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Lic.-Alfredo Riera Hernández
Financiamiento para la
internacionalización de las
Mipymes en la República
Bolivariana de Venezuela
La Constitución Nacional del año 1999 establece:
• En su Art. 299 “… el Estado, conjuntamente conla iniciativa privada, promoverá el desarrolloarmónico de la economía nacional, con el fin degenerar fuentes de trabajo, alto valor agregadonacional, elevar el nivel de vida de la población, yfortalecer la soberanía económica...”
• En su Art. 308 ”… el Estado “protegerá ypromoverá la pequeña y mediana industria, lascooperativas, las cajas de ahorro, así comotambién la empresa familiar, la microempresa, ycualquier otra forma de asociación comunitariapara el trabajo, el ahorro y el consumo, bajorégimen de propiedad colectiva con el fin defortalecer el desarrollo económico del paíssustentándolo en la iniciativa popular “
Proyecto Nacional
Simón Bolívar
Construcción de nuevos esquemas de
cooperación económica y financiera para el
apalancamiento del desarrollo integral y el
establecimiento del comercio justo mundial
basado en:
-Complementariedad
-Cooperación
-Solidaridad
Otras leyes que favorecen a la Pyme
• Ley para el Fomento y Desarrollo
de la Economía Popular.
• Ley para la Promoción y
Desarrollo de la Pequeña y
Mediana Industria y demás
Unidades de Producción Social.
Esta última Ley busca desarrollar
a la Pyme y otras Unidades de
Producción Social a través de la
promoción y el financiamiento
considerando valores sociales,
culturales, de intercambio y
distribución solidaria
Otras leyes que favorecen
a la Pyme
Este año se aprobó la Ley Orgánica del
Sistema Financiero Nacional que busca
reorientar los recursos de la banca hacia el
interés público.
Establece la contraloría ciudadana en la
supervisión de la gestión financiera.
Importancia de las Pymes
• Los estudios especializadosrevelan que contribuyensignificativamente con elcrecimiento económico de lospaíses.
• Representan fuente para lageneración de empleosproductivos.
• Participan activamente en laproducción y absorción detecnología.
• Constituyen un engranajeimportante como proveedorespara las grandes empresas eindustrias.
Condiciones para la permanencia
• Están directamentevinculadas con el tema deinnovación y aplicaciónde desarrollo tecnológico,así como la adecuación almercado.
• Las Pymes se encuentraninexorablementesupeditadas al flujo definanciamiento para elproceso de inversión.
Pymes en la actual
Venezuela
• Según FEDEINDUSTRIA en Venezuela
hay más de 400 mil nuevas empresas y
éstas han crecido sostenidamente
durante la última década
• A lo largo del año 2009 el Gobierno
Bolivariano destinó aproximadamente
5000 millones de dólares a pequeños y
medianos, empresarios, productores,
consejos comunales y cooperativas, a
través del Sistema Financiero Público
Política a la Pyme en
Venezuela
• Financiamiento oportuno.
• Suministro preferencial de materia prima
nacional.
• Decreto que establece el programa de
compras del Estado.
• Formación y capacitación para el trabajo
productivo.
Dificultades para la Pyme en el
mercado internacional
• En el contexto internacional
actual la normalización de
las prácticas bancarias
sobre la gestión y el cálculo
del riesgo crediticio, a
través del acuerdo de
Basilea II, se establece la
exigencia de garantías
como factor de mitigación
del riesgo.
Dificultades para la Pyme en el
mercado internacional
• Según una encuesta elaborada por la Unión Europea en
octubre de 2005, una de cada dos pymes no pueden
completar exitosamente sus proyectos sin créditos
bancarios
• De la muestra total 71% de las Mipymes, consideró que
los bancos no desean correr riesgos de los préstamos a
ese sector productivo, de allí la importancia de los
sistemas de garantías.
Dificultades para la Pyme en el
mercado internacional
• Las normas Internacionales del Sistema Bancario sobre
la calificación de la calidad crediticia de las inversiones
colocan a las Mipymes con dificultades para el acceso al
crédito, independientemente de que se trate de un buen
proyecto empresarial viable y con capacidad de tener
éxito, por el tema de insuficiencia patrimonial que avale
el requerimiento crediticio.
Cartera de Microcréditos del
Sistema Bancario Venezolano
Nota//: a) Fuente SUDEBAN, Balance General de Publicación 2008
b) Dólar al tipo de cambio oficial; 2,15 Bs.f por dólar
CARTERA DE MICROCRÉDITOS (Miles de US$)
117.510 305.099
5.937.702
10.844.333
19.397.462
25.117.872
2003 2004 2005 2006 2007 2008
Bancos que Financian a la Pyme
Públicos
Bancoex Tesoro Pueblo Soberano Venezuela
Según cifras Sudeban en abril de este año los créditos a las microfinanzas en
Venezuela se ubicaron en 3,83%, superando el 3%establecido
Productos del
Bancoex
• Servicio de comercio exterior.
