Hechos de su vida. - Allstate

Tenga en cuenta que ni Allstate ni ninguno de sus agentes o representantes puede brindar asesoría legal o fiscal. Es posible que la explicación breve acerca de impuestos en este manual no esté completa o actualizada. Las leyes y los reglamentos son complejos y están sujetos a cambios. Para obtener detalles completos, consulte con su abogado o asesor de impuestos.

El seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Ins. Co. y Allstate Assurance Co., 3075 Sanders Rd, Northbrook IL 60062; American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville FL 32224. En New York, el seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge NY.

©2018 Allstate Insurance Company. allstate.com

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Usted tiene más que una póliza. Tiene a mi agencia.Cuidar a nuestros clientes y a nuestras comunidades siempre ha sido una prioridad principal para mi.

Allstate ha asumido el compromiso de mejorar los seguros. Además de un servicio de reclamación rápido y justo, contamos con herramientas innovadoras, aplicaciones y elementos adicionales para facilitar su día a día.

Llame a mi agencia hoy mismo y descubra a qué nos referimos cuando decimos que “Usted está en buenas manos.®”

Hechos de su vida.Mantener un registro de documentos e información esencial de vida.

Una vida bien planificadaEstar preparado puede hacer que usted y su familia superen con éxito los momentos más difíciles de la vida.

A partir de nuestros muchos años de prestar servicio a clientes, sabemos que mantener un registro personal organizado y actualizado puede ser todo un desafío.

Hechos de su Vida es un documento integral, de ubicación central, que usted y su familia pueden consultar en busca de información vital, registros y recursos.

Completar y actualizar con regularidad este folleto puede ayudarle a asegurar que se cumplan sus deseos finales, además de disminuir la confusión y el estrés de su familia al momento de su fallecimiento o discapacidad.

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Una vida bien planificadaEstar preparado puede hacer que usted y su familia superen con éxito los momentos más difíciles de la vida.

A partir de nuestros muchos años de prestar servicio a clientes, sabemos que mantener un registro personal organizado y actualizado puede ser todo un desafío.

Hechos de su Vida es un documento integral, de ubicación central, que usted y su familia pueden consultar en busca de información vital, registros y recursos.

Completar y actualizar con regularidad este folleto puede ayudarle a asegurar que se cumplan sus deseos finales, además de disminuir la confusión y el estrés de su familia al momento de su fallecimiento o discapacidad.

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ÍndiceCómo usar este folleto 2

DOCUMENTACIÓN 3

Contactos importantes 6

Documentos legales 7

Préstamos y pasivos 11

ACTIVOS 13

Registros financieros 15

Registros de propiedad 20

ACCESO EN LÍNEA 23

Información de cuenta personal 25

Cuentas de seguro y financieras 27

Cuentas de tarjeta de crédito 28

Cuentas de pago automático 29

Cuentas comerciales y relacionadas con el trabajo 30

PARA MIS SOBREVIVIENTES 31

Preparativos finales 33

Guía del sobreviviente 39

Recursos del sobreviviente 43

1

Cómo usar este folleto Complete todas las hojas de trabajo en su totalidad.

Si una sección no aplica a su caso, indíquelo en la hoja de trabajo.

Mantenga las hojas de trabajo actualizadas. Planifique revisarlas cada año en la misma época.

Conserve este folleto en un lugar seguro y de fácil acceso. Informe a su familia sobre su ubicación y entregue como mínimo una copia de todas las hojas de trabajo completas a su ejecutor.

Si almacena información en una computadora, indique la computadora y ubicación del archivo, el tipo de software usado y el nombre del archivo. Conserve una copia de seguridad en un lugar seguro.

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“Alfinal,eselviaje loqueimporta.”

— ERNEST HEMINGWAY

Documentación

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DOCUMENTACIÓN

Certificados y documentos legalesLos papeles legales que documentan sus antecedentes personales pueden ser necesarios para solicitar beneficios o para cumplir instrucciones gales.

Debería tener como mínimo dos copias certificadas de su licencia de matrimonio o de los documentos de disolución de matrimonio, además de certificados de nacimiento suyos, de su cónyuge y de cada uno de sus hijos dependientes. Por lo general, se pueden obtener copias certificadas, a través del secretario, encargado de registros o juez del condado en donde se llevó a cabo el evento, o en el Departamento de Registro Civil.

