ELEMENTOS DE DERECHO MERCANTIL

11

DERECHO MERCANTIL

FACULTAD DE COMERCIO Y ADMINISTRACION

DIVISION DE ESTUDIOS DE POSGRADO

LIC. MA. GUADALUPE TORRES SOLIS

MATERIA: DERECHO

22

OBJETIVO

33

CONOCER LOSELEMENTOS DEL

DERECHO MERCANTIL

44

C ONCEPTOS

DERECHO MERCANTIL:ES LA RAMA DE DERECHO PRIVADO QUE REGULA LAS RELACIONES DE LOS INDIVIDUOS QUE EJECUTAN ACTOS DE COMERCIO O QUE TIENEN CARÁCTER DE COMERCIANTES

55

LOS ASIRIOS Y FENICIOS REALIZARON LOS PRIMEROS ACTOS DE COMERCIO , LOS ASIRIOS Y FENICIOS REALIZARON LOS PRIMEROS ACTOS DE COMERCIO , EN GRECIA TUVIERON LUGAR LOS PRIMEROS LUGARES FISICOS O EN GRECIA TUVIERON LUGAR LOS PRIMEROS LUGARES FISICOS O

ESTABLECIMIENTOS PARA ACTOS DE COMERCIO, CON DEMÓSTENES SE ESTABLECIMIENTOS PARA ACTOS DE COMERCIO, CON DEMÓSTENES SE HICIERON LOS PRIMEROS CONTRATOS DE PRESTAMO, Y MARÍTIMOS Y HUBO HICIERON LOS PRIMEROS CONTRATOS DE PRESTAMO, Y MARÍTIMOS Y HUBO

UNA JURÍSDICCIÓN ESPECIAL PARA ASUNTOS MERCANTILESUNA JURÍSDICCIÓN ESPECIAL PARA ASUNTOS MERCANTILES

66

EN ROMA SE ENCUENTRAN DOCUMENTOS QUE REFLEJAN LA EN ROMA SE ENCUENTRAN DOCUMENTOS QUE REFLEJAN LA EXISTENCIA DE VERDADERAS INSTITUCIONES MERCANTILESEXISTENCIA DE VERDADERAS INSTITUCIONES MERCANTILES

EJERCITORIAEJERCITORIA

INSTITUTORIAINSTITUTORIA

RECEPTICIARECEPTICIA

77

EN LA EDAD MEDIA SE DEFINE EL DERECHO MERCANTIL COMO UNA CIENCIA JURÍDICA AUTÓNOMA Y SE APLICA EN: UNIVERSIDADES, CORPORACIONES, CONSEJOS, POR LOS CÓNSULES, EN ESTATUTOS

88

Descubrimiento Descubrimiento de América: de América: trajo trajo consecuencias consecuencias sociales, sociales, económicas y económicas y políticas y su políticas y su RESULTADO fue RESULTADO fue la promulgación la promulgación del Primer del Primer Código de Código de ComercioComercio

99

FUENTES DEL DERECHO MERCANTIL:SON EL CONJUNTO DE MEDIOS MATERIALES E INMATERIALES QUE JURÍDICAMENTE DETERMINAN EL NACIMIENTO, FORMACIÓN Y MANIFESTACIÓN DEL DERECHO MERCANTIL, ES DECIR TODO AQUELLO QUEDE ESTE ORIGINA EN SU ASPECTO OBJETIVO DE NORMA O REGLA OBLIGATORIA DE CONDUCTA Y CONSTITUYE EL MODO DE CÓMO SE DESARROLLAY DESENVUELVE ESA RAMA DEL DERECHO.

1010

COSTUMBRE MERCANTIL

LEYES ESPECIALES.-LEY GENERALDE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO

CÓDIGO DE COMERCIO

LEY MERCANTIL MEXICANA

REGLAMENTOS Y CÓDIGO CIVIL Y JURISPRUDENCIA MERCANTIL

FUENTES DEL DERECHO MERCANTIL

1111

PRINCIPIOS GENERALES DEL PRINCIPIOS GENERALES DEL DERECHO:DERECHO:

ESTAN REPRESENTADAS POR LAS ESTAN REPRESENTADAS POR LAS IDEAS FUNDAMENTALES DE UN IDEAS FUNDAMENTALES DE UN SISTEMA JURÍDICO EN UNA SISTEMA JURÍDICO EN UNA ÉPOCA DETERMINADA Y ÉPOCA DETERMINADA Y CONSTAN DE:CONSTAN DE:

ACTOS SUBJETIVOS DE ACTOS SUBJETIVOS DE COMERCIO (SUJETO QUE LO COMERCIO (SUJETO QUE LO REALIZA) Y ACTOS OBJETIVOS REALIZA) Y ACTOS OBJETIVOS DE COMERCIO (EL DE COMERCIO (EL COMERCIANTE)COMERCIANTE)

1212

ACTOS DE COMERCIO:ACTOS DE COMERCIO:COMPRA, PERMUTA,O ARRENDAMIENTOCOMPRA, PERMUTA,O ARRENDAMIENTOCOMISIÓN Y MANDATO COMERCIALCOMISIÓN Y MANDATO COMERCIALEMPRESAS MANUFACTURERASEMPRESAS MANUFACTURERASEMPRESAS DE CONSTRUCCIONESEMPRESAS DE CONSTRUCCIONESEMPRESAS INDUSTRIALESEMPRESAS INDUSTRIALESEMPRESAS EDITORAS EMPRESAS EDITORAS TRANSPORTE: DE PERSONAS O COSAS POR TIERRA Y AGUATRANSPORTE: DE PERSONAS O COSAS POR TIERRA Y AGUAESPECTÁCULOS PÚBLICOSESPECTÁCULOS PÚBLICOSCHEQUES,LETRAS DE CAMBIO,O REMESAS DE DINEROCHEQUES,LETRAS DE CAMBIO,O REMESAS DE DINERO

1313

COMERCIANTE: AQUELLAS PERSONAS QUE TIENEN COMERCIANTE: AQUELLAS PERSONAS QUE TIENEN LA CAPACIDAD PARA CONTRATAR Y HACER DEL LA CAPACIDAD PARA CONTRATAR Y HACER DEL

COMERCIO SU PROFESÍÓN HABITUALCOMERCIO SU PROFESÍÓN HABITUAL

1414

EL COMERCIANTE Y SUS EL COMERCIANTE Y SUS AUXILIARESAUXILIARES

DEPENDIENTES: Mercantiles( trabajadores que permanentemente DEPENDIENTES: Mercantiles( trabajadores que permanentemente prestan sus servicios a un comerciante en su giro.)prestan sus servicios a un comerciante en su giro.)

FACTORES: Personas a quienes corresponde la dirección de FACTORES: Personas a quienes corresponde la dirección de alguna empresa o pueden contratar en todos los negocios alguna empresa o pueden contratar en todos los negocios concernientes a los mismosconcernientes a los mismos

Sus características son la estabilidad y amplitud de su poder y si Sus características son la estabilidad y amplitud de su poder y si contrata sobre objetos comprendido sobre el giro que esta contrata sobre objetos comprendido sobre el giro que esta encargado la operación recae sobre el principal aun en caso de encargado la operación recae sobre el principal aun en caso de fraude, y sólo pueden traficar por negociaciones del mismo género fraude, y sólo pueden traficar por negociaciones del mismo género para no ser desleal al principal (Prohibición de concurrencia)para no ser desleal al principal (Prohibición de concurrencia)

AGENTES DE COMERCIO: Tiene una relación permanente con la AGENTES DE COMERCIO: Tiene una relación permanente con la casa es decir con el comerciante por el que actúacasa es decir con el comerciante por el que actúa

RESCISIÓN.-Las dos partes se reservan el derecho de dar por RESCISIÓN.-Las dos partes se reservan el derecho de dar por concluido el contrato con el preaviso que convenganconcluido el contrato con el preaviso que convengan

CONVENIENCIA DE LLEVAR LIBROS.-Para tener una visión exacta CONVENIENCIA DE LLEVAR LIBROS.-Para tener una visión exacta de la situación financiera del negocio ya que el comercio es la de la situación financiera del negocio ya que el comercio es la administración del dinero ajeno.administración del dinero ajeno.

