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INFORME DE GESTIÓN 2018
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VALORES CORPORATIVOS
HONESTIDAD: Definida tanto para los miembros de la empresa entre sí, como
para el servicio que se presta a los clientes. Se promueve la verdad como una
herramienta fundamental para generar confianza y credibilidad en la empresa.
CONFIANZA : Es la certeza que tiene el talento humano de la empresa, en saber
orientar de manera ética todas las situaciones que se presenten, generando
tranquilidad y satisfacción en nuestros Asociados.
RESPONSABILIDAD: Es la obligación y compromiso que tienen los accionistas,
gerencia, asamblea de asociados, y talento humano de la Cooperativa; que
cumpliendo estrictamente con las funciones y cometidos asignados, asumen
las consecuencias de sus propios actos. Brindando seguridad y satisfacción en las relaciones integrales con los Asociados.
SOLIDARIDAD: Se enfatiza en fomentar y aplicar entre el talento humano de la
cooperativa y sus clientes, la fraternidad y la adhesión; permitiendo a la gente de la institución cooperada, entregar apoyo en la solución de sus problemas. Buscando la
manera más satisfactoria para solucionarlos y así alcanzar el logro de los
objetivos propuestos por la entidad.
EQUIDAD: Promueve la razón, la relación, la afinidad y la defensa de la igualdad en el
aprovechamiento de las oportunidades; rearfimando la necesidad de aceptar la
diversidad de género, la situación étnica y cultural, el ejercicio de la democracia y la tolerancia de todas aquellas personas que
hacen parte del equipo prestador de servicios de la cooperativa y los Asociados.
RESPETO: Se fundamenta en el trato educado y digno propiciado por el talento humano de la cooperativa. Brindándole a
los Asociados una relación sin discriminación y deslealtad, permitiendo asumir una actitud franca y noble entre
todos los interesados de la entidad.
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ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN Y CONTROL
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
CONSEJO DE ADMINISTRACION
PRINCIPALES Carlos Julio Mora Peñaloza Presidente
Patricia Sierra Molina Secretaria
Bertha Marina Leal Alarcón Vicepresidente
William Ramírez Molina
Álvaro Rubio Rubio
Héctor Samuel Tarazona
Ruth Colmenares Laguado
SUPLENTESNelson Trujillo Rojas
Ana Xiomara Cáceres Montañez
Diana Lema Marín
Miller Garcia
William Peñaranda
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JUNTA DE VIGILANCIA
PRINCIPALES
Salomón Torres Amado Presidente
Martha Julieth Llain Quintero Secretaria
Luis Estaban Ariza Cárdenas
SUPLENTES
Marco Tulio Yáñez
Asís Francisco Sanabria
Ciro Duarte Calderon
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REVISORIA FISCAL
PRINCIPAL
Rubén Darío Amariles Sayago
SUPLENTE
Libia Esperanza Torres Luna
GERENCIA
Martha Isabel Vélez León Gerente
Leydi Ximena Sandoval Sanguino Gerente Suplente
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INDICE
1. PRESENTACION
2. ENTORNO SOCIO-ECONÓMICO
3. INFORME DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Y LA GERENCIA
3.1. GESTIÓN COMERCIAL
3.1.1. Evolución de la Base social
3.1.2. Captaciones
3.1.3. Aportes Sociales
3.1.4. GESTIÓN CRÉDITO Y CARTERA
3.1.4.1. Crédito
3.1.4.2. Cartera
3.2. GESTION FINANCIERA
3.2.1. Análisis del comportamiento del Activo
3.2.2. Análisis del comportamiento del Pasivo
3.2.3. Análisis del comportamiento del Patrimonio
3.2.4. Análisis comportamiento Estado de Resultados
3.2.4.1. Ingresos
3.2.4.2. Costos y Gastos
3.2.4.3. Resultados del Ejercicio
3.3. GESTIÓN ADMINISTRATIVA
3.3.1. Planta de personal
3.3.2. Sistema de Gestión de la Seguridad en el trabajo
3.3.3. Política de Administración de Riesgos
3.3.4. Fortalecimiento institucional
3.4. GESTIÓN SOCIAL
