1E-BOOK Enseñarle a bailar a un elefante

EL FUTURO DE LAS FINANZAS ES ABIERTODescubra cómo la tecnología open source puede acelerar la transformación digital en los servicios financieros

E-BOOK

2es.redhat.com E-BOOK  El futuro de las finanzas es abierto

ÍNDICE

1. INTRODUCCIÓN ................................................................................................................ 3

1.1. La nueva competencia crea la necesidad de cambio ..................................................................... 3

1.2. Las instituciones establecidas enfrentan desafíos comunes ..................................................... 3

1.3. Las empresas deben evolucionar a partir de sus recursos actuales ........................................ 3

2. PRIORIDADES DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS ..................................................... 4

2.1. Banca .......................................................................................................................................................... 5

2.2. Seguros ..................................................................................................................................................... 5

2.3. Empresas de inversión .......................................................................................................................... 6

3. NUEVAS POSIBILIDADES CON LA TECNOLOGÍA EMPRESARIAL OPEN SOURCE .... 7

3.1. Adopción de la banca abierta .............................................................................................................. 8

3.1.1. La perspectiva empresarial ............................................................................................................... 8

3.1.2. La perspectiva tecnológica ............................................................................................................... 8

3.2. Desarrollo de la participación digital ............................................................................................... 9

3.2.1. La perspectiva empresarial .............................................................................................................. 9

3.2.2. La perspectiva tecnológica ............................................................................................................ 10

3.3. Automatización y expansión de la eficiencia de las transacciones ......................................... 10

3.3.1. La perspectiva empresarial ............................................................................................................. 10

3.3.2. La perspectiva tecnológica ............................................................................................................. 11

4. LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL EXIGE UNA ESTRATEGIA EMPRESARIAL ...........12

4.1. Desarrollo de un enfoque de DevOps ................................................................................................12

5. EL SIGUIENTE PASO EN SU CAMINO HACIA LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL ......13

5.1. Descubra el open source a la manera de Red Hat .........................................................................13

5.2. Red Hat, su partner en open source .................................................................................................13

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INTRODUCCIÓN

LA NUEVA COMPETENCIA CREA LA NECESIDAD DE CAMBIO

En la actualidad, el sector de los servicios financieros experimenta una revolución digital generalizada. Los bancos, las aseguradoras y las empresas de gestión de patrimonio no solo compiten por la atención y la lealtad de los clientes con los rivales directos, sino que también lo hacen con las marcas pioneras de tecnología y de usuarios que ofrecen una experiencia óptima capaz de redefinir las expectativas. Los clientes desean que las experiencias financieras sean tan simples e intuitivas como las compras en línea (ver, seleccionar, comprar) y se sienten frustrados cuando sus proveedores de servicios financieros no pueden brindar esa misma experiencia. 

La mayoría de los bancos, las aseguradoras y los gestores de activos han hecho un esfuerzo para diseñar experiencias digitales para los clientes o para reducir los costos en sus empresas, pero estos esfuerzos ya no son suficientes. Los líderes establecidos enfrentan la pérdida de ingresos y de participación en el mercado a medida que las empresas nativas del mundo digital diseñan plataformas tecnológicas nuevas y ágiles, sin tener que lidiar con infraestructura de varias décadas de antigüedad. 

Hoy, es posible diseñar una empresa de servicios financieros nativa del mundo digital y completamente nueva con tecnologías modernas y expandibles, de manera rápida y rentable. Con menos límites, tanto las empresas de servicios financieros establecidas como las emergentes pueden aprovechar los datos de manera más efectiva, lo que resulta en ofertas y servicios más específicos para una mejor experiencia del cliente. 

LAS INSTITUCIONES ESTABLECIDAS ENFRENTAN DESAFÍOS COMUNES

Los desafíos comunes del sector de servicios financieros incluyen los sistemas tradicionales actuales, los datos aislados y la competencia por obtener la visión única y esencial del cliente. 

Un banco típico cuenta con miles de sistemas e interfaces en su inventario, a lo largo de varias generaciones de tecnología. Muchas de las instituciones de gran envergadura todavía dependen de sistemas de banca centrales diseñados con COBOL (Lenguaje común orientado a negocios) y computadoras centrales, y ahora enfrentan una falta inminente de habilidades a medida que los programadores con estas habilidades comienzan a retirarse. Realizar un cambio tiene consecuencias en varios sistemas y puede desacelerar la transformación de las empresas. 

Las instituciones financieras que dependen de software propietario también advierten que su capacidad de innovación solo es tan buena o tan rápida como las capacidades de sus proveedores de software. La limitación de las posibilidades y del control sobre su propio crecimiento crea obstáculos a la hora de diseñar y ofrecer productos y servicios nuevos, aumentar la participación digital y mejorar la eficiencia de las transacciones.

