Impulsando el Sector Público - Banking with Citi | Citi.com€¦ · con el sistema SAP de TCA Abu...
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Impulsando el Sector Público Registro de Casos del Sector Público
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Impulsando el Sector PúblicoRegistro de Casos del Sector Público
“Las entidades del sector público se enfrentan a importantes desafíos. En muchas partes del mundo, el entorno económico requiere que sus líderes sean prudentes a la hora de emplear el dinero de los contribuyentes. Al mismo tiempo, las expectativas de los ciudadanos y las empresas a cuyo servicio se encuentran son cada vez mayores. Para satisfacer estas dos exigencias, que a veces entran en conflicto, es necesario contar con soluciones innovadoras”. Filippo Sabatini Director Global para el Sector Público Transaction Services, Citi
WelcomeBienvenido
Citi es un socio de confianza
de gobiernos, organismos
supranacionales, y organizaciones
sin fines de lucro. Nuestra red
mundial y experiencia local
benefician a clientes del sector
público. Nuestra trayectoria
proveyendo servicios para este
sector tan importante — reflejada
en el tercer Compendio de
Casos del Sector Público— tiene
un amplio reconocimiento.
Las entidades del sector público
enfrentan grandes desafíos. El
clima económico mundial requiere
que los líderes sean prudentes
respecto a cómo gastan el dinero
de sus contribuyentes. Al mismo
tiempo, las expectativas de los
ciudadanos y de las corporaciones
son cada vez mayores, por ende se
necesitan soluciones innovadoras
para cumplir con dos exigencias
que, en ocasiones, se contraponen.
Ante estos desafíos, el compromiso
de Citi con los sectores tanto público
y privado es fundamental. Nos
esforzamos en compartir nuestras
mejores prácticas en los sectores
público y privado para brindar
resultados. Nuestra meta es tener
un enfoque amplio que garantice
nuestra originalidad de pensamiento
y tecnología vanguardista para
beneficiar a nuestros clientes.
Citi también tiene un enfoque
consultivo. Estamos comprometidos
con brindar soluciones únicas
y personalizadas —desde
la transformación de los
procesos de pago de nóminas
o prestaciones sociales hasta el
desarrollo de nuevas soluciones
de abastecimiento— que
aborden tanto las necesidades
operativas cotidianas como
las metas estratégicas a largo
plazo de cada cliente.
Citi tiene la capacidad para
garantizar que las instituciones
del sector público tengan acceso
al financiamiento que necesitan,
aumenten su eficiencia y tomen
medidas preventivas ante posibles
desastres naturales. En última
instancia, nuestro objetivo es
ayudar a las organizaciones del
sector público a cumplir sus
funciones con mayor eficacia. Los
casos de estudio en este Compendio
de Casos del Sector Público son
un testimonio de tales esfuerzos.
Junto con mi equipo, Kevin
Fitzgerald, Patricia Haas Cleveland,
Munir Nanji, Ireti Ogbu y Jorg
Paasche, quiero expresar mi
agradecimiento a los clientes que
han compartido sus experiencias.
Esperamos que sean inspiradoras
para su organización. Con
mucho gusto analizaríamos
con usted cómo Citi puede
ayudarle a cumplir sus metas.
Filippo SabatiniDirector Global para el Sector PúblicoTransaction Services, Citi
Autoridad de Turismo y Cultura de Abu Dabi
Los pagos en línea y las tarjetas prepagadas mejoran la eficiencia, la visibilidad y el control
12
Consejo del Condado de Buckinghamshire
La tarjeta prepago proporciona beneficios sociales a los niños y jóvenes que se encuentran en situación de adopción y tutelaje
14
Istituto Nazionale per la Previdenza Sociale (INPS)
Mejor servicio al cliente y mayor eficiencia para los pensionistas 20
Ministerio de Asuntos Exteriores de un país asiático
Transformación organizativa gracias a un conjunto de soluciones bancarias
24
MTR Corporation Impulsar las tarjetas de compra para racionalizar el proceso de abastecimiento
28
Estado de California El estado de California lanza la plataforma de cobro electrónico de impuestos estatales más grande de los Estados Unidos
34
Departamento de Estado de los Estados Unidos
Nuevos niveles de calidad y eficiencia en la captura de imágenes del procesamiento de pasaportes
38
Servicio Postal de los Estados Unidos
Conciliación mejorada de las tarjetas comerciales 42
Impulsando la eficiencia del sector público 10
Soluciones para la financiación 48 y el impulso de gobiernos
Un fondo público de pensiones en Asia
Soluciones de servicios de valores y fondos de inversión para un fondo de pensiones en Asia
50
EFSE Asociación al Fondo Europeo para el Sudeste de Europa (EFSE, por sus siglas en inglés)
54
Organización multilateral mundial
Las soluciones de custodia ayudan a una organización pública internacional a cumplir su misión
58
El Gobierno del Reino Unido Un plan de financiación de la cadena de suministro destraba el crédito en favor de las farmacias comunitarias
60
Importante ciudad de los Estados Unidos
Los servicios de custodia y de préstamo de valores de Citi ofrecen flexibilidad, transparencia y también mejoran el rendimiento de la cartera
64
República de Panamá Los servicios de custodia abren el mercado de capitales local a los inversionistas extranjeros, lo que contribuye a fortalecer aún más las fuentes de financiamiento del país
68
Banco Europeo de Inversiones Empleo de OpenCollateralSM para impulsar la eficiencia operativa 74
Gobierno del Perú El programa de pagarés depositarios globales, “Global Depositary Notes”, amplía la base de inversionistas y ofrece un costo de fondos atractivo
78
Home Development Mutual Fund
Las tarjetas prepagadas: una manera práctica e instantánea de acceder a los ahorros
80
Una capital de un mercado emergente de América Latina
Una de las soluciones de gestión de nóminas de mayor envergadura de América Latina se despliega en tres meses
86
Un banco central de Asia-Pacífico WorldLink® Payment Services ofrece soluciones integrales de pago a un banco central para efectuar pagos a pensionistas que viven en el exterior
88
El Gobierno de la Ciudad de México
Las sucursales bancarias de Citi-Banamex en oficinas tributarias mejoran el servicio al cliente y reducen los costos
90
Corporación Municipal del Gran Bombay (MCGM)
La solución personalizada de recaudación de Octroi brinda mayor eficacia y transparencia
92
El Metro de Panamá Solución de financiamiento Integral de Agencia Oficial para la Línea Uno del Metro de Panamá
98
Autoridad de Transporte Público de Łód (Miejskie Przedsi biorstwo Komunikacyjne)
Una nueva tarjeta reporta beneficios para un proveedor de transporte y los usuarios
102
Departamento de Educación de Puerto Rico (DEPR)
La implementación de una tarjeta de compras da autonomía a las escuelas y mejora los servicios ofrecidos a la comunidad
104
El Metro de Santo Domingo Financiamiento de material rodante y equipo mecánico 108
Universidad de Harvard Mayor automatización, confiabilidad, eficiencia y seguridad con WorldLink® Payment Services
110
Compromiso con los ciudadanos 84
Mejora del Gobierno Corporativo 114
Ciudad de Chicago Optimización de las inversiones y generación de reportes normativos mediante análisis de tesorería
116
Ministerio de Relaciones Exteriores del Perú
Los pagos centralizados mejoran la eficiencia y disminuyen los costos del cambio de divisas
120
El Estado de Virginia Occidental Elevar un programa de tarjetas a nuevos niveles de eficiencia 124
Agencia de Servicios del Departamento de Defensa de los Estados Unidos
Proceso de pago transfronterizo eficiente para operaciones globales
128
Departamento de la Marina de los Estados Unidos
Mejora de la fiscalización con “Program Audit Tool” de Citi 130
Departamento de Estado de los Estados Unidos
TreasuryVision® proporciona visibilidad y control sobre las cuentas y las posiciones de las monedas globales
136
Apoyo al sector de desarrollo y 140 recuperación ante desastres
Acción Contra el Hambre | ACF International
Implantación de tarjetas prepagadas para apoyar a las comunidades castigadas por las catástrofes
142
Organización del Tratado del Atlántico Norte (OTAN)
Una solución de tarjetas de compras adaptable aumenta la eficiencia
146
PATH Kenia La solución de comercio móvil de Citi: una herramienta sin precedentes para las ONG de Kenia
148
Cruz Roja Americana La rápida implementación del programa de tarjeta de compras mejora la eficiencia y el control
152
El Banco de Desarrollo de Vietnam
La participación de la agencia japonesa de crédito a la exportación NEXI respalda el proyecto de una autopista fundamental
156
Visión Mundial Zambia CitiDirect® Online Banking aumenta la eficiencia y la confianza de los donantes
158
10
Las organizaciones del sector público a nivel mundial se enfrentan con significativas presiones presupuestarias que les exige buscar medios más eficientes para prestar servicios. Las nuevas tecnologías y soluciones financieras no sólo reducen los costos y aseguran una mejor relación entre calidad y precio, sino que también aumentan la seguridad y permiten a las organizaciones del sector público interactuar con los ciudadanos de manera más eficiente.
Impulsando la eficiencia del sector público
12
Los pagos en línea y las tarjetas prepagadas mejoran la eficiencia, la visibilidad y el control
La Autoridad de Turismo y Cultura de Abu Dabi (TCA Abu Dhabi por sus siglas en inglés) es un organismo oficial responsable del desarrollo y la promoción del sector turístico de ese emirato árabe.
Autoridad de Turismo y Cultura de Abu Dabi
13
El DesafíoComo parte de su trabajo de
promoción del turismo en Abu
Dabi, TCA Abu Dhabi opera desde
sus oficinas internacionales en el
Reino Unido, Francia, Alemania,
Italia, China y Australia, y organiza
y participa en numerosas muestras
itinerantes y congresos en todo el
mundo. Por consiguiente, TCA Abu
Dhabi necesita frecuentemente
realizar pagos a proveedores
extranjeros. A escala nacional, TCA
Abu Dhabi también efectúa pagos
a los proveedores locales y abona
las nóminas de sus funcionarios.
El proceso de pagos que TCA Abu
Dhabi empleaba era manual y
llevaba mucho tiempo. Cuando
los signatarios no se encontraban
disponibles para la autorización
manual, la tramitación de los
pagos se demoraba. Además, la
conciliación requería un análisis
manual, asiento por asiento, de
los extractos bancarios impresos.
Asimismo, la administración de
la caja chica (que los empleados
necesitan cuando realizan viajes
al extranjero) era engorrosa, tanto
para el departamento financiero
como para los empleados, y esto
generaba un riesgo innecesario.
La SoluciónCiti propuso que TCA Abu Dhabi
usara su herramienta de banca en
línea CitiDirect. Posteriormente,
esta herramienta se integró
con el sistema SAP de TCA Abu
Dhabi a fin de permitir una
automatización plena, tanto
para pagos nacionales como
internacionales. Para facilitar
la conciliación automática, los
mensajes SWIFT MT940 se
cargan automáticamente en SAP.
Más recientemente, Citi ha
emitido tarjetas prepagadas
que sustituyen a la caja chica
de los empleados de TCA Abu
Dabi en sus viajes nacionales e
internacionales para congresos
y ferias. Las tarjetas prepagadas
otorgan flexibilidad a TCA
Abu Dhabi, porque se pueden
cargar electrónicamente con
poca antelación, lo que resulta
práctico en casos de urgencia.
El ResultadoLa implementación de las
soluciones de Citi ha dado lugar
a un aumento en la eficacia de
la tramitación de los pagos de
TCA Abu Dhabi. Se fortaleció su
visibilidad y el control del proceso
de pagos, desde la emisión de
instrucciones de pagos hasta la
conciliación. La solución ahorra
tiempo, baja los costos y mejora la
gestión de riesgos. El cambio de la
caja chica por tarjetas prepagadas
reducirá aún más los costos y los
riesgos. También resultará mucho
más práctico para los empleados,
que ya no tendrán que buscar
a los signatarios para cobrar un
cheque ni tendrán que personarse
en el banco para retirar dinero.
14
La tarjeta prepago ofrece beneficios sociales a los niños y jóvenes que se encuentran en el sistema de adopción y tutelaje
El Consejo del Condado de Buckinghamshire, en Inglaterra, proporciona una amplia gama de servicios a sus comunidades en más de 500 localidades.
Consejo del Condado de Buckinghamshire
15
El DesafíoAl Consejo del Condado de
Buckinghamshire (BCC), al igual
que a todos los consejos del Reino
Unido, se les impuso la nueva
obligación por ley de proporcionar
acceso a actividades recreativas y
positivas para niños y jóvenes que
están en el sistema de adopción y
tutelaje. El equipo de Comisiones
Conjuntas de BCC de los servicios
para niños y jóvenes estableció un
Comité de Tarjetas Recreativas a
fin de considerar cuáles eran las
opciones para mejorar el acceso
a las actividades recreativas y
positivas. La lista se redujo a tres
opciones: realizar pagos mensuales
a los niños, reembolsar los gastos
a los proveedores de actividades
educativas y ofrecer tarjetas de
prepago a los niños, a fin de que las
utilicen para pagar las actividades
recreativas que elijan.
BCC desarrolló su caso de
negocio indicando los costos
de cada una de las opciones a
partir de datos recopilados de
grupos de enfoque integrados
por niños, personas a cargo de
cuidados de adopción y tutelaje,
trabajadores sociales y otras
partes interesadas. Se organizó
una sesión informativa para
los proveedores de actividades
recreativas y deportivas. La
opción de tarjetas de prepago, no
sólo fue la opción más eficiente
desde el punto de vista del costo
que el Consejo podía adoptar, sino
que también fue la opción elegida
por los grupos de enfoque y la que
el equipo de comisiones adoptó
como opción de su preferencia.
La SoluciónBCC aceptó la recomendación del
Comité de Tarjetas Recreativas
y se adoptó el programa de
tarjetas de prepago de Citi
con la marca de Visa para los
niños que se encuentran en el
sistema de adopción y tutelaje
en Buckinghamshire. Mediante
información de los grupos de
usuarios, se identificaron a
proveedores de actividades
recreativas populares en la región
y se limitó el acceso facilitado
normalmente por una tarjeta
prepago Visa. En la actualidad,
la tarjeta se utiliza ampliamente
para actividades recreativas
positivas, tales como: natación,
visitas a zoológicos, juegos de
bolos y parques recreativos, así
como compras en tiendas de
libros y suministros artísticos.
BCC recibe información
sobre la gestión a fin de
supervisar el programa y los
resultados. El personal de
servicios para niños y jóvenes
recibió capacitación general y
asistencia por parte de Citi para
desarrollar el programa, y la
implementación prácticamente
no tuvo inconvenientes. Ira
Bhattacharya del Consejo del
Condado de Buckinghamshire
opina: “La tarjeta del condado
Buckinghamshire les ha
ofrecido a los niños y jóvenes
la posibilidad de tener mayor
acceso a actividades recreativas
positivas”. Los jóvenes
cuentan con la independencia
1616
necesaria para tener acceso a
las actividades de su elección
en el momento y lugar en que
lo deseen. Ira Bhattacharya, de
la Comisión de Servicios para
Niños del Consejo del Condado
de Buckinghamshire declaró: “La
restricción sobre los comercios
y el uso de un microcircuito y
un PIN hacen que esta tarjeta
sea segura para utilizarla
en actividades adecuadas
para este grupo de edad”.
El ResultadoLa solución de tarjetas prepago
fue para BCC la opción más
eficiente desde el punto de vista
del costo, y proporcionó un
valor real para los niños que la
utilizan. Lo que resulta aún más
importante es que han creado
beneficios sociales significativos
para los niños y jóvenes que se
encuentran en el sistema de
adopción y tutelaje y para el resto
de la comunidad. En su tiempo
libre, los niños que utilizan la
tarjeta participan en actividades
recreativas positivas lo cual, en el
largo plazo, dará como resultado
un inmenso beneficio social.
El rango de actividades que se
ofrece ha aumentado debido
a los excelentes comentarios
recibidos de los niños y jóvenes
que se encuentran en el sistema
de adopción y tutelaje. BCC llevó
a cabo una encuesta seis meses
después de ponerse en marcha el
programa en 2010. Los resultados
demuestran el éxito del programa
y el respaldo por parte de las
personas a cargo de los cuidados.
Juliet Cleverdon, quien está a
cargo de cuidados de adopción
y tutelaje en Buckinghamshire,
expresó: “Considero que la tarjeta
tiene un valor incalculable e
incentiva a los niños a participar
en numerosas actividades.
Ayuda a los jóvenes a pensar
y a utilizar correctamente la
tarjeta prepago, lo que les
permite aprender habilidades
para hacer presupuestos. Creo
que la tarjeta ha sido un éxito
para todas las edades y ha
enseñado nuevas habilidades
a muchos de los niños”.
Se llevó a cabo una encuesta
para supervisar la satisfacción
de los clientes. Se preguntó a
los niños por qué les gustaba la
tarjeta y estos fueron algunos de
los comentarios recibidos: “No
tienes que pagar de tu bolsillo y
puedes salir con más frecuencia”
(comentario de una niña de 12
años); “Te da más oportunidades
de estar activa” (comentario
de una niña de 13 años).
También se preguntó a los niños
y jóvenes qué diferencia había
marcado la tarjeta en sus vidas
y estos fueron los comentarios
recibidos: “La tarjeta me ha
ayudado a empezar a ir al
gimnasio, algo que siempre
había querido hacer, pero
nunca había podido. Tengo
amigos en el gimnasio y espero
con ganas el poder asistir
cada dos días” (comentario
de un joven de 17 años);
17
“Me permite reunirme con
mis amigos” (comentario
de una joven de 13 años).
Tanto los niños como las personas
a cargo de su cuidado estuvieron
de acuerdo en que la tarjeta les
permite desarrollar cualidades
de independencia y tomar sus
propias decisiones sobre las
actividades recreativas. Se sienten
más responsables y han aprendido
a respetar el valor de la tarjeta.
Los niños también han ganado
confianza en utilizar Internet y
el teléfono para acceder al saldo
de la tarjeta. El uso de la tarjeta
ha aumentado gradualmente
y alcanzó más del 80 % en los
primeros 15 meses del programa.
Considero que la tarjeta tiene un valor incalculable e incentiva a los niños a participar en numerosas actividades. Ayuda a los jóvenes a pensar y a utilizar correctamente sus tarjetas prepago y les ayuda a desarrollar su habilidad de presupuestar. Estudio del caso del Consejo del Condado de Buckinghamshire
20
Mejor servicio al cliente y mayor eficiencia para los pensionistas
El INPS es el principal fondo de pensiones del Gobierno italiano y el más grande de Europa en cuanto al número de pensiones pagadas.