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3.4.1. Educación
3.4.2. Solidaridad
3.4.3. Actividades recreativas y culturales 2018
3.4.4. Rifa de la puntualidad
3.4.5. Beneficios
3.5. GESTIÓN CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
3.6. DETALLE EGRESOS ARTÍCULO 446, NUMERAL 3 CODIGO COMERCIO
3.6.1. Erogaciones a Órganos de Administración y Control
3.6.2. Erogaciones Asesores o Gestores Vinculados
3.6.3. Operaciones Créditos con Directivos, miembros de comités, consultores y asesores externos, familiares
3.6.4. Gastos de Publicidad
3.6.5. Donaciones
3.6.6. Detalle de otras inversiones
3.7. CUMPLIMIENTO DISPOSICIONES LEGALES
3.7.1. Prevención del Lavado de Activos y financiación del terrorismo
3.7.2. Inversión Excedentes Cooperativos Decreto 2880 de 2004
3.7.3. Certificación sobre propiedad intelectual y derechos de Autor
3.7.4. Pronunciamiento entidades de Control
3.7.5. Contribuciones e Impuestos
3.7.6. Ley 1676 de 2013
3.7.7. Protección Base de Datos
3.8. PERSPECTIVAS UNION COOPERATIVA PARA EL AÑO 2019
3.9. ACONTECIMIENTOS IMPORTANTES ACAECIDOS DESPUÉS DEL EJERCICIO
3.10. AGRADECIMIENTOS
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1. PRESENTACIÓN
Señores(as) delegados(as) a la XII Asamblea Ordinaria de Delegados correspondiente al ejercicio 2018
En esta nueva oportunidad, presentamos a los señores(as) delegados(as) un respetuoso y cordial saludo en nombre de la entidad, y
extendemos y agradecemos su participación en este importante evento para la Cooperativa . Estamos ante un nuevo evento que nos
permite ofrecerles a ustedes, y por su intermedio a toda la base social de UNION COOPERATIVA, un detallado informe de nuestra
gestión administrativa, financiera y social.
En cumplimiento del deber legal y siguiendo lo establecido en la Circular Básica Contable y Financiera N° 004 de 2008, la circular
externa 02 del 26 de enero de 2015 de la Superintendencia de Economía Solidaria y los Estatutos de UNION COOPERATIVA; el Consejo
de Administración y la Gerente ponen a consideración de la Honorable Asamblea el informe sobre la gestión realizada. Adicionalmente
el presente documento, contiene el informe de la Junta de Vigilancia.
En este informe se presentan los hechos más importantes acontecidos en el ejercicio económico entre el 1 de enero y el 31 de diciembre
de 2018 en el contexto económico internacional, nacional y el especializado en la actividad de Ahorro y Crédito, reseña de las decisiones
más importantes tomadas por los órganos de administración, manifestaciones del cumplimiento de las disposiciones legales, datos
estadísticos en sus diferentes áreas y líneas de negocio, logros institucionales, evolución, resultados financieros de Unión Cooperativa y
las perspectivas de nuestra cooperativa para el año 2019.
Para la evaluación de esta información, manifestamos que la administración ha dado cumplimiento a lo señalado en la ley 603 de 2000
artículo 1 que modifica el artículo 47 de la ley 222 de 1995, así como lo consagrado en los artículos 446 y 447 del Código de Comercio
Cordialmente,
Carlos Julio Mora Peñaloza Martha Isabel Vélez León
Presidente del Consejo de Administración Gerente
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2. ENTORNO SOCIO-ECONÓMICO
Entorno Internacional
El ambiente económico a nivel internacional presentó los siguientes comportamientos:
Desaceleración : Tras aumentar con rapidez en el 2017, la producción industrial y el comercio internacional se desalteraron
y la confianza de las empresas mermo, una razón de la desaceleración es la imposición de aranceles en economías grandes
—sobre todo Estados Unidos— y las represalias adoptadas por otras, como China. La creciente retórica proteccionista ha
agudizado la incertidumbre en torno a la política comercial, y eso lastra las decisiones de inversión en el futuro.