LAS EMPRESAS DEBEN EVOLUCIONAR A PARTIR DE SUS RECURSOS ACTUALES

Sin embargo, la transformación digital no implica solo agregar una interfaz digital a los sistemas frontend. Hay implicaciones significativas sobre los sistemas que a menudo se ignoran al crear una experiencia digital coherente para el cliente. No es posible lograr una transformación efectiva sin abordar los sistemas de backend operativos y técnicos que respaldan las interfaces digitales, o bien, sin reconsiderar los enfoques tradicionales para abordar proyectos. 

Un enfoque de "rip-and-replace" para la transformación digital no es una opción cuando el negocio debe mantenerse como de costumbre. En cambio, un modelo progresivo (a menudo llamado cambiar y gestionar el banco) ofrece una alternativa progresiva para la modernización que comienza con la mejora del sistema y continúa con la evolución digital, lo cual crea un camino hacia la transformación digital satisfactoria a la vez que se mantiene la estabilidad necesaria.

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Planear un futuro financiero exitoso requiere una base tecnológica ágil y adaptable, que permita incluso a las empresas más establecidas diseñar estrategias y ofrecer innovaciones como las empresas emergentes de fintech.

PRIORIDADES DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Mejora de recursos heredados

Evolución digital

La transformación digital

Establecer una estrategiadigital coherente

Diseñar un modelo dedistribución adaptable

Superar problemas deinflexibilidad y costo

Planificar unfuturo digital

Acelerar el tiempo decomercialización

Adaptarse a las necesidades cambiantes

de los clientes

Integrar todos los aspectos de la tecnología existente con las

tecnologías nuevas y emergentes para lograr un

valor digital total

Equilibrar la entrega estable del cambio empresarial a largo plazo con una experimentación

más ágil y rápida para mantener la competitividad

Mitigar costos y riesgos de la transformación a gran escala

mediante la adopción de principios ágiles de desarrollo,

integración y entrega

Identificar proactivamente las tendencias que afectarán a la

empresa y preparar la respuesta

Desarrollar y probar tecnologías, productos y

servicios nuevos con rapidez para alcanzar el valor

potencial en menos tiempo

Usar plataformas digitales para crear ofertas nuevas y mejorar los productos y los

servicios actuales

Figura 1: El camino progresivo hacia la transformación digital

Figura 2: Prioridades clave de los servicios financieros

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BANCA

Varios comentaristas del sector predicen la desaparición del banco tradicional. La aparición de competidores y modelos empresariales nuevos trae consigo el cierre generalizado de sucursales bancarias, a medida que los clientes con destrezas digitales optan por la banca en línea y móvil. 

Los bancos seguirán siendo una fuente valiosa de servicios financieros, pero las instituciones deberán decidir cómo responder ante los cambios del mercado, ya sea liderando el futuro, convirtiéndose en seguidores ágiles o gestionando el cambio de forma defensiva. Quedarse inmóvil no es una opción.

Las empresas emergentes que priorizan el contenido digital, que a menudo son totalmente digitales, se integran en el mercado con presupuestos limitados de forma rápida para competir con instituciones establecidas al instante, sin tener que lidiar con las restricciones de los sistemas y los costos actuales que enfrentan los bancos tradicionales. Sin la confianza que generan las marcas reconocidas, estas empresas emergentes se diferencian por su tecnología sofisticada y óptima, que establece un nuevo estándar para el servicio interactivo. Las empresas de tecnología han prosperado en este entorno al ofrecer plataformas innovadoras de microfinanciamiento y préstamo entre particulares. Estos modelos nuevos generan dudas sobre la naturaleza esencial de los bancos y sobre quiénes pueden prestar servicios bancarios.

Para mantener el ritmo de la revolución del contenido digital prioritario, los bancos deben aplicar tecnología para adoptar los canales nuevos de distribución, simplificar los gastos, gestionar e invertir dinero, así como también introducir productos y servicios nuevos que fortalezcan las relaciones con los clientes. Sin embargo, las oportunidades están creciendo más rápido que los presupuestos de TI y los bancos establecidos deben mantener el equilibrio durante la transición a empresas completamente digitales, a la vez que mantienen su negocio como de costumbre. Además, las reformas nuevas de la banca abierta obligan a los bancos a restaurar la propiedad de los datos a los clientes y a conectar los ecosistemas de TI emergentes y actuales de forma segura. 

Para replantear las operaciones fuera de las sucursales, los bancos deben priorizar la participación digital tanto para los usuarios como para los clientes empresariales, enfocándose en pagos de menor costo y mayor rapidez, integraciones óptimas y mayor visibilidad en tiempo real. Lograr estas mejoras implica invertir en capacidades digitales en todos los sistemas de frontend y bankend, y expandir las capacidades de análisis para brindar información conectada en todas las trayectorias financieras de los clientes. Los flujos de trabajo automatizados cumplirán una función crucial en la eficiencia de las transacciones, con reglas empresariales que ofrecen procesos más rápidos y precisos de recuperación y entrega de datos, así como una mayor continuidad. Diseñar una plataforma de banca moderna requiere una integración ágil, un enfoque de arquitectura basado en interfaces de programación de aplicaciones (API) y una gestión de API efectiva.