Istituto Nazionale per la Previdenza Sociale (INPS)
21
El DesafíoEl INPS designó a Citi para
gestionar los pagos de
pensiones fuera del territorio
italiano (tradicionalmente
a cargo de instituciones
financieras nacionales),
que afectaban a 410.000
pensionistas en 131 países.
Además de investigar soluciones
que garantizaran la eficacia
del servicio de ejecución de los
pagos, el INPS deseaba mejorar
su control del proceso de pagos
implementando un nuevo
proceso de fe de vida que fuera
fiable, eficiente y simple (fácil
de manejar para el pensionista),
y también actualizar su base de
datos central.
La SoluciónPor primera vez en la historia,
este servicio sensible desde
el punto de vista político ha
sido asignado a un banco que
no tiene la sede principal de
sus negocios en Italia. Citi
ganó una licitación pública en
cumplimiento de la normativa
italiana. Aprovechando su
plataforma mundial de pagos
WorldLink, Citi desarrolló un
paquete de servicio de pagos
completo. También integró una
serie de complejos servicios
de valor añadido a la solución,
como la tramitación de fes
de vida, la gestión de la base
de datos de los pensionistas
(trabajando en colaboración
son socios clave y con datos de
diversas fuentes) y un sitio web
interactivo para los pensionistas.
Citi estableció también una línea
de ayuda telefónica gratuita
con un sistema de respuesta
interactiva por voz (IVR por sus
siglas en inglés) para ayudar
a los pensionistas a través de
un centro de llamadas que
puede recibir consultas en
seis idiomas. La prestación
de servicios está ordenada
en función de un enfoque
contractual innovador e integral,
adaptado específicamente
para evitar incongruencias en
el servicio con respecto a los
requisitos del INPS.
El ResultadoCiti se hizo cargo de estas
funciones, y el 1 de noviembre
de 2011 publicó un paquete
introductorio en seis idiomas
para pensionistas italianos que
viven en 131 países de todo
el mundo. El paquete incluye
una carta de presentación,
un formulario de fe de vida
y un cuadernillo informativo
con instrucciones relevantes y
detalles de contacto del equipo
Citi de asistencia al pensionista
del INPS. Los pensionistas no
tenían que visitar una oficina de
Citi para obtener información
sobre las nuevas condiciones de
su pensión, pero esto se ponía a
su disposición en las sucursales,
si así lo deseaban.
22
El proyecto se implementó
desde Italia para países de
Europa, Oriente Medio y África,
mientras que se implantó en los
respectivos países de destino
en las demás zonas geográficas
del mundo. El primer ciclo
de pagos de pensiones
concluyó satisfactoriamente
el 1 de febrero de 2012. Se
realizaron aproximadamente
250.000 pagos en 131 países.
Se emplearon diferentes
modalidades de pago, como
ingreso en cuenta, retirada de
efectivo y cheques.
Gracias a la actualización de
fes de vida, el INPS se ha
beneficiado de una estructura
bien desarrollada de sistemas
de gestión de la información
que proporciona información
de seguimiento coherente
sobre las certificaciones
completadas y pendientes.
Esto ocasionó grandes ahorros
monetarios, ya que Citi y el INPS
redujeron significativamente
el riesgo de pagar pensiones
a personas o representantes
distintos de los beneficiarios
con derecho a cobrarlas.
Gracias a la actualización de fes de vida, el INPS se ha beneficiado de una estructura bien desarrollada de sistemas de gestión de la información que proporciona información de seguimiento coherente sobre las certificaciones completadas y pendientes.
24
Transformación organizativa gracias a un conjunto de soluciones bancarias
Este Ministerio de Asuntos Exteriores protege y promueve los intereses del país en el extranjero a través de una red internacional de dependencias.
Ministerio de Asuntos Exteriores de un país asiático
25
El DesafíoEl Ministerio planificaba un
importante programa de cambios
que afectaría a personas, procesos
y relaciones con los bancos.
En concreto, deseaba integrar
la facturación y la gestión de
nóminas, patrimonio y gastos
a escala mundial y, al mismo
tiempo, reducir la administración,
centralizar el procesamiento,
aumentar el control y la visibilidad,
e incrementar la eficiencia. Un
hecho fundamental en hacer
posible este programa fue una
transformación de sus condiciones
bancarias: el Ministerio tenía
relaciones con más de 30 bancos y
múltiples proveedores de tarjetas
comerciales. Por consiguiente,
tenía poca capacidad de
supervisión de los costos bancarios,
y una visibilidad y un control
limitados del gasto de sus cuentas
y tarjetas en todo el mundo.
La SoluciónCiti reconoció que la
transformación del Ministerio
tendría que llevarse a cabo
en fases, dada la envergadura
del proyecto, y que, por ende,
la solución tenía que ser lo
suficientemente flexible como
para respaldar su visión a largo
plazo de gozar de un modelo
eficiente y centralizado.
La primera fase del proyecto se
centró en mejorar el control y la
visibilidad del Ministerio. Para ello
se introdujo el empleo de tarjetas
comerciales en todo el mundo
y el uso del motor centralizado
de elaboración de informes de
Citi, que entrega al Ministerio los
pormenores de los gastos. Esta
fase también incluyó la migración
de las cuentas a Citi y el uso de
la banca en línea CitiDirect® en
las dependencias extranjeras, a la
vez que se les permitió continuar
utilizando la banca local. Mediante
el uso de CitiDirect, la división
financiera central del Ministerio
puede ver todas las cuentas a
escala mundial y gestionar los
saldos de efectivo, incluso las de
otras instituciones bancarias. Los
servicios de pagos WorldLink®
se utilizan para permitir que la
división financiera procure los
fondos para las dependencias de
todo el mundo de manera eficiente.
La segunda fase del proyecto incide
en la centralización. A medida que
la división financiera desarrolla
su capacidad de servicios
compartidos, pueden centralizarse
más funciones bancarias. Mediante
la reconfiguración de CitiDirect, la
división financiera puede efectuar
actividades bancarias de manera
centralizada, y las dependencias
conservan la visibilidad de las
cuentas. En lugar de tener
dependencias del Ministerio
26
en todo el mundo efectuando
funciones relacionadas a la
administración, el procesamiento
de facturas, la caja chica, las
retiradas de efectivo y los pagos a
proveedores, el centro de servicios
compartidos (SSC por sus siglas en
inglés) procesa pagos y consolida
la información contable. Este SSC
emite instrucciones de pago a los
proveedores y recibe datos sobre
saldos bancarios, gastos de tarjetas
y facturas. Citi actúa como el banco
principal y, mediante WorldLink,
hace posibles las transacciones
automatizadas entre los distintas
dependencias ministeriales. El uso
de la caja chica y las retiradas de
efectivo serán sustituidos, en gran
medida, por tarjetas comerciales.
La fase final implica la
racionalización de las cuentas. Con
la capacidad de pagos múltiples de
WorldLink —incluido el uso de pagos
a la cámara de compensación
automática nacional—, con el
tiempo, el Ministerio podrá eliminar
cuentas en algunos países.
El ResultadoLa solución brinda una hoja de
ruta clara hacia la centralización
de las operaciones bancarias
del Ministerio en todo el mundo.
Con la primera fase en marcha,
el Ministerio se ha embarcado
en la creación de un modelo
centralizado que aporte eficiencia,
control y visibilidad y, al mismo
tiempo, reduzca el riesgo. En
última instancia, el procesamiento
de sus pagos será automatizado y
centralizado. Fundamentalmente,
la flexibilidad de los portales
bancarios de Citi permite que
este cambio se desarrolle con
cuidado y de manera progresiva.
A lo largo del proceso de
cambio, el Ministerio tiene el
control de todas las cuentas, la
visibilidad de todos los gastos
de las tarjetas y la información
contable diaria en todo el mundo,
incluso de las cuentas radicadas
en otros bancos. El Ministerio
ha racionalizado sus relaciones
bancarias, pasando de tratar
con 34 bancos a tener una
relación primordial con Citi, con
lo que está presente con un único
banco en 43 países y con socios
aliados en otras cuatro naciones.
Gracias a todo ello, el Ministerio
ha logrado grandes ahorros en
sus costos (haciéndolos de paso
más transparentes) y encuentra
en Citi un socio bancario con
la capacidad de respaldar al
Ministerio a lo largo de todo
su programa de cambios.
Ministerio ha logrado grandes ahorros en sus costos (haciéndolos de paso más transparentes) y encuentra en Citi un socio bancario con la capacidad de respaldar al Ministerio a lo largo de todo su programa de cambios.
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Impulsar las tarjetas de compra para racionalizar el proceso de abastecimiento
La operadora ferroviaria con sede en Hong Kong, MTR Corporation, se considera una de las principales operadoras ferroviarias del mundo, con operaciones en Hong Kong, China continental, el Reino Unido, Australia y Suecia. Además de las operaciones ferroviarias, MTR Corporation participa en negocios relacionados con los sectores inmobiliario y ferroviario, como servicios de desarrollo inmobiliario, arrendamiento y administración de propiedades, publicidad y telecomunicaciones, así como servicios de consultoría internacional con cobertura a lo largo y a lo ancho de Asia, Australia, Oriente Medio y Europa. Citi lleva más de 15 años como socio bancario de MTR Corporation.
MTR Corporation
29
El DesafíoMTR Corporation implementó una
solución de tarjetas de compra
hace más de una década a fin
de racionalizar la tramitación
de las compras de poco valor.
Para adaptarse a los requisitos
contables de la compañía, MTR
Corporation también desarrolló un
sistema interno de imputación de
costos de tarjetas de compra.
En 2010, MTR Corporation sacó
a concurso público su nuevo
contrato de tarjetas de compra,
para el que buscaba una solución
integrada que pudiera brindar las
siguientes funciones:
Emisión de tarjetas de compra
con las que los titulares
efectúan compras de poco valor.
Mantenimiento de los perfiles de
los titulares de tarjeta.
Servicios de captación de
comercios, destinados a
aumentar la cantidad de
proveedores que aceptaran las
tarjetas de compra.
Provisión de un sistema en
Internet para la verificación
de extractos, consultas de
registros de transacciones,
imputación de los costos y
autorización de los extractos.
Provisión de informes
de gestión.
La SoluciónA través del proceso de subasta y
después de analizar la diversidad
de soluciones de tarjetas de
compra disponibles en el
mercado, MTR Corporation tomó
la decisión de implementar la
solución integrada de tarjetas
de compra de Citi, que ofrece los
siguientes componentes clave:
Tarjeta de compra
de MasterCard
Servicios de captación de
comercios de Citi
Sistema de administración de
gastos de Citi/MasterCard
CitiManager, la herramienta
de informes personalizada
exclusiva de Citi
El proyecto de implementación
se completó en etapas, que
incluyeron la personalización para
abordar los requisitos específicos
de MTR Corporation en materia de
recopilación de datos e informes.
El ResultadoLa nueva solución de tarjetas
de compra ha otorgado a MTR
Corporation un mayor control y
visibilidad de las compras de poco
valor efectuadas por los titulares
de tarjetas sin comprometer la
eficiencia operativa. Además,
dado que la solución también
brinda una función de gestión de
los gastos, MTR Corporation ya
no necesita conservar su propio
sistema de imputación de costos
de tarjetas de compra.
Aprovechando el éxito del
programa, Citi espera extender
los servicios de tarjetas que
presta a MTR Corporation a
la cobertura de la gestión de
30
gastos de viajes y representación
de los empleados.
“Hemos usado tarjetas de
compra durante varios años
para administrar las compras
de poco valor. Con la solución
integrada de tarjetas de compra
que nos proporciona Citi,
esperamos mejorar aún más la
racionalización y aumentar la
visibilidad de los procesos de
transacciones y la gestión y los
informes de los gastos”. — Daniel
Yu, director de compras, bienes
y servicios corporativos.
“Hemos usado tarjetas de compra durante varios años para administrar las compras de poco valor. Con la solución integrada de tarjetas de compra que nos proporciona Citi, esperamos mejorar aún más la racionalización y aumentar la visibilidad de los procesos de transacciones y la gestión y los informes de los gastos”.
La nueva solución de tarjetas de compra ha otorgado a MTR Corporation un mayor control y visibilidad de las compras de poco valor efectuadas por los titulares de tarjetas sin comprometer la eficiencia operativa. Estudio del caso del MTR Corporation
34
El estado de California lanza la plataforma de cobro electrónico de impuestos estatales más grande de los Estados Unidos
La asociación de organismos del estado de California incluye los siguientes: La Junta de Igualdad (BOE), el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV), el Departamento de Justicia (DOJ), el Departamento de Asuntos de Veteranos (DVA), el Departamento de Desarrollo del Empleo (EDD), la Dirección de Impuestos y Franquicias (FTB) y el Sistema de Jubilaciones de Empleados Públicos de California (CalPERS).
Estado de California
35
El DesafíoLa Oficina del Tesorero del
Estado de California, que
maneja una parte significativa
de ingresos para el estado,
buscaba una solución optimizada
y escalable de pagos iniciada
por los ciudadanos a fin de
gestionar los servicios de
cobro de impuestos y facturas
para el diverso grupo de sus
organismos estatales. Resultaba
fundamental proporcionar un
servicio de pagos conveniente
y seguro para las personas y
las empresas contribuyentes
de impuestos. Asimismo, era
necesario que la solución
garantizase al estado y a los
contribuyentes de impuestos la
posibilidad de ahorrar en costos
y, al mismo tiempo, ofreciese la
flexibilidad de permitir cierto
grado de personalización a fin
de cumplir con los requisitos
tanto de los grandes como
de los pequeños organismos
estatales de California.
La SoluciónCiti Transaction Services se
adaptó rápidamente para
comprender los desafíos y
proporcionar asistencia a
California en la implementación
de una solución de Transferencia
Electrónica de Fondos (EFT) para
servicios de cobro de impuestos
y facturas. Al comprender cada
una de las necesidades de los
organismos que participan y
sacar provecho de su flexible
plataforma de tecnología global,
Citi proporcionó a California la
plataforma de cobro electrónico
de impuestos estatales más
grande de los Estados Unidos,
la cual maneja hasta 3 millones
de operaciones electrónicas por
mes a través de la ACH (Cámara
de Compensación Automática).
Para abordar las diversas y
complejas necesidades de
los organismos del estado,
Citi se asoció con Fidelity
Information Services (FIS), un
proveedor líder de sistemas
de procesamiento de pagos
electrónicos para organismos
gubernamentales federales,
estatales y locales, a través de
su programa FIS Pay Direct con
el gobierno. En conjunto, Citi y
FIS desarrollaron una plataforma
personalizada, de principio a
fin, para el procesamiento de
pagos electrónicos. Mediante
el uso de la solución EFT, FIS
también ofrece al estado de
California una asistencia al
cliente basada en la web y a
cargo de operadores, las 24 horas
de los 7 días de la semana.
El ResultadoCalifornia aumentó la velocidad
de cobro de las cuentas por
cobrar para el estado y obtuvo la
eficiencia que tanto necesitaba.
Gracias al uso de servicios web
avanzados, servicios de respuesta
de voz interactiva (RVI) y servicios
de pagos, esta solución mejora
36
la capacidad de acceso, la
funcionalidad y el servicio para
los contribuyentes, a la vez que
optimiza los servicios de cobro
de impuestos y facturas de la
Oficina del Tesorero del Estado
de California.
Tal como expresó Mark Hariri,
director de Gestión de Tesorería
del estado de California:
“Ahora las personas y las
empresas de todos los tamaños
cuentan con una plataforma
de tecnología mejorada, la cual
puede proporcionar sólidos e
innovadores servicios de pagos
con una mayor funcionalidad, a la
vez que proporciona un sistema
de procesamiento de pagos
eficiente y seguro las 24 horas del
día, los 7 días de la semana, para
todas las partes interesadas que
utilizan los servicios bancarios
existentes o el sitio web del
estado de California”.
Tal como lo expresó Mark Hariri, director de Gestión de Tesorería del estado de California: “Ahora las personas y las empresas de todos los tamaños cuentan con una plataforma de technolgía mejorada, la cual puede proporcionar sólidos e innovadores servicios de pagos con una mayor funcionalidad, a la vez que proporciona un sistema de procesamiento de pagos eficiente y seguro las 24 horas del día.”
38
Nuevos niveles de calidad y eficiencia en las fotografías del pasaporte
En 2007, Citi y la Oficina de Pasaportes del Departamento de Estado de los EE.UU., la organización civil federal de mayor envergadura asociada con Citi , procesó más de 20 millones de solicitudes de pasaporte.
Departamento de Estado de los Estados Unidos
39
El DesafíoPara mantener en ascenso la
creciente demanda de solicitudes
de pasaporte, el Departamento
de Estado (DoS, por sus siglas
en inglés) necesitaba establecer
un proceso modificado para
digitalizar y agrupar lotes de
solicitudes de pasaporte. El DoS
detectó que podía eliminar la
duplicación y reducir los tiempos
sin trabajo e ineficiencia del
proceso de solicitud de pasaporte,
lo que permitiría a la organización
capitalizar mejor sus recursos y
satisfacer la demanda prevista
de solicitudes de pasaporte.
Inicialmente, cada solicitud se
escaneaba dos veces; una por
parte de Citi en un apartado
postal una vez que los operadores
de ingreso de datos digitaban la
información de la solicitud, y otra
por parte del Departamento de
Estado para capturar todos los
datos de solicitud de la primera
página, extraer la fotografía del
pasaporte e imprimir la fotografía
en el documento de viaje. Además,
las solicitudes se procesaban
por lotes dos veces, una vez en
Citi y nuevamente en el DoS.
La SoluciónLa Oficina de Pasaportes del
DoS se asoció con Citi desde
2006 para mejorar el control,
la eficiencia y la calidad de
principio a fin del procesamiento
de pasaportes, lo que generó
muchas mejoras operativas. El
DoS ya utilizaba los Servicios
de Apartado Postal de Citibank®
y el entorno de procesamiento
de alta velocidad y plataforma
basada en imágenes para
la gestión de cuentas por
cobrar, generación de informes
avanzados y consultas de imagen
cuando el DoS le solicitó a Citi
que ampliara esta solución
para permitir el escaneo de
solicitudes, la extracción de las
fotografías de los solicitantes
recibidas en los apartados
postales y el almacenamiento y
procesamiento en lotes de las
imágenes por parte de Citi.
