vencidos y en cobranza judicial.


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v. Efectuar seguimiento y deteccin de Alerta Temprana; formulando los reportes con los correspondientes indicadores y derivarlos al Departamento de Riesgos.

w. Proponer a la Gerencia General, informar y/o proponer al Directorio los castigos que se aplicarn contra crditos incobrables, sustentando su propuesta con el informe de incobrabilidad de Asesora Jurdica y tramitar de ser el caso la ratificacin del acuerdo del Directorio por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

x. Administrar y controlar el proceso de otorgamiento, seguimiento y recuperacin de las operaciones crediticias; as como, contribuir a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dichos procesos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

y. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los mismos, relacionados al logro de los objetivos de las dependencias a su cargo, dentro de las polticas de riesgo, lmites y procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

z. Asumir ante la Gerencia General los resultados de la gestin de riesgos correspondiente a su departamento.

aa. Administrar el presupuesto asignado a su departamento, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

bb. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por el departamento.

cc. Atender e implementar las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los organismos de control externo.

3 ESTRUCTURA ORGNICA

ORGANO DE DIRECCIN

- Jefatura de Departamento

ORGANO DE APOYO

- Divisin Recuperacin de Crditos

RGANOS DE LNEA

- Divisin Marketing y Desarrollo de Productos

- Divisin Banca Gobierno Nacional

- Divisin Banca Entidades Pblicas

- Divisin Banca de Servicios

- Divisin Banca Personal

- Seccin Crdito Hipotecario

4 MISIN Y FUNCIONES DEL RGANO DE APOYO

4.1 Divisin Recuperacin de Crditos

Misin


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Gestionar la recuperacin adecuada y oportuna de los crditos en cartera, dentro de las polticas establecidas por el Banco; as como, gestionar el castigo de los crditos incobrables.

Funciones

a. Monitorear permanentemente la evolucin de la recuperacin de los crditos en cartera y emitir reportes al respecto para las unidades orgnicas internas pertinentes.

b. Elaborar y ejecutar los proyectos incluidos en el Plan Operativo Institucional - POI; as como los Proyectos Internos asignados a la Divisin.

c. Participar en la elaboracin del Plan de Negocios, en el mbito de su competencia.

d. Gestionar la cobranza preventiva a los clientes de alto riesgo crediticio, identificados por el Departamento de Riesgos

e. Gestionar la cobranza prejudicial de los prstamos vencidos hasta su envo, de ser el caso, al Departamento de Asesora Jurdica para la realizacin de la cobranza judicial; as como, la recuperacin de los crditos castigados inclusive.

f. Coordinar con el Departamento de Asesora Jurdica y la Red de Oficinas de Provincia, el inicio de las acciones legales para la recuperacin va cobranza judicial e instruir al Departamento de Operaciones su registro contable en la cuenta de crditos en cobranza judicial.

g. Informar al Departamento de Asesora Jurdica y la Red de Oficinas de Provincia, respecto de la cancelacin de prstamos en cobranza judicial, efectuado por los clientes.

h. Evaluar las solicitudes de refinanciamiento de deuda y realizar las gestiones para su aprobacin y ejecucin

i. Evaluar el castigo de prstamos irrecuperables y realizar las gestiones para su aprobacin, de acuerdo a los lmites establecidos y la normatividad legal vigente.

j. Coordinar con el Departamento de Informtica el desarrollo e implementacin de mejoras a los Sistemas Informticos, relacionados a la recuperacin de prstamos.

k. Coordinar con el Departamento de Red de Agencias la ejecucin de las instrucciones operativas referidas al servicio de recuperaciones y castigos en la Red de Oficinas.

l. Llevar el registro, archivo y control de la documentacin que sustenta las acciones de cobranza preventiva y prejudicial de los crditos en recuperacin hasta su envo, de ser el caso, al Departamento de Asesora Jurdica para la realizacin de la cobranza judicial.

m. Administrar la documentacin recibida relacionada a la atencin de las solicitudes de Seguros de Desgravamen de los prstamos otorgados por el Banco de la Nacin, y gestionar su aplicacin a los saldos adeudados al Banco, previa autorizacin de la Compaa Aseguradora.

n. Informar al Jefe del Departamento sobre la recuperacin de la cartera crediticia.

o. Realizar el seguimiento cuidadoso de los niveles de morosidad de crditos en situacin de vencidos y en cobranza judicial.

p. Efectuar seguimiento y deteccin de Alerta Temprana que podran afectar la recuperacin de crditos; formulando los reportes con los correspondientes indicadores y derivarlos al Departamento de Negocios.

q. Informar y/o proponer al Jefe de Departamento, a la Gerencia General o al Directorio, segn los lmites de autonoma establecidos, los castigos que se aplicarn contra crditos incobrables, sustentando su propuesta con el informe de incobrabilidad de Asesora Jurdica y tramitar de ser el caso la ratificacin del acuerdo del Directorio por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.


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r. Asistir en representacin del Banco a cualquier acto pblico que as lo demande la recuperacin de una operacin crediticia.

s. Informar al Directorio del Banco las dificultades tcnicas, legales y de materialidad que originaron el retraso del inicio de la gestin de la cobranza judicial en el plazo establecido; as como informar lo propio a la SBS, cuando esta lo requiera

t. Administrar y controlar el proceso de recuperacin de crditos; as como, coadyuvar a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dicho proceso y proponer las acciones para mitigar los mismos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

u. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los mismos, relacionados al logro de los objetivos de la Divisin, dentro de las polticas de riesgo, lmites y procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

v. Asumir ante el Jefe del Departamento los resultados de la gestin de riesgos correspondiente a su Divisin.

w. Administrar el presupuesto asignado a su Divisin, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

x. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por la Divisin.

y. Atender e implementar las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los organismos de control externo.

5 MISIN Y FUNCIONES DE LOS RGANOS DE LNEA

5.1 Divisin Marketing y Desarrollo de Productos

Misin

Dirigir las actividades relacionadas al desarrollo de nuevos productos y servicios innovadores y rentables, en coordinacin con las dems reas de la Institucin, siendo responsable por los resultados y estrategias; mejorar la rentabilidad y negocios de los productos, servicios y canales de atencin existentes; generar estrategias de marketing para incrementar las colocaciones y captaciones de los productos y servicios ofrecidos.