• Capital de trabajo.
• Inversión en activos fijos.
• Inversión en activos intangibles.
• Descuento de factura.
• Fideicomiso
Incentivos de Bancoex
• Financiamiento a bajos costos.
• Condiciones adecuadas al ciclo de laempresa.
• Proporción adecuada de garantías.
• Asistencia técnica para el acceso alcrédito.
• Aceptación de fianza del SNGR.
• Promoción de las empresas en el exterior.
Instituciones que
financian Pymes
Públicas
Inapymi Bancos Comunales Fondoendógeno Fondo Bicentenario
El Fondo Bicentenario, constituido este año, ha otorgado más de 2
mil millones de bolívares para el financiamiento de distintos
proyectos productivos con tasas de interés de hasta 3 %.
Iniciativas de integración
Desde el año 1999 el presidente de laRepública Bolivariana de Venezuela,Hugo Chávez Frías, ha venidoimpulsando una nueva visión del comercioen la región, la cual plantea que éste debeir más allá del mero intercambio comercialpara impactar favorablemente la calidadde vida de la población.
Iniciativas de integración
Desde esta óptica se han diversificado losmercados y actualmente se fomenta elcomercio con los países que integran laAlianza Bolivariana para los Pueblos deNuestra América (Alba), Petrocaribe,Unasur, el Mercado Común del Sur(Mercosur) y las naciones de diversoscontinentes.
Iniciativas de Integración
En el caso de Mercosur se han suscrito
más de 200 acuerdos con los países
miembros del bloque en las áreas de
agricultura, finanzas, constitución de
empresas mixtas y energía, entre otras.
Además, se ha potenciado el intercambio
con naciones como China.
Fondo de Reserva y Convergencia Comercial (Alba)
Objetivos:
Financiar temporalmente los sobregiros intra-diarios de los países y, encasos excepcionales, la insolvencia de países deficitarios en elinter-período mediante préstamos en moneda libremente convertible.
Reducir las asimetrías comerciales y estimular la producción y exportaciónentre los Estados Parte:
Financiar las empresas nacionales, binacionales o gran-nacionalesque promuevan inversiones destinadas al fortalecimiento delcomercio en la zona Alba.
Financiar el desarrollo económico en sectores clave de la economíade los países del ALBA, orientados a mejorar la oferta exportable yla complementariedad comercial entre los países miembros.
Instrumentos para
transformar el comercio
El Sistema Unitario de Compensación Regional de Pagos (Sucre), nació
como mecanismo de cooperación, integración y complementación
económica y financiera, destinado a la promoción del desarrollo integral
de la región latinoamericana y caribeña.
Esta iniciativa es impulsada en el contexto de la Alianza Bolivariana para
los Pueblos de Nuestra América (Alba). Para ello, se ha suscrito un
acuerdo entre los Estados de Bolivia, Cuba, Ecuador, Nicaragua y
Venezuela, que creó sus cuatro componentes:
• Consejo Monetario Regional, máximo organismo de
decisión y la Unidad de cuenta común “Sucre”.
• Fondo de Reservas y Convergencia Comercial.
• Cámara Central de Compensación de Pagos.
Instrumentos para
transformar el comercio
El Sucre se plantea:
Planificar el intercambio en base a las necesidades de los pueblos y exportarprincipalmente excedentes que no necesiten los mercados internos de lospaíses.
Buscar los equilibrios en las balanzas comerciales para hacer efectiva lacompensación y utilizar la menor cantidad posible de dólares en los cortessemestrales (Los países deben equilibrar los montos importados con losmontos exportados en el mecanismo).
Reducir las asimetrías comerciales a través de la activación, en el medianoplazo, de un mecanismo mediante el cual los países tradicionalmentesuperavitarios contribuyan con sus ganancias excesivas a apoyar lainversión y la substitución de importaciones en los países crónicamentedeficitarios y contribuir a la expansión del comercio intrarregional,reorientando los intercambios de nuestros países con el resto del mundohacia un intercambio más intenso entre vecinos y amigos del Sur.
Instrumentos para
transformar el comercio
Resultados
Las cifras de importaciones y exportacionesreflejan que la actividad comercial entreVenezuela y los países del bloque Mercosur hacrecido exponencialmente, pasando de 2 milmillones de dólares a 28 mil millones de dólares,sólo el año pasado superó los 28 mil millones dedólares.
