Entidades No Bancarias
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LIC. CHAVEZ CADEZAS, GERARDOLIC. CHAVEZ CADEZAS, GERARDO
HUANCAYO –HUANCAYO – 20152015
ALUMNA:
SO2 PNP Omar R. JOHNSON PALOMINO
CATEDRATICO
GUTARRA BARRAGAN, SOFIA
”"AÑO DE LA DIVERSIFICACION PRODUCTIVA Y DEL FORTALECIMIENTO DE LA EDUCACION"
TEMA: INSTITUCIONES FINANCIERAS NO BANCARIAS
INDICE
INTRODUCCION……………………….………………………………………..3
1. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS...............................................4
1.1. EMPRESAS FINANCIERAS......................................................................4
1.2. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS........................................5
2. COMPAÑIAS DE SEGURO.............................................................................17
2.1. ¿QUE SON LAS COMPAÑIAS DE SEGURO?......................................17
2.2. SERVICIOS QUE OFRECEN:..................................................................17
2.3. COMPAÑIAS DE SEGURO EN EL PERÚ:............................................18
BIBLIOGRAFÍA...................................................................................................21
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INTRODUCCION
Las IFNB o Instituciones Financieras no Bancarias son instituciones participantes
del sistema financiero del Perú y que no pertenecen al sistema bancario. Dichas
instituciones están dedicadas a fortalecer el desarrollo y la integración financiera
del país.
Están orientadas a la captación de los pequeños ahorros y capitales y al
financiamiento de la micro, pequeña y mediana empresa en los sectores rurales y
urbanos.
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1. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS
1.1. EMPRESAS FINANCIERAS
1.1.1DEFINICIONBásicamente el Sistema Financiero (llamado también Sector Financiero) es
el conjunto de instituciones que, previamente autorizadas por el Estado,
están encargadas de captar, administrar e invertir el dinero tanto de
personas naturales como de personas jurídicas (nacionales o extranjeras).
Hacen parte del Sistema Financiero aquellas entidades que se encargan de
prestar servicios y facilitar el desarrollo de múltiples operaciones
financieras y comerciales.
De igual manera, el concepto de Sistema Financiero abarca el conjunto de
normas, instrumentos y regulaciones (por ejemplo el Estatuto Orgánico del
Sistema Financiero) que recaen sobre personas e instituciones que actúan
en el mercado financiero, ya sean o no intermediados.
1.1.2. DIFERENCIA ENTRE EMPRESAS FINANCIERAS BANCARIAS Y EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS
Bancos
Los bancos aceptan los depósitos de los clientes mantenidos
en cuentas corrientes o de ahorro, emiten cheques de pago y
canalizan el dinero de sus clientes en inversiones. Éstos
hacen dinero con la carga de intereses sobre los préstamos y
al cobrar por sus servicios. Los bancos no están autorizados
a prestar todo su dinero, tienen que mantener un poco en sus
reservas, por lo que, en circunstancias normales, los clientes
pueden obtener su dinero en cualquier momento.
Empresas financieras no bancarias
El sector financiero no bancario incluye una amplia variedad
de empresas. Los bancos de inversión y los comerciantes
negocian las acciones y aumentan el capital de las empresas,
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las empresas de capital de riesgo proporcionan los fondos
iniciales para las empresas prometedoras, las aseguradoras
ofrecen seguros a empresas y particulares, etc. En el otro
extremo del espectro se encuentran las casas de cambio, las
casas de empeño y las oficinas de cobro de cheques.
1.2. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS1.2.1. DEFINICIONEntidad que ofrece servicios financieros pero que no tiene la ficha bancaria
que le permitiría, entre otras actividades, el poder captar fondos reembolsables
del público. En general, sería un sinónimo de Establecimiento financiero de
crédito o de Entidad de financiación especializada.
