ENDOSO DE CONDICIONES ESPECIALES 1 ... - … · En términos de lo dispuesto por el artículo 25 de...

AIG Seguros México, S.A. de C.V

Insurgentes Sur 1136 Col. Del Valle 03219, México D. F.

Tel. 5488 4700 R.F.C. CSM960528CC4

ENDOSO DE CONDICIONES ESPECIALES POR MEDIO DEL PRESENTE ENDOSO SE HACE CONSTAR QUE NO OBSTANTE LO ESTIPULADO EN LAS CONDICIONES GENERALES, PARTICULARES Y EN LOS ENDOSOS QUE FORMAN PARTE DE LA PÓLIZA, SE ESPECIFICA LO SIGUIENTE:

1. CONDICIONES ESPECIALES

Para los planes: ES TU SEGURO, ES TU SEGURO NACIONAL, ES TU SEGURO 50 y ES TU SEGURO 100, así como para cualquier plan vendido a estudiantes, aplican las siguientes condiciones especiales:

Se amparan los deportes mencionados a continuación, siempre y cuando se realicen a nivel amateur: Hípico (cabalgatas, excepto demostraciones y/o competencias de destreza), Descenso en ríos en balsa (rafting), Descenso en ríos en kayak, Kayak de mar, Ski acuático, Ski en nieve, Ski con tabla, Ciclismo de montaña, Trecking, Cañonismo, Gotcha, Veleo, Windsurf, Kitesurf, Snorkel, Buceo (profundidad máxima de 12 metros), Tirolesa (Canopy), Rapel (siempre y cuando sea en pared artificial o pared natural con una altura máxima de 20 metros), Escalada (siempre y cuando sea en pared artificial o pared natural con una altura máxima de 20 metros) y Montañismo (altitud máxima 2,000 metros). Las lesiones originadas por la práctica amateur de los deportes mencionados a continuación tendrán un límite de suma asegurada de $ 5,000 USD: Ski acuático, Ski en nieve, Ski en tabla, Rapel (siempre y cuando sea en pared artificial o pared natural con una altura máxima de 20 metros) y Montañismo (altitud máxima 2,000 metros).

Se ampara únicamente la práctica regular de deportes individuales o en equipos de manera ocasional.

La cobertura de reembolso de gastos médicos con cobertura internacional ampara únicamente en territorio extranjero y el reembolso por cada evento ocurrido, se efectuará por un periodo máximo de 90 días naturales, contados a partir de la fecha de la primera erogación hecha por el asegurado. Quedarán amparados los gastos médicos erogados por la atención de una enfermedad o accidente cubierto por la póliza hasta el límite de suma asegurada contratada o hasta que el asegurado regrese a su país de residencia, lo que ocurra primero. En el caso de un accidente cubierto por la póliza y de que existiera un remanente de suma asegurada mayor a $2,000 USD, se podrán amparar hasta la cantidad mencionada los gastos médicos erogados en el país de residencia del asegurado para el tratamiento médico por la rehabilitación del mismo accidente para el asegurado en cuestión. Una vez que el asegurado regrese a su país de residencia o que se agote la suma asegurada para esta cobertura, lo que ocurra primero, se darán por concluidas las obligaciones de la compañía.



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2. DEDUCIBLE Aplica deducible de $100 USD para todos aquellos casos amparados por la cobertura de REEMBOLSO DE GASTOS MEDICOS.

3. EXCLUSIONES ESPECIALES

Se excluye:

• Influenza; resfriados comunes (gripes) y síntomas asociados como dolores de cabeza, migrañas, dolor de garganta, fiebres menores, infecciones menores de los ojos como conjuntivitis, dolores / padecimientos del estómago virales / bacterianos y/o síntomas relacionados como la diarrea y/o dolores de cabeza, gastroenteritis.

• Tratamientos dentales. Con excepción de tratamientos de pérdida accidental

de los dientes naturales, siempre que ésta haya ocurrido durante el viaje. • Afecciones de la columna vertebral, salvo que resulten a consecuencia de un

accidente cubierto • Sustitución o reposición de anteojos, lentes de contacto y aparatos auditivos,

bajo cualquiera que hay sido la causa de reposición. • Deportes considerados de contacto, o la práctica de cualquier arte marcial

que ponga en riesgo la integridad física del asegurado. • Tratamientos derivados de enfermedades de transmisión sexual, adquiridas

antes, durante y posterior a la vigencia del contrato del seguro. Lo estipulado en el presente endoso prevalecerá sobre todo aquello en que pudiera contraponerse con las condiciones generales o particulares de la póliza.

Los demás términos y condiciones de la póliza no se modifican.

AIG Seguros México, S. A. de C.V.



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CCOONNDDIICCIIOONNEESS GGEENNEERRAALLEESS DDEELL CCOONNTTRRAATTOO DDEE

SSeegguurroo ddee VViiaajjeess

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SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES

DDEEFFIINNIICCIIOONNEESS GGEENNEERRAALLEESS

PPaarraa eeffeeccttooss ddeell pprreesseennttee ccoonnttrraattoo,, ssee ccoonnvviieenneenn ccoommoo ddeeffiinniicciioonneess llaass ssiigguuiieenntteess::

Concepto Definición

Accidente

Lesión o incapacidad que afecte la integridad personal, salud o vigor vital del Asegurado, como consecuencia de un evento externo, violento, súbito y fortuito. En virtud de lo anterior, cuando este contrato haga referencia a un Accidente, no se cubren enfermedades de ningún tipo.

Aeronave Avión operado por una línea comercial autorizada para el transporte regular de Pasajeros en viajes de itinerario regular, excluyéndose vuelos privados (conocidos como vuelos charter).

Asegurado Toda persona física, descrita como tal en la carátula de la póliza, que estará amparado bajo la cobertura de este seguro.

Asegurado Titular Es la persona física, también asegurada que ha contratado este seguro y que representa a sus Dependientes Económicos.

Beneficiario Es la persona designada por cada uno de los Asegurados para recibir el beneficio del seguro, en caso de fallecimiento de cada uno de ellos.

Coaseguro

Porcentaje o cantidad a reducir de la cuantía total que le corresponde al Asegurado por concepto de reembolso de Gastos Médicos por Accidente y/o enfermedad, después de haber disminuido el Deducible y en caso de haberse contratado esta cobertura.

Compañía AIG Seguros México, S.A. de C.V.

Deducible Cantidad a cargo del Asegurado que se le descuenta de la indemnización por cada evento.

Dependientes Económicos

Serán considerados como Dependientes Económicos del Asegurado Titular exclusivamente las siguientes personas: su cónyuge; los ascendientes del Asegurado Titular y sus hijos mayores de 6 meses y menores de 24 años siempre y cuando sean solteros y mantengan la condición de dependencia económica. Para efectos de esta definición no se considerará dependencia económica cuando el pariente perciba cualquier tipo de ingreso.

Domicilio Lugar habitual de residencia del Asegurado

Empresa Transportista

Empresa autorizada oficialmente para prestar el servicio comercial de transporte de Pasajeros, en rutas establecidas con itinerarios regulares, mediante vehículos terrestres, aéreos o acuáticos.

Hospitalización por Accidente

Internamiento del Asegurado en un Hospital, derivado de un Accidente, bajo el cuidado y atención de un Médico, por un período mínimo de 24 horas continuas.

Hospitalización por Enfermedad

Internamiento del Asegurado en un Hospital, derivado de una enfermedad bajo el cuidado y atención de un Médico, por un período mínimo de 24 horas continuas.

Hospital o Sanatorio Institución legalmente autorizada para prestar servicios hospitalarios ya sean médicos o quirúrgicos y que opera bajo la supervisión constante de un Médico.

Médico Persona calificada que ejerce la medicina, titulado y legalmente autorizado




para el ejercicio de la misma. Pasajero Es la persona física que hace uso del Transporte Público, cuyo boleto o

costo de pasaje haya sido pagado, quedando excluido el personal que se encuentre de servicio en el mismo.

Pérdida Orgánica La amputación quirúrgica o traumática de un pie, una mano, o de los dedos pulgar o índice o su anquilosamiento total; Por pérdida de un ojo, se entenderá tanto la pérdida física del ojo, como la pérdida completa e irreparable de la función de la vista de ese ojo.

Preexistente

Es aquella afección o patología, que antes del inicio de la vigencia de la póliza: A) Fue diagnosticada por un Médico; o B) Provocó un gasto o C) Fue aparente a la vista; o, D) Fue de las que, por sus síntomas o signos, no pudieron pasar desapercibidas.

Síndrome de inmunodeficiencia adquirida (SIDA)

Tiene el significado que la Organización Mundial de la Salud le atribuye; el SIDA incluirá el HIV (Virus de Inmunodeficiencia Humana), Encefalopatía (Demencia), Síndrome de Debilitamiento del HIV y “ARC” (Asociación de Síntomas Relacionados con el SIDA).

Transporte Público Vehículo marítimo o terrestre o avión autorizado para trasladar pasajeros, con ruta establecida y sujeto a itinerarios regulares, excluyéndose vuelos privados (conocidos como vuelos charter).

Unidad de Terapia Intensiva

Sala de un Hospital que funciona las 24 horas y que se destina a la atención de pacientes gravemente enfermos, mediante servicios médicos especiales y equipo no disponibles en una sala común de recuperación, post-operatoria u otras salas de cuidados no intensivos.

Viaje

Es el traslado (sin importar que se traslade por Aeronave o medio acuático o terrestre) del Asegurado desde su Domicilio hacia su lugar de destino (o viceversa), siempre y cuando el Domicilio y el lugar de destino estén separados por una distancia de 50 kilómetros. La estancia en el lugar de destino se considera parte del Viaje, cuando la cobertura así lo indique. La carátula de la póliza de este contrato de seguro deberá de indicar si se cubren viajes de trabajo, de placer o ambos.




CCOONNDDIICCIIOONNEESS GGEENNEERRAALLEESS 1. Contrato de Seguro Este contrato de seguro ampara las coberturas que se señalen como contratadas en la carátula de la póliza. Todas las coberturas contratadas sólo aplicarán mientras el Asegurado se encuentre de Viaje. El tipo de Viaje (de trabajo, placer, o ambos) deberá de estar expresamente señalado en la carátula de la póliza para estar cubierto. Para todos los efectos a que haya lugar, el contrato de seguro se integrará por las declaraciones del Asegurado Titular proporcionadas a la Compañía, por la póliza, por los endosos que se agreguen y por estas condiciones generales. 2. Vigencia La carátula de la póliza indicará la vigencia del seguro contratado. 3. Omisiones o Inexactas Declaraciones El Asegurado está obligado a declarar por escrito a la Compañía todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tal como los conozca o deba conocer en el momento de la celebración de este contrato. La omisión o inexacta declaración de los hechos a que se refiere el párrafo anterior, facultará a la Compañía para considerar rescindido de pleno derecho el contrato, aunque no hayan influido en la realización del siniestro. 4. Edad Se considera como edad del Asegurado la que haya cumplido en su aniversario inmediato anterior a la fecha de inicio de vigencia de la póliza. La edad declarada por el Asegurado deberá comprobarse legalmente ante la Compañía por una sola vez, y se hará constar en la póliza o en cualquier otro comprobante, la fecha y forma en que se acreditó la edad y ante quién se hizo. En caso de falsa declaración de la edad, la suma asegurada será incrementada o disminuida con base en la prima pagada, en los términos del artículo 161 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Si por cualquier causa la póliza ha sido emitida a favor de una persona cuya edad se encuentre fuera de los límites establecidos en el beneficio contratado, la obligación de la Compañía se limitará a devolver al Asegurado la reserva matemática del contrato a la fecha de rescisión. 5. Artículo 25 de la Ley sobre el Contrato de Seguro En términos de lo dispuesto por el artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, si el contenido de la póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los 30 días que sigan al día en que reciba la póliza. Transcurrido este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones de la póliza o de sus modificaciones. Los agentes o cualquier otra persona no autorizada por la Compañía, carecen de facultades para hacer modificaciones o concesiones. Estas modificaciones o concesiones, en su caso, podrán ser tramitadas por medio de los agentes de seguros, pero sólo serán válidas cuando conste por escrito el consentimiento de la Compañía.




6. Prescripción Todas las acciones que se deriven de este contrato prescribirán en dos años, contados en los términos del artículo 81 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, desde la fecha del acontecimiento que les dio origen, salvo en los casos de excepción previstos en el artículo 82 de la misma ley. La prescripción se interrumpirá, no solo por las causas ordinarias, sino también por el nombramiento de peritos o por las causas y en los términos a que se refiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. 7. Moneda Todos los pagos que el Asegurado y la Compañía deban realizar conforme a este contrato, se harán en moneda nacional conforme a la Ley Monetaria vigente en los Estados Unidos Mexicanos, a la fecha de pago. En el caso de que la póliza se contrate en dólares, se indemnizará conforme al tipo de cambio vigente publicado en el Diario Oficial de la Federación por el Banco de México en la fecha de pago. 8. Competencia En caso de controversia, el Asegurado o sus Beneficiarios podrán hacer valer sus derechos ante la Unidad Especializada de Atención, Consultas y Reclamaciones de la Compañía o en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pudiendo a su elección, determinar la competencia por territorio, en razón del domicilio de cualquiera de sus delegaciones, en términos de los artículos 50 Bis y 68 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, y 136 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. Lo anterior dentro del término de dos años contados a partir de que se suscité el hecho que le dio origen, o en su caso, a partir de la negativa de la Compañía a satisfacer las pretensiones del usuario de no someterse las partes al arbitraje de la CONDUSEF, o de quien este proponga, se dejaron a salvo los derechos del reclamante para que los haga valer ante el juez del domicilio de dichas delegaciones.

En todo caso, queda a elección del reclamante, acudir ante las referidas instancias o directamente ante el citado juez. 9. Nuevos Asegurados En el caso en que se haya contratado un Plan Familiar y mediante el pago de una prima adicional, los hijos que nazcan durante la vigencia de la póliza, podrán ser incluidos en el seguro, a partir del sexto mes de su nacimiento. 10. Terminación Anticipada No obstante el término de vigencia de esta póliza, este contrato podrá darse por terminado anticipadamente en los términos siguientes: Si el Asegurado desea darlo por terminado, deberá dar aviso por escrito a la Compañía. En este caso, la terminación anticipada surtirá efectos el día y hora en que se presente el aviso a la Compañía. La Compañía tendrá derecho a la parte de la prima que corresponda al tiempo durante el cual la póliza hubiere estado en vigor de acuerdo con la siguiente tarifa para seguros a corto plazo: Para contratos de seguro que cubran un solo viaje, dentro de las 48 horas siguientes a la contratación, corresponde a la Compañía el 25% del total de la prima.




Para contratos de seguro con vigencia anual: • Hasta tres meses, corresponde a la Compañía el 40% del total de la prima. • Hasta cuatro meses, el 50% • Hasta cinco meses, el 60% • Hasta seis meses, el 70% • Hasta siete meses, el 75% • Hasta ocho meses, el 80% • Hasta nueve meses, el 85% • Hasta diez meses, el 90% • Hasta once meses, el 95% En caso de que la Compañía requiera dar por terminado anticipadamente este contrato, deberá notificar por escrito al Asegurado, enviando un aviso por correo certificado con cuando menos treinta días naturales de anticipación a la fecha en que se deseé su terminación, debiendo además devolver la parte de la prima no devengada correspondiente, en un plazo de 30 días conforme a lo previsto en el artículo 71 de la Ley sobre el Contrato de Seguro. Las disposiciones de esta cláusula no serán aplicables para las coberturas de Fallecimiento Accidental que se hubieren contratado. 11. Terminación Automática Este contrato terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, en los supuestos siguientes:

• En la fecha de término de vigencia indicada en la carátula de la póliza. • Al concluir el período de gracia indicado en el numeral 24 que aparece más adelante, sin

haberse efectuado el pago de la prima. • En los casos específicamente previstos en cada una de las coberturas contratadas. • El seguro respecto de los hijos, en la fecha de aniversario de la póliza en que su edad

alcanzada sea 24 años. 12. Interés Moratorio En caso de que la Compañía, no obstante haber recibido los documentos e información que soporten plenamente el fundamento y procedencia de la reclamación que le haya sido presentada por el Beneficiario legitimado al efecto, no cumpla con el pago de la suma asegurada indicada en este contrato al hacerse exigible legalmente, en términos de la legislación vigente aplicable, pagará al acreedor la indemnización por mora que corresponda, en términos de lo dispuesto en el artículo 135 Bis de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. 13. Beneficiarios Cada Asegurado mayor de edad, tendrá derecho a designar a un tercero como Beneficiario, sin necesidad del consentimiento de la Compañía. El Asegurado deberá notificar el cambio por escrito a la Compañía, indicando el nombre del nuevo Beneficiario y remitiendo la póliza para su anotación. Cada Asegurado, aún en el caso de que haya designado en la póliza a un tercero como Beneficiario del seguro, podrá disponer libremente del derecho derivado de éste, por acto entre vivos o por causa de muerte.




Si sólo se hubiere designado un Beneficiario y éste muriere antes o al mismo tiempo que el Asegurado y no existiere designación de nuevo Beneficiario, el importe del seguro se pagará a la sucesión del Asegurado, salvo pacto que hubiere renuncia del derecho de revocar la designación. El derecho de revocar la designación del Beneficiario cesará solamente cuando el Asegurado haga renuncia de él y, además, lo comunique al Beneficiario y a la Compañía. La renuncia se hará constar forzosamente en la póliza, y esta constancia será el único medio de prueba admisible. Si el Asegurado omitiere expresar el grado de parentesco o designare como Beneficiarios de su póliza a personas que no deben suceder como herederos y faltare indicación precisa de la porción que corresponda a cada una, el seguro se distribuirá entre todas ellas por partes iguales. La Compañía efectuará el pago de la indemnización correspondiente conforme a la última designación de Beneficiarios que tenga registrada, quedando liberada de las obligaciones contraídas por este contrato. Al desaparecer alguno de los Beneficiarios, su porción acrecerá por partes iguales la de los demás. Cuando no haya Beneficiario designado, el importe del seguro se pagará a la sucesión legal del Asegurado. La misma regla se observará, salvo estipulación en contrario, en caso de que el Beneficiario y el Asegurado mueran simultáneamente, o cuando el Beneficiario o los Beneficiarios designados mueran antes que el Asegurado, sin que se hubiese designado algún Beneficiario substituto. Advertencia: En el caso de que se desee nombrar beneficiarios a menores de edad, no se debe señalar a un mayor de edad como representante de los menores para efecto de que, en su representación, cobre la indemnización. Lo anterior porque las legislaciones civiles previenen la forma en que debe designarse tutores, albaceas, representantes de herederos u otros cargos similares y no consideran al contrato de seguro como el instrumento adecuado para tales designaciones. La designación que se hiciera de un mayor de edad como representante de menores beneficiarios, durante la minoría de edad de ellos, legalmente puede implicar que se nombra beneficiario al mayor de edad, quien en todo caso sólo tendría una obligación moral, pues la designación que se hace de beneficiarios en un contrato de seguro le concede el derecho incondicionado de disponer de la suma asegurada. 14. Otros Seguros Cuando se contrate con varias empresas un seguro contra el mismo riesgo y por el mismo interés, el Asegurado tendrá la obligación de poner en conocimiento de cada uno de las compañías aseguradoras la existencia de los otros seguros. El aviso deberá darse por escrito o indicar el nombre de los aseguradores, así como las sumas aseguradas. Si el Asegurado omite intencionalmente el aviso de que trata esta cláusula o si contrata los diversos seguros para obtener un provecho ilícito, la Compañía quedará liberada de sus obligaciones. Las disposiciones de esta cláusula no serán aplicables para las coberturas de Fallecimiento Accidental o para coberturas distintas a la operación de Daños que se hubieren contratado.




