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Modificaciones y aclaraciones Tema 8

TEMA 8

SISTEMAS DE PAGO:Pago con tarjetas en oficinas: (Aadir en el libro)

Desde Enero del 2012 se ha iniciado la implantacin en la gran mayora de oficinas de la

posibilidad del pago con tarjeta de crdito y dbito para cobrar la venta de algunos

productos y servicios desde la aplicacin IRIS.

- Servicios excluidos del cobro con tarjeta:Los servicios para los que podemos

aceptar determinadas tarjetas como forma de pago, son todos aquellos que se

cobran por la bolsa de la aplicacin IRIS. Quedan excluidos del pago con tarjeta,

por distintos motivos, los siguientes servicios:

Recargas Telecor.

Envo de dinero: Western Union y Giro Electrnico.

Cobro de recibos.

Locutorios.

Importes inferiores a 10 euros.

Importes cobrados en SGIE: Reembolsos, Importes trmites aduanas, Factaje,

Devolucin Paquetera.

Cualquier otro que no se cobre por la bolsa de IRIS.

- Tarjetas aceptadas:Se aceptaran las tarjetas de dbito y de crdito, excepto las

del tipo:

AMERICAN EXPRS.

DINNERS CLUB.

Cualquier otra que el terminal rechace.

- Componentes necesarios para el cobro mediante tarjeta:

PIN Pad: Est compuesto por una pantalla, dos lectores (lector de banda ylector de chip) y un teclado. El empleado de la Oficina siempre trabajar desde

el puesto de IRIS, ser el cliente quin acte sobre el teclado del PIN PAD. El

teclado est compuesto de:

a) Una tecla de OK con la que se aceptan las operaciones realizadas.

b) Una tecla de CORR con la que se corrige algn error que se cometa en

una operacin.

c) Una tecla de CAN que cancela una operacin ya iniciada.


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d) Y por ltimo un teclado alfa-numrico, con el que se teclea el nmero PIN

de la tarjeta.

Las tarjetas con chip se introducen por la parte inferior con el chip hacia

delante y hacia arriba. Las tarjetas sin chipse pasan por la banda lateral con

la banda hacia abajo y visible para el operador, deslizando la tarjeta tanto de

arriba hacia abajo o viceversa.

El PIN Pad va conectado al puesto IRIS a travs de un cable.

- Operativa de venta:En IRIS6 se ha habilitado la modalidad de cobro: Tarjeta,

que podr ser seleccionada por el usuario en caso que el cliente indique que seaabonar la compra mediante tarjeta y se cumplan las condiciones, es decir que no

sean productos o servicios excluidos o importes inferiores a 10.


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Tras pulsar el botn Cobrar, se abrir una nueva ventana, propia ya de la

aplicacin de Pago con tarjeta, que mostrar al usuario diversos mensajes que le

guiaran en el proceso.

- Aplicacin de Pago con tarjeta:Todas las operaciones de pago electrnico (P.E)

van a tener las siguientes fases en el sistema:

SOLICITAR DOCUMENTO DE IDENTIFICACION.

INSERCION DE LA TARJETA EN EL PINPAD.

LECTURA DE TARJETA.

SOLICITUD DE PIN AL CLIENTE POR PANTALLA Y TECLEO DE ESTE EN

ELTECLADO DEL PINPAD.

SOLICITUD DE AUTORIZACION.

RESULTADO DE LA OPERACIN.

- Documento vlido para el pago con tarjeta: El cliente que quiera pagar con

tarjeta debe identificarse con un documento vlido (Documento Oficial de

Identidad) en vigor. Tambin debe coincidir tanto el nombre y apellidos del titular

del documento y de la tarjeta. En caso de que la tarjeta no sea de Chip y por tanto

no solicite Pin, el cliente deber firmar el resguardo de la operacin de pago, y se

comprobar que la firma coincide con la del DOI.


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- Insercin de la tarjeta en el PIN Pad: Se muestran por pantalla los siguientes

datos de la transaccin:

Tipo de operacin: VENTA O DEVOLUCION.Importe: Cantidad en euros de la venta realizada con dos decimales.

Ticket: Valor numrico asignado a la operacin procesada.

Informacin del estado de la operacin.

Botn para abortar operacin desde pantalla: Cancelar.

- Lectura de tarjeta: En esta pantalla el sistema procede a la lectura de la

informacin contenida en el chip de la tarjeta o en la banda magntica.

- Solicitud de PIN al cliente por pantalla:El usuario teclea a travs del teclado del

PINPAD su cdigo PIN para autentificar al titular de la tarjeta y a continuacin la

tecla OK.


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- Solicitud de autorizacin: El sistema en estos momentos est solicitando

autorizacin al banco emisor de la tarjeta del cliente.

- Resultado de la operacin:Puede ocurrir dos cosas ACEPTADA o DENEGADA.