1515

ELEMENTOS DEL CONTRATO:ELEMENTOS DEL CONTRATO:

A) CONSENTIMIENTO .-Manifestación de A) CONSENTIMIENTO .-Manifestación de la voluntadla voluntad

B) OBJETO.-B) OBJETO.- Aportación de los sociosAportación de los socios C) CAUSA.-C) CAUSA.- Finalidad que persiguen las partesFinalidad que persiguen las partes D) FORMA DEL CONTRATO.-D) FORMA DEL CONTRATO.- Otorgarlo ante Notario con escritura Otorgarlo ante Notario con escritura

pública e inscripción de la sociedad en el pública e inscripción de la sociedad en el registro de Comercio. registro de Comercio.

1616

CONTRATOS MERCANTILESCONTRATOS MERCANTILES

ACTOS CONSIDERADOS ACTOS CONSIDERADOS MERCANTILES:MERCANTILES:

ACTOS DE COMERCIOACTOS DE COMERCIO CONTRATOS COMERCIALESCONTRATOS COMERCIALES

1717

PERMUTA TRUEQUE DE UNA COSA POR OTRA SU CONFIGURACIÓN SE PERMUTA TRUEQUE DE UNA COSA POR OTRA SU CONFIGURACIÓN SE DA DESDE QUE LAS PARTES SE COMPROMETEN A TRANSFERIRSE LA DA DESDE QUE LAS PARTES SE COMPROMETEN A TRANSFERIRSE LA

PROPIEDAD DE DOS COSASPROPIEDAD DE DOS COSAS

1818

SOCIEDADES MERCANTILES

1919

Que es sociedad?????Que es sociedad?????

NegocioNegocio

Jurídico Jurídico

PlurilateralPlurilateral

2020

SOCIEDAD COLECTIVASOCIEDAD COLECTIVA

Existe bajo una razón Existe bajo una razón social y en la que todos los social y en la que todos los socios responden de modo socios responden de modo subsidiario, ilimitada y subsidiario, ilimitada y solidariamente de las solidariamente de las obligaciones socialesobligaciones sociales

2121

SOCIEDAD EN COMANDITA SOCIEDAD EN COMANDITA SIMPLESIMPLE

Existe bajo una razón social y se Existe bajo una razón social y se compone de uno o varios socios compone de uno o varios socios comanditados que responden de comanditados que responden de manera subsidiaria, ilimitada y manera subsidiaria, ilimitada y solidariamente de las obligaciones solidariamente de las obligaciones sociales y de uno o varios sociales y de uno o varios comanditarios, que únicamente comanditarios, que únicamente están obligados al pago de sus están obligados al pago de sus aportaciones.aportaciones.

2222

4.- LA SOCIEDAD ANONIMA

2323

LA SOCIEDAD ANÓNIMA

APLICA EN TODOS LADOS

2424

CONCEPTOCONCEPTO

De acuerdo con el artículo 87 de la De acuerdo con el artículo 87 de la Ley de Sociedades Mercantiles, Ley de Sociedades Mercantiles, Sociedad anónima, es una sociedad Sociedad anónima, es una sociedad mercantil, con denominación , de mercantil, con denominación , de capital fundacional dividido en capital fundacional dividido en acciones, cuyos socios limitan su acciones, cuyos socios limitan su responsabilidad al pago de las responsabilidad al pago de las mismas.mismas.

..

2525

CARACTERISTICAS:CARACTERISTICAS:

Las notas esenciales que se desprenden de la definición legal de la anónima son:

Su existencia en el mundo del comercio bajo una denominación social

El carácter de la responsabilidad de los socios, que queda limitada al pago de sus acciones, que representan a la vez el valor de sus aportaciones.

La participación de los socios queda incorporada en títulos de crédito, llamado acciones, que sirven para acreditar y transmitir el carácter de socio.

2626

Requisitos de constitución:

La Ley de Sociedades Mercantiles en su artículo 89, dispone que para proceder a la constitución de una sociedad anónima se requiere:

Que haya dos socios como mínimo y que cada uno de ellos suscriba por lo menos una acción.

Que el capital social no sea inferior a la suma de cincuenta mil pesos y que esté íntegramente suscrito.

Que se exhiba en dinero en efectivo cuando menos el veinte por ciento del valor de cada acción pagadera en numerario.

Que se exhiba íntegramente el valor de cada acción que haya de pagarse en todo o en parte, con bienes distintos del numerario.

2727

ASAMBLEA GENERAL DE ASAMBLEA GENERAL DE ACCIONISTASACCIONISTAS

Es el órgano Es el órgano Supremo de la Supremo de la sociedad y es la sociedad y es la reunión de reunión de accionistas accionistas legalmente legalmente convocada y reunida convocada y reunida para expresar la para expresar la voluntad social en voluntad social en asuntos de su asuntos de su competenciacompetencia

2828

Administrador ÚnicoAdministrador Único

Representa el Representa el órgano órgano permanente a permanente a quién se confían la quién se confían la administración y administración y representación de representación de la sociedad.la sociedad.

2929

COMISARIOSCOMISARIOS

Son los órganos Son los órganos encargados de encargados de vigilar vigilar permanentementepermanentemente

la gestión social la gestión social con independenciacon independencia

de la de la administración y en administración y en interés exclusivo interés exclusivo de la sociedad.de la sociedad.

VIGILA LO BUENO Y CASTIGA LO MALO

3030

SOCIEDAD DE SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADARESPONSABILIDAD LIMITADA

Es una sociedad mercantil con Es una sociedad mercantil con denominación o razón social, de denominación o razón social, de capital fundacional, dividido en capital fundacional, dividido en participaciones no representables po participaciones no representables po títulos negociables, en la que los títulos negociables, en la que los socios sólo responden con sus socios sólo responden con sus aportaciones, salvo en los casos de aportaciones, salvo en los casos de aportación suplementaria, y aportación suplementaria, y accesoria permitidas por la ley.accesoria permitidas por la ley.

3131

SOCIEDAD EN COMANDITA POR SOCIEDAD EN COMANDITA POR ACCIONESACCIONES

Es una sociedad mercantil, con Es una sociedad mercantil, con denominación o razón social de denominación o razón social de capital fundacional, dividido en capital fundacional, dividido en acciones, en la que sus socios sólo acciones, en la que sus socios sólo responden con sus aportaciones, responden con sus aportaciones, salvo uno de ellos, al menos, que salvo uno de ellos, al menos, que debe responder solidaria, subsidiaria debe responder solidaria, subsidiaria e ilimitadamente por las deudas e ilimitadamente por las deudas sociales.sociales.

3232

SOCIEDAD DE CAPITAL SOCIEDAD DE CAPITAL VARIABLEVARIABLE

De acuerdo al artículo 213 de la Ley De acuerdo al artículo 213 de la Ley General de Sociedades Mercantiles el General de Sociedades Mercantiles el capital social será susceptible de capital social será susceptible de aumento por aportaciones aumento por aportaciones posteriores de los socios o por posteriores de los socios o por admisión de nuevos socios y de admisión de nuevos socios y de disminución de dicho capital por disminución de dicho capital por retiro parcial o total de las retiro parcial o total de las aportaciones.aportaciones.

