IFI'S El cooperativismo en ecuador
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EL COOPERATIVISMO EN ECUADOR
ECON. ANÍBAL LOZANO
LOJA, 11 DE NOVIEMBRE DE 2009
La cooperación ha estado presente en la historia de la humanidad desde las primeras civilizaciones. La búsqueda del bienestar y la
incapacidad de solventar todas las necesidades, hacen parte de la esencia misma
del hombre.
ORÍGENES DEL COOPERATIVISMO La gestación del movimiento cooperativo se remonta a la época de la
revolución industrial.
Está época se caracterizó por el cambio radical en los medios de
producción que si bien es cierto dio un vuelco positivo al orden económico
trajo repercusiones para la clase trabajadora, debido a los siguientes
factores:
Remuneraciones bajas y en especie,
Crecimiento de las desigualdades sociales, ya que los dueños de la
producción por un lado manejaban los precios y por el otro concedían
crédito para la adquisición de bienes.
Ante esta situación la clase obrera decide organizarse para convertirse, a
través de la suma de esfuerzos, en sus propios proveedores de productos.
EL COOPERATIVISMO El cooperativismo es un sistema socioeconómico basado en la autonomía de
las unidades que lo integran, en la administración interna democrática y en
la ausencia de ánimo de lucro.
DEFINICIÓN
Según la reunión de la ACI (Alianza Cooperativa Internacional) celebrada en
Manchester de 1995, una Cooperativa se define en los siguientes términos:
“Una cooperativa es una asociación autónoma de personas agrupadas
voluntariamente para satisfacer sus necesidades económicas, sociales y
culturales comunes, por medio de una empresa que se posee en conjunto
y se controla democráticamente”.
CARACTERÍSTICASEl ingreso de los asociados como su retiro son voluntarios; El número de asociados es variable e ilimitado;Su funcionamiento, basado en el principio de la democracia,
asigna a cada asociado un voto;Realiza permanentemente actividades de educación
cooperativa; Se integra económica y socialmente con las demás
cooperativas; Garantiza la igualdad de derechos y obligaciones de los
asociados; Su patrimonio es variable e ilimitado; Su duración es indefinida; ySu responsabilidad es limitada.
VALORES COOPERATIVOS “AYUDA MUTUA” El completo desarrollo individual se logra por medio de la acción
conjunto y responsabilidad mutua. “RESPONSABILIDAD PROPIA” Los miembros asumen la responsabilidad para su
cooperativa, para su creación y vitalidad continua y para garantizar que mantenga su independencia de otras organizaciones públicas y privadas.
“DEMOCRACIA La participación democrática de los asociados en las cooperativas
es el eje fundamental de este valor, “IGUALDAD”. Los miembros tienen derecho a participar, ser informados, ser
escuchados y ser involucrados en la toma de decisiones. “EQUIDAD” A la hora de retribuirles su participación se les debe tratar
equitativamente. “SOLIDARIDAD La “solidaridad” significa que los cooperativistas y las cooperativas
se mantienen juntos. Aspiran a crear un movimiento cooperativo unido local, nacional, regional e internacionalmente.
ALGUNAS CIFRAS DE LAS COOPERATIVAS EN EL MUNDO En Europa, 4.500 bancos cooperativos tienen el 17% del mercado de
depósitos, prestan sus servicios a 130 millones de personas a través de 60.000 sucursales y originan 700.000 puestos de trabajo.
En USA el cooperativismo tiene una presencia destacada en seis sectores claves: agricultura, ahorro y crédito, crédito agropecuario, servicios eléctricos, alimentos y vivienda, los cuales contribuyen al crecimiento económico, generando más de USD 210 billones de ingresos anuales y empleando a más de medio millón de americanos. Estas cooperativas sirven a cerca de 130 millones de miembros.
En Bolivia, la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Jesús Nazareno” Ltda. (CJN) maneja el 25% de los ahorros en Bolivia.
A nivel mundial, las cooperativas proporcionan aproximadamente un total de 100 millones de empleos en todo el mundo, 20% más que las multinacionales. Según la Alianza Cooperativa Internacional, alrededor de 800 millones de personas en el mundo son miembros de cooperativas
LAS COAC EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
TOTAL DE ACTIVOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09
(miles de dólares)
TOTAL DE ACTIVOS
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
BANCOS 15.998.399,00 16.160.628,00 16.514.645,00 16.404.676,00 2,54% SUBE
SOCIEDADES FINANCIERAS 909.505,00 900.136,00 929.895,00 951.354,00 4,60% SUBE
COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.683.672,00 1.721.565,00 1.738.989,00 1.862.969,00 10,65% SUBE
MUTUALISTAS 373.818,00 373.579,00 373.545,00 369.873,00 -1,06% BAJA
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 18.965.394,00 19.155.908,00 19.557.074,00 19.588.872,00 3,29% SUBE
PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE ACTIVOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
84.36%
4.80%
8.88% 1.97%
PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE ACTIVOS AL 30-Jun-09
BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS
83.74%
4.86%
9.51% 1.89%
PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE ACTIVOS AL 30-Sep-09
BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS
TOTAL DE PASIVOS EN EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
SISTEMA FINANCIERO PRIVADOPERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09
(miles de dólares)
TOTAL DE PASIVOS
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
BANCOS 14.226.851,00 14.380.369,00 14.712.942,00 14.591.674,00 2,56% SUBE
SOCIEDADES FINANCIERAS 747.275,00 735.916,00 762.965,00 780.146,00 4,40% SUBE
COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.379.250,00 1.414.148,00 1.428.045,00 1.526.291,00 10,66% SUBE