15. Cesión del Contrato de Seguro El Asegurado no puede ceder, transferir o asignar este contrato a cualquier otra persona(s), sin que exista previo acuerdo por escrito entre el Asegurado y la Compañía. En caso contrario este contrato quedará invalidado. 16. Modificaciones al Contrato Este contrato puede ser modificado por acuerdo entre las partes, mismo que se hará constar por escrito. 17. Agravación del Riesgo El Asegurado deberá comunicar a la Compañía las agravaciones esenciales que sufra el riesgo durante el curso del seguro, dentro de las veinticuatro horas siguientes al momento en que las conozca. Las obligaciones de la Compañía cesarán de pleno derecho, si el Asegurado omitiere el aviso o si él provocare dicha agravación y ésta influyere en la realización del siniestro. 18. Fraude, Dolo o Mala Fe Las obligaciones de la Compañía quedarán extinguidas si: • Si el Asegurado, el Beneficiario o sus representantes, con el fin de hacer incurrir en error a la

Compañía disimulan o declaran inexactamente hechos que excluirían o podrían restringir dichas obligaciones.

• Si, con igual propósito, no entregan a tiempo a la Compañía, la documentación solicitada. • Si hubiere en el siniestro o en la reclamación, dolo o mala fe del Asegurado, del Beneficiario,

del causahabiente o de los apoderados o representantes de cualquiera de ellos. • Si el Siniestro ocurre por culpa grave del Asegurado. 19. Idioma Cualquier traducción de este contrato es por cortesía, pero en todo caso, prevalecerá la versión en español. 20. Documentos que integran el Contrato de Seguro. La carátula de la póliza, los endosos, la solicitud, las condiciones generales y la descripción de beneficios contratados, forman parte y constituyen prueba del contrato de seguro celebrado con la Compañía. 21. Notificaciones Todas las comunicaciones a la Compañía deberán hacerse por escrito directamente a las oficinas de está, en su domicilio. Las que se hagan al contratante y/o Asegurado a sus causahabientes, se dirigirán al último domicilio que el Asegurado que haya comunicado al afecto por escrito a la Compañía o, en su defecto, en el que aparezca en la carátula de la póliza. Todas las notificaciones se tendrán como hechas el mismo día y se entenderán con cualquier persona que reciba la misma en el domicilio correspondiente. 22 Títulos y Definiciones Los títulos de las cláusulas contenidos en este contrato son para comodidad de referencia únicamente y no agregan significado alguno al presente contrato. En este documento, las palabras con mayúscula inicial tienen un significado especial y se encuentran definidas.




23. Comisiones a los Agentes de Seguro Durante la vigencia de la póliza, el contratante podrá solicitar por escrito a la institución le informe el porcentaje de la prima que, por concepto de comisión o compensación directa, corresponda al intermediario o persona moral por su intervención en la celebración de este contrato. La institución proporcionará dicha información, por escrito o por medios electrónicos, en un plazo que no excederá de diez días hábiles posteriores a la fecha de recepción de la solicitud. 24. Prima El monto de la prima es la que se estipula en la carátula de la póliza. 24.1 Fecha de Pago La prima vence y debe ser pagada, en la fecha de celebración del contrato de seguro. 24.2 Forma de Pago La prima podrá pagarse mediante los cargos que realizará la Compañía en la tarjeta de crédito o cuenta bancaria que haya elegido el Asegurado Titular, pudiendo ser propia o de un tercero, siempre y cuando el tercero titular de la cuenta otorgue su consentimiento escrito o tácito. En caso de que el cargo no se realice por causas imputables al titular de la cuenta en que se realizan los cargos, el Asegurado Titular estará obligado a realizar directamente el pago de la prima o de la parcialidad correspondiente en las oficinas de la Compañía o a abonar el pago respectivo en la cuenta que le indique la propia Compañía. Serán causas imputables al titular de la cuenta en que se realicen los cargos, la cancelación de la tarjeta de crédito o cuenta bancaria, la falta de saldo o crédito disponible o cualquier otra situación similar o semejante que no permitan el cobro de la parcialidad. Conforme a lo dispuesto en la Ley sobre el Contrato de Seguro, en los seguros que cubren un solo Viaje, el pago de la prima no podrá ser fraccionado. 24.3 Período de Gracia Si no hubiere sido pagada la prima dentro de los 30 días naturales siguientes a la fecha de su vencimiento, los efectos del contrato cesarán automáticamente a las doce horas del último día de este plazo. 24.4. Pagos Pendientes En caso de siniestro, la Compañía deducirá de la indemnización debida al Beneficiario el total de la prima pendiente de pago o las fracciones de ésta no liquidadas, hasta completar la totalidad de la prima correspondiente al período de seguro contratado. 24.5 Lugar de Pago Las primas convenidas deberán ser pagadas en las oficinas de la Compañía o mediante depósito en cuantas a su nombre que le proporcione la Compañía, contra entrega del recibo correspondiente.

25. Cláusula de Arbitraje Médico Sólo en el caso de rechazo por condiciones médicas preexistentes, el Asegurado podrá acudir a un procedimiento arbitral para resolver las controversias que se susciten por preexistencia. El procedimiento arbitral se llevará a cabo conforme a lo siguiente:




25.1 Demanda El actor tendrá treinta días hábiles, contados a partir del día siguiente al que conozca de la negativa de la indemnización, para presentar a la Compañía su demanda, la cual deberá de hacer mención de los hechos en los que se funda, los puntos controvertidos, las prestaciones que reclama. La demanda deberá de firmarse por el reclamante o por su representante legal debidamente facultado y deberá acompañarse de las pruebas que ofrezca. 25.2 Contestación El demandado deberá de contestar por escrito los puntos controvertidos dentro de los treinta días hábiles siguientes a la notificación de la demanda. 25.3 Nombramiento de Árbitro El árbitro nombrado deberá ser independiente y en el procedimiento intervendrá un solo árbitro, el cual será nombrado por acuerdo entre las partes. El escrito de demanda deberá contener el nombre y domicilio del árbitro que el reclamante propone. El escrito de contestación deberá contener la aceptación o nueva propuesta de árbitro de la demandada. La parte que propuso al árbitro deberá de notificar al árbitro designado para que acepte su cargo. En caso de que las partes no se pongan de acuerdo en el nombramiento del árbitro en un plazo de cuarenta días hábiles siguientes a la notificación de la demanda, el árbitro será fijado por un juez en términos de lo dispuesto en la fracción III del artículo 1427 del Código de Comercio. 25.4 Desahogo de pruebas El árbitro desahogará las pruebas ofrecidas en la demanda y contestación y decidirá si es necesario celebrar alguna audiencia. El periodo probatorio deberá concluirse en un plazo de tres meses contado a partir de la fecha de aceptación del cargo del árbitro. 25.5 Alegatos Una vez concluido el periodo probatorio, el árbitro notificará a las partes el inicio de un periodo de quince días hábiles para que las partes formulen alegatos por escrito. 25.6 Laudo Concluido el periodo de alegatos, el árbitro tendrá tres meses para emitir y notificar a las partes su laudo el cual vinculará a las partes y tendrá fuerza de cosa juzgada entre ellas. El árbitro decidirá con arreglo al texto del condicionado del contrato de seguro aplicable y deberá motivar su decisión. La Ley sobre el Contrato de Seguro, y la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros deben de regir el fondo del asunto.




25.7 Traslados De todas las declaraciones, documentos probatorios, peritajes o demás información que una de las partes presente al árbitro, se dará traslado a la otra parte en la misma fecha. 25.8 Domicilios: Las notificaciones del procedimiento arbitral se harán: • Para La Compañía: en su domicilio ubicado en Insurgentes Sur 1136, Colonia del Valle, C.P.

03219, Delegación Benito Juárez, México, Distrito Federal. • Para el Asegurado: en el domicilio que señala la carátula de la póliza. • Para el Árbitro designado: en el domicilio que éste informe a las partes al aceptar su cargo. Todas las notificaciones se harán mediante servicios privados de mensajería y se tendrán por hechas el día que se reciban. La negativa de una de las partes a recibir el documento que se notifica no será causa para no tener por notificado el documento. 25.9 Costas del Arbitraje En caso de haber arbitraje, este procedimiento no tendrá costo alguno para el reclamante y será liquidado por la Compañía, con excepción de los gastos de viaje y costos de asesoría pericial del reclamante. 25.10 Lugar del Arbitraje El lugar del arbitraje será el domicilio de la Compañía. 25.11 Supletoriedad En todo lo no previsto en la presente cláusula aplicará lo dispuesto en el título cuarto del Código de Comercio. 26. PPrroocceeddiimmiieennttoo ddee IInnddeemmnniizzaacciióónn 26.1 Aviso Cualquier evento que pueda originar una indemnización, en los términos de este contrato, deberá ser notificado por escrito a la Compañía dentro de los 5 días siguientes a la fecha de su realización. 26.2 Pruebas El reclamante deberá presentar a su costa, a la Compañía, además de las formas de declaración que ésta le proporcione, las pruebas de los hechos y documentos relativos que den origen a la reclamación. Al tramitarse alguna reclamación relacionada con este contrato, la Compañía tendrá el derecho de practicar, a su costa, exámenes médicos al Asegurado, así como comprobar la veracidad de los hechos declarados por el Asegurado, Beneficiario o sus representantes. 26.3 Pago de Indemnizaciones La Compañía pagará las indemnizaciones por fallecimiento a los Beneficiarios designados. Las indemnizaciones que se originen por eventos diferentes de fallecimiento, serán pagadas al Asegurado Titular. En las coberturas que proporcionen Indemnización Diaria, la Compañía y el Asegurado Titular podrán pactar que los pagos sean efectuados semanalmente o mensualmente.




La Compañía efectuará el pago de la indemnización en su domicilio, dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que reciba las pruebas que fundamenten la reclamación, de lo contrario aplicará lo dispuesto en la cláusula 13 anterior. 27. Límite de Suma Asegurada Todas las coberturas tendrán como máxima de indemnización la suma asegurada señalada en la carátula de la póliza. En el caso de contratar coberturas de reembolso de gastos, cada pago que haga la Compañía se descontará de la suma asegurada.

28. Territorialidad Esta póliza no cubre ninguna pérdida, lesión, daño, responsabilidad civil, beneficio o servicio que se genere directa o indirectamente por un viaje a, en, o a través de Afganistán, Cuba, República Democrática del Congo, Irán, Irak, Liberia, Sudan o Siria.




EEXXCCLLUUSSIIOONNEESS GGEENNEERRAALLEESS No obstante que cada beneficio contratado prevé sus propias exclusiones, a continuación se enlistan las exclusiones que aplican a todos los beneficios: La Compañía no pagará la indemnización por un siniestro ocurrido durante la vigencia de este contrato de seguro, cuando éste tenga origen en cualquiera de los siguientes eventos o circunstancias, o cuando ocurra en las situaciones que se describen a continuación: 1. Condiciones Médicas Preexistentes No obstante lo anterior, la Compañía sólo podrá rechazar una reclamación por un padecimiento y/o enfermedad preexistente cuando cuente con alguna de las pruebas que se señalan en los siguientes casos: i) Declaración (previa a la celebración del contrato de seguro) de la existencia de dicho padecimiento y/o enfermedad o, ii) Expediente médico donde se haya elaborado un diagnóstico por un médico legalmente autorizado o, iii) Pruebas de laboratorio o gabinete o, iv) Cualquier otro medio reconocido de diagnóstico. La Compañía también podrá rechazar una reclamación por un padecimiento y/o enfermedad preexistente cuando previamente a la celebración del contrato de seguro, el Asegurado haya hecho gastos, comprobables documentalmente, para recibir un tratamiento médico de la enfermedad y/o padecimiento de que se trate. Independientemente de lo anterior, cuando la Compañía cuente con pruebas documentales de que el Asegurado haya hecho gastos para recibir un diagnóstico de la enfermedad o padecimiento de que se trate, podrá solicitar al Asegurado el resultado del diagnóstico correspondiente o en su caso el expediente médico o clínico, para resolver sobre la procedencia de la reclamación. Esta exclusión no será aplicable si el Asegurado se sometió al examen médico previo a la contratación en los términos indicados por la Compañía, no podrá aplicársele la exclusión de preexistencia respecto de enfermedad y/o




padecimiento alguno relativo al tipo de examen que se le haya aplicado, que no hubiese sido diagnosticado en el citado examen médico. 2. Lesiones o Accidentes derivados de la participación directa del Asegurado como sujeto activo del delito, en actos delictivos de carácter intencional. 3. La practica profesional de cualquier deporte. 4. Cuando el Asegurado conduzca o aborde una motocicleta, motoneta, o vehículo de motor similar. 5. La práctica de paracaidismo, buceo, alpinismo, charrería, esquí, tauromaquia y cualquier tipo de deporte aéreo. 6. Pruebas o contiendas de velocidad, resistencia o seguridad en vehículos de cualquier tipo, en las que participe el Asegurado. 7. Lesiones o muerte del Asegurado en riña, cuando éste la haya provocado. 8. Lesiones o muerte del Asegurado en servicio militar. 9. Accidentes que ocurran mientras el Asegurado se encuentre a bordo de una Aeronave, a menos que viajare en ella como Pasajero. 10. Accidentes originados o causados por culpa grave del Asegurado. En todo caso, se entenderá por culpa grave del Asegurado el encontrarse en estado alcohólico o bajo influencia de drogas, enervantes o estimulantes no prescritos médicamente. Se entiende por estado alcohólico la presencia de un nivel mayor a 150 miligramos de alcohol, sobre 100 mililitros de sangre del Asegurado, al momento de ocurrir el Accidente. 11. Complicaciones del embarazo, salvo que dichas complicaciones resulten a consecuencia de un Accidente o se haya contratado alguna cobertura de reembolso de gastos médicos que sí la cubra. 12. Indemnizaciones por o resultantes de, que contribuyan a, o agravados como consecuencia directa o indirecta, accidentales o intencionales, deliberados o no deliberados, directos o indirectos, próximos o remotos o en todo o en parte causados por cualquiera de los siguientes acontecimientos:




a) Guerra (declarada o no), invasión, acción bélica en tiempos de paz o de guerra, actos de enemigos extranjeros, hostilidades, guerra civil y/u operaciones similares, incluyendo acción encubierta, combate o defensa en contra del ataque real, impedimento de tal ataque o ataque esperado: por gobierno (de derecho o de hecho) o poder usurpado o por cualquier autoridad mantenida o usando el poder militar, naval, fuerza aérea o por un agente de cualquiera de dichos gobiernos, poder, autoridad o fuerza. b) Motín, conmoción civil asumiendo la proporción de o amotinamiento popular, insurrección, rebelión, revolución, militar o por usurpación de poder, o acción tomada por la autoridad gubernamental en impedirlo, combatirlo o defenderse contra dicha ocurrencia, ataque o destrucción; c) Actos de terrorismo, cometidos por una o varias personas actuando a nombre de o en conexión con cualquier organización. Para el propósito de esta condición, terrorismo significa el tipo penal descrito en el artículo 139 del Código Penal Federal, es decir, el uso de explosivos, sustancias tóxicas, armas de fuego o por incendio, inundación, o por cualquier otro medio violento, por el que se realicen actos en contra de las personas, las cosas o servicios al público, que produzcan alarma, temor, terror en la población o en un grupo o sector de ella, para perturbar la paz pública o tratar de menoscabar la autoridad del estado o presionar a la autoridad para que tome una determinación.

d) Secuestro, cualquier ataque ilegal, ilícito o ejercicio injusto del control de cualquier medio de transportación, incluyendo pero no limitado a aviones, vehículos acuáticos, camiones, trenes o automóviles, incluyendo cualquier intento de ataque o control, hecho por cualquier persona o personas 13. Envenenamiento de cualquier origen o naturaleza, excepto cuando se demuestre que fue un Accidente para el Asegurado. 14. El homicidio del Asegurado causado por arma de fuego o punzo cortante, sin importar la causa, motivo, circunstancias, ni el tipo de arma. 15. Lesiones por arma de fuego o punzo cortante, sin importar la causa, motivo, circunstancias ni el tipo de arma. 16. Que la muerte o lesiones del Asegurado se produzcan en ejecución de un robo o tentativa de este en agravio del Asegurado.




17. Que la muerte o lesiones del Asegurado se produzcan por un ataque directo y premeditado en contra del Asegurado. 18. Infecciones, con excepción de las que resulten de lesiones derivadas de Accidentes. 19. Lesión o muerte por radiaciones ionizantes, fisión o fusión nuclear o contaminación radioactiva. 20. Intervención quirúrgica o tratamiento, ambos de carácter preventivo. 21. Lesiones o la muerte derivada del secuestro del Asegurado. 22. Infección oportunista o neoplasma maligno, si en el momento de manifestarse la enfermedad o producirse el Accidente, el Asegurado tuviere el Síndrome de Inmunodeficiencia Adquirida (SIDA) o fuere cero-positivo al VIH (Virus de Inmunodeficiencia Humana). Las infecciones oportunistas incluirán la neumonía, pneumocystis carinii, Sarcoma de Kaposi y linfoma del sistema nervioso central. 23. Síndrome de Inmunodeficiencia Adquirida (SIDA), el complejo sintomático relacionado con el SIDA (CRS) y todas las enfermedades causadas y / o relacionadas con el virus VIH Positivo. 24. Tratamientos o intervenciones quirúrgicas de carácter estético o plástico, excepto las reconstructivas que resulten indispensables y derivadas de un Accidente. 25. Tratamientos quiroprácticos o de acupuntura. 26. Hernias o eventraciones, salvo que sean a consecuencia de un Accidente.

FFaallttaa ddee CCoobbeerrttuurraa EESSTTEE CCOONNTTRRAATTOO NNOO EESS UUNN SSEEGGUURROO DDEE VVIIDDAA,, ssiinnoo uunn ccoonnttrraattoo ddee sseegguurroo qquuee ccuubbrree AAcccciiddeenntteess ooccuurrrriiddooss aall AAsseegguurraaddoo mmiieennttrraass eessttee ssee eennccuueennttrree ddee VViiaajjee,, PPOORR LLOO QQUUEE NNOO EESSTTAARRÁÁNN CCUUBBIIEERRTTOOSS NNIINNGGUUNNOO DDEE LLOOSS EEVVEENNTTOOSS OO SSIITTUUAACCIIOONNEESS SSIIGGUUIIEENNTTEESS::




•• CCoonn eexxcceeppcciióónn ddee hhaabbeerr ccoonnttrraattaaddoo llaa ccoobbeerrttuurraa ddee rreeeemmbboollssoo ddee ggaassttooss ffuunneerraarriiooss,, eell ffaalllleecciimmiieennttoo ddeell AAsseegguurraaddoo qquuee nnoo ssee ddeerriivvee ddee uunn AAcccciiddeennttee.. •• SSuuiicciiddiioo ddeell AAsseegguurraaddoo.. •• Lesiones auto inflingidas, cometidas por el Asegurado, cualquiera que sea su estado mental. •• Cualquier tipo de lesiones o la muerte que se cause fuera de lo que, conforme a este contrato se considera un Viaje.

La documentación contractual y la Nota Técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuestos en los artículos 36, 36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualista de Seguros, bajo el registro número CNSF-S0012-0113-2008 de fecha 26/02/2008.




DDEESSCCRRIIPPCCIIÓÓNN DDEE CCOOBBEERRTTUURRAASS




INDEMNIZACIÓN POR FALLECIMIENTO ACCIDENTAL

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará la suma asegurada de esta cobertura, si el Asegurado fallece a consecuencia de un Accidente, en el momento del siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición.




INDEMNIZACIÓN POR FALLECIMIENTO ACCIDENTAL EN TRANSPORTE PÚBLICO

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará la suma asegurada de esta cobertura, si el Asegurado fallece a consecuencia de un Accidente, en el momento del siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado se encuentre como Pasajero en un Transporte Público. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición.




INDEMNIZACIÓN POR FALLECIMIENTO ACCIDENTAL EN VIAJE AÉREO

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará la suma asegurada de esta cobertura, si el Asegurado fallece a consecuencia de un Accidente, en el momento del siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado se encuentre viajando a bordo de una Aeronave, o al subir o descender de la misma en escalas normales u obligadas o durante su estancia en el lugar de la escala normal u obligada. La indemnización se pagará siempre y cuando el Accidente ocurra durante la vigencia de la cobertura. EXPOSICIÓN A LOS ELEMENTOS DE LA NATURALEZA Serán objeto de indemnización, en los términos de esta cobertura, el fallecimiento del Asegurado por estar expuesto inevitablemente a elementos adversos a la naturaleza a consecuencia de un Accidente. DESAPARICIÓN La Compañía pagará la indemnización en caso de que el Asegurado desaparezca a consecuencia del Accidente de un Aeronave en la que viajare como Pasajero, aún cuando su cuerpo no haya sido localizado. Para este último caso, se requerirá que hayan transcurrido seis meses a la fecha en que haya ocurrido el Accidente para proceder al pago de la indemnización que corresponda.