3333

SOCIEDAD COOPERATIVASOCIEDAD COOPERATIVA

Es una Sociedad mercantil, con Es una Sociedad mercantil, con denominación, de capital variable, denominación, de capital variable, fundacional, dividido en fundacional, dividido en participaciones iguales, cuya participaciones iguales, cuya actividad social se presta actividad social se presta exclusivamente a favor de sus socios exclusivamente a favor de sus socios que sólo responden limitadamente que sólo responden limitadamente de las operaciones sociales.(mínimo de las operaciones sociales.(mínimo 10 socios)10 socios)

3535

CAUSAS DE DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN DE CAUSAS DE DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN DE LAS SOCIEDADES MERCANTILESLAS SOCIEDADES MERCANTILES

Es la situación de la sociedad que pierde su capacidad jurídica para el cumplimiento del fin para el que se creó y que sólo subsiste para la resolución de los vínculos establecidos por la sociedad con terceros, por aquélla con los socios y por éstos entre sí.

3636

LEY GENERAL DE TÍTULOS Y LEY GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITOOPERACIONES DE CRÉDITO

3737

TÍTULOS DE CREDITOTÍTULOS DE CREDITO

CÓDIGO DE COMERCIO Art.2ºCÓDIGO DE COMERCIO Art.2º : Los derechos y obligaciones derivados de los actos o contratos que hayan dado lugar a la emisión o transmisión de títulos de crédito, o se hayan practicado con estos, se rigen por las normas enumeradas este artículo.

Las operaciones de crédito que esta ley reglamenta son actos de comercio.

Los actos y las operaciones a que se refiere él articulo anterior, se rigen:

I.- por lo dispuesto en el Código de Comercio, y en las demás leyes especiales, relativas; en su defecto;

Ii.- por la legislación mercantil general, en su defecto; Iii.- por los usos bancarios y mercantiles y, en defecto de estos; y Iv.- por el derecho común, declarándose aplicable en toda la

republica, para los fines de esta ley, el código civil del distrito federal.

3838

PRINCIPIOS COMUNES A LOS TÍTULOS DE CREDITOPRINCIPIOS COMUNES A LOS TÍTULOS DE CREDITO

Características:Características:

Para que los documentos puedan considerarse titulos de crédito, deberán de tener Para que los documentos puedan considerarse titulos de crédito, deberán de tener las características siguientes:las características siguientes:

LITERALIDAD:LITERALIDAD: Esta característica se refiere a que el derecho que el documento Esta característica se refiere a que el derecho que el documento representa debe ejercitarse por el beneficiario tal como esta escrito en el titulo, representa debe ejercitarse por el beneficiario tal como esta escrito en el titulo, literalmente, y en consecuencia el obligado deberá cumplir en los terminas escritos literalmente, y en consecuencia el obligado deberá cumplir en los terminas escritos en el documento.en el documento.

AUTONOMIAAUTONOMIA: Debe entenderse por autonomía que el derecho se ejercerá : Debe entenderse por autonomía que el derecho se ejercerá independientemente de cualquier condición que trate de modificarlo o limitarlo, de independientemente de cualquier condición que trate de modificarlo o limitarlo, de tal manera, que el obligado deberá cumplir su obligación sin presentar condiciones tal manera, que el obligado deberá cumplir su obligación sin presentar condiciones para hacerlopara hacerlo

INCORPORACION:INCORPORACION: Significa que el derecho que el documento representa esta Significa que el derecho que el documento representa esta incorporado a el, es decir, estrechamente unido al titulo, sin que pueda existir el incorporado a el, es decir, estrechamente unido al titulo, sin que pueda existir el derecho separado del documento , de tal manera, que para poder ejercer el derecho separado del documento , de tal manera, que para poder ejercer el derecho, es necesario estar en posesión del titulo.derecho, es necesario estar en posesión del titulo.

CIRCULACION:CIRCULACION: Esta característica de los títulos de crédito es la mas fácil de Esta característica de los títulos de crédito es la mas fácil de entender, pues consiste en que esta clase de documentos circulan trasmitiéndose entender, pues consiste en que esta clase de documentos circulan trasmitiéndose de una persona a otra mediante el endoso o mediante la entrega material del de una persona a otra mediante el endoso o mediante la entrega material del documento solamente si se trata de documento “al portadordocumento solamente si se trata de documento “al portador

3939

CLASIFICACION DE LOS TITULOS DE CREDITOCLASIFICACION DE LOS TITULOS DE CREDITOClasificación de Licenciados Puente y Calvo, establecen los Clasificación de Licenciados Puente y Calvo, establecen los

siguientes grupossiguientes grupos

POR SU CONTENIDO:POR SU CONTENIDO: Los títulos de crédito pueden ser de tres especies atendiendo a su Los títulos de crédito pueden ser de tres especies atendiendo a su contenido:contenido:

1. Títulos que dan derecho a una suma de dinero.1. Títulos que dan derecho a una suma de dinero. 2. Títulos que dan derechos a cosas muebles diversas del dinero.2. Títulos que dan derechos a cosas muebles diversas del dinero. 3. Títulos sociales (atribuyen a su tenedor la calidad de socio).3. Títulos sociales (atribuyen a su tenedor la calidad de socio). POR LA PERSONA DEL EMITENTE:POR LA PERSONA DEL EMITENTE: Cuando el emisor de un titulo de crédito es una persona Cuando el emisor de un titulo de crédito es una persona

moral de Derecho Publico, se habla de títulos de deuda publica. Si el emisor es persona moral de Derecho Publico, se habla de títulos de deuda publica. Si el emisor es persona física o moral de Derecho Privado, se llaman títulos de deuda privada.física o moral de Derecho Privado, se llaman títulos de deuda privada.

POR LA FORMA DE SU EMISION: POR LA FORMA DE SU EMISION: Se clasifican en títulos que se emiten en forma singular y Se clasifican en títulos que se emiten en forma singular y

títulos que se emiten en serie o en masa.títulos que se emiten en serie o en masa. 1. Singulares: Pagare, Letra de Cambio, Cheuque.1. Singulares: Pagare, Letra de Cambio, Cheuque. 2. Serie: Acciones, Obligaciones, Bonos de Deuda Publica.2. Serie: Acciones, Obligaciones, Bonos de Deuda Publica. POR LA FORMA DE SU CIRCULACION: POR LA FORMA DE SU CIRCULACION: La ley los clasifica desde este punto de vista en:La ley los clasifica desde este punto de vista en: 1. Títulos al Portador1. Títulos al Portador 2. Títulos Nominativos2. Títulos Nominativos En resumen las categorías son tres:En resumen las categorías son tres: 1. Títulos al Portador.1. Títulos al Portador. 2. Títulos Nominativos (No Negociables).2. Títulos Nominativos (No Negociables). 3. Títulos a la orden3. Títulos a la orden

4040

TÍTULOS AL PORTADORTÍTULOS AL PORTADOR Son títulos al portador los que no están expedidos a favor de persona Son títulos al portador los que no están expedidos a favor de persona

determinada, contengan o no la cláusula “al portador”. Los títulos al determinada, contengan o no la cláusula “al portador”. Los títulos al portador, se ha dicho certeramente, son títulos anónimos. Los títulos de portador, se ha dicho certeramente, son títulos anónimos. Los títulos de crédito podrán ser, según su forma de su circulación, nominativos o al crédito podrán ser, según su forma de su circulación, nominativos o al portador.portador.