SEGUROS

Los proveedores de tecnología emergente representan tanto una amenaza como una oportunidad para las aseguradoras principales. Al igual que las empresas de fintech, las empresas de tecnología de seguros son nativas del mundo digital y están integradas desde el inicio para brindar ofertas centradas en los usuarios. Estas empresas emplean un diseño de mercado personalizado basado en la vasta información del cliente. Coordinan los servicios en torno a las necesidades integradas de los clientes, así como los ecosistemas de objetos conectados con supervisión en tiempo real para reducir riesgos. Desde seguros de pago por uso y grupos de aseguradoras de colaboración abierta hasta cobertura por solicitud para viviendas y transporte compartidos pasando por la fijación de precios en función del servicio para posesiones de poco uso, los modelos empresariales innovadores han ingresado al mercado con rapidez. 

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Para respaldar estos modelos nuevos, los pioneros de la tecnología de seguros dependen de una combinación de análisis de big data, inteligencia artificial (IA), cloud computing e Internet de las cosas (IoT) para obtener información y desarrollar productos y servicios con capacidad de respuesta.

Mientras tanto, muchas aseguradoras tradicionales se esfuerzan por ofrecer los productos, servicios y experiencias que los clientes esperan, como cuadros de mando de autoservicio, reclamaciones más rápidas, comparación más sencilla e inscripción instantánea, mediante el uso de sistemas desactualizados. Gestionar una gran cantidad de contenido y procesar casos con aplicaciones específicas o no centrales a menudo tiene como resultado una vista parcial de la información. Este enfoque no se puede extender para administrar el flujo de datos de sensores integrados de IoT, imágenes generadas por drones o informes del estado de redes sociales. Integrar sistemas que no se diseñaron para trabajar juntos genera datos duplicados o incompletos, lo que limita la innovación aún más. 

En este mercado dinámico, las aseguradoras necesitan plataformas que conecten y extiendan los sistemas heredados para crear un puente entre los sistemas actuales con funciones limitadas y un futuro digital ágil y con capacidad de respuesta. Una base tecnológica que pueda respaldar cambios integrales, acompañada de enfoques eficientes aplicables a toda la empresa, aportará agilidad a todas las funciones.

EMPRESAS DE INVERSIONES

Tradicionalmente, las empresas del mercado de capitales se han centrado en el análisis de datos y la computación de alto rendimiento (HPC) para reducir los tiempos de transacción a milisegundos. Luego de la transición de sus necesidades de computación analítica, pueden concentrarse en tomar decisiones de intercambio aún más rápidas y sabias basadas en la inteligencia histórica y en tiempo real. 

Para aumentar la eficiencia, los ingresos y los márgenes, las empresas de inversiones deben extraer información de la transmisión de datos, provenientes de una serie de fuentes externas, incorporando e indexando los datos con rapidez a medida que se producen las transacciones y, luego, visualizando los resultados. 

Gracias al análisis de datos, las empresas de inversión pueden modificar su forma de interactuar con los clientes, la competencia, los reguladores, los accionistas y el mercado en general. Por ejemplo, se puede agrupar la información de intercambio de acciones recopilada en varias etapas del proceso de intercambio para su evaluación. Las alertas dinámicas notifican a los encargados de la toma de decisiones si un intercambio particular sobrepasa un límite predeterminado para que inicie la identificación de anomalías. Este es un proceso que se tornará cada vez más proactivo con la incorporación de capacidades de aprendizaje automático. Una de estas capacidades, el aprendizaje profundo, puede integrarse en la actividad comercial de transmisión para mejorar las predicciones sobre el mercado. En este enfoque de comercialización algorítmica, los sistemas se diseñan con distintos métodos, incluido el análisis técnico, el análisis textual y la comercialización de alta frecuencia. 

Para reducir la carga de cumplimiento manual, la tecnología de regulación emergente admite el cumplimiento de los requisitos normativos mediante la supervisión y la creación de informes en función del análisis y los datos en tiempo real. Además, el creciente uso de la automatización permite la expansión drástica de los gestores de activos hacia el sector del mercado de menor nivel de ingresos, al compartir información que anteriormente solo se ofrecía a los clientes más adinerados. El sector, en su totalidad, atraviesa una transición desde una visión centrada en el producto a una que se enfoca en el cliente, con una mayor inversión en las experiencias del cliente.