Aceptada:La operacin ha sido finalizada de forma satisfactoria por lo tanto el

sistema proceder a la emisin del ticket con los datos de la operacin,

emitiendo una copia para el cliente y otra para la Oficina.


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Denegada:La operacin no ha sido finalizada satisfactoriamente, en la pantalla

del interfaz nos informar del cdigo y del motivo de dicha denegacin. En

estos casos habr que informar al cliente que la operacin ha sido denegada.

- Retirar la tarjeta:Bien por haber sido ACEPTADA o DENEGADA, el sistema ha

finalizado el ciclo de la transaccin de forma completa y pide al usuario que retire la

tarjeta del lector.

- Operativa FALLBACK:En determinadas circunstancias el sistema puede mostrar

el mensaje siguiente:


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El PINPAD no puede usar el Chip de la tarjeta por lo que ser necesario continuar

la transaccin usando la banda magntica. Se solicitar su retirada del lector Chip

para posteriormente proceder a su lectura usando la banda magntica.

- Fin de operativa PIN Pad: Una vez finalizada la operacin de compra

correctamente se imprimir el ticket por la Epelsa con el formato habitual, y se

deber validar un impreso autocopiativo (mod. 403791- el mismo utilizado para el

cobro de multas y recibos). El impreso debe introducirse en la validadora en

vertical. La impresin saldr con un espacio reservado para la firma del cliente que

solo ser necesaria en caso de que no haya pedido pin al cliente. Una vez firmado,

al cliente se le entregar la copia amarilla del impreso al que se le grapar el ticket

de la Epelsa. El original (blanco) del impreso quedar en la Oficina, archivado junto

a la documentacin del da de la serie 5.

En caso de que no se solicite pin al cliente, ste debe firmar el impreso y se deber

comprobar que la firma del recibo coincide con la que figura en el reverso de la

tarjeta. Si sta estuviera sin firmar, se comprobar con la del Documento Oficial deIdentidad y nos aseguraremos que el nombre y apellidos de la tarjeta coinciden con

los del DOI.

- Operaciones de devolucin:Las devoluciones debern realizarse empleando la

misma forma de cobro/abono que se utiliz en la operacin de venta, y en el caso

de pago con tarjeta, exclusivamente sobre la tarjeta con la que se pag. Una vez

que procede a cobrar una bolsa con importe negativo se habilitar nicamente la

forma de pago que se emple al realizar la operacin de venta correspondiente, no

pudiendo ser cambiada por el usuario.


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Si se produjera algn error durante el proceso de devolucin, y no pudiera

realizarse el abono en la tarjeta del cliente (por ejemplo, la tarjeta no es legible) y

dado que no es posible realizar la devolucin en una tarjeta diferente, ni se puede

realizar el abono en metlico, se mostrar un mensaje como el siguiente, indicando

que se debe realizar un procedimiento manual (extraordinario) para que el clientereciba por transferencia bancaria el importe tras las verificaciones

correspondientes:

En estos casos, y tras intentar dos veces la devolucin por tarjeta, se realizar la

devolucin, anotando automticamente el importe de la misma en el campo del

balance Devoluciones con tarjeta. Iris imprimir un ticket devolucin (nota de

abono). El empleado cumplimentar un impreso Formulario de Devoluciones a

Tarjeta de Crdito, que est disponible en la Intranet de Correos, en la siguiente

direccin:


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Conecta / Aplicaciones / Oficinas / Formulario de devoluciones a Tarjeta de Crdito

Entre los datos necesarios se incluye:

Fecha de la operacin.

Nmero de ticket.

Importe total del ticket.

Importe a devolver.

Nombre y apellidos.

Telfono.Nmero de cuenta corriente donde desea recibir el abono.

Se entrega una copia al cliente, quedando depositado el original en la Oficina. A

peticin expresa del rea de Anlisis y Gestin de Cobros, se deber remitir el

impreso de devolucin por fax a dicha rea (fax: 23296), si no reciben peticin de

esta rea no es necesario. El rea de Anlisis y Gestin de Cobros realizar las

comprobaciones oportunas y, una vez realizadas, se ordenar transferencia a la

cuenta indicada.25.3 Prevencin de Blanqueo de Capitales: (aadir)

Nuevos avisos en la aplicacin de envo/pago de dinero Nacional e Internacional:

En base al cumplimiento con lo establecido en la Ley 10/2010 de 28 de abril de

Prevencin del Blanqueo de Capitales y Financiacin del Terrorismo y al ser Correos

sujeto obligado respecto de las actividades de giro o transferencia, se requieren cambios

en las aplicaciones informticas y en los procesos de envo de dinero. Con la

incorporacin del Giro Nacional como actividad sometida a la Ley, se han realizado

modificaciones en los procesos. En la nueva normativa se introduce el concepto de


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Diligencia Debida y el grado de medidas de diligencia debida a aplicar en funcin del

riesgo de la operacin.