Conserve las copias certificadas en una caja fuerte en casa o en la caja de seguridad de un banco. Conserve las copias adicionales en un lugar seguro lejos de casa.

La importancia de un testamentoUn testamento puede:

Eliminar problemas y malentendidos durante un acuerdo

Permitir la distribución de su propiedad de acuerdo a sus deseos

Permitir que usted nombre a un tutor o tutores para que críen a sus hijos

Si usted muere sin un testamento, la ley estatal dictará quién recibe cuál propiedad y cuándo. Hable con su abogado sobre la preparación de un testamento para usted y su cónyuge.

Tenga en cuenta las directivas anticipadasEn algún punto, es posible que usted no tenga las capacidades mentales o físicas para expresar sus deseos en cuanto a su propia atención médica. Allí es donde las directivas anticipadas pueden ayudarlo. Usted puede escribir sus directivas anticipadas mediante formularios o software, o puede contratar a un abogado para que lo ayude. Entregue copias de estos documentos a su familia y médico de atención primaria.

Testamento en vida Un testamento en vida es un documento legal que describe el tipo de tratamientos médicos o de soporte vital que usted desea recibir si está gravemente enfermo o con una enfermedad terminal.

Poder vitalicio para la atención médica Un poder vitalicio otorga a otra persona el derecho a tomar decisiones cruciales sobre la atención médica por usted en caso de que esté incapacitado o no pueda tomar sus propias decisiones.

Poder vitalicio para la propiedad Un poder vitalicio otorga a otra persona el derecho a tomar decisiones financieras cruciales por usted en caso de que esté incapacitado o no pueda tomar sus propias decisiones.

Orden de no resucitar (DNR, por sus siglas en inglés) En caso de una emergencia médica, este formulario alerta al personal de emergencia que usted no desea recibir resucitación cardiopulmonar (RCP).

Mantener un registro de sus documentos e información personalEsta sección brinda una guía completa para mantener un registro de su información personal y documentos importantes en un lugar adecuado.

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NOMBREFECHA DE NACIMIENTO

NUMERO DE SEGURIDAD SOCIAL

Información personal

Notas

Información básica

FECHA EN QUE SE CREÓ ESTE REGISTRO

FECHAS DE REVISIÓN

FOTOCOPIAS ENTREGADAS A

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DOCUMENTACIÓN

Contactos importantes

ABOGADO

Nombre Teléfono laboral Teléfono residencial o móvil

Nombre de la compañía y número de cuenta (si hubiera)

AGENTE DE SEGURO GENERAL



EJECUTOR



AGENTE DE SEGURO DE VIDA



ASESOR FINANCIERO



PREPARADOR DE DECLARACIONES DE IMPUESTOS/CONTADOR



FIDEICOMISARIO/OTRO



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Documentos legales

CERTIFICADOS DE NACIMIENTO

Nombre Fecha de nacimiento

Lugar de nacimiento N.° de certificado Ubicación del

certificado

DOCUMENTOS DE ADOPCIÓN

Certificado de Fecha de nacimiento

Lugar de nacimiento N.° de certificado Ubicación del

certificado

TUTELA

Tutor de Fecha de la tutela Abogado Nombre del tutor Ubicación de los registros

7

DOCUMENTACIÓN

ACTAS DE MATRIMONIO

Certificado de Fecha del matrimonio

Lugar del matrimonio

Ubicación del certificado

Número de certificado

DOCUMENTOS DE ANULACIÓN/SEPARACIÓN/DIVORCIO

Sentencia de divorcio de Fecha del divorcio Lugar del divorcio Ubicación del certificado


CERTIFICADOS DE DEFUNCIÓN

Certificado de Fecha de la muerte

Lugar de la muerte

Ubicación del certificado


REGISTROS MILITARES

Registro de (nombre) Tipo de registro Ubicación del documento

Documentos legales

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TESTAMENTOS

Testamento para Fecha del testamento Abogado Ejecutor Ubicación del

testamento

FIDEICOMISOS

En beneficio de Fecha del fideicomiso Abogado Fideicomisario Ubicación del

fideicomiso

Notas

Documentos legales

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DOCUMENTACIÓN

TESTAMENTOS EN VIDA

Testamento en vida para Fechado AbogadoQuién puede

tomar decisiones en mi nombre

Ubicación del testamento en vida

TESTAMENTOS EN VIDA (Atención médica, propiedad, etc.)

