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Dirección General Adjunta de Fomento y

Promoción de Negocios

Dirección Ejecutiva de Atención y Fomento a Productores,

Organizaciones y Empresas Rurales

Ricardo Juárez Cruz Director Ejecutivo

rjuarez@financierarural.gob.mx

Semana PYME 2012

Financiamiento para Maquinaria y Equipo

Financiera Rural forma parte de la banca de desarrollo del sector rural de México. Fue creada en 2003 para consolidar un sistema de financiamiento que apoye el éxito de productores y empresas en poblaciones menores a 50,000 habs.

Las premisas principales bajo las cuales se crea Financiera Rural son:

1. Crear un organismo de estado orientado al otorgamiento de crédito al sector rural cuya vocación fuera exclusivamente la de colocación de crédito.

2. Combinar la atención directa del productor (primer piso) con el estímulo para desarrollar intermediarios financieros rurales (segundo piso).

3. Contar con una estructura administrativa compacta y un marco normativo apegado a sanas prácticas internacionales.

4. Mantener la sustentabilidad de su patrimonio prestable a través del tiempo.

¿Quiénes somos?

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$1,727

$9,329 $12,669 $13,592

$17,038

$23,699 $25,041 $21,965

$23,957

$-

$5,000

$10,000

$15,000

$20,000

$25,000

$30,000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Mill

on

es

de

pe

sos

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Entre 2003 y 2011, la Financiera Rural ha colocado más de 149,017 mdp en créditos, cubriendo 1,853 municipios del país.

¿Quiénes somos?

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Desde 2003, se ha contribuido a la capitalización del medio rural mediante financiamiento de activos fijos, por $28,840 mdp.

Se ha dispersado crédito por $17,592 mdp en municipios considerados de alta y muy alta marginación.

76% de los clientes atendidos por la FR, han obtenido en promedio créditos inferiores a 50 mil pesos, lo cual se traduciría en niveles de ingreso inferiores a 150,000 pesos anuales.

Se han consolidado esquemas de financiamiento al sector forestal, con plazos y condiciones especiales, buscando el acompañamiento de procesos de certificación internacional.

Se ha otorgado financiamiento por más de $61,835 mdp a empresas de intermediación financiera (cada intermediario atiende indirectamente a 700 acreditados en promedio).

¿Quiénes somos?

Avances

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¿Quiénes somos?

Sector Destino del crédito otorgado

Turismo rural En 2011, se financiaron proyectos de turismo rural por alrededor

de 250 mdp, un incremento del 230% de lo colocado en el periodo 2003-2010

Transporte rural

Crédito solidario grupal otorgado a una línea de taxis rurales del

Estado de México con la tasa más competitiva en el mercado, incluso por debajo de la ofrecida por armadora de autos.

Migrantes Por primera vez, se otorga crédito a migrantes y su coacreditados en

el país. Los primeros casos son dos proyectos de invernaderos, en el estado de Guanajuato.

Forestal Tasa por debajo del 10% anual y plan de financiamiento acorde con

el ciclo productivo de los cultivos forestales.

Recientemente, Financiera Rural ha incursionado en nuevos mercados de crédito, algunos ejemplos son:

TASAS PRIMER PISO

Sector Destino del crédito NIVEL DE COBERTURA Alta Media Baja

Prioritario: Granos básicos (maíz, sorgo,

avena, frijol, etc) Oleaginosas (Girasol, algodón,

etc.) Migrantes Pecuarios Forestal Turismo Rural Artesanal Comunidades indígenas Zonas de alta y muy alta

marginación

Capital de trabajo

7.8% al 11.5%

Adquisición de Activos

Otros sectores Cualquier destino 11.5% al 17%

Tasas de interés

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Financiera Rural redujo sus tasas de interés en alrededor de 6 puntos porcentuales durante 2011 y las mantiene bajas en 2012 en créditos directos

FINANCIAMIENTO

Capital de trabajo

Activos y Bienes

de Capital

Crédito Refaccionario

Una sola vez

Revolvente

Una sola vez

Revolvente

C. Habilitación o Avío

C.H.A. Multiciclos

Crédito Simple

Crédito C. Corriente

Liquidez

Prendario

Crédito Simple

Reporto

Factoraje

¿Qué ofrecemos a los productores y empresarios?