Funciones

a. Elaborar y ejecutar los proyectos incluidos en el Plan Operativo Institucional - POI; as como los Proyectos Internos asignados a la Divisin.

b. Participar en la elaboracin del Plan de Negocios, en el mbito de su competencia.

c. Elaborar el plan de mercadeo y promocin para los productos, servicios y canales de atencin del Banco, en coordinacin con los jefes de productos de negocios, teniendo en cuenta las normas de transparencia y proteccin al consumidor; as como, evaluar el impacto producido.

d. Disear, en coordinacin con los jefes de productos de negocios, los brief para el mantenimiento, reforzamiento o lanzamiento de nuevos productos, servicios y canales de atencin del Banco.

e. Administrar la informacin publicada en la pgina web del Banco en Intranet e Internet, relacionada a los productos y servicios, en coordinacin con la Divisin Imagen Corporativa.

f. Elaborar estudios de marketing para nuevos productos, servicios y canales de atencin (oficinas, cajeros, virtuales, mvil) del Banco, as como para productos y servicios de lnea existentes dirigidos


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al cliente externo y ejecutar las actividades para su implementacin, en coordinacin con los jefes de productos de negocios.

g. Apoyar a los diferentes Departamentos que lo requieran en la difusin y crecimiento comercial de los productos y servicios en el mbito del Marketing.

h. Revisar en forma permanente, los sistemas, procesos, metas, mercados y otros factores relevantes, para efectos de prever y planear estrategias de marketing.

i. Realizar previsiones a corto y largo plazo, ajustadas a las necesidades del Banco, garantizando su presencia en los mercados potenciales.

j. Realizar en forma permanente, el anlisis del entorno (el mercado y la competencia) y la situacin interna del Banco (capacidad y recursos), identificando oportunidades o amenazas, as como factores de ndole econmico (oportunidades de mercado, competidores) y social (necesidades, preferencias, tendencias y/o modas), que eventualmente puedan afectar el planeamiento realizado.

k. Establecer los objetivos de marketing, teniendo en cuenta los anlisis internos y externos realizados previamente, y las aspiraciones del Banco alineados al Plan Estratgico.

l. Elaborar o formular estrategias de marketing (para el producto, para el precio, para la plaza y para la promocin) que permitan alcanzar los objetivos de marketing propuestos.

m. Disear planes de accin (actividades, recursos, responsables, plazos, presupuesto e inversin requerida), que permitan implementar o ejecutar las estrategias de marketing propuestas.

n. Implementar o poner en prctica las estrategias de marketing, en funcin a los planes de accin previamente establecidos.

o. Realizar actividades de seguimiento y control, para asegurar que las estrategias de marketing se estn implementando tal como se especifican en los planes de accin, as como del buen desempeo individual y grupal de los encargados de su ejecucin.

p. Gestionar la realizacin de estudios de mercado, a fin de detectar nuevos segmentos de desarrollo y/o fuentes potenciales de recursos y negocios, con la finalidad de orientar y/o generar los medios que permitan acceder a ellos, en funcin de los requerimientos de los jefes de producto de negocios.

q. Idear, liderar y coordinar con los jefes de producto de negocio, campaas de promocin de productos, servicios y canales de atencin; as como coordinar con la Divisin Imagen Corporativa la difusin a travs de acciones de publicidad.

r. Realizar el monitoreo de productos, tendencias, necesidades, tecnologas y diversas situaciones que ofrezcan alguna oportunidad, as como analizar la informacin obtenida, para el desarrollo de nuevos productos o mejoras de productos ya existentes.

s. Idear, liderar y coordinar con los jefes de producto de negocios, la generacin de ideas sobre nuevos productos o mejoras de productos ya existentes.

t. Preparar los perfiles o diseos de nuevos productos y servicios, estableciendo las coordinaciones necesarias para su implementacin.

u. Conceptualizar, disear, proponer, desarrollar y conducir la implementacin de nuevos productos y servicios financieros o mejoras a los mismos, de tal forma que satisfagan las necesidades y preferencias de los clientes, en coordinacin con los jefes de productos de negocios y las unidades orgnicas competentes.

v. Efectuar seguimiento y deteccin de seales alerta temprana que podran afectar el proceso de marketing o el proceso de desarrollo de productos; formulando los reportes con los correspondientes indicadores y derivarlos al Jefe de Departamento.


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w. Administrar y controlar el proceso de marketing y el proceso de desarrollo de productos; as como, coadyuvar a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dichos procesos y proponer las acciones para mitigar los mismos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

x. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los mismos, relacionados al logro de los objetivos de la Divisin, dentro de las polticas de riesgo, lmites y procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

y. Asumir ante el Jefe del Departamento los resultados de la gestin de riesgos correspondiente a su Divisin.

z. Administrar el presupuesto asignado a su Divisin, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

aa. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por la Divisin.

bb. Atender e implementar las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los organismos de control externo.

5.2 Divisin Banca Gobierno Nacional

Misin

Generar y atender las necesidades de productos y servicios financieros de los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional, contribuyendo a la creacin de valor para ellos y el Banco, asegurando la continuidad de los negocios.

Funciones

a. Disear, proponer, planificar, desarrollar y ejecutar las polticas y estrategias comerciales, en el mbito de su competencia y dentro del marco legal vigente, con la finalidad de orientar la gestin de negocios entre el Banco y los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional.


c. Elaborar el Plan de Negocios en lo concerniente a la gestin y creacin de negocios entre el Banco y los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional, alineadas a las polticas y estrategias comerciales generales establecidas por la Jefatura del Departamento.

d. Suscribir convenios y/o contratos con los organismos que conforman el Gobierno Nacional, que se deriven de la negociacin de productos y servicios ofertados por la Divisin.

e. Asegurar la comunicacin a los clientes a travs de los medios directos respecto a las modificaciones de tasas de inters, comisiones, gastos y condiciones contractuales en el plazo que disponga la SBS.

f. Evaluar y proponer los trminos y condiciones para el otorgamiento de crditos directos e indirectos a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional.

g. Otorgar facilidades crediticias a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional, de acuerdo a los niveles de autonoma establecidos por el Directorio.

h. Suspender el otorgamiento de crditos a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional, por propia iniciativa o por recomendacin del Departamento de Riesgos u otros, en


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caso exista un riesgo crediticio elevado para el Banco, segn los procedimientos establecidos para el Seguimiento y Seales de Alerta Temprana.

i. Proponer, participar y apoyar en el desarrollo e implementacin de nuevos productos y servicios financieros o mejoras a los mismos, de tal forma que satisfagan las necesidades y preferencias de los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional.

j. Coordinar con la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos, actividades relacionadas a la difusin y crecimiento comercial de los productos y servicios ofertados por la Divisin.

k. Atender las necesidades en el desarrollo e implementacin de nuevos productos y servicios financieros, para los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional.

l. Coordinar con la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos, actividades relacionadas al monitoreo y anlisis permanente del comportamiento del mercado relacionado a los productos y servicios ofrecidos a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional a fin de identificar sus necesidades.

m. Monitorear la correcta aplicacin de los lineamientos referidos a la gestin y metas de negocios establecidas para la Divisin, por parte del personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes; as como realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

n. Instruir al personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes de los productos y servicios administrados por la Divisin, los lineamientos referidos a la gestin y metas establecidas, as como monitorear y realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

o. Efectuar el seguimiento y control de la gestin comercial de productos y servicios financieros que administra el Departamento.