TRANSMISIÓNTRANSMISIÓN El titulo al portador es el más apto para la circulación, que se transmite su El titulo al portador es el más apto para la circulación, que se transmite su

propiedad por el solo hecho de su entrega, estos se transmiten por propiedad por el solo hecho de su entrega, estos se transmiten por simple tradición. La simple tenencia del documento basta para legitimar al simple tradición. La simple tenencia del documento basta para legitimar al tenedor como acreedor del derecho incorporado en el titulo. Se señala tenedor como acreedor del derecho incorporado en el titulo. Se señala también que los títulos de este tipo son los que tienen más semejanza también que los títulos de este tipo son los que tienen más semejanza con el dinero.con el dinero.

TÍTULOS NOMINATIVOSTÍTULOS NOMINATIVOS Los títulos nominativos son expedidos a favor de una persona cuyo nombre Los títulos nominativos son expedidos a favor de una persona cuyo nombre

se consigna en el texto del mismo documento. Ejemplo los cheques, son se consigna en el texto del mismo documento. Ejemplo los cheques, son nominativos si aparece escrito el nombre del beneficiarionominativos si aparece escrito el nombre del beneficiario

FORMAS DE TRANSMISION DE TITULOS DE CREDITOFORMAS DE TRANSMISION DE TITULOS DE CREDITO : endoso : endoso Una de las características de los títulos de crédito es que están destinados Una de las características de los títulos de crédito es que están destinados

a circular. Para que un titulo nominativo o a la orden circule es necesario a circular. Para que un titulo nominativo o a la orden circule es necesario endosarlo para que pueda ser transmitido de una persona a otra.endosarlo para que pueda ser transmitido de una persona a otra.

El endoso es el medio de transmitir los títulos nominativos o a la orden.El endoso es el medio de transmitir los títulos nominativos o a la orden.

4141

LETRA DE CAMBIOLETRA DE CAMBIO

La letra de cambio es un titulo de crédito que contiene la orden La letra de cambio es un titulo de crédito que contiene la orden incondicional que una persona llamada girador da a otra llamada girado, incondicional que una persona llamada girador da a otra llamada girado, de pagar una suma de dinero a un tercero que se llama beneficiario, en de pagar una suma de dinero a un tercero que se llama beneficiario, en época y lugar determinados.época y lugar determinados.

Una letra de cambio girada a uno o varios meses fecha o vista, vence el Una letra de cambio girada a uno o varios meses fecha o vista, vence el día correspondiente al de su otorgamiento o presentación del mes en que día correspondiente al de su otorgamiento o presentación del mes en que debe efectuarse el pago, si este no tuviere día correspondiente al del debe efectuarse el pago, si este no tuviere día correspondiente al del otorgamiento o presentación, la letra vencerá el ultimo mes.otorgamiento o presentación, la letra vencerá el ultimo mes.

La letra de cambio no puede ser girada a la orden del mismo giradorLa letra de cambio no puede ser girada a la orden del mismo girador

El girador puede señalar para el pago el domicilio o la residencia de un El girador puede señalar para el pago el domicilio o la residencia de un tercero en el mismo lugar del domicilio girado, o en otro lugar. Si la letra tercero en el mismo lugar del domicilio girado, o en otro lugar. Si la letra no contiene indicación de que el pago será hecho por el girado mismo en el no contiene indicación de que el pago será hecho por el girado mismo en el domicilio o en la residencia del tercero designado en ella, se entenderá domicilio o en la residencia del tercero designado en ella, se entenderá que el pago será hecho por este ultimo, quien en ese caso tendrá carácter que el pago será hecho por este ultimo, quien en ese caso tendrá carácter de simple domiciliario.de simple domiciliario.

4242

11. . OPERACIONES PASIVAS.OPERACIONES PASIVAS. Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de

capitales ajenos, por los que se pagan intereses al cliente y a su capitales ajenos, por los que se pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de prestamos por los vez estos capitales se colocan a través de prestamos por los cuales se cobran intereses que son suficientes para cubrir lo que cuales se cobran intereses que son suficientes para cubrir lo que se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del banco, se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del banco, Su finalidad consiste en obtener capitales ociosos; o con un Su finalidad consiste en obtener capitales ociosos; o con un pequeño rendimiento para hacerlos trabajar e invertirlos pequeño rendimiento para hacerlos trabajar e invertirlos lucrativamente o con mayor beneficio del que antes conseguían. lucrativamente o con mayor beneficio del que antes conseguían. representan la base de la economía de todas las instituciones de representan la base de la economía de todas las instituciones de crédito modernas, que no podrían concebirse sin un amplio capital crédito modernas, que no podrían concebirse sin un amplio capital ajeno, de manejo.ajeno, de manejo.

• 1.1. DEPÓSITOS BANCARIOS. 1.1. DEPÓSITOS BANCARIOS.

Depósitos bancarios, es la custodia de la cosa, como obligación Depósitos bancarios, es la custodia de la cosa, como obligación

negocial típica, con la obligación de restitución a petición del negocial típica, con la obligación de restitución a petición del depositante, Ello supone, además, la no transmisión de propiedad depositante, Ello supone, además, la no transmisión de propiedad de la cosa depositada y el no uso de la misma por el depositario. de la cosa depositada y el no uso de la misma por el depositario. constituyen el llamado dinero bancario y forman la mayor parte de constituyen el llamado dinero bancario y forman la mayor parte de la oferta monetaria en los países mas adelantados. Representan la oferta monetaria en los países mas adelantados. Representan en la inmensa mayoría del ahorro nacional en cualquier paísen la inmensa mayoría del ahorro nacional en cualquier país

OPERACIONES DE CREDITOOPERACIONES DE CREDITO

4343

1.1.1. LOS DEPÓSITOS REGULARES.1.1.1. LOS DEPÓSITOS REGULARES. Son aquellos en los que el banco se obliga a la custodia y restitución de la Son aquellos en los que el banco se obliga a la custodia y restitución de la

misma cosa de que se hace entrega por el depositante, (son de muy misma cosa de que se hace entrega por el depositante, (son de muy escasa significación en el campo bancario),escasa significación en el campo bancario),

Características: pueden ser depósitos de dinero o títulos valores,Características: pueden ser depósitos de dinero o títulos valores, Ventajas: Son depósitos de ahorro en los que se obtiene un interés, existe Ventajas: Son depósitos de ahorro en los que se obtiene un interés, existe

la seguridad de que sea devuelta la cantidad depositada mas su la seguridad de que sea devuelta la cantidad depositada mas su rendimiento,rendimiento,

El deposito irregular de dinero y otras cosas fungibles El deposito irregular de dinero y otras cosas fungibles consumibles, en los términos del articulo 338 del Código de consumibles, en los términos del articulo 338 del Código de Comercio mexicano, Son aquellos en los que el banco Comercio mexicano, Son aquellos en los que el banco depositario sólo restituye otro tanto igual de las cosas o depositario sólo restituye otro tanto igual de las cosas o valores recibidos del valores recibidos del

Características: Pueden ser depósitos de dinero o títulos de valores.Características: Pueden ser depósitos de dinero o títulos de valores. Ventajas: Los depósitos irregulares, pueden ser depósitos de disposición o Ventajas: Los depósitos irregulares, pueden ser depósitos de disposición o

depósitos en cuentas de cheques, pueden también ganar intereses como depósitos en cuentas de cheques, pueden también ganar intereses como las Cuentas Maestras, pero en la inmensa mayoría de los casos son las Cuentas Maestras, pero en la inmensa mayoría de los casos son gratuitos,gratuitos,