1.1.2. SERVICIOS QUE OFRECEN LAS EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS
-Los servicios que ofrecen las IFNB son:
-Financiamiento de todo tipo
-Asistencia técnica a sus asociados
-Capacitaciones y asesorías a sus socios
-Ahorros y aportaciones
-Remesas familiares
-Seguros
1.1.3. DIVISION DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS
1.1.3.1. FINANCIERAS
¿Qué son las financieras?
Empresa financiera se denomina a la persona natural o a la
persona jurídica que se dedique a ofrecer al público préstamos o
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facilidades de financiamiento en dinero. Se incluyen bajo esta
denominación a las personas que se dediquen a actividades propias
o similares de una empresa financiera aún si su denominación no
contenga la palabra financiera. Bajo esta definición se excluyen las
casa de empeño, mueblerías y cualquier persona natural o jurídica
que realice operaciones de financiamiento de sus propias ventas.
Servicios que ofrecen las empresas financieras
Supervisar la gestión de
la cartera de empresas a
su cargo desde una
perspectiva corporativa.
Identificar y priorizar iniciativas o proyectos
corporativos que aporten valor a la cartera de empresas
asignada, los cuales deberán plasmarse en planes de
acción que involucren la participación de miembros
seleccionados de la red de negocios u otros funcionarios
de sus respectivas empresas.
Generar mecanismos de integración y coordinación de
los miembros de la red de negocios.
Atender las solicitudes de información y/o
requerimientos especiales realizadas por los miembros
de la red de negocios.
Empresas financieras en el Perú
Crediscotia Financiera
Coorporacion Financiera de Desarrollo SA Cofide
Compartamos financiera
Financiera Confianza
EYFICAR S.A.
Financiera Universal S.A.
Financiera Efectiva S.A
Entre otras..
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1.1.3.2. COFIDE
¿Qué es COFIDE?
La Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE S.A.) es
una empresa de economía mixta que cuenta con autonomía
administrativa, económica y financiera. Su capital pertenece en un
98.7% al Estado peruano, representado por el Fondo Nacional de
Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FONAFE),
dependencia del Ministerio de Economía y Finanzas, y en un 1.3%
a la Corporación Andina de Fomento (CAF).
Del Directorio:
Sr. Daniel Zarate
Desde su creación hasta el año 1992,La modalidad operativa de
segundo piso le permite a COFIDE complementar la labor del
sector financiero privado, en actividades como el financiamiento
del mediano y largo plazo y del sector exportador y de la micro y
pequeña empresa a través de la canalización de recursos. Todo esto
gracias a su cultura corporativa que privilegia la responsabilidad y
el compromiso con la misión y objetivos institucionales.
MISION
Fomentar el desarrollo sostenible y descentralizado en beneficio de
los diversos agentes económicos del país, participando activamente
en el financiamiento de la inversión y en el desarrollo del mercado
financiero y de capitales, a través de productos y servicios
innovadores, inclusivos, y de alto valor agregado.
ORGANIZACIÓN DE COFIDE
COFIDE capta recursos que provienen fundamentalmente de
organismos internacionales, de la banca comercial internacional y
del mercado de capitales local. Estos recursos, luego, son
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canalizados al sector empresarial a través de las instituciones
supervisadas del Sistema Financiero Nacional.
COFIDE cuenta con una red de clientes, que incluye tanto a los
mayores bancos comerciales como a instituciones especializadas en
financiar a la micro y pequeña empresa rural y urbana.
COFIDE desarrolla un conjunto de programas, cuyo propósito es
apoyar la creación de una cultura empresarial moderna. En esta
línea de acción, destaca el apoyo a la micro y pequeña empresa a
través de la provisión de servicios de desarrollo empresarial, tales
como capacitación, gestión empresarial, así como también servicios
de orientación e información.
FUNCIONES
Otorgar financiamientos a personas naturales y jurídicas que se
dediquen a actividades productivas y de servicios, a través de las
empresas y entidades del sistema financiero y entidades de fomento
que apoyen eficazmente a la actividad económica rural y a los
pequeños empresarios en general.
Otorgar financiamientos a las personas naturales y jurídicas que se
dediquen a actividades productivas y de servicios, a través de las
empresas y entidades del sistema financiero y entidades de fomento
que apoyen eficazmente a la actividad económica rural y a los
pequeños empresarios en general.
