Glosario Microfinanzas

8/18/2019 Glosario Microfinanzas

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GLOSARIO

Actividad económicaProcesos mediante los cuales se crean los bienes y servicios, a partir deunos factores de producción que satisfacen las necesidades de los

consumidores y es alrededor de estas, que gira la economía de un país.

Activo fjoEs aquel que hace parte de la propiedad, planta y equipo del negocio,como son los automóviles, maquinaria, edicios, muebles, terrenos, etc.

ActivosEs todo lo que posee una empresa.

Acuerdo de pagoPlazo establecido para resolver el pago de una deuda en mora.

AnalistaEl analista del microcrédito es el mismo eecutivo de venta, de crédito oasesor comercial, es la persona que se encarga de captar clientes ycolocar créditos, también realiza el seguimiento de cartera, de acuerdo alas políticas institucionales.

AvalEs el ador, la persona que garantiza el pago o el reconocimiento de ladeuda ante quien suministra el recurso o el préstamo !acreedor". Encaso de incumplimiento del pago de la deuda, el fador o avalista tieneel derecho a que antes que se le e#ia a él, el pago de dicha deuda, elacreedor primero tiene que perseguir urídicamente los bienes deldeudor principal, esto es, sus cuentas bancarias, muebles, inmuebles,participaciones sociales, etc. $espués de que el acreedor persiga al

deudor principal y no logre de este su pago por insolvencia, ahí sí puedee#igir el pago al ador.

Balance generalEs un resumen de todo lo que tiene la empresa, de lo que debe, de loque le deben y de lo que realmente le pertenece a su propietario, a unafecha determinada.%l elaborar el balance general el empresario obtiene la informaciónvaliosa sobre su negocio, como el estado de sus deudas, lo que debecobrar o la disponibilidad de dinero en el momento o en un futuropró#imo.

Capacidad de pago

En el microcrédito este criterio se determina como el dinero que posee elcliente después de haber pagado todos sus costos y gastos, tanto delnegocio como a nivel familiar. $isponibilidad económica.

Capital de trabajo%quellos recursos que requiere la empresa para poder operar. En estesentido el capital de trabao es lo que com&nmente se conoce comoactivo corriente. !Efectivo, inversiones a corto plazo, cartera einventarios". Para determinar el capital de trabao de una forma m's


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obetiva, se debe restar de los activos corrientes, los pasivos corrientes.$e esta forma, se obtiene lo que se llama el capital de trabao netocontable. Esto supone determinar con qué recursos cuenta la empresapara operar, si se pagan todos los pasivos a corto plazo.

Captar

(btener clientes mediante estrategias de mercadeo denidas por lainstitución o recoger recursos a través de cuentas de ahorro, corrientes,)$*, etc.

Cartera de clientesEn el microcrédito es el conunto de clientes que cada asesor de créditoposee.

Centrales de riesgo+ases de datos donde se reporta el historial nanciero del cliente. Parael caso colombiano, las m's usadas son )in y $atacrédito.

Cliente eventualEs aquel cliente que adquiere el producto porque cumple con los

requisitos de microcrédito, m's no con los de la banca tradicional oporque tiene buenas referencias del servicio.

Cliente habitualEs el cliente que se le otorga el crédito y se le sigue renovando dentrode la entidad.

Cliente potencialon aquellos clientes que pueden ser obeto de microcrédito, a primeravista cumplen con los requisitos de la institución y muy seguramenteser'n clientes cuando resuelvan sus dudas acerca del producto o vean lanecesidad del mismo.

Cobrana%cciones tomadas para la prevención y recuperación de créditosmorosos.

CobroEn el microcrédito es la acción que se realiza para recaudar deudas.

CodeudorEs la persona que garantiza el pago o el reconocimiento de la deudaante quien suministra el recurso o el préstamo !acreedor". )uando rmacon codeudores se debe colocar en el mismo nivel que el deudorprincipal, de tal manera que en caso de incumplimiento en la obligación,el acreedor puede e#igirle su pago a quien decida, bien sea al deudor

principal, al codeudor o ambos.

Colocación-acer circular dinero a través de créditos, es una función del sectornanciero.