4444

1.1.3. DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE 1.1.3. DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE Es un servicio por medio del cual una persona efectúa libremente depósitos en Es un servicio por medio del cual una persona efectúa libremente depósitos en

efectivo o en remesas (documentos): en una cuenta y a cuyos cargos expide cheques efectivo o en remesas (documentos): en una cuenta y a cuyos cargos expide cheques por el importe total o parcial de la suma depositada, (Art. 269 Ley General de Títulos por el importe total o parcial de la suma depositada, (Art. 269 Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito)y Operaciones de Crédito)

Pueden abrir una cuenta de cheques a nombre de personas físicas, físicas con Pueden abrir una cuenta de cheques a nombre de personas físicas, físicas con actividad empresarial o personas morales capacitadas legalmente (todas las que la actividad empresarial o personas morales capacitadas legalmente (todas las que la ley les reconozca personalidad jurídica),ley les reconozca personalidad jurídica),

Son personas morales:Son personas morales: La nación (Secretarias de Estado, Cámara de Diputados etc.)La nación (Secretarias de Estado, Cámara de Diputados etc.) Los Estados (Tesorería General del Estado, Recaudadora de Rentas etc.).Los Estados (Tesorería General del Estado, Recaudadora de Rentas etc.). Los Municipios (tesorería Municipal, Presidencia Municipal etc.)Los Municipios (tesorería Municipal, Presidencia Municipal etc.) Sociedades Civiles o Mercantiles, Sociedades Civiles o Mercantiles, Sindicatos.Sindicatos. Sociedades Corporativas y mutualistas.Sociedades Corporativas y mutualistas. Las cuentas pueden manejarse en forma individual, mancomunada (dos o mas Las cuentas pueden manejarse en forma individual, mancomunada (dos o mas

personas) y/o.personas) y/o. SECRETO BANCARIO ART. 105 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITOSECRETO BANCARIO ART. 105 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO ¿¿


4545

1.1.4. CHEQUES 1.1.4. CHEQUES Es una orden de pago que se da por escrito y que solo puede ser expedida Es una orden de pago que se da por escrito y que solo puede ser expedida

a cargo de una Institución de Crédito; por quien, teniendo fondos a cargo de una Institución de Crédito; por quien, teniendo fondos disponibles en la misma, sea autorizado para expedir cheques, (Art. 175 disponibles en la misma, sea autorizado para expedir cheques, (Art. 175 Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito)Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito)

El cheque invariablemente debe de contener', la mención de ser cheque, El cheque invariablemente debe de contener', la mención de ser cheque, lugar y fecha de expedición, la orden incondicional de pagar una suma de lugar y fecha de expedición, la orden incondicional de pagar una suma de dinero, el nombre del librado (beneficiario), lugar del pago y firma del dinero, el nombre del librado (beneficiario), lugar del pago y firma del librador (quien expide el cheque), (Art., 176 L.G.T. y O.C.)librador (quien expide el cheque), (Art., 176 L.G.T. y O.C.)

Formas especiales del cheque:Formas especiales del cheque:

1. Cheque cruzado. 1. Cheque cruzado.

2. Cheque para abono en cuenta de cheques, 2. Cheque para abono en cuenta de cheques,

3. Cheque certificado3. Cheque certificado


4646

1.1.5. LAS CUENTAS DE AHORROS (INVERMÁTICO)1.1.5. LAS CUENTAS DE AHORROS (INVERMÁTICO) Es un instrumento de ahorro e inversión en moneda nacional, al amparo de un Es un instrumento de ahorro e inversión en moneda nacional, al amparo de un

depósito en cuenta corriente al que se accesa a través de una tarjeta de plástico que depósito en cuenta corriente al que se accesa a través de una tarjeta de plástico que permite a la clientela contar con total liquidez, rendimientos atractivos y seguridad permite a la clientela contar con total liquidez, rendimientos atractivos y seguridad absoluta, Esta destinado para personas físicas.absoluta, Esta destinado para personas físicas.

1.1.6. INVERSIONES. 1.1.6. INVERSIONES. Las Instituciones Bancarias cuentan con una área especializada en inversiones.Las Instituciones Bancarias cuentan con una área especializada en inversiones. Su objetivo es atender tanto a personas físicas del estrato económico mas alto, Su objetivo es atender tanto a personas físicas del estrato económico mas alto,

incluyendo a los propios consejeros, y la clientela mas importante de las sucursales incluyendo a los propios consejeros, y la clientela mas importante de las sucursales bancarias, como a toda empresa cuyos excedentes de tesorería representen montos bancarias, como a toda empresa cuyos excedentes de tesorería representen montos importantes.importantes.

Su función consiste en asesorar a la clientela para estructurar portafolios de Su función consiste en asesorar a la clientela para estructurar portafolios de inversión que permitan obtener rendimientos atractivos y una liquidez adecuados al inversión que permitan obtener rendimientos atractivos y una liquidez adecuados al perfil y necesidades individuales.perfil y necesidades individuales.

Se le conoce a estas áreas como Mercado de Dinero, Las operaciones que aquí se Se le conoce a estas áreas como Mercado de Dinero, Las operaciones que aquí se realizan son generalmente en pagares, con rendimiento liquidable al vencimiento realizan son generalmente en pagares, con rendimiento liquidable al vencimiento (garantizado). Se llaman Credibures, Bonos Bancarios, Papel Gubernamental, etc.(garantizado). Se llaman Credibures, Bonos Bancarios, Papel Gubernamental, etc.


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Los instrumentos de inversión que se manejan, se clasifican en Los instrumentos de inversión que se manejan, se clasifican en términos generales en:términos generales en:

• Renta fija depósitos a plazo cetes, (garantizados por el Renta fija depósitos a plazo cetes, (garantizados por el gobierno federal)gobierno federal)

• Renta variable : Compra-Venta de Acciones, fondos comunes, y Renta variable : Compra-Venta de Acciones, fondos comunes, y títulos opcionales o Warrants, o warrants, son productos títulos opcionales o Warrants, o warrants, son productos derivados, Los instrumentos derivados son aquellos que dependen derivados, Los instrumentos derivados son aquellos que dependen del valor de otro instrumento (pueden ser una acción, un índice, del valor de otro instrumento (pueden ser una acción, un índice, una tasa de interés, tipo de cambio, o commodities-petroleo, una tasa de interés, tipo de cambio, o commodities-petroleo, azúcar, café etc.) que se conoce como bien subyacenteazúcar, café etc.) que se conoce como bien subyacente

• Fondos comunes. Son sociedades de inversión que invierten en Fondos comunes. Son sociedades de inversión que invierten en distintas acciones de diferentes sectores de la economía, así como distintas acciones de diferentes sectores de la economía, así como un porcentaje en renta fija, para proporcionar liquidez al un porcentaje en renta fija, para proporcionar liquidez al inversionista, y reducir el riesgo en periodos críticos, inversionista, y reducir el riesgo en periodos críticos,

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2.1. PLAZOS2.1. PLAZOS Los créditos pueden ser a corto (1 año), mediano (1 a 5 años) y largo plazo (5 a 15 años)Los créditos pueden ser a corto (1 año), mediano (1 a 5 años) y largo plazo (5 a 15 años) Los financiamientos bancarios se clasifican en:Los financiamientos bancarios se clasifican en: 1. Créditos para capital de trabajo transitorios que comprenden:1. Créditos para capital de trabajo transitorios que comprenden: Compra de giros, Prestamos Quirografarios, Apertura de Crédito, Apertura de Crédito con Caución Compra de giros, Prestamos Quirografarios, Apertura de Crédito, Apertura de Crédito con Caución