Citi cumplió con éxito el desafío
y creó un nuevo proceso para
escanear que finalmente le
permitió al DoS tomar las
imágenes desde un servidor
de Citi. Lo que resulta más
importante es que la solución le
permitió al DoS disfrutar de la
eficiencia, la facilidad y el control
de transmitir imágenes en color
y transmitir no solo archivos de
datos, sino también archivos de
imágenes de manera simultánea.
El ResultadoCuando se puso en marcha
la solicitud con fotografías, el
DoS aumentó sustancialmente
la eficiencia de la carga de
trabajo eliminando un paso
innecesario del proceso de
solicitud de pasaporte.
40
Los representantes del DoS
expresaron su satisfacción
respecto de la asociación con
Citi y su experiencia en la
gestión de proyectos, tecnología,
operaciones y gestión de clientes.
Tanto Citi como el DoS ya están
planificando la nueva generación
de mejoras al proceso. Durante
las últimas dos décadas, Citi ha
seguido refinando el proceso de
fotografías y ha mejorado en gran
medida la calidad de las imágenes
que reciben los organismos. La
tasa de nuevos escaneos para el
cliente se ha reducido del 12,1 %
(antes de la implementación) en
2008, al 5,9 % en 2011 (después
de la implementación). El proyecto
de imágenes fotográficas no
solo ha tenido como resultado
un aumento significativo de
la producción para el cliente,
sino también una reducción
sustancial de los costos.
La Oficina de Pasaportes del DoS de los EE. UU. ha estado asociada con Citi desde 2006 para mejorar el control, la eficiencia y la calidad del proceso de pasaportes de principio a fin, lo que generó muchas mejoras transformadoras.
42
Conciliación mejorada de las tarjetas comerciales
El Servicio Postal de los Estados Unidos (USPS por sus siglas en inglés) recibe y entrega diariamente más de 680 millones de envíos postales a través de su red de 38.000 oficinas de correos y establecimientos minoristas, y sus 400 instalaciones de procesamiento. El correo se entrega de forma segura y fiable a 143 millones de destinos. Ninguna otra operación en el mundo se aproxima a este grado de conectividad con los hogares y los negocios a lo largo y a lo ancho de los Estados Unidos.
Servicio Postal de los Estados Unidos
43
El DesafíoLa directiva de USPS asumió
un agresivo plan estratégico
de transformación multianual,
diseñado para fomentar el
crecimiento, mejorar la fiabilidad
e impulsar la mejora continua. Citi
fue el socio elegido. Tras superar
los objetivos de transformación
que se había marcado, USPS
continúa fijando metas agresivas
de eficiencia y reducción de
costos. Como parte del Programa
Smart Pay 2, la búsqueda de
una solución automatizada para
conciliar las cuentas de tarjetas
de transporte con facturación
centralizada, que presentó una
oportunidad decisiva.
El proceso de conciliación manual
que en ese momento se empleaba
en USPS generaba un alto
porcentaje de transacciones sin
cuadrar. A través de su compañía
de gestión del transporte
(TMC por sus siglas en inglés),
USPS podía realizar una parte
significativa de la conciliación de
transacciones registradas, pero
se veía limitada para conciliar las
transacciones que se efectuaban
después de la compra del billete
de transporte original, y esto,
en última instancia, daba lugar
a lagunas de datos significativas
en el proceso de conciliación y a
que se le asignara una carga de
trabajo adicional al coordinador
de programas de la agencia
(AOPC por sus siglas en inglés).
Según la política interna de
conciliación y de pagos de las
agencias, las transacciones no
conciliadas pueden provocar
demoras en los pagos.
La SoluciónEn colaboración con Citi y con
su TMC, el USPS implementó
su sistema de conciliación
mejorada. Esta solución les
ahorra la carga del cotejo y
conciliación de las múltiples
ubicaciones de TMC y, a
través del uso de algoritmos
inteligentes de conciliación y
fuentes de datos extendidas,
consigue cuadrar las cuentas
con mayor precisión y permite
elaborar informes de manera
más ágil de las incongruencias
detectadas. De esta manera
se pueden solucionar en un
momento más cercano a la
fecha de viaje. Esta solución
ha permitido proporcionar
de manera sistemática una
conciliación de hasta el 95 %
de las transacciones de cuentas
de facturación centralizada
(CBA, por sus siglas en inglés)
dentro de los mercados en
que se implantó. Con la mirada
puesta en la mejora continua,
los algoritmos de conciliación
de Citi utilizan múltiples
rutinas de procesamiento
que se perfeccionan durante
años de aplicación en la vida
real, a lo que hay que sumar
una constante evolución
para maximizar la eficiencia
y la integridad. El proceso
de conciliación mejorada de
Citi también tiene la ventaja
adicional de centralizar el
proceso de conciliación de los
44
datos, de modo que se minimiza
la cantidad de fuentes de datos
que un AOPC debe manejar
para cuadrar las cuentas.
El ResultadoCiti tiene más experiencia en el
mundo real de la administración
de programas de tarjetas
comerciales para el Gobierno
Federal que cualquier otro
proveedor y, como era de esperar,
el USPS ha logrado un gran
avance hacia sus metas.
Además de establecer un proceso
de conciliación integral, más ágil
y más eficiente, y de eliminar la
carga del cotejo y conciliación
de los titulares de las tarjetas,
la solución también mejoró la
visibilidad de las transacciones
con tarjetas.
Los coordinadores de programas
pueden ahora visualizar las
transacciones sin cuadrar a
través del sistema de acceso
electrónico de CitiDirect, ya sea
dentro de un ciclo determinado,
por día o por semana, y abordarlas
debidamente. La tasa actual de
conciliación ha superado el 95 %,
lo que se traduce en ahorros y
en una mayor visibilidad en el
proceso de conciliación.
Esta solución les ahorra la carga
del cotejo y conciliación de
múltiples ubicaciones, consigue
cuadrar las cuentas con mayor
precisión y permite elaborar
informes de manera más ágil.
Esta solución les ahorra la carga del cotejo y conciliación de múltiples ubicaciones, consigue cuadrar las cuentas con mayor precisión y permite elaborar informes de manera más ágil.
Además de establecer un proceso de conciliación integral, más ágil y más eficiente, y de eliminar la carga del cotejo y conciliación de los titulares de las tarjetas, la solución también mejoró la visibilidad de las transacciones con tarjetas. Estudio del caso del Servicio Postal de los Estados Unidos
48
En el entorno financiero actual, garantizar un acceso rentable al financiamiento de las organizaciones del sector público es más difícil que nunca. Para aprovechar de manera eficaz las oportunidades disponibles y garantizar la satisfacción de las necesidades de los prestatarios e inversores, es fundamental contar con ideas innovadoras, un enfoque flexible, capacidades globales y conocimientos en el campo.
Soluciones para la financiación y el impulso de gobiernos
50
Un fondo público de pensiones en AsiaSoluciones de servicios de valores y fondos de inversión para un fondo de pensiones en Asia
El cliente es uno de los mayores fondos de pensiones del mundo.
51
El DesafíoEl cliente es reconocido como uno
de los mayores fondos públicos
de pensiones del mundo. Se trata
de una institución pública que
ofrece unos servicios valiosos y
una asistencia fundamental a los
ciudadanos, protegiendo así la
economía local. El fondo cubre a
empleados públicos y privados y
a trabajadores autónomos. Con
una cantidad cada vez mayor de
beneficiarios, el fondo pretende
aumentar los activos totales que
administra durante los próximos
dos años, expandiendo para
ello sus inversiones en valores
extranjeros. En función de esta
nueva estrategia de inversión y del
fenomenal crecimiento que había
experimentado en los últimos
años, el fondo de pensiones
buscaba un nuevo socio mundial
con una franquicia consolidada
en el negocio de los valores y
los fondos de inversión en todo
el mundo. El nuevo proveedor
de servicios tendría que cumplir
los requisitos del fondo respecto
a las operaciones mundiales de
custodia y de préstamo de valores,
y además de brindar respaldo
presencial a escala local.
Citi fue designado para manejar
las carteras de inversión del
fondo de pensiones a través
de un convenio de servicios
exclusivo. En esta función,
Citi necesitaba garantizar un
servicio de asistencia óptimo
que fuera capaz de cumplir los
ajustados plazos del cliente
en lo referente a liquidación
diaria de las inversiones y
elaboración de informes.
La SoluciónCon la mayor red propia del sector,
que cubre más de 90 mercados
y el 95 % de la capitalización
bursátil del mundo, Citi elaboró una
solución para el fondo de pensiones
que cumplió todos sus requisitos de
custodia internacional, contabilidad
de fondos y préstamos de valores.
Con esta solución, Hong Kong
actúa como el principal núcleo
operativo de las inversiones
del fondo en todo el mundo,
mientras que un equipo de
servicios dedicado en el país
del cliente se ocupa de ofrecer
productos, operaciones y servicios
de asistencia a escala local.
Para asistir en la supervisión y
la elaboración de informes de
inversiones, Citi ayudó al cliente
a poner en funcionamiento una
plataforma de administración de
fondos que admite numerosas
clases de activos y tipos de
instrumentos. Además, se ofreció
al cliente un programa continuo de
sesiones y talleres de capacitación
con el equipo de expertos de Citi.
El ResultadoAl ofrecer una solución que
cumple los requisitos del fondo
de pensiones, Citi ha demostrado
su plena comprensión de
las necesidades del cliente
y competencia como socio
comercial de toda confianza
a escala mundial. A través de
sus directivos sobre el terreno,
52
Citi ha ayudado al cliente en
sus inversiones directas en el
extranjero. Citi ha pasado a
ser uno de los proveedores de
servicios del fondo de pensiones
e incluso le asesora en cuestiones
de mercado. Citi también ha
sido invitado por el cliente a
participar en más licitaciones para
la prestación de soluciones de
servicios de valores y fondos para
sus demás carteras de inversión.
Citi elaboró una solución para el fondo de pensiones que cumplió todos sus requisitos de custodia internacional, contabilidad de fondos y préstamos de valores.
54
EFSEAsociación con el Fondo Europeo para el Sudeste de Europa (EFSE, por sus siglas en inglés)
El Fondo Europeo para el Sudeste de Europa (EFSE), creado en 2005, es el mayor fondo de microfinanzas en el mundo. El EFSE tiene por objetivo promover la prosperidad y el desarrollo económicos en los Estados de la posguerra del sudeste europeo y atraer inversiones de entidades públicas y privadas.
55
El DesafíoInicialmente los socios públicos
del EFSE, es decir, instituciones
financieras de desarrollo (IFD),
hacían préstamos bilaterales
principalmente a instituciones
de préstamo asociadas en
países específicos. Cada IFD
gestionaba los préstamos
de forma independiente.
A fin de atraer mayores inversiones
de las IFD y nuevos inversionistas
privados, con el objetivo de
aumentar la eficacia operativa
por medio de la administración
centralizada de los préstamos,
se estableció una SICAV-SIF con
domicilio en Luxemburgo.
El desafío radicaba en que
el EFSE debía reconocer los
diferentes grados de riesgo que
deseaban asumir las distintas
clases de inversionistas.
Además, el EFSE necesitaba
información contable detallada
para responder a los requisitos
de transparencia y generación
de informes de los inversionistas,
muchos de los cuales eran
instituciones supranacionales
y cuasi gubernamentales.
“Elegimos a Citi debido a su
experiencia en el ámbito de las
microfinanzas y en el área de los
fondos estructurados”, afirma
Monika Beck, Presidenta de la
junta directiva y directora del
Comité de Inversión y del Comité
de Desarrollo del EFSE. “Debido a
la estructura compleja del EFSE,
necesitábamos un administrador
que tuviera la capacidad para
manejar dicha complejidad y
para ofrecer, al mismo tiempo, la
flexibilidad necesaria para apoyar el
crecimiento del fondo. Diría que, en
Luxemburgo, había solo dos o tres
proveedores de servicios capaces
de ocuparse de la administración
de un fondo de este tipo”.
La SoluciónCiti creó un equipo
multidisciplinario para
desarrollar una solución que
abordara las necesidades
de las diferentes clases de
inversionistas y de beneficiarios
de los préstamos y que, al
mismo tiempo, cumpliera
con los requisitos fiduciarios,
contables y normativos de un
fondo regulado. Citi estableció
un equipo de servicio dedicado
para el EFSE y sus proveedores
de servicios, a fin de que el
proceso de principio a fin
estuviera bien gestionado tanto
interna como externamente.
La solución incluye el desarrollo
de un sofisticado mecanismo
de asignación de ingresos,
así como herramientas para
ayudar al gerente de inversiones
durante la compleja gestión
de riesgos del fondo.
5656
Inicialmente, la estructura del
EFSE comprendía 20 fondos
secundarios, donde se utilizaban
técnicas de consolidación
de activos. Esto permitía la
segregación de los activos
por tipo de inversión y país
beneficiario. A finales de 2010,
el EFSE tomó la decisión de
reconstituir el fondo bajo una
estructura de cuenta única más
simple. Todos los requisitos
relacionados con la gestión de
tesorería y con la administración
de impuestos y préstamos
se siguen cumpliendo. La
asignación de riesgos e ingresos
por país se sigue aplicando de
acuerdo con este mecanismo.
El ResultadoCiti creó una solución
personalizada para satisfacer las
necesidades del EFSE y ofrece un
servicio que le permite a dicha
entidad cumplir con los requisitos
específicos de sus IFD inversoras y
los beneficiarios de los préstamos.
“Ahora tenemos más de 30
accionistas, desde empresas
familiares y bancos privados
hasta instituciones de desarrollo
líderes, la Comisión Europea y los
gobiernos de Alemania, Austria,
Suiza, Dinamarca y Albania.
Todos utilizan distintos enfoques
y tienen diferentes requisitos
de documentación”, afirma
Beck. “Aun así, Citi demostró
su flexibilidad al adaptar los
informes y la presentación
de datos a las exigencias
individuales de los accionistas
y al ajustar sus servicios a
las cambiantes necesidades
administrativas del fondo”.
Citi creó una solución personalizada para satisfacer las necesidades del EFSE y ofrece un servicio que le permite a dicha entidad cumplir con los requisitos específicos de sus inversionistas IFD y los beneficiarios de los préstamos.
58
Organización multilateral mundialLas soluciones de custodia ayudan a una organización pública internacional a cumplir su misión
Esta organización pública internacional está al servicio de los países más pobres del mundo, ofreciéndoles asistencia financiera y técnica. Gracias a su aptitud para proporcionar recursos, compartir conocimientos, promover el desarrollo de capacidades y fraguar relaciones en los sectores público y privado, los países en vías de desarrollo pueden luchar contra la pobreza y transmitir a sus gentes la capacidad de ayudarse a sí mismos y cuidar su medio ambiente.
59
El DesafíoDespués de 15 años con el mismo
proveedor, esta organización
buscaba una nueva relación
con un prestador de servicios
de custodia mundial que
pudiera asumir diversos retos.
Anunció una licitación en la
cual experiencia, tecnología,
cobertura, servicios y
capacidades de los productos
serían las palabras operativas
definitorias de esta nueva
asociación. La organización
necesitaba una alianza con
un banco que tuviera una
experiencia profunda y
comprobada en los mercados,
un banco que también pudiera
ofrecer precios competitivos
y tuviera la capacidad de fijar
precios a valores no cotizados.
Su socio bancario también
tendría que brindar una robusta
tecnología en diferentes
plataformas y ser capaz de
proporcionar sólidos servicios
en los mercados emergentes
o en vías de desarrollo más
problemáticos, a fin de ayudar
a la organización a cumplir su
misión. Por supuesto, el acceso a
contactos de mercados locales,
una directiva senior y un equipo
de cobertura mundial también
eran un requisito indispensable.
La SoluciónGracias a nuestra red propia,
nuestro alcance, nuestro modelo
de servicios personalizables,
nuestra potente capacidad
de generación de informes y
nuestra cobertura de productos,
la organización encargó
a Citi el desempeño de su
custodia a nivel mundial.
Esto implicaba que no solamente
brindaríamos a esta organización
multilateral una ventana universal
de acceso directo a los mercados
objetivo y servicios en dichos
mercados, sino que también
podríamos ofrecer precios
competitivos que incluyeran
la capacidad de fijar precios a
valores no cotizados.
El ResultadoDespués de dos visitas
a las instalaciones y de
presentar nuestra oferta
a concurso público, se nos
asignó la función de custodio
mundial de la organización
en septiembre de 2011.
En estrecha colaboración con los
ejecutivos de la organización, se
implementó un enfoque en fases
para 38 países. En diciembre de
2011, el 97 % de los mercados
se le había pasado a Citi. La
puesta en marcha de nuestros
servicios, realizada en marzo
de 2011, fue un escaparate de
nuestras eficaces capacidades
de generación de informes y de
cumplimiento de los requisitos
de los clientes , para gran
satisfacción de la organización.
El equipo de implementación de
Citi obtuvo una calificación del
100 % en satisfacción del cliente.
60
El Gobierno del Reino Unido Un plan de financiación de la cadena de suministro destraba el crédito en favor de las farmacias comunitarias
El Gobierno del Reino Unido ha asumido el compromiso de ayudar a decenas de miles de negocios británicos a procurarse mayores niveles de financiación asequible.
61
El DesafíoEl Gobierno del Reino Unido
deseaba facilitar a las empresas
un acceso a mayores niveles
de financiación asequible
a fin de apoyar la creación
de empleo y ayudar a los
negocios con deseos de crecer
a expandirse. Específicamente,
tenía el objetivo de facilitar
la liquidez de las compañías,
liberar el flujo de efectivo y
aumentar el capital circulante.
La financiación de la cadena de
suministro (SCF por sus siglas en
inglés) se aplica cuando hay una
diferencia de calificación notable
entre el comprador y el proveedor,
así como una demora significativa
en la aprobación y el pago de las
facturas. El Gobierno del Reino
Unido tiene una calificación
crediticia considerablemente
superior a la mayoría de sus
proveedores, lo que hace que la
SCF sea una solución pertinente,
capaz de alcanzar estos objetivos.
Como parte de una iniciativa
más amplia, el Gobierno del
Reino Unido trabajó con algunas
de las mayores compañías
británicas para respaldar sus
cadenas de suministro con SCF.
Para mostrar su compromiso
con esta iniciativa, el Gobierno
del Reino Unido también
decidió ofrecer el plan de SCF
a sus propios proveedores.
La SoluciónEl primer proyecto de financiación
de la cadena de suministro que
asumió el Gobierno británico
es un plan para las farmacias
comunitarias en Inglaterra, que
pondrá hasta 800 millones
de libras esterlinas de crédito
adicional al alcance de unos
4.500 negocios, muchos de los
cuales son pequeñas y medianas
empresas (PYMES). Citi fue la
entidad designada para prestar
estos servicios al Gobierno.