1 Olin, Emily. "Corporate Open Source Programs are on the Rise as SharedSoftware Development Becomes Mainstream for Businesses". The Linux Foundation. Agosto de 2018. https://www.linuxfoundation.org/uncategorized/2018/08/corporate-open-source-programs-are-on-the-rise-as-shared-software-development-becomes-mainstream-for-businesses/

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NUEVAS POSIBILIDADES CON LA TECNOLOGÍA EMPRESARIAL OPEN SOURCE

Según Linux Foundation: "El uso de open source ahora es común entre las empresas tecnológicas y no tecnológicas, con un 72 % de empresas que utiliza open source con frecuencia por motivos internos o no comerciales y un 55 % que lo utiliza para productos comerciales"1. Las instituciones financieras comienzan a evolucionar desde sus estructuras tecnológicas rígidas y monolíticas que controla un grupo pequeño de proveedores principales, hasta llegar a adoptar tecnologías empresariales open source.

Desarrollada de forma colaborativa, la tecnología open source transfiere el poder de los proveedores de TI a los usuarios, con estándares que garantizan la portabilidad y la interoperabilidad. Ofrece una forma rentable de introducir productos y servicios nuevos en el mercado y de rediseñar arquitecturas costosas y de rendimiento negativo con un menor riesgo, en comparación con alternativas propietarias establecidas. Con open source, las empresas pueden obtener ventajas de velocidad competitiva sobre la competencia que aún utiliza soluciones propietarias. Además, open source permite que los equipos obtengan más resultados con menos recursos de desarrollo.

Sin embargo, muchas empresas de servicios financieros solo han probado la tecnología open source al implementarla en proyectos ad hoc de forma táctica. El uso estratégico más amplio de las tecnologías open source ofrece a las empresas beneficios superiores en comparación con los derivados de implementaciones limitadas.

Open source reduce el costo general de gestionar grandes infraestructuras tecnológicas mediante el uso de tecnologías subyacentes comunes y la reutilización de una tecnología o una plataforma para varios casos prácticos empresariales. En lugar de recrear un código actual, las empresas pueden reubicar los recursos para la diferenciación. Los desarrolladores tienen la libertad de innovar y extraer valor nuevo de aplicaciones empresariales actuales utilizando las herramientas más recientes, con un modelo de desarrollo distribuido, lo cual proporciona pruebas, resistencia, seguridad y respaldo más rigurosos para mitigar riesgos. Con herramientas comunes, un equipo de soporte y una base de conocimientos, la tecnología open source es capaz de reducir la complejidad y el costo de la contratación, la capacitación y la transferencia del personal entre proyectos. En lugar de contratar programadores de COBOL de un conjunto de personas talentosas que se reduce con el pasar del tiempo, las instituciones financieras pueden centrar su atención en atraer talento a largo plazo desde un grupo amplio compuesto por personas que utilizan las comunidades open source y contribuyen con ellas. 

Al ofrecer estas mejoras, la tecnología open source será clave para la innovación rentable, incluso en la banca abierta, la participación digital y la eficiencia de las transacciones, mediante una combinación de los siguientes elementos:

• Aplicaciones como servicio para ayudar a las empresas a ser competitivas mediante la oferta de aplicaciones nativas de la nube.

• Entornos de nube híbrida y multicloud para unificar los equipos de operaciones y de aplicaciones en todas las infraestructuras.

• Herramientas de gestión y de automatización para mitigar la intervención manual donde corresponda en la trayectoria del cliente.

• Conectividad para ayudar a los equipos de Agile a conectar aplicaciones con mayor rapidez.

"El uso de open source ahora es común

entre las empresas tecnológicas y no

tecnológicas, con un 72 % de empresas que

utiliza open source con frecuencia por motivos internos o

no comerciales y un 55 % que lo utiliza

para productos comerciales"1.

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ADOPCIÓN DE LA BANCA ABIERTA

LA PERSPECTIVA EMPRESARIAL

Cada vez más, los clientes de los bancos buscan transacciones instantáneas y fácil acceso a información financiera precisa. La banca abierta ofrece formas nuevas y convincentes de rediseñar las experiencias del servicio financiero para las empresas y los usuarios. 

Hasta la fecha, las empresas de fintech solían producir soluciones específicas para capacidades de agrupación, de análisis, de supervisión, de automatización y de recomendación con mayor rapidez que las instituciones tradicionales. En el futuro, es posible que los usuarios usen Google o Facebook para pagar facturas, transferir dinero o analizar sus gastos, lo que los distanciará de los bancos establecidos que, en consecuencia, perderán ingresos. 

Sin embargo, el tamaño de las bases de clientes y del alcance del mercado de los bancos actuales, que ha aumentado a lo largo de décadas, continúa siendo una ventaja significativa. Por lo tanto, las empresas de fintech ahora buscan un acceso directo a estos conjuntos grandes de clientes potenciales y sus datos al abandonar sus objetivos iniciales de afectar a la competencia establecida y, en su lugar, entablar asociaciones bancarias para garantizar la supervivencia mutua.

Este cambio deriva en ecosistemas conectados que no solo incluyen instituciones financieras, sino también vendedores minoristas, empresas tecnológicas, plataformas de redes sociales y de colaboración abierta, además de cualquier entidad relacionada con la información o las transacciones financieras. Las asociaciones y las prácticas de banca abierta brindan a los bancos la velocidad y la agilidad que tanto se necesitan, así como la oportunidad de extender las relaciones actuales al brindar los mejores resultados a los clientes de forma colaborativa. 