INDEMNIZACIÓN POR FALLECIMIENTO ACCIDENTAL EN TRÁNSITO

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará la suma asegurada de esta cobertura si el Asegurado fallece a consecuencia de un Accidente cubierto al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, siempre y cuando dicho Accidente ocurra: a) Al encontrarse como conductor u ocupante de un vehículo automotor privado o de un

automóvil de alquiler; o b) Al ser atropellado por cualquier clase de vehículo automotor, al transitar como peatón en la vía pública. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición.




INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE ESCALA DE INDEMNIZACIONES “A”

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de cualquier Accidente y al ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la tabla de indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de la cobertura que se indica en dicha tabla. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición. RESPONSABILIDAD MÁXIMA La indemnización máxima que pagará la Compañía ya sea por la ocurrencia de uno o más Accidentes o de una o más pérdidas orgánicas cubiertas, será la suma asegurada contratada para la presente cobertura.

TABLA DE INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS ESCALA "A"

CONCEPTO PORCENTAJE

Pérdida de ambas manos 100% Pérdida de ambos pies 100% Pérdida de ambos ojos 100% Pérdida de una mano y un pie 100% Pérdida de una mano y un ojo 100% Pérdida de un pie y un ojo 100% Pérdida de una mano o un pie 50% Pérdida de un ojo 30% Pérdida del dedo pulgar de cualquier mano 15% Pérdida del dedo índice de cualquier mano 10%




INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE ESCALA DE INDEMNIZACIONES “B”

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de cualquier Accidente y al ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la tabla de indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de la cobertura que se indica en dicha tabla.

Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición.

RESPONSABILIDAD MÁXIMA La indemnización máxima que pagará la Compañía ya sea por la ocurrencia de uno o más Accidentes o de una o más pérdidas orgánicas cubiertas, será la suma asegurada contratada para la presente cobertura.

TABLA DE INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS ESCALA "B"

CONCEPTO PORCENTAJE

Pérdida de ambas manos 100% Pérdida de ambos pies 100% Pérdida de ambos ojos 100% Pérdida de una mano y un pie 100% Pérdida de una mano y un ojo 100% Pérdida de un pie y un ojo 100% Pérdida de una mano o un pie 50% Pérdida de un ojo 30% Amputación parcial de un pie, comprendiendo todos los dedos 30% Pérdida de tres dedos de una mano, incluyendo el dedo pulgar o el índice 30% Pérdida de tres dedos de una mano, que no sean ni el dedo pulgar ni el índice 25% Pérdida del pulgar de una mano y cualquier otro de dedo que no sea el índice 25% Pérdida de la audición total de los dos oídos 25% Pérdida del índice de una mano y cualquier otro dedo que no sea el pulgar 20% El acortamiento de por lo menos 5 cm. de un miembro inferior 15% Pérdida del dedo pulgar de cualquier mano 15% Pérdida del índice de cualquier mano 10% Pérdida del dedo medio, el anular o el meñique 5%




INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE EN TRANSPORTE PÚBLICO

ESCALA DE INDEMNIZACIONES “A”

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de un Accidente y al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la tabla de Indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de esta cobertura y que se indica en dicha tabla, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado se encuentre como Pasajero en un Transporte Público. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición. RESPONSABILIDAD MÁXIMA La indemnización máxima que pagará la Compañía ya sea por la ocurrencia de uno o más Accidentes o de una o más pérdidas orgánicas cubiertas, será la suma asegurada contratada para la presente cobertura.


CONCEPTO PORCENTAJE

Pérdida de Ambas manos 100% Pérdida de Ambos pies 100% Pérdida de Ambos ojos 100% Pérdida de una mano y un pie 100% Pérdida de una mano y un ojo 100% Pérdida de un pie y un ojo 100% Pérdida de una mano o un pie 50% Pérdida de un ojo 30% Pérdida del dedo pulgar de cualquier mano 15% Pérdida del dedo índice de cualquier mano 10%




INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE EN TRANSPORTE PÚBLICO

ESCALA DE INDEMNIZACIONES “B”

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de un Accidente y al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la tabla de Indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de esta cobertura y que se indica en dicha tabla, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado se encuentre como Pasajero en un Transporte Público.




CONCEPTO PORCENTAJE





INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE EN VIAJE AÉREO

ESCALA DE INDEMNIZACIONES “A” DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de un Accidente y al ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la Tabla de Indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de esta cobertura que se indica en dicha tabla, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado se encuentre viajando a bordo de una Aeronave, o al subir o descender de la misma en escalas normales u obligadas o durante su estancia en el lugar de la escala normal u obligada. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición. RESPONSABILIDAD MÁXIMA La indemnización máxima que pagará la Compañía ya sea por la ocurrencia de uno o más Accidentes o de una o más pérdidas orgánicas cubiertas, será la suma asegurada contratada para la presente cobertura.


CONCEPTO PORCENTAJE





INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE EN VIAJE AÉREO


DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de un Accidente y al ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la Tabla de Indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de esta cobertura que se indica en dicha tabla, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado se encuentre viajando a bordo de una Aeronave, o al subir o descender de la misma en escalas normales u obligadas o durante su estancia en el lugar de la escala normal u obligada.




CONCEPTO PORCENTAJE





INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE EN TRÁNSITO

ESCALA DE INDEMNIZACIONES “A”

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de un Accidente y al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la tabla de Indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de esta cobertura y que se indica en dicha tabla, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado: a) Se encuentre como conductor u ocupante de un vehículo automotor privado o de alquiler; o b) Sea atropellado por cualquier clase de vehículo automotor al ir como peatón en la vía pública. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición. RESPONSABILIDAD MÁXIMA La indemnización máxima que pagará a Compañía ya sea por la ocurrencia de uno o más Accidentes o de una o más pérdidas orgánicas cubiertas, será la suma asegurada contratada para la presente cobertura.


CONCEPTO PORCENTAJE





INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDAS ORGÁNICAS A CAUSA DE ACCIDENTE EN TRÁNSITO


DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de un Accidente y al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre cualquiera de las pérdidas enunciadas en la tabla de Indemnización siguiente, la Compañía pagará el porcentaje de la suma asegurada de esta cobertura y que se indica en dicha tabla, siempre y cuando el evento ocurra mientras el Asegurado: a) Se encuentre como conductor u ocupante de un vehículo automotor privado o de alquiler; o b) Sea atropellado por cualquier clase de vehículo automotor al ir como peatón en la vía pública.




CONCEPTO PORCENTAJE





INDEMNIZACIÓN POR INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE A CAUSA DE ACCIDENTE

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si a consecuencia de un Accidente cubierto y al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el Asegurado sufre un estado de Invalidez Total y Permanente antes de cumplir los 65 años de edad, La Compañía pagará la suma asegurada de esta cobertura estipulada en la carátula de la póliza. Para efectos de esta cobertura se conviene la definición siguiente: Concepto Definición Invalidez Total y Permanente

Es la incapacidad que sufre el Asegurado a consecuencia de un Accidente cubierto, para el desempeño de su trabajo habitual o de cualquier otro compatible con sus conocimientos, aptitudes y posición social, en forma total y por el resto de su vida. También se considerarán estados de Invalidez Total y Permanente, la pérdida de los miembros siguientes del Asegurado a causa de un Accidente: • La pérdida absoluta e irreparable de la vista en ambos ojos, o • La pérdida de ambas manos o de ambos pies, o • La pérdida de una mano y un pie, o • La pérdida de una mano y la vista de un ojo, o • La pérdida de un pie y la vista de un ojo. Para efectos de esta definición, se entiende por pérdida la separación o anquilosamiento de la articulación carpometacarpiana o hacia al hombro o de la articulación tibocarciana o hacia la rodilla. Para considerarse Invalidez Total y Permanente, se requerirá de un dictamen emitido por cualquier institución pública de salud y/o la confirmación del dictamen de un Médico que señale la Compañía y de un periodo de espera de seis meses a partir de que haya ocurrido el siniestro para verificar que se trata efectivamente de una Invalidez Total y Permanente. Para efectos de lo anterior, se entenderá por periodo de espera, el tiempo que transcurra desde ocurrido el siniestro hasta el día en que deba proceder al trámite de la indemnización. El periodo de espera a que se refiere esta definición, no aplicará en caso de pérdidas evidentes de mano o pie las cuales hayan acontecido de forma inmediata al Asegurado en un evento cubierto por este seguro.




REEMBOLSO DE GASTOS FUNERARIOS POR FALLECIMIENTO ACCIDENTAL

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA En caso de fallecimiento del Asegurado a causa de un Accidente cubierto en el momento de ocurrir el siniestro o dentro de los 90 días siguientes a la fecha del mismo, la Compañía reembolsará la cantidad que se haya cubierto por concepto de gastos de funeral, sin exceder monto señalado en la carátula de la póliza como suma asegurada máxima para esta cobertura. Para proceder al reembolso, los Beneficiarios deberán entregar a la Compañía los comprobantes originales de los gastos efectivamente erogados. Terminación Automática de esta cobertura Esta cobertura se dará por terminada automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, en el aniversario de la póliza inmediato posterior a que el Asegurado cumpla 12 años de edad.




INDEMNIZACIÓN POR GASTOS FUNERARIOS

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA En caso de fallecimiento del Asegurado, por accidente o enfermedad, la Compañía pagará, por concepto de gastos efectuados del funeral del mismo, el total de la suma asegurada señalada para esta cobertura en la carátula de la póliza. Terminación Automática Para cada Asegurado, esta cobertura terminará automáticamente, sin necesidad de aviso alguno, cuando el Dependiente Económico deje de tener esta condición.




TRASLADO MÉDICO DE EMERGENCIA POR ACCIDENTE

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado los gastos que se describen más adelante en que incurra por concepto de transportación de emergencia del Asegurado, a consecuencia de un Accidente que le ocurra estando de Viaje, fuera de su ciudad habitual de residencia; durante la vigencia de esta cobertura. Se entenderá por traslado médico de emergencia aquél que sea necesario en forma inmediata por la condición médica del Asegurado, para llevarlo desde el lugar en donde se haya accidentado hasta el Hospital o Sanatorio más cercano en donde pueda recibir un tratamiento adecuado.

GASTOS CUBIERTOS • Los gastos por concepto de transportación médica del Asegurado en un medio de transporte aéreo, terrestre o acuático desde el lugar en donde le ocurra el Accidente cubierto hasta el Hospital o Sanatorio más cercano para recibir el tratamiento médico. • Los gastos por transportación médica del Asegurado desde el hospital o sanatorio en donde haya recibido el tratamiento médico, hasta su lugar de residencia, cuando el estado físico del Asegurado así lo amerite, a efecto de continuar su tratamiento médico. • Los gastos por la atención médica que se le proporcione al asegurado durante el traslado. El traslado médico deberá cumplir con los reglamentos de este tipo de transportación y ser autorizado y certificado por un Médico, así como utilizar la ruta más directa, segura y económica. CUANTÍA MÁXIMA DEL REEMBOLSO El reembolso que efectúe La Compañía por cada Accidente cubierto, no excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura.




TRASLADO MÉDICO DE EMERGENCIA DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado los gastos cubiertos en que incurra por concepto de transportación de emergencia del Asegurado, a consecuencia de un Accidente o de una enfermedad que le ocurra estando de Viaje, fuera de su ciudad habitual de residencia; durante la vigencia de esta cobertura. Se entenderá por traslado médico de emergencia aquél que sea necesario en forma inmediata por la condición médica del Asegurado, para llevarlo desde el lugar en donde se haya accidentado o enfermado hasta el Hospital o Sanatorio más cercano en donde pueda recibir un tratamiento adecuado. En caso de enfermedad, sólo se cubrirán por este contrato los Gastos Médicos realizados por virtud de una Urgencia Médica. Para efectos de esta cobertura se entenderá por Urgencia Médica aquella que ponga en riesgo la vida o integridad física del Asegurado.

GASTOS CUBIERTOS • Los gastos por concepto de transportación médica del Asegurado en un medio de transporte aéreo, terrestre o acuático desde el lugar en donde le ocurra el Accidente o la enfermedad hasta el Hospital o Sanatorio más cercano para recibir el tratamiento médico. • Los gastos por transportación médica del Asegurado desde el Hospital o Sanatorio en donde haya recibido el tratamiento médico, hasta su lugar de residencia, cuando el estado físico del Asegurado así lo amerite a efecto de continuar su tratamiento médico. • Los gastos por la atención médica que se le proporcione al Asegurado durante el traslado. El traslado médico deberá cumplir con los reglamentos de este tipo de transportación y ser autorizado y certificado por un Médico, así como utilizar la ruta más directa, segura y económica. CUANTÍA MÁXIMA DEL REEMBOLSO. El reembolso que efectúe la Compañía por cada Accidente o enfermedad, no excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura.




INDEMNIZACIÓN DIARIA POR HOSPITALIZACIÓN EN EL EXTRANJERO

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará al Asegurado la Indemnización Diaria por Hospitalización en el extranjero estipulada en la carátula de la póliza, si el Asegurado es internado por un período mínimo de 24 horas continuas en un Hospital ubicado en un país que no sea el de su residencia, a causa de un Accidente o enfermedad que le ocurra durante la vigencia de esta cobertura y encontrándose en ese país. Si en la fecha de inicio de vigencia de la póliza el Asegurado se encuentra hospitalizado o en estado de invalidez, entonces esta cobertura entrará en vigor después de transcurridos 31 días naturales, contados a partir de la fecha de alta de Hospital o en fecha en que haya cesado el estado de invalidez. La indemnización que proporciona esta cobertura se pagará siempre y cuando la Hospitalización por Accidente o enfermedad resulte de una emergencia en el extranjero, y que dicha Hospitalización sea considerada necesaria por el Médico tratante. Esta indemnización no aplicará en caso de que el Asegurado deje su país de residencia con la intención de recibir atención médica en el extranjero.

PERÍODO DE BENEFICIO La Compañía pagará la Indemnización Diaria por Hospitalización estipulada en la carátula de la póliza, por cada Accidente o enfermedad, durante el tiempo que el Asegurado permanezca Hospitalizado, limitándose el período de beneficio a un máximo de 15 días naturales por evento y a 60 días por año.

COBERTURAS CONCURRENTES Si el Asegurado tuviere contratadas con la Compañía varías pólizas con coberturas de este tipo, la responsabilidad de la Compañía por todas las coberturas, se limitará como máximo al doble de la Indemnización Diaria establecida en la póliza que otorgue mayores beneficios.




REMBOLSO GASTOS MÉDICOS CON COBERTURA INTERNACIONAL

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado los Gastos Médicos cubiertos en que incurra en exceso del Deducible y el Coaseguro, a causa de cada Accidente o enfermedad que ocurra durante la vigencia de esta cobertura. En caso de enfermedad, sólo se cubrirán por este contrato los Gastos Médicos realizados por virtud de una Urgencia Médica. Para efectos de esta cobertura se entenderá por Urgencia Médica aquella que ponga en riesgo la vida o integridad física del Asegurado.

TERRITORIALIDAD La Compañía reembolsará los Gastos Médicos que se efectúen en la República Mexicana o en el Extranjero, con sujeción a lo previsto en la cláusula de Territorialidad.

CUANTÍA DE REEMBOLSO La cuantía de reembolso se determinará de la siguiente forma: a) Se sumarán todos los Gastos Médicos cubiertos. b) Del total de Gastos Médicos cubiertos, se descontarán las cantidades a cargo del Asegurado por concepto de Deducible y de Coaseguro. El Deducible se aplicará una sola vez por cada Accidente o enfermedad y el porcentaje de Coaseguro se aplicará a los Gastos Médicos cubiertos en exceso del Deducible. En caso de Accidente, el primer gasto debe de haber sido efectuado a partir del siniestro y dentro de los noventa días naturales siguientes a la fecha en que haya ocurrido el Accidente.

PERIODO DE COBERTURA El reembolso de Gastos Médicos cubiertos, por cada Accidente o enfermedad, se efectuará hasta que se alcance la cuantía máxima de reembolso. En caso de que la póliza no sea renovada, el reembolso de Gastos Médicos cubiertos por cada evento ocurrido con anterioridad a la fecha de cancelación de la póliza, se efectuará por un período máximo de 365 días naturales, contados a partir de la fecha de la primera erogación hecha por el Asegurado o hasta que se haya alcanzado la cuantía máxima de reembolso, lo que ocurra primero.




CUANTÍA MÁXIMA DE REEMBOLSO El reembolso máximo que efectuará la Compañía, por cada Accidente o enfermedad, no excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura.

GASTOS MÉDICOS CUBIERTOS Serán considerados Gastos Médicos cubiertos, aquellos en que incurra el Asegurado para tratamiento médico o quirúrgico, por los siguientes conceptos: a) El costo de honorarios médicos por intervenciones quirúrgicas y el de honorarios de

ayudantes del Médico cirujano. b) El costo por medicamentos, aplicación de substancias y estudios para diagnósticos que

sean indispensables para el tratamiento del Asegurado, siempre y cuando exista una prescripción médica y se acompañen las recetas correspondientes.

c) El costo por el uso de sala de operaciones, sala de recuperación y Unidad de Terapia Intensiva.

d) El costo por tratamiento de terapia física, radioactiva y fisioterapia, suministrados al Asegurado durante su Hospitalización y que sean prescritos por el Médico tratante.

e) El costo de aparatos ortopédicos y prótesis, cuando no sean reposiciones. f) El costo por Hospitalización, representado por el uso de habitación estándar, así como de

los alimentos consumidos por el Asegurado. g) El costo por utilización de ambulancia terrestre. h) El costo por una enfermera con un límite máximo de tres turnos por día, durante el periodo

de Hospitalización. Fuera del Hospital se limitará al costo de una enfermera hasta por tres turnos por día con un máximo de 30 días naturales por cada evento.

i) El costo por tratamiento de Litotripsia, con un máximo de tres sesiones. j) El costo por consultas médicas con un máximo de una por día y especialidad,

exceptuando las consultas postoperatorias. k) El costo por la atención de las siguientes complicaciones del embarazo y del parto:

1.- Intervenciones quirúrgicas realizadas con motivo de embarazos extrauterinos. 2.- Los estados de fiebre puerperal. 3.- Los estados de eclampsia y toxicosis gravídica. 4.- Mola Hidatiforme (Embarazo Molar). 5.- Operación cesárea, limitándose el reembolso a un máximo de 10 veces el salario

mínimo general elevado al mes, vigente en el Distrito Federal, siempre y cuando dicha intervención ocurra después de haber transcurrido diez meses de la inclusión de el Asegurado en la póliza.

l) El costo por cama extra para un acompañante del Asegurado durante su Hospitalización. En todo caso, el cargo por servicios médicos deberá corresponder a los costos usuales y acostumbrados en el lugar en donde se proporcionen dichos servicios.




EXCLUSIONES Además de las exclusiones contenidas en las condiciones generales, para esta cobertura aplicarán las siguientes: La Compañía no pagará la indemnización por un siniestro ocurrido durante la vigencia de este contrato de seguro, cuando éste tenga origen en cualquiera de los siguientes eventos o circunstancias, o cuando ocurra en las situaciones que se describen a continuación: 1. Curas de reposo o exámenes médicos generales para la comprobación del

estado de salud conocidos como “check-up”. 2. Tratamientos de calvicie, obesidad, esterilidad, así como intervenciones

quirúrgicas o tratamientos para el control de la natalidad y sus complicaciones.

3. Tratamientos dentales alveolares o gingivales, excepto los que resulten a consecuencia de un Accidente.

4. Tratamientos médicos de miopía, astigmatismo o estrabismo.




REEMBOLSO DE GASTOS MÉDICOS POR ACCIDENTE CON COBERTURA INTERNACIONAL

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado los Gastos Médicos cubiertos en que incurra, a causa de cada Accidente que le ocurra durante la vigencia de esta cobertura.