Poder vitalicio paraFecha

del Poder vitalicio

AbogadoNombre de

la persona del Poder vitalicio

Ubicación del testamento en vida

Documentos legales

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Préstamos y pasivos

INFORMACIÓN DE LA TARJETA DE CRÉDITO (Tarjeta de crédito 1)

A nombre de Acreedor Número de teléfono del acreedor Número de cuenta







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DOCUMENTACIÓN

PRÉSTAMOS PENDIENTES (consultar la sección de Activos para préstamos vehiculares y de propiedad)

De quién Número de teléfono Ubicación de los registros

Notas

Préstamos y pasivos

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Activos

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“Eléxitodebemedirsenoporlaposiciónalaqueunapersonahallegado,sinoporsuesfuerzoportriunfar.”

— BOOKER T. WASHINGTON

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ACTIVOS

Mantener un registro de los activos personalesMantener una lista de sus activos personales es crucial para la planificación de un patrimonio y conservar un registro. Esta sección le proporciona una ubicación central para la información referente a sus activos y registros financieros, que incluyen:

Cuentas bancarias

Cuentas de inversión

Pólizas de seguro

Beneficios laborales (que incluyen cuentas 401(k))

Bienes personales

Use la sección de Acceso en línea de este folleto para mantener un registro de la información de ingreso en línea de estas cuentas.

Inventario de la caja de seguridad

En esta sección se incluye espacio para registrar el contenido de una caja de seguridad. Si usted no tiene una caja de seguridad, considere la posibilidad de obtener una. La renta anual no es costosa y puede deducirla de sus impuestos.

Use la caja de seguridad para almacenar artículos que podrían ser difíciles, costosos o imposibles de reemplazar. La hoja de trabajo de esta sección proporciona algunas recomendaciones. Tenga en

cuenta de que una caja de seguridad generalmente se sella cuando fallece el propietario; por tal razón, evite tener en la caja la única copia de su testamento, testamento en vida u otros artículos que su ejecutor podría necesitar.

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CUENTAS BANCARIAS

A nombre de Tipo de cuenta Número de cuenta Nombre del banco Ubicación de los registros

CUENTAS DE INVERSIÓN (acciones, bonos, fondos de inversión, cuentas IRA, etc.)

A nombre de Tipo de cuenta Número de cuenta

Ubicación de los registros

Número de teléfono

Nombre de la compañía

Registros financieros

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ACTIVOS

BENEFICIOS LABORALES Recuerde incluir los 401(k), 403(b), pensiones y otros beneficios de ex-empleadores que puedan aplicar.

Nombre Tipo de beneficio

Número de teléfono Empleador Número

de cuentaUbicación

de los registros

PÓLIZAS DE SEGURO (Dueños de casa)

Compañía Número de póliza

Número de teléfono Contacto Ubicación

de la propiedadUbicación

de la póliza


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PÓLIZAS DE SEGURO (Vehículo)

Compañía Número de póliza Número de teléfono Contacto Ubicación de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Vida)

Compañía Número de póliza

Número de teléfono Contacto Ubicación

de la propiedad Valor nominal

PÓLIZAS DE SEGURO (Salud)

Compañía Número de póliza Número de teléfono Contacto Ubicación de la póliza


17

ACTIVOS


PÓLIZAS DE SEGURO (Medicare)

Número de ID Número de teléfono Contacto Ubicación de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Médico/complementario)

Compañía Número de póliza Número de teléfono Contacto Ubicación

de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Discapacidad)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Dental)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Visión)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Atención a largo plazo)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Enfermedad crítica)


de la póliza

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PÓLIZAS DE SEGURO (Bote)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Motocicleta)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Negocios)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Arrendatarios)


de la póliza

PÓLIZAS DE SEGURO (Otros)


de la póliza

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ACTIVOS

Registros de propiedad

ARRENDAMIENTOS (casilla postal, unidad de almacenamiento, etc.)