p. Promover la dacin de normas sobre aspectos comerciales referidos al otorgamiento de crditos a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional, efectuando su seguimiento.

q. Informar al Jefe del Departamento sobre los crditos otorgados a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional.

r. Absolver oportunamente los reclamos derivados de la prestacin de productos y servicios financieros otorgados a los clientes de la Divisin.

s. Llevar el registro, archivo y control de la documentacin de los crditos otorgados a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional.

t. Elaborar reportes estadsticos conteniendo informacin sobre crditos otorgados a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional, a solicitud de las reas internas del Banco.

u. Representar al Banco en cualquier acto pblico y encargo que la Administracin encomiende, dentro del mbito de su competencia.

v. Efectuar el seguimiento y deteccin de seales de alerta temprana que podran afectar el cumplimiento de la cartera crediticia que administra la divisin; elaborando informes con los correspondientes indicadores y derivarlos a la Jefatura del Departamento.

w. Administrar y controlar el proceso de otorgamiento de crditos a los organismos y entidades pblicas que conforman el Gobierno Nacional; as como, contribuir a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dichos procesos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

x. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los mismos, relacionados al logro de los objetivos de la Divisin, dentro de las polticas de riesgo, lmites y


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procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

y. Asumir ante el Jefe del Departamento los resultados de la gestin de riesgos correspondiente a su Divisin.

z. Administrar el presupuesto asignado a su Divisin, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

aa. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por la Divisin.

bb. Atender e implementar las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los organismos de control externo.

5.3 Divisin Banca Entidades Pblicas

Misin

Generar y atender las necesidades de productos y servicios financieros de las entidades pblicas (Gobiernos Regionales y Locales); contribuyendo a la creacin de valor para ellos y el Banco, asegurando la continuidad de los negocios.

Funciones

a. Disear, proponer, planificar, desarrollar y ejecutar las polticas y estrategias comerciales, en el mbito de su competencia y dentro del marco legal vigente, con la finalidad de orientar la gestin de negocios entre el Banco y las entidades pblicas.


c. Elaborar el Plan de Negocios en lo concerniente a la gestin y creacin de negocios entre el Banco y las entidades pblicas, alineadas a las polticas y estrategias comerciales generales establecidas por la Jefatura del Departamento.

d. Suscribir convenios y/o contratos con entidades pblicas, que se deriven de la negociacin de productos y servicios de recaudacin y corresponsala ofertados por la Divisin.

e. Asegurar la comunicacin a los clientes a travs de los medios directos respecto a las modificaciones de tasas de inters , comisiones, gastos y condiciones contractuales en el plazo que disponga la SBS.

f. Evaluar y proponer los trminos y condiciones para el otorgamiento de crditos directos e indirectos a las entidades pblicas.

g. Otorgar facilidades crediticias a las entidades pblicas de acuerdo a los niveles de autonoma establecidos por el Directorio.

h. Suspender el otorgamiento de crditos a las entidades pblicas, por propia iniciativa o por recomendacin del Departamento de Riesgos u otros, en caso exista un riesgo crediticio elevado para el Banco, segn los procedimientos establecidos para el Seguimiento y Seales de Alerta Temprana.

i. Proponer, participar y apoyar en el desarrollo e implementacin de nuevos productos y servicios financieros o mejoras a los mismos, de tal forma que satisfagan las necesidades y preferencias de las entidades pblicas.

j. Coordinar con la Divisin de Marketing, actividades relacionadas a la difusin y crecimiento comercial de los productos y servicios ofertados por la Divisin.


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k. Coordinar con la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos, actividades relacionadas al monitoreo y anlisis permanente del comportamiento del mercado relacionado a los productos y servicios ofrecidos a las entidades pblicas a fin de identificar sus necesidades.

l. Monitorear la correcta aplicacin de los lineamientos referidos a la gestin y metas de negocios establecidas para la Divisin, por parte del personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes; as como realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

m. Instruir al personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes de los productos y servicios administrados por la Divisin, los lineamientos referidos a la gestin y metas establecidas, as como monitorear y realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

n. Efectuar el seguimiento y control de la gestin comercial de productos y servicios financieros que administra el Departamento.

o. Promover la dacin de normas sobre aspectos comerciales referidos al otorgamiento de crditos a las entidades pblicas, efectuando su seguimiento.

p. Informar al Jefe del Departamento sobre los crditos otorgados a las entidades pblicas.

q. Absolver oportunamente los reclamos derivados de la prestacin de productos y servicios financieros otorgados a los clientes de la Divisin.

r. Llevar el registro, archivo y control de la documentacin de los crditos otorgados a las entidades pblicas.

s. Elaborar reportes estadsticos conteniendo informacin sobre crditos aprobados otorgados a las entidades pblicas, a solicitud de las reas internas del Banco.

t. Representar al Banco en cualquier acto pblico y encargo que la Administracin encomiende, dentro del mbito de su competencia.

u. Efectuar seguimiento y deteccin de seales de alerta temprana que podran afectar el cumplimiento de la cartera crediticia que administra la divisin; formulando los reportes con los correspondientes indicadores y derivarlos a la Jefatura del Departamento.

v. Administrar y controlar el proceso de otorgamiento de crditos a las entidades pblicas; as como, contribuir a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dicho proceso, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

w. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los mismos, relacionados al logro de los objetivos de la Divisin, dentro de las polticas de riesgo, lmites y procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

x. Asumir ante el Jefe del Departamento los resultados de la gestin de riesgos correspondiente a su Divisin.

y. Administrar el presupuesto asignado a su Divisin, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

z. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por la Divisin.

aa. Atender e implementar las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los organismos de control externo.


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5.4 Divisin Banca de Servicios

Misin

Generar y atender las necesidades de productos y servicios financieros para las Instituciones Financieras de Intermediacin, as como, negociar los servicios que el Banco brinda a travs de los canales virtuales.