Comisiónalor que la ley autoriza para que las entidades nancieras cobren a susclientes cuando les otorgan microcréditos. Esta comisión tiene como


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obetivo remunerar las actividades especiales que deben realizar lasentidades en el otorgamiento de tales operaciones, como/

0 1a asesoría técnica especializada al microempresario en relación con suempresa o actividad económica.

0 1a realización de visitas para vericar el estado de la actividadempresarial que desarrolla.0 El estudio de la operación crediticia.0 1a vericación de referencias.0 1a cobranza especializada del crédito.

Comisión di!erida)omisión dividida en cuotas mensuales, a diferencia de la comisiónanticipada que se paga antes.

Cr"dito moroso o en atraso)réditos sin recibir el pago de una cuota en el día de vencimiento2generalmente se dene el cliente en mora después de un día de atraso

en el pago de su cuota.

Cruar in!ormación-ace referencia a comparar desde diferentes 'ngulos los datosbrindados, de tal manera que se pueda llegar a concluir cu'l es lainformación real.

CuotaEn materia de economía y nanzas, la cuota es el monto a pagar. Poreemplo/ en un préstamo o crédito est' compuesta por la suma decapital e intereses.

#isponibleEl efectivo o disponible es una cuenta del activo que representa losrecursos que la empresa tiene a disposición inmediata o como se diríapopularmente, recursos contantes y sonantes.

$gresosalida de dinero.

$mpresa3nidad económica de negocio.

$strategias *'cticas que se realizan para alcanzar un obetivo.

%ideliación$entro del mar4eting, se concibe la delización de clientes como el

conunto de acciones emprendidas por una empresa para establecer,mantener y fortalecer los vínculos con sus clientes.

%iltro1abor que se realiza para identicar cual es el cliente potencial, en elmicrocrédito a través de preguntas el analista decide quien es sueto delpréstamo.

Garant&a personal


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5ecanismo que se utiliza para respaldar el crédito a través de un aval,es decir una persona que responda por una obligación en caso que eldeudor principal no cumpla.

Garant&a prendaria5ecanismo para garantizar un crédito sobre un bien mueble, donde en

caso de incumplimiento del deudor, el acreedor la recibe como parte depago para cubrir la deuda.

Garant&a real *anto la prenda como la hipoteca constituyen garantías reales, en lasque la deuda se garantiza con el bien obeto de prenda o hipoteca !ocosa en términos urídicos", de manera tal que si el deudor no paga, elacreedor se paga con el bien respectivo !se lo queda". 1a hipoteca recaesobre bienes inmuebles y la prenda sobre bienes muebles.

Garant&as6espaldo del crédito, pueden ser los activos os de la empresa comom'quinas, vitrinas o los electrodomésticos de la casa que hayan sido

inventariados al momento de la visita2 algunas institucionesmicronancieras toman como garantía un porcentae de la mercancía,bienes raíces y dependiendo del crédito. *ambién est' el aval, quien esel ador.

Gestión de cobrana1a gestión de cobranza es el conunto de acciones coordinadas yaplicadas adecuada y oportunamente a los clientes para lograr larecuperación de los créditos, de manera que los activos e#igibles de lainstitución se conviertan en activos líquidos de la manera m's r'pida yeciente posible, manteniendo en el proceso la buena disposición de losclientes para futuras negociaciones.

Gestión preventiva%cciones que se realizan antes que se incurra en mora, en elmicrocrédito se hacen estas acciones antes, durante y después delotorgamiento del crédito para prevenirla.

'ipotecaEs un derecho real, es decir, recae sobre un bien o cosa !generalmenteun inmueble". 3tilizada como garantía para otorgar un préstamo.

IngresoEntrada de dinero.

Institución microfnanciera

(rganizaciones que brindan servicios micronancieros.

Inter"s compuesto7nterés compuesto es aquel interés que se cobra por un crédito y al serliquidado se acumula al capital !capitalización el interés", por lo que enla siguiente liquidación de intereses, el interés anterior forma parte delcapital o base del c'lculo del nuevo interés.

Inter"s moratorio


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%quél que produce un capital entre la fecha de vencimiento de unaoperación de crédito y la fecha en que ésta es liquidada.

Inter"s simple7nterés que no se acumula al capital que lo produce.

Inventario materias primas

7ncluye todos aquellos materiales que se utilizan para la fabricación deun producto.