TERRITORIALIDAD La Compañía reembolsará los Gastos Médicos efectuados en la República Mexicana o en el Extranjero, con sujeción a lo previsto en la cláusula de territorialidad. El primer gasto se deberá de haber efectuado al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los noventa días naturales siguientes a la fecha en que haya ocurrido el Accidente.

PERÍODO DE COBERTURA El reembolso de Gastos Médicos cubiertos, por cada Accidente, se efectuará hasta que se alcance la cuantía máxima de reembolso. En caso de que la póliza no sea renovada, el reembolso de Gastos Médicos cubiertos por cada evento ocurrido con anterioridad a la fecha de cancelación de la póliza, se efectuará por un período máximo de 365 días naturales, contados a partir de la fecha de la primera erogación hecha por el Asegurado, o hasta que se haya alcanzado la cuantía máxima de reembolso, lo que ocurra primero.

CUANTÍA MÁXIMA DE REEMBOLSO El reembolso máximo que efectuará la Compañía por cada Accidente, no excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura. La cuantía de reembolso se determinará de la siguiente forma: a) Se sumarán todos los Gastos Médicos cubiertos. b) Del total de Gastos Médicos cubiertos, se descontarán las cantidades a cargo del

Asegurado por concepto de Deducible y de Coaseguro.

GASTOS MÉDICOS CUBIERTOS Serán considerados Gastos Médicos cubiertos, aquellos en que incurra el Asegurado para tratamiento médico o quirúrgico, por los siguientes conceptos: a) El costo de honorarios médicos por intervenciones quirúrgicas y el de honorarios de

ayudantes del Médico cirujano.




b) El costo por medicamentos, aplicación de substancias y estudios para diagnósticos que sean indispensables para el tratamiento del Asegurado, siempre y cuando exista una prescripción médica y se acompañen las recetas correspondientes.



e) El costo de aparatos ortopédicos y prótesis, cuando no sean reposiciones. f) El costo por Hospitalización, representado por el uso de habitación, estándar, así como de

los alimentos consumidos por el Asegurado. g) El costo por utilización de ambulancia terrestre. h) El costo por una enfermera con un límite máximo de tres turnos por día, durante el periodo

de Hospitalización. Fuera del Hospital se limitará al costo de una enfermera hasta por tres turnos por día con un máximo de 30 días naturales por cada evento.

i) El costo por tratamiento de Litotripsia, con un máximo de tres sesiones. j) El costo por consultas médicas con un máximo de una por día y especialidad,

exceptuando las consultas postoperatorias. k) El costo por la atención de la operación cesárea, limitándose el reembolso a un máximo

de 10 veces el salario mínimo general elevado al mes, vigente en el Distrito Federal, siempre y cuando dicha intervención ocurra a consecuencia de un Accidente cubierto y después de haber transcurrido diez meses de la inclusión de el Asegurado en la póliza.

l) El costo por cama extra para un acompañante del Asegurado durante su Hospitalización. En todo caso el cargo por servicios médicos deberá corresponder a los costos usuales y acostumbrados en el lugar en donde se proporcionen dichos servicios.

EXCLUSIONES Además de las exclusiones contenidas en las condiciones generales, para esta cobertura aplicarán las siguientes: La Compañía no pagará la indemnización por un siniestro ocurrido durante la vigencia de este contrato de seguro, cuando éste tenga origen en cualquiera de los siguientes eventos o circunstancias, o cuando ocurra en las situaciones que se describen a continuación: 1. Curas de reposo o exámenes médicos generales para la comprobación del

estado de salud conocidos como “check-up”. 2. Tratamientos de calvicie, obesidad, esterilidad, así como intervenciones

quirúrgicas o tratamientos para el control de la natalidad y sus complicaciones.

3. Tratamientos dentales alveolares o gingivales, excepto los que resulten a consecuencia de un Accidente.

4. Tratamientos médicos de miopía, astigmatismo o estrabismo.




REEMBOLSO DE GASTOS MÉDICOS

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado los Gastos Médicos cubiertos en que incurra en exceso del Deducible y el Coaseguro, a causa de cada Accidente o enfermedad que ocurra durante la vigencia de esta cobertura. En caso de enfermedad, sólo se cubrirán por este contrato los Gastos Médicos realizados por virtud de una Urgencia Médica. Para efectos de esta cobertura se entenderá por Urgencia Médica aquella que ponga en riesgo la vida o integridad física del Asegurado.

TERRITORIALIDAD La Compañía reembolsará los Gastos Médicos que se efectúen en la República Mexicana.

CUANTÍA DE REEMBOLSO La cuantía de reembolso se determinará de la siguiente forma: a) Se sumarán todos los Gastos Médicos cubiertos. b) Del total de Gastos Médicos cubiertos, se descontarán las cantidades a cargo del Asegurado por concepto de Deducible y de Coaseguro. El Deducible se aplicará una sola vez por cada Accidente o enfermedad y el porcentaje de Coaseguro se aplicará a los Gastos Médicos cubiertos en exceso del Deducible. En caso de Accidente, el primer gasto debe de haber sido efectuado a partir del siniestro y dentro de los noventa días naturales siguientes a la fecha en que haya ocurrido el Accidente cubierto.

PERIODO DE COBERTURA El reembolso de Gastos Médicos cubiertos, por cada Accidente o enfermedad, se efectuará hasta que se alcance la cuantía máxima de reembolso. En caso de que la póliza no sea renovada, el reembolso de Gastos Médicos cubiertos por cada evento ocurrido con anterioridad a la fecha de cancelación de la póliza, se efectuará por un período máximo de 365 días naturales, contados a partir de la fecha de la primera erogación hecha por el Asegurado o hasta que se haya alcanzado la cuantía máxima de reembolso, lo que ocurra primero.




CUANTÍA MÁXIMA DE REEMBOLSO El reembolso máximo que efectuará la Compañía, por cada Accidente o enfermedad, no excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura.

GASTOS MÉDICOS CUBIERTOS Serán considerados Gastos Médicos cubiertos, aquellos en que incurra el Asegurado para tratamiento médico o quirúrgico, por los siguientes conceptos: a) El costo de honorarios médicos por intervenciones quirúrgicas y el de honorarios de ayudantes

del Médico cirujano. b) El costo por medicamentos, aplicación de substancias y estudios para diagnósticos que sean

indispensables para el tratamiento del Asegurado, siempre y cuando exista una prescripción médica y se acompañen las recetas correspondientes.



e) El costo de aparatos ortopédicos y prótesis, cuando no sean reposiciones. f) El costo por Hospitalización, representado por el uso de habitación estándar, así como de los

alimentos consumidos por el Asegurado. g) El costo por utilización de ambulancia terrestre. h) El costo por una enfermera con un límite máximo de tres turnos por día, durante el periodo de

Hospitalización. Fuera del Hospital se limitará al costo de una enfermera hasta por tres turnos por día con un máximo de 30 días naturales por cada evento.

i) El costo por tratamiento de Litotripsia, con un máximo de tres sesiones. j) El costo por consultas médicas con un máximo de una por día y especialidad, exceptuando

las consultas postoperatorias. k) El costo por la atención de las siguientes complicaciones del embarazo y del parto:

a. Intervenciones quirúrgicas realizadas con motivo de embarazos extrauterinos. b. Los estados de fiebre puerperal. c. Los estados de eclampsia y toxicosis gravídica. d. Mola Hidatiforme (Embarazo Molar). e. Operación cesárea, limitándose el reembolso a un máximo de 10 veces el salario

mínimo general elevado al mes vigente en el Distrito Federal, siempre y cuando dicha intervención ocurra después de haber transcurrido diez meses de la inclusión de el Asegurado en la póliza.

l) El costo por cama extra para un acompañante del Asegurado durante su Hospitalización. En todo caso, el cargo por servicios médicos deberá corresponder a los costos usuales y

acostumbrados en el lugar en donde se proporcionen dichos servicios.




REEMBOLSO DE GASTOS MÉDICOS POR ACCIDENTE

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado los Gastos Médicos cubiertos en que incurra, a causa de cada Accidente que le ocurra durante la vigencia de esta cobertura.

TERRITORIALIDAD La Compañía reembolsará los Gastos Médicos efectuados en la República Mexicana. El primer gasto se deberá de haber efectuado al momento de ocurrir el siniestro o dentro de los noventa días naturales siguientes a la fecha en que haya ocurrido el Accidente.

PERÍODO DE COBERTURA El reembolso de Gastos Médicos cubiertos, por cada Accidente, se efectuará hasta que se alcance la cuantía máxima de reembolso. En caso de que la póliza no sea renovada, el reembolso de Gastos Médicos cubiertos por cada evento ocurrido con anterioridad a la fecha de cancelación de la póliza, se efectuará por un período máximo de 365 días naturales, contados a partir de la fecha de la primera erogación hecha por el Asegurado o hasta que se haya alcanzado la cuantía máxima de reembolso, lo que ocurra primero.

CUANTÍA MÁXIMA DE REEMBOLSO El reembolso máximo que efectuará la Compañía por cada Accidente cubierto, no excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura. La cuantía de reembolso se determinará de la siguiente forma: a) Se sumarán todos los Gastos Médicos cubiertos. b) Del total de Gastos Médicos cubiertos, se descontarán las cantidades a cargo del Asegurado por concepto de Deducible y de Coaseguro.

GASTOS MÉDICOS CUBIERTOS Serán considerados Gastos Médicos cubiertos, aquellos en que incurra el Asegurado para tratamiento médico o quirúrgico, por los siguientes conceptos: a) El costo de honorarios médicos por intervenciones quirúrgicas y el de honorarios de ayudantes del Médico cirujano.




b) El costo por medicamentos, aplicación de substancias y estudios para diagnósticos que sean indispensables para el tratamiento del Asegurado, siempre y cuando exista una prescripción médica y se acompañen las recetas correspondientes. c) El costo por el uso de sala de operaciones, sala de recuperación y Unidad de Terapia Intensiva. d) El costo por tratamiento de terapia física, radioactiva y fisioterapia, suministrados al Asegurado durante su Hospitalización y que sean prescritos por el Médico tratante. e) El costo de aparatos ortopédicos y prótesis, cuando no sean reposiciones. f) El costo por Hospitalización, representado por el uso de habitación, estándar, así como de los alimentos consumidos por el Asegurado. g) El costo por utilización de ambulancia terrestre. h) El costo por una enfermera con un límite máximo de tres turnos por día, durante el periodo de Hospitalización. Fuera del Hospital se limitará al costo de una enfermera hasta por tres turnos por día con un máximo de 30 días naturales por cada evento. i) El costo por tratamiento de Litotripsia, con un máximo de tres sesiones. j) El costo por consultas médicas con un máximo de una por día y especialidad, exceptuando las consultas postoperatorias. k) El costo por la atención de la operación cesárea, limitándose el reembolso a un máximo de 10 veces el salario mínimo general elevado al mes, vigente en el Distrito Federal, siempre y cuando dicha intervención ocurra a consecuencia de un Accidente cubierto y después de haber transcurrido diez meses de la inclusión de el Asegurado en la póliza. l) El costo por cama extra para un acompañante del Asegurado durante su Hospitalización. En todo caso el cargo por servicios médicos deberá corresponder a los costos usuales y acostumbrados en el lugar en donde se proporcionen dichos servicios.

EXCLUSIONES Además de las exclusiones contenidas en las condiciones generales, para esta cobertura aplicarán las siguientes: La Compañía no pagará la indemnización por un siniestro ocurrido durante la vigencia de este contrato de seguro, cuando éste tenga origen en cualquiera de los siguientes eventos o circunstancias, o cuando ocurra en las situaciones que se describen a continuación: 1. Curas de reposo o exámenes médicos generales para la comprobación del estado de salud conocidos como “check-up”. 2. Tratamientos de calvicie, obesidad, esterilidad, así como intervenciones quirúrgicas o tratamientos para el control de la natalidad y sus complicaciones. 3. Tratamientos dentales alveolares o gingivales, excepto los que resulten a consecuencia de un Accidente. 4. Tratamientos médicos de miopía, astigmatismo o estrabismo.




REEMBOLSO DE GASTOS POR REPATRIACIÓN DE RESTOS

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Teniendo como límite la suma asegurada, la Compañía reembolsará los gastos que se describen a continuación, en caso de ocurrir el fallecimiento del Asegurado, estando de Viaje, fuera de su ciudad habitual de residencia, durante la vigencia de ésta cobertura: a) Los gastos de transportación de los restos mortales al lugar de residencia del Asegurado. b) Los gastos de honorarios médicos, permisos y requisitos legales que sean necesarios a efecto de realizar la transportación de los restos. c) Los gastos por embalsamamiento, ataúd y/o cremación.




INDEMNIZACIÓN POR PÉRDIDA DE EQUIPAJE

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará al Asegurado la indemnización correspondiente a esta cobertura en caso de ocurrir el robo o extravío de todo el equipaje registrado al viajar con una Empresa Transportista. No se considera pérdida de equipaje la confiscación o expropiación del mismo, por orden de cualquier gobierno o autoridad pública, ni el transporte de contrabando o comercio ilegal.

INDEMNIZACIÓN Con sujeción al límite de suma asegurada para esta cobertura, la indemnización corresponderá al valor de reposición (lo que cueste reponer) del equipaje registrado ante la Empresa Transportista. La indemnización se efectuará siempre y cuando: a) El robo o el extravío del equipaje ocurra durante la vigencia de la póliza. b) La Empresa Transportista certifique por escrito el robo o extravío del equipaje, especificando el número de maletas.

INDEMNIZACIÓN MÁXIMA La indemnización máxima que efectúe la Compañía por el total del equipaje robado o extraviado no excederá de la suma asegurada especificada en la carátula de la póliza. En caso de que se hubiese pagado una indemnización por demora de equipaje, al amparo de este contrato, el monto de tal indemnización será deducido de la indemnización que corresponda por esta cobertura. EXCLUSIONES En adición a las exclusiones contenidas en las condiciones generales, aplicarán a esta cobertura la exclusión siguiente: La Compañía no pagará las indemnizaciones por riesgos ocurridos durante la vigencia de la póliza, cuando el siniestro tenga origen en los siguientes eventos o circunstancias o cuando ocurra en las situaciones o personas que se describen a continuación: Los daños ni las pérdidas ocurridas a animales, dientes postizos o puentes dentales, dinero, valores o tarjetas de crédito, boletos, documentos, cualquier tipo de cámara, equipo deportivo, materiales e instrumentos de trabajo, objetos de arte, equipo electrónico, equipaje no registrado con la Empresa Transportista, equipaje confiscado o destruido por aduanas o agencias del gobierno, cualquier vehículo y sus accesorios, excepto bicicletas.




REEMBOLSO POR DEMORA DE EQUIPAJE DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado la cantidad que haya gastado en comprar artículos de primera necesidad y que sean necesarios para pasar la noche sin su equipaje, sin exceder de la suma asegurada indicada en la carátula de la póliza para esta cobertura por cada demora del equipaje registrado, si la entrega del equipaje registrado se retrasa más de 24 horas, contadas a partir del momento en que el Asegurado arribe al destino de su Viaje señalado en el boleto correspondiente. Si posteriormente se determina que el equipaje registrado se ha perdido, cualquier indemnización efectuada por concepto de esta cobertura será reducida de la indemnización correspondiente a la cobertura de pérdida de equipaje contratada o al pago que la Empresa Transportista realice al Asegurado.

La indemnización se efectuará siempre y cuando: a) El retraso del equipaje registrado ocurra durante la vigencia de la póliza. b) El viaje haya sido contratado con una Empresa Transportista y ésta certifique la demora.




INDEMNIZACIÓN POR INTERRUPCIÓN DE VIAJE DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará la indemnización correspondiente a esta cobertura si el Viaje del Asegurado se interrumpe a consecuencia de que el Asegurado, su Acompañante o algún Familiar Cercano del Asegurado, sufra un Accidente o enfermedad, o de que ocurra el fallecimiento de cualquiera de ellos. Para efectos de esta cobertura, por Acompañante se entenderá hasta dos personas que acompañen al Asegurado en el Viaje y que hayan sido debidamente registradas en la Empresa Transportista. Como Familiar Cercano se entenderá el cónyuge, los hijos, hermanos y padres del Asegurado.

INDEMNIZACIÓN La indemnización corresponderá a la cantidad no reembolsable del costo efectivamente pagado por el Asegurado, correspondiente a los servicios de Viaje no utilizados. Asimismo, la Compañía pagará el costo del Viaje del Asegurado al lugar de su residencia, y de ser el caso, el costo del Viaje para que retorne al lugar de interrupción para continuar su Viaje. La indemnización se pagará siempre y cuando: a) El contrato de seguro que cubra este beneficio esté vigente. b) La interrupción del Viaje ocurra durante la vigencia de la póliza. b) El Viaje haya sido contratado con una Empresa Transportista. c) El costo del Viaje esté pagado y no sea reembolsado por la Empresa Transportista. c) Se presente a la Compañía el certificado médico o acta de defunción correspondiente.

INDEMNIZACIÓN MÁXIMA La indemnización que efectúe la Compañía, por cada interrupción de Viaje, en ningún caso excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura.

EXCLUSIONES Las exclusiones descritas en las condiciones generales, aplican tanto para el Asegurado y sus Acompañantes como para los Familiares Cercanos de cualquiera de ellos, en los términos de la definición que aparece en esta cobertura.




INDEMNIZACIÓN POR CANCELACIÓN DE VIAJE DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará la indemnización correspondiente a esta cobertura si el Viaje del Asegurado no se inicia o se cancela a consecuencia de que el Asegurado, su Acompañante o algún Familiar Cercano del Asegurado, sufra un Accidente o enfermedad, o de que ocurra el fallecimiento de cualquiera de ellos. Para efectos de esta cobertura, por Acompañante se entenderá hasta dos personas que acompañen al Asegurado en el Viaje y que hayan sido debidamente registradas en la Empresa Transportista. Como Familiar Cercano se entenderá el cónyuge, los hijos, hermanos y padres del Asegurado.

INDEMNIZACIÓN La indemnización corresponderá a la cantidad no reembolsable del costo efectivamente pagado por el Asegurado, correspondiente a los servicios de Viaje no utilizados. La indemnización se pagará siempre y cuando: a) El contrato de seguro que cubra este beneficio esté vigente. b) La cancelación del Viaje ocurra durante la vigencia de la póliza. b) El Viaje haya sido contratado con una Empresa Transportista. c) El costo del Viaje esté pagado y no sea reembolsado por la Empresa Transportista. c) Se presente a la Compañía el certificado médico o acta de defunción correspondiente.

INDEMNIZACIÓN MÁXIMA La indemnización que efectúe la Compañía, por cada cancelación de Viaje, en ningún caso excederá de la suma asegurada contratada para esta cobertura.

EXCLUSIONES Las exclusiones descritas en las condiciones generales, aplican tanto para el Asegurado y sus Acompañantes como para los Familiares Cercanos de cualquiera de ellos, en los términos de la definición que aparece en esta cobertura.




REEMBOLSO DE GASTOS ORIGINADOS POR DEMORA DE VIAJE

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía reembolsará al Asegurado los gastos en que incurra por concepto de hospedaje y alimentación, cuando dichos gastos resulten a consecuencia de haber ocurrido una demora durante el desarrollo del itinerario de un Viaje y cuando el costo de dichos alimentos y hospedaje no sea solventado por la Empresa Transportista. Esta cobertura no tendrá efecto cuando la demora de Viaje se deba a causas que se hayan hecho públicas o que se hayan hecho del conocimiento del Asegurado antes de la salida del viaje. El reembolso se efectuará siempre y cuando: a) La demora ocurra durante la vigencia de ésta cobertura. b) La demora sea mayor de 12 horas continuas y sea originada por huelga, condiciones adversas en el clima, secuestro del vehículo de la Empresa Transportista o falla del vehículo de la Empresa Transportista; que afecten al vehículo o la Empresa Transportista en la cual el Asegurado se encuentre registrado para viajar. c) La Empresa Transportista certifique por escrito las causas que originaron la demora y la duración de ésta.