Bursátil, Crédito en Cuenta Corriente para Servicio de Caja, Cartas de Crédito, Líneas de Servicio.Bursátil, Crédito en Cuenta Corriente para Servicio de Caja, Cartas de Crédito, Líneas de Servicio. 2. Créditos a la producción que pueden ser:2. Créditos a la producción que pueden ser: Crédito de habilitación o avío, Refaccionarios, Hipotecarios e industriales,Crédito de habilitación o avío, Refaccionarios, Hipotecarios e industriales, 3. Créditos a Distribuidores de bienes duraderos que pueden ser:3. Créditos a Distribuidores de bienes duraderos que pueden ser: Financiamiento de Ventas Financiamiento de inventarios en exhibiciónFinanciamiento de Ventas Financiamiento de inventarios en exhibición 4. Créditos al consumo que se clasifican en:4. Créditos al consumo que se clasifican en: Tarjetas de crédito préstamos personalesTarjetas de crédito préstamos personales 5. Prestamos para la vivienda divididos en:5. Prestamos para la vivienda divididos en: Vivienda de interés social Vivienda media, residencial alta.Vivienda de interés social Vivienda media, residencial alta. 6. Otros créditos6. Otros créditos Fondos de fomentoFondos de fomento Para el otorgamiento de un crédito (previa resolución) se solicita diversa documentación, entre la Para el otorgamiento de un crédito (previa resolución) se solicita diversa documentación, entre la

que destaca:que destaca: Títulos de Crédito (para su disposición), pagarés, letras de cambio, cartas de créditoTítulos de Crédito (para su disposición), pagarés, letras de cambio, cartas de crédito ContratosContratos Documentos legales del acreditadoDocumentos legales del acreditado Documentos de investigaciónDocumentos de investigación Dictámenes Técnicos Dictámenes Técnicos


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2.2. LA COMPRA DE GIROS 2.2. LA COMPRA DE GIROS Son cheques de otros bancos fuera de plaza, que se aceptan para abono en cuentas de cheques, su Son cheques de otros bancos fuera de plaza, que se aceptan para abono en cuentas de cheques, su

propósito es proporcionar liquidez a la clientela mediante la negociación en firme, Se establece una propósito es proporcionar liquidez a la clientela mediante la negociación en firme, Se establece una línea de crédito por cierto monto con un año como plazo máximo; así como la comisión por la línea de crédito por cierto monto con un año como plazo máximo; así como la comisión por la prestación de este servicio.prestación de este servicio.

2.3. PRÉSTAMOS QUIROGRAFARIOS, 2.3. PRÉSTAMOS QUIROGRAFARIOS, Son créditos a corto plazo documentados por un pagaré, no existe garantía real o tangible, con solo Son créditos a corto plazo documentados por un pagaré, no existe garantía real o tangible, con solo

la firma de los suscritos. Satisface las necesidades de efectivo, proporcionar liquidez inmediata para la firma de los suscritos. Satisface las necesidades de efectivo, proporcionar liquidez inmediata para cubrir gastos imprevistos o necesidades eventuales de carácter transitorio Se aplica a todo tipo de cubrir gastos imprevistos o necesidades eventuales de carácter transitorio Se aplica a todo tipo de mercado. Se cobra intereses sobre el periodo de acuerdo al plazo de la operación.mercado. Se cobra intereses sobre el periodo de acuerdo al plazo de la operación.

2.4. CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE PARA SERVICIO DE CAJA (LÍNEAS DE SOBREGIROS)2.4. CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE PARA SERVICIO DE CAJA (LÍNEAS DE SOBREGIROS) Créditos a plazos máximos de un año revolvente hasta por el monto que se autorice a través de una Créditos a plazos máximos de un año revolvente hasta por el monto que se autorice a través de una

cuenta de cheques, se otorga a personas físicas o morales, proporciona fondos que pudiera requerir cuenta de cheques, se otorga a personas físicas o morales, proporciona fondos que pudiera requerir por horas en su cuenta de cheques, paga intereses ordinarios por las disposiciones y moratorios por horas en su cuenta de cheques, paga intereses ordinarios por las disposiciones y moratorios después de haber dispuesto sin liquidar en un máximo de 48 horas.después de haber dispuesto sin liquidar en un máximo de 48 horas.


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2.5. CRÉDITOS COMERCIALES 2.5. CRÉDITOS COMERCIALES Son un medio de pago por el cual el banco se obliga por cuenta de un comprador a pagar a un vendedor una cantidad Son un medio de pago por el cual el banco se obliga por cuenta de un comprador a pagar a un vendedor una cantidad

determinada, dentro de un plazo fijo y mediante el cumplimiento de un hecho; comúnmente la entrega de documentos determinada, dentro de un plazo fijo y mediante el cumplimiento de un hecho; comúnmente la entrega de documentos que demuestran el embarque de mercancías,que demuestran el embarque de mercancías,

Este tipo de crédito facilita el comercio interno y externo del país, da confianza entre el comprador y el vendedor al Este tipo de crédito facilita el comercio interno y externo del país, da confianza entre el comprador y el vendedor al intervenir en la transacción de los servicios del banco, como mediador de los pagos. Se garantiza al exportador cubrir el intervenir en la transacción de los servicios del banco, como mediador de los pagos. Se garantiza al exportador cubrir el valor de las mercancías vendidas, y al importador que los bancos le liquiden al vendedor hasta que se cumpla con los valor de las mercancías vendidas, y al importador que los bancos le liquiden al vendedor hasta que se cumpla con los requisitos pactados.requisitos pactados.

El crédito esta enfocado al mercado de la producción, la distribución, empresas de servicios.El crédito esta enfocado al mercado de la producción, la distribución, empresas de servicios. 2.6. CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVÍO2.6. CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVÍO Financiamiento a mediano y largo plazo. En especifico es el adecuado para Financiamiento a mediano y largo plazo. En especifico es el adecuado para

financiar inventarios y gastos directos de explotación de las empresas de financiar inventarios y gastos directos de explotación de las empresas de producción de bienes y servicios. Satisface las necesidades de producción de bienes y servicios. Satisface las necesidades de financiamiento que tenga la empresa fortaleciendo su ciclo productivo y financiamiento que tenga la empresa fortaleciendo su ciclo productivo y para incrementar los activos circulantes.para incrementar los activos circulantes.

Estos créditos son destinados a personas físicas con actividad empresarial Estos créditos son destinados a personas físicas con actividad empresarial y personas morales. dedicadas a la producción de bienes y servicios, ya y personas morales. dedicadas a la producción de bienes y servicios, ya sean establecidos o nuevossean establecidos o nuevos

El crédito de habilitación o avío pide como garantías especificas los frutos El crédito de habilitación o avío pide como garantías especificas los frutos o productos que se obtengan con el crédito (aunque estos sean futuros o o productos que se obtengan con el crédito (aunque estos sean futuros o pendientes), así como garantías adicionales reales (muebles e inmuebles) pendientes), así como garantías adicionales reales (muebles e inmuebles) y personales (fianza, aval). y personales (fianza, aval).