Los farmacéuticos del Reino
Unido expenden medicamentos
por un valor de 10.000 millones
de libras esterlinas, que se
facturan al Ministerio de Sanidad.
El Ministerio de Sanidad, por su
parte, paga a las farmacias (unas
4.500 empresas) en un plazo
medio de 36 días. Al introducir
la SCF, los farmacéuticos reciben
sus pagos en tan solo 7 días.
El ResultadoEl Gobierno del Reino Unido
ha tomado la iniciativa con su
promoción de la SCF como
una manera de respaldar a
las PYMES. El plan, que es el
primer programa de SCF para
el sector público en Europa,
Oriente Medio y África, mejora
la liquidez de las compañías que
participan en él, libera efectivo
en la economía y no le genera
ningún gasto al Gobierno.
El plan, que es el primer programa de financiación de la cadena de suministro para el sector público en Europa, Oriente Medio y África, mejora la liquidez de las compañías que participan en él, libera efectivo en la economía y no le genera ningún gasto al Gobierno. Estudio del caso del El Gobierno del Reino Unido
64
Importante ciudad de los Estados UnidosLos servicios de custodia y de préstamo de valores de Citi ofrecen flexibilidad, transparencia y también mejoran el rendimiento de la cartera
Una de las 20 ciudades más grandes de los Estados Unidos, eligió a Citi como socio único para la gestión de su programa de préstamo de valores.
65
El DesafíoEl Departamento de Finanzas de
una de las ciudades más grandes
de los Estados Unidos, que
supervisa todas las actividades
financieras, de inversión y
de manejo de efectivo de la
municipalidad, necesitaba mejorar
el rendimiento de su programa
de préstamo de valores con una
garantía de USD 1.000 millones.
Este departamento buscaba
compensar las crecientes
limitaciones presupuestarias
por medio de la generación de
ingresos adicionales a partir
del fondo municipal y, al mismo
tiempo, mejorar la flexibilidad y la
transparencia de sus actividades
de préstamo de valores. Además,
tras examinar su programa
existente, descubrió que podría
generar mayores economías
de escala por medio de una
nueva estructura de custodia.
La SoluciónReconociendo los beneficios
demostrados en el mercado de
un programa de préstamo de
valores estructurado como un
agente externo, el Departamento
de Finanzas de la ciudad eligió a
Citi como su agente de préstamos
durante un competitivo proceso de
ofertas que incluyó al proveedor
existente de la entidad.
Además de garantizar el
cumplimiento del fondo con la
ley de inversiones públicas del
estado, Citi proporciona una
amplia gama de servicios que
incluye, entre otros:
Proporcionar apoyo y
orientación para el programa y
todos los aspectos del proceso
de préstamos.
Supervisión de la calidad
crediticia de los acreditados y de
los depósitos en garantía.
Recomendación de inversiones
para maximizar las ganancias
dentro de los parámetros
de riesgo.
Evaluaciones de riesgo crediticio
de las contrapartidas.
Una de las ventajas clave de la
solución de Citi es OpenLendSM,
un recurso para el préstamo de
valores de arquitectura abierta
que le ofrece al personal de
tesorería de la ciudad, informes
personalizados que satisfacen
sus necesidades específicas en
cuanto a préstamos, gestión
de garantías e inversiones.
La plataforma OpenLend y la
herramienta de Citi para generar
informes financieros sobre valores
ofrecen a los administradores
de fondos de la ciudad una
transparencia absoluta respecto
a su actividad de préstamos
de valores, y la posibilidad
66
de ver las compras, ventas y
transacciones de su cuenta
en custodia. Además, permite
ver las comisiones e ingresos
producidos por estas actividades.
Como resultado, la ciudad
está mejor capacitada para
administrar los activos de sus
fondos y generar ingresos a
partir de sus programas.
El ResultadoEl cambio a un único proveedor
de servicios de custodia y
préstamos de valores tuvo
resultados inmediatos. Solamente
en los dos primeros meses con
Citi, el fondo de la municipalidad
generó más ingresos por
préstamos de valores que
en todo el año anterior.
Una de las ventajas clave de la solución de Citi es OpenLendSM, un recurso para el préstamo de valores de arquitectura abierta que le ofrece al personal de tesorería de la ciudad, informes personalizados que satisfacen sus necesidades específicas en cuanto a préstamos, gestión de garantías e inversiones.
68
República de PanamáLos servicios de custodia abren el mercado de capitales local a los inversionistas extranjeros, lo que contribuye a fortalecer aún más las fuentes de financiamiento del país
La República de Panamá obtuvo el grado de inversión en 2010 y aspira a mantener y mejorar su calificación crediticia.
69
El DesafíoEn 2010, Standard & Poor’s,
Moody’s y Fitch elevaron sus
calificaciones para la República
de Panamá a grado de inversión.
Una de sus recomendaciones para
contribuir a mejorar la calificación
del país fue que el Ministerio de
Economía y Finanzas buscara
desarrollar los mercados de
capitales locales ya que, en ese
momento, había pocas emisiones
pendientes de deuda local del
gobierno, a fin de proporcionarle
a este una mayor flexibilidad en
términos de financiamiento.
Para estimular el mercado de
deuda local de Panamá, eran
necesarios dos cambios. En primer
lugar, en junio de 2011 el Ministerio
de Economía y Finanzas estableció
un programa para operadores
del mercado y aprobó a tres de
ellos, entre los cuales CitiValores
quedó seleccionado. En segundo
lugar y con el objetivo de expandir
su base de inversionistas, el
Gobierno se propuso crear una
infraestructura de custodia para
facilitar la inversión extranjera.
La SoluciónSe eligió a Citi entre otros
bancos para que se asociara
con el Ministerio de Economía y
Finanzas con el fin de desarrollar
en Panamá una infraestructura
de custodia que permitiese a
los inversionistas extranjeros
obtener acceso a la deuda
soberana emitida localmente y
a cualquier otra clase de activos
que cotizaran en la Bolsa de
Valores de Panamá (BVP). Citi
implementó sus servicios de
custodia y compensación de
valores directa “Direct, Custody
and Clearing” (DCC) en Panamá,
que ofrece servicios de custodia
secundaria a los inversionistas
extranjeros. Los servicios
ofrecidos por DCC incluyen
custodia, compensaciones
bancarias, servicios de compra
y venta de moneda extranjera,
generación de informes,
acciones corporativas, cobro de
ganancias y servicio de apertura
de cuentas. Esta solución,
incrementó la base de custodia
para inversionistas de 60 países
en todo el mundo y de siete
países en Latinoamérica, en los
que Citi tiene una participación
principal en el mercado.
El ResultadoCiti opera en Panamá desde
1904. Es uno de los bancos
extranjeros con mayor antigüedad
en el país. Citi ha puesto su
red y su experiencia al servicio
del Ministerio de Economía y
Finanzas a fin de promover la
profundización y ampliación de los
mercados de capitales locales por
medio de la educación, tanto de
los inversionistas internacionales
como de los participantes en el
mercado local.
70
Citi actúa como facilitador
del Ministerio de Economía y
Finanzas para que ejecute su
nueva estrategia de menor
dependencia de los mercados
internacionales, mediante
un enfoque de sus nuevas
necesidades de financiamiento en
el mercado interno. Los servicios
de custodia, compensación y
liquidación abrieron el mercado
panameño a los inversionistas
extranjeros. Esto aumenta la
flexibilidad del Ministerio de
Economía y Finanzas para captar
fondos, lo que permite una posible
disminución de los costos de
fondeo y, en última instancia,
asegura una mayor estabilidad
para la economía nacional,
además de promover al país como
centro financiero de la región.
Citi ha puesto su red y su experiencia al servicio del Ministerio de Economía y Finanzas a fin de promover la profundización y ampliación de los mercados de capitales locales por medio de la educación, tanto de los inversionistas internacionales como de los participantes en el mercado local.
Citi ha puesto su red y su experiencia al servicio del Ministerio de Economía y Finanzas a fin de promover la profundización y ampliación de los mercados de capitales locales, por medio de la educación tanto de los inversionistas internacionales como de los participantes en el mercado local. Caso de estudio de la República de Panamá
74
Empleo de OpenCollateralSM para impulsar la eficiencia operativa
El Banco Europeo de Inversiones (EIB) es la institución de financiamiento a largo plazo de la Unión Europea. Su misión consiste en ayudar a implementar los objetivos de las políticas de la UE mediante el financiamiento de proyectos comerciales viables.
Banco Europeo de Inversiones
75
El DesafíoComo parte de los emisores
más importantes de Europa, el
EIB es uno de los principales
participantes en los mercados
de capital europeos, captando
fondos para financiar proyectos
comerciales. Como contraparte
de muchos de los principales
corredores de bolsa de la
región, el EIB lleva a cabo
diariamente grandes cantidades
de operaciones de instrumentos
derivados OTC como parte de su
proceso de gestión de riesgos.
Dada la importancia de la
institución, el EIB requiere
absoluta confianza en sus
procesos de gestión de
garantías para asegurarse el
poder ajustar día a día al valor
del mercado sus instrumentos
derivados y llevar a cabo
eficientemente las variaciones
de margen diarias para
garantizar la correcta gestión
del riesgo de su contraparte.
Después de una década de
utilizar a dos proveedores
de servicios diferentes para
cada una de las funciones
de administración y custodia
de garantías, el EIB buscó un
único proveedor de soluciones
que pudiera ofrecerle mejores
sistemas de riesgo, mayor
capacidad tecnológica y mayor
coherencia, a través de procesos
más automatizados y con mayor
capacidad de respuesta.
La SoluciónSe seleccionó a Citi como
proveedor de una solución de
administración de garantías
colaterales y para ser el custodio
de los valores recibidos como aval
por el EIB, con responsabilidad
sobre todas las funciones de
administración de garantías de
los instrumentos derivados.
Citi implementó su servicio
global OpenCollateral service,
responsable de ajustar al valor
del mercado los instrumentos
derivados subyacentes y la
garantía retenida y ofrecida
como margen, así como de
realizar las demandas de margen
adicional y efectuar la liquidación
de los valores utilizados en el
proceso de margen. El EIB valora
sus propias operaciones de
instrumentos derivados, a fin
de mantener la confidencialidad
de las contrapartidas
de las operaciones.
En los mercados de derivados
son muchos los productos que
requieren garantía, incluidos
la financiación de valores, las
líneas de crédito con garantía
y los mercados de repos.
La gestión de garantías de
instrumentos derivados es un
proceso complejo, en el que
cada intercambio debe ajustarse
diariamente al valor del mercado
de forma individual, y en el
que deben realizarse cálculos y
efectuarse y recibirse demandas
de margen adicional día a día.
7676
Citi ha trabajado con el
EIB más de 20 años como
administrador principal de
muchas de sus emisiones
de bonos, proporcionándole
servicios de agente de emisión
y pagos en los programas de la
institución, así como servicios
de pagos a través de la amplia
red de Citi. El EIB confiaba que
Citi podría proporcionarle la
habilidad técnica y el personal
experto necesarios para
llevar a cabo la gestión y la
custodia de las garantías de
sus instrumentos derivados.
El ResultadoAl proporcionarle una solución
de gestión de garantías óptima
de principio a fin y al eliminar los
procesos manuales, Citi permitió
al EIB hacer un uso más eficiente
de las garantías que recibe.
77
Al proporcionarle una solución de gestión de garantías óptima de principio a fin y eliminar los procesos manuales, Citi facilitó al EIB hacer un uso más eficiente de las garantías que recibe.
78
Gobierno del PerúEl programa de pagarés depositarios globales, “Global Depositary Notes”, amplía la base de inversionistas y ofrece un costo de fondos atractivo
El Gobierno del Perú es un importante prestatario latinoamericano, con una deuda pública de PEN 94.300 millones (USD 34.300 millones, cifra de finales del segundo trimestre de 2011). El 58 % de este importe estaba financiado por bonos, y el 30 % se encontraba denominado en nuevos soles.
79
El DesafíoEn dos ocasiones distintas
durante los últimos cuatro años,
la República del Perú tuvo una
necesidad de financiamiento de
USD 1.350 millones y USD 1.500
millones respectivamente, que
intentó satisfacer por medio de
la emisión de deuda en moneda
local. Sin embargo, como los
bonos soberanos denominados en
nuevos soles no pueden liquidarse
en el extranjero, los inversionistas
extranjeros no pueden participar
fácilmente en tales operaciones,
a menos que tengan un acuerdo
de custodia local. Muchos
inversionistas extranjeros no
mantenían una estructura tal
(ya sea debido a restricciones
por mandato o por decisión
propia) y, en consecuencia, Perú
no podía ampliar la distribución
global de sus emisiones de
deuda y su capacidad para
optimizar los precios de las
operaciones se veía limitada.
La SoluciónSobre la base de su experiencia
en American Depositary Receipts
y Global Depositary Receipts,
Depositary Receipts Services de
Citi desarrolló los pagarés Global
Depositary Notes (GDN), que
consisten en recibos de depósito
que demuestran la propiedad
de títulos de deuda en moneda
local. Los pagarés GDN igualan
los términos de los respectivos
títulos de deuda subyacentes (tasa
de interés, fecha de vencimiento,
calidad de crédito) en cuanto a
las transacciones, la liquidación y
los pagos tanto de capital como
de intereses que se hagan en
dólares estadounidenses, y que
sean aceptables por los principales
sistemas de compensación y
liquidación de valores tales como
DTC, Euroclear y Clearstream.
El ResultadoAl proporcionar a los
inversionistas la oportunidad de
participar en las emisiones de
deuda de la República del Perú
mediante el formato de pagarés
GDN, los distribuidores de las
emisiones pudieron generar un
gran crecimiento en la demanda
de inversionistas extranjeros,
durante el proceso de recepción
de ofertas. Como resultado, la
República del Perú obtuvo un
precio atractivo. Citi continúa
dando apoyo al programa de
GDN de Perú, que es uno de los
seis países del mundo donde está
implantada la estructura de GDN.
80
Las tarjetas prepagadas: una manera práctica e instantánea de acceder a los ahorros
El Home Development Mutual Fund (HDMF) filipino, popularmente conocido como el fondo Pag-IBIG, es un programa nacional de ahorros y financiación asequible para la vivienda.
Home Development Mutual Fund
81
El DesafíoMediante una serie de decretos
y resoluciones presidenciales, el
Home Development Mutual Fund
(HDMF), popularmente conocido
como el fondo “Pag-IBIG”, se
estableció para desarrollar una
mutua de ahorros de previsión
sólida y viable, adecuada a las
necesidades de los empleados y
destinada a motivarles para que
planifiquen y actúen mejor ante
sus necesidades de vivienda.
Los mutualistas de Pag-IBIG
tienen derecho a participar en
un programa de ahorros de
previsión y pueden acceder
a diversos préstamos a corto
plazo y créditos para vivienda.
Pag-IBIG cuenta actualmente con
más de 11 millones de mutualistas
y gestiona más de 2 millones de
préstamos a corto plazo por año.
Parte de este dinero se expide en
cheques impresos. Estos cheques
en papel se preparan en forma
manual, y a menudo
requieren que los mutualistas
tengan que acudir a las oficinas
del fondo Pag-IBIG para
recogerlos. Además, los cheques
están sujetos a un mínimo
de tres días de tramitación,
lo que demora aún más el
acceso de los ahorradores al
dinero que tanto necesitan.
La SoluciónEl fondo deseaba adoptar un
sistema que utilizara menos
papel. Tras un exhaustivo
proceso de evaluación, el Pag-
IBIG encargó a Citi la gestión de
tarjetas prepagadas totalmente
personalizadas con las que se
abonarían a los mutualistas
préstamos y prestaciones
sociales, como una alternativa a
los pagos tradicionales mediante
cheques. El sistema de tarjetas
prepagadas de Citi es el único
que puede brindar al fondo
Pag-IBIG una capacidad de
emisión instantánea. Pag-IBIG
puede extender tarjetas a los
mutualistas de inmediato, en
sus propias oficinas, durante el
proceso de solicitud de préstamo.
Además de la capacidad de
emisión instantánea, Citi
también se integrará con el
sistema interno de las oficinas
del fondo Pag-IBIG, de manera
tal que los datos del titular y
las cantidades de dinero que se
cargarán en cada tarjeta puedan
comunicarse automáticamente a
los sistemas de soporte de Citi,
lo que aumentará la seguridad y
reducirá los procesos manuales.
Cada vez que se carga
una tarjeta, se notifica
instantáneamente a su titular
por SMS. El acceso al dinero
será inmediato, bien utilizando
la tarjeta en cualquier terminal
de punto de venta Visa o
MasterCard, bien retirando
efectivo en los cajeros
automáticos. Los mutualistas
de Pag-IBIG pueden consultar
el saldo de sus tarjetas y las
8282
últimas transacciones llamando
al sistema de respuesta
interactiva por voz (IVR por
sus siglas en inglés) de Citi las
24 horas del día, los 7 días de
la semana, o por Internet.
Como beneficio de valor añadido,
Citi, en asociación con Visa,
ha convenido la inclusión de
cupones de descuento en los
sobres de las tarjetas para que
los miembros puedan gozar
de descuentos u obsequios
de cortesía en los comercios
asociados seleccionados.
El ResultadoMayor conveniencia
para los mutualistas:
La capacidad de emisión
instantánea de Citi permite
que Pag-IBIG entregue tarjetas
prepagadas a todos sus
miembros inmediatamente,
durante el proceso de solicitud
de préstamo. Los mutualistas de
Pag-IBIG no tienen que esperar a
que se les preparen los cheques,
ni a que estos se tramiten, para
poder acceder a los fondos. Los
mutualistas pueden tener acceso
instantáneo y conveniente a
su dinero a través de cualquier
terminal de punto de venta
Visa/MasterCard o de diversos
cajeros automáticos en todo
el país. Las herramientas
adicionales, como notificación
por SMS, acceso electrónico,
IVR 24x7, etc., pretenden
aumentar la conveniencia de la
solución en conjunto para los
mutualistas. “Esto redundará
en una mayor flexibilidad
comercial y en opciones para
nuestros miembros en sus
transacciones con el fondo”,
ha declarado Darlene Marie
B. Berberabe, directora
ejecutiva del fondo Pag-IBIG.
Una mejora en la eficiencia y la
imagen de marca de Pag-IBIG:
Para Pag-IBIG, la solución
mejorará la eficiencia y puede
ahorrar costos gracias a la
automatización de procesos
que hasta ahora eran manuales.