PERIODO DE LA COBERTURA Por cada demora la Compañía reembolsará los gastos en que incurra el Asegurado, por un período máximo de 3 días.

CUANTÍA MÁXIMA DE REEMBOLSO El reembolso que efectúe la Compañía por cada demora no excederá de la suma asegurada contratada para ésta cobertura.




INDEMNIZACIÓN POR ROBO EN HOTEL DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA La Compañía pagará la indemnización correspondiente a esta cobertura en caso de que las pertenencias del Asegurado le sean robadas de la habitación de un hotel o motel, en el que se haya registrado para permanecer durante, por lo menos, una noche.

INDEMNIZACIÓN La indemnización corresponderá al valor de reposición de los objetos robados, o a su valor depreciado en caso de no haber una referencia del valor de reposición. La indemnización se efectuará siempre y cuando: a) El robo ocurra durante la vigencia de esta cobertura. b) Existan señales de violencia para acceder a la habitación en donde se haya efectuado el robo. c) El Asegurado efectúe la denuncia correspondiente ante las autoridades de la jurisdicción,

dentro de las 24 horas siguientes a que tenga conocimiento de la ocurrencia del robo, presentando una relación de los objetos robados.

DEDUCCIÓN DE INDEMNIZACIÓN En caso de que el hotel u otras compañías aseguradoras hubiesen efectuado pagos indemnizatorios al Asegurado con motivo del robo, el importe de dichos pagos será deducido de la indemnización al amparo por esta cobertura.

INDEMNIZACIÓN MÁXIMA La indemnización que efectúe la Compañía por cada robo en hotel, en ningún caso excederá la suma asegurada contratada para esta cobertura. FALTA DE COBERTURA No están cubiertos los daños ni las pérdidas ocurridas a animales, dientes postizos o puentes dentales, dinero, valores o tarjetas de crédito, boletos, documentos, cualquier tipo de cámara, equipo deportivo, materiales e instrumentos de trabajo, obras u objetos de arte, equipo electrónico, equipaje no registrado con alguna Empresa Transportista, equipaje confiscado o destruido por aduanas o agencias del gobierno, cualquier vehículo y sus accesorios, excepto bicicletas.




RESPONSABILIDAD CIVIL EN VIAJES A. La contratación de esta cobertura ampara, hasta el límite de suma asegurada, por aquellas

cantidades que el Asegurado llegue a estar legalmente obligado a pagar, por reparación del daño, en virtud de lesiones físicas o la muerte de terceros o daños a bienes de terceros que cause por actos u omisiones propios, no dolosos, durante un Viaje cubierto que tenga lugar durante la vigencia de este seguro.

B. Adicionalmente, la Compañía pagará los gastos de defensa incurridos por el Asegurado con el consentimiento por escrito de la Compañía, derivados de cualquier reclamación y/o juicio presentado en contra del Asegurado directamente derivado de la responsabilidad civil en que incurra conforme a lo dispuesto en el párrafo anterior.

El pago de los gastos de defensa del Asegurado incluye limitativamente lo siguiente: a) El pago del importe de las primas por fianzas judiciales que el Asegurado deba otorgar en

garantía del pago de las sumas que se le reclamen a titulo de responsabilidad civil cubierta por este contrato de seguro. En consecuencia, no se consideran comprendidas dentro de las obligaciones que la Compañía asuma bajo este contrato, las primas por fianzas que deban otorgarse como caución para que el Asegurado alcance su libertad preparatoria, provisional o condicional, durante un proceso penal.

b) El pago de los gastos, costas e intereses legales que deba pagar el Asegurado por resolución judicial o arbitral ejecutoriadas.

c) El pago de los gastos en que incurra el Asegurado, con motivo de la tramitación y liquidación

de las reclamaciones.

Límite de Suma Asegurada El límite de suma asegurada que se contrata para esta cobertura es un límite agregado para todas las pérdidas que ocurrieran durante la vigencia de este contrato, por lo que cada indemnización que la Compañía pague, irá disminuyendo la suma asegurada que ha contratado para esta cobertura de responsabilidad civil y se pagarán indemnizaciones hasta que se agote el monto establecido como límite.

El Asegurado no deberá de realizar ninguna aceptación de responsabilidad, ofrecimiento, oferta, promesa o pago sin el consentimiento previo y por escrito de la Compañía. Si la Compañía lo considera necesario, ésta asumirá y conducirá la defensa o la presentación de cualquier reclamación y/o juicio interpuesto en contra del Asegurado con el propósito de apersonarse en dicho procedimiento. El Asegurado coadyuvará con la Compañía en su defensa o en el seguimiento de cualquier reclamación y/o juicio, proporcionando oportunamente a la Compañía de cualquier información y documentos que tenga disponibles para su defensa. Exclusiones Queda entendido y convenido que esta cobertura en ningún caso ampara, ni se refiere a:




1. Responsabilidades ajenas, en las que el Asegurado, por convenio o contrato, se comprometa a la substitución del obligado original, para reparar o indemnizar eventuales y futuros daños a terceros en sus personas o en sus propiedades. 2. Responsabilidades y/o daños ocasionados a terceros por los productos fabricados, entregados o suministrados por el Asegurado o bien por los trabajos ejecutados. 3. Responsabilidades y/o daños originados por contaminación u otras variaciones perjudiciales de aguas, atmósfera, suelo, subsuelo o bien por ruidos. 4. Responsabilidades y/o daños ocasionados a bienes propiedad de terceros que: a) Estén en posesión del Asegurado por depósito, custodia o por disposición de autoridad. b) Estén en poder del Asegurado en arrendamiento, subarriendo o comodato. c) Hayan sido ocasionados por las actividades normales del Asegurado en estos bienes por elaboración, manipulación, transformación, reparación, examen y otras análogas. Tampoco quedan cubiertas las responsabilidades, si los supuestos mencionados en los incisos a), b) y c) anteriores se dan en la persona de un empleado o de un encargado del Asegurado, en el desempeño de su trabajo. 5. Responsabilidades y/o daños ocasionados por reacción nuclear o contaminación radioactiva. 6. Responsabilidades y/o daños causados con motivo de obras, construcciones, ampliaciones o demoliciones. 7. Responsabilidades como consecuencia de extravío de bienes o robo. 8. Responsabilidades derivadas del uso, propiedad o posesión de embarcaciones, aeronaves y vehículos terrestres de motor. 9. Responsabilidades derivadas de daños ocasionados dolosamente o con complicidad y/o participación del Asegurado o sus representantes o empleados. 10. Responsabilidades derivadas de daños sufridos por su cónyuge, padres, hijos, hermanos, padres políticos, hermanos políticos u otros parientes del Asegurado, que habiten permanentemente con él. 11. Responsabilidad y/o daños causados por: a) Inconsistencia, hundimiento o asentamiento del suelo o subsuelo. b) Falta o insuficiencia de obras de consolidación para evitar la pérdida de sostén necesario al suelo o subsuelo de propiedades vecinas. 12. Responsabilidades imputables al Asegurado, de acuerdo con la Ley Federal del Trabajo, la Ley del Seguro Social, cualquier disposición complementaria de dichas leyes y leyes, reglamentos y normas laborales, incluyendo cualquier daño a empleados, dependientes, factores o representantes del Asegurado.




13. Responsabilidad civil por las acciones u omisiones propias en el ejercicio de la profesión u oficio del Asegurado. 14. Culpa grave o negligencia inexcusable de la víctima. 15. Reclamaciones y/o daños causados por caso fortuito o fuerza mayor, riñas, peleas, actos mal intencionados, alborotos populares, huelgas, anuncio de bombas y/o peligro de bombas y/o similares. 16. Garantía de los productos que el Asegurado comercialice, incluyendo daños genéticos a personas o animales. 17. Cualquier responsabilidad, que resulten de la manufactura de, extracción de, uso de, venta de, instalación de, retiro de, distribución de o exposición a productos que contengan asbesto, fibra de asbesto o polvo de asbesto. 18. Pérdidas, daños, destrucción, distorsión, borrado, corrupción o alteración de información electrónica causados por un virus de computadora o la falla de una red externa o la pérdida de uso, reducción en la funcionalidad, costos o gastos de cualquier naturaleza resultante de ellos, sin tener en cuenta cualquier otra causa o evento contribuyente, concurrente o en cualquier secuencia de la pérdida. 19. Cualquier reclamación que sea resultado del Síndrome de Inmuno Deficiencia Adquirida (SIDA) o cualquier condición relacionada con el SIDA, o enfermedad de transmisión sexual sufrida por el Asegurado. 20. Multas, penas y perjuicios.

21. Lesiones Físicas o daños a bienes a los cuales se le puede imputar culpa grave al Asegurado por: (1) Encontrarse bajo los efectos del alcohol. (2) Que el Asegurado haya originando o contribuido a la intoxicación de la persona que directamente cause el daño. (3) Que el Asegurado haya proporcionando bebidas alcohólicas; o (4) Contravenir cualquier disposición legal relacionada con la venta, donación, distribución o uso de bebidas alcohólicas. Esta exclusión solamente se aplica si el Asegurado tiene como actividad la fabricación, distribución o venta, de bebidas alcohólicas o su es empleado o presta servicios a una sociedad que tenga el giro mencionado. 22. La obligación del Asegurado bajo leyes laborales, incluyendo beneficios de incapacidad. Responsabilidad del Asegurado como patrón. Lesiones Físicas a un Empleado del Asegurado. 23. Lesiones Físicas o Daños a bienes que se deriven de: (1) La transportación de equipo móvil por un automóvil propiedad de, u operado por o rentado o prestado a cualquier Asegurado; o




(2) El uso del equipo móvil para cualquier carrera de velocidad, demolición o actividad de doblaje. La documentación contractual y la Nota Técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuestos en los artículos 36, 36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualista de Seguros, bajo el registro número BADI-S0012-0095-2008 de fecha 27/10/2008.




GASTOS DE HOTEL POR CONVALECENCIA DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Si durante la estancia en el lugar (o lugares) de destino del Viaje, a consecuencia de un Accidente y por la prescripción de un Médico, el Asegurado debe prolongar su estancia fuera de su lugar de residencia, la Compañía reembolsará al Asegurado (de acuerdo al monto diario y el periodo contratado señalados en la carátula de la póliza), los gastos de hotel para prolongar su estancia y continuar con la asistencia médica en el lugar donde se interrumpió su viaje. La indemnización prevista en esta cobertura, tendrá como límite de suma asegurada, la cuantía máxima señalada en la carátula de la póliza. Si el Asegurado tiene contratado con este seguro del cual este beneficio es parte, una cobertura que cubra alguna enfermedad, este beneficio se extiende para cubrir los gastos de hotel por convalecencia por la enfermedad cubierta, en los mismos términos arriba indicados. La documentación contractual y la Nota Técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuestos en los artículos 36, 36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualista de Seguros, bajo el registro número BADI-S0012-0042-2008 de fecha 24/10/2008.




TRASLADO DE MENORES ASEGURADOS

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA En caso de que algún Asegurado sufra un Accidente durante su Viaje, fuera de su lugar de residencia y se encuentre viajando con menores de edad (de hasta 15 años), quienes también estén Asegurados con esta misma cobertura, la Compañía reembolsará al Asegurado, hasta la cuantía máxima señalada en la carátula de la póliza, los gastos que se originen para regresar a los menores a su domicilio habitual o llevarlos hasta el lugar donde el Asegurado afectado haya tenido que ser trasladado para ser hospitalizado.

Si el Asegurado tiene contratado con este seguro del cual este beneficio es parte, una cobertura que cubra alguna enfermedad, este beneficio se extiende para cubrir el traslado del menor Asegurado (en los mismos términos arriba indicados) siempre y cuando dicho traslado se requiera en virtud de la enfermedad cubierta.

La documentación contractual y la Nota Técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuestos en los artículos 36, 36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualista de Seguros, bajo el registro número BADI-S0012-0042-2008 de fecha 24/10/2008.




TRASLADO DE UN ACOMPAÑANTE DEL ASEGURADO

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA En caso de que el Asegurado sufra un Accidente durante su Viaje, fuera de su lugar de residencia, la Compañía le reembolsará, dentro del límite máximo señalado en la carátula de la póliza, los gastos de ida y vuelta de un acompañante al lugar en donde el Asegurado haya sido hospitalizado, en el medio de transporte que resulte más apropiado para el traslado. Si el Asegurado tiene contratado con este seguro del cual este beneficio es parte, una cobertura que cubra alguna enfermedad, este beneficio se extiende para cubrir el traslado de un acompañante del Asegurado (en los mismos términos arriba indicados). La documentación contractual y la Nota Técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuestos en los artículos 36, 36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualista de Seguros, bajo el registro número BADI-S0012-0042-2008 de fecha 24/10/2008.




GASTOS DE ESTANCIA DE UN ACOMPAÑANTE DEL ASEGURADO

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA En caso de que el Asegurado sufra un Accidente durante su Viaje, fuera de su lugar de residencia, requiriendo de asistencia médica u hospitalización, la Compañía le reembolsará los gastos de estancia para un acompañante, según el número de días especificado en la carátula de la póliza y de acuerdo al monto contratado, con un monto máximo diario señalado también en la carátula. Si el Asegurado tiene contratado con este seguro del cual este beneficio es parte, una cobertura que cubra alguna enfermedad, este beneficio se extiende para cubrir los gastos de estancia de un acompañante del Asegurado, en los mismos términos arriba indicados. La documentación contractual y la Nota Técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuestos en los artículos 36, 36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualista de Seguros, bajo el registro número BADI-S0012-0042-2008 de fecha 24/10/2008.




TRANSPORTE DE FUNCIONARIO EN CASO DE EMERGENCIA

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Cuando el Viaje del Asegurado sea por motivos de negocio y éste llegara a sufrir un Accidente que le impida continuar con su agenda de trabajo, la Compañía reembolsará, hasta el monto máximo señalado en la carátula de la póliza, el importe del traslado de ida y vuelta, en el medio de transporte que resulte más adecuado para el traslado, de otro funcionario de la misma empresa para la cual labora el Asegurado, para que dicho viaje de negocios sea concluido por el suplente.

Si el Asegurado tiene contratado con este seguro del cual este beneficio es parte, una cobertura que cubra alguna enfermedad, este beneficio se extiende para cubrir el traslado del suplente del Asegurado, en los mismos términos arriba indicados.





GASTOS DE ESTANCIA DE UN FUNCIONARIO EN CASO DE EMERGENCIA

DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA Cuando el Viaje del Asegurado sea por motivos de negocio y éste llegara a sufrir un Accidente que le impida continuar con su agenda de trabajo, la Compañía reembolsará, según el número de días especificado en la carátula de la póliza y de acuerdo al monto contratado, con un monto máximo diario señalado también en la carátula, el importe de sus gastos de estancia en el hotel del lugar donde haya ocurrido el Accidente. Si el Asegurado tiene contratado con este seguro del cual este beneficio es parte, una cobertura que cubra alguna enfermedad, este beneficio se extiende para cubrir los gastos de estancia (en el hotel) del Asegurado, en los mismos términos arriba indicados.


AIG Seguros México, S.A. de C.V. Insurgentes Sur 1136

Col. Del Valle 03219, México D.F. Tel. 5488 4700 Tax ID: CSM960528CC4

Spanish version will prevail over any translation The English translation of this document is a courtesy. In case of controversy, the Spanish version and exclusive Mexican

laws and Courts shall prevail in any case

SSPPEECCIIAALL CCOONNDDIITTIIOONNSS OOFF TTHHEE

TTrraavveell IInnssuurraannccee CCoonnttrraacctt



PERSONAL ACCIDENT INSURANCE



GGEENNEERRAALL DDEEFFIINNIITTIIOONNSS

For the effects of the present contract, the following are agreed on as definitions:

Item Definition

Accident

Injury or handicap which affects the personal integrity, health or strength of the Insured as the

result of an external, violent, sudden and unexpected event. In view of the foregoing, when this

contract refers to an Accident, no illnesses of any type are covered.

Aircraft

Airplane operated by a commercial airline authorized for the regular transportation of

passengers on regularly-scheduled services, excluding private flights (known as charter

flights).

Insured Any individual described as such on the cover page of the policy, who is covered under the

coverage of this insurance.

Insured Holder Is the individual, also insured, who has contracted this insurance and who represents his/her

Economic Dependents.

Beneficiary Is the person named by each one of the Insured to receive the benefit of the insurance, in the

event of the death of each of same.

Coinsurance

Percentage or amount by which the total amount corresponding to the Insured as

reimbursement of Medical Expenses for Accident and/or illness is reduced, after the

Deductible has been diminished and in the event this coverage has been contracted.

Company AIG Seguros México, S.A. de C.V.

Deductible Amount payable by the Insured to be discounted from the indemnity for each event.

Economic

Dependents

Only the following persons will be considered Economic Dependents of the Holder: his/her

spouse, the ascendants of the Insured Holder and his/her children over 6 months and under 24

years of age, always providing that they are unmarried and maintain the condition of economic

dependency. For the effects of this definition the relative will not be considered an economic

dependent when he/she receives any kind of income.

Domicile Habitual place of residence of the Insured

Transport Company Company official authorized to provide the commercial service of passenger transport, over

established routes, for a minimum period of 24 continuous hours.

Hospitalization for

Accident

Internment of the Insured in a Hospital, deriving from an Accident under the care and attention

of a Doctor, for a minimum period of 24 continuous hours.

Hospitalization for

Illness

Internment of the Insured in a Hospital deriving from an illness under the care and attention of

a Doctor, for a minimum period of 24 continuous hours.

Hospital or

Sanatorium

Institution legally authorized to provide hospital services, whether medical or surgical, which

operates under the constant supervision of a Doctor.

Doctor Person qualified to exercise medicine, holding a degree and legally authorized for the exercise

of same.

Passenger Is the individual making use of Public Transport whose ticket or travel costs have been paid,






excluding the personnel servicing same.

Dismemberment

The surgical or traumatic amputation of a foot, a hand, the thumb or index finger or a total loss

of their use; the loss of an eye will be understood to mean the complete and irreparable loss of

the seeing function of that eye.

Pre-existent

Is that state or pathological affliction which, prior to the entry into effect of the policy:

A) Was diagnosed by a Doctor; or

B) Resulted in an expenditure, or

C) Was obvious on sight; or

D) Was one of those which, due to their symptoms or signs, it was impossible not to

perceive.

Acquired

Immunodeficiency

System (AIDS)

Has the significance attributed thereto by the World Health Organization; AIDS will include

HIV (Human Immunodeficiency Virus), Encefalopatía (Dementia), HIV Weakening

Syndrome and "ARC" (Asociación de Síntomas Relacionados con el SIDA).

Public Transport Sea or land vehicle or aircraft authorized to transfer passengers, over an established route and

subject to regular itineraries, excluding private flights known as charter flights.

Intensive Therapy Unit

Hospital division working 24 hours a day and utilized for attending to seriously ill patients by

the provision of special medical services and equipment not available in a normal recovery or

post-operational room or other non-intensive care units.

Journey

Is the transfer (whether by aircraft or water or land means) of the Insured from his/her

domicile to his/her place of destination (or vice versa), always providing the domicile and the

place of destination are separated by a distance of 50 kilometers. The stay at the place of

destination is considered part of the journey when the coverage so indicates. The cover page of

the policy of this contract should indicate whether work journeys, pleasure journeys or both

are covered.






GGEENNEERRAALL CCOONNDDIITTIIOONNSS

1. Insurance Contract

This insurance contract includes the coverage indicated as contracted on the cover page of the policy.

All coverage contracted will only apply while the Insured is on a Journey.

The type of Journey (whether work, pleasure or both) should be expressly indicated on the cover page of the policy

in order to be included.

For all corresponding purposes, the insurance contract will consist of the statements of the Insured Holder provided

to the Company, by the policy, by the endorsements added and by these general conditions.

2. Period of Effect

The cover page of the policy will indicate the period of effect of the insurance contracted.

3. Omissions or Inexact Statements

The Insured is obliged to declare to the Company in writing all important facts for appreciation of the risk which

could have an effect on the conditions agreed, as they are known or should be known at the moment this contract is

formalized.

An omission or inexact statement of the facts to which the previous paragraph refers, will empower the Company to

consider rescission of the contract in full accordance with law, even when not influencing the occurrence of the

accident.