Tensiones comerciales: Las importantes medidas comerciales han agudizado la incertidumbre comercial, a pesar de estas
medidas, la economía estadounidense se expandió con rapidez en 2018, gracias a recortes de impuestos y un aumento del
gasto que estimularon la demanda. En consecuencia, la Reserva Federal estadounidense siguió aumentando la tasa de política
monetaria. Las tasas de interés de los bonos estadounidenses a largo plazo no subieron tanto, ya que los inversionistas
perciben riesgos para el crecimiento y valoran la seguridad de los títulos públicos del país.
Aumento gradual: La tasa de política monetaria de EEUU viene aumentando de manera sostenida las tasas de los bonos a 10
años crece pero no a igual medida: como el crecimiento y las tasas de interés de Estados Unidos superaron los de otras
grandes economías, el dólar de EE.UU. se apreció frente a la mayoría de las monedas en 2018. La apreciación del dólar de
sumada al menor nivel de riesgo que estaban preparados a aceptar los inversionistas financieros internacionales, generó
presiones para algunas economías de mercados emergentes vulnerables. La mayoría vio su deuda externa encarecerse,
aunque en muy distinta medida.1
En materia de crecimiento, los resultados a nivel global para los años 2017, 2018, y2019 son muy similares, con una tasa de 3.7%
anual prevista para los tres períodos. Incluso, grandes clasificaciones por países conservan niveles similares: las economías
desarrolladas crecen a tasas ligeramente por encima del 2%, las economías emergentes en Asia a tasas superiores al 6% y
América Latina lentamente se acerca al 2%.
1. Fuente: Fondo monetario internacional: https://blog-dialogoafondo.imf.org/?p=10512
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Entorno -Nacional
El 2018 no fue un gran año, pero se frenó la desaceleración. El crecimiento económico sigue dando señales de recuperación, pero lo
hace a un ritmo moderado. El PIB crecería 2,7%, frente al 1,8% del 2017. La inflación del año pasado terminó en 3,18% y se convirtió
en el indicador estrella de la economía en el 2018. Esto tiene un impacto positivo en los hogares, porque cada vez que baja eleva la
capacidad adquisitiva de los consumidores. El resultado del año pasado es el más bajo de los últimos cinco años.
En Colombia, al analizar el 2018, podríamos decir que nuevamente la percepción del país es mejor desde el exterior, que la interna.
El pesimismo es un agente presente en muchos ámbitos a pesar de ser injustificado en la mayoría de los casos. El año comenzó con
una fuerte incertidumbre económica y política acompañada de un deterioro en el clima de los negocios. Posteriormente, la
incertidumbre comenzó a despejarse, las expectativas mejoraron y lentamente la economía inicia una fase de recuperación. Al
finalizar el año esta trayectoria positiva, no cambia significativamente y el país mantiene unos indicadores en recuperación. Sin
embargo, las expectativas de empresarios y consumidores muestran un relativo deterioro. Esta percepción menos favorable, no está
acorde con las tendencias positivas y no refleja el mejor desempeño de la economía en este año, las tasas positivas que ya muestran
la mayoría de las actividades económicas o el aumento en los proyectos de inversión previsto para el 2019.
El país Colombia termina el 2018 con algunos indicadores que reflejan la solidez de esta economía: una tasa de desempleo de un
dígito; un entorno macroeconómico estable; un déficit en cuenta corriente del orden del 3%; un buen desempeño del comercio
exterior y un aumento de la inversión extranjera directa petrolera y no petrolera. Con todo lo anterior, Colombia sigue siendo una
de las economías promisorias de la región y así lo perciben las calificadoras de riesgo que otorgan al país el grado de inversión.