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2.7. CRÉDITO REFACCIONARIO2.7. CRÉDITO REFACCIONARIO Es un financiamiento a mediano y largo plazo destinados a Es un financiamiento a mediano y largo plazo destinados a

fortalecer o acrecentar los activos fijos, para aumentar la fortalecer o acrecentar los activos fijos, para aumentar la producción agrícola, ganadera industrial y de servicios,producción agrícola, ganadera industrial y de servicios,

Destinados a los agricultores, ganaderos, industriales, Destinados a los agricultores, ganaderos, industriales, empresas de servicio, excepto empresas de distribución o empresas de servicio, excepto empresas de distribución o comercialización. Se otorga mediante un contrato, el cual comercialización. Se otorga mediante un contrato, el cual puede estar documentado en escritura pública o en puede estar documentado en escritura pública o en contrato privado, donde se estipulan las condiciones contrato privado, donde se estipulan las condiciones generales de la operación. Debe registrarse en el Registro generales de la operación. Debe registrarse en el Registro Público de la Propiedad en la sección correspondiente, Público de la Propiedad en la sección correspondiente, Cuando la operación se documenta en contrato privado, Cuando la operación se documenta en contrato privado, previamente a su inscripción debe ser ratificado ante un previamente a su inscripción debe ser ratificado ante un notario público o funcionario con fe públicanotario público o funcionario con fe pública


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2.8. CRÉDITO HIPOTECARIO, INDUSTRIAL, AGRÍCOLA Y 2.8. CRÉDITO HIPOTECARIO, INDUSTRIAL, AGRÍCOLA Y GANADERO. GANADERO.

Es un financiamiento a largo plazo puede utilizarse para cubrir Es un financiamiento a largo plazo puede utilizarse para cubrir

necesidades de inversión en activos o para resolver diversos necesidades de inversión en activos o para resolver diversos problemas financieros de las empresas de producción de bienes y problemas financieros de las empresas de producción de bienes y prestación de servicios. Su propósito es reforzar su activo fijo y/o prestación de servicios. Su propósito es reforzar su activo fijo y/o circulante o bien para consolidación y pago de pasivo,circulante o bien para consolidación y pago de pasivo,

Se otorga a personas morales, que sean dueñas o adquieran con Se otorga a personas morales, que sean dueñas o adquieran con el importe del crédito, el inmueble que se encuentre en la el importe del crédito, el inmueble que se encuentre en la exportación agrícola ganadera o industrial, ya que se requiere exportación agrícola ganadera o industrial, ya que se requiere garantía hipotecaria sobre la unidad. Esta operación se formaliza garantía hipotecaria sobre la unidad. Esta operación se formaliza mediante contrato, pagare para acreditar disposiciones, Debe mediante contrato, pagare para acreditar disposiciones, Debe hipotecarse el inmueble en donde está instalada y en operación la hipotecarse el inmueble en donde está instalada y en operación la unidad industrial en escritura publica, inscrita en el registro unidad industrial en escritura publica, inscrita en el registro publico de la propiedad y del comercio.publico de la propiedad y del comercio.


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2.9. FINANCIAMIENTO DE INVENTARIOS EN EXHIBICIÓN (FIVE)2.9. FINANCIAMIENTO DE INVENTARIOS EN EXHIBICIÓN (FIVE) Es un financiamiento que permite adquirir y mantener una variedad de unidades Es un financiamiento que permite adquirir y mantener una variedad de unidades

automotrices en exhibición sin llegar a efectuar el pago total de inmediato.automotrices en exhibición sin llegar a efectuar el pago total de inmediato. Su propósito es evitar inmovilizaciones de tesorería durante el tiempo que transcurre Su propósito es evitar inmovilizaciones de tesorería durante el tiempo que transcurre

la adquisición de bienes y su venta Se formaliza mediante contrato de apertura de la adquisición de bienes y su venta Se formaliza mediante contrato de apertura de crédito con garantía prendaria, de unidades nuevas en exhibición, debe contar en crédito con garantía prendaria, de unidades nuevas en exhibición, debe contar en contrato de apertura de crédito, pagares prendarios con plazo máximo de 120 días, contrato de apertura de crédito, pagares prendarios con plazo máximo de 120 días, tiempo suficiente para que las unidades sean vendidas. Solo se debe financiar 80% tiempo suficiente para que las unidades sean vendidas. Solo se debe financiar 80% del valor de la factura del fabricante.del valor de la factura del fabricante.

2.10. FINANCIAMIENTO DE VENTAS.2.10. FINANCIAMIENTO DE VENTAS. Es una operación que permite financiar a distribuidores de bienes duraderos, sus Es una operación que permite financiar a distribuidores de bienes duraderos, sus

ventas a plazo agiliza el ritmo de conversión a efectivo de documentos por cobrar ventas a plazo agiliza el ritmo de conversión a efectivo de documentos por cobrar derivados de la venta a plazo. Esta dirigido al mercado de línea automotriz, y de derivados de la venta a plazo. Esta dirigido al mercado de línea automotriz, y de maquinaria y equipo agrícola. Se formaliza mediante contrato con garantía maquinaria y equipo agrícola. Se formaliza mediante contrato con garantía prendaría, contratos de compraventa con reserva de dominio, el plazo a financiar los prendaría, contratos de compraventa con reserva de dominio, el plazo a financiar los documentos no será mayor a 24 meses.documentos no será mayor a 24 meses.


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2.11. PRÉSTAMOS PERSONALES.2.11. PRÉSTAMOS PERSONALES. Esta orientado a solucionar problemas de liquidez inmediata de personas físicas con Esta orientado a solucionar problemas de liquidez inmediata de personas físicas con

suficiente solvencia moral y económica, esta dirigido a profesionistas independientes suficiente solvencia moral y económica, esta dirigido a profesionistas independientes que cubran con los requisitos para tener acceso a la evaluación paramétrica que cubran con los requisitos para tener acceso a la evaluación paramétrica señalados.señalados.

2.12. TARJETAS DE CRÉDITO.2.12. TARJETAS DE CRÉDITO. Es un medio de pago con el cual su legitimo tenedor puede adquirir bienes y Es un medio de pago con el cual su legitimo tenedor puede adquirir bienes y

servicios en los negocios afiliados en la República Mexicana y en el Extranjero con servicios en los negocios afiliados en la República Mexicana y en el Extranjero con sólo la presentación de su plástico y mediante la firma de un pagaré. Se formaliza a sólo la presentación de su plástico y mediante la firma de un pagaré. Se formaliza a través de la presentación de una solicitud de crédito.través de la presentación de una solicitud de crédito.

2.13. PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.2.13. PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS. Son financiamientos donde la hipoteca es una garantía real constituida sobre bienes Son financiamientos donde la hipoteca es una garantía real constituida sobre bienes

inmuebles que no se entregan al acreedor y que dan derecho a estos, en caso de inmuebles que no se entregan al acreedor y que dan derecho a estos, en caso de incumplimiento de la obligación garantizada a ser pagado con el valor de los bienes incumplimiento de la obligación garantizada a ser pagado con el valor de los bienes de acuerdo al grado de preferencia establecido por la Ley.de acuerdo al grado de preferencia establecido por la Ley.

Pueden utilizarse a promover la construcción de vivienda e inmuebles comerciales, Pueden utilizarse a promover la construcción de vivienda e inmuebles comerciales, para locales, oficinas etc., o bien para cubrir necesidades financieras.para locales, oficinas etc., o bien para cubrir necesidades financieras.


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2.14. FONDOS DE FOMENTO, (REDESCONTADOS). 2.14. FONDOS DE FOMENTO, (REDESCONTADOS). El Gobierno Federal con el propósito de incrementar estimular y desarrollar El Gobierno Federal con el propósito de incrementar estimular y desarrollar

el crecimiento económico del país, ha instituido fideicomisos operados por el crecimiento económico del país, ha instituido fideicomisos operados por la banca de desarrollo y Banco de México, a través de ellos canaliza la banca de desarrollo y Banco de México, a través de ellos canaliza financiamientos a tasas de interés preferencial a favor del acreditado, financiamientos a tasas de interés preferencial a favor del acreditado, descontando la cartera de crédito a las instituciones de banca múltiple.descontando la cartera de crédito a las instituciones de banca múltiple.