Arrendador Número de teléfono Tipo de arrendamiento Ubicación de la póliza

HIPOTECA DE VIVIENDA

Acreedor hipotecario Número de teléfono Ubicación de los registros Fecha de la hipoteca

OTRAS PROPIEDADES

Propietario en la escritura Número de teléfono Ubicación de los registros Fecha de la escritura

VEHÍCULOS

Marca/modelo/año Número de ID del vehículo Ubicación del título Ubicación del registro

Ubicación de los registros de mantenimiento

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OTROS OBJETOS DE VALOR/POSESIONES

Descripción Ubicación Acceso Valor

Notas

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ACTIVOS


CAJA DE SEGURIDAD

Ubicación de la caja de seguridad Firmantes autorizados de la caja

Número de caja Ubicación de la llave

Artículo Fecha en que fue añadido Fecha en que fue retirado

Registros automovilísticos

Certificados de nacimiento

Documentos de ciudadanía

Monedas, oro, plata

Copia de seguridad de datos en la computadora

Certificados de defunción

Escrituras

Actas de divorcio

Joyería

Actas de matrimonio

Pasaporte

Bonos/certificados de acciones

Títulos

Documentos de veteranos

OTROS

Artículo Fecha en que fue añadido Fecha en que fue retirado

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Acceso en línea

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“Elmundoesredondoycualquierlugarquepodríaparecerelfinpuedeserelprincipio.”

— IVY BAKER

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ACCESO EN LÍNEA

Acceso a cuentas en líneaLas computadoras de casa y del trabajo son parte de la vida actual. Por lo tanto, es posible que cuente con docenas de cuentas para una amplia variedad de necesidades, que incluyen necesidades financieras, de compras, profesionales, de interacción social y más.

Recordar o mantener un registro de los sitios en línea y dispositivos, nombres de usuarios y contraseñas puede ser todo un desafío. Esta sección ofrece una herramienta para registrar la información que necesita para acceder a sus cuentas. Debe analizar con su abogado y su familia o ejecutor las cuentas a las que le gustaría que tengan acceso y cierren después de que usted fallezca.

Recomendamos que revise y actualice esta sección una vez al mes para mantener la información actualizada.

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Información de cuenta personal

INFORMACIÓN DE INICIO DE SESIÓN EN LA COMPUTADORA

Dispositivo Nombre de usario Contraseña

PROVEEDORES DE SERVICIO DE INTERNET (Acceso a correo electrónico/contraseñas)

Sitio web Nombre de usario Contraseña o sugerencia Respuesta a la pregunta de seguridad

CUENTAS DE CORREO ELECTRÓNICO (Google, Yahoo, Hotmail, etc.)


SITIOS WEB RELACIONADOS CON EL GOBIERNO (Seguridad social, IRS, Medicare, etc.)


REDES SOCIALES (Facebook, Google+, Twitter, etc.)


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ACCESO EN LÍNEA

Información de cuenta personal

SITIOS WEB DE ALMACENAMIENTO DE FOTOS (Flickr, Photobucket, SlickPic, etc.)

Sitio web Nombre de usario Contraseña

TIENDAS DE VENTA EN LÍNEA (Amazon, eBay, etc.)


CUENTAS DE SERVICIOS EN LÍNEA PARA VIAJES (Frequent Flyer, Expedia, Travelocity, Priceline, etc.)


OTROS (Dispositivo móvil, sistema de seguridad del hogar, etc.)


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Cuentas de seguro y financieras

CUENTAS CORRIENTES/AHORROS/PRÉSTAMO PENDIENTE/CUENTA DE ACTIVOS EN LÍNEA


SITIOS WEB DE CUENTAS DE INVERSIÓN


SITIOS WEB DE PÓLIZAS DE SEGURO (vida, salud, hogar, etc.)


CUENTAS VARIAS DE SITIOS WEB FINANCIEROS


OTROS


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ACCESO EN LÍNEA

Cuentas de tarjeta de crédito

TARJETAS DE CRÉDITO BANCARIAS


TARJETAS DE CRÉDITO DE TIENDAS


CUENTAS DE CRÉDITO EN LINEA (PayPal, WebPay, etc.)