Pag-IBIG también puede
tener acceso a datos sobre
cómo y dónde gastan los
fondos los mutualistas, lo que
posiblemente le ayudará a
comprender mejor qué tipo
de préstamos o prestaciones
prefieren disfrutar. Estos datos
también son útiles al negociar
descuentos con determinados
comercios. Por último, la
imagen de la marca Pag-IBIG
mejorará en gran medida,
tanto por la tarjeta prepagada
personalizada Pag-IBIG, como
por los descuentos de los que
sus miembros podrán gozar en
diversos establecimientos.
83
Para Pag-IBIG, la solución mejorará la eficiencia y puede ahorrar costos gracias a la automatización de procesos que hasta ahora eran manuales.
84
Al poner en uso la tecnología y las soluciones financieras más modernas, las organizaciones del sector público pueden mejorar la eficiencia y la gestión de presupuestos, así como garantizar la flexibilidad, la transparencia y el control. Lo que resulta aún más importante es que, al aumentar la prestación de servicios, pueden interactuar con los ciudadanos y fortalecer la confianza que el público tiene en su función.
Compromiso con los ciudadanos
86
Una de las soluciones de gestión de nóminas de mayor envergadura de América Latina se despliega en tres meses
Una capital de un mercado emergente de América Latina
87
El DesafíoLa corporación municipal llevaba
muchos años trabajando con
un banco local para la gestión
de sus nóminas, pero deseaba
mejorar la transparencia, recortar
gastos y optimizar los servicios
para sus 18.000 empleados. La
corporación anunció la licitación
de este servicio, que contemplaba
el cumplimiento de ciertos
requisitos, como la instalación
de cinco cajeros automáticos en
sus instalaciones, cobertura a
través de canales electrónicos e
implementación en un plazo de
60 días. El pliego de condiciones
también incluía una amplia gama
de productos para los empleados,
como tarjetas de créditos,
préstamos de nómina, seguros y
líneas de crédito renovables.
La SoluciónCiti respondió con una solución
que satisfacía las necesidades de
la corporación municipal, incluidos
sus requisitos de cobertura, que
se abordaron a través del uso de
la extensa red bancaria de Citi.
Además, Citi pudo ofrecer cuatro
cajeros automáticos adicionales
en las instalaciones municipales.
Citi respaldó esta estrategia
proporcionando agentes de
servicio al cliente y representantes
comerciales en las instalaciones a
fin de garantizar la satisfacción de
los clientes y brindar información
sobre los productos disponibles.
El ResultadoEl proyecto, uno de los programas
de gestión de nóminas más
importantes del país en cuestión,
fue adjudicado a Citi. Pasados
tres meses, la solución ya estaba
funcionando satisfactoriamente.
A petición de la corporación
municipal, se implantó en
dos fases para satisfacer las
demandas del sindicato de
enseñanza, que representa a
9.000 funcionarios municipales.
Las cuentas se abrieron en julio y
agosto de 2010, y el primer pago
se realizó en agosto de 2010.
La corporación municipal logró
sus objetivos de mejorar la
transparencia, la eficiencia y los
servicios para sus empleados. Los
funcionarios ahora tienen acceso
a una amplia gama de productos, y
más del 50 % han adquirido uno o
más productos adicionales de Citi.
88
El servicio de pagos WorldLink® ofrece a un banco central soluciones integrales en materia de pagos para servir a pensionistas que viven fuera de sus fronteras
El cliente es un banco central de un país importante de la zona Asia-Pacífico. La implementación de la política monetaria, la emisión de la moneda nacional y el mantenimiento de un sistema financiero sólido son algunas de sus funciones. El cliente también ejerce de proveedor de servicios bancarios y de pagos para un organismo gubernamental del país, para el que se encarga del pago del seguro social a miles de pensionistas que viven en el extranjero.
Un banco central de Asia-Pacífico
89
El DesafíoEl cliente necesitaba abonar
mediante cheques los pagos
de las pensiones cada mes a
unos 56.000 pensionistas en
100 países. Los pensionistas
tenían que cobrar el cheque
en la moneda local, lo que les
ocasionaba costos por el tipo
de cambio y comisiones por
transferencia, así como demoras
significativas en la recepción de
su dinero.
La SoluciónGracias a su servicio de pagos
WorldLink®, Citi estaba en
buena disposición para brindar
una solución que satisficiera el
requisito de pagos transfronterizos
a sus clientes. Los pagos se
realizan por vía electrónica o
mediante cheque, según disponga
cada beneficiario. WorldLink
permite al cliente imprimir
cheques de manera remota en
más de 30 monedas y los envía
directamente al pensionista o
a la embajada en el país que
corresponda para el cobro. Como
la mayoría de los cheques de
WorldLink se libran en bancos
locales, el beneficiario recibe el
valor íntegro o casi total de los
fondos con mucha más rapidez.
La cámara de compensación
automática internacional de
WorldLink y sus capacidades de
transferencia de fondos permiten
efectuar pagos electrónicos a los
pensionistas a través de los
sistemas de compensación
nacionales de 20 países de
todo el mundo (generalmente
exentos de comisiones) sin la
necesidad de mantener cuentas
en moneda local.
El ResultadoCon los servicios de pagos
WorldLink de Citi, el cliente
dispone de una solución flexible
y robusta para efectuar pagos
regulares a más de 70.000
pensionistas repartidos por todo
el mundo. Los pagos se ingresan
por vía electrónica en las cuentas
bancarias que los pensionistas
tienen en el extranjero o se
envían por correo postal a sus
beneficiarios. El sistema resulta
ágil, práctico y económico.
El cliente pudo simplificar la
tramitación de los pagos usando
un único canal de comunicación,
de servidor a servidor, para
múltiples tipos de pagos en
todos los países y las monedas
correspondientes. Los gastos
de tramitación de los pagos se
redujeron, y los pensionistas
reciben el máximo valor.
Desde el inicio de la
implementación de WorldLink, el
cliente ha ampliado su uso a otros
organismos gubernamentales
para que puedan efectuar
pagos del seguro social y a los
proveedores en otros países.
90
Las sucursales bancarias de Citi-Banamex en oficinas tributarias mejoran el servicio al cliente y reducen los costos
El Gobierno de la Ciudad de México maneja la región administrativa más grande e importante del país y ofrece trabajo a más de 11 millones de personas.
El Gobierno de la Ciudad de México
91
El DesafíoLos habitantes de la Ciudad
de México efectúan pagos
de sus impuestos, licencias
y servicios en más de 3.000
puntos de pago, entre los que
destacan sucursales bancarias,
a través de Internet, puntos
de venta, y por débito directo
o tarjetas de crédito o débito.
Aún después de implementar
procesos innovadores en los
últimos años, el gobierno
constantemente busca formas de
mejorar y expandir los canales
de recaudación de impuestos
con el fin de mejorar el proceso
de pagos para los ciudadanos
e incrementar la calidad del
servicio al cliente.
La SoluciónCiti-Banamex trabajó en
colaboración con el Gobierno
de la Ciudad de México
en el financiamiento de la
remodelación y reequipamiento
de 3 de 26 oficinas fiscales,
bajo un esquema de rentas
adelantadas que permite
instalar una sucursal de Citi-
Banamex en el interior de
cada oficina por un plazo de
aproximadamente 10 años.
La remodelación de las oficinas
de recaudación de impuestos
incluye la transformación de
procesos, y avances en la gestión
del servicio al cliente – utilizando
los equipos informáticos y
tecnología de manejo de sistemas
más innovadores del mercado
- que optimizan el servicio para
los ciudadanos. Adicionalmente,
ya que el Gobierno de la Ciudad
de México no tendrá que proveer
servicios de recaudación,
puede concentrarse en mejorar
la satisfacción del cliente,
mientras Citi-Banamex trabaja
en aumentar la recaudación de
impuestos para el gobierno.
El ResultadoUn acuerdo inicial con Citi-
Banamex permitió establecer 3
sucursales dentro de las oficinas
de recaudación de impuestos
que tenían los volúmenes más
altos de transacciones. Esta
solución hecha a la medida de las
necesidades del gobierno ayudó
a financiar la remodelación de
las oficinas tributarias y a reducir
gastos de recaudación. El número
de transacciones de recaudación
de impuestos ha aumentado en
un 26% en un año: de 1,7 millones
a 2,1 millones de transacciones.
La solución ha beneficiado a
los ciudadanos por medio de la
mejora del servicio al cliente y
el acceso a una amplia gama de
servicios bancarios.
Debido al éxito del proyecto, se
instalarán más sucursales de
Citi-Banamex en las oficinas de
recaudación de impuestos del
Gobierno de la Ciudad de México.
92
La solución personalizada de recaudación de Octroi brinda mayor eficacia y transparencia
Con una población que supera los 14 millones, la vibrante ciudad de Bombay es la capital económica de la India. La Corporación Municipal del Gran Bobmay (MCGM por sus siglas en inglés) es responsable de gobernar esta inmensa área urbana. Es uno de los gobiernos locales más grandes de Asia.
Corporación Municipal del Gran Bombay (MCGM)
93
El DesafíoMCGM ha implementado una
serie de iniciativas de gobierno
electrónico destinadas a mejorar
la eficiencia, la transparencia
y el servicio a sus ciudadanos.
Su iniciativa más reciente fue
un portal electrónico de Octroi.
Octroi es un impuesto de acceso
a Bombay que grava la entrada
de mercancías en el perímetro
urbano para su uso, venta o
consumo. El portal de Octroi
de MCGM www.mcgmoctroi.
com pretende ayudar a facilitar
el proceso de valuación y pago
del impuesto Octroi para sus
ciudadanos. Los ciudadanos
pueden entrar en este portal,
completar las formalidades de
pago de Octroi y calcular la suma
adeudada en concepto de Octroi.
MCGM necesitaba una solución
que también permitiera a los
ciudadanos efectuar los pagos en
línea para facilitar e integrar aún
más el proceso. Solo se permite la
entrada de mercancías a la ciudad
una vez que se haya efectuado el
pago. MCGM decidió comunicarse
con diferentes bancos para
obtener una solución de pago
electrónico que se integrara con
el portal electrónico de Octroi
y, al mismo tiempo, ofreciera
una conveniencia máxima al
contribuyente en cuanto a
canales y cobertura de bancos
desde los que pudiera tramitarse
el pago.
La SoluciónEntre los diferentes bancos, Citi
tomo la iniciativa de proporcionar
el servicio de portal de pagos
por Internet, Netbanking, y
un servicio de transferencias
electrónicas de fondos, E-collect.
El servicio Netbanking permitía
que los ciudadanos que tuvieran
una cuenta en cualquiera de más
de 40 bancos asociados pudieran
efectuar los pagos en línea. El
portal de Octroi de MCGM se
integró con el portal de pagos.
Los ciudadanos y las empresas
podían visualizar los detalles de
Octroi y, luego, se les derivaba
al sitio web de su banco, que
después actualizaba el portal
de Octroi de MCGM. E-collect,
la opción de transferencia
electrónica de fondos, aumentó
más las opciones de las que
disponen los ciudadanos para
pagar desde cualquier tipo de
cuenta, cualquier tipo de suma
sin límites y desde más de 75000
sucursales bancarias de más
de 100 bancos de todo el país.
Este canal también fue más
adecuado para las empresas
que estaban pagando Octroi,
porque les ayudó a tramitar
los pagos en función de los
niveles de autoridad aprobados
por sus juntas y podía iniciarse
directamente desde su sistema
de planificación de recursos
empresariales. Una vez que la
empresa completa los detalles
de Octroi y calcula el impuesto
9494
que debe pagar, se le brindan
detalles bancarios personalizados
en forma de recibo electrónico
tipo challan. Luego, puede iniciar
una transferencia electrónica de
fondos desde su propio banco a la
cuenta del banco cuyos detalles
se le proporcionaron.
El ResultadoLa solución de Citi permitió que
MCGM ofreciera una plataforma
de Octroi integrada en línea
que incluyera los pagos. Esto
posibilitó la migración de una
plataforma en papel a una
plataforma en línea y aumentó
la transparencia. También
redujo el manejo de efectivo y
los riesgos que ello implica. Los
contribuyentes de Octroi ahora
tienen la flexibilidad para pagar
a través de su propio banco, lo
que resulta práctico y económico.
La solución no solamente facilita
la recaudación de MCGM sino
que también beneficia a muchos
de nuestros grandes clientes
corporativos simplificando su
proceso de pago de Octroi.
La solución de Citi permitió que MCGM ofreciera una plataforma de Octroi integrada en línea que incluyera los pagos. Esto posibilitó la migración de una plataforma en papel a una plataforma en línea y aumentó la transparencia.
Los contribuyentes de Octroi ahora tienen la flexibilidad para pagar a través de su propio banco, lo que resulta práctico y económico. Estudio del caso del Corporación Municipal del Gran Bombay (MCGM)
98
Solución de financiamiento Integral de Agencia Oficial para la Línea Uno del Metro de Panamá
El Metro de Panamá
99
El DesafíoLa situación de transporte y
movilidad en la ciudad de Panamá
se ha caracterizado a través
de la historia como ineficiente,
y ha estado marcada por la
congestión, inseguridad vial
e infraestructura inadecuada.
Como solución a este problema,
el Gobierno de Panamá dio
prioridad a la construcción de
un sistema de transporte masivo
para la ciudad de Panamá con el
Metro de Panamá como la pieza
central de su plan. Este ambicioso
proyecto de infraestructura,
comenzando con la construcción
de la Línea Uno del Metro de
Panamá, requirió una inversión
inicial de aproximadamente
$1.900 millones de dólares.
La Línea Uno se extenderá
aproximadamente 13.7 km a lo
largo de un camino que une el
sector de Los Andes en el norte,
con la Terminal de Transporte
de Albrook, una zona comercial
densamente poblada en la parte
sur de la ciudad, y atravesará las
avenidas principales que recorren
los sectores con mayor densidad
de población de la ciudad. La
línea tendrá una capacidad
inicial de transporte de 16.000
pasajeros por hora. Debido al
nivel actual de congestionamiento
vehicular en el centro urbano
de la ciudad de Panamá, la
construcción del Metro de
Panamá tendrá un efecto positivo
en la calidad de vida de los
residentes de la ciudad y la de los
pasajeros, mediante la generación
de empleo y la reducción de
los tiempos de viaje, costos de
operación vehicular, y de las
emisiones de gases de efecto
invernadero. Asimismo, también
ofrecerá acceso a personas que
viven en regiones suburbanas a
empleos y servicios educativos
en el centro de la ciudad.
La gran inversión necesaria para
llevar a cabo esta iniciativa de
infraestructura urbana requirió
la estructuración de una solución
de financiamiento a largo plazo,
con un precio competitivo que
también ayudase a la República
de Panamá diversificar sus
fuentes de financiamiento.
La SoluciónAl implementar una solución
integral de financiamiento
de Organismo Oficial que
incorporaba deuda garantizada
por Agencias de Crédito a
la Exportación (ECA por sus
siglas en inglés) e Instituciones
Multilaterales, Citi logró recaudar
más de 600 millones de dólares
para la República de Panamá,
con el fin de apoyar el proyecto
del Metro de Panamá. Para
cubrir los gastos del material
rodante y del equipo electro-
mecánico proveniente de
Francia y España, Citi recaudó
362 millones de dólares en
préstamos a largo plazo con
el apoyo de las Agencias de
Exportación de Crédito francesa
100100
y española, COFACE y CESCE,
respectivamente. Asimismo,
para financiar costos adicionales
generales de construcción y
de obras civiles, Citi coordinó
un préstamo de 250 millones
de dólares con el apoyo del
Organismo Multilateral de
Garantía de Inversiones (MIGA,
por sus siglas en inglés), el brazo
de seguros de riesgo político
del Grupo del Banco Mundial.
El ResultadoEstas notables transacciones,
que fueron sindicadas con éxito
a un conjunto de organizaciones
bancarias internacionales de
primer nivel, son una muestra
del compromiso permanente
de Citi con el crecimiento y
desarrollo de la infraestructura
de Panamá, que se inició con
el apoyo de la construcción del
Canal de Panamá a principios
de los años mil novecientos.
La deuda garantizada por
Agencias de Crédito a la
Exportación fue la primera
tomada por la República de
Panamá a la Tasa de Interés
Comercial (CIRR, por sus siglas
en inglés), ambas partes de las
ECA se estructuraron bajo la
CIRR, lo que brindó a la República
de Panamá un financiamiento
con una tasa de interés fija
a niveles históricamente
bajos. Además, la transacción
con el MIGArepresentó la
primera utilización exitosa del
producto de Incumplimiento
de las obligaciones financieras
soberanas en América Latina
y una de las más grandes en
la historia del producto.
Además, la cooperación con
las Agencias de Crédito a la
Exportación y las Instituciones
multilaterales en la ejecución de
estas operaciones demuestra
cómo estructuras viables de
financiamiento a largo plazo
que optimizan los costos de
financiamiento para el cliente
pueden aplicarse a proyectos
importantes, incluso en tiempos
de estrés en los mercados
financieros globales.
Citi logró recaudar más de 600 millones de dólares para la República de Panamá, con el fin de apoyar el proyecto del Metro de Panamá.
102
Una nueva tarjeta reporta beneficios para un proveedor de transporte y los usuarios
Miejskie Przedsi biorstwo Komunikacyjne (MPK) es un organismo público que planifica, organiza y supervisa el transporte público en Łód , la segunda mayor ciudad de Polonia. MPK Łód controla más de 400 autobuses y 500 tranvías, que ofrecen un servicio de transporte práctico y puntual para un millón de habitantes en Łód .
Autoridad de Transporte Público de Łódz (Miejskie Przedsiębiorstwo Komunikacyjne)
103
El DesafíoEn diciembre del año pasado,
MPK Łód introdujo, para sus
clientes, una nueva e innovadora
tarjeta de transporte de plástico
que sustituía a los billetes de
papel tradicionales. No obstante,
con la conveniencia de sus
clientes en mente, MPK deseaba
proporcionar a sus usuarios
una tarjeta de transporte que
ofreciera una gama más amplia
de prestaciones que una simple
tarjeta de transporte.
La SoluciónCiti propuso a MPK Łód hacer
una tarjeta de pago para
transporte público de marca
conjunta, que combinara aspectos
de una tarjeta de transporte
(cargar billetes) y de una tarjeta
de pago (tarjeta de débito).
La tarjeta reduce los costes que
MPK Łód debe afrontar, ya que
la producción y el mantenimiento
del plástico corren por cuenta
de Citi. Además, los usuarios del
transporte que eligen la tarjeta
Citi reciben un descuento del 10 %
en determinados bonos de viaje
(financiado por Citi). La tarjeta
también es práctica para los
usuarios (porque les permite llevar
menos tarjetas) y hace que usar el
transporte público sea más simple.