Medidas simplificadas.Medidas normales.

Medidas reforzadas.

Con el fin de facilitar al empleado de admisin la operativa a seguir, aparecer en la

aplicacin IRISun mensaje informativo que le indicar el tipo de medidas a aplicar.

Medidas simplificadas:comprobar la identidad del cliente y realizar copia del

documento presentado. Aparecer un mensaje cuando el cliente enve un giro

nacional, cuyo importe individual o acumulado sea inferior a 1.000 euros en

un perodo de un mes natural.

Medidas normales: comprobar la identidad, realizar copia del documento

presentado y adems, ser necesario cumplimentar la DAE (Declaracin de

actividad econmica o profesional) por el cliente para conocer su actividad

profesional o empresarial y el fin que justifica la operacin. Aparecer un

mensaje cuando el cliente enva un giro nacional, cuyo importe individual o

acumulado supere 1.000 eurosen un perodo de un mes natural. En el giro

internacional aparecer siempre sea cual sea el importe. En remesas de

Western Uninse exigir, cuando en transferencias individuales o acumuladas

superen los 3.000 eurosen perodo natural de 90 das.

Medidas reforzadas: comprobar la identidad, realizar copia del documento

presentado, cumplimentar la DAE y el ANEXO 2 (ampliacin de la DAE). Este

impreso se ha modificado, con el objetivo de tener un mayor conocimiento del

cliente, su actividad econmica y el motivo de la operacin. Aparecer un

mensaje en clientes que envan giro nacional o internacional, cuyo importe

individual o acumulado supere 3.000 eurosen un perodo de un trimestre. En

giro internacional aparecer siempre que se enven fondos a pases

designados por el ordenamiento jurdico y clientes que realicen operaciones que

acumuladas en el ltimo mes naturalsuperen los 1.500 euros.

La ampliacin de estas medidas estn recogidas en el Manual de Prevencin de

Blanqueo de Capitales que est publicado en:

Conecta>>Informacin y Gestin>>Normativa>>Prevencin de Blanqueo de Capitales.

Alertas en las aplicaciones de envo/pago de dinero:


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Desde el da 1 de diciembre de 2011 entraron en funcionamiento nuevas alertas en las

aplicaciones de envo/pago de dinero con el fin de adaptarlas a la nueva normativa de la

Ley 10/2010 de Prevencin de Blanqueo de Capitales y Financiacin del Terrorismo sobre

la aplicacin de medidas de diligencia debida. Los procesos afectados por las

necesidades de negocio son los de admisin y pago de giro nacional, internacional y

transferencias Western Union.

Estas alertas estn relacionadas con la adopcin de normas identificativas y solicitud de

ampliacin de datos (DAE y ANEXO 2) e informarn de medidas a adoptar en cada caso.

La negativa del cliente a cumplimentar la DAE o el ANEXO 2 cuando sea requerido a

hacerlo, conlleva la NO ACEPTACIN de la operacin. Tampoco se aceptar la

operacin cuando el cliente rehse proporcionar cualquier otra informacinque le sea

requerida en relacin con la normativa de prevencin de blanqueo de capitales o cuando

el cliente facilite datos falsos.Del incumplimiento de dichas medidas es responsable el

empleado de admisin. Esta operacin fallida, no obstante, ser comunicada al rea de

Prevencin de Blanqueo de Capitales siguiendo el procedimiento descrito para las

operaciones sospechosas, aportando los datos que se hayan podido obtener del cliente,

por tanto se debe hacer impresin de la libranza GI02 o pantallazo de la aplicacin Spider,

que adems de servir para comunicar la operacin fallida, quedar como evidencia de

esta circunstancia archivada en la oficina.

Cuadro de actuaciones:


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Operativa a tener en cuenta: Cuando en pantalla aparecen las alertas indicando la

documentacin necesaria, se exigir al cliente, la presentacin de la misma. El documento

de identidad debe ser original y estar dentro de su plazo de validez. En las remesas de

dinero a travs de Western Union, no siempre aparecen mensajes en pantalla, pero se

exige siempre la presentacin de los documentos acreditativos de la identidad de sus

clientes, habituales o no, antes de formalizar la operacin.

Cuadro resumen de alertas:

Giro Nacional Giro Internacional Western Union Requisitos

Medidas

simplificadas

< 1000 euros en

un mes naturalNO NO

Identificacin y

fotocopia

documentacin.

Medidas normales> 1000 euros en

un mes naturalCualquier importe

> 3000 euros

en 90 das

Identificacin y

fotocopia

documentacin. Ms

DAE.

Medidas reforzadas> 3000 euros en

un trimestre

> 3000 euros en un

trimestre y >1500 euros

en un mes natural a

pases sospechosos de

parasos fiscales

NO

Identificacin y

fotocopia

documentacin. Mas

DAE + ANEXO 2.

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