MUTUALISTAS 334.945,00 334.646,00 334.262,00 330.010,00 -1,47% BAJA
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 16.688.321,00 16.865.079,00 17.238.214,00 17.228.121,00 3,23% SUBE
FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros
PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE PASIVOS
84.70%
4.53%
8.86% 1.92%
PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE PASIVOS AL 30-Sep-09
BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS
CAPTACIONES DEL PÚBLICO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09
(miles de dólares)
CAPTACIONES DEL PÚBLICO
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
BANCOS 12.611.088,00 12.741.261,00 13.102.602,00 12.935.336,00 2,57% SUBE
SOCIEDADES FINANCIERAS 507.726,00 493.124,00 494.722,00 487.446,00 -3,99% BAJA
COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.194.145,00 1.225.681,00 1.241.764,00 1.337.001,00 11,96% SUBE
MUTUALISTAS 299.595,00 301.530,00 302.174,00 299.764,00 0,06% SUBE
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 14.612.554,00 14.761.596,00 15.141.262,00 15.059.547,00 3,06% SUBE
FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros
PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE CAPTACIONES DEL PÚBLICO
85.89%
3.24%
8.88%1.99%
% DE PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE CAPTACIONES DEL PÚBLICO AL 30-Sep-09
BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS
CARTERA BRUTASISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09
(miles de dólares)
CARTERA BRUTA
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
BANCOS 8.902.115,00 8.946.488,00 8.927.135,00 9.027.501,00 1,41% SUBE
SOCIEDADES FINANCIERAS 708.900,00 712.930,00 740.689,00 763.339,00 7,68% SUBE
COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.282.295,00 1.294.243,00 1.304.034,00 1.403.761,00 9,47% SUBE
MUTUALISTAS 174.542,00 185.097,00 193.268,00 198.882,00 13,95% SUBE
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 11.067.852,00 11.138.758,00 11.165.126,00 11.393.483,00 2,94% SUBE
FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros
PARTICIPACIÓN EN LA CARTERA BRUTA
79.23%
6.70%12.32%
1.75%
% PARTICIPACIÓN EN LA CARTERA BRUTA AL 30-Sep-09
BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS
PATRIMONIOSISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09(miles de dólares)
PATRIMONIO
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
BANCOS 1.661.273,00 1.654.553,00 1.656.898,00 1.656.882,00 -0,26% BAJA
SOCIEDADES FINANCIERAS 142.602,00 142.552,00 142.778,00 143.369,00 0,54% SUBE
COOPERATIVAS DE 1ER PISO 288.279,00 289.567,00 290.662,00 308.815,00 7,12% SUBE
MUTUALISTAS 36.485,00 36.485,00 36.485,00 36.485,00 0,00% SE MANTIENE
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 2.128.639,00 2.123.157,00 2.126.823,00 2.145.551,00 0,79% SUBE
FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros
RESULTADOSSISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09
(miles de dólares)
RESULTADOS
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
BANCOS 110.275,00 125.706,00 144.805,00 156.849,00 42,23% SUBE
SOCIEDADES FINANCIERAS 19.629,00 21.669,00 24.153,00 28.392,00 44,64% SUBE
COOPERATIVAS DE 1ER PISO 16.144,00 17.851,00 20.283,00 25.688,00 59,12% SUBE
MUTUALISTAS 2.388,00 2.448,00 2.797,00 3.378,00 41,46% SUBE
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 148.436,00 167.674,00 192.038,00 214.307,00 44,38% SUBE
FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros
DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES DEL PÚBLICO
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09
(miles de dólares)
DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
DEPOSITOS DE AHORR0 648.016,00 663.895,00 666.474,00 699.844,00 8,00% SUBE
OTROS DEPOSITOS A LA VISTA 10.027,00 10.250,00 10.720,00 10.725,00 6,96% SUBE
DEPOSITOS A PLAZO 454.184,00 470.071,00 483.971,00 538.030,00 18,46% SUBE
DEPOSITOS DE GARANTIA 23,00 18,00 19,00 33,00 43,48% SUBE
DEPOSITOS RESTRINGIDOS 81.895,00 81.447,00 80.581,00 88.369,00 7,91% SUBE
TOTAL COACS 1.194.145,00 1.225.681,00 1.241.765,00 1.337.001,00 11,96% SUBE
FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros
52.34%
0.80%
40.24%
0.00%
DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES COAC
DEPOSITOS DE AHORR0OTROS DEPOSITOS A LA VISTADEPOSITOS A PLAZODEPOSITOS DE GARANTIA
DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES DEL PÚBLICO
DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERASISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09
(miles de dólares)
DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA
COMERCIAL 15.301,00 15.175,00 14.915,00 14.903,00 -2,60% SUBE
CONSUMO 570.320,00 579.432,00 588.153,00 622.863,00 9,21% SUBE
VIVIENDA 139.326,00 139.269,00 138.581,00 142.999,00 2,64% SUBE
MICROEMPRESARIAL 557.348,00 560.367,00 562.384,00 622.997,00 11,78% SUBE
TOTAL COAC 1.282.295,00 1.294.243,00 1.304.033,00 1.403.762,00 9,47% SUBE
FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros
1.06%
44.37%
10.19%
44.38%
DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERA EN LAS COAS
COMERCIALCONSUMOVIVIENDAMICROEMPRESARIAL
DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERA
CONCLUSIONESEn términos absolutos el Sector Cooperativo
dentro del Sistema Financiero Privado es el segundo sector más importante por debajo de los Bancos.
En términos relativos, las Cooperativas son el sector con tasas de crecimiento más elevadas tanto en activo como en pasivo.
El sector de las Finanzas Populares cada vez se está desarrollando más en el país.
Uno de los factores que explica el éxito de las Cooperativas es el sentido de pertenencia y asociatividad que tienen sus socios.
GRACIAS……