Funciones

a. Disear, proponer, planificar, desarrollar y ejecutar las polticas y estrategias comerciales, en el mbito de su competencia y dentro del marco legal vigente, con la finalidad de orientar la gestin de negocios entre el Banco y las Instituciones Financieras de Intermediacin.


c. Elaborar el Plan de Negocios en lo concerniente a la gestin y creacin de negocios entre el Banco y las instituciones o empresas que solicitan los productos y servicios administrados por la Divisin, alineadas a las polticas y estrategias comerciales generales establecidas por la Jefatura del Departamento.

d. Promover, negociar y atender la demanda de productos y servicios financieros - bancarios de las Instituciones Financieras de Intermediacin, recaudacin de derechos, tasas y aranceles, cobranza coactiva o cobranza por encargo, as como de aquellos productos y servicios de Intermediacin Financiera que el banco introduzca con el fin de desarrollar el negocio y contribuyan con la creacin de valor, dentro de la normatividad legal vigente.

e. Suscribir convenios y/o contratos con Instituciones Financieras de Intermediacin y otras entidades, que se deriven de la negociacin de productos y servicios ofertados por la Divisin.

f. Asegurar la comunicacin a los clientes a travs de los medios directos respecto a las modificaciones de tasas de inters, comisiones, gastos y condiciones contractuales en el plazo que disponga la SBS.

g. Negociar los servicios de Intermediacin Financiera que el Banco brinda a travs de sus diversos canales de atencin.

h. Elaborar proyectos de contratos y convenios por los servicios que oferta la Divisin, en coordinacin con las unidades orgnicas internas pertinentes, a fin de contar con opinin legal y de riesgos.

i. Solicitar a las instancias respectivas y de acuerdo al nivel de decisin correspondiente, la aprobacin de las propuestas de prestacin de servicios y suscripcin de convenios y/o contratos.

j. Realizar, en el mbito de su competencia, todas las actividades necesarias para la formalizacin de los convenios y/o contratos suscritos segn la normatividad legal vigente, en coordinacin con las unidades orgnicas internas pertinentes.

k. Proponer, participar y apoyar en el desarrollo e implementacin de nuevos productos y servicios financieros o mejoras a los mismos, de tal forma que satisfagan las necesidades y preferencias de las Instituciones Financieras de Intermediacin.

l. Coordinar con la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos, actividades relacionadas a la difusin y crecimiento comercial de los productos y servicios de intermediacin financiera ofertados por la Divisin.

m. Coordinar con la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos, actividades relacionadas al monitoreo y anlisis permanente del comportamiento del mercado relacionado a los productos y servicios ofrecidos a las Instituciones Financieras de Intermediacin, as como, los servicios que el Banco brinda a travs de los canales virtuales a fin de identificar sus necesidades.

n. Monitorear la correcta aplicacin de los lineamientos referidos a la gestin y metas de negocios establecidas para la Divisin, por parte del personal encargado de realizar la gestin comercial en los


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canales de atencin pertinentes; as como realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

o. Instruir al personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes de los productos y servicios administrados por la Divisin, los lineamientos referidos a la gestin y metas establecidas, as como monitorear y realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

p. Efectuar el seguimiento y control de la gestin comercial de productos y servicios financieros que administra el Departamento.

q. Promover la dacin de normas sobre aspectos comerciales y operativos referidos a los productos y servicios financieros para las Instituciones Financieras de Intermediacin.

r. Absolver oportunamente los reclamos derivados de la prestacin de productos y servicios financieros otorgados a los clientes de la Divisin.

s. Coordinar con las unidades orgnicas correspondientes las mejoras a los canales virtuales en cuanto a presentacin, accesibilidad, disponibilidad, seguridad y entrega de servicios que por ellos se brinda.

t. Informar al Jefe del Departamento sobre la colocacin de productos y servicios ofertados por la Divisin.


v. Administrar y controlar el proceso de formalizacin de contratos y/o convenios y otorgamiento de productos y servicios financieros a las Instituciones Financieras de Intermediacin; as como, contribuir a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dicho proceso, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.






5.5 Divisin Banca Personal

Misin

Generar y atender las necesidades de productos activos y pasivos y servicios financieros para personas naturales, dentro de la normatividad legal vigente, hacindose cargo de la gestin y prestacin del servicio.

Funciones


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a. Disear, proponer, planificar, desarrollar y ejecutar las polticas y estrategias comerciales, en el mbito de su competencia y dentro del marco legal vigente, con la finalidad de orientar la gestin de negocios y prestacin de servicios financieros a las personas naturales.


c. Elaborar el Plan de Negocios en lo concerniente a la gestin y creacin de negocios de productos pasivos, crditos, seguros y otros servicios financieros entre el Banco y las personas naturales, alineadas a las polticas y estrategias comerciales generales establecidas por la Jefatura del Departamento.

d. Promover, negociar y atender la demanda de productos pasivos, activos, seguros y otros servicios financieros para las personas naturales, as como de aquellos productos y servicios que el Banco introduzca con el fin de desarrollar el negocio y contribuyan con la creacin de valor, dentro de la normatividad legal vigente.

e. Suscribir convenios y/o contratos con los organismos y entidades pblicas pertenecientes a un sector especfico, que se deriven de la negociacin de productos y servicios ofertados por la Divisin.

f. Asegurar la comunicacin a los clientes a travs de los medios directos respecto a las modificaciones de tasas de inters, comisiones, gastos y condiciones contractuales en el plazo que disponga la SBS.

g. Suspender el otorgamiento de prstamos a determinados clientes pertenecientes a un sector especfico, por propia iniciativa o por recomendacin del Departamento de Riesgos u otros, en caso exista un riesgo crediticio elevado para el Banco, segn los procedimientos establecidos para el Seguimiento y Seales de Alerta Temprana.

h. Proponer al Jefe del Departamento el levantamiento de las restricciones de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP, para el otorgamiento de los productos y servicios que administra la Divisin.

i. Absolver oportunamente los reclamos derivados de la prestacin de productos y servicios financieros otorgados a los clientes de la Divisin.

j. Proponer, participar y apoyar en el desarrollo e implementacin de nuevos productos y servicios financieros o mejoras a los mismos, de tal forma que satisfagan las necesidades y preferencias de las personas naturales.

k. Coordinar con la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos, actividades relacionadas a la difusin y crecimiento comercial de los productos y servicios ofertados por la Divisin.

l. Coordinar con la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos, actividades relacionadas al monitoreo y anlisis permanente del comportamiento del mercado relacionado a los productos y servicios ofrecidos a las personas naturales a fin de identificar sus necesidades.

m. Evaluar y autorizar crditos personales e instruir sus desembolsos, de acuerdo a los lmites de autonoma establecidos.

n. Liderar, ejecutar y/o velar por la correcta ejecucin de los procesos de precalificacin y calificacin de solicitudes de crdito hipotecario, evaluacin del inmueble, estudio de ttulos, elaboracin de minuta, constitucin de la garanta hipotecaria e instruir sus desembolsos, de acuerdo a los lmites de autonoma establecidos, as como instruir el levantamiento de la hipoteca y archivo de expedientes, en coordinacin y apoyo de las unidades orgnicas internas pertinentes.

o. Efectuar las coordinaciones y supervisin de las instituciones externas de soporte al proceso de gestin de negocios que realiza la Divisin, tales como las entidades tasadoras de inmuebles, notarias, estudios de abogados, etc.