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Financiamiento para Maquinaria y Equipo

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• Destino del Crédito.- Compra de maquinaria y equipo

• Tipos de Productos Financieros.-Crédito Simple, Crédito Refaccionario

• Monto de los Créditos Individuales.-Hasta el 70% del monto de la maquinaria. Hasta el 80% en caso de que presente 20% del monto del crédito como garantía líquida adicional

• Plazos.-El plazo del financiamiento será de 12, 24, 36, 48 ó 60 meses y se determinará de acuerdo al resultado de la Evaluación Paramétrica para Financiamiento de Maquinaria Agrícola.

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¿Qué ofrecemos a los productores y empresarios?

• Tasa.-De acuerdo a lo que establezca el “Cuadro único de tasas de interés de Programas y Productos” que va del orden del 7.8 al 18% anual

• Intereses Moratorios.-Tasa Activa (TA) x 1.5, por el número de días efectivos en moratoria.

• Comisiones.- Aplica comisión por apertura de acuerdo al tipo de cliente

a) Preferente 0.0,

b) Habitual 0.5 ,

c) Nuevo 1.0

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Financiamiento para Maquinaria y Equipo

• Otras Comisiones (sujetas a IVA)

a) Consulta al Buró de Crédito Externo: Las cuotas aplicarán conforme a lo establecido por la Dirección General Adjunta de Políticas de Crédito y Riesgo al momento de la operación.

b) El costo del avalúo respectivo, en caso de aplicar, deberá ser cubierto directamente por el acreditado.

c) Prepago: Sin comisión o penalización.

• Garantías.-Garantía prendaria sin transmisión de posesión. En aquellos casos en donde se incorporen los ingresos de un tercero para acceder al crédito bajo el esquema paramétrico, éste deberá constituirse como obligado solidario del financiamiento, siendo necesaria la consulta al Buró de Crédito y su relación patrimonial.

• Seguros.-Aseguramiento del bien adquirido con el financiamiento con cobertura amplia siendo la Financiera Rural beneficiario preferente.

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Financiamiento para Maquinaria y Equipo

• Apoyos

a) Dentro del Programa de Alianza Contigo, existe el Subprograma de Fomento a la Inversión y Capitalización, que consiste en otorgar apoyos económicos para la adquisición de bienes de capital y mediante el cual se podría cubrir el costo de factura inicial de la Maquinaria.

b) Programa de Diesel, en donde ASERCA cubre una porción de los costos de este insumo para la operación de la Maquinaria.

c) La Financiera podrá constituir, en colaboración con los acreditados, los fideicomisos que se consideren necesarios para el fortalecimiento de la estructura del crédito, al amparo de los programas de apoyo que tiene establecido FIRCO

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Financiamiento para Maquinaria y Equipo

Financiamiento de un proyecto de

inversión

Proyecto de inversión para la producción primaria o para el establecimiento y

manejo de una empresa

Subsidio a la inversión

(SRA, SAGARPA, Gobiernos Estatales y Cualquier otra Fuente)

Crédito

Financiera Rural

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Se busca potenciar con financiamiento los subsidios de distintas dependencias Federales, con el fin de incentivar la inversión en activos productivos.

Ofrecemos en las ventanillas de Financiera Rural, recibir las solicitudes de crédito y subsidio de programas de capitalización de otras secretarías.

Esquemas de financiamiento con mezcla de subsidio y crédito

• Apoyo de SAGARPA para infraestructura y equipamiento “hasta el 49% de la inversión sin rebasar los $5 mdp por proyecto”

• Crédito refaccionario y simple para adquisición de activos • Acceso al Programa de Apoyo a la Inversión en Equipamiento e Infraestructura (antes Alcafin) • Reporto o Crédito Prendario para el acopio y posteriormente para liquidez en la

comercialización • Crédito de avío para capital de trabajo

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Un grupo de 200 productores de trigo está interesado en acopiar la producción para mejorar la comercialización a lo largo del año. Para ello necesitan ampliar sus silos, mejorar su maquinaria agrícola, así como el equipo de transporte.

Ejemplo de mezcla de recursos

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www.financierarural.gob.mx

01800 0078725

Ricardo Juárez Cruz Director Ejecutivo

rjuarez@financierarural.gob.mx