Hacer operaciones de préstamos, adelantos y descuentos de letras
de cambio, Pagarés, vales y de otros documentos comprobatorios
de deudas, a favor de empresas productivas y de servicios, a través
de las empresas.
Promover y financiar estudios de pre inversión, proyectos de
inversión productiva, así como proyectos de infraestructura,
incluyendo a las que correspondan a zonas de menor desarrollo
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relativo, a través de las empresas y entidades del sistema financiero
y entidades de fomento
Captar recursos en moneda nacional y extranjera, bajo las
siguientes
Modalidades:
a) Fondos constituidos por mandato legal, cuya administración le
sea en cargada para fines específicos.
b) Fondos del Estado o de cualquier persona o entidad nacional,
extranjera o internacional, encargados en comisión de confianza,
para su utilización temporal o permanente, en forma abierta
destinada a fines específicos.
c) Contratación de obligaciones de créditos en el exterior para
represtar a través de las empresas y entidades del sistema financiero
y entidades de fomento, a corto, medio y largo plazo.
Comprar, conservar y vender bonos y otros valores mobiliarios
emitidos por bancos del país y del exterior, por el Estado y
entidades multilaterales de crédito y otras entidades emisoras, así
como participar en fondos mutuos de inversión en valores y fondos
de inversión cualquiera sea el tipo o modalidad de acceso a los
mismos. La participación en fondos de inversión deberá ser
aprobada por el Directorio, el que designará a los representantes de
COFIDE ante los mismos.
Representar a la República en la concertación de financiamientos
externos y en el otorgamiento de garantías cubriendo créditos en
los que sea agente, de acuerdo con los dispositivos legales que
norman el endeudamiento externo.
Prestar servicio de asesoría financiera, sin que ello implique
manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por
cuenta de éstos.
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Servir de agente financiero para la colocación y la inversión en el
país de recursos externos, a través de las empresas y entidades del
sistema financiero nacional.
Realizar operaciones de crédito con financieras y bancos del
exterior, así como efectuar depósitos en unas y otros, con sujeción
a las regulaciones que pudiera emitir el Banco Central.
1.1.3.3. COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CREDITO
¿Que son las cooperativas de ahorro y crédito?
Una cooperativa es una asociación autónoma de personas que se
reúnen de forma voluntaria para satisfacer sus aspiraciones
económicas, sociales y culturales, mediante una organización de
propiedad conjunta y de gestión democrática sin fines de lucro.
Las cooperativas representan un modelo asociativo en el que los
objetivos económicos y empresariales se integran con otros de
carácter social, consiguiendo de esta forma un crecimiento
basado en el empleo, la
equidad y la igualdad. Otras definiciones sobre cooperativas refi
eren a una asociación sin fines de lucro en la cual los
trabajadores o usuarios, según el caso, son simultáneamente
aportantes y gestores de la empresa. Es creada con el objeto de
producir bienes o servicios para satisfacer las necesidades de
sus asociados y de la comunidad en general.
Servicios que ofrecen
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Su afiliación le permite gozar de los beneficios que la
cooperativa otorga
Puede incidir en nuevos proyectos para subsanar las
necesidades de la comunidad, adoptando el sistema
cooperativo
Posibilita la regulación de precios en la comunidad entre
los demás comerciantes
Posibilita el emprendizaje de obras en beneficio de la
comunidad y de sus socios
La actividad económica estará orientada al bienestar
material de toda la comunidad
Pretende establecer una confianza que garantice la
estabilidad de relaciones y negocios de la sociedad
Son un apoyo para elevar la obtención de las utilidades de
las personas físicas con actividades empresariales
El objetivo de la sociedad no es el lucro sino la acción
conjunta de los socios para su mejoramiento económico y
social
1.1.3.4. QUE ES FENACREP
Organización Nacional de Integración Cooperativa, creada en
abril de 1959, que reúne a las Cooperativas de Ahorro y Crédito
del Perú. Su Objeto es ejercer actividades de representación,
defensa, asistencia técnica, educación cooperativa. Institución
sin fines de lucro, de duración indefinida, y de responsabilidad
limitada.