OTROS


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Cuentas de pago automático

SUSCRIPCIONES A SERVICIOS Y PUBLICACIONES RECURRENTES (ANUALES Y MENSUALES) (periódicos, revistas en línea, suscripciones a medios, alquiler de películas, videos en línea, etc.)


PAGOS DE PRÉSTAMOS E HIPOTECAS


SERVICIOS PÚBLICOS Y OTROS SERVICIOS


DONACIONED DE CARIDAD


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ACCESO EN LÍNEA

Cuentas de pago automático

Cuentas comerciales y relacionadas con el trabajo

PRIMAS DE SEGURO


OTROS


MEMBRESÍAS Y SERVICIOS DE REDES PROFESIONALES


SITIOS DE LISTAS DE TRABAJOS/BÚSQUEDA DE EMPLEO


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Para mis sobrevivientes

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“Haydosmanerasdevivirunavida:Unaescomosinadaesunmilagro.Lasegunda escomositodoesunmilagro.”

— ALBERT EINSTEIN

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PARA MIS SOBREVIVIENTES

Disposiciones y deseos finalesEsta sección tiene el fin específico de ayudar a su familia, abogado y ejecutor o fideicomisario en caso de su muerte o de que sufra una discapacidad grave.

Las primeras hojas de trabajo incluyen información para sus sobrevivientes acerca de sus deseos finales. Tomarse el tiempo ahora para pensar y registrar estas disposiciones puede reducir el estrés y el conflicto para los miembros de su familia en un momento de duelo.

Cuando haya completado estas hojas de trabajo, asegúrese de que su familia sepa dónde encontrarlas.

Guía del sobrevivienteEl resto de la sección ofrece a sus sobrevivientes un conjunto de lineamientos informativos sobre cómo administrar sus asuntos. Hemos incluido recursos que podrían ayudarlo.

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NOTA PARA LOS SOBREVIVIENTES

A mis sobrevivientes:

Luego de pensarlo cuidadosamente, he completado esta sección del diario con información específica que puede ser útil al momento de mi fallecimiento. He expresado mis preferencias sobre una variedad de temas con relación a la disposición de mis restos, mi funeral y entierro. Al menos que todo cambie por circunstancias no esperadas, por medio del presente deseo y solicito que se haga lo siguiente al momento de mi fallecimiento.

Firmado Fecha

DISPOSICIÓN DE MIS RESTOS

1. He realizado arreglos previos para

donación de cuerpo completo

legado (o donación) de mi cuerpo a una escuela de medicina

Los documentos legales que detallan estos deseos están ubicados en:

2. Deseo ser cremado sí no

Si la respuesta es sí, cómo le gustaría ser cremado: cremación estándar cremación directa

Cremación estándar generalmente incluye la visualización en un ataúd rentado luego de un servicio tradicional.

Cremación directa hace referencia a la cremación inmediata, sin visualización y puede estar seguida de un servicio tradicional.

3. Deseo ser embalsamado sí no

Nota: Algunos estados exigen embalsamamiento antes del funeral.

Preparativos finales

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SERVICIO FÚNEBRE/CONMEMORATIVO

Su sacerdote o director de funerales pueden ayudarlo a aclarar términos acerca de los cuales no esté seguro al momento de completar esta sección.

1. Deseo que el servicio se realice en (marque todo lo que corresponda):

funeraria lugar de oración tumba otros:

Dirección Ubicación

Preferencia religiosa:

Persona que dirigirá el servicio: Nombre

Dirección Número de teléfono

He hecho arreglos previos para el funeral con la funeraria sí no

Ubicación de los registros

2. Tipo de ataúd: madera metal ataúd de cremación otros:

3. Preferencia de ropa (descripción, colores, del guardarropa actual, nueva, etc.):

Accesorios personales:

Anillo de matrimonio se lo queda devolver a:

Anteojos se lo queda devolver a:

Reloj se lo queda devolver a:

Otros se lo queda devolver a:

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4. Soy miembro de la siguiente organización (veteranos militares, masones, etc.) y deseo un servicio de la organización:

5. Prefiero que se lleve a cabo un velatorio de: un día dos días no lo deseo otros:

6. Deseo que el ataúd esté: abierto cerrado

7. Deseo que el servicio sea: público privado otros:

8. Portadores del féretro:

Nombre Número de teléfono






9. Voceros:




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10. Los que harán las oraciones:

11. Músicos:

12. Selecciones musicales:

13. Mis pasajes favoritos de las Sagradas Escrituras, poemas preferidos, etc.:

14. Costumbres étnicas a cumplir:

15. Deseo flores sí no

Preferenciasdeflores

Eliminacióndelasflores

16. Solicito que se realicen contribuciones conmemorativas a:

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PREFERENCIAS PARA LE SEPULTURA

1. Soy dueño de una propiedad para sepultura sí no

2. He adquirido un plan de sepultura/funeral sí no

3. En caso de respuesta positiva, la ubicación de la escritura, título o plan es la siguiente:

4. Nombre del cementerio, mausoleo o jardín:

Sección Nivel

Lote Espacios

5. Título de propiedad o plan a nombre de:

6. Vecinos, amigos y parientes a contactar al momento de mi muerte:










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* Formato sugerido: Nombre completo del difunto; fecha y lugar de nacimiento; edad al momento de la muerte; dónde y cuándo se casó, con quién; logros (educación, carrera, contribuciones a la comunidad u obras de beneficencia); intereses y pasatiempos; sobrevivientes (cónyuge, hijos, nietos, etc.); lugar y horario de los servicios; sugerencias y donaciones.


PREFERENCIAS DE OBITUARIO

1. Deseo que se publique mi obituario sí no

2. Deseo que se publique una foto con mi obituario sí no

3. Presentar mi obituario a las siguientes publicaciones:

Nombre Dirección Número de teléfono

Nombre Dirección Número de teléfono

4. Comentarios del obituario:*

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Guía del sobrevivienteNadie puede estar realmente preparado para el fallecimiento de un ser querido. Recuerde hacer todo de manera lenta y deliberada. La increíble confusión en las decisiones y responsabilidades podría hacerlo sentir abrumado, pero cada paso de este proceso puede, y debe, esperar hasta que usted esté listo.

Los siguientes lineamientos pueden ser útiles para afrontar su pérdida, además de ayudarlo a establecer prioridades para organizar y moverse de manera productiva.

La planificación del funeral y el velorio están entre los temas primeros y más complejos con los que tendrá que lidiar cuando ocurre el fallecimiento de un ser querido. Tenga en cuenta cuánto puede gastar. Dependiendo de la ubicación, un funeral promedio puede costar entre $6,000 y $10,000 ó más.

Pida asesoramiento a alguien en quien usted confíe y a quien respete, y luego manténgase firme en cuanto a lo que usted desea pagar.

De este modo, podrá planificar un funeral digno dentro de su presupuesto.

Un buen método para controlar el costo y el estrés de la planificación de un funeral es tener un amigo o familiar que esté menos implicado emocionalmente que lo pueda ayudar con las disposiciones del funeral. Pueden ayudarlo a mantener las disposiciones finales en perspectiva.

Durante los primeros días

Semana uno Preocúpese principalmente por los detalles

del funeral, la familia y amigos.

Comuníquese con el director de la funeraria o la sociedad a cargo del servicio.

– Si corresponde, autorice la donación inmediata de las partes del cuerpo u órganos.

– Si corresponde, comuníquese con la escuela de medicina para legados de cuerpos.

Notifique a amigos, familiares y empleadores.

Recopile documentos importantes necesarios para organizar el patrimonio. Encontrará una lista en las páginas 6–12.

Pida entre 10 y 15 copias certificadas del certificado de defunción. Estas serán necesarias para cambiar cuentas y acceder a registros.

Comience una lista de aquellos a los que pedirá ayuda, los que serán portadores del féretro, los que traerán comida, enviarán flores o harán contribuciones a entidades benéficas designadas. Comience a enviar notas cuando sea posible para expresar su agradecimiento por su amabilidad.