Crecimiento económico: El 2018 puede calificarse como un año de recuperación económica, donde nos acercamos a crecimientos
que bordean el 3%, con un desempeño positivo en la mayoría de las actividades económicas y donde crecemos más del doble del
indicador promedio de la región
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Durante el 2018, la economía colombiana registró una tendencia creciente pasando de un año 2017 donde durante los cuatro
trimestres el crecimiento no llegaba al 2%, a niveles del orden de 2,8% en el segundo y tercer trimestre de 2018. Con estos resultados
se tiene una tasa de 2,5% para los primeros tres trimestres del año y es probable que Colombia termine el 2018 con un crecimiento
alrededor del 2.8%. 2
Inflación: El comportamiento de la inflación el último año se mantuvo en el rango meta del Banco de la República, siendo de 3,18%.
Desde 2014 el país no lograba cumplir la meta de inflación (objetivo del 3%, rango de 2%-4%), lo cual afectó tanto el poder adquisitivo
de la población colombiana, como los activos líquidos de las entidades financieras, que incluye las cooperativas financieras y de
ahorro y crédito.
2. Fuente: Informe ANDI Colombia: Balance 2018 y Perspectivas 2019 http://www.andi.com.co/Uploads/ANDI%20-%20Balance%20y%20Perspectivas.pdf
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Empleo: El desempleo del año 2018 a nivel nacional fue mayor al del 2017. El DANE reportó a diciembre de 2018 una tasa de
desempleo de 9,7%, la cual fue superior a la reportada en el mes diciembre del año anterior (9,4%). El FMI pronosticó para 2018 una
tasa de desempleo de 9,2%, y para 2019 estima que será de 9,1%.
En cuanto a la informalidad, desde noviembre de 2017 a noviembre de 2018, los datos reportados en la Encuesta Integrada de
Hogares del DANE muestran una reducción en los ocupados informales para 23 ciudades y área metropolitana, pasando de 52,5%
de los ocupados en la informalidad, hasta el nivel de 48,1%.
Entorno regional
El Índice de Precios al Consumidor -IPC- Cúcuta Según informó la Cámara de Comercio de Cúcuta (2018) en el Área Metropolitana
de Cúcuta el IPC en el mes de junio fue de 0,22%, el cual aumentó 0,42 puntos porcentuales con relación al mes de mayo del 2018.
El acumulado para Cúcuta y su Área Metropolitana fue de 1,58%, lo cual la ubica nuevamente como la sexta ciudad en todo el país
con menor costo vida muy por debajo de la media nacional, mientras que esta vez Cartagena, Tunja y Barranquilla lideran este
ranking siendo las ciudades más costosas.3
Conforme lo informó el DANE en la ciudad de Cúcuta al cierre de diciembre de 2018 la tasa de desempleo cerro en el 15,7%
ocupando el segundo lugar en desempleo a nivel nacional solo superada por Quibdó que presentó una tasa de desempleo del 16,4%;
de igual forma entre las ciudades con mayor informalidad Cúcuta y su área metropolitana se ubicó en el primer lugar con el
(70,1%), seguido de Santa Marta (66,3%) y Sincelejo (65,6%), muy por encima de la media de las 23 ciudades que fue del 48,2%.
3. Fuente BOLETÍN DE INDICADORES ECONÓMICOS Y DE COMERCIO UNIVERSIDAD FRANCISCO DE PAULA SANTANDER
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Sector cooperativo con actividad financiera
Con cifras al tercer trimestre de 2018 el sector registra $22 ,8 billones de activos representados en un 80 ,3% en cartera de créditos.
El sub sector que mejor desempeño presentó durante el 2018 son las cooperativas de ahorro crédito con un 7,2% de crecimiento
seguido de las cooperativas financieras con 6,1%
Los pasivos cierran en $16 billones registrando un crecimiento entre dic 17 a sep. 18 del 7,68 % ,siendo las financieras las que
presentan un crecimiento del 12 ,94 % durante el periodo jalonado básicamente por el crecimiento de los depósitos que representan
88% del total del pasivo del sector cooperativo financiero presentando un mayor crecimiento que la cartera de crédito.
El Patrimonio cierra en $6,7 billones registrando un crecimiento a sep18 del 6,5%, el capital social participa en 59% del total del
patrimonio y el capital propio en un 29%, lo que permite contar con una solvencia adecuada para el manejo de los negocios
financieros.
