FORMAS DE PAGO Y COBRO INTERNACIONAL

CREDITO Y COBRANZA INTERNACIONAL

Definición•La cobranza es el proceso formal de

presentar al girado un instrumento o documentos para que los pague o acepte:

•Pagare,•Letras de cambio,•Documentos de embarque, etc.

POLITICAS DE COBRANZA

PLAZOS DE COBRO

Otro aspecto importante al establecer las políticas radica en determinar cuando y como se hará el primer esfuerzo de cobro. Es decir, cuanto tiempo después de la fecha de vencimiento las cuentas morosas se convierten en elemento activo dentro del procedimiento de cobro. El tiempo en recuperar la cuenta puede ser de una semana, quince días o un periodo mayo.

PROBLEMAS ESPECIALES

•En este caso las actitud de la empresa en lo que respecta a la aceptación o el rechazo de pedidos complementarios de un cliente con saldos vencidos que este siendo atendido por cobranza. Algunas empresas adoptan una política estricta al no aceptar mas operaciones de dichos clientes.

CONDICIONES DE VENTAPLAZOS DE COBRO

• El primer punto que amerita consideración para implantar una política de cobranza son las condiciones de venta programas por la empresa. Los pequeños negocios utilizan un solo tipo de condición y los mayores utilizan d diferentes tipos. Hoy en día las condiciones varían en cuanto al plazo, los porcentajes de descuentos, etc. El personal de cobranza debe comunicar al personal de ventas las condiciones de ventas en el negocio, para que estos a su vez puedan explicar las condiciones de transacción.

INCLUMPLIMIENTO DE PAGO•Falta de pago de un préstamo o cualquier

otro tipo de violación de las condiciones de un contrato de préstamo. Usted puede ser puesto en estado de incumplimiento si usted falla en pagar su préstamo.

• Un estado de incumplimiento afecta su reputación de crédito y su habilidad de obtener futuros préstamos.

Procedimiento de cobro

•El departamento de cobro ejerce sus técnicas cuando una cuenta esta por vencer o esta vencida, por lo que dicha entidad crediticia se da a la tarea de aplicar un sistema de contabilidad básica, acorde el procedimiento que se implemento para facturar las cuentas de los clientes.

Estado de cuenta

•Es un documento el cual plasma todas las facturas pendientes y a vencerse, por lo que representa un cobro mas generalizado. El cual va acompañado de una breve invitación a pagar las facturas pendientes, sellada o impreso el logo de la empresa en dicho documento para validar sus autenticidad. Por lo regular este método lo implementan todas las empresas

Cartas tipo

•Estas cartas son enviadas a los clientes con un retraso fuera de lo ordinario, la cual expresa que se quiere llegar a una negociación haciéndoles ver el ahorro en tiempo y dinero si atienden dicho aviso, por lo que este tipo de cartas debe hacerse con un tipo de redacción susceptible al cliente para crear algo de sensibilidad y atienda al comunicado.

Correspondencia de cobranza

•Esta es la técnica que se implementa para hacerles llegar las cartas tipo ,a los distintos clientes con algún tipo de retraso

Cartas intermedias de cobro

•Estas emergen como consecuencia al no responder a los avisos previos que se le enviaron, este paso consiste en enviar a un cobrador formal para llegar a un tipo de acuerdo, dicho intermediario plantea la problemática que esta sucediendo a causa de sus pagos retrasados y intenta convencer al cliente de hacer una renegociación.

Etapa final en la gestión de cobro•Esta etapa llega cuando no hay resultados con

los pasos anteriores misma que se esta auxiliando de alguna dependencia jurídica, y esta puede variar en tiempo a lo que concierne el traslado de la cuenta de un paso a otro .

•Esta etapa consiste en enviar una carta donde se expresa que si no se paga una cantidad acordada en un determinado tiempo, la cuenta será trasladada a un DPTO. jurídico, el cual se hará cargo de dicha cuenta.

Mecánicas de pago

Equipo # 2

EFECTIVO• La realización del pago al contado puede hacerse de muy

diversas formas; entre las más habituales se encuentran:• La entrega de dinero en efectivo, en cuyo caso, aparecerá en

la factura la firma del proveedor indicando el recibí o una fórmula equivalente, o bien éste emitirá al cliente un recibo para acreditar la entrega del dinero.

• Ingreso en efectivo en la cuenta corriente del proveedor.

RECIBO• El pago en efectivo quedará acreditado mediante el recibo. Es

un documento emitido por la persona que cobra el dinero y será entregado a otra persona en concepto del pago de una mercancía adquirida o la prestación de un servicio determinado.

• En el recibo deberán constar los siguientes datos:• El número del recibo.• Lugar y fecha de expedición.• Nombre o razón social de quien entrega el dinero.• Nombre o razón social del emisor del recibo.• La cantidad entregada en letra y número.• Firma del emisor del recibo.