Inventario productos en procesoE#istencia de materiales que est'n siendo trasformados para lograr unproducto nal.

Inventario productos terminados *odos aquellos artículos que han llegado a su etapa nal.

L&neas de negocio$iferentes opciones de bienes y servicios que ofrece una organización.

Li(uide-ace referencia a la calidad o naturaleza de los activos que les permitenconvertirse en efectivo r'pidamente. )apacidad que tiene la empresapara disponer de una determinada cantidad de efectivo en un momentodado.

)ercado objetivo8rupo de personas que busca la organización para ofrecerles un bien oservicio, ellas cumplen con los requisitos o características especiales decierto segmento.

)icrocr"ditoPréstamos dirigidos a due9os de negocio cuyos requisitos dependen dela organización que los ofrece, generalmente son créditos peque9os con

plazos cortos.

)icroempresaa" Planta de personal no superior a los diez !:;" trabaadores.b" %ctivos totales e#cluida la vivienda por valor inferior a quinientos!


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)ontoEn microcrédito, se le llama así al valor del préstamo.

Obligación$euda nanciera.

*aga diario

Persona que presta dinero y cobra altos intereses, generalmente al :;=diario.

*asivoEs todo lo que la empresa debe.

*atrimonioEs el valor de lo que le pertenece al empresario en la fecha derealización del balance.

*ignoración1a pignoración es el acto de dar o dear en prenda. ( dicho de un modom's técnico es una garantía real mobiliaria. *odas las cosas muebles,susceptibles de ser compradas y vendidas, pueden ser obeto depignoración, todas pueden ser deadas en prenda de un préstamo.Eemplo/ obtener un microcrédito con la pignoración de un carro.

*lao *iempo establecido para pagar el microcrédito.

*ólia de seguro)ontrato con derechos y obligaciones que se hace entre la personaasegurada y el asegurador para que en caso de alg&n siniestro, e#istacobertura, para ello el asegurado deber' pagar constantemente unacuota de acuerdo a las condiciones brindadas por la empresaaseguradora.

*romociónEs la publicidad que se realiza con el motivo de captar clientes parafomentar el microcrédito.

*+blico objetivoon los due9os de negocios que el analista visita en la fase depromoción que no est'n interesados en el microcrédito. En este grupo seencuentran aquellos microempresarios que son clientes de la bancaformal por la solidez de su empresa.

Refnanciación de un cr"dito1a modicación de un crédito e#istente, desembolsado por la institucióncrediticia, en respuesta a la incapacidad de pago de un cliente en el

largo plazo2 generalmente involucra austes en las condiciones inicialesdel crédito y podría incluir también la ampliación del monto del crédito2clientes que son requeridos a cumplir algunas condiciones previas.8eneralmente el crédito esta vencido y se genera una sola operación enel caso que el cliente tenga varios créditos con la institución.6enovación5icrocrédito que se realiza una vez nalizado el anterior y es aplicable aclientes frecuentes.


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RentabilidadEs la generación de utilidad de una inversión.6estructuración o reprogramación de un crédito1a modicación de un crédito e#istente en respuesta a la incapacidad depago del cliente en el corto plazo, se trata de modicaciones en el plazo

y frecuencia de pago del crédito. 8eneralmente el crédito est' al día.

RiesgoEs la probabilidad de ocurrencia de cualquier evento interno o e#ternoen una organización que afecta en tiempo, costo, calidad y alcance.

,asas de inter"sPorcentae que se traduce en un monto de dinero, el cual se paga por eluso del dinero. Es un monto de dinero que normalmente corresponde aun porcentae de la operación de dinero que se esté realizando.

i se trata de un depósito, la tasa de interés e#presa el pago que recibela persona o empresa que deposita el dinero por poner esa cantidad a

disposición del otro. i se trata de un crédito, la tasa de interés es elmonto que el deudor deber' pagar a quien le presta, por el uso de esedinero.

-entas de contadoEntregar al cliente un bien o servicio recibiendo de una vez la totalidaddel valor del producto.

-entas de cr"dito$ar al cliente un bien o servicio ofreciendo plazos para el pago delmismo.

-oluntad de pago%ctitud asumida por el cliente para cumplir con los compromisos depago.

.onaEs el 'rea o sector asignado al analista de microcrédito.

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