Las tecnologías clave que respaldan la banca abierta son las API nativas de la nube y la gestión de API. Gracias a estas tecnologías, los negocios dispares vinculan sus servicios de forma óptima y segura para crear una mejor experiencia para el cliente, similar a la forma en que las empresas de transporte compartido integran su software de reservas con Google Maps. 

Para aprovechar al máximo la banca abierta y defenderse ante la mercantilización, los bancos deberán desarrollar cuatro capacidades clave:

• Asociaciones activas con el ecosistema más amplio, lo que promueve la innovación

• Ciclos más rápidos mediante la automatización y la alineación empresarial

• Concentración para identificar el valor único y enfocarse en él

• Plataforma abierta basada en servicios de aplicaciones, tecnología de contenedores y cloud computing portátil y basada en microservicios

LA PERSPECTIVA TECNOLÓGICA

Las directivas gubernamentales y los mandatos regulatorios nuevos, como la Directiva de servicios de pago revisada (PSD2) de la Comisión Europea, han acelerado las líneas de tiempo de adopción de la banca abierta por parte de los bancos. Sin embargo, los bancos establecidos se ven limitados por infraestructuras de décadas de antigüedad con redes complejas que solo admiten modelos empresariales tradicionales.

Los equipos de tecnología deben diseñar productos para el futuro en un entorno incierto con estándares indefinidos hasta el momento. Una parte fundamental de la adopción de la banca abierta es establecer una estrategia de API y una plataforma innovadora de prestación de servicios que conecten la infraestructura financiera actual. Tanto las empresas de fintech como los bancos tradicionales necesitan estas plataformas para acelerar la adopción mutua de sus soluciones y colocar sus API como productos en el mercado. 

LOS BENEFICIOS DE LA BANCA ABIERTA COMO ESTRATEGIA EMPRESARIAL

Si bien el concepto de banca

abierta existe desde hace más 

de una década, la adopción 

de los bancos se ha visto

acelerada por un panorama

competitivo desafiante, 

junto con nuevos mandatos 

regulatorios y directivas 

gubernamentales. Los

ejecutivos deben priorizar el 

desarrollo de la banca abierta

como un modelo empresarial

rentabilizado y legítimo que 

respalda los productos y los 

servicios actuales y futuros. 

LEER EL FOLLETO

LOS CUATRO PILARES PARA BRINDAR UNA INFRAESTRUCTURA DE BANCA ABIERTA EXITOSA

Si se combinan las prácticas 

de la banca abierta con

enfoques modernos, se puede

proporcionar la agilidad y la 

velocidad deseadas, reducir

la deuda técnica, crear un 

entorno adaptable para lograr

el cumplimiento normativo a

corto y a largo plazo, y generar 

ventaja competitiva. 

LEER LA HOJA DE DATOS

9es.redhat.com E-BOOK  El futuro de las finanzas es abierto

El uso de las API bien gestionadas como parte de una plataforma de banca abierta puede ofrecer a los bancos la capacidad de respuesta necesaria. Aunque la cantidad creciente de intermediarios puede parecer abrumadora, las redes desconectadas se pueden integrar con las tecnologías de API abiertas con éxito. Una plataforma que admite los estándares abiertos reduce el riesgo y agrupa los participantes y las redes del ecosistema de forma rápida y segura, lo cual permite que todas las partes contribuyan en una economía basada en API y que se beneficien de ella.

LA FUNCIÓN DE BLOCKCHAIN EN LA SEGURIDAD DE LOS DATOS DE LA BANCA ABIERTA

Una de las principales preocupaciones de los usuarios relativa a la adopción de servicios financieros nuevos es la confianza. Mientras los usuarios confían en sus bancos en gran medida, es posible que muestren reticencia a la hora de confiar en terceros no muy reconocidos para la protección de sus datos. Según el modelo de la banca abierta, el poner a los usuarios a cargo de sus propios datos les da tanto el control de los datos como el riesgo, lo que traslada la responsabilidad sobre qué datos compartir, con quién y cuándo de la empresa al individuo.

En la práctica, las instituciones financieras solo obtienen acceso a los datos cuando el usuario lo permite, quien también puede revocar el permiso de acceso después de que los datos se hayan usado para el propósito definido. En un ecosistema de banca abierta, la tecnología de blockchain es capaz de producir un registro inmutable de las transacciones, que se comparte entre todos los accionistas. La gestión de identidades basada en blockchain permite que las instituciones se concentren en las obligaciones empresariales principales y también podría acelerar las transacciones financieras una vez que ya no sean necesarias las prácticas de verificación de identidad aceptadas en la actualidad, como el inicio de sesión único.