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Misión
“Representar; orientar ideologica, técnica y socialmente; y
supervisar a las cooperativas de ahorro y credito, apoyando su
desarrollo y fomentando en ellas una cultura empresarial
solidaria, así como los valores y etica cooperativa”
Visión
“Ser líder de una red cooperativa de servicios financieros que
promueva la movilización de recursos para contribuir al
bienestar de sus socios y al desarrollo del país
1.1.3.5. COOPERATIVA ABACO
Es una institución financiera solidaria (Cooperativa de Ahorro y
Crédito) con 31 años de vida institucional. Conforme a la
legislación vigente esta regulada por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS) y supervisada por la Federación
Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú
(FENACREP), que se dedica a cubrir necesidades de
financiamiento diverso a sus socios.
Visión
Consolidar el liderazgo a nivel nacional mediante la innovación
del concepto de ayuda mutua , basado en una alta calidad en los
servicios y responsabilidad social para con nuestros asociados y
la comunidad.
Misión
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Brindar a nuestros asociados experiencias financieras adaptadas
a sus necesidades que apoyen su desarrollo y bienestar, dentro
del marco de una institución que innova el modelo cooperativo
y se compromete con la sociedad.
1.1.3.6. COOPERATIVA EULOCOOP
la cooperativa con perfil solidario que desde ese día viene
reforzando el compromiso de estar cada vez más cerca de los
asociados, sirviendo de respaldo financiero para su futuro
familiar y empresarial.
Misión
Ofrecer productos y servicios de alta calidad que satisfagan las
expectativas de nuestros asociados, apoyando su desarrollo
integral a través de una organización más sólida y rentable.
Visión
Consolidar nuestro liderazgo en el movimiento cooperativo del
Perú, creando y fortaleciendo un grupo de empresas rentable,
eficaz, financieramente sólido y bien posicionado.
1.1.2.7. QUE SON LAS CAJAS MUNICIPALES:
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMACs) se rigen por el
Decreto Supremo 157-90-EF y por la Ley Nº 26702, Ley General del
Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y AFP, y por la Ley Orgánica
de la Superintendencia de Banca y Seguros.
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Estas instituciones surgieron a fines del siglo XVII en Alemania e
Inglaterra, como una técnica para mejorar las condiciones de vida de la
clase trabajadora. Hacia mediados del siglo XIX surge el modelo español
como respuesta para enfrentar los elevados costos de los prestamistas. Su
objetivo principal era conducir el ahorro popular hacia la inversión y las
labores sociales. Es bajo este concepto que se crean las cajas municipales
de ahorro y crédito (CMAC) en el Perú en 1982.
TIPOS DE CAJAS MUNICIPALES:
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
CAJAS MUNICIPALES DE CRÉDITO POPULAR (CMCP)
a) LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO EN EL PERU:
La Caja Municipal de ahorro y crédito en el Perú es una entidad
financiera, con autonomía administrativa, económica y financiera, dentro
de los alcances y limitaciones vigentes. A travez del tiempo ha
incrementado la cobertura del micro empresas sino también a las rurales.
Ya que sirven como el financiamiento a sectores sociales que carecen de
garantías efectivas generando un segmento con grandes posibilidades de
crecimiento y desarrollo.
La Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito FEPCMAC,
nace al amparo del decreto Supremo Nº 157-90-EF, que goza de
autonomía económica, financiera y administrativa con el propósito de
contar con un mecanismo de representación que permita al Sistema CMAC
desarrollarse de manera coordinada.
Fue creada el 7 de marzo de 1986 y está integrada por 12 CMAC que
funcionan a lo largo del territorio nacional en forma descentralizada.
Representa al Sistema CMAC como facilitador válido en las diversas
coordinaciones ante organismos públicos y privados, nacionales e
internacionales, que apoyan el desarrollo económico y financiero del
sistema CMAC.
