FUNCIONAMIENTO Y

PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE

CESANTIA EN CHILE

Patricio Calvo E.Gerente General AFC Chile

Octubre 2004

Las AFP en la administración delSeguro de Cesantía.

• En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida por el segundo oferente).

• Se forma AFC Chile, una empresa de las AFP de Chile, que han invertido a la fecha US$ 10 millones en la implementación y operación del seguro de cesantía.

• Ha sido una oportunidad de entregar beneficios a corto plazo y ampliar la protección social a los trabajadores afiliados a las AFP, que son los clientes potenciales del seguro de cesantía.

• A 2 años de operación, las AFP han logrado traspasar sus 20 años de experiencia en el sistema previsional, colocando a disposición del seguro su consolidada infraestructura que provee cobertura nacional.

Personas afectas al Personas afectas al Seguro de CesantíaSeguro de Cesantía:

Todos los trabajadores regidos por el Código del Todos los trabajadores regidos por el Código del TrabajoTrabajo, con excepción de:, con excepción de:

• Empleados públicos (estatuto administrativo)

• Pensionados (salvo inválidos parciales)

• Trabajadores casa particular

• Trabajadores independientes

FUNCIONAMIENTO DEL SEGUROFUNCIONAMIENTO DEL SEGURO

AFILIACION OBLIGATORIA

Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.

AFILIACION VOLUNTARIA

Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha.

INCORPORACIONINCORPORACION

Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.

Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA.

REGIMENES DE PROTECCIONREGIMENES DE PROTECCION

FINANCIAMIENTO DEL SEGUROFINANCIAMIENTO DEL SEGURO

CUENTA CUENTA INDIVIDUAL INDIVIDUAL

CESANTIACESANTIA

AFC ADMINISTRAAFC ADMINISTRA

CONTRATO INDEFINIDOCONTRATO INDEFINIDO

TOPE: 90 UFTOPE: 90 UF

PLAZO FIJOPLAZO FIJO

TRABAJADORTRABAJADOR0,6% 0,6%

EMPLEADOREMPLEADOR2,4%2,4%

ESTADOESTADOUTM 225.792UTM 225.792

(anuales)

1,6%1,6%

0,8%0,8%

TRABAJADORTRABAJADOR0% 0%

EMPLEADOREMPLEADOR3,0% 3,0% FONDO FONDO

SOLIDARIOSOLIDARIO

BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido

• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)

• Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2)

• Faltas del empleador (art.171)

• Falta de probidad, abandono, etc. (art.160)

Saldo CICSaldo CIC (1 giro por cada 12 meses de

cotización)

Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio

• Necesidades de la empresa (art.161)

• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)

IndemnizaciónIndemnización(menos aporte

empleador a CIC)+

Fondo Fondo SolidarioSolidario

ó

SaldoSaldo CIC CIC (1 giro por cada 12 meses de (1 giro por cada 12 meses de

cotización)cotización)

Término INVOLUNTARIOTérmino INVOLUNTARIO

Término VOLUNTARIOTérmino VOLUNTARIO

Saldo Saldo CICCIC +

(hasta 5 pagos)

BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido

Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:Requisitos retiro sólo Cuenta Individual: 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:- - de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores

Requisitos para optar al Fondo Solidario:Requisitos para optar al Fondo Solidario:

12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior al despido, al despido, de un mismo o de distintos empleadores.de un mismo o de distintos empleadores.

Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito. Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimasSaldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.. Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de

trabajo o curso de capacitación.trabajo o curso de capacitación.

Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.

Requisitos:Requisitos:• 6 meses de cotizaciones:6 meses de cotizaciones:

−continuas o discontinuascontinuas o discontinuas−de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores

• Vencimiento del plazo, término de la obra, trabajo o faena, o por cualquier causal.

Saldo Total Saldo Total CICCIC

(1 giro)

Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio

No tienen acceso al fondo solidario.

BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo Fijo y por ObraPlazo Fijo y por Obra

COBERTURA

716.081

2.209.744

2.813.447

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

dic-02 Dic-03 Sep-04

AFILIADOS AL SEGURO DE CESANTIA(por fecha de afiliación)

Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.

AFILIADOS A LAS AFP Y SEGURO DE CESANTIA

AFP 2

AFP 6AFP 5

AFP 4

AFP 3

AFP 1

AFC

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

jun-04

COBERTURA

AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de pensiones. A fin de año será la administradora más grande.pensiones. A fin de año será la administradora más grande.

AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de pensiones. A fin de año será la administradora más grande.pensiones. A fin de año será la administradora más grande.

COBERTURA

Afiliación obligatoria alta por rotación laboral.

Afiliación voluntaria baja Requiere presencia del trabajador en las agencias de AFC.

Afiliación obligatoria alta por rotación laboral.

Afiliación voluntaria baja Requiere presencia del trabajador en las agencias de AFC.

AFILIACIONES

voluntarios73.647

3%

obligatorios2.731.538

97%

COBERTURA

Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.

Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.

589.049

1.370.2481.432.862

2.800.000

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

Dic-02 Dic-03 Jun-04 M° potencial(aprox)

COTIZANTES AL SEGURO DE CESANTIA(por mes de devengamiento remuneración)

COBERTURA

El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la

incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el

crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de

los puestos de trabajo con contrato indefinidolos puestos de trabajo con contrato indefinido

El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la

incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el

crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de

los puestos de trabajo con contrato indefinidolos puestos de trabajo con contrato indefinido

TRABAJADORES QUE COTIZAN MENSUALMENTE

Contrato Indefinido

Contrato Plazo Fijo

TOTAL COTIZANTES

0

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

1.600.000

Oct

-02

Nov-

02

Dic

-02

Ene-0

3

Feb-0

3

Mar-

03

Abr-

03

May-

03

Jun-0

3

Jul-03

Ago-0

3

Sep-0

3

Oct

-03

Nov-

03

Dic

-03

Ene-0

4

Feb-0

4

Mar-

04

Abr-

04

May-

04

Jun-0

4

Jul-04

COBERTURA

La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y la baja afiliación voluntaria.la baja afiliación voluntaria.

La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y la baja afiliación voluntaria.la baja afiliación voluntaria.

hasta 30 +30-40 +40-50 +50

M$ 0 M$ 400 74% 49% 46% 50% 57%

M$ 400 M$ 500 44% 33% 28% 24% 33%

M$ 500 M$ 600 40% 28% 21% 14% 26%

M$ 600 M$ 700 43% 28% 19% 11% 24%

M$ 700 M$ 800 42% 25% 17% 9% 22%

M$ 800 M$ 900 44% 26% 17% 9% 23%

M$ 900 M$ 1.000 41% 23% 17% 10% 21%

M$ 1.000 y mas 36% 22% 16% 12% 19%

70% 43% 38% 37% 49%

RENTA IMPONIBLE COTIZANTES POR TRAMO DE EDADTOTAL

miles de pesos

TOTAL

Cobertura según Renta y Edad(AFC v/s AFPs)

En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido

mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas

decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.

En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido

mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas

decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.

5,0 122,9233,2

1.727

3.500

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

dic-02 Dic-03 Ago-04 Fondos EAgo-04

Proyección2012

FONDOS DE CESANTIA(millones de dolares)

COMPOSICIÓN DE LOS FONDOS DE CESANTIA SEGÚN APORTANTES

FISCO; 2%TRABAJADOR;

11%

EMPLEADOR; 87%

Cuentas Individuales

MMUS$ 171; 73%

Fondo SolidarioMMUS$ 33; 14%

Cuentas Individuales

MMUS$ 204

MMUS$ 25 MMUS$ 4

Cotización(% renta impon)

Contrato Indefinido

Contrato Plazo Fijo y por Obra

Trabajador 0,6% 0,0%

Empleador 2,4% 3,0%

ACTIVOS DE LOS FONDOS TIPO E (MM US$)

AFP 2

AFP 6

AFP 4AFP 3

AFP 5

AFP 1

AFC

0

100

200

300

400

500

600

ago-04

MM

US

$

AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del sistema de pensiones. sistema de pensiones.

AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del sistema de pensiones. sistema de pensiones.