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p. Monitorear la correcta aplicacin de los lineamientos referidos a la gestin y metas de negocios establecidas para la Divisin, por parte del personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes; as como realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

q. Instruir al personal encargado de realizar la gestin comercial en los canales de atencin pertinentes, los lineamientos referidos a la gestin y metas establecidas, as como monitorear y realizar todas las actividades necesarias para asegurar su cumplimiento.

r. Instruir al Departamento de Operaciones y a la Red de Oficinas que dan soporte operativo a la gestin de los negocios, los lineamientos referidos a los procedimientos de atencin de requerimientos, que se generan en la Divisin.

s. Promover la dacin de normas sobre aspectos comerciales referidos al otorgamiento de crditos a personas naturales, efectuando su seguimiento.

t. Informar al Jefe del Departamento sobre la colocacin de productos y servicios ofertados por la Divisin.


v. Administrar y controlar el proceso de otorgamiento de crditos a las personas naturales; as como, contribuir a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dicho proceso, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.






5.5.1 Seccin Crdito Hipotecario Misin Brindar el servicio financiero de gestin y procesamiento del producto Crdito Hipotecario de acuerdo a la poltica institucional y el Estatuto del Banco, asegurando la creacin de valor para el cliente y el Banco; observando niveles de calidad ptimos en la gestin y prestacin de servicios.

Funciones

a. Formular y ejecutar el Plan de Negocios de la Seccin, de acuerdo a las polticas y estrategias comerciales en el mbito de su competencia y dentro del marco legal vigente, el cual deber ejecutar la Red de Sucursales y Agencias a nivel nacional como fuerza de ventas del Banco.

b. Evaluar y proponer los trminos, parmetros y condiciones para el otorgamiento de Crditos Hipotecarios y/o productos derivados en sus diversas modalidades, asimismo, proponer e implementar nuevas modalidades de crditos de acuerdo a las condiciones del mercado.


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c. Promover, negociar y atender la demanda de Crditos Hipotecarios a nivel nacional, as como de aquellos productos y servicios conexos o relacionados que el Banco ponga en produccin, con el fin de desarrollar el negocio inmobiliario y contribuyan con la creacin de valor, dentro de la normatividad legal vigente, alineadas a las polticas y estrategias comerciales generales establecidas por la Jefatura del Departamento.

d. Liderar, ejecutar y/o velar por la correcta ejecucin de los procesos de precalificacin de solicitudes de Crdito Hipotecario, evaluacin del inmueble como garanta real, coordinando la elaboracin de tasaciones, estudio de ttulos, constitucin de garanta hipotecaria y el levantamiento de la hipoteca en coordinacin y con apoyo de las unidades orgnicas internas pertinentes.

e. Autorizar el otorgamiento de Crditos Hipotecarios, de acuerdo a los lmites de autonoma establecidos por el Banco.

f. Monitorear la correcta aplicacin de los lineamientos referidos a la gestin y metas de negocios establecidas para el Departamento de Negocios, por parte del personal de la Red de Sucursales y Agencias como fuerza de ventas encargada de realizar la gestin comercial directa con los clientes en los canales de atencin pertinentes.

g. Administrar eficientemente los procesos de otorgamiento a travs del Sistema Informtico de Crditos Hipotecarios y realizar seguimiento de control oportuno de las hipotecas.

h. Efectuar las coordinaciones y supervisin de las entidades externas de soporte al proceso operativo y de gestin de negocios que realizan los Centros Hipotecarios a nivel nacional, tales como las empresas tasadoras de inmuebles, peritos tasadores, notarias, estudios de abogados, compaas de seguros, entre otros.

i. Proponer a la instancia correspondiente, los lugares donde se instalarn Centros Hipotecarios Descentralizados.

j. Proponer lineamientos y normas internas referidas al servicio de procesamiento y atencin de crditos hipotecarios y la recuperacin de los mismos, hasta antes de ser remitidos a la Divisin Recuperaciones en caso de crditos vencidos.

k. Instruir a los respectivos Administradores y rganos operativos de las Sucursales y Agencias a nivel nacional de forma directa o a travs del Departamento de Red de Agencias, sobre lineamientos referidos a los procedimientos de atencin de solicitudes y procesamiento de crditos hipotecarios.

l. Supervisar la correcta aplicacin de los procedimientos en la operatividad de los Centros Hipotecarios Descentralizados, siendo responsabilidad funcional de cada Centro Hipotecario el proceso del mismo de acuerdo a las autonomas y de eficiente atencin al cliente.

m. Coordinar con el Departamento de Red de Agencias la ejecucin de las instrucciones operativas referidas al servicio de Crditos Hipotecarios, en las Sucursales y Agencias a nivel nacional donde se brindan dichos servicios.

n. Informar y/o reportar al Jefe de Divisin Banca Personal y Jefe de Departamento de Negocios, segn sea el caso, sobre los Crditos Hipotecarios otorgados y respecto a su administracin.

o. Elaborar informes de gestin y reportes estadsticos, conteniendo informacin sobre el servicio de crditos hipotecarios y desembolsos, a solicitud de las reas internas del Banco.

p. Efectuar seguimiento y deteccin de seales de alerta temprana que podran afectar el cumplimiento de la cartera crediticia que administra la Seccin; formulando los reportes con los correspondientes indicadores y derivarlos a la Divisin Banca Personal.


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q. Administrar y controlar el proceso de otorgamiento de crditos hipotecarios a las personas naturales; as como, contribuir a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dicho proceso, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

r. Asumir ante el Jefe de la Divisin los resultados de la gestin de riesgos correspondientes a su Seccin.

s. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por la Seccin.

t. Atender e implementar las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los organismos de control externo.

6 FUNCIONES ESPECFICAS A NIVEL DE CARGOS

6.1 Jefatura Departamento de Negocios

6.1.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Departamento de Negocios

Funciones Especficas: a. Planear, organizar, dirigir, coordinar y controlar el cumplimiento de las actividades del Departamento

de Negocios. b. Participar en la elaboracin y la ejecucin del Plan Estratgico del Banco; as como elaborar y

ejecutar los proyectos del Plan Operativo Institucional POI y los proyectos internos del Departamento de Negocios.

c. Administrar en forma eficaz los recursos asignados al Departamento de Negocios, de acuerdo con los lineamientos fijados por la Alta Direccin.

d. Elaborar el Plan de Negocios y proponer al Directorio su aprobacin, a travs de la Gerencia General, as como asegurar su eficaz y eficiente cumplimiento.

e. Disear, planificar, desarrollar, promover e implantar polticas y estrategias comerciales dentro del marco legal vigente.

f. Disear, planificar, desarrollar, promover e implantar estrategias de marketing y ventas, estudio de mercado, inteligencia comercial y posicionamiento, as como, conducir el ciclo de desarrollo de nuevos productos o mejoras a los productos existentes.