Banca de Desarrollo FideicomisosBanca de Desarrollo Fideicomisos Banco de México Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura y Banco de México Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura y

Avicultura (FIRA)Avicultura (FIRA) Programa Financiero de Vivienda (FOVI)Programa Financiero de Vivienda (FOVI) Fondo para el Desarrollo Comercial (FIDEC)Nacional FinancieraPrograma Fondo para el Desarrollo Comercial (FIDEC)Nacional FinancieraPrograma

de Apoyo a la Micro y pequeña Empresa, modernización, desarrollo de Apoyo a la Micro y pequeña Empresa, modernización, desarrollo tecnológico, infraestructura y desconcentración industrial, Mejoramiento tecnológico, infraestructura y desconcentración industrial, Mejoramiento del Medio Ambiente (PROMYP)Banco Nacional de Comercio ExteriorTarjeta del Medio Ambiente (PROMYP)Banco Nacional de Comercio ExteriorTarjeta en M.N. y en Dlls.Importación de insumos para la exportación, etc. en M.N. y en Dlls.Importación de insumos para la exportación, etc.

El aprovechamiento de estos fondos permite liberar la cartera de inversión El aprovechamiento de estos fondos permite liberar la cartera de inversión


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3. OPERACIONES NEUTRALES3. OPERACIONES NEUTRALES Las operaciones neutrales o accesorias, son todos aquellos negocios ajenos a las operaciones Las operaciones neutrales o accesorias, son todos aquellos negocios ajenos a las operaciones

fundamentales de la banca. Calificadas de bancarias simplemente porque son realizadas fundamentales de la banca. Calificadas de bancarias simplemente porque son realizadas profesionalmente por instituciones de crédito.profesionalmente por instituciones de crédito.

Jurídicamente se realizan mediante contratos de prestación de servidos, de comisión, de mandato o Jurídicamente se realizan mediante contratos de prestación de servidos, de comisión, de mandato o mediaciónmediación

Por ejemplo: Comisiones, Cajas de Seguridad, Cajeros permanentes, Giros (compra de giros Por ejemplo: Comisiones, Cajas de Seguridad, Cajeros permanentes, Giros (compra de giros pagaderos en el extranjero o sobre el país). transferencias de fondos, Compra-venta de divisas y pagaderos en el extranjero o sobre el país). transferencias de fondos, Compra-venta de divisas y metales, Cheque de caja, cheques de viajero, Money Grammetales, Cheque de caja, cheques de viajero, Money Gram

3.1 CHEQUE DE CAJA. 3.1 CHEQUE DE CAJA. Son títulos de crédito nominativos a la vista y no negociables, expedidos por una institución de Son títulos de crédito nominativos a la vista y no negociables, expedidos por una institución de

crédito a su propio cargo. Ofrece la ventaja por la seguridad de que el cheque tiene fondos por ser crédito a su propio cargo. Ofrece la ventaja por la seguridad de que el cheque tiene fondos por ser expedidos por una institución de crédito facilidad para cobrarlo.expedidos por una institución de crédito facilidad para cobrarlo.

3.2. CHEQUE DE VIAJERO. 3.2. CHEQUE DE VIAJERO. Son títulos de crédito que emite el banco a su propio cargo, pagaderos en sus propias oficinas o Son títulos de crédito que emite el banco a su propio cargo, pagaderos en sus propias oficinas o

corresponsalías autorizadas. Se emiten en las principales divisas, Cuenta con dos espacios para corresponsalías autorizadas. Se emiten en las principales divisas, Cuenta con dos espacios para firmas, se estampa una al momento de comprarlos y la otra cuando se hacen efectivos. En caso de firmas, se estampa una al momento de comprarlos y la otra cuando se hacen efectivos. En caso de robo o extravío son reembolsables en su totalidadrobo o extravío son reembolsables en su totalidad


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3.3. MERCADO DE COBERTURAS CAMBIARIAS.3.3. MERCADO DE COBERTURAS CAMBIARIAS. Mecanismo puesto en operación por el Banco de México mediante el cual, permite fijar anticipadamente el tipo de Mecanismo puesto en operación por el Banco de México mediante el cual, permite fijar anticipadamente el tipo de

cambio para operaciones contratadas pagaderas a futuro, Permite a los participantes trasladar parcial o totalmente el cambio para operaciones contratadas pagaderas a futuro, Permite a los participantes trasladar parcial o totalmente el riesgo cambiario. Permite aprovechar ineficiencias en el mercado. Esta destinado a todo tipo de personas, nacionales y riesgo cambiario. Permite aprovechar ineficiencias en el mercado. Esta destinado a todo tipo de personas, nacionales y extranjeras etc. Dentro de sus beneficios disminuye el riesgo cambiario derivado de las operaciones de la empresa. extranjeras etc. Dentro de sus beneficios disminuye el riesgo cambiario derivado de las operaciones de la empresa. Permite generar liquidez o aumentar los activos, en el caso de vendedores de coberturas. Permite ahorrar liquidez al no Permite generar liquidez o aumentar los activos, en el caso de vendedores de coberturas. Permite ahorrar liquidez al no tener que invertir el monto total de los dólares objeto de la operación.tener que invertir el monto total de los dólares objeto de la operación.

3.4. COMISIONES. 3.4. COMISIONES. Las comisiones son el beneficio económico que el acreedor recibe como contraprestación de un servicio y otros Las comisiones son el beneficio económico que el acreedor recibe como contraprestación de un servicio y otros

conceptos, como por ejemplo el otorgamiento de crédito.conceptos, como por ejemplo el otorgamiento de crédito. 3.5. CAJAS DE SEGURIDAD. 3.5. CAJAS DE SEGURIDAD. Son cajas de diferentes tamaños de acero que se encuentran dentro de una bóveda, que los bancos ponen a disposición Son cajas de diferentes tamaños de acero que se encuentran dentro de una bóveda, que los bancos ponen a disposición

de su clientela, quienes las utilizan para guardar, joyas, metales, documentos etc., a cambio del pago de un alquiler de su clientela, quienes las utilizan para guardar, joyas, metales, documentos etc., a cambio del pago de un alquiler mensual.mensual.

3.6. MONEY GRAM. 3.6. MONEY GRAM. Es una transferencia de fondos que se expiden en dólares desde Estados Unidos, o Canadá a un beneficiario en México, Es una transferencia de fondos que se expiden en dólares desde Estados Unidos, o Canadá a un beneficiario en México,

el cual recibe moneda nacional, al momento de su liquidación. Se reciben en 24 horas y se paga en efectivoel cual recibe moneda nacional, al momento de su liquidación. Se reciben en 24 horas y se paga en efectivo


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BIBLIOGRAFIABIBLIOGRAFIA

DERECHO MERCANTIL.-JOAQUIN DERECHO MERCANTIL.-JOAQUIN RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ ED.PORRUA.RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ ED.PORRUA.

AGENDA MERCANTIL 2006 EDIT.ISEFAGENDA MERCANTIL 2006 EDIT.ISEF CÓDIGO DE COMERCIO CÓDIGO DE COMERCIO

ACTUALIZADO.ED.MACGRAW HILLACTUALIZADO.ED.MACGRAW HILL SOCIEDADES MERCANTILES Y SOCIEDADES MERCANTILES Y

COOPERATIVAS.-EDIT.PORRUACOOPERATIVAS.-EDIT.PORRUA DERECHO MERCANTIL.-OCTAVIO CALVO DERECHO MERCANTIL.-OCTAVIO CALVO

MARROQUIN EDIT.BANCA Y COMERCIOMARROQUIN EDIT.BANCA Y COMERCIO

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GRACIAS GRACIAS

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

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