4. Age

The age of the Insured will be considered as that attained on his/her birthday immediately prior to the date the policy

comes into effect.

The age declared by the Insured must be legally verified on one single occasion to the Company, and the date and

manner in which the age was accredited and before whom this was done, will be recorded in the policy or in any

other document.

In the event of a false declaration of age, the amount insured will be increased or decreased depending on the

premium paid, in the terms of article 161 of the Insurance Contract Law.

If for any reason the policy has been issued in favor of a person whose age is outside the limits established in the

benefit contracted, the obligation of the Company will be limited to returning to the Insured the mathematical reserve

of the contract at the moment of rescission.

5. Article 25 of the Insurance Contract Law

In the terms of the provisions of article 25 of the Insurance Contract Law, should the contents of the policy or its

amendments fail to agree with the offer, the Insured can request the corresponding rectification within the 30 days

following the date on which the policy was received. Once this period has elapsed, the provisions of the policy or its

amendments will be considered to have been accepted.

Agents or any other person not authorized by the Company, will have no power to make amendments or concessions.

These amendments or concessions, as applicable, can be processed through the insurance agents, but will only be

valid when the consent of the Company is recorded in writing.






6. Prescription

All the actions deriving from this contract will prescribe in two years, counted in the terms of article 81 of the

Insurance Contract Law, from the date of the event on which they are based, except in the cases of exception

provided in article 82 of the same law.

The prescription will be interrupted not only for normal reasons, but also by the appointment of experts or for the

reasons and in the terms to which the Law on the Protection and Defense of the User of Financial Services refers.

7. Currency

All the payments to be made by the Insured and the Company under this contract, will be effected in national

currency in accordance with the Currency Law in force in the United Mexican States on the date of payment.

Should the policy be drawn-up in dollars, indemnity will take place according to the exchange rate in force published

in the Official Gazette of the Federation by the Bank of Mexico on the date of payment.

8. Competence

In the event of controversy, the Insured or his/her Beneficiaries can enforce their rights before the Specialized Unit

for Attention, Consultation and Claims of the Company or at the National Commission for the Protection and

Defense of the Users of Financial Services (CONDUSEF), being able at his/her election to determine the competence

by territory, by reason of domicile or any of its delegations, in the terms of articles 50 Bis and 68 of the Law on the

Protection and Defense of the User of Financial Services and 136 of the General Law on Mutual Insurance

Institutions and Corporations, the foregoing within a term of two years counted as from the date on which the event

originating same occurred or, as applicable, as from the refusal of the Company to meet the claims of the user, by

submitting the parties to arbitration by the CONDUSEF, or whomsoever the latter proposes, leaving the rights of the

claimant free to be enforced before the judge of the domicile of said delegations.

In all cases, the claimant can appear before said entities or directly before the corresponding judge.

9. New Insured

Should a Family Plan have been contracted, the children born during the term of the policy can be included in the

insurance by paying an additional premium, as from the sixth month following their birth.

10. Early Termination

Notwithstanding the period of effect of this policy, this contract can be terminated early under the following

circumstances:

Should the Insured wish to terminate same, he/she should so notify the Company in writing. In this case, the early

termination will come into effect on the day and at the time the notification is presented to the Company. The

Company will be entitled to that part of the premium corresponding to the time the policy remained in force, in

accordance with the following rates for short-term insurance:

For insurance contracts covering a single journey, within the 48 hours following formalization of the contract, the

Company will be entitled to 25% of the total premium.






For insurance contracts valid for one year:

• Up to three months, 40% of the total premium will correspond to the Company.

• Up to four months, 50%

• Up to five months, 60%

• Up to six months, 70%

• Up to seven months, 75%

• Up to eight months, 80%

• Up to nine months, 85%

• Up to ten months, 90%

• Up to eleven months, 95%

Should the Company desire to terminate this contract early, it so should notify the Insured in writing, sending a

notification by certified mail with at least thirty calendar days' advance notice prior to the date on which it wishes to

terminate, and should also return the corresponding part of the unused premium within a term of 30 days, in

accordance with the provisions of Article 71 of the Insurance Contract Law.

The provisions of this clause will not apply for any coverages of Accidental Death which may have been contracted.

11. Automatic Termination

This contract will terminate automatically without the need for prior notification in the following cases:

• On the date the period of effect terminates, as indicated on the cover page of the policy.

• Upon termination of the period of grace given in number 24 herein below, without the premium having been

paid.

• In the cases specifically provided for in each coverage contracted.

• The insurance with respect to children, on the anniversary date of the policy on which they attain the age of

24 years.

12. Moratory Interests

In the event that the Company, notwithstanding having received documents and information which fully support the

grounds and origin of the claim presented thereto by the Beneficiary empowered for such purpose, failure to comply

with payment of the amount insured indicated in this contract when this becomes legally requirable, in the terms of

applicable current legislation, it will pay the creditor the amount for late payment corresponding thereto in the terms

of article 135 Bis of the General Law on Mutual Insurance Institutions and Corporations.

13. Beneficiaries

Each Insured of legal age will be entitled to appoint a third party as Beneficiary, without the need for consent by the

Company. The Insured should notify the change in writing to the Company, indicating the name of the new

Beneficiary and remitting the policy for annotation.

Each Insured, even when a third party has been named as Beneficiary of the insurance, can dispose freely of the right

deriving therefrom, either by an act among the living or by reason of death.

If only one Beneficiary has been named and the latter die before or at the same time as the Insured and no new

Beneficiary has been appointed, the amount of the insurance will be paid to the heirs of the Insured unless he has

agreed to waive the right to revoke the appointment.






The right to revoke the appointment of the Beneficiary will only cease when the Insured waives his/her entitlement

to same and, moreover, so notifies the Beneficiary and/or the Company. The waiver must necessarily be shown in the

policy, and this record will be the only means of admissible proof.

Should the Insured fail to state the degree of relationship, or name as the Beneficiaries of his/her policy persons who

should not inherit as heirs, omitting to specifically indicate the proportion corresponding to each, the insurance will

be distributed among them all in equal parts.

The Company will effect payment of the corresponding indemnity in accordance with the last registered appointment

of Beneficiaries, being released from the obligations incurred under this contract.

Should any of the Beneficiaries disappear, his/her portion will be evenly distributed among the remainder.

When there is no Beneficiary named, the amount of the insurance will be paid to the legal heirs of the Insured. The

same rule will be observed unless otherwise provided, should the Beneficiary and the Insured die simultaneously, or

when the Beneficiary or Beneficiaries appointed die before the Insured without any alternative Beneficiary having

been named.

Warning: In the event it is desired to name minors as beneficiaries, no person of legal age should be appointed to

represent them in order to collect the indemnity on their behalf.

The foregoing is due to the fact that civil legislation provides for the manner in which guardians, executors, the

representatives of heirs or other similar officers should be named, and do not consider an insurance contract as a

suitable instrument for such purpose.

Should an adult be named to represent minor beneficiaries during their minority, this could legally imply that the

adult who, in any case would only have a legal obligation, could be named as beneficiary, since the appointment of

beneficiaries in an insurance contract grants him/her the unconditional right to dispose of the amount insured.

14. Other Insurance

When insurance against the same risk and for the same interest, is contracted with several companies, the Insured

will be obliged to notify each insurance company of the other insurance existing.

The notification should be given in writing or indicate the name of the insurers, together with the amounts insured.

Should the Insured intentionally fail to give the notification to which this clause refers, or contracts several insurance

policies in order to obtain an illicit gain, the Company will be released from its obligations.

The provisions of this clause will not apply for the coverage of Accidental Death or those other than the Damages

operation for which they were contracted.






15. Assignment of the Insurance Contract

The Insured cannot cede, transfer or assign this contract to any other person(s), unless a previous agreement in

writing exists between the Insured and the Company, otherwise this contract will be null and void.

16. Amendments to the Contract

This contract can be amended by agreement between the parties, which should be recorded in writing.

17. Aggravation of Risk

The Insured must notify the Company of any essential aggravations affecting the risk during the course of the

insurance, during the twenty-four hours following the moment he/she has become aware of same. The obligations of

the Company will cease in full accordance with law, should the Insured fail to so notify or if he/she provokes said

aggravation and this influences the occurrence of the accident.

18. Fraud, Deceit or Bad Faith

The obligations of the Company will become null and void:

• Should the Insured, the Beneficiary or his/her representatives, dissimulate or inexactly declare facts which would

exclude or be able to restrict said obligations in order to induce the Company to error.

• Should, for the same purpose, they fail to deliver the documentation requested on time to the Company.

• Should there be deceit or bad faith on the part of the Insured, the Beneficiary, the successor or the agents or

representatives of any of the foregoing.

• Should the Accident occur due to the serious fault of the Insured.

19. Language

Any translation of this document is by courtesy but, in any event, the Spanish version will prevail.

20. Documents comprising the Insurance Contract

The cover page of the policy, the endorsements, the application, the general conditions and a description of the

benefits contracted form a part, and represent proof, of the insurance contract formalized with the Company.

21. Notifications

All communications with the Company should be made in writing directly to the latter´s offices, at its domicile.

Those made to the contracting party and/or Insured by their successors, will be addressed to the last domicile notified

in writing by the Insured for such purpose or, otherwise, that shown on the cover page of the policy. All notifications

will be taken as made the same day and will be negotiated with any person receiving same at the corresponding

domicile.

22. Titles and Definitions

The titles of the clauses contained in this contract are solely for ease of reference and add no significance whatsoever

to the present contract. In this document, the words with a capital first letter will have a special significance and have

been defined.






23. Commissions of the Insurance Agents

During the term of the policy, the contracting party can ask the institution in writing to inform him/her as to the

percentage of the premium which, as commission or direct compensation, corresponds to the intermediary or

corporate entity for their participation in the formalization of this contract. The institution will provide this

information in writing or by electronic means, within a term not to exceed ten business days following the date on

which the request was received.

24. Premium

The amount of the premium is that shown on the cover page of the policy.

24.1 Date of Payment

The premium falls due and must be paid on the date the insurance contract is formalized.

24.2 Form of Payment

The premium can be paid by charges made by the Company to the credit card or bank account selected by the

Insured Holder, whether his/her own or those of a third party, always providing that the third party holding the

account grants his/her written or tacit consent. In the event the charge is not made for reasons imputable to the holder

of the account involved, the Insured Holder will be obliged to effect payment of the premium or the corresponding

part thereof direct at the offices of the Company, or to make the respective deposit to the account indicated thereto by

the Company itself.

The holder of the account to which charges are made will be responsible for cancelation of the credit card or bank

account, the absence of a balance or available credit or any other similar situation which prevents collection of the

corresponding amount.

In accordance with the provisions of the Insurance Contract Law, in the case of insurance covering a single journey,

payment of the premium cannot be effected by installment.

24.3 Period of Grace

If the premium has not been paid within the 30 calendar days following the due date, the effects of the contract will

automatically cease at twelve hours on the last day of this term.

24.4 Payments Pending

In the event of an accident, the Company will deduct from the indemnity owed to the Beneficiary the total premium

pending payment or the parts of this which have not been paid, until the entire premium corresponding to the

insurance period covered has been completed.

24.5 Place of Payment

The premiums agreed should be paid at the offices of the Company or by deposit to accounts in its name as provided

by the Company, against delivery of the corresponding receipt.

25. Medical Arbitration Clause

Only in the event of rejection due to previously-existing medical conditions, can the Insured resort to arbitration

proceedings to resolve controversies arising from pre-existence.

The arbitration proceedings will be carried out according to the following:






25.1 Complaint

The plaintiff will have thirty business days counted as from the day following that on which the rejection of the

indemnity is known, to file his/her complaint with the Company, mentioning the facts on which it is based, the points

of controversy, and the benefits claimed.

The complaint should be signed by the claimant or by his/her duly-empowered legal representative, and

accompanied by the respective proofs.

25.2 Response

The defendant must reply in writing to the points contested within the thirty business days following notification of

the complaint.

25.3 Appointment of arbitrator

The arbitrator appointed should be independent and a single arbitrator, to be named by agreement between the

parties, will intervene in the proceedings.

The written complaint should contain the name and domicile of the arbitrator proposed by the claimant. The written

response should contain the acceptance or new proposal of arbitrator of the defendant.

The party proposing the arbitrator should notify the arbitrator appointed in order for the latter to accept office.

Should the parties fail to agree on the appointment of an arbitrator within a term of forty business days following

notification of the complaint, the arbitrator will be named by a judge in the terms of the provisions of article 1427,

section III, of the Commercial Code.

25.4 Hearing of evidence

The arbitrator will examine the evidence offered in the complaint and response and decide whether it is necessary to

hold a hearing.

The probatory period must conclude in a period of three months counted as from the acceptance date of the office of

arbitrator.

25.5 Allegations

Once the probatory period has concluded, the arbitrator will notify the parties of commencement of a period of

fifteen business days for the parties to file allegations in writing.

25.6 Award

Upon termination of the allegations period, the arbitrator will have three months to issue and notify his award to the

parties, which award will bind the parties and have the effect of res judicata between them.

The arbitrator will resolve based on the text of the corresponding contract conditions and must justify his decision.

The Insurance Contract Law and the General Law on Mutual Insurance Corporations and Institutions should govern

the grounds of the matter.






25.7 Transfers

On all declarations, probatory documents, expert opinions or other information filed by one of the parties with the

arbitrator, the other party will be notified on the same date.

25.8 Domiciles:

Notification of the arbitration proceedings will be given:

• For the Company: to its domicile located at Insurgentes Sur 1136, Colonia del Valle, C.P. 03219, Delegación

Benito Juárez, Mexico, Federal District.

• For the Insured: to the domicile indicated on the cover page of the policy.

• For the appointed Arbitrator: to the domicile reported by the latter to the parties on accepting office.

All notifications will be given by private messenger service and will be taken as made on the day they are received.

Refusal by one of the parties to receive the notifying document will not give rise to cause to consider the document

not notified.

25.9 Costs of the Arbitration

Should arbitration take place, this procedure will be at no cost to the claimant and will be paid by the Company, with

the exception of the claimant´s travel costs and costs of expert advisory services.

25.10 Place of Arbitration

The place of arbitration will be the domicile of the Company.

25.11 Supplementation

In everything not provided for in the present clause the provisions of the fourth heading of the Commercial Code will

apply.

26. Indemnity Procedure

26.1 Notice

Any event which could result in an indemnity in the terms of this contract, should be notified in writing to the

Company within the 5 days following the date on which it occurs.

26.2 Proof

The claimant must present to the Company at his/her cost, in addition to the declaration forms supplied thereto by the

latter, proof of the facts and relative documents giving rise to the claim.

On processing any claim in connection with this contract, the Company will be entitled to practice, at its cost,

medical examinations of the Insured, as well as to verify the veracity of the facts declared by the Insured, Beneficiary

or their representatives.

26.3 Payment of Indemnity

The Company will pay indemnity for death to the appointed Beneficiaries.

Indemnities originated by events other than death will be paid to the Insured Holder.

In the coverage providing Daily Indemnity, the Company and the Insured Holder can agree that payments will be

made weekly or monthly.






The Company will effect payment of the indemnity at its domicile, within the 30 days following the date on which

the evidence on which the claim is based is received; otherwise, the provisions of clause 13 above will apply.

27. Limit of the Sum Insured

All coverage will have as maximum indemnity the insured amount indicated on the cover page of the policy.

Should reimbursement of costs coverage be contracted, each payment made by the Company will be discounted from

the insured amount.

28. Territoriality

This policy do not covers loss, injury, damage, civil liability, benefit or service generated directly or indirectly

by travel to, in or through Afghanistan, Cuba, the Democratic Republic of the Congo, Iran, Iraq, Liberia, the

Sudan or Syria.






GGEENNEERRAALL EEXXCCLLUUSSIIOONNSS Notwithstanding the fact that every benefit contracted provides for its own exclusions, listed below are the

exclusions applicable to all benefits:

The Company will not pay an indemnity for an accident occurring during the term of this insurance contract,

when this is originated by any of the following events or circumstances or when it occurs under the situations

described below:

1. Pre-existent Medical Conditions

Notwithstanding the foregoing, the Company can only reject a claim for a pre-existent injury and/or illness

when it has any of the proofs indicated in the following cases:

i) Statement (prior to formalization of the insurance contract) on the existence of said injury and/or illness, or

ii) Medical file containing a diagnosis prepared by a legally-authorized doctor, or

iii) Laboratory or cabinet tests, or

iv) Any other recognized method of diagnosis.

The Company can also reject a claim for a pre-existent injury and/or illness when, prior to formalization of

the insurance contract, the Insured has incurred in expenses, verified by documents, to receive medical

treatment for the injury and/or illness in question.

Independently of the foregoing, when the Company holds documentary proof that the Insured has incurred in

expenses in order to receive a diagnosis of the illness or injury in question, it can request the results of said

corresponding diagnosis from the Insured or, as applicable, the medical or clinical file, in order to resolve on

the applicability of the claim.

This exclusion will not apply if the Insured underwent the medical examination prior to accepting the contract

in the terms indicated by the Company, since the exclusion of pre-existence cannot be applied thereto with

respect to any illness and/or injury whatsoever unless this was diagnosed at said medical examination.






2. Injuries or Accidents deriving from direct participation by the Insured as active subject of the felony, in

felonious acts of an intentional nature.

3. The professional practice of any sport.

4. When the Insured drives or travels on a motorbike, scooter, or similar motorized vehicle.

5. The practice of parachuting, diving, climbing, charreada, skiing, bullfighting or any type of aerial sport.

6. Tests or contests of speed, resistance or safety in vehicles of any type in which the Insured participates.

7. Injuries or death of the Insured in a quarrel when this was provoked by the latter.

8. Injuries or death of the Insured on military service.

9. Accidents which occur while the Insured is on board an aircraft, unless traveling thereon as a Passenger.

10. Accidents originated or caused by the serious fault of the Insured. In all cases, serious fault of the Insured

will be understood as being in a state of drunkenness or under the influence of drugs, nerve-affecting medicine

or stimulants not medically prescribed. A state of drunkenness will be understood as the presence of a level in

excess of 150 milligrams of alcohol over 100 milliliters of blood of the Insured, at the moment the Accident

occurs.

11. Complications of pregnancy, unless said complications result as the consequence of an Accident or some

reimbursement of medical expenses coverage had been contracted which covers same.

12. Indemnities by or as the result of or resulting from, which contribute to or are aggravated as the direct or

indirect consequence, accidental or intentional, deliberate or not deliberate, direct or indirect, immediate or

remote of, or are caused entirely or in part by any of the following events:






a) War (declared or not), invasion, warlike action in times of peace or war, acts of foreign enemies, hostilities,

civil war and/or similar operations, including covert action, combat or defense against actual attack, the

prevention of said attack or anticipated attack: by government (by law or in fact) or usurped power or by any

authority maintained by or using military, naval or air force power or by an agent of any of said governments,

power, authority or force.

b) Riot, civil commotion assuming the proportions of or popular uprising, insurrection, rebellion, revolution,

either military or by the usurpation of power, or action taken by the government authority to prevent, combat

or defend itself against said occurrence, attack or destruction.

c) Acts of terrorism committed by one or several people acting on behalf of, or in connection with, any

organization.

For the purposes of this condition, terrorism signifies the type of criminal action described in article 139 of the

Federal Criminal Code, that is, the use of explosives, toxic substances or firearms or by fire, flooding or any

other violent means by means of which acts are committed against persons, things or public services

producing alarm, fear, terror in the population or in a group or sector of same, in order to disturb public

peace or try to undermine the authority of the state or put pressure on authority to adopt a decision.

d) Kidnapping, any unlawful or illicit attack or unjust exercise of the control over any means of

transportation, including but not limited to aircraft, aquatic vehicles, trucks, trains or automobiles, including

any attempt at attack or control effected by any person or persons.

13. Poisoning of any origin or nature, unless shown that this was an Accident in the case of the Insured.

14. The homicide of the Insured caused by a firearm or cutting weapon, without the cause, motive,

circumstances or type of weapon being of consequence.

15. Injuries caused by a firearm or cutting weapon, without the cause, motive, circumstances or type of

weapon being of consequence.

16. If the death or injuries of the Insured are the result of a robbery or attempted robbery to the detriment of

the Insured.