g. Suscribir convenios y/o contratos con clientes institucionales, instituciones de microfinanzas y otras entidades, de acuerdo al mbito de competencia del Banco, para la prestacin de servicios bancarios.

h. Asegurar la gestin efectiva de los negocios del Banco, brindando productos y servicios financieros que atiendan las necesidades, preferencias y exigencias del mercado.

i. Asegurar el permanente monitoreo del comportamiento y evolucin del mercado con el fin de promover la bsqueda y creacin de nuevos negocios.

j. Velar que la gestin de recuperacin de crditos en cartera se realicen en forma oportuna y adecuada, as como velar por la oportuna remisin de informes y reportes a las unidades orgnicas internas pertinentes referidos a las seales de alerta temprana que podran afectar el cumplimiento de obligaciones crediticias.

k. Proponer a las unidades orgnicas correspondientes, el desarrollo o modificacin de nuevos productos y servicios que atiendan las necesidades y preferencias del mercado.

l. Informar a las unidades orgnicas correspondientes, los informes sobre la gestin del Departamento, as como las seales de alerta temprana que podran afectar el cumplimiento de las obligaciones crediticias.

m. Intervenir en la elaboracin de normas y disposiciones administrativas relativas al mbito de su competencia.

n. Proponer y coordinar con el Departamento de Informtica y el Departamento de Planeamiento y Desarrollo, la implantacin de los sistemas automatizados requeridos por el Departamento.


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o. Informar peridicamente a la Gerencia General sobre los resultados de la operatividad de la unidad orgnica a su cargo.

p. Proporcionar al rgano de Control Institucional la informacin y documentacin que le sea solicitada en el desempeo de sus funciones, de conformidad con las normas pertinentes al Sistema Nacional de Control.

q. Cumplir y hacer cumplir las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los rganos de control externo.

r. Atender asuntos de su competencia que sean requeridos por las distintas unidades orgnicas del Banco.

s. Controlar el ingreso, permanencia y salida del personal a su cargo, as como proponer acciones al personal de acuerdo con instrucciones de los rganos competentes.

t. Promover medidas tendentes al mejoramiento continuo de los procesos realizados en el mbito de su competencia, adems de propiciar la cultura de la calidad en el personal del Departamento de Negocios.

u. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los mismos, relacionados al logro de los objetivos de las dependencias a su cargo, dentro de las polticas de riesgo, lmites y procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

v. Asumir ante el Gerente General los resultados de la gestin de riesgos correspondiente al Departamento de Negocios.

w. Administrar el presupuesto asignado al Departamento, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

x. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por el Departamento. y. Realizar otras funciones afines a la misin de la unidad orgnica a su cargo y las que le sean

asignadas por el Gerente General.

Lnea de Autoridad y Responsabilidad:

Depende Directamente del: Gerente General.

Tiene mando directo sobre los siguientes cargos: Todo los cargos especficos del Departamento de Negocios.

6.1.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Departamento de Negocios

Funciones Especficas: a. Elaborar las comunicaciones hacia las unidades orgnicas o entidades externas por encargo del Jefe

de Departamento. b. Registrar en el Sistema de Trmite Documentario STD y disponer el correcto envo de la

correspondencia desde el Departamento a las diversas unidades orgnicas y entidades externas al Banco.

c. Recibir, registrar en el Sistema de Trmite Documentario STD y distribuir internamente la correspondencia que llega al Departamento, realizando el seguimiento de su atencin.

d. Actualizar la agenda del Jefe de Departamento. e. Administrar el archivo de gestin y archivo sistematizado del Departamento. f. Archivar la documentacin recibida, emitida y/o cargos de la misma. g. Coordinar el envo de la documentacin archivada a la Seccin Archivo Central, en cumplimiento de la

normativa correspondiente. h. Recibir y realizar llamadas telefnicas adems de enviar y recibir faxes segn las necesidades del

Departamento.


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i. Programar y efectuar los requerimientos de bienes muebles, bienes corrientes, servicios y otros a travs del sistema que corresponda, as como verificar su recepcin y distribucin a los usuarios.

j. Mantener actualizado el registro de la ubicacin y responsable de los bienes muebles asignados al Departamento, as como solicitar su mantenimiento, reparacin o baja.

k. Tramitar los viticos de los trabajadores del Banco y Locadores de Servicios del Departamento que viaje en comisin de servicio.

l. Tramitar la regularizacin de la asistencia y solicitud de recibo de movilidad. m. Controlar el cronograma de vacaciones del personal y practicantes asignados al Departamento, as

como tramitar las reprogramaciones. n. Efectuar el pedido y control de tiles de escritorio de la Jefatura del Departamento. o. Realizar otras funciones asignadas por el Jefe de Departamento.


Depende Directamente del: Jefe del Departamento de Negocios.

Tiene mando directo sobre los siguientes cargos: Ninguno.

6.2 Divisin Recuperacin de Crditos

6.2.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Recuperacin de Crditos

Funciones Especficas a. Planear, organizar, dirigir, coordinar y controlar las actividades de la Divisin Recuperacin de

Crditos. b. Proponer, elaborar y evaluar el Plan de Actividades de la Divisin para su inclusin en el Plan

Operativo Anual del Departamento. c. Disear, planificar, proponer, desarrollar y evaluar estrategias de recuperacin de crditos. d. Velar por el permanente seguimiento de la evolucin de la recuperacin de los crditos en cartera, as

como de la oportuna emisin de reportes, informes y lectura de seales de alerta temprana que influyan en la recuperacin de los mismos.

e. Brindar apoyo en la elaboracin del Plan de Negocios en el mbito de su competencia. f. Dirigir y controlar la cobranza preventiva a los clientes de alto riesgo crediticio, identificados por el

Departamento de Riesgos. g. Dirigir y controlar la cobranza prejudicial de los prstamos vencidos hasta su envo a cobranza

judicial, de ser el caso; as como, la recuperacin de los crditos castigados inclusive. h. Supervisar el inicio de las acciones legales de recuperacin va cobranza judicial y autorizar las

instrucciones para su registro contable en la cuenta de crditos en cobranza judicial. i. Supervisar que se informe al Departamento de Asesora Jurdica y la Red de Oficinas de Provincia,

respecto de la cancelacin de prstamos en cobranza judicial, efectuado por los clientes. j. Revisar y validar las propuestas de refinanciamiento de deuda y gestionar su aprobacin con la

Jefatura de Departamento. k. Revisar y validar las propuestas de castigo de prstamos irrecuperables y gestionar su aprobacin, de

acuerdo a los lmites establecidos y la normatividad legal vigente. l. Supervisar y autorizar el desarrollo e implementacin de mejoras a los Sistemas Informticos,

relacionados a la recuperacin de prstamos. m. Supervisar la administracin de la documentacin recibida relacionada a la atencin de las solicitudes

de Seguros de Desgravamen de los prstamos otorgados por el Banco de la Nacin; as como, el permanente seguimiento de las operaciones relacionadas a su aplicacin a los saldos adeudados al Banco.

n. Administrar en forma eficiente los recursos asignados a la Divisin, de acuerdo con los lineamientos fijados por la Alta Direccin.