NUMERO DE SOLICITUDES PAGADAS

44.57747.202

39.943 39.122

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

45.000

50.000

May

-03

Jun-

03

Jul-0

3

Ago

-03

Sep

-03

Oct

-03

Nov

-03

Dic

-03

Ene

-04

Feb

-04

Mar

-04

Abr

-04

May

-04

Jun-

04

Jul-0

4

Ago

-04

Sep

-04

TOTAL PAGADO (MM US$)

0,00,4 0,6 0,8

1,11,4 1,4

2,1

3,1 3,0 3,0

3,74,2

5,04,6

4,44,9

0,0

1,0

2,0

3,0

4,0

5,0

6,0

May

-03

Jun-

03

Jul-0

3

Ago

-03

Sep

-03

Oct

-03

Nov

-03

Dic

-03

Ene

-04

Feb

-04

Mar

-04

Abr

-04

May

-04

Jun-

04

Jul-0

4

Ago

-04

Sep

-04

TOTAL

430.716

TOTAL

MMUS$ 35,9

BENEFICIOS

BENEFICIOS

Fdo.Solidario* 82%

M$ 234 183% 4,5 Empleador** 13%

Trabajador 5%

M$ 92 37% 1,0

M$ 60 29% 1,0 Empleador 100%

*: Financiado en 73% por el empleador y 9% por el fisco.

**: Lo recupera el empleador de la indemnización por años de servicio.

Total Solicitudes:430.716 = Indefinido Fdo.Solidario:4.060 + Indefinido solo CIC:22.847 + Plazo Fijo:402.707 + Fallecidos y Pensionados:1.102

Empleador 73%Trabajador 27%

Monto Promedio por

Solicitud

% últimarenta

N° de giros

Financiamientode la prestación

N° de Solicitudes aprobadas por tipo

22.847

4.060

402.707Contrato a PlazoFijo y por Obra

ContratoIndefinido sólo

cuentaindividual

ContratoIndefinido

Fondo Solidario

RED DE SUCURSALES AFC

224 centros de atención de Arica a Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (219 AFP y 5 propios AFC).

RED DE ATENCION AFC

RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales

bancos, AFP y cajas de compensación.

Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.

275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.

Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes de beneficios al mes.de beneficios al mes.

Se atienden aproximadamente a 150.000 Se atienden aproximadamente a 150.000 afiliados al mes.afiliados al mes.

AGENCIAS MOVILES:

3 agencias móviles que recorren 47 comunas rurales de las regiones IV, V, VI y VII.

Entre las tres recorren más 10.000 kms al mes.

RED DE ATENCION AFC

PORTAL WEB:

26.000 empleadores con transacciones durante el 2004.

200.000 avisos de inicio y cese de contratos de trabajo por internet al mes

www.afcchile.clwww.afcchile.cl

CALL CENTER:

Se atienden 20.000 llamadas en promedio al mes.

   800 800 232

Comparación de la evaluación de la calidad de atención en oficinas entre distintos servicios

Nota 7 Nota 6+7 Nota 4+3+2+1

92% 89% 84% 80% 78% 78% 74% 74%64%

31%

56% 57%50% 46%

21% 23%12%

-3% -3% -6% -4% -7% -4% -7% -7%

37%

-4%

-30%

0%

30%

60%

90%

ISAPRE A GAS ISAPRE B TELE-FONÍA

ELEC-TRICIDAD

AFC afiliado

AFC empleador

BANCOS A BANCOS B

ESTUDIO DE CALIDAD ATENCION

Fuente: Punto de Vista Fuente: Punto de Vista (nov-dic 2003)(nov-dic 2003)Cliente incógnito: 75 visitas.Cliente incógnito: 75 visitas.Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.

COBERTURA• Se ha alcanzado aproximadamente un 50% de los cotizantes potenciales

del sistema, centrada en rentas bajas y medias.• Alto crecimiento por afiliación obligatoria con preponderancia de los

trabajadores plazo fijo y por obra, por su alta tasa de rotación. • Baja afiliación voluntaria.

BENEFICIOS• 40.000 solicitudes de beneficios mensuales con un promedio de 30% y

183% del salario como prestación.• El sistema de cobro para trabajadores con contrato plazo fijo está en

régimen, se observa estacionalidad y concentración en ciertas zonas. • El sistema de cobro para trabajadores con contrato indefinido está en

proceso de consolidación.

RED DE ATENCION• 227 centros de atención que atienden a 150.000 personas al mes.

• En los 2 años de funcionamiento la red de atención de AFC, sustentada en la infraestructura de las AFP, ha soportado exitosamente la demanda de servicio, siendo incluso superior a la esperada.

CONCLUSIONES

www.afcchile.clwww.afcchile.cl

   800 800 232