Para obtener más información sobre blockchain y blockchain como servicio, consulte el siguiente informe de BlockApps y Red Hat:  redhat.com/es/resources/blockblockchain/blockapps-blockchain-as-a-service-solution-brief

MAYOR COMPROMISO DIGITAL

LA PERSPECTIVA EMPRESARIAL

La banca siempre ha dependido de las relaciones, pero la amenaza de la falta de intermediación crece a medida que evolucionan las necesidades de los clientes. La complejidad de las capacidades en línea y la experiencia de autoservicio de un banco son aspectos clave que los usuarios deben considerar. Sin embargo, mientras la adquisición de clientes sigue siendo una prioridad, el desafío central del sector es generar valor uniforme a corto plazo, a la vez que se crean y sostienen relaciones a largo plazo con los clientes. 

Históricamente, los bancos se han centrado más en las transacciones que en el cliente, con una arquitectura tecnológica aislada que a menudo se deriva de distintos grupos de productos. Los usuarios modernos, que desean la conveniencia de visualizar los balances de cuentas o realizar pagos de préstamos en línea, se frustran rápidamente si no pueden completar una tarea en una sola interacción.

Si se mantienen los enfoques tradicionales, los bancos corren el riesgo de convertirse en poco más que proveedores de transacciones y depositarios. Se pueden obtener beneficios tangibles de los clientes plenamente comprometidos que tienen vínculos emocionales con sus bancos: mayores ingresos, mayor lealtad, conocimiento de los datos digitales para comunicaciones más específicas y mayor promoción de la marca. 

Para acceder a estos beneficios, las instituciones deben considerar cómo pueden ampliar sus servicios. Por ejemplo, pueden ofrecer herramientas nuevas de gestión de dinero, simplificar el acceso a la información en tiempo real, introducir alertas e informes procesables y generar interacciones óptimas omnicanales y contextuales. Sin embargo, brindar un toque humano para consultas o necesidades más complejas sigue siendo un elemento clave de la experiencia del cliente, complementada por bots y flujos de trabajo automatizados.

EL ÉXITO DE LOS CLIENTES CON LA PARTICIPACIÓN DIGITAL

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10es.redhat.com E-BOOK  El futuro de las finanzas es abierto

Particularmente, los usuarios más jóvenes, que cargan con deudas por préstamos estudiantiles o que ahorran para comprar viviendas, desean gestionar sus finanzas de forma más activa. La integración de una variedad de cuentas o productos, acompañada por el análisis de datos, puede cumplir una función clave a la hora de ayudar a clientes con conocimientos tecnológicos a tomar decisiones más informadas. Los bancos deben mejorar los resúmenes mensuales tradicionales combinando los datos de cuenta con fuentes externas a fin de brindar información procesable, por ejemplo, a través de paneles para los clientes con widgets para las transacciones que se realizan con frecuencia, como pagos entre individuos. 

Sin embargo, los bancos no deberían pasar por alto la experiencia de sus clientes empresariales. Al igual que los consumidores, los propietarios de empresas desean un acceso fácil y unificado a la información, especialmente con vistas de datos de varias entidades para supervisar las cuentas subsidiarias. Al rediseñar la trayectoria del cliente, los bancos deben centrarse en diseñar servicios relevantes, óptimos y personalizados utilizando tecnología flexible móvil y digital.

LA PERSPECTIVA TECNOLÓGICA

La tecnología reestructura el personal de los servicios financieros al optimizar los procesos. La automatización y las herramientas digitales ejecutan más tareas, por lo que el personal tiene la libertad para centrarse en funciones más complejas y valiosas, como la venta cruzada y el desarrollo de relaciones. Sin embargo, para evitar una experiencia impersonal, los proveedores de servicios financieros necesitan expresar empatía digital mediante el uso de análisis avanzados y la conciencia de momentos importantes de la vida para desarrollar ofertas personalizadas que se adapten a las necesidades de los clientes en un momento determinado. Por ejemplo, los bancos podrían combinar asistentes virtuales con herramientas de supervisión de opiniones en tiempo real, lo que crearía un flujo que pondría al cliente en contacto con un miembro del banco para solucionar consultas más complejas. 

Hay una gran cantidad de valor sin explotar en los sistemas operativos, pero liberar y aprovechar al máximo dicho valor depende de la capacidad de una institución para aprovechar la tecnología digital. Los procesos y los sistemas de backend desactualizados todavía limitan los esfuerzos de muchas empresas para mejorar las operaciones, expandir los servicios y simplificar las interacciones.

Las empresas centradas en las transacciones tendrán que priorizar la experiencia del cliente y ubicar los procesos internos como el centro de los servicios financieros. Al combinar las tecnologías modernas que pueden implementar hoy en día, estas empresas pueden evitar una renovación drástica a corto plazo de su infraestructura de TI actual. Se pueden utilizar las tecnologías de cloud computing, el análisis avanzado de datos y la automatización de procesos para actualizar y optimizar las interfaces orientadas al cliente de forma rentable.