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o. Proponer, participar y supervisar el desarrollo de normas y disposiciones administrativas, de acuerdo al mbito de su competencia.

p. Atender asuntos de su competencia que sean requeridos por las distintas unidades orgnicas del Banco.

q. Proporcionar al rgano de Control Institucional la informacin y documentacin que le sea solicitada en el desempeo de sus funciones, de conformidad con las normas pertinentes al Sistema Nacional de Control.

r. Cumplir y hacer cumplir las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los rganos de control externo.

s. Atender asuntos relacionados con las actividades de la Divisin, cuando sea requerida y verificar que el personal de la Divisin atienda oportuna y eficientemente los requerimientos de informacin de las unidades orgnicas del Banco.

t. Visar las papeletas de permisos y comisiones de servicios del personal a su cargo. u. Autorizar las horas extras del personal de la Divisin. v. Coordinar el rol vacacional del personal de la Divisin. w. Promover medidas tendentes al mejoramiento continuo de los procesos realizados en el mbito de su

competencia, adems de propiciar la cultura de calidad en el personal de la Divisin. x. Informar a la Jefatura de Departamento sobre la recuperacin de la cartera crediticia. y. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los

mismos, relacionados al logro de los objetivos de la dependencia a su cargo, dentro de las polticas de riesgo, lmites y procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

z. Administrar y controlar el proceso de recuperacin de crditos; as como, coadyuvar a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dicho proceso y proponer las acciones para mitigar los mismos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

aa. Asumir ante el Jefe del Departamento los resultados de la gestin de riesgos correspondiente a la unidad orgnica a su cargo.

bb. Administrar el presupuesto asignado a la Divisin, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

cc. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por la Divisin. dd. Realizar otras funciones afines a la misin de la unidad orgnica a su cargo y las que le sean

asignadas por el Jefe de Departamento.



Tiene mando directo sobre los siguientes cargos especficos: Todos los cargos especficos de Divisin Recuperacin de Crditos.

6.2.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Divisin Recuperacin de Crditos

Funciones Especficas

a. Elaborar las comunicaciones hacia las unidades orgnicas o entidades externas por encargo del Jefe de la Divisin.

b. Registrar en el Sistema de Trmite Documentario STD y disponer el correcto envo de la correspondencia desde el Departamento a las diversas unidades orgnicas y entidades externas al Banco.

c. Recibir, registrar en el Sistema de Trmite Documentario STD y distribuir internamente la correspondencia que llega a la Divisin, realizando el seguimiento de su atencin.


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d. Actualizar la agenda del Jefe de Divisin.

e. Administrar el archivo de gestin y archivo sistematizado de la Divisin.

f. Archivar la documentacin recibida, emitida y/o cargos de la misma.

g. Coordinar el envo de la documentacin archivada a la Seccin Archivo Central, en cumplimiento de la normativa correspondiente.

h. Recibir y realizar llamadas telefnicas adems de enviar y recibir faxes segn las necesidades de la Divisin.


j. Mantener actualizado el registro de la ubicacin y responsable de los bienes muebles asignados a la Divisin, as como solicitar su mantenimiento, reparacin o baja.

k. Tramitar los viticos del personal de la Divisin que viaje en comisin de servicio.

l. Tramitar la regularizacin de la asistencia y solicitud de recibo de movilidad.

m. Controlar el cronograma de vacaciones del personal y practicantes asignados a la Divisin, as como tramitar las reprogramaciones.

n. Efectuar el pedido y control de tiles de escritorio de la Jefatura de Divisin.

o. Realizar otras funciones asignadas por el Jefe de Divisin.


Depende Directamente del: Jefe de Divisin Recuperacin de Crditos.

Tiene mando directo sobre los siguientes cargos especficos: Ninguno.

6.2.3 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Recuperacin de Crditos

Funciones Especficas:

a. Apoyar en el diseo, desarrollo y evaluacin de estrategias de recuperacin de crditos otorgados por el Banco.

b. Realizar el seguimiento permanente de la evolucin de la cartera de crditos; as como elaborar reportes e informes al respecto que contribuyan a identificar seales de alerta temprana que puedan afectar la recuperacin de crditos.

c. Realizar acciones de cobranza preventiva a los clientes de alto riesgo crediticio, identificados por el Departamento de Riesgos

d. Realizar acciones de cobranza prejudicial de los prstamos vencidos hasta su envo a cobranza judicial, de ser el caso; as como, la recuperacin de los crditos castigados inclusive.

e. Instruir al Departamento de Asesora Jurdica y la Red de Oficinas de Provincia, el inicio de las acciones legales de recuperacin va cobranza judicial e instruir al Departamento de Operaciones su registro contable en la cuenta de crditos en cobranza judicial.

f. Informar al Departamento de Asesora Jurdica y la Red de Oficinas de Provincia, respecto de la cancelacin de prstamos en cobranza judicial, para la suspensin de acciones judiciales.

g. Evaluar y elaborar las propuestas de refinanciamiento de deuda y realizar las gestiones para su aprobacin y ejecucin.

h. Evaluar y tramitar el castigo de prstamos irrecuperables y realizar las coordinaciones para su aprobacin y ejecucin, de acuerdo a los lmites establecidos y la normatividad legal vigente.


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i. Realizar las coordinaciones con el Departamento de Informtica para el desarrollo e implementacin de mejoras a los Sistemas Informticos, relacionados a la recuperacin de prstamos.

j. Administrar la documentacin recibida relacionada a la atencin de las solicitudes de Seguros de Desgravamen de los prstamos otorgados por el Banco de la Nacin; as como, realizar las acciones y seguimiento para su aplicacin a los saldos adeudados al Banco.

k. Apoyar en la administracin y control del proceso de recuperacin de crditos; as como, coadyuvar a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dicho proceso y proponer las acciones para mitigar los mismos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin.

l. Elaborar propuestas dirigidas a apoyar la elaboracin del Plan de Negocios en lo referido a la gestin de la recuperacin de crditos.

m. Realizar las coordinaciones con el Departamento de Red de Agencias sobre la ejecucin de las instrucciones operativas referidas al servicio de recuperaciones y castigos en la Red de Oficinas.

n. Registrar, archivar y controlar la documentacin que sustenta las acciones de cobranza preventiva y prejudicial de los crditos en recuperacin hasta su envo, de ser el caso, al Departamento de Asesora Jurdica para la realizacin de la cobranza judicial.



Depende Directamente del: Jefe de Divisin Recuperacin de Crditos.


