INCLUSIÓN FINANCIERA Y SOCIAL - Asomicrofinanzas · 2019-05-15 · 1. Vamos mejorando3.BIM y...
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INCLUSIÓN FINANCIERA Y SOCIAL
El caso peruano en perspectiva
Carolina TrivelliAgosto 2017
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• Carolina Trivelli• Agosto 2017
Trataremos 3 temas
1. Inclusión Financiera en Perú
2. Relación y tratamiento de la Inclusión
Financiera (IF) desde la Inclusión Social (IS).
3. Modelo Perú y su rol en el esfuerzo a favor
de la Inclusión Financiera.
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INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL PERÚ
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1. Vamos mejorando
• Innovaciones
• Buena regulación
• Acuerdos políticos y visibilización
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1. Vamos mejorandoA comparación de
años anteriores, Perú
está mucho mejor.
Pero los resultados
aun son limitados…
Algunas estadísticas
Fuente: ENAHO 2016. Elaboración propia.
Acceso a una cuenta según género:
- Hombres: 40%
- Mujeres: 36%
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1. Vamos mejorandoPresencia sigue siendo un desafío
Fuente y Elaboración: SBS.
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1. Vamos mejorandoJustificación de la inclusión financiera
• Abanico de herramientas
financieras: aprovechar
oportunidades económicas y
manejar finanzas personales
de manera más eficiente.
• Mayor presión global
• Evidencia de impactos macroeconómicos*
• Potencial acción colateral en la formalización.
FMI (2015) y Mckinsey&Company (2016)
Perspectiva macro
Perspectiva micro y social
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LA
INCLUSIÓN
FINANCIERA
DESDE
LA INCLUSIÓN SOCIAL
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1. Vamos mejorando2. Relación IF e inclusión social
La apuesta del MIDIS por la articulación en torno a
objetivos de inclusión económica.
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1. Vamos mejorandoModelo de intervención del MIDIS
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1. Vamos mejorandoENDIS
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1. Vamos mejorando“Incluir para Crecer”
EJE 4: Inclusión económica
Fuente y Elaboración: Trivelli y Clausen (2015).
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1. Vamos mejorandoEJE 4: Inclusión económica
Ejemplo: Juntos (J) + Haku Wiñay (HW), esquema articulado de “graduación” MIDIS
TMC (J)
+
Intervenciones
Complementarias
(HW)
▪ Empoderamiento (J+HW)
▪ Empleabilidad (HW)
▪ Inclusión financiera
(J+HW+intermediarios
financieros+PK)
▪ Desarrollo productivo/micro
emprendimientos/generación de
ingresos (HW)
+
Servicios sociales, bienes y
servicios públicos (salud,
educación, infraestructura
básica) (FONIE)
Inclusión
Económica
(más activos,
mayor
rentabilidad
para los activos
que poseen)
Fuente y Elaboración: Trivelli y Clausen (2014).
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1. Vamos mejorandoDESAFÍO: De programas piloto a políticas
La historia de la inclusión financiera en JUNTOS
(2002)
AgroRural -
IFAD
Corredor
Puno - Cusco
(2009)
Juntos –
AgroRural – BN
Proyecto Capital
Pilotos de
inclusión
financiera con
Juntos
(Coporaque y
San Jerónimo)
(2010-12)
Juntos - MIDIS
Inclusión
financiera vía
Juntos 2.0
(20 distritos,
15,000 usuarias
de Juntos)
(2013)
MIDIS
Receptores de
transferencias
individuales de
programas sociales
(J, P65) reciben
fondos vía cuentas
de ahorros y se
transversaliza la
educación financiera
(2015-16)
Más de 1.2
millones de
cuentas de
ahorros)
(cumplido!)
Módilo común de
EF y ENIF
• Después de dos años, el piloto mostró que + de 20% de usuarias de Juntos
usa su cuenta (más del doble que el promedio nacional) menos del 3% la usa
en el grupo de control (Proyecto Capital).
• Haku Wiñay y la potencial innovación detrás.ALIANZA MIDIS – BANCO
DE LA NACIÓN
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1. Vamos mejorandoEstrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF)
• 3 Pilares:
(1) Acceso
(2) Uso
(3) Calidad
• Definición:
“El acceso y uso de servicios
financieros de calidad por
parte de todos los segmentos
de la población”
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1. Vamos mejorandoLíneas de Acción
Fuente: ENIF Perú 2015.
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Metas de la ENIF (2021)
(En porcentaje de los indicadores)
• 100% cuenta en una institución
financiera.
• 50% en créditos a PYMES
• 40% en crédito a la población
adulta clasificada como deudora
normal.
• 80% en transacciones electrónicas
realizadas por hogar.
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MODELO PERÚ EN FAVOR DE LA
INCLUSIÓN FINANCIERA
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1. Vamos mejorando3. BIM y MODELO Perú
Historia
2013• Marco legislativo nacional para inclusión financiera (ley de dinero
electrónico)
• Comité técnico para la inclusión financiera por parte de la
Asociación Peruana de bancos (ASBANC).
• Lanzamiento del proyecto de dinero electrónico: “Modelo Perú”
• Compromiso de Ericsson de implementar una plataforma de
dinero electrónico.
• Más de 30 instituciones financieras se suman a la iniciativa.
• Se crea Pagos Digitales Peruanos.
• Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).
• Lanzamiento de la billetera móvil (BIM) al mercado.
2014
2015
2016
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Pagos Digitales Peruanos (PDP)
La respuesta del sector financiero
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1. Vamos mejorandoModelo Perú
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1. Vamos mejorando
• Ingresos máximos de 2,000
soles.
• Excluidos del sistema
financiero.
• Asumen costos adicionales para
recoger, recibir y enviar dinero.
71% > 15 años
Luchadores a tiempo
completo
Nuestro público
objetivo:
Lanzamos para millones de peruanos
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1. Vamos mejorandoLo que sigue
• Terminar de resolver red de agentes (CICO)
• Nuevos servicios (como el RUS)
• Nuevas formas de contacto (App)
• Trabajo con cadenas de pago punta a punta
• Piloto con Juntos y Beca 18
Este esfuerzo solo será sostenible si logramos escala, para
ello el estado tiene que apoyar, no solo para estabilizar estos
modelos sino para lograr sus propios objetivos: formalizar,
crecer, cerrar brechas.
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¡GRACIAS!
Carolina TrivelliAgosto 2017