AUTOMATIZACIÓN Y EXPANSIÓN DE LA EFICIENCIA DE LAS TRANSACCIONES

LA PERSPECTIVA EMPRESARIAL

Los bancos deben trabajar con la mayor eficiencia posible para continuar siendo competitivos mediante la protección de los márgenes, o asignar precios a sus productos de forma más agresiva a fin de ganar negocios nuevos. Sin embargo, la mayoría de los bancos todavía separa sus plataformas tecnológicas y de operaciones, lo que resulta en trayectorias de varios canales dispersos. Los clientes solo quieren gestionar su dinero en el momento, de la manera y en el lugar más conveniente, con procesos que a veces inician en un canal y finalizan en otro. 

Para ofrecer esta transición sin problemas, las instituciones deben desarrollar sus experiencias digitales más allá de interfaces de usuario excelentes a fin de eliminar las barreras entre la banca en sucursales, cajeros automáticos, en línea y a través de aplicaciones móviles. La integración no solo brinda el trayecto perfecto que los usuarios esperan, sino que también permite a las empresas usar sus grandes cantidades de datos agrupados para identificar patrones o necesidades no satisfechas antes que la competencia e introducir mejoras a los servicios con mayor rapidez. 

EL ÉXITO DE LOS CLIENTES CON LA EFICIENCIA DE LAS TRANSACCIONES

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renovación del proceso

de DevOps después de 

conseguir resultados rápidos 

"grandiosos"

LEER EL ARTÍCULO

11es.redhat.com E-BOOK  El futuro de las finanzas es abierto

La automatización es capaz de incrementar la velocidad, la precisión y la eficiencia de los flujos de trabajo repetitivos, como completar campos con datos, de forma drástica. Sin embargo, la automatización robótica de procesos basada en IA será fundamental para superar las mejoras de eficiencia simples y alcanzar la creación de experiencias nuevas y mejoradas para los clientes. Si bien no son adecuadas para todos los escenarios, estas tecnologías pueden replicar actividades simples y complejas que requieren el juicio de expertos o la toma de decisiones, como la aprobación de préstamos o hipotecas, con una escala, velocidad y precisión que los seres humanos no pueden ofrecer. La menor cantidad de errores implica un cumplimiento más firme, que es una capacidad crucial en un sector con regulaciones muy estrictas. 

La automatización de procesos requiere la colaboración entre expertos en tecnología y equipos de la línea de negocio para completar las siguientes tareas:

• Estandarizar los procesos y los procedimientos de las trayectorias digitales de los clientes.

• Identificar los elementos de datos y los sistemas de origen compatibles.

• Codificar las decisiones y las reglas de procesos para eliminar la intervención humana.

• Supervisar las anomalías y las excepciones para ajustar aún más las reglas y las decisiones.

LA PERSPECTIVA TECNOLÓGICA

Un factor clave del éxito en la capacidad de los bancos para competir y prosperar es la escala, que reduce el riesgo de concentración y la dependencia de determinados segmentos de clientes, geografías o productos, así como la presión reguladora.

A menudo, las instituciones de gran envergadura han fragmentado las arquitecturas de backend, lo que ocasiona esfuerzos duplicados en varios sitios y sistemas. La estandarización de plataformas mediante arquitecturas modernas y flexibles respalda la escalabilidad que tanto se necesita. Además de mitigar costos y esfuerzos, mantener una sola plataforma implica que los equipos de desarrollo solo tienen que diseñar mejoras para los productos o capacidades de canal una única vez. Como resultado, las empresas pueden establecer entornos más flexibles y desarrollar estrategias según las condiciones del mercado, incluso lanzar o ampliar ofertas nuevas con mayor facilidad.

Utilizar una sola plataforma abierta presenta una oportunidad para aumentar la satisfacción de los usuarios con una visibilidad mejorada, al tiempo que se crean oportunidades de venta cruzada y de aumento de ventas. También permite que las empresas satisfagan necesidades más diversas de los clientes empresariales con mínimo esfuerzo e interrupción. Por ejemplo, los bancos pueden ofrecer a los clientes de pequeñas empresas capacidades más sofisticadas a medida que sus necesidades crecen, sin migrarlas de una plataforma de consumo a una comercial.

Sin embargo, muchos equipos de tecnología están optando por postergar el reemplazo del sistema. La migración de datos asociada implica el desafío adicional de mantener el acceso de los clientes a los sistemas clave durante la transición.

La automatización puede extender el valor de las inversiones actuales al integrar software tradicional con sistemas de TI más nuevos. Con la automatización, los bots transfieren los datos entre aplicaciones nuevas y actuales para coordinar los flujos de trabajo aparentemente optimizados. También puede brindar a las instituciones establecidas las herramientas para su innovación como empresas emergentes de fintech. Si se aplica a los servicios orientados a los clientes, la automatización puede mejorar los sistemas heredados al aportar conveniencia y calidad. Por ejemplo, los bots pueden completar campos con los datos extraídos de imágenes de cámaras móviles para acelerar las solicitudes de préstamos. O bien, en el área de la gestión de patrimonio, donde los valores de inversión cambian minuto a minuto, los servicios de asesoramiento digital supervisan las condiciones del mercado de forma constante y realizan recomendaciones automáticas a los clientes sobre inversiones urgentes.