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SERVICIOS OFRECEN:
El propósito es apoyar a segmentos socioeconómicos que tienen acceso
limitado a la banca tradicional, impulsando el desarrollo de la pequeña y
microempresa, fomentando el ahorro en la población y otorgando créditos
a las PYME.
Brindar productos y servicios a la micro y pequeña empresa,
contribuyendo al desarrollo económico y social de nuestros clientes y
trabajadores
Proporcionar soluciones financieras, preferentes al micro y pequeñas
empresas, con productos y servicios competitivos, apoyados en
colaboradores calificados.
COMO FUNCIONAN EN EL PERU:
El Directorio de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito está integrado
por siete miembros: tres representantes de la Municipalidad, un
representante de la Iglesia Católica, un representante de la Cámara de
Comercio, un representante de COFIDE y un representante de los
pequeños comerciantes o productores
Un aspecto sustancial para poder depositar su dinero en una CMAC es
saber si los montos entregados cuentan con un respaldo. Las cajas
municipales, al igual que los bancos, están sujetos a la regulación de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Además, la mayoría cuenta
con la protección del fondo de seguro de depósito (FSD), actualmente en
S/.83.213. Es decir, si quiebra la entidad, ese fondo devuelve hasta ese
monto por los depósitos perdidos.
Ofrecen las tasas de interés y los plazos. Una diferencia de cinco días en el
retiro de los depósitos a plazo fijo puede significar la reducción de las
tasas de interés pactadas. Igualmente, revise bien si la cuenta por abrir está
asociada a algún tipo de seguro, cómo funciona y si implica un costo
adicional.
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Situación Actual
Sus ahorristas suman poco más de 1’180.000 y sus depósitos totales
superan los S/.6.342 millones. Al igual que la banca múltiple, muestra una
alta concentración, ya que tan solo tres de ellas —Piura, Arequipa y
Trujillo— tienen el 51% del total de las captaciones.
CAJA AREQUIPA
CAJA MUNICIPAL DE CUSCO
CAJA DE SANTA
CAJA HUANCAYO
CAJA MUNICIPAL ICA
CAJA MAYNAS
CAJA PAITA
b) CAJAS MUNICIPALES DE CRÉDITO POPULAR (CMCP):
La Caja Municipal de Crédito Popular de Lima S.A. (“Caja Metropolitana”
y/o la “Caja”) es una entidad financiera pública de operaciones múltiples,
especializada en: créditos pignoraticios, créditos hipotecarios y créditos
PYMES, que otorga también créditos personales, créditos inmobiliarios,
créditos institucionales y créditos de arrendamiento financiero, y que
aparte de desarrollar estos negocios financieros, proporciona servicios de
micro crédito y de consumo relacionados a entidades
Vinculadas a la Municipalidad de Lima. En los últimos años, la Caja
Metropolitana alcanzó liderazgo en el producto “Caja Gas” y se mantiene
como líder en el mercado de créditos pignoraticios. Para el desarrollo de
sus operaciones, la Caja Metropolitana cuenta con 33 agencias, de las
cuales 22 están ubicadas en la ciudad de Lima y 11 en provincias (zona
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y zona sur del país). La Municipalidad Provincial de Lima es el único
accionista de la institución.
2. COMPAÑIAS DE SEGURO
2.1. ¿QUE SON LAS COMPAÑIAS DE SEGURO?
Las Compañías de Seguro son aquellas instituciones que operan
con el permiso del Estado, para otorgar el servicio de cubrir de
manera monetaria el daño de un bien mueble o inmueble, como
también la vida de una persona por medio de una prima mensual.
Las compañías dedicadas a celebrar Contratos de Seguro reciben
una prima en concepto de pago y se obliga frente al Asegurado a
indemnizarle, si ocurre deviene el evento o riesgo asegurado. Las
condiciones del contrato de seguros deben estar claramente
establecidas entre el Asegurado y la Compañía de Seguros en una
póliza o contrato. La actividad aseguradora es un componente
fundamental de los mercados financieros, junto con el mercado de
crédito o bancario y los mercados de valores o de instrumentos
financieros.