El ResultadoEl lanzamiento de la tarjeta de
pago para transporte público
conjunta de Citi y MPK Łód ,
realizado en diciembre de 2011,
recibió una amplia cobertura
positiva en los medios. En los
primeros seis meses, Citi emitió
unas tarjetas en Łód . Junto
con las tarjetas que lanzó Citi en
colaboración con otras cuatro
ciudades importantes de Polonia,
Wrocław (mayo de 2011), Gda sk
y Gdynia (ambas en julio de 2011)
y Varsovia (octubre de 2010), la
tarjeta de pago para transporte
público que se lanzó en Łód
resultó ser un éxito rotundo.
Desde el lanzamiento de la tarjeta
conjunta de pago para transporte
público se han ido incorporando
nuevas prestaciones, como
el pago en parquímetros en
Varsovia, la compra de entradas
para el zoo de Wrocław o
un programa de descuentos
especiales en Łód .
104
La implementación de un programa de tarjetas de compras da autonomía a las escuelas y mejora los servicios ofrecidos a la comunidad
El DEPR gestiona las escuelas públicas de Puerto Rico. Es la entidad educativa más grande del país, con un presupuesto anual de USD 3.000 millones y más de 68.000 empleados, incluidos 38.000 docentes que ofrecen educación a cerca de 500.000 estudiantes.
Departamento de Educación de Puerto Rico (DEPR)
105
El DesafíoEl Departamento de Educación
de Puerto Rico (DEPR) recibe el
respaldo financiero del Gobierno
Central de Puerto Rico y del
Gobierno de los EE. UU. Los gastos
del DEPR son controlados y
auditados por las autoridades
locales y federales, las cuales
exigen una administración
transparente, eficiente y que
pueda auditarse. Los fondos
federales se encontraban en
riesgo debido a la falta de
una supervisión adecuada.
El anterior proceso de compras del
DEPR era complicado e ineficiente.
Resultaba difícil realizar un
seguimiento del destino de los
fondos dado que contaba con
30 compradores para realizar
compras en representación de
1.523 escuelas. Los directores
de las escuelas no participaban
estrechamente en el proceso
de compras ni en la asignación
de los recursos dentro de los
presupuestos de sus escuelas. Los
pedidos se entregaban de manera
física y directa a los proveedores
sin la intervención del director
de la escuela y el proceso de
pagos y desembolsos relacionado
se gestionaba de manera
centralizada. En ocasiones podían
transcurrir meses entre el pedido
y la entrega de los materiales a
las escuelas, por lo que muchas
veces las escuelas se veían
necesitadas de recursos para
funcionar de manera eficiente.
El programa de educación
especial que ofrece servicios
para estudiantes con necesidades
especiales también sufría demoras
considerables en el suministro
de bienes. Por lo general, un
estudiante con discapacidades
debía esperar meses para recibir
acceso a equipos fundamentales
como audífonos y otros bienes
y servicios de atención médica
relacionados (por ej., sillas de
ruedas, tratamientos, etc.). Las
compras ante emergencias
resultaban particularmente
difíciles de manejar debido a
que no existía un mecanismo
eficaz para acelerar los procesos
de compra y de entrega.
Con frecuencia, los proveedores
permanecían sin recibir pagos
durante meses y, por lo tanto,
su nivel de atención y servicio
a las escuelas era deficiente;
otros proveedores se mostraban
remisos a llevar a cabo actividades
comerciales con el DEPR debido
a que este tenía la reputación de
pagar con demora. A pesar de ser
el mayor comprador de Puerto
Rico, el DEPR no podía sacar
provecho de su escala y reducir el
margen típico de los proveedores.
La SoluciónCiti ofreció al DEPR dos
programas de tarjetas de compra:
un programa para escuelas que
permite a sus directores llevar
a cabo compras regulares y de
emergencia, y un programa
de educación especial que
permite a los colaboradores
de las escuelas tener acceso
directo a los fondos destinados
106106
a cubrir bienes relativos a
la atención médica para los
estudiantes con discapacidades.
Como parte de la reorganización
realizada por el DEPR, dentro del
nuevo proceso de compras los
directores y los colaboradores
de las escuelas son los únicos
titulares de tarjetas autorizados.
La Secretaría de Educación
es responsable de aprobar los
límites de las tarjetas, los cuales
se establecen en función de la
cantidad de estudiantes en la
escuela y de las estimaciones
presupuestarias. El nuevo proceso
de compras proporciona mayor
flexibilidad, mejora el control
presupuestario y ofrece un
sólido seguimiento de auditoría
del destino de los fondos.
Los pedidos pueden realizarse de
manera remota, pero los pagos
deben efectuarse personalmente
con la tarjeta. Este requisito no
resulta un impedimento dado
que el DEPR exige que todos
los proveedores, quienes deben
estar dados de alta, cuenten con
terminales inalámbricas para
el procesamiento de pagos en
los establecimientos escolares.
Los pagos no se procesan hasta
que los bienes se entregan a la
escuela. Todas las actividades con
tarjeta se encuentran disponibles
en línea, lo que proporciona
una transparencia total a los
fines de las auditorías. Esta
visibilidad se ve reforzada por
el uso de códigos de categorías
de comerciantes que controlan
el tipo de gasto permitido en
cada programa, así como por un
sistema de revisiones regulares
de la escuela llevadas a cabo por
los supervisores del programa.
El ResultadoLa participación directa de los
directores de las escuelas en el
proceso de compras ha tenido
como resultado una gestión
ejemplar del presupuesto
escolar dado que logra un mejor
uso de los fondos recibidos en
función de las necesidades.
A los estudiantes que reciben
actualmente educación especial,
se les proporciona tratamientos
sin igual y sus necesidades se
abordan de manera adecuada.
El proceso de compras se ha
simplificado en gran medida y,
dado que los proveedores reciben
los pagos de forma inmediata,
el nivel de servicio y la atención
que ofrecen a las escuelas han
mejorado significativamente.
La reorganización del proceso
de compras y el uso de tarjetas
de compra ha permitido al DEPR
la flexibilidad, la transparencia
y los controles necesarios para
lograr una administración de
fondos admirable. También ha
cambiado significativamente la
capacidad de las escuelas de
obtener un acceso adecuado
a los materiales y servicios
que resultan fundamentales
para respaldar su meta final
de proporcionar educación a
los niños de Puerto Rico.
La reorganización del proceso de compras y el uso de tarjetas de compra ha proporcionado al DEPR la flexibilidad, la transparencia y los controles necesarios para lograr una administración de fondos admirable.
108
Financiamiento de material rodante y equipo mecánico
El Metro de Santo Domingo
109
El DesafíoEl Metro de Santo Domingo es un
sistema de transporte rápido que
opera en la capital de la República
Dominicana. En enero de 2009,
la línea Uno del Metro comenzó a
prestar servicios comerciales.
El sistema de metro es el primero
en el país y el segundo en el
Caribe. Diariamente, la Línea
Uno transporta a 105.000
pasajeros aproximadamente.
La construcción de la Línea Dos
del Metro está en marcha. Con
el fin de adquirir los equipos
electromecánicos y el material
rodante, el gobierno hizo una
solicitud de financiamiento
de € 270 millones de euros. El
equipo electro-mecánico será
suministrado por el Consorcio
Eurodom compuesto por Thales
y TIM TSO / y el material rodante
por Alstom Transport, y se
fabricará en España, Francia,
Alemania y Bélgica. Gracias a
este proyecto, el número total de
usuarios aumentará a 250.000
por día, aproximadamente.
El Ministerio de Finanzas de
la República Dominicana es
garante de la línea de crédito,
ofreciendo una garantía
incondicional e irrevocable
en respaldo del prestatario, la
Oficina para la Reestructuración
de Transporte, OPRET.
La SoluciónCiti ha participado como co-
agente organizador encargado
de coordinar el financiamiento
sindicado de € 270 millones de
euros respaldado por Agencias
de Crédito a la Exportación
(ECA), para financiar la compra
de los equipos electromecánicos
y los componentes del material
rodante para la Línea Dos del
Metro de Santo Domingo.
Citi y los otros agentes
organizadores apalancaron la
estructura financiera utilizada
para financiar la Línea Uno
del Metro, lo que permitió una
ejecución segura y rápida de la
transacción de la Línea Dos.
El ResultadoLa inclusión de cuatro
Agencias de Crédito a la
Exportación permitió a OPRET
maximizar el financiamiento
respaldado por las ECA y
minimizar la deuda comercial
por medio de la composición
mixta del financiamiento.
El financiamiento indica que los
inversionistas internacionales
siguen confiando en que el
ambicioso plan de desarrollo de
infraestructura de la Republica
Dominicana, ofrecerá una
amplia gama de beneficios a sus
ciudadanos y a la economía.
110
Universidad de HarvardMayor automatización, confiabilidad, eficiencia y seguridad con WorldLink® Payment Services
La universidad de Harvard, la institución de enseñanza superior más antigua de los Estados Unidos, es una universidad privada de Cambridge, Massachusetts, y es miembro de la Ivy League.
111
El DesafíoDebido a que la conciliación
de varios pagos con cheque de
cuentas locales puede resultar
difícil, la universidad buscaba
implementar una práctica
de pagos coherente para sus
numerosas instalaciones del
campus y de investigación.
Además de mejorar el control y
la eficiencia a través del acceso a
una capacidad de pagos directos,
Harvard también deseaba
garantizar que los pagos a sus
numerosos proveedores fueran
puntuales y precisos.
La SoluciónEn calidad de proveedor
bancario global de Harvard,
Citi asignó a su equipo de
WorldLink Payment Services a
fin de implementar una solución
de bajo costo mediante el
uso de un sistema único para
efectuar operaciones de pago
en sistemas de compensación
locales y en todas las monedas
que fueran requeridas. La
transición fue imperceptible
para los beneficiarios de los
pagos, quienes ahora cuentan
con el beneficio de varias
opciones de pago: transferencia
de fondos, cheques remotos,
cheques en el establecimiento o
ACH transfronteriza.
El ResultadoGracias al alcance global de Citi,
la solución WorldLink sin base
en cuentas eliminó la necesidad
de disponer de varias cuentas
locales. En calidad de una de
las soluciones transfronterizas
más integrales del mercado, la
aplicación centralizada basada
en web WorldLink proporciona
flexibilidad y mayores
capacidades de conciliación,
supervisión y control. Harvard ha
optimizado su proceso de pagos
y conciliaciones de principio a fin,
lo que redujo las comisiones y la
agrupación de tipos de cambio
de monedas y la consolidación de
fondos de Citi reducen los costos
aún más.
En conclusión, al asociarse
con Citi para sus necesidades
de pagos, la universidad de
Harvard y sus numerosos
proveedores disfrutan de mayor
automatización, confiabilidad,
eficiencia y seguridad.
Gracias al alcance global de Citi, la solución WorldLink sin base en cuentas eliminó la necesidad de disponer de varias cuentas locales. Caso de estudio de la universidad de Harvard
114
Las organizaciones del sector público tienen la responsabilidad de cumplir con altos estándares de gobierno corporativo, tanto para el cumplimiento de normas y políticas como su deber ante los ciudadanos para los que trabajan. Mediante el rediseño de procesos y la determinación de las soluciones adecuadas, es posible aportar transparencia, mejorar el control y ofrecer una mayor eficiencia.
Mejora del Gobierno Corporativo
Optimización de las inversiones y generación de reportes normativos mediante análisis de tesorería
La Oficina del Tesorero de la Ciudad gestiona una cartera de inversiones de 6.000 millones de dólares de la ciudad de Chicago, la tercera ciudad de los Estados Unidos en términos de población.
Ciudad de Chicago
116
El DesafíoA medida que el equipo de la
Tesorería de la Ciudad asigna
recursos para promover el
desarrollo económico, su
estrategia de inversiones debe
proteger el capital, mantener
la liquidez y obtener el mayor
rendimiento posible para Chicago.
Concretamente, el tesorero
tiene la responsabilidad legal
de gestionar las inversiones,
mantener registros contables
precisos y garantizar el
cumplimiento de los objetivos
de riesgo y rendimiento de
las inversiones de la ciudad.
Todas estas son empresas
complejas, sobre todo cuando
se tiene una cartera de cientos
de cuentas distribuidas entre
varios custodios municipales.
Sin embargo, hasta hace muy
poco tiempo, la supervisión y
la generación de informes de la
cartera era un proceso manual
que requería mucho tiempo.
El desafío de administrar este
proceso complejo radicaba en la
presión constante de hacer más
con menos; es decir, de maximizar
la eficiencia operativa para
cumplir la misión.
La SoluciónLa ciudad de Chicago eligió a Citi
como socio para que optimizara
y automatizara la generación
de informes fiduciarios y de
aquellos relacionados con el
cumplimiento de normas, a fin de
eliminar la ineficiencia inherente
a los procesos manuales de
recopilación de información
y elaboración de informes. El
Departamento de Hacienda
implementó Treasury Analytics
de Citi, una solución integral de
custodia y tesorería corporativa
basada en Internet que agrupa
la información relacionada
con inversiones de la totalidad
de la cartera y la presenta
según cuatro perspectivas:
contabilidad, cumplimiento,
riesgos y rendimiento.
El ResultadoEn el año que transcurrió desde
que se implementó la solución,
el personal de tesorería redujo el
tiempo que dedica a supervisar
cuentas. Los informes ya no
tardan horas sino que se generan
en cuestión de minutos, con
apenas unos clics del mouse
y tecleos, liberando el tiempo
del personal para evaluar los
análisis estratégicos provistos
por Treasury Analytics de
Citi, a fin de obtener nuevas
perspectivas sobre el rendimiento
de sus inversiones. Ahora, el
tesorero de la ciudad puede
gestionar de forma proactiva el
cumplimiento de la cartera en
términos de riesgos e inversiones
y la capacidad de proporcionar
117
118
informes ejecutivos, así como
un panorama transparente de
la cartera de la ciudad en el
momento en que lo necesite,
demostrando ser inestimable.
En última instancia, los
contribuyentes de Chicago
se benefician de esta gestión
de activos mediante esta
tecnología, sin el costo de
incorporar personal adicional.
Tal como afirma un portavoz del
Departamento de la Tesorería,
“Nuestra responsabilidad
hacia los ciudadanos y los
empleados de Chicago exige
la mayor transparencia en
nuestras inversiones y Treasury
Analytics de Citi ha sido una
herramienta inestimable al
proporcionarnos información
automatizada y oportuna para
compartir con el público y
con las partes interesadas”.
El Departamento de Hacienda implementó Treasury Analytics de Citi, una solución integral de custodia y tesorería corporativa basada en Internet que agrupa la información relacionada con inversiones de la totalidad de la cartera y la presenta según cuatro perspectivas: contabilidad, cumplimiento, riesgos y rendimiento.
Los pagos centralizados mejoran la eficiencia y disminuyen los costos del cambio de divisas
El Ministerio de Relaciones Exteriores del Perú gestiona las relaciones con el extranjero y el personal diplomático que se encuentra fuera del país, proporciona apoyo financiero y administra los pagos de la nómina de las embajadas y los consulados en todo el mundo.
Ministerio de Relaciones Exteriores del Perú
120
El DesafíoEl Ministerio de Relaciones
Exteriores (MRE) estaba
buscando un socio bancario que
le proporcionara una solución
para sus requisitos relacionados
con la nómina de su personal
en el país y en el extranjero.
Anteriormente, el MRE compraba
dólares estadounidenses a un
banco externo y luego depositaba
esos fondos en una cuenta de
pagos internacionales de Citi
ubicada en Nueva York, o en una
cuenta en otro banco, a fin de
realizar pagos transfronterizos.
El MRE deseaba centralizar sus
procesos de pago y conciliación de
cuentas y tener acceso en línea a
todas las cuentas de sus misiones
en el extranjero. También deseaba
poder realizar pagos en moneda
extranjera desde sus cuentas en
dólares estadounidenses y en
moneda local de Citibank del Perú.
La SoluciónLa solución de servicios de pagos
en diversas monedas WorldLink®
de Citi permitió al MRE pagar a
sus misiones en todo el mundo
desde sus cuentas en dólares
estadounidenses o en moneda
local de Citibank del Perú.
También puede comprar dólares
estadounidenses a través de
WorldLink con los fondos en su
cuenta en moneda local de Citi sin
la necesidad de ir a otro banco,
lo que optimiza la eficiencia y
reduce los costos.
El ResultadoEl MRE cuenta con una solución
que cumple sus objetivos y ha
expresado su satisfacción con su
exitosa implementación y con el
continuo apoyo de Citi.
La capacidad de WorldLink
de utilizar recursos locales
eliminó la necesidad del MRE de
obtener cotizaciones de moneda
extranjera de distintos bancos,
lo que constituía un proceso
costoso y demandaba mucho
tiempo. Además, al centralizar
los pagos de sus cuentas
locales, el MRE también pudo
reducir sus riesgos operativos.
El MRE ahora puede iniciar
operaciones en línea, lo que
le permite realizar pagos de
manera más eficiente al reducir
la cantidad de tiempo que le
toman las actividades de pagos
de la nómina, incluido el proceso
de pagos de sueldos mensuales
y disminuir aún más los costos.
Debido a la mayor velocidad de
procesamiento de transacciones
y de compensación y liquidación
de fondos, los empleados del MRE
en el extranjero y las misiones en
todas partes del mundo reciben
ahora sus sueldos y otros pagos
rápidamente. Además, la solución
elimina los gastos adicionales
por pagos a los beneficiarios con
cuentas en Citi.
121
El MRE ahora puede iniciar transacciones en línea, lo que le permite realizar pagos de manera más eficiente al reducir la cantidad de tiempo que le toman las actividades de pagos de la nómina, incluido el procesamiento de pagos de sueldos mensuales y disminuir aún más los costos. Caso de estudio del Ministerio de Relaciones Exteriores del Perú
Elevar un programa de tarjetas a nuevos niveles de eficiencia
Oficina del Auditor Estatal del Estado de Virginia Occidental.
El Estado de Virginia Occidental
124
El DesafíoUna extensa auditoría del estado
de Virginia Occidental referida
a su proceso de abastecimiento
determinó que la ineficiencia
de los pagos en papel estaba
costando anualmente millones de
dólares en gastos innecesarios
a los contribuyentes. Además
de recursos significativos que se
gastaban en auditorías y apoyo
administrativo para las compras
realizadas en papel, el Estado
también tenía problemas en la
negociación de los contratos
con los proveedores. Muchos
organismos en todo el estado
de Virginia Occidental no
recibían el volumen de ofertas
de proveedores necesario para
llevar a cabo negociaciones
competitivas de los contratos con
los proveedores. Asimismo, algunas
complicaciones de larga data en
su sistema en papel —demoras
en el flujo de efectivo, cargas
administrativas y costos cada vez
mayores— hacían que muchos
de los proveedores del Estado
exigieran pagos electrónicos.
