FINANCIAMIENTO DEL

COMERCIO INTERNACIONAL

¿ Cuáles son los medios de pago internacionales que puedo utilizar en mi exportación?

1. Pago Anticipado

2. Pago Directo

3. Crédito Documentario

4. Cobranza Documentaria

Crédito Documentario

( Documentary Credit)

La Carta de Crédito

Es un documento bancario emitido por un Banco (emisor) a solicitud y bajo la responsabilidad de un importador/ comprador como medio de pago a favor de un beneficiario/ exportador por intermediación de una Banco Avisador.

Se basa en las Reglas y Usos Unifor-mes para Crédito Documentario, Folleto 500

UCP 500 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit)

¿ Cómo funciona el crédito documentario?

Emisión

Comprador

BancoAvisador

Exportador

Banco Emisor

Contrato

Solicita

Apertura

Emisión

Notificación

Enmienda

Comprador

BancoAvisador

Exportador

Banco Emisor

Solicitud de

enmienda

Orden de

enmiendaNotificación

Enmienda

Notificación

Utilización

Comprador

BancoAvisador

Exportador

Banco Emisor

Despacho

Debita/

Documentos

Reembolso

DocumentosPago

Documentos

Cobranza Documentaria

( Documentary Collection )

Es una instrucción de cobro de documentos comerciales solos o acompañados de titulos valores que el Exportador encarga al Banco Local respecto al Importador o girado.

Se basa en las Reglas Uniformes para Cobranza, Folleto 522.

(Uniform Rules for Collection, URC 522)

Definiciones :

•Documentos :

Financieros (Título Valor)

Comerciales (B/L, Factura,

Póliza Seguro, etc)

•Instrucción de Cobro : es el documento preparado por el Cedente dando ordenes precisas de cobro al Banco Remitente.

¿ Que es un T{itulo Valor?

Un Título Valor es el documento que repre-senta o contiene derechos patrimoniales, expresados en suma de dinero.

Ley 27287 del 19 Junio del 2000

Un título valor se puede endosar, protestar, pagar.

Ejemplo: Letras de Cambio, Pagarés, Cheques, Certificados de depósitos, bonos.

¿ Que debe contener una

Instrucción de Cobro?

Instrucción de Cobro

•Datos del Banco Remitente , Cobrador y Girado (nombre y dirección completa, Swift, Fax, Teléfono etc)

•Importe y Moneda

•Documentos (originales y copias)

•Términos y Condiciones de entrega de documentos.

•Cargos/Gastos/intereses a cobrar al girado

•En caso de impago instrucciones específicas.

•Poderes de un representante en caso de Protesto

Partes Involucradas :

1. Cedente , librador,vendedor o exportador (Remitter).

2. Banco Remitente. (Remitting Bank).

3. Banco Cobrador. (Collecting Bank)

4. El Girado, librado,comprador, importador. (Drawee)

Formas de Cobranza Documentaria

•D/P Documents against Payment

•CAD Cash against Documents

•D/A Documentos contra acepatación

D/P o CAD

El banco Cobrador presentará

los documentos para “pago

inmediato” a “primera

presentación”

D/A

El Banco Cobrador liberará los documentos contra la aceptación de una letra de cambio para pago diferido.

Si añadimos que la letra sea avalada por un banco de primer rango, habrá mas seguridad.

Procedimiento de una Cobranza Documentaria

Procedimiento D/P o CAD

VENDEDOR COMPRADOR

CONTRATO COMPRA-VENTA

Despacho Mercadería

Procedimiento D/P o CAD

VENDEDOR COMPRADOR

CONTRATO COMPRA-VENTA

BANCOREMITENTE

Instrucción Cobro y entrega Documentos

BANCOCOBRADOR

Envio Instrucción Cobro y entrega Documentos

Libera Documentos

Despacho

Procedimiento D/P o CAD

VENDEDOR COMPRADOR

CONTRATO COMPRA-VENTA

BANCOREMITENTE

Instrucción Cobro y entrega Documentos

BANCOCOBRADOR

Envio Instrucción Cobro y entrega Documentos

Libera Documentos

Despacho

Pago

Paga la Cobranza

Abona

Procedimiento D/A

VENDEDOR COMPRADOR

CONTRATO COMPRA-VENTA

BANCOREMITENTE

Instrucción Cobro

BANCO COBRADOR

Envio Instrucción Cobro

Libera Documentos

Despacho

Entrega Documentos y Letra Cambio

Entrega Documentos y Letra Cambio

Entrega Documentos y Letra de Cambio

Procedimiento D/A

VENDEDOR COMPRADOR

CONTRATO COMPRA-VENTA

BANCOREMITENTE

Instrucción Cobro

BANCOCOBRADOR

Envio Instrucción Cobro

Libera Documentos

Despacho

Entrega Documentos y Letra Cambio

Entrega Documentos y Letra Cambio

Entrega Documentos y Letra de Cambio

Letra Acepatada

Letra Cambio Avalada

Entrega Letra de Cambio

Procedimiento Operativo para Cobranza de Exportación

En el Banco Remitente

Solicitud de Cobranza

Banco Remitente

Recibe los documentos Financieros / Comerciales

E Instrucción de Cobro

Verifica Documentots

Entrega CargoComunica

Discrepancia

Si No

Si la documentación está conforme...

Da orden de proceder con la Cobranza

Registra en el Sistema y asigna Código correlativo y emite 01 Carta Remesa –para el Banco Cobrador – y una copia para el expediente.

Abrir un expediente al exportador

Cuando reciba el Banco Remitente

Los fondos de la Cobranza....

Cobra las comisiones por el servicio de Cobranza de Exportación., debitando al cliente.

La documentación es enviada por una empresa Courier. Previamente se archivan fotocopias en el expediente del cliente.

La empresa Courier deja como cargo una Guía Courier

El Courier certifica la llegada de los documentos a destino mediante un “Post Office Delivery” , P.O.D.

El Banco Cobrador envia por swift el “Acuse de Llegada” de la cobranza y en que situación.

Se recibe Aviso de Aceptación, Avisos de Pago, Confirmación de Abono, .

En su defecto Aviso de No Aceptación, Aviso de Impago

Con la “Confirmación de Abono” :

Se liquidará la Cobranza deduciendo comisiones y gastos realizados: Swift, teléfono, portes, courier, etc.

Se ingresa al sistema y se descarga la Cobranza., se cancela

Caso de No Aceptación / Impago

El Banco Cobrador especificará los motivos y coordinará con el cliente posteriores acciones.

En caso de no pago se ordenará por Swift al Banco Cobradordevuelva los documentos

S. W. I. F. T.

¿ Que es el SWIFT?

Society Worldwide Interbank Financial Telecommunicatios

Esta sigla significa:

Es un código de identificación que usan los Bancos a nivel mundial para realizar transferencia de fondos

El SWIFT consta de 8 a 11 caracteres alfanúmericos.

Existen otros códigos de identificación :

ABA (American Banking Association)/9 d

BL (German Bank)/ 8 digitos

SW ( Swiss interbanl clearing)/ 5 digitos