Educación e inclusión Financiera -...
Transcript of Educación e inclusión Financiera -...
Acciones en materia de inclusión financiera
Programas y acciones
Reforma Financiera
Mediciones
Prospera y Programa Integral de Inclusión Financiera.
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores.
Programa de Financiamiento
para Pequeños Productores
Banca de Desarrollo. Entidades de Ahorro y Crédito Popular
(corresponsales, banca móvil, cuentas de expediente simplificado).
Redes de Medios de Disposición. Crédito a mipymes. CONAIF y CEF. Marco de protección a usuarios.
Encuesta Nacional de Inclusión Financiera
Reporte Nacional de Inclusión Financiera
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Avances en materia de inclusión financiera
Sucursales(número)
Cajeros(número)
Corresponsales(número)
Terminales punto de venta (número)
13,823
Jun 2010
15,330
Jun 2012
16,395
Jun 2015
35,146 39,27744,429
*9,75322,423
27,422
460,480566,202
751,669
26.8
28.5
21.2
32.9
29.9
26.2
Cajeros
Sucursales
Corresponsales
Millones de adultos que utilizaron al menos una vez algún canal
2012 2015
Periodo
Fuente: Séptimo Reporte Nacional de Inclusión Financiera. Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015. *Este dato corresponde a junio de 2011, ya que en junio de 2010 aun no existían corresponsales.
Avances en materia de inclusión financiera
25.0
19.3
15.5
19.6
33.6
22.1
18.9
31.3
Cuenta
Crédito
Seguro
Ahorro parael retiro
2012 2015
Porcentaje
36%
27%
44%
29%
22%
25%
28%
41%
Millones de adultos
52.1
39.4Al menosun
producto
2012 2015
Porcentaje
56%
68%
Millones de adultos
13.8
14.3
5.9
5.3
18.8
18.6
7.9
6.8
Solo 1
De 2 a 3
De 4 a 5
Más de 5
Porcentaje
20%
20%
25%
24%
8%
10%
8%9%
Millones de adultos
De 2012 a 2015 se incluyeron financieramente a 12.7 millones de adultos
El número de adultos con algunos de los principales servicios financieros creció
Ahorro para el retiro e inclusión financiera
El porcentaje de adultos que reportó contar con una cuenta de ahorro para el retiro o Afore creció 13 puntos porcentuales, al pasar de 28 a 41%. 1/
1/ Este resultado estuvo influido por el cambio metodológico realizado entre el primer y segundo levantamientos de la ENIF.
Una Afore representa el único vínculo con el sistema financiero formal para 7.6 millones de adultos (10% del total de adultos del país).
En el año 2012, esta cifra fue de 3.4 millones de adultos.
La información de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015 (ENIF) reveló cuatro retos sobre el ahorro para el retiro desde la perspectiva de la educación e inclusión financiera:
• El acceso al ahorro para el retiro se incrementó en los últimos años.
• El ahorro para el retiro es fundamental para la inclusión financiera.
28%41%
2012 2015
3.4
7.6
2012 2015
Retos del ahorro para el retiro
Alrededor de uno de cada cinco adultos que reportaron no contar con una Afore indicó que la razón de ello radica en que no saben que es ésta.
Alrededor de uno de cada cinco indicó que no sabe dónde está registrada su Afore
La información de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015 (ENIF) reveló cuatro retos sobre el ahorro para el retiro desde la perspectiva de la educación e inclusión financiera:
1. Necesidad de información.
2. Concientización del ahorro voluntario.
3. Alta vinculación con la condición laboral.
4. Amplias brechas de acceso.
1
Solo 4% de los adultos que saben dónde se encuentra registrada su Afore realizan aportaciones voluntarias.
Alrededor de uno de cada tres adultos reportaron no contar con una Afore debido a que no trabaja.
3
2
El porcentaje de adultos hombres que reportaron
contar con una Afore fue de 50%, mientras que en las mujeres esta cifra ascendió a 33%, lo cual significa una brecha de 17 puntos porcentuales.
La diferencia entre los adultos que reportaron contar con una Afore en zonas urbanas fue de 50%, mientras en zonas rurales fue de 25%.