Comuníquese con el Departamento de Asuntos del Veterano, si el difunto fue uno de ellos, para conocer los beneficios que pueda tener disponibles, incluyendo posible pago del funeral. Llame a la oficina u hospital de Administración de Veteranos más cercano y pida hablar con el asesor de beneficios, o comuníquese con ellos al 800-827-1000 ó en www.va.gov.

Comuníquese con el agente de seguro de vida si necesita ayuda, si tiene preguntas y para presentar el pedido de beneficios del seguro de vida.

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Reúnase con su abogado personal (si no tiene uno, llame a la Asociación Americana de Abogados local para que le recomienden uno), quien le explicará los términos del testamento y presentará el testamento ante la oficina judicial encargada de legalizar documentos. La familia y los amigos pueden brindar consejos bien intencionados, pero generalmente no son expertos legales.

Comuníquese con la Administración de Seguridad Social, especialmente si el fallecido recibía beneficios o si hay hijos menores de 18 años. La solicitud se debe realizar de manera oportuna ya que algunos beneficios de Seguridad social no son retroactivos. Los viudos, viudas, hijos que reúnan los requisitos y, en algunos casos, los padres dependientes de 62 años de edad o más reúnen los requisitos para beneficios de sobreviviente. En algunas situaciones, existen pagos de sumas fijas disponibles que puede solicitar para cubrir los gastos del funeral. Puede comunicarse con la Administración de Seguridad Social al 800-772-1213.

Es también importante comunicarse con su preparador de declaraciones de impuestos/contador, asesor financiero y bancario para cambiar el nombre de todo bien de propiedad conjunta y hacer todos los ajustes necesarios a las cuentas. Al momento de la muerte, los accesos a los fondos pueden ser limitados hasta que el estado haya completado la validación del testamento. Los pagos procedentes del seguro de vida pueden estar disponibles antes.

Abra una cuenta corriente a su nombre si no tiene una todavía.

Envíe los reclamos médicos del difunto a las empresas aseguradoras.

Si hay un negocio, comience a determinar qué decisiones deben tomarse sobre el futuro del mismo.

Verifique con su agente de seguro sobre cualquier cambio en la cobertura de su auto y casa. Si usted u otros contaban con cobertura bajo alguna de las pólizas de seguro del difunto, verifique si puede retener la cobertura.

Vuelva a evaluar su propia póliza de seguro con su agente de Allstate o profesional financiero. Puede necesitar más seguros, especialmente si tiene hijos menores. Deberá presentar un formulario de cambio de beneficiario si el difunto era el beneficiario de sus pólizas, cuentas de jubilación y/o inversiones.

Revise y cierre las cuentas en línea. Consulte las páginas 25–30.

Guía del sobreviviente

Luego del funeral

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Cambie el nombre de la facturación de los proveedores de servicios públicos, compañías de teléfono, compañías de cable, recolectores de basura y otros servicios de su casa.

Cambie los nombres en las cuentas de las tarjetas de crédito si son de propiedad conjunta. Quizás le soliciten que suministre a cada emisor de tarjeta una copia del certificado de defunción. Si todas las tarjetas de crédito estaban a nombre del difunto, solicite una para usted.

Comuníquese con el Departamento de Vehículos Motorizados del estado para cambiar los registros del vehículo.

Vuelva a emitir el título de todo bien inmueble de propiedad conjunta u otra propiedad, especialmente si la desea vender más adelante.

Prepare una declaración de patrimonio neto y haga una lista de ingresos y gastos.

Consulte a su abogado sobre la actualización de su propio testamento.

Revise los registros y archivos antiguos, incluyendo los últimos 13 meses de cheques cancelados, en busca de activos adicionales, beneficios u obligaciones.

Comuníquese con las aerolíneas para solicitar una transferencia de millas de cliente frecuente a los beneficiarios primarios (a menos que esté asignado de otra manera en el testamento).


Después del primer mes

Diseñe un presupuesto mensual que pueda cumplir al menos hasta que sienta comodidad con la administración del dinero disponible para usted en su nueva situación.

Consulte a un asesor fiscal de impuestos sobre sus declaraciones fiscales y colecte información que el asesor pueda necesitar.