Aspectos•PAGO EN EFECTIVO• BILLETES FALSOS• ROBO O EXTRAVÍO• TRAMITES EN ADUANAS• COSTO FINANCIERO

CHEQUE

• Es un documento que ha de librarse contra un banco o entidad de crédito que tenga fondos a disposición del librador, y de conformidad con un acuerdo expreso o tácito, según el cual el librador tenga derecho a disponer por cheque de aquellos fondos.

ASPECTOS• Existencias de Fondos• Firmas Correctas• Remesas en Firme• Certificación• Post-Fechado• Al portador• Discrepancia en importe

sujetos• Librador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago

al banco.• Librado: Es el banco o entidad de crédito a la que se le ordena

pagar el cheque.• Tenedor o tomador: es la persona que posee el cheque.• Endosante: Es la persona que transmite el cheque mediante

endoso, ha de ser distinta del librador.• Avalista: Es la persona que responde del pago del cheque.

CLASES DE CHEQUES

• Al portador. Cuando los cheques lleven inscrita la indicación “al portador”. Deben pagarse a cualquier persona que los presente al cobro.

• Nominativo. Deben pagarse a la persona indicada en el cheque, para lo cual se identificará ante la entidad pagadora del mismo. Puede haber dos tipos:▫ A una persona determinada, con o sin cláusula “a la orden”. Deberá figurar

el nombre de la persona física o jurídica que tiene derecho a percibir el importe del cheque. Cuando sea “a la orden” aparecerá dicha expresión antecediendo al nombre de la persona física o jurídica. Se transfiere por endoso.

▫ A una persona determinada con cláusula “no a la orden”. A continuación de la expresión “páguese por este cheque a” debe figurar el nombre de la persona física o jurídica, que tiene derecho a percibir el importe del cheque, y la expresión “no a la orden”. No es transmisible por endoso.

Morosidad

•Situación generada por el incumplimiento del pago requerido luego de la fecha de pago informada en el Estado de Cuenta. Esta situación da lugar al cobro de comisiones vinculadas a cobranzas de acuerdo con el tarifario vigente.

NEGOCIACION ACREEDOR - DEUDOR

•negociación de la deuda es un proceso en el que los deudores o personas que actúen en su nombre en trabajo con sus acreedores para reducir la cantidad total de la deuda, en el entendimiento de que la reciente reducción de la deuda será pagada en su totalidad, bien directamente o en forma oportuna programada.

•El objetivo de la negociación de la deuda es permitir a la gente a salir de debajo de la deuda que puede ser de otra manera insuperable.

•Quita•Reestructuración de crédito

Mediante Arbitraje Internacional•El incumplimiento de pago, en este

aspecto se resuelve plasmando las condiciones y políticas entre las partes en un convenio para proporcionar arbitraje internacional, de manera que cubra sus necesidades particulares. El arbitraje es un proceso privado de resolución de controversia, en el que las partes acuerdan por escrito someter sus posibles controversias a un tribunal arbitral.

•El tribunal escucha a los testigos y recibe evidencias de las partes involucradas en audiencias, y al final emitir una decisión de carácter obligatorio en relación a la controversia.

•Algunas instituciones son:•Cámara de Comercio Internacional (CCI)•Centro Internacional para la Resolución

de Controversias •La Corte de Arbitraje Internacional de

Londres.

PAGO INTERNACIONAL

•Riesgos en e l Comercio Internacional••Riesgos Comerciales••Riesgos Políticos••Riesgos Extraordinarios

Factores Determinantes

••Confianza••Naturaleza••Riesgo país••Prácticas comerciales y bancarias••Peso del la negociación comercial

REPERCUSIONES DE UNA MALA SELECCIÓN DE LOS MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL

•Repercusiones de una mala selección de los medios de pago internacional

•Altos costos•Situación de No pago de la operación•Retraso en la operación logística

IMPORTANCIA EN PERSONAL DE DPTO. DE COBRANZA

• 1.- una de las más importantes la he denominado Actitud frente a la Gestión que realiza y la Empresa que representa.

• •2.-prepararse para una gestión de cobranza,

como el conocimiento de su empresa, de la industria en la que se desarrolla y su capacidad de trabajar organizadamente potencializa la posibilidad de hacer efectiva una cuenta en mora.

•3.- La Percepción del Cliente, es un tema que influye en la morosidad de una cuenta y que esta herramienta no solo la

•puedes utilizar para mejorar tu gestión, sino que tu cliente lo más seguro ya la utilizó

•con tu organización antes de decidir entrar en mora.

• 4.- la Comunicación y los Canales sobre las cuales la ejecuta este muestra el poder de la comunicación y como utilizarlo como herramienta de persuasión en tu gestión de cobros

•5.- El seguimiento y evaluación permanente de las acciones y reacciones sobre las cuentas que

•gestionas. Con esta llave haces conciencia de la importancia de medirte y evaluarte

•sobre cada una de las acciones que emprendes para no olvidar que el secreto de la

•efectividad radica en el análisis permanente de las acciones Vs las reacciones en el departamento.

•Gracias por su atención !!!UPG TEAM

Gómez palacio dgo

Laguneros formando un mejor futuro