4
4%
33%50%
Mujeres Hombres
25%
50%
Rural Urbano
Visión de la Política Nacional de Inclusión Financiera
Visión Ejes Estructura Medición
VisiónLograr que todos los mexicanos, sin distinción alguna, sean partícipes de los beneficios que genera el sistema financiero, mediante estrategias concretas y coordinadas adecuadamente entre los distintos actores de los sectores público y privado, en un marco que procure la solidez y la estabilidad del sistema financiero.
Objetivos
Objetivos de la Política
Acciones diferenciadas para atender segmentosdesatendidos y que fomenten la inclusión de los niños yjóvenes en el futuro.
Marco regulatorio que fomente la innovación y que procurela estabilidad y seguridad del sistema financiero.
Líneas de política pública y estrategias de inclusiónfinanciera para dar claridad a todos los participantes delsistema financiero, orientando la coordinación de esfuerzosentre el gobierno y el sector privado que pueden incidir en lainclusión financiera.
Uso de tecnología para conectar a la población de menoresingresos al sistema financiero.
Focalización
Regulación
Líneas de política y estrategias
Tecnología
Ejes de la Política
Los cuatro retos identificados sirvieron para delinear la Política Nacional de Inclusión Financiera, la cual fue presentada el 15 de junio de 2016.
Desarrollo de conocimientos para el uso eficiente y responsable del sistema financiero de toda la población.
Uso de innovaciones tecnológicas para la inclusión financiera.
Desarrollo de la infraestructura financiera en zonas desatendidas.
Mayor oferta y uso de servicios financieros formales para la población sub-atendida y excluida.
Mayor confianza en el sistema financiero formal a través de mecanismos de protección al consumidor.
Generación de datos y mediciones para evaluar los esfuerzos de inclusión financiera.
1
2
3
4
5
6
Acciones para afrontar los retos del ahorro para el retiro
Dentro de los seis ejes que estableció la Política, dos destacan como fundamentales en la promoción del ahorro para el retiro.
La necesidad de aumentar la educación financiera será abordada en el Eje 1 de la Política.o Se incorporará contenido de educación financiera en el currículo de
educación obligatoria.o Se realizarán campañas de comunicación para divulgar información
sobre productos y servicios, y se realizarán actividades coordinadas con la iniciativa privada para promover la educación financiera.
En el Eje 4 -el cual busca incrementar la oferta y uso de servicios financieros formales para la población sub-atendida y excluida- también se incluyen acciones para fortalecer el acceso al ahorro para el retiro.o Una de las acciones será promover la apertura de Afores desde
dispositivos móviles y una mayor interacción con el sector financiero para facilitar y fomentar la realización de aportaciones voluntarias.
o Otra acción será la incorporación de los mexicanos que viven y trabajan en el extranjero para que puedan abrir, administrar y realizar aportaciones voluntarias en sus cuentas individuales de forma fácil, segura y a bajo costo.
Mecanismos de coordinación
Política Nacional de Inclusión Financiera
El CONAIF aprobó la Política Nacional de Inclusión Financiera, la cual incluye una estructura de coordinación.
El objeto de la estructura es la coordinación de los actores de inclusión financiera para asegurar la adecuada implementación de dicha política.
Consejo Nacional de Inclusión Financiera
Comité de Educación Financiera
Comité de Coordinación
CoordinaciónDirección estratégica
Apoyo y contribución a la implementación
Grupo de Seguimiento de Inclusión Financiera
Seguimiento y medición
Grupo de Trabajo 1
Grupo de Trabajo 2
Grupo de Trabajo 3
1 2
3
Estructura de Coordinación:
Mecanismos de medición
Indicadores de evaluación
Indicadores de seguimiento
Indicadores con una frecuencia de medición trimestral o anual.
Indicadores con una frecuencia de medición trianual.
Determinar si los resultados están siendo alcanzados de acuerdo a las metas y plan de acción para corregir las deficiencias tan pronto como sea posible.
Emitir juicios sobre le relevancia, efectividad, eficiencia, impacto y sustentabilidad de lo que se ha implementado.
A B