CINCO BENEFICIOS DE LA AUTOMATIZACIÓN DE TI PARA LOS SERVICIOS FINANCIEROS

La automatización es más que 

la gestión de configuraciones 

y equipos en silos que escriben 

script, beneficia a todo el 

proceso de TI y posibilita que 

las instituciones financieras 

logren la transformación

digital, mitiguen los riesgos y 

reduzcan los costos. 

LEER EL RESUMEN

SEIS PASOS PARA LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

La transformación digital inició

hace tiempo en las empresas

de servicios financieros 

más importantes de EE. UU. 

y de todo el mundo. En 

muchos casos, las pruebas

piloto y las iteraciones más 

tempranas de los proyectos 

de modernización tuvieron 

éxito. Pero para muchas 

empresas, todavía falta. Han

dado los primeros pasos de un

camino largo. Es el momento

de acelerar el ritmo y dar los 

pasos que siguen en el camino

hacia la transformación digital.

LEER EL ANÁLISIS

12es.redhat.com E-BOOK  El futuro de las finanzas es abierto

LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL EXIGE UNA ESTRATEGIA EMPRESARIAL

La transformación digital no es un proyecto tecnológico único, sino una estrategia empresarial. Las mentalidades y los modelos operativos desactualizados también deberán evolucionar para respaldar los esfuerzos de transformación satisfactorios, lo cual incluye enfocarse en lograr una comprensión más profunda de los clientes en lugar de centrarse en las transacciones. 

Respaldar los cambios empresariales básicos que son clave para la transformación digital requiere una estrategia que abarque a toda la empresa, que cuente con el respaldo abierto de los órganos superiores comprometidos, con una visión integral del estado financiero de los clientes. Esta estrategia debería describir la forma en que la empresa planea ejecutar las siguientes tareas:

• Mejora en las propuestas de valor a través de la banca abierta, con ofertas específicas para segmentos especializados que diferencian y brindan valor al cliente con éxito. 

• Rediseño en las trayectorias centradas en los clientes de principio a fin, lo cual implica la identificación de clientes potenciales, la asesoría financiera y los procesos de venta, así como la incorporación, las transacciones y la gestión.

• Reforma en los modelos operativos para brindar una experiencia digital conveniente y más rápida acompañada por la interacción humana cuando se trate de problemas y productos más complejos. 

A medida que se disuelven los límites entre los sistemas frontend y backend, las instituciones establecidas no pueden permitirse implementar iniciativas digitales no coordinadas. Un enfoque equilibrado que combina proyectos de gran impacto a corto plazo con una reestructuración a largo plazo será más efectivo para crear impulso y compromiso en toda la empresa sin abandonar ninguna ventaja competitiva.

El sector de los servicios financieros también deberá considerar cómo competir contra empresas de fintech y otras de tecnología avanzada para conseguir talento en análisis de datos y digital e incluso contratar a desarrolladores de open source que están acostumbrados al trabajo colaborativo y ágil. Las empresas deberán adoptar una cultura organizativa basada en la flexibilidad y la voluntad de asumir riesgos necesarias para permanecer competitivos y atraer este talento. Las empresas tradicionales pueden emular a las empresas finlandesas para lanzar rápidamente ofertas innovadoras. En muchos casos, las asociaciones se convertirán en la forma más eficiente de introducir cambios en el sector financiero. 

DESARROLLO DE UN ENFOQUE DE DEVOPS

Un enfoque de cascada secuencial y lineal para el desarrollo de software ya no es adecuado para las empresas que requieren un enfoque iterativo y flexible de innovación. En su lugar, DevOps brinda una combinación de prácticas y herramientas para distribuir y mejorar aplicaciones y servicios más rápido que con procesos tradicionales de gestión de la infraestructura y de desarrollo de software. El modelo de DevOps requiere la integración de operaciones de TI y de desarrollo de aplicaciones en varios niveles: la cultura, los flujos de trabajo de procesos y la gestión de la infraestructura, así como la creación y la distribución de aplicaciones. Este enfoque representa una forma más ágil y rápida de convertir innovaciones empresariales en código accesible para los usuarios y los clientes, que en última instancia se presenta como software empaquetado, aplicaciones móviles o servicios empresariales en línea. Los equipos pequeños multidisciplinarios, incluidos los encargados de la toma de decisiones empresariales, los desarrolladores de aplicaciones y los especialistas en gestión de infraestructura y operaciones, a menudo se centran en la competencia, en lugar de las funciones, y tienen una responsabilidad conjunta por la experiencia del usuario final. 

2 Fuente: Datos de clientes de Red Hat y de la lista Fortune Global 500, 2018.

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