Para abordar este problema,
Virginia Occidental se asoció
con Citi a fin de implementar un
programa estatal de tarjetas de
compra en 1996. Este programa
mejoró la rendición de cuentas
de las compras y las relaciones
con los proveedores y resultó
muy rentable. No obstante,
lograr que el programa cobrara
popularidad e instaurar el
uso de la tarjeta en todos
los organismos, consejos y
comités del Estado resultó
ser un desafío considerable.
Si bien la Oficina del Auditor
Estatal es responsable de
administrar el programa de
tarjetas, necesita el apoyo
de organismos estatales y de
instituciones de educación
superior para implementar
estos programas. Este apoyo
se brinda a través del Comité
Asesor de Tarjetas de Compra
(PCAC por sus siglas en inglés).
La Oficina del Auditor Estatal
buscó un emisor de tarjetas
comerciales con el conocimiento,
la experiencia, la visión y los
recursos necesarios para ejercer
su influencia sobre el PCAC a fin
de promover las tarjetas como
la principal herramienta de pago
para pequeñas compras en todo
el estado de Virginia Occidental.
La SoluciónLa experiencia, los
conocimientos tecnológicos y
el compromiso de Citi como un
socio activo en la implantación
del sistema de tarjetas y en la
capacitación de sus usuarios
han sido fundamentales para el
éxito de este programa. Citi se
asoció con la Oficina del Auditor
125
126
Estatal y el PCAC para ampliar
la difusión de esta solución y
ha puesto en funcionamiento
programa en todos los
organismos del Estado. Además,
su análisis de optimización de
los gastos calculó el potencial de
crecimiento de este programa
mediante la identificación
de aquellos proveedores que
aceptan pagos de tarjetas
comerciales, pero a los que
actualmente se les paga con
cheque. También precisó los
proveedores de alto volumen
que no estaban aceptando
pagos con tarjetas comerciales
y, de ese modo, permitió que el
Estado negociara descuentos y
persuadiera a aceptar tarjetas.
El ResultadoDesde la puesta en
funcionamiento del programa
de tarjetas de compra de Citi
en 2006, las transacciones
anuales de Virginia Occidental
prácticamente se han duplicado,
mientras que el gasto anual total
se ha triplicado.
El Departamento de Transporte
(DOT por sus siglas en inglés)
fue el primer organismo estatal
en reconocer los beneficios del
programa de tarjetas comerciales.
El DOT confiaba en que la
asociación con Citi obtendría
el respaldo de la alta dirección
del organismo, aumentaría la
aceptación de los proveedores
y facilitaría la participación
de los titulares de tarjetas. El
análisis de optimización ayudó
al DOT a destacar las eficiencias,
los ahorros económicos y las
mejoras en las relaciones con los
proveedores. Hoy en día, casi la
mitad de todas las compras del
DOT se realizan con la tarjeta
de compra. Además, a raíz de la
expansión de este programa a
otros organismos estatales, la
cantidad de pagos por cheque
efectuados por el Estado se
redujo en 500000 por año, lo
que contribuyó a ahorrar varios
millones de dólares. El programa
estatal de tarjetas de compra
también proporcionó al Estado
una mayor capacidad de rendir
cuentas de las compras, mejores
informes de la actividad de
compras y una mejor capacidad
para prevenir estafas.
El programa de tarjetas de compra
ha mejorado notablemente la
reputación del Estado ante sus
proveedores. Gracias a las tarjetas
de compra, los proveedores ya
no deben esperar hasta 70 días
para cobrar, sino que lo hacen
en un plazo de dos o tres días.
Por consiguiente, este método
rápido y eficaz de pago ha
permitido al Estado diversificar
sus socios comerciales y negociar
mejores descuentos en el
coste de bienes y servicios.
127
La puesta en práctica de
este programa por parte del
Departamento de Transporte
de Virginia Occidental lo ha
transformado en un modelo a
seguir para los organismos de
todo el Estado. En palabras de
Glen B. Gainer III, auditor estatal
del Estado de Virginia Occidental:
“El análisis que Citi realizó del
programa vigente en el Estado
nos permitió sacar provecho de
nuestras fortalezas y mejorar
nuestros puntos débiles. Gracias
a eso, elevamos el programa
de tarjetas a nuevos niveles de
eficiencia y, en la actualidad,
llevamos adelante uno de
los programas de pagos más
progresivos y exitosos del país.
La asociación con el encargado
del lanzamiento de esta solución
fue fundamental para el éxito de
este programa”.
Proceso de pago transfronterizo eficiente para operaciones globales
Una importante agencia de servicios del Departamento de Defensa (DoD) de los Estados Unidos opera cada año 3.100 instalaciones en más de 30 países y realiza miles de pagos de diversas sumas a proveedores internacionales.
Agencia de servicios del Departamento de Defensa de los Estados Unidos
128
El DesafíoEl Departamento de Tesorería de
esta agencia del Departamento
de Defensa (DoD, por sus siglas
en inglés) de los Estados Unidos
necesitaba una solución de
cuentas por pagar que le diera
la capacidad de transformar su
sistema basado en cheques en un
sistema de pago electrónico de
pagos a proveedores de todo el
mundo. El objetivo era gestionar
el gran volumen de pagos globales
con una reducción de costos y un
aumento de la eficiencia.
Además, todos los pagos debían
integrarse de manera fluida con
un nuevo sistema de gestión
de tesorería. Obtener acceso a
una capacidad de pagos directa
le permitiría a este organismo
realizar pagos a sus proveedores
en el extranjero con un costo
mucho menor.
La SoluciónTras responder una licitación de
propuestas enviada a todos los
principales bancos, se adjudicó
a Citi el negocio de los pagos
electrónicos globales por medio
de WorldLink® Payment Services.
Como una de las soluciones
transfronterizas más completas
del mercado, WorldLink
proporciona la posibilidad de
realizar pagos en más de 100
países y 137 monedas diferentes.
Esta solución de bajo costo de
Citi utiliza una transferencia de
archivos entre servidores para
llevar las transacciones de pagos
al sistema local requerido de
compensación y liquidación de
valores. Las monedas iniciales
incluían el dinar kuwaití, el rial
omaní, el rial catarí y el euro.
El ResultadoCon WorldLink perfectamente
integrado en su sistema
de gestión de tesorería, el
departamento pudo realizar sus
procesos con mayor eficiencia,
logró una liquidación más rápida
de las transferencias de los pagos
de los clientes y redujo el riesgo
de fraude, de incumplimiento de
las contrapartes, de los sistemas
de compensación y liquidación
de valores y de las fluctuaciones
de moneda. Lo mejor de todo es
que pudo cumplir sus metas más
urgentes, dado que la solución
redujo la emisión de cheques en
un 25 % y, a su vez, incrementó
las transferencias electrónicas en
un 188 %.
129
Mejora de la fiscalización con “Program Audit Tool” de Citi
El Departamento de la Marina es la división marítima del Departamento de Defensa de los Estados Unidos. La Marina estadounidense es la más grande del mundo y su misión es proteger y defender el derecho de los Estados Unidos y de sus aliados a navegar libremente en los océanos, así como proteger a los EE. UU. de sus enemigos. La Marina de los EE. UU. tiene un personal en servicio activo de 331.682 personas y 124.000 en la Reserva de la Marina.
Departamento de la Marina de los Estados Unidos
130
El DesafíoDebido al importante crecimiento
del Programa de Tarjetas de
Compra del Departamento
de Defensa, el programa del
Departamento de la Marina
se expandió a más de 45.000
cuentas de compra y, al
incrementarse el uso de tarjetas,
aumentó también el riesgo.
Los desafíos de control interno
en el Programa de Tarjetas de
Compra del Departamento de
la Marina dejaron al Gobierno
federal expuesto a posibilidades
de fraude, gastos excesivos, uso
indebido y pérdida de activos.
La SoluciónEl Departamento de la Marina, en
asociación con Citi, desarrolló el
“Program Audit Tool” (PAT), una
solución integral de generación
de informes y selección rigurosa
de datos, que proporciona
acceso en línea a información del
programa de tarjetas de compra
consolidada por comando, región
y unidad específica, con el fin
de ayudar a los administradores
del programa a establecer un
procedimiento sistemático y
documentado para la supervisión
del uso mensual de las tarjetas.
Esta herramienta automatizada
permite a los aprobadores
descubrir posibles excepciones de
forma rápida y sencilla, mitigando
así el riesgo de uso indebido de
las tarjetas al asegurarse de que
los titulares de las mismas se
adhieran a las normas y políticas
del Departamento de la Marina.
Sobre la base de criterios
definidos por especialistas de
gestión de programas y auditoría,
“Program Audit Tool” revisa
las operaciones con tarjeta y
detecta las excepciones de forma
automática. Los parámetros
pueden personalizarse a la
medida de la misión o las
actividades específicas de
la unidad y pueden incluir
límites predefinidos tales como
los códigos de categoría de
comerciante o los importes
en dólares. El administrador
de programa puede ajustar
fácilmente los criterios en
cualquier momento y eliminar
filtros, ajustar reglas existentes
o crear reglas nuevas.
Además, “Program Audit Tool”
genera automáticamente un
informe consolidado de cada
ciclo de facturación, lo que
permite la revisión de todas las
transacciones cuestionables.
Una vez finalizado el proceso,
envía notificaciones por correo
electrónico con el progreso y
los resultados de las revisiones
individuales. “Program
Audit Tool” permite a los
administradores del programa
revisar la totalidad de la cartera
de cuentas y ver operaciones
131
132
específicas en la medida en
que lo necesiten. La solución
también lleva a cabo evaluaciones
automáticas de la eficiencia
de los controles internos y las
acciones disciplinarias, para
garantizar que el programa
funcione correctamente. Como
beneficio adicional, PAT produce
automáticamente informes para
revisión de la alta dirección.
Estos informes proporcionan una
valoración del estado general
del programa y un resumen
de las cuentas y el personal,
así como de las compras.
El Resultado“Program Audit Tool” mejoró
significativamente la supervisión
del programa de auditoría del
Departamento de la Marina,
al mejorar de forma directa
su capacidad para detectar y
controlar casos de fraude y uso
indebido de las tarjetas, tomando
medidas al respecto. “Program
Audit Tool” abordó de forma
directa los problemas clave de
control interno del Departamento
de la Marina, estandarizó su
proceso de auditoría en todas sus
unidades y mejoró su capacidad
de supervisión para prevenir el
fraude y el uso indebido en su
programa de tarjetas de compra.
En 2009, Citi y el Departamento
de la Marina recibieron el
prestigioso premio Alexander
Hamilton, una distinción a la
mejor solución de su clase
en tesorería y riesgos.
133
“Program Audit Tool” mejoró significativamente la supervisión del programa de auditoría del Departamento de la Marina al mejorar de forma directa su capacidad para controlar y detectar casos de fraude y uso indebido de las tarjetas y tomar medidas al respecto.
“Program Audit Tool” abordó de forma directa los problemas clave de control interno del Departamento de la Marina. Estudio del caso del Departamento de la Marina
TreasuryVision® proporciona visibilidad y control sobre las cuentas y las posiciones de las monedas globales
El Centro de Servicios Financieros Globales del Departamento de Estado proporciona una gestión centralizada de los sistemas y procesos bancarios y financieros para las actividades diplomáticas de los EE. UU. en todo el mundo.
Departamento de Estado de los Estados Unidos
136
El DesafíoEl Departamento de Estado
de los EE. UU. lleva a cabo la
política exterior del Presidente
y gestiona las relaciones de
los Estados Unidos de América
con los gobiernos extranjeros
y sus ciudadanos, y con una
amplia variedad de organismos y
organizaciones internacionales.
El Departamento de Estado tiene
una gran cantidad de programas
y actividades que incluyen
ofrecer respaldo al trabajo
realizado por las embajadas, los
consulados y las misiones de los
EE. UU., además de la supervisión
de las finanzas de dichos
organismos en todo el mundo.
La gestión de las operaciones
financieras de estas transacciones
realizadas a grandes distancias
es responsabilidad del Centro
de Servicios Financieros
Globales del Departamento, una
entidad operativa centralizada
responsable a nivel internacional
de los desembolsos de fondos, la
contabilidad, la actividad bancaria,
la generación de informes y
las actividades relacionadas.
Además, supervisa las cuentas
bancarias en más de 170 países.
En términos de rendimiento
financiero, el Centro de Servicios
Financieros Globales debe
ofrecer respaldo a los desafíos
que enfrenta el Departamento
de Estado y rendir cuentas a los
ciudadanos estadounidenses.
Esto significa tener conocimiento
del origen y del destino de cada
dólar, de manera oportuna y
precisa. Asimismo, significa
gestionar los riesgos relacionados
con los movimientos de
fondos, los saldos de cuentas
y las posiciones de cambio
de una multitud de monedas,
instituciones financieras y países.
Las naciones en las cuales el
Departamento de Estado lleva
a cabo su trabajo, abarcan
una amplia gama de entornos
geopolíticos. Los disturbios
civiles, los mercados volátiles y
la inestabilidad económica, por
ejemplo, pueden tener como
resultado graves fluctuaciones
de los tipos de cambio o,
incluso, la caída o la toma del
control de las instituciones
o las cuentas financieras.
Dado que cuenta con personal
interno que ocupa cientos de
puestos en el exterior y realiza
las aprobaciones de los pagos a
la nómina y a los proveedores, el
Centro de Servicios Financieros
Globales requiere información
fiable y actualizada sobre
las posiciones de sus fondos
en efectivo, a fin de mitigar
los riesgos y gestionar las
necesidades financieras del
Departamento en forma diaria.
Sin embargo, si no se cuenta con
las herramientas adecuadas, la
tarea de recopilar y consolidar
la información de cuentas
bancarias y monedas de cientos
de países y de, prácticamente, la
misma cantidad de instituciones,
puede resultar una tarea que
demanda mucho tiempo, costosa
y plagada de posibles errores.
137
138
La SoluciónPara tener una perspectiva clara,
consolidada y en tiempo real de
sus cuentas, el Departamento
de Estado acudió a Citi y a
su plataforma de gestión de
tesorería TreasuryVision®.
TreasuryVision cuenta con
capacidades de agrupación
de datos que combinan,
información de varios bancos e
instituciones financieras tanto
de países desarrollados como
de países en vía de desarrollo.
Los saldos de la red de cuentas
del Departamento de Estado en
todo el mundo son enviadas a
TreasuryVision expresadas en las
monedas locales, lo que permite
a los ejecutivos principales de
Servicios Financieros Globales
tener acceso al saldo inicial, al
saldo final y al saldo promedio
mensual de las cuentas. Además
de proporcionar datos de
saldos en tiempo real en las
monedas locales, TreasuryVision
convierte los saldos a dólares
estadounidenses, lo que permite
a los usuarios la capacidad
de comparar los totales y las
posiciones en todas las cuentas.
Asimismo, si los usuarios
lo desean, pueden ajustar
manualmente el tipo de cambio
que se utiliza para estos cálculos.
Gracias a las capacidades
flexibles de generación de
informes de TreasuryVision,
los gerentes pueden ver las
posiciones de efectivo a nivel
global, regional y local, por
moneda y por día, semana,
mes, trimestre o año.
Además, las herramientas
analíticas de liquidez de
TreasuryVision permiten a
los usuarios ver información
detallada hasta el nivel de la
transacción. También pueden
crear informes para las monedas
o los países que se encuentran
en riesgo, lo que proporciona
al Departamento de Estado la
información necesaria para tomar
decisiones rápidas y minimizar los
riesgos inherentes a la gestión de
una organización financiera con
tan amplio alcance geográfico.
El ResultadoPor primera vez, los gerentes del
Centro de Servicios Financieros
Globales del Departamento de
Estado pueden tener acceso
digital rápido a datos internos
del día y a otros tipos de
información fundamental de
todas sus cuentas con bancos en
todo el mundo. TreasuryVision
ha transformado la manera en
que el Centro gestiona y analiza
las posiciones de efectivo
del Departamento de Estado,
tanto con el fin de satisfacer
las necesidades financieras
constantes de los puestos en el
exterior como para minimizar
las posibles pérdidas a causa de
factores políticos, económicos
u otros factores del mercado.
139
Por primera vez, los gerentes del Centro de Servicios Financieros Globales del Departamento de Estado pueden tener acceso digital rápido a datos internos del día y a otros tipos de información fundamental.
140
Las organizaciones del sector público y las organizaciones no gubernamentales desempeñan una función esencial en la promoción del desarrollo en todo el mundo y en la respuesta en caso de desastres. La innovación financiera y la tecnología pueden reducir los costos y optimizar los procesos, de modo que los fondos se concentren en los objetivos principales a la vez que se mejora la rendición de cuentas y la gestión de riesgos.
Apoyo al sector de desarrollo y recuperación ante desastres
142
Implantación de tarjetas prepagadas para apoyar a las comunidades castigadas por las catástrofes
Acción Contra el Hambre | ACF International (“ACF”) es una organización humanitaria mundial que ha asumido el compromiso de poner fin al hambre en el mundo, salvar las vidas de los niños con desnutrición y brindar a las comunidades el acceso a agua potable y soluciones sostenibles al problema del hambre. Con más de 30 años de experiencia trabajando en situaciones de crisis por conflictos, catástrofes naturales e inseguridad alimentaria crónica, ACF organiza programas que salvan vidas en cerca de 40 países, que benefician anualmente a cinco millones de personas.
Acción Contra el Hambre | ACF International
143
El DesafíoComo parte de su programa
de intervención de emergencia
para las familias afectadas por
la tormenta tropical Washi, ACF
debía destinar rápidamente,
en el plazo de un mes y a más
de 2000 víctimas de tifones
en Filipinas, unos fondos
proporcionados por un donante
de gran importancia. El dinero
debía usarse exclusivamente
para comprar alimentos en un
comercio determinado para
garantizar que las donaciones se
canalizaran a mitigar el hambre en
una situación de crisis y prevenir
la malversación de los fondos.