17. If the death or injuries of the Insured are produced by a direct and premeditated attack against the

Insured.






18. Infections with the exception of those resulting from injuries deriving from Accidents.

19. Injury or death by ionizant radiation, nuclear fissure or fusion or radioactive pollution.

20. Surgical intervention or treatment, both of a preventive nature.

21. Injuries or death resulting from the kidnapping of the Insured.

22. Opportunist infection or malign neoplasm if, at the moment the illness manifests itself or the Accident

occurs, the Insured has the Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS) or is zero-positive to the HIV

(Human Immune deficiency Virus). Opportunist infections include pneumonia, pneumocystis carinii,

Sarcoma de Kaposi and lymphoma of the central nervous system.

23. Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS), the symptomatic complex related to AIDS (CRS) and all

the illnesses caused by and/or related to the HIV Positive virus.

24. Surgical treatments or interventions of an aesthetic or plastic type, except for the essential reconstructive

surgery deriving from an Accident.

25. Chiropractic or acupuncture treatment.

26. Hernias or eventrations, unless these are the result of an Accident.

AAbbsseennccee ooff CCoovveerraaggee

THIS CONTRACT DOES NOT REPRESENT LIFE INSURANCE, but rather an insurance contract

covering Accidents occurring to the Insured while the latter is on a Journey, AND WILL NOT THEREFORE

COVER ANY OF THE FOLLOWING EVENTS OR SITUATIONS:






• Unless a reimbursement of funeral expenses coverage has been contracted, the death of the Insured not

deriving from an Accident.

• Suicide of the Insured.

• Self-inflicted injuries committed by the Insured in whatever mental state.

• Any type of injury or death caused outside of what, in conformity with this contract, is considered a

Journey.

The contractual documentation and Technical Note comprising this product are registered with the National Insurance and Bonding

Commission, in accordance with the provisions of articles 36, 36-A, 36-B and 36-D of the General Law of Mutual Insurance

Corporations and Institutions, under registration number CNSF-S0012-0113-2008 dated 26/02/2008.






DDEESSCCRRIIPPTTIIOONN OOFF CCOOVVEERRAAGGEE






INDEMNITY FOR ACCIDENTAL

DEATH

DESCRIPTION OF THE COVERAGE

The Company will pay the insured amount of this coverage should the Insured die as the result of an Accident, at the

moment of accident or within the 90 calendar days following the date of same.

Automatic termination

For every Insured, this coverage will automatically terminate without the need for notification, when the Economic

Dependent ceases to qualify for this condition.






INDEMNITY DUE TO ACCIDENTAL

DEATH IN PUBLIC TRANSPORT



moment of accident or within the 90 calendar days following the date of same, as long as the event occurs whilst the

Insured is a Passenger in Public Transport.









INDEMNITY DUE TO ACCIDENTAL

DEATH IN AIR TRANSPORT



moment of accident or within the 90 calendar days following the date of same, as long as the event occurs whilst the

Insured is traveling onboard an Aircraft, or when getting on or off thereof during normal or forced stopovers or

during his/her stay in the place of the normal or forced stopover.

The indemnity will be paid as long as the Accident occurs during the validity of the cover.

EXPOSURE TO NATURAL ELEMENTS

The death of the insured will be subject to indemnity, in the terms of this cover, due to being unavoidably exposed to

adverse natural elements as a consequence of an Accident.

DISAPPEARANCE

The Company will pay the indemnity in the case that the Insured disappears as a consequence of the Accident of an

Aircraft in which he/she is traveling as a Passenger, even when his/her body has not been found. In the latter case,

six months must have passed from the date on which the Accident occurred in order to proceed with the payment of

the corresponding indemnity.






INDEMNITY FOR ACCIDENTAL

DEATH IN TRAFFIC


The Company will pay the insured amount of this coverage should the Insured die as the result of an covered

Accident, at the moment of accident or within the 90 calendar days following the date of same, as long as such

Accident occurs:

a) When the Insured is the driver or occupant of a private automotive vehicle or rented automobile; or

b) When the Insured is run over by any class of automotive vehicle, whilst walking along the public highway as a

pedestrian.









INDEMNITY FOR DISMEMBERMENT

AS THE RESULT OF ACCIDENT INDEMNITY SCALE “A”


If as the result of any Accident, upon the occurrence of same or within the 90 calendar days following, the Insured

suffers any of the losses listed in the following indemnity table, the Company will pay the percentage of the insured

amount of coverage indicated in said table.

Automatic Termination

For each Insured, this coverage will automatically terminate without the need for prior notification, when the

Economic Dependent ceases to qualify for this condition.

MAXIMUM LIABILITY

The maximum liability to be paid by the Company whether for the occurrence of one or more Accidents or of one or

more dismemberments covered, will be the amount insured contracted under the present coverage.

TABLE OF INDEMNITY FOR DISMEMBERMENT

SCALE "A"

CONCEPT PERCENTAGE

Loss of both hands 100%

Loss of both feet 100%

Loss of both eyes 100%

Loss of one hand and one foot 100%

Loss of one hand and an eye 100%

Loss of a foot and an eye 100%

Loss one hand or one foot 50%

Loss of an eye 30%

Loss of the thumb of either hand 15%

Loss of the index finger of either hand 10%






INDEMNITY FOR DISMEMBERMENT AS

THE RESULT OF ACCIDENT INDEMNITY SCALE “B”




amount of coverage indicated in said table.




MAXIMUM LIABILITY




SCALE "B"

CONCEPT PERCENTAGE








Loss of an eye 30%

Partial amputation of one foot, including all the toes 30%

Loss of three fingers on one hand, including the thumb or index finger 30%

Loss of three fingers on one hand, not including the thumb or index finger 25%

Loss of the thumb on one hand and any other finger other than the index finger 25%

Total loss of hearing in both ears 25%

Loss of the index finger on one hand and any other finger other than the thumb 20%

The loss of at least 5 cm from any lower bodily member 15%



Loss of the middle finger, ring finger or little finger 5%






INDEMNITY FOR DISMEMBERMENT AS THE RESULT

OF ACCIDENT IN PUBLIC TRANSPORT INDEMNITY SCALE “A”



suffers any of the losses listed in the following Indemnity table, the Company will pay the percentage of the insured

amount of this coverage and indicated in said table, as long as the event occurs whilst the Insured is a Passenger in

Public Transport.




MAXIMUM LIABILITY




SCALE "A"

CONCEPT PERCENTAGE








Loss of an eye 30%









OF ACCIDENT IN PUBLIC TRANSPORT INDEMNITY SCALE “B”




amount of this coverage and indicated in said table, as long as the event occurs whilst the Insured is a Passenger in

Public Transport.




MAXIMUM LIABILITY




SCALE "B"

CONCEPT PERCENTAGE








Loss of an eye 30%
















INDEMNITY FOR DISMEMBERMENT AS THE

RESULT OF ACCIDENT IN AIR TRANSPORT INDEMNITY SCALE “A”




amount of this coverage indicated in said table, as long as the event occurs whilst the Insured is traveling onboard an

Aircraft, or when getting on or off thereof during normal or forced stopovers or during his/her stay in the place of the

normal or forced stopover.




MAXIMUM LIABILITY


more dismemberment covered, will be the amount insured contracted under the present coverage.


SCALE "A"

CONCEPT PERCENTAGE








Loss of an eye 30%








INDEMNITY FOR DISMEMBERMENT AS THE

RESULT OF ACCIDENT IN AIR TRANSPORT INDEMNITY SCALE “B”




amount of this coverage indicated in said table, as long as the event occurs whilst the Insured is traveling onboard an

Aircraft, or when getting on or off thereof during normal or forced stopovers or during his/her stay in the place of the

normal or forced stopover.




MAXIMUM LIABILITY


more dismemberment covered, will be the amount insured contracted under the present coverage.


SCALE "B"

CONCEPT PERCENTAGE








Loss of an eye 30%
















INDEMNITY FOR DISMEMBERMENT AS

THE RESULT OF ACCIDENT IN TRAFFIC INDEMNITY SCALE “A”




amount of coverage and indicated in said table, as long as the event occurs whilst the Insured:

a) Is driving or an occupant in a private automotive vehicle or rented automobile; or

b) Is run over by any class of automotive vehicle, whilst walking along the public highway as a pedestrian.




MAXIMUM LIABILITY




SCALE "A"

CONCEPT PERCENTAGE








Loss of an eye 30%









OF ACCIDENT IN TRAFFIC INDEMNITY SCALE “B”




amount of this coverage indicated in said table, as long as the event occurs whilst the Insured:

a) Is driving or an occupant in a private automotive vehicle or rented automobile; or

b) Is run over by any class of automotive vehicle, whilst walking along the public highway as a pedestrian.




MAXIMUM LIABILITY




SCALE "B"

CONCEPT PERCENTAGE








Loss of an eye 30%
















INDEMNITY DUE TO TOTAL AND PERMANENT

DISABILITY DUE TO AN ACCIDENT


If as a consequence of a covered Accident and at the time the incident occurs or within 90 calendar days following

the date thereof, the Insured suffers a state of Total and Permanent Disability under the age of 65, the Company will

pay the insured sum of this cover stipulated on the front of the policy.

For the purposes of this cover, the following definition is established:

Concept Definition

Total and

Permanent Disability

Is the inability suffered by the Insured as a consequence of a covered Accident, to

perform his/her habitual work or any other job compatible with his/her knowledge,

skills and social position, completely and for the rest of his/her life.

The loss of the following members of the Insured caused by an Accident will also

be considered as states of Total and Permanent Disability:

• The absolute and irreparable loss of sight in both eyes, or

• The loss of both hands or both feet, or

• The loss of one hand and one foot, or

• The loss of one hand and sight in one eye, or

• The loss of one foot and sight in one eye.

For the effects of this definition, loss is understood to mean the separation or

anchylosis from the carpometacarpal joint or to the shoulder or from the tibial-

tarsal joint or to the knee.

In order to be considered as Total and Permanent Disability, an opinion will be

required issued by any public health institution and/or the confirmation of the

opinion of a Physician indicated by the Company and a waiting period of six

months as of the accident in order to verify that it is in fact a Total and Permanent

Disability.

For the effects of the above, waiting period will be understood to mean the time

that passes from the date on which the incident occurs and the day on which the

indemnity claim should be processed.

The waiting period mentioned in this definition will not apply in the case of clear

losses of hands or feet, suffered immediately by the Insured in an event covered by

this insurance.






REFUNDING OF FUNERAL EXPENSES

DUE TO ACCIDENTAL DEATH

DESCRIPTION OF THE COVERAGE In case of death of the Insured in virtue of an Accident covered at the time the incident occurs or within 90 days

following the date thereof, the Company will refund the amount that has been paid out for funeral expenses, without

exceeding the amount indicated on the front of the policy as the maximum insured sum for this cover.

In order to proceed with the refund, the Beneficiaries should submit the original receipts of the expenses effectively

made to the Company.

Automatic Termination of this cover

This cover will be automatically terminated, without the need for prior notice, on the anniversary of the policy

immediately following the date on which the Insured celebrates his/her 12th birthday.






INDEMNITY FOR FUNERAL EXPENSES


In case of death of the Insured due to accident or illness, the Company will pay the total insured sum indicated on the

front of the policy for this cover for the funeral expenses paid thereof.









EMERGENCY MEDICAL EVACUATION AS

THE RESULT OF ACCIDENT


The Company will reimburse the Insured for the expenses which he/she incurs by reason of the emergency

transportation of the Insured due to an Accident arising which he/she is traveling, away from his/her usual place of

residence; during the term of this coverage.

An emergency medical transfer will be understood to signify that immediately necessary due to the medical

condition of the Insured, for transporting him/her from the place of the accident to the nearest Hospital or Sanatorium

where he/she can receive suitable treatment.

EXPENSES COVERED

• The expenses for medical transportation of the Insured in an aerial, land or aquatic means of transport from

the place where the Accident occurs to the nearest Hospital or Sanatorium in order to receive medical treatment.

• The expenses for medical transportation of the Insured from the hospital or sanatorium where he/she has

received the medical treatment, to his/her place of residence, when the physical state of the Insured so permits, in

order to continue his/her medical treatment.

• The expenses for medical attention provided to the Insured during the transfer.

The medical transfer must comply with the regulations for this type of transportation and be authorized and certified

by a Doctor, as well as utilize the most direct, safest and economical route.

MAXIMUM AMOUNT OF REIMBURSEMENT

The maximum reimbursement to be effected by the Company for each Accident covered, will not exceed the insured

amount contracted for this coverage.






EMERGENCY MEDICAL EVACUATION


The Company will reimburse the Insured for the covered expenses which he/she incurs by reason of the emergency

transportation of the Insured due to an Accident or illness arising which he/she is traveling, away from his/her usual

place of residence, during the term of this coverage.

An emergency medical transfer will be understood to signify that immediately necessary due to the medical

condition of the Insured, for transporting him/her from the place of the accident or occurrence of the illness to the

nearest Hospital or Sanatorium where he/she can receive suitable treatment.

In the event of illness, this contract will only cover the medical expenses incurred by reason of a medical emergency.

For the effects of this coverage, medical emergency will be understood to signify that endangering the life or

physical integrity of the Insured.

EXPENSES COVERED

• The expenses for medical transportation of the Insured in an aerial, land or aquatic means of transport from

the place where the Accident or illness occurs to the nearest Hospital or Sanatorium in order to receive medical

treatment.

• The expenses for medical transportation of the Insured from the Hospital or Sanatorium where he/she has

received the medical treatment, to his/her place of residence, when the physical state of the Insured so permits, in

order to continue his/her medical treatment.

• The expenses for medical attention provided to the Insured during the transfer.

The medical transfer must comply with the regulations for this type of transportation and be authorized and certified

by a Doctor, as well as utilize the most direct, safest and economical route.


The maximum reimbursement to be effected by the Company for each Accident or illness covered, will not exceed

the insured amount contracted for this coverage.






DAILY INDEMNITY FOR HOSPITALIZATION ABROAD


The Company will pay the Insured Daily Indemnity for Hospitalization abroad stipulated on the front of the policy, if

the Insured is admitted for a minimum period of 24 hours continuously in a Hospital located in a country other than

that of his/her residence, in virtue of an Accident or illness during the validity of this cover and being found in such

country.

If on the starting date of the policy the Insured is hospitalized or in a state of disability, then this cover will enter into

force once 31 calendar days have passed, counted as of the release date from the Hospital or the date on which the

state of disability has ceased.

The indemnity provided by this cover will be paid as long as the Hospitalization due to Accident or illness results

from an emergency abroad, and that such Hospitalization is deemed to be necessary by the case Physician.

This indemnity will not apply in the case that the Insured leaves his/her country of residence with the intention of

receiving medical care abroad.

BENEFIT PERIOD

The Company will pay the Daily Indemnity for Hospitalization stipulated on the front of the policy, for each

Accident or illness, during the time the Insured remains Hospitalized, limiting the benefit period to a maximum of 15

calendar days per event and 60 days per year.

CONCURRENT COVER

If the Insured has contracted several policies with this type of cover with the Company, the liability of the Company

for all cover will be limited to a maximum of double the Daily Indemnity established in the policy that grants the

greatest benefits.






REIMBURSEMENT OF MEDICAL EXPENSES WITH

INTERNATIONAL COVERAGE


The company will reimburse the Insured for the Medical Expenses he/she incurs in excess of the Deductible and the

Co-assurance, as the result of each Accident or illness occurring during the term of this coverage.

In the event of illness, this contract will only cover the Medical Expenses incurred by reason of a Medical

Emergency.

For the effects of this coverage, Medical Emergency will be understood to signify that endangering the life or


TERRITORY

The Company will reimburse Medical Expenses incurred in the Mexican Republic or abroad, subject to the

provisions of the Territory clause.

AMOUNT OF REIMBURSEMENT

The amount of the reimbursement will be determined as follows:

a) All Medical Expenses covered will be added.

b) The amounts payable by the Insured for Deductible and Co-insurance will be deducted from the total

Medical Expenses covered.

The deductible will be applied once only for each accident or illness and the percentage of the co-assurance will be

applied to medical expenses covered in excess of the deductible.

In the event of accident, the first expense must have been incurred at the time of the accident and within the ninety

calendar days following the occurrence of same.

PERIOD OF COVERAGE

The reimbursement of the Medical Expenses covered for each Accident or illness will be effected until the maximum

amount for reimbursement has been exhausted.

In the event the policy is not renewed, the reimbursement of Medical Expenses covered for each event occurring

prior to the date of cancellation of the policy will be effected for a maximum period of 365 calendar days, counted as

from the date of the first payment by the Insured, or until the maximum amount for reimbursement has been reached,

whatsoever occurs first.




MEDICAL EXPENSES COVERED






The expenses incurred by the Insured for the following concepts in medical or surgical treatment will be considered

Medical Expenses covered:

a) The cost of medical fees for surgical intervention and the fees of the Surgeon´s assistants.

b) The cost of medicines, application of substances and studies for diagnosis essential for the treatment of the

Insured, always providing a medical prescription exists and the corresponding prescriptions are attached.

c) The costs for use of the operating theater, recovery room and Intensive Therapy Unit.

d) The cost of physical therapy, radioactive (sic) and physiotherapy treatment provided to the Insured during

his/her hospitalization and prescribed by the treating physician.

e) The cost of orthopedic apparatus and prosthesis when not replacements.

f) The costs of hospitalization represented by the use of a standard room, together with the food consumed by

the Insured.

g) The cost for utilization of an ambulance by land.

h) The cost of a nurse with a maximum limit of three shifts a day during the Hospitalization period. Outside

the Hospital the costs of a nurse will be limited to up to three shifts a day with a maximum of 30 calendar

days for each event.

i) The cost for treatment of Lithotripsy, with a maximum of three sessions.

j) The cost of medical consultations with a maximum of one per day and specialty, excepting for post-

operative consultation.

k) The cost for attending to the following complications of pregnancy and birth:

1.- Surgical interventions made due to extrauterine pregnancies.

2.- States of puerperal fever.

3.- States of eclampsia and gestational toxicosis.

4.- Mola Hidatiforme (Molar pregnancy).

5.- Caesarian section, being limited to the reimbursement of a maximum of 10 times the minimum general

monthly salary in force in the Federal District, always providing that said intervention occurs as the

result of a covered accident and once ten months have elapsed following the inclusion of the Insured in

the policy.

l) The cost per extra bed for a companion of the Insured during his/her hospitalization.

In any case the charge for medical expenses should correspond to usual and customary costs at the place said

services are provided.

EXCEPTIONS

In addition to the exceptions contained in the general conditions, the following apply for this coverage:

The company will pay no indemnity for an accident occurring during the term of this insurance contract,

when said accident is the result of any of the following events or circumstances or when it occurs under the

conditions described below:

1. Rest cures or general medical examinations to verify the state of health known as "check-ups".

2. Treatments for baldness, obesity, sterility, or surgical interventions or treatments for birth control and

their complications.

3. Gingival or alveolar dental conditions, except for those occurring as the result of an accident.

4. Medical treatment for myopia, astigmatism or strabismus.






REIMBURSEMENT OF MEDICAL EXPENSES DUE

ACCIDENT WITH INTERNATIONAL COVERAGE


The company will reimburse the Insured for the Medical Expenses he/she incurs, as the result of each Accident or

illness occurring during the term of this coverage.

TERRITORY

The Company will reimburse Medical Expenses incurred in the Mexican Republic or abroad, subject to the

provisions of the Territory clause.

The first expense must have taken place at the time of the accident or within the ninety calendar days following the

occurrence of same

PERIOD OF COVERAGE

The reimbursement of the Medical Expenses covered for each Accident will be effected until the maximum amount

for reimbursement has been exhausted.








The maximum amount of the reimbursement will be determined as follows:












his/her Hospitalization and prescribed by the treating Physician.







f) The costs of hospitalization represented by the use of a standard room, together with the food consumed by

the Insured.


h) The cost of a nurse with a maximum limit of three shifts a day during the Hospitalization period. Outside






k) The cost for attending caesarian section, being limited to the reimbursement of a maximum of 10 times the

minimum general monthly salary in force in the Federal District, always providing that said intervention

occurs as the result of a covered accident and once ten months have elapsed following the inclusion of the

Insured in the policy.

l) The cost per extra bed for a companion of the Insured during his/her Hospitalization.