2.2. SERVICIOS QUE OFRECEN:
Estas compañías de seguros ofrecen distintos productos. La
división clásica es la de seguros generales, que son aquellos que
resguardan o cubren un bien mueble, o sea todo bien que se pueda
trasladar de un lugar a otro, ya sea por sus propios medios o por
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facultad de un tercero. Como asimismo un bien inmueble que son
las casas o edificios. Por otro lado las compañías de seguro ofrecen
los seguros de vida, que son aquellos que protegen, como lo dice su
nombre, la vida de una persona. Estos seguros se harán efectivos
en el momento de la muerte del contratante, que habrá pactado con
anterioridad el monto capital que desea resguardar, para proteger la
continuidad de la calidad de vida, de la familia que deja.
El poder contratar un seguro por medio de una compañía, es un
método efectivo de poder proteger lo mas apreciado para una
persona, ya sea la inversión de su vida, que puede ser la casa, o
para aquellas personas que aman y adoran su automóvil, una
manera efectiva de cuidar su estado inicial cuando fue comprado.
Para aquellas personas que consideran que su vida, y por tanto la
protección indirecta de su familia, no existe nada más
tranquilizador que contar con un seguro de vida, para que frente a
cualquier suceso sus seres queridos no queden desvalidos.
2.3. COMPAÑIAS DE SEGURO EN EL PERÚ:
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MAPFRE-PERU: Somos el primer
grupo asegurador de España y el de
mayor presencia en Latinoamérica.
Nuestras operaciones
Están respaldadas por tres de los reaseguradores más grandes del
mercado. Además, ofrecemos seguros para cada necesidad
PACIFICO SEGUROS:
Pacífico es una compañía
sólida y de gran trayectoria
en el mercado asegurador peruano perteneciente a dos grandes
socios: Credicorp, conglomerado financiero de reconocida
trayectoria en el Perú y contamos con un socio estratégico de gran
prestigio en el ámbito internacional, AMERICAN
INTERNATIONAL GROUP, AIG, el más importante consorcio
asegurador norteamericano con presencia en más de 130 países.
LA POSITIVA SEGUROS: Es una
compañía con más de 69 años de
experiencia en el mercado asegurador
peruano y cuenta con más de
2'000,000 de clientes en todo el Perú.
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La Positiva es actualmente una empresa en constante desarrollo e
innovación, esto nos permite ser la mejor opción para satisfacer las
necesidades de protección de nuestros clientes.
RIMAC SEGUROS: Somos la
compañía de seguros de más larga
trayectoria del mercado asegurador,
con amplia experiencia. Nos
preocupamos día a día en seguir ofreciéndole a nuestros clientes
nuevos productos y un servicio cada vez mejor.
En Rimac Seguros contamos con más de 100 años de experiencia y
solidez en el mercado asegurador peruano, por ello podemos
ofrecerte la tranquilidad que necesitas para salir adelante.
PROTECTORA: Somos
una compañía peruana,
especializada en Micro
seguros y Rentas Vitalicias. Tenemos como principales accionistas
al Grupo ACP y al IFC.
Diseñamos e implementamos seguros sencillos y de fácil acceso.
Iniciamos operaciones en febrero de 2008 y a la fecha contamos
con más de 1’000,000 de seguros vigentes a nivel nacional.
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BIBLIOGRAFÍA
MENDOZA, Carlos Acevedo: Instituciones Financieras.
Océano: Enciclopedia Autodidáctica Interactiva Océano, MCMXCVIII Océano Grupo
Editorial, S.A., Barcelona, España, 2014.
Enciclopedia Microsoft Encarta 2000, 1993-1999, todos los derechos reservados.
FINANZAS, TEORIA Y PRÁCTICA, por José Germàn Altuve Godoy.
FINANZAS, por Zvi Bodie y Robert Merton.
21