Después del tercer mes

Comience a planificar su futuro financiero revisando sus activos y pasivos. Consulte con su agencia de Allstate para averiguar acerca de cambios e inversiones que desee realizar.

Después del sexto mes

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Luego del fallecimiento de su ser querido, es posible que experimente una sensación mayor de vulnerabilidad. Quizás viva solo y puede que cuente con una gran suma de dinero a su disposición. Aquí brindamos algunas sugerencias para ayudarlo a mantener una sensación de seguridad personal y financiera. Considere la posibilidad de esperar un año completo antes de tomar alguna decisión financiera importante o decisiones personales, tales como:

• Pago total de su hipoteca

• Realizar inversiones

• Mudarse

• Volver a casarse

Generalmente, nuestras emociones necesitan pasar por todas las estaciones antes de que podamos comprender totalmente la extensión de nuestra pérdida. Las familias que han perdido a un ser querido son objetivos principales de fraude.

Usted puede recibir:

• Demandas de repago de préstamos que no existen

• Mercadería de pago contra entrega que no haya solicitado

• Avisos de vencimientos falsos

Entregue toda solicitud inusual a su ejecutor, abogado u otro asesor profesional.

No le diga a extraños que usted está solo:

• Haga referencia al fallecido como “no está disponible” en lugar de “ha fallecido” cuando alguien llame

• Marque los correos que ingresen como “ya no está en esta dirección”


Lineamientos generales personales y de seguridad financiera

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Luego de la muerte de un ser querido, puede sentirse seguro al saber que usted tiene personas y recursos a los que puede recurrir si requiere ayuda o consuelo. La siguiente lista sugiere diversos recursos y lineamientos en los que quizás no pensó en su esfuerzo por volver a establecer un sentimiento de normalidad.

Los grupos de apoyo en caso de duelo le ayudan a compartir sus sentimientos con otros. Estos grupos ofrecen un entorno seguro para hablar sobre su duelo, a menudo sin costo.

Cuando busque un asesor o grupo de apoyo en casos de duelo, pregunte a:

• Su casa funeraria

• Su lugar de oración

• Familia y amigos

• Programa de Asistencia al Empleado de su empleador

• Oficinas de servicio militar

Una excelente red nacional de grupo de apoyo en caso de duelo es el Servicio para personas viudas, un programa sin fines de lucro de la Asociación Americana de Personas Jubiladas (AARP, por sus siglas en inglés). Este servicio ofrece asesoramiento gratuito, apoyo en caso de duelo y derivaciones a voluntarios viudos capacitados. Comuníquese con ellos al 888-OUR-AARP (888-687-2277) o al sitio web www.aarp.org.

Si necesita ayuda o apoyo adicional, comuníquese con la Agencia de Allstate mencionada en este folleto. El personal de atención está allí para ayudarlo en este momento difícil.

Las bibliotecas públicas, las instituciones religiosas y los grupos de apoyo en caso de duelo a menudo tienen libros sobre temas de muerte, viudez y dolor. Estos recursos también pueden tener material acerca de temas que pueden ser de utilidad para usted, tales como salud, vivienda, seguro y finanzas. También puede realizar una búsqueda en línea usando palabras clave en sitios web, foros de conversación y otros recursos en línea que mejor se adapten a sus necesidades.

Recursos del sobreviviente

Materiales de lectura

Grupos de apoyo

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Ahora que ha recopilado sus registros e información en una ubicación organizada, podrá respirar con más tranquilidad, preocuparse un poco menos y disfrutar de la vida un poco más, sabiendo que este registro vital está establecido.

“Nohayalmohadatansuavecomolaconcienciatranquila.”

— PROVERBIO FRANCÉS

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Tenga en cuenta que ni Allstate ni ninguno de sus agentes o representantes puede brindar asesoría legal o fiscal. Es posible que la explicación breve acerca de impuestos en este manual no esté completa o actualizada. Las leyes y los reglamentos son complejos y están sujetos a cambios. Para obtener detalles completos, consulte con su abogado o asesor de impuestos.

El seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Ins. Co. y Allstate Assurance Co., 3075 Sanders Rd, Northbrook IL 60062; American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville FL 32224. En New York, el seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge NY.

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