6.3 Divisin Marketing y Desarrollo de Productos

6.3.1 Denominacin del Cargo Especfico: Jefe de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos

Funciones Especficas a. Planear, organizar, dirigir, coordinar y controlar las actividades de la Divisin Marketing y Desarrollo

de Productos. b. Proponer, elaborar y evaluar el Plan de Actividades de la Divisin para su inclusin en el Plan

Operativo Anual del Departamento. c. Disear y establecer el plan de mercadeo para el Banco, en coordinacin con los jefes de productos

de negocios, teniendo en cuenta las normas de transparencia y proteccin al consumidor. d. Supervisar y dirigir la elaboracin de estudios de marketing para nuevos productos, servicios y

canales de atencin (oficinas, cajeros, virtuales, mvil) del Banco, as como para productos y servicios de lnea existentes dirigidos al cliente externo.

e. Realizar previsiones a corto y largo plazo, ajustadas a las necesidades del Banco, garantizando su presencia en los mercados potenciales.

f. Establecer los objetivos de marketing, teniendo en cuenta los anlisis internos y externos realizados previamente, y las aspiraciones del Banco alineados al Plan Estratgico.

g. Establecer estrategias de marketing (para el producto, para el precio, para la plaza y para la promocin) que permitan alcanzar los objetivos de marketing propuestos.

h. Establecer planes de accin (actividades, recursos, responsables, plazos, presupuesto e inversin requerida), que permitan implementar o ejecutar las estrategias de marketing propuestas.

i. Gestionar la realizacin de estudios de mercado, a fin de detectar nuevos segmentos de desarrollo y/o fuentes potenciales de recursos y negocios, con la finalidad de orientar y/o generar los medios que permitan acceder a ellos, en funcin de los requerimientos de los jefes de producto de negocios.

j. Idear, liderar y coordinar con los jefes de producto de negocios, los servicios y canales de atencin; as como coordinar con la Divisin Imagen Corporativa la difusin a travs de acciones de publicidad.


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k. Idear, liderar y coordinar con los jefes de producto de negocios, la generacin de ideas sobre nuevos productos o mejoras de productos ya existentes.

l. Establecer los perfiles o diseos de nuevos productos y servicios. m. Dirigir y supervisar la implementacin de nuevos productos y servicios financieros o mejoras a los

mismos, de tal forma que satisfagan las necesidades y preferencias de los clientes. n. Efectuar seguimiento y deteccin de seales de alerta temprana que podran afectar el proceso de

marketing o el proceso de desarrollo de productos; validando los reportes con los correspondientes indicadores y derivarlos al Jefe de Departamento.

o. Representar al Banco en cualquier acto pblico y encargo que la Jefatura de Departamento le encomiende, dentro del mbito de su competencia.

p. Administrar en forma eficiente los recursos asignados a la Divisin, de acuerdo con los lineamientos fijados por la Alta Direccin.

q. Proponer, participar y supervisar el desarrollo de normas y disposiciones administrativas, de acuerdo al mbito de su competencia.

r. Atender asuntos de su competencia que sean requeridos por las distintas unidades orgnicas del Banco.

s. Proporcionar al rgano de Control Institucional la informacin y documentacin que le sea solicitada en el desempeo de sus funciones, de conformidad con las normas pertinentes al Sistema Nacional de Control.

t. Cumplir y hacer cumplir las medidas correctivas recomendadas por el rgano de Control Institucional y los rganos de control externo.

u. Atender asuntos relacionados con las actividades de la Divisin, cuando sea requerida y verificar que el personal de la Divisin atienda oportuna y eficientemente los requerimientos de informacin de las unidades orgnicas del Banco.

v. Visar las papeletas de permisos y comisiones de servicios del personal a su cargo. w. Autorizar las horas extras del personal de la Divisin. x. Coordinar el rol vacacional del personal de la Divisin. y. Promover medidas tendentes al mejoramiento continuo de los procesos realizados en el mbito de su

competencia, adems de propiciar la cultura de calidad en el personal de la Divisin. z. Administrar los riesgos de su competencia, a travs de la identificacin, tratamiento y control de los

mismos, relacionados al logro de los objetivos de la dependencia a su cargo, dentro de las polticas de riesgo, lmites y procedimientos establecidos para la Gestin Integral de Riesgos, que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la gestin de continuidad del negocio y seguridad de informacin en el Banco.

aa. Asumir ante el Jefe del Departamento los resultados de la gestin de riesgos correspondiente a la unidad orgnica a su cargo.

bb. Administrar el presupuesto asignado a la Divisin, realizando un oportuno seguimiento y control de su ejecucin.

cc. Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por la Divisin. dd. Realizar otras funciones afines a la misin de la unidad orgnica a su cargo y las que le sean

asignadas por el Jefe de Departamento.



Tiene mando directo sobre los siguientes cargos especficos: Todos los cargos especficos de la Divisin Marketing y Desarrollo de Productos.

6.3.2 Denominacin del Cargo Especfico: Secretaria de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos

Funciones Especficas


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a. Elaborar las comunicaciones hacia las unidades orgnicas o entidades externas por encargo del Jefe de la Divisin.

b. Registrar en el Sistema de Trmite Documentario STD y disponer el correcto envo de la correspondencia desde el Departamento a las diversas unidades orgnicas y entidades externas al Banco.

c. Recibir, registrar en el Sistema de Trmite Documentario STD y distribuir internamente la correspondencia que llega a la Divisin, realizando el seguimiento de su atencin.

d. Actualizar la agenda del Jefe de Divisin.

e. Administrar el archivo de gestin y archivo sistematizado de la Divisin.

f. Archivar la documentacin recibida, emitida y/o cargos de la misma.

g. Coordinar el envo de la documentacin archivada a la Seccin Archivo Central, en cumplimiento de la normativa correspondiente.

h. Recibir y realizar llamadas telefnicas adems de enviar y recibir faxes segn las necesidades de la Divisin.


j. Mantener actualizado el registro de la ubicacin y responsable de los bienes muebles asignados a la Divisin, as como solicitar su mantenimiento, reparacin o baja.

k. Tramitar los viticos del personal de la Divisin que viaje en comisin de servicio.

l. Tramitar la regularizacin de la asistencia y solicitud de recibo de movilidad.

m. Controlar el cronograma de vacaciones del personal y practicantes asignados a la Divisin, as como tramitar las reprogramaciones.

n. Efectuar el pedido y control de tiles de escritorio de la Jefatura de Divisin.



Depende Directamente del: Jefe de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos.


6.3.3 Denominacin del Cargo Especfico: Analista de Divisin Marketing y Desarrollo de Productos

Funciones Especficas:

a. Proponer y desarrollar el plan de mercadeo para el Banco, teniendo en cuenta las normas de transparencia y proteccin al consumidor.

b. Elaborar e

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