ACF mantiene altos estándares
de rendición de sus cuentas y
transparencia, por lo que tenía
un compromiso importante con
el donante, a quien debía dar
cuenta completa de los gastos
y devolver cualquier cantidad
que no se hubiera utilizado. ACF
reconoció que entregar fondos
de emergencia en efectivo
podría generar problemas
de seguridad, tanto para su
propio personal como para los
destinatarios, y la organización
tendría que establecer un
sistema de supervisión paralelo
para que el donante supiera de
primera mano cómo utilizaron
los fondos. ACF consultó a
Citi para buscar una solución
que fuera práctica, otorgara
el valor a los destinatarios de
inmediato, y, al mismo tiempo,
cumpiera sus propios requisitos
de rendición de cuentas,
transparencia y seguridad.
La SoluciónSobre la base de los requisitos y
los plazos de ejecución específicos
de ACF, Citi recomendó un
programa personalizado de
tarjetas prepagadas de Citi. Citi
estableció un sistema de círculo
cerrado, para que las tarjetas
únicamente se pudieran usarse en
la tienda de comestibles designada
y no sirvieran para retirar dinero
de cajeros automáticos o realizar
compras en otros comercios. Para
cumplir los requisitos Conozca
a su Cliente (KYC por sus siglas
en inglés) del Banco Central de
Filipinas, Citi trabajó con ACF en
un proceso sencillo, en que ACF
ayudaba a los beneficiarios a
rellenar un formulario de solicitud
con su fotografía adjunta. A
continuación, el formulario era
validado por el Departamento
de Bienestar Social y Desarrollo
del Estado, a fin de certificar la
identidad del beneficiario. A la
fecha de fin del programa, las
tarjetas vencían y ya no podían
usarse. Los fondos no utilizados
se identificarían y se devolverían
al donante. ACF también podría
obtener informes completos sobre
los saldos de las tarjetas y el uso
durante la vigencia del programa.
Después de una implementación
y una puesta a prueba rápidas,
las tarjetas prepagadas fueron
enviadas a los beneficiarios
al cabo de dos semanas.
144144
El ResultadoACF tenía experiencias
anteriores de emisión de
tarjetas prepagadas a través
de un banco local para las
familias damnificadas por otra
emergencia, pero este proyecto
piloto había tenido dificultades
debido a algunos casos de
rechazo de las tarjetas. ACF
resolvió el problema emitiendo
vales para las personas cuyas
tarjetas habían sido rechazadas.
Los factores esenciales del éxito
de la solución del programa
de tarjetas prepagadas de
Citi fueron la confiabilidad del
servicio, la sofisticación y los
sólidos sistemas que respaldaban
la solución, así como la capacidad
de personalizar el sistema según
las necesidades específicas de
ACF. La tasa de aceptación fue
del 100 % de las 2000 tarjetas
emitidas, lo que generó un apoyo
fundamental a las familias y
un alto grado de satisfacción.
Si bien el cumplimiento de
las normas KYC puede ser
frustrante, particularmente
en ausencia de tarjetas de
identificación emitidas por el
gobierno, la solución sugerida
por Citi fue conveniente y pudo
implementarse de manera rápida,
sin dejar de cumplir la normativa
pertinente. ACF también pudo
proporcionar al donante informes
integrales, tanto respecto
del programa como de las
tarjetas, y darle garantías de la
identidad de los beneficiarios
y la seguridad de los fondos.
“Al haber experimentado ciertas
dificultades en el uso de tarjetas
prepagadas en el pasado, nos
ha impresionado mucho la
fiabilidad del programa de Citi,
la personalización específica que
puede lograr el sistema de Citi,
y la rapidez de la implementación.
Gracias a esta iniciativa hemos
sido capaces de responder
rápidamente a una situación
de crisis, mitigando la extrema
necesidad en comunidades
vulnerables y satisfaciendo tanto
nuestros objetivos humanitarios
como los de nuestros donantes,
sin dejar de garantizar un alto
grado de rendición de cuentas”.
— Demosthenes Militante,
coordinador de seguridad
alimentaria y medios de vida.
“Al haber experimentado ciertas dificultades en el uso de tarjetas prepagadas en el pasado, nos ha impresionado mucho la fiabilidad del programa de Citi, la personalización específica que puede lograr el sistema de Citi, y la rapidez de la implementación.” Demosthenes Militante, coordinador de seguridad alimentaria y medios de vida.
146
Una solución de tarjetas de compras adaptable aumenta la eficiencia
La Organización del Tratado del Atlántico Norte (OTAN) reúne a 28 países miembros de Europa y América del Norte, que dialogan y colaboran en las áreas de seguridad y defensa.
Organización del Tratado del Atlántico Norte (OTAN)
147
El DesafíoEl personal internacional de la
OTAN utilizaba un proceso de
pedidos tradicional, engorroso
y en papel que llevaba mucho
tiempo para sus compras de rutina
de poco valor y gran volumen,
como material de oficina,
pequeñas piezas de repuesto o
artículos consumibles, y compras
en línea, como suscripciones a
publicaciones periódicas. Deseaba
mejorar la eficiencia de sus
procesos de compra y, al mismo
tiempo, reducir los costos que
generaban. Además, deseaba
reducir los tiempos de entrega
de los suministros, que eran
excesivamente prolongados con el
sistema que empleaban.
La OTAN consideraba que un
programa de tarjetas de compra
era la solución más eficaz para
sus necesidades. Buscaba una
solución que fuera adaptable,
para usarla inicialmente en su
sede principal de Bruselas y
extenderla paulatinamente a todas
las dependencias de la OTAN
repartidas por todo el mundo.
La introducción de las tarjetas
de compra se identificó como
un factor que podía facilitar la
iniciativa de servicios compartidos
de la OTAN, que pretende integrar
las funciones de respaldo en toda
la organización.
La SoluciónCiti propuso una solución de
tarjetas de compra que era
uniforme para todo el mundo
y podía adaptarse a la posible
necesidad de darle un uso
mundial —aprovechando la amplia
e inigualable cobertura mundial
de Citi y la gran aceptación
de sus tarjetas— y como base
para su iniciativa de servicios
compartidos. La solución cumplió
los requisitos de la OTAN en
términos de elaboración de
informes y gestión de cuentas.
Por ejemplo, permite la solicitud
de tarjetas en línea junto con
un control y una visibilidad
completos del proceso del
flujo de trabajo de aprobación.
Además, la solución ofrece un
amplio soporte para los usuarios,
con centros de llamadas las 24
horas del día, los 7 días de la
semana, que ofrecen cobertura
mundial y recursos multilingües.
El ResultadoLa solución de tarjetas de compra
de Citi fue lanzada en 2011 en
el ámbito de la sede principal.
Actualmente, la OTAN está
fusionando sus dependencias
en tres dependencias de apoyo
y también está desarrollando
su anteproyecto de servicios
compartidos. Esta reorganización
integrará y unificará los
programas de compras
actuales, y la solución de las
tarjetas de compra de Citi se ha
identificado como uno de los
recursos clave para respaldar
dicho proceso de integración.
148
La solución de comercio móvil de Citi: una herramienta sin precedentes para las ONG de Kenia
PATH es una organización internacional sin fines de lucro que trabaja en más de 70 países de todo el mundo. En aras de transformar la salud mundial mediante la innovación, PATH aborda múltiples cuestiones de salud, desde la supervivencia infantil al VIH hasta la salud reproductiva y la planificación familiar.
PATH Kenia
149
El DesafíoEn el trabajo que PATH
desarrollaba principalmente
en regiones remotas de Kenia,
uno de sus más importantes
desafíos era la falta de una
infraestructura bancaria
eficiente y el hecho de trabajar
con personas, organizaciones
y comunidades que no tenían
cuentas bancarias. PATH usaba
dinero en efectivo para la mayoría
de sus pagos, lo que planteaba
los siguientes problemas:
Un alto costo administrativo
derivado del manejo de efectivo,
los procesos manuales y
el papeleo
Complejidad en la conciliación y
falta de transparencia
Riesgos de estafa y de
seguridad, incluida la
verificación de las firmas
autorizadas, y un proceso de
pagos engorroso y lento.
La SoluciónEn ausencia de una extensa
presencia bancaria en todo el país,
Kenia creó uno de los sistemas
de pago por telefonía móvil más
sofisticados y con la más amplia
adopción en el mundo. Al mismo
tiempo, Citi desarrolló una
asociación muy sólida con uno de
los principales operadores de redes
móviles para pagos y cobros móviles.
Para ayudar a mitigar los riesgos
asociados con la dependencia del
dinero en efectivo, Citi propuso
que PATH usara la plataforma
de banca en línea CitiDirect®
Online Banking con un canal móvil
integrado de pago y cobro para los
desembolsos de sus proyectos.
A través de CitiDirect, PATH
ahora puede iniciar los pagos a
los “monederos móviles” de los
destinatarios, a los que pueden
acceder a través de sus teléfonos
móviles. La solución de comercio
móvil plenamente integrada de Citi
proporcionó a PATH una ventanilla
única y centralizada para todos
sus pagos de comercio móvil.
El ResultadoPATH pudo garantizar un proceso
integral, seguro y rentable
para emitir pagos remotos a lo
largo y a lo ancho de Kenia. Los
pagos se realizan a teléfonos
móviles a través de la puntera
plataforma virtual de Citi.
Ahora, con una mayor
visibilidad y un seguimiento
más racionalizado de sus pagos
remotos, PATH puede tener un
fácil acceso a estados e informes
en tiempo real, en formatos
electrónicos personalizables para
establecer un control integral
y cumplir los requisitos de
informes de su oficina principal.
Gracias a los ahorros en tiempo
y dinero obtenidos, PATH destinó
su nuevo capital a apoyar
proyectos y objetivos dentro
del país y a cumplir mejor las
necesidades de su personal en
lugares remotos y los requisitos
de financiación de proyectos.
PATH pudo garantizar un proceso integral, seguro y rentable para emitir pagos remotos a lo largo y a lo ancho de Kenia. Los pagos se realizan a teléfonos móviles a través de la puntera plataforma virtual de Citi. Estudio del caso del PATH Kenia
152
La rápida implementación del programa de tarjeta de compras mejora la eficiencia y el control
La Cruz Roja Americana, la principal organización de respuesta ante emergencias del país desde 1881, proporciona atención humanitaria a las víctimas de guerra y de desastres naturales, servicios comunitarios para las personas necesitadas, respaldo para los miembros de las fuerzas militares y sus familiares, recolección y distribución de sangre y sus componentes, y programas educativos que promueven la salud y la seguridad. Como organización sin fines de lucro, la Cruz Roja depende de las donaciones para reunir los fondos para llevar a cabo su misión.
Cruz Roja Americana
153
El DesafíoAl trabajar en conjunto con Citi, la
tesorería central de la Cruz Roja
Americana ha contado durante
ocho años con la centralización,
el control y la eficiencia de un
programa de tarjetas de compras.
Recientemente, emprendieron
un ambicioso proyecto: expandir
el programa a sus numerosas
sucursales locales en todos los
Estados Unidos.
Por supuesto, la mayor parte de
estas se encontraban arraigadas
dentro de sus comunidades y,
por lo tanto, dependían de las
relaciones con los bancos locales. A
fin de incentivarlas a que se sumen
al programa, la tesorería esperaba
realizar la implementación
rápidamente en cada sucursal,
aumentar con rapidez sus gastos
anuales en tarjetas y luego
compartir con ellas los reintegros
previstos. También era necesario
ajustar los precios y las categorías
de gastos para que incluyesen los
posibles gastos que se alcanzaran a
lo largo de esta expansión.
La SoluciónEl programa de respuesta rápida
de Citi, de eficiencia comprobada,
resultó ser la solución perfecta y
resolvió la situación de urgencia
del cliente. Después de ofrecer
una atractiva renegociación de
precios sobre la base del aumento
de gastos proyectado, Citi llevó a
cabo una implementación rápida y
sin complicaciones, lo que ayudó a
320 sucursales locales a sumarse
al programa en pocos meses.
El ResultadoLa solución de la Cruz Roja y Citi
permitió gastos consolidados con
tarjeta por valor de USD 60.000
millones, garantizando reintegros
favorables para el cliente y sus
sucursales. La eficiencia del proceso
de compras y contrataciones
mejoró significativamente. Por
cada transacción que pasa de
cheque a pago con tarjeta de
crédito comercial, una empresa
con visión futurista puede ahorrar
un promedio de USD 30 por
transacción.
Además, la tesorería central en
la actualidad obtiene ventajas
con un nuevo beneficio con
el que nunca contó antes:
una perspectiva más precisa
de sus gastos de compras y
contrataciones, en particular
a través de sus numerosas
sucursales locales.
La tesorería central obtiene en la actualidad las ventajas de un beneficio inexistente hasta el momento: una visión más precisa de sus gastos de compras y contrataciones, en particular a través de sus numerosas sucursales locales. Estudio del caso de la Cruz Roja Americana
156
La participación de la agencia japonesa de crédito a la exportación NEXI respalda el proyecto de una autopista fundamental
El Banco de Desarrollo de Vietnam (VDB por sus siglas en inglés) pertenece en un 100 % al Gobierno de Vietnam y cumple la función de respaldar el desarrollo de infraestructura estratégica en el país.
El Banco de Desarrollo de Vietnam
157
El DesafíoHai Phong es el único puerto
internacional en el norte de
Vietnam, y por él pasa de más del
80 % de la actividad comercial de
la región, en la que se encuentra
también la ciudad de Hanói.
Estas dos grandes ciudades
están conectadas a través de la
Autopista Nacional 5 (NH5 por sus
siglas en inglés), pero el rápido
crecimiento económico ha dado
lugar a una intensa congestión
y graves accidentes viales en
los últimos años. El Gobierno
de Vietnam reconoció que este
problema era un obstáculo
para un mayor crecimiento
económico, y se comprometió
a construir una nueva autovía
entre Hanói y Hai Phong.
El VDB necesitaba financiación
para poder prestar dinero a la
compañía que se encargara de la
construcción de la nueva autovía.
Dada la importancia estratégica
del proyecto, el VDB disfrutaba del
aval incondicional del Ministerio de
Finanzas de Vietnam.
La SoluciónSe otorgó una línea de crédito
a plazo de $ 270 millones de
dólares con un seguro de Nippon
Export and Investment Insurance
(NEXI), la agencia oficial de
crédito a la exportación de
Japón. Citi fue designado para
actuar como principal agente
financiador y coordinador único
de NEXI. El crédito tiene un plazo
de 15 años, y el seguro contra
riesgos de NEXI cubre los pagos
del capital y de los intereses
de la línea de crédito hasta un
100 % del riesgo político y del
riesgo comercial, de conformidad
con la Ley de Seguros para
el Comercio y la Inversión.
La financiación fue el primer
proyecto de infraestructura vial
de NEXI en virtud de su seguro
de préstamos en el extranjero
no vinculados en Vietnam.
El ResultadoVDB obtuvo el financiamiento
que necesitaba para facilitar la
construcción de la autopista NH5
gracias a Citi, que estableció
un crédito sindicado a 15 años
a pesar de la turbulencia de los
mercados financieros. El proyecto
beneficiará mucho al desarrollo
económico de Vietnam y se
espera que ayude a mejorar la
logística y la productividad de
más de 200 compañías japonesas
que operan en esa área. Citi
llevó a cabo entrevistas in situ
con compañías japonesas para
conocer de primera mano la
importancia del proyecto para
sus operaciones, lo que resultó
decisivo para obtener el apoyo
de NEXI a la financiación y, por
ende, indispensable para la
poder conseguir los fondos.
158
CitiDirect® Online Banking aumenta la eficiencia y la confianza de los donantes
En su calidad de uno de los organismos de desarrollo más importantes de Zambia, Visión Mundial es una organización cristiana que proporciona asistencia y soporte activo, dedicada a trabajar con niños, familias y comunidades con el fin de superar la pobreza y la injusticia. Visión Mundial se dedica a trabajar con las personas más vulnerables del mundo y dedica asistencia a todas las personas, independientemente de su religión, raza, origen étnico o sexo.
Visión Mundial Zambia
159
El DesafíoLos años de prácticas comunes
de mercado en Zambia han
tenido como resultado que Visión
Mundial maneje sus requisitos
de efectivo y tesorería a través
de una combinación de procesos
basados en el uso de papel y
programas de software muy
sencillos que no producen niveles
óptimos de eficiencia en áreas
de procesos clave dentro de las
funciones de contabilidad y de
finanzas. Incluso con presupuestos
operativos de más de USD
100 millones, integrados por
donaciones en efectivo y por otros
medios y obsequios en especie,
los pagos para las transacciones
financieras de campo necesarios
para llevar a cabo la misión de
Visión Mundial continuaban
realizándose mediante fondos
en efectivo y cheques. Los
procesos como las conciliaciones
financieras y la generación de
informes en la Oficina Nacional
demandaban mucho tiempo y
eran propensos a errores.
La SoluciónCiti ha trabajado en conjunto
con Visión Mundial durante 21
años. Con el transcurso de los
años, las dos organizaciones han
buscado medios para aumentar
la eficiencia y productividad, y
reducir los riesgos que presentan
los sistemas basados en el uso
de papel, a fin de gestionar mejor
las expectativas de los donantes
y lograr más financiación para
ofrecer respaldo a los niños y a
las comunidades de Zambia.
Citi trabajó en conjunto con
Visión Mundial Zambia en una
solución para mejorar la eficiencia
y la seguridad: una plataforma de
actividad bancaria en línea para
facilitar pagos e informes seguros
e integrados de Visión Mundial
en toda Zambia para los pagos
en moneda local y extranjera.
Esta nueva funcionalidad
contribuye de manera positiva
a la eficiencia de Visión Mundial
y a superar sus desafíos.
El ResultadoVisión Mundial ha mejorado
significativamente su eficiencia
financiera, la gestión de riesgos
y la efectividad en términos de
costos al pasar de un sistema
basado en el uso de papel a
una plataforma totalmente
automatizada. A través de
CitiDirect, una plataforma
bancaria electrónica basada en
la web, Visión Mundial Zambia
puede liberar recursos que se
pueden dedicar a la ayuda de los
beneficiarios de las comunidades
a las que proporcionan asistencia.
A través de un plan de proyectos
de implementación de principio
a fin, Citi continúa colaborando
con Visión Mundial para crear
un proceso de gestión financiera
más racional, a fin de permitirle
a la organización dedicar
asistencia a una mayor cantidad
de niños y familias en Zambia.
“ Queremos agradecer a los numerosos clientes que han contribuido a esta publicación con sus experiencias. Deseamos que aporten inspiración a su organización. Esperamos igualmente tener la oportunidad de poder conversar sobre cómo Citi puede colaborar para ayudar a cumplir sus metas”.
Filippo Sabatini Director global para el sector público Transaction Services, Citi
Transaction Services, Citi transactionservices.citi.com
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GRA23837 05/13