Las inversiones conjuntas, incluyendo pasaronde 0 a 100 mil millones de dólares
Resultados
• Países del Alba iniciaron transacciones con el
Sucre, promoviendo una nueva arquitectura
internacional.
• Mercosur trabaja en constitución de fondo de
garantías y otro de apoyo para las Mipymes.
• Se trabaja en el encadenamiento productivo.
• Venezuela avanza en el proceso de
diversificación de los mercados.
Apertura de nuevos mercados
• MERCOSUR.
• ALBA.
• Centroamérica y El Caribe.
• Unión Europea
Programa de Fianza
Internacional
Actualmente, con el propósito de facilitar el
comercio exterior para las Pymes
Venezolanas el Gobierno Bolivariano
trabaja en un conjunto de acciones
articuladas, entre las cuales figura, el
Programa de Fianza Financiera
Internacional.
Ventajas
• Componente fundamental para lainternacionalización de la producción nacional.
• Facilita la emisión de garantías para asegurar acada una de las partes.
• Minimiza exposición al riesgo para losexportadores.
• Se establece un contrato entre las partes dondeconsta la garantía.
Fianzas Técnicas para Pymes
Productivas
Fondo de Contingencia
por posibles fallidos
Contratista Nacional
(Exportador)
Empresa Importadora
Pública
1
Establece
Compromiso
5
2
3
6
7
4
Fondo de Riesgo
en divisa
Constituye
Fideicomiso en
US$
Fidecomitente Fiducidiario
* El Contratista, que reúna las características para ser calificado como Micro,
Pequeña o Medianas Empresa (Mipymes), así como cooperativas exportadoras
que hayan generado un compromiso contractual con un Ente Contratante.
Exige fianza
técnica
Emite Fianza Técnica a favor
del Ente Contratante, con
cargo al Fideicomiso (FRC)
Tramita emisión
de fianza técnica
Notifica la emisión
de la Fianza
Acepta la
Fianza
Ente Contratante Extranjero
(Público o Privado)Entidad Financiera
* La Empresa Exportadora Nacional deben tener las características para ser calificadas como microempresas, pequeñas y medianas
empresas así como cooperativas del sector exportador, que cumplan con los recaudos exigidos por las Instituciones Financieras para
acceder al beneficio de un financiamiento y por ende, a la Fianza Financiera.
Fondo de Contingencia por posibles fallidos
Constituye
Fideicomiso en
US$
Fidecomitente Fiducidiario
Fondo de Riesgo
en divisa
1 2 3
46
Concreta
Operación
5
Negocia
Operación de
Bienes y
Servicios
Solicita
Financiamiento
Emite
Fianzas
Financieras a
favor de las
Institución
Financiera,
con cargo al
Fondo de
Riesgo
Aprueba y
liquida crédito
Tramita
emisión de
fianza
Importador Extranjero Empresa Exportadora
Nacional*
Fianzas Financieras para Pymes Productivas
Comercio Exterior
Exportaciones no petroleras, 2000-acumulado hasta mayo 2010
Aduanas 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
(Millones de US $)
Total 5.505 5.759 5.471 5.282 11.681 15.438 15.804 16.200 5.616 2.382 1.061
Puerto Cabello Valencia y Puerto Cabello 1.353 1.203 1.230 1.242 1.669 1.592 1.447 1.156 928 313 32
Puerto Ordaz Matanzas, San Félix, Puerto Ordaz y Sta. Elena 1.513 1.467 1.511 1.515 2.502 3.009 3.075 1.947 2.871 1.411 518
San Antonio San Antonio, Ureña y La Fría 334 317 296 271 451 433 515 363 220 110 33
Maracaibo Maracaibo, Paraguachón La Chinita y el Tablazo 757 756 679 421 622 566 442 6.453 610 202 182
Guanta 138 1.576 1.313 1.289 5.707 9.190 9.672 5.545 386 137 116
La Guaira 1/ 224 338 78 68 220 75 67 92 144 42 16
Maiquetía 1/ 234 241 310 282 236 218 222 77 22
Las Piedras Las Piedras, La Vela y Cumarebo 471 55 74 50 75 54 74 41 82 30 117
Resto 715 47 56 185 126 233 275 386 152 60 25
Nota: Excluye petróleo y otros derivados. Años 2009 y 2010 cifras provisionales
1/: La aduana de La Guaira incluye: Aérea de Maiquetía y Marítima de La Guaira. 2000-2001
Fuente: Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria, SENIAT
Fuente: INE
Lic. Alfredo Riera Herná[email protected]
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0519 - 0756 - 0824 - 0982 - 1210
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¡Gracias por su atención!