EXCEPTIONS






2. Treatments for baldness, obesity, sterility, or surgical interventions or treatments for birth control and

their complications.








REIMBURSEMENT OF MEDICAL EXPENSES


The Company will reimburse the Insured for the medical expenses he/she incurs in excess of the Deductible and the

Co-assurance, as the result of each Accident or illness occurring during the term of this coverage.

In the event of illness, this contract will only cover the medical expenses incurred by reason of a Medical

Emergency.

For the effects of this coverage, medical emergency will be understood to signify that endangering the life or


TERRITORY

The Company will reimburse Medical Expenses incurred in the Mexican Republic.

AMOUNT OF REIMBURSEMENT

The amount of the reimbursement will be determined as follows:




The deductible will be applied once only for each accident or illness and the percentage of the co-assurance will be

applied to medical expenses covered in excess of the deductible.

In the event of Accident, the first expense must have been incurred at the time of the accident and within the ninety

calendar days following the occurrence of same.

PERIOD OF COVERAGE

The reimbursement of the Medical Expenses covered for each Accident or illness will be effected until the maximum

amount for reimbursement has been exhausted.























f) The cost of hospitalization represented by the use of a standard room, together with the food consumed by

the Insured.


h) The costs of a nurse with a maximum limit of three shifts a day during the Hospitalization period. Outside






k) The cost for attending to the following complications of pregnancy and birth:

a. Surgical interventions made due to extrauterine pregnancies.

b. States of puerperal fever.

c. States of eclampsia and gestational toxicosis.

d. Mola Hidatiforme (Molar pregnancy).

e. Caesarian section, being limited to the reimbursement of a maximum of 10 times the minimum

general monthly salary in force in the Federal District, always providing that said intervention

occurs as the result of a covered accident and once ten months have elapsed following the

inclusion of the Insured in the policy.









REIMBURSEMENT OF MEDICAL EXPENSES DUE

ACCIDENT


The company will reimburse the Insured for the Medical Expenses he/she incurs, as the result of each Accident or

illness occurring during the term of this coverage.

TERRITORY

The Company will reimburse Medical Expenses incurred in the Mexican Republic.

The first expense must have taken place at the time of the accident or within the ninety calendar days following the

occurrence of same

PERIOD OF COVERAGE

The reimbursement of the Medical Expenses covered for each Accident will be effected until the maximum amount

for reimbursement has been exhausted.








The maximum amount of the reimbursement will be determined as follows:














f) The cost of Hospitalization represented by the use of a standard room, together with the food consumed by

the Insured.







h) The costs of a nurse with a maximum limit of three shifts a day during the Hospitalization period. Outside

the Hospital the costs of a nurse will be limited to up to three shifts a day with a maximum of 30 calendar days for

each event.




k) The cost for attending caesarian section, being limited to the reimbursement of a maximum of 10 times the

minimum general monthly salary in force in the Federal District, always providing that said intervention occurs as

the result of a covered accident and once ten months have elapsed following the inclusion of the Insured in the

policy.




EXCEPTIONS






2. Treatments for baldness, obesity, sterility, or surgical interventions or treatments for birth control

and their complications.








REIMBURSEMENT OF EXPENSES FOR

THE REPATRIATION OF REMAINS


Having as a limit the amount insured, the Company will reimburse the expenses described below should the Insured

die while traveling, away from his/her usual city of residence, during the term of this coverage:

a) The costs of transporting the mortal remains to the place of residence of the Insured.

b) The cost of the medical fees, permits and legal requirements necessary in order to effect transportation of the

remains.

c) Expenses for embalming, coffin and/or cremation.






INDEMNITY FOR LOSS OF BAGGAGE


The Company will pay the Insured the indemnity corresponding to this coverage in the event the theft or loss occurs

of all the baggage registered with a Carrier at the commencement of travel.

Baggage confiscation or expropriation by the order of any government or public authority will not be considered the

loss of same, nor will the transportation of contraband or unlawful commerce.

INDEMNITY

Subject to the limitation of the amount insured for this coverage, indemnity will be equivalent to the replacement

value (the cost of replacement) of the baggage registered with the carrier.

Indemnity will take place always providing:

a) The theft or loss of the baggage occurs during the term of the policy.

b) The Carrier certifies the theft or loss of the baggage in writing, specifying the number of suitcases.

MAXIMUM INDEMNITY

The maximum indemnity given by the Company for all baggage stolen or lost will not exceed the amount insured, as

specified on the cover page of the policy.

In the event that indemnity has been paid for baggage delay under this contract, the amount involved will be

deducted from the indemnity corresponding to this coverage.

EXCEPTIONS

Additionally to the exceptions contained in the general conditions, the following exception applies to this

coverage:

The Company will pay no indemnities for risks occurring during the term of the policy when this is a result of

the following events or circumstances, or in the situations or to the persons described below:

Either damages or losses occurring to animals, false teeth or dental bridges, money, valuables or credit cards,

tickets, documents, any kind of camera, sports equipment, work materials and instruments, objects d´art,

electronic equipment, equipment not registered with the Carrier, equipment confiscated or destroyed by

Customs or government agencies, or any vehicle and its accessories excepting bicycles






REIMBURSEMENT FOR BAGGAGE DELAY


The company will reimburse the Insured the amount he/she has spent in purchasing necessities essential for spending

the night without his/her baggage, without exceeding the insured amount indicated on the coverage page of the

policy for this coverage for each delay of the registered baggage, should delivery of the registered baggage be

delayed over 24 hours counted as from the moment the Insured arrives at his/her destination shown on the

corresponding ticket.

If it is subsequently determined that the baggage has been lost, any indemnity made by reason of this coverage will

be deducted from the coverage for loss of the registered baggage or the payment made to the Insured by the carrier.

Indemnity will take place always providing:

a) The delay of the registered baggage occurs during the period of effect of the policy.

b) Travel has been contracted with a carrier and the latter certifies the delay.






INDEMNITY FOR INTERRUPTION OF TRAVEL


The Company will pay the indemnity corresponding to this coverage should the Travel of the Insured be interrupted

as the result of the Insured, his/her Companion or any close Relative of the Insured, suffer an Accident or illness or

should the death of any one of them occur.

For the effects of this coverage, Companion shall be understood to signify up to two persons accompanying the

Insured on the Trip who have been duly registered with the Carrier.

Close Family will be understood to signify the spouse, children, brothers and sisters and parents of the Insured.

INDEMNITY

The indemnity will correspond to the non-reimbursable amount of the cost effectively paid by the Insured,

corresponding to unused travel services.

The Company will likewise pay the cost of the Passage of the Insured to his/her place of residence and, as applicable,

the cost of the passage for him/her to return to the place where the Travel was interrupted in order to continue his/her

Trip.

Indemnity will be payable, always providing:

a) The insurance contact covering this benefit is in force.

b) Cancellation of the Trip occurs during the term of the policy.

b) Travel has been contracted with a Carrier.

c) The cost of the Trip is paid and will not be reimbursed by the Carrier.

c) The corresponding medical or death certificate is presented to the Company.

MAXIMUM INDEMNITY

The indemnity paid by the Company for each Travel cancellation will, under no circumstances, exceed the insured


EXCEPTIONS

The exceptions described in the general conditions apply both to the Insured and his/her Companions and to

the close Relatives of either of same, in the terms of the definition shown in this coverage.






INDEMNITY FOR CANCELLATION OF TRAVEL


The Company will pay the indemnity corresponding to this coverage should the Travel of the Insured fail to begin or

be cancelled should the Insured, or a Close Relative of the Insured, suffer an Accident or illness, or should the death

occur of either.

For the effects of this coverage, Companion will be understood to signify up to two persons accompanying the

Insured on the Trip who have been duly registered with the Carrier.

Close Family will be understood as the spouse, children, brothers/sisters and parents of the Insured.

INDEMNITY

The indemnity will correspond to the non-reimbursable amount of the cost effectively paid by the Insured,

corresponding to unused travel services.

Indemnity will be payable, always providing:

a) The insurance contact covering this benefit is in force.

b) Cancellation of the Trip occurs during the term of the policy.

b) Travel has been contracted with a Carrier.

c) The cost of the Trip is paid and will not be reimbursed by the Carrier.

c) The corresponding medical or death certificate is presented to the Company.

MAXIMUM INDEMNITY

The indemnity paid by the Company for each Travel cancellation will, under no circumstances, exceed the insured


EXCEPTIONS

The exceptions described in the general conditions apply both to the Insured and his/her Companions and to

the close Relatives of either of same, in the terms of the definition shown in this coverage.






REIMBURSEMENT OF EXPENSES INCURRED DUE

TO TRIP DELAYS


The Company will reimburse the Insured for expenses incurred for room and board when these expenses are the

result of a delay occurring during the course of a travel itinerary, and when the cost of said room and board is not

covered by the Carrier.

This coverage will have no effect when the delay in Travel is due to reasons which have been made public, or of

which the Insured has been advised prior to leaving for the trip.

Reimbursement will take place always providing:

a) The delay occurs during the term of this coverage.

b) The delay exceeds 12 continuous hours and is due to a strike, adverse weather conditions, hijacking of the vehicle

of the Carrier or a breakdown in the vehicle of the Carrier, affecting the vehicle or Carrier in which the Insured is

registered to travel.

c) The Carrier certifies in writing the reasons for the delay and its duration.

PERIOD OF THE COVERAGE

For each delay the company will reimburse the expenses incurred by the Insured for a maximum period of 3 days.

MAXIMUM AMOUNT OF THE REIMBURSEMENT

The reimbursement made by the company for each delay will not exceed the insured amount contracted for this

coverage.






INDEMNITY FOR HOTEL THEFT


The Company will pay the indemnity corresponding to this cover in the case that the belongings of the Insured are

stolen from a hotel or motel room, in which he/she has registered to stay at least one night.

INDEMNITY

The indemnity will correspond to the replacement value of the stolen objects, or to their depreciated value in the case

that no replacement value reference exists.

The indemnity will be paid as long as:

a) The theft occurs during the validity of this cover.

b) Indications of a forced entry to the room where the theft took place exist.

c) The Insured makes the corresponding report to the authorities of the jurisdiction within 24 hours following

the moment at which he/she gains knowledge of the occurrence of the theft, submitting a list of the stolen

objects.

DEDUCTION OF INDEMNITY

In the case that the hotel or other insurance companies have paid indemnity to the Insured in virtue of the theft, the

amount of such payments will be deducted from the indemnity under this cover.

MAXIMUM INDEMNITY

The indemnity paid by the Company for each hotel theft will not exceed the insured sum contracted for this cover

under any circumstance.

LACK OF COVER

Damages or losses occurred to animal, false teeth or dental bridges, money, securities or credit cards, tickets,

documents, any type of camera, sports equipment, work materials and instruments, works or objects of art, electronic

equipment, baggage not registered with any Carrier, baggage confiscated or destroyed by customs or government

agencies, any vehicle and its accessories, except for bicycles, are not covered.






PERSONAL LIABILITY ON JOURNEYS

A. This policy covers up to the limit of the insured sum, for those amounts that the Insured is legally bound to

repair for damages, in virtue of physical injury or death of third parties or damages to third party property

caused by his/her own acts or omissions that are not fraudulent, during a covered Journey that takes place

during the validity of this insurance.

B. Additionally, the Company will pay the defense costs incurred by the Insured with the written consent of the

Company, derived from any claim and/or proceeding filed against the Insured directly derived from the civil

liability in which he/she incurs in accordance with the foregoing paragraph.

The payment of the defense costs of the Insured includes, and is limited to the following:

a) The payment of the amount of the premiums for judicial bonds that the Insured should grant to guarantee the

payment of the sums claimed as civil liability covered by this insurance policy. Consequently, the obligations

that the Company assumes under this policy will not be considered to include the premiums for bonds that

should be granted as a guaranty so that the Insured can be released on provisional or conditional bail during a

criminal process.

b) The payment of the legal expenses, costs and interest that should be paid by the Insured in virtue of the

enforced final court or arbitral judgment or decision.

c) The payment of the expenses incurred by the Insured in virtue of the processing and settlement of claims.

Insured Sum Limit

The limit of the insured sum contracted for this cover is an added limit for all the losses occurred during the validity

of this policy, in virtue of which each indemnity paid out by the Company will reduce the insured sum contracted for

this civil liability cover and indemnities will be paid until the amount established as a limit has been exhausted.

The Insured should not accept any liability, offering, offer, promise or payment of any kind without the prior written

consent of the Company.

If the Company deems it necessary, it will assume and conduct the defense or the presentation of any claim and/or

proceeding filed against the Insured with the aim of appearing on behalf thereof in such proceeding.

The Insured will cooperate with the Company in his/her defense or in the follow-up of any claim and/or proceeding,

providing the Company with any information and documents he/she possesses for his/her defense to the Company in

a timely fashion.

Exclusions

It is understood and agreed that this policy under no circumstance covers or refers to:

1. Foreign liabilities, in which the Insured, by agreement or contract, is bound to substitute the original

obligor, to repair or indemnify eventual and future damages to third party property or persons.

2. Liabilities and/or damages caused to third parties by the products manufactured, delivered or supplied by

the Insured or due to the work carried out thereby.

3. Liabilities and/or damages caused by pollution or other prejudicial variations in waters, the atmosphere,

soil, subsoil or due to noise.






4. Liabilities and/or damages caused to third party property that:

a) Is in possession of the Insured by deposit, custody or by decision of the authority.

b) Is in possession of the Insured under lease, sublease or gratuitous loan.

c) Have been caused by the normal activities of the Insured in such property due to manufacturing, handling,

processing, repair, examination and other similar activities.

Nor will liability be covered if the cases mentioned in points a), b) and c) above occur in the person of an

employee or agent of the Insured, in the performance of his or her work.

5. Liability and/or damages caused by a nuclear reaction or radioactive contamination.

6. Liability and/or damages caused in virtue of works, constructions, extensions or demolitions.

7. Liability as a consequence of the loss of property or theft.

8. Liability derived from the use, ownership or possession of vessels, aircraft and motorized land vehicles.

9. Liability derived from damages caused fraudulently or with complicity and/or the participation of the

Insured or his/her representatives or employees.

10. Liability derived from damages suffered by his/her spouse, parents, children, brothers, sisters, parents-in-

law, brothers or sisters-in-law or other relatives of the Insured, who permanently live with him/her.

11. Liability and/or damages caused by: a) Inconsistency, sinking or subsidence of the soil or subsoil. b)

Absence or insufficiency of consolidation works to prevent the loss of the necessary support to the soil or

subsoil of neighboring properties.

12. Liability imputable to the Insured, according to the Federal Labor Act, the Social Security Act, any

complementary provision of such Acts and labor laws, regulations and standards, including any damages to

employees, dependents, agents or representatives of the Insured.

13. Civil liability for the actions or omissions inherent to the practicing of the profession or trade of the

Insured.

14. Serious fault or inexcusable negligence of the victim.

15. Claims and/or damages caused by acts of god or force majeure, fights, brawls, malicious acts, people’s

uprisings, strikes, bomb threats and/or dangers and/or similar.

16. Warranty of the products commercialized by the Insured, including genetic damages to persons or

animals.

17. Any liability resulting from the manufacture, extraction, use, sale, installation, removal, distribution of or

exposure to products that contain asbestos, asbestos fiber or asbestos powder.

18. Losses, damages, destruction, distortion, erasure, corruption or alteration of electronic information caused

by a computer virus or the failure of an external network or the loss of use, reduction in functionality, costs or

expenses of any kind derived from them, without taking into account any other contributing or concurrent

cause or event, or in any sequence of the loss.

19. Any claim resulting from Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS) or any condition related to

AIDS, or a sexually-transmitted disease suffered by the Insured.

20. Fines, penalties and damages.

21. Bodily Injuries or Damages to property derived from:

(1) Being under the effects of alcohol.

(2) The fact that the Insured has caused or contributed to the intoxication of the person who directly

causes the damage.

(3) The fact that the Insured has supplied alcoholic beverages; or

(4) The contravention of any legal provision related to the sale, donation, distribution or use of alcoholic

beverages. This exclusion only applies if the activity of the Insured is the manufacture, distribution or sale of






alcoholic beverages or this is his/her job or he/she provides services to a company with the aforementioned

line of business.

22. The obligation of the Insured under labor laws, including disability benefits. Liability of the Insured as

employer. Bodily Injury to an Employee of the Insured.

23. Bodily Injury or Damages to property derived from:

(1) The transportation of mobile equipment using an automobile belonging to, or operated or rented by or

loaned to any Insured; or

(2) The use of mobile equipment for any speed race, demolition or dubbing activity.



Corporations and Institutions, under registration number BADI-S0012-0095-2008 dated 27/10/2008.






HOTEL EXPENSES FOR CONVALESCENCE


If during the stay in the place (or places) of destination of the Journey, as a consequence of an Accident or by

prescription of a Physician, the Insured has to prolong his/her stay away from his/her place of residence, the

Company will refund the hotel expenses for prolonging his/her stay and to continue with the medical care at the

place where his/her journey was interrupted to the Insured (according to the contracted daily amount and period

indicated on the front of the policy).

The limit of the insured sum for the indemnity provided in this cover will be the maximum amount indicated on the

front of the policy.

If the Insured has contracted a policy covering any illness along with this insurance of which this benefit forms part,

this benefit extends to cover the hotel expenses for convalescence for the covered illness, in the same terms as

indicated above.









TRANSFER OF INSURED MINORS


In the case that any Insured suffers an Accident during his/her Journey, away from his/her place of residence and is

traveling with minors (up to 15 years of age), who are also Insured with this same cover, the Company will refund

the expenses generated by the return of the minors to their habitual address or to take them to the place where the

affected Insured has had to be transferred or hospitalization, to the Insured for up to the maximum amount indicated

on the front of the policy.

If the Insured has contracted a policy covering any illness along with this insurance of which the benefit forms part,

this benefit is extended to cover the transfer of the Insured minor (in the same terms as indicated above), as long as

such transfer is required in virtue of the covered illness.









TRANSFER OF A COMPANION OF THE INSURED


In the case that the Insured suffers an Accident during his/her journey, away from his/her place of residence, the

Company will refund the return travel expenses of one companion to the place where the Insured has been

hospitalized, in the means of transport that is the most suitable for the transfer and within the maximum limit

indicated on the front of the policy.

If the Insured has contracted a policy that covers any illness along with this insurance of which this benefit forms

part, this benefit is extended to cover the transfer of one companion of the Insured (in the same terms as indicated

above).









LODGINGS OF ONE COMPANION OF THE INSURED


In the case that the Insured suffers an Accident during his/her journey, away from his/her place of residence,

requiring medical care or hospitalization, the Company will refund the cost of lodgings for one companion,

according to the number of days specified on the front of the policy and in accordance with the contracted amount,

with the maximum daily sum also indicated on the front of the policy.


part, this benefit is extended to cover the cost of lodgings of one companion of the Insured, in the same terms as

indicated above.









COMPANY EXECUTIVE TRANSPORTATION

IN CASE OF EMERGENCY


When the Journey of the Insured is for reason of business and he/she suffers an Accident that prevents him/her from

continuing with his/her work agenda, the Company will refund –up to the maximum amount indicated on the front of

the policy- the amount of the round trip, in the means of transport that is most suitable for the transfer, of another

executive from the same company for which the Insured works, so that such business trip may be completed by the

alternate.


part, this benefit is extended to cover the transfer of the alternate of the Insured, in the same terms as indicated

above.









COMPANY EXECUTIVE LODGINGS

IN CASE OF EMERGENCY


When the Journey of the Insured is for reason of business and he/she suffers an Accident that prevents him/her from

continuing with his/her work agenda, the Company will refund, according to the number of days specified on the

front of the policy and in accordance with the contracted amount, with a maximum daily sum also indicated on the

front of the policy, the amount of his/her cost of lodgings in the hotel at the place where the Accident has occurred.


part, this benefit is extended to cover the lodgings (in the hotel) of the Insured, in the same terms as indicated above.




ENDOSO DE CONDICIONES ESPECIALES 1 ... - … · En términos de lo dispuesto por el artículo 25 de...

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