Cartera de créditos
La cartera bruta cerró a sep. de 2018 en $19,4 billones, $805 mil millones más que en diciembre de 2017. Según su participación, el
60% de la cartera corresponde a cooperativas de ahorro y crédito; el 21% a bancos de propiedad cooperativa; 15% a cooperativas
financieras y el 3% a la Compañía de Financiamiento.
El crédito de consumo continúa siendo el 69% del total de la cartera; 15% es comercial; microcrédito participa en un 5,9%; y vivienda
en el 9,7%.
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Comportamiento anual del indicador tradicional del sector financiero sep. 2017 sep. 2018
Perspectivas económicas de Colombia para el 2019
Entre los factores de recuperación de la economía colombiana para el 2019 se encuentra el impulso vinculado al consumo interno
y al consumo del gobierno. A pesar del resultado desfavorable del Índice de Confianza del Consumidor a finales de 2018, explicada
por la expectativa creada en torno al proyecto de Ley de Financiamiento, se espera un mejor resultado del optimismo de los
consumidores para 2019. Esta expectativa se centra principalmente en los mejores indicadores de consumo.
En términos de inflación, el Fondo Monetario Internacional proyecta un aumento de precios para 2019 de 3,4%, las tendencias
observadas en tasas de interés y en el aumento de cartera da una señal de recuperación del mercado, que impacta la inversión y el
consumo interno, lo cual tendrá impactos importantes en el crecimiento económico del año 2019 para todo el país.
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En adición a lo anterior, la dinámica económica del país genera un ambiente favorable para el crecimiento de las cooperativas en
otras actividades económicas y abre posibilidades a nuevos campos de acción como el turismo, la tecnología, las energías alternativas,
los servicios sociales, para mencionar algunos.4
3. INFORME DE GESTIÓN DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Y LA GERENCIA A LA XII ASAMBLEA
GENERAL DE DELEGADOS
Colocamos a su consideración el presente informe con un detallado resumen sobre los acontecimientos financieros y sociales de la
entidad, en el cual se muestra el desempeño, evolución y resultados de la Cooperativa en el ejercicio del año 2018
3.1 GESTIÓN COMERCIAL
3.1.1 Evolución de Base social
La gestión comercial está orientada hacia la prestación del portafolio de servicios de la cooperativa, donde sus principales componentes
son: el incremento de la base social, el fortalecimiento del capital social a través de los aportes sociales, el crecimiento de los depósitos
y la cartera de crédito, dada nuestra condición especializada como cooperativa de ahorro y crédito.
A 31 de diciembre de 2018 UNION COOPERATIVA cuenta con una base social de 4.374 asociados. La dinámica de ingresos se dio por
la vinculación de 899 asociados, respecto a la dinámica de retiros, 1016 asociados durante el año se desvincularon de la Cooperativa,
siendo las causas de los retiros: cruce voluntario de cuentas de aportes sociales y ahorros con operaciones de crédito, perdida de
estabilidad laboral, urgencia Económica, cambio de ciudad y fallecimiento.
4. FECOLFIN: INVESTIGACIÓN No. 19 – 2018- Desempeño Financiero https://fecolfin.coop/download/investigacion-no-19-2018-desempeno-financiero/
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Fuente: Base de Datos UNION COOPERATIVA
1146 10751348 1503 1526
8671.106 1.278
1.5811.250
899116
397
689886 1028
711 417
1.6511.002
9751.016
1072
1750
2409
30263251
3406
4010
3.6374.216 4.491
4.374
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
DIC 2008 DIC 2009 DIC 2010 DIC 2011 DIC 2012 DIC 2013 DIC 2014 DIC 2015 DIC 2016 DIC 2017 DIC 2018
HISTORICO BASE SOCIAL 2008-2018
Ingresos Retiros TOTAL ASOCIADOS
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Composición Base Social por Género y tipo de Asociado
El 99,6% de los asociados son personas naturales, 2.270 mujeres representan el 52% de la base social, 2.086 hombres representan el 48%
Se presenta un decrecimiento en la base social del 2,6%, los esfuerzos comerciales de la entidad se siguen encaminando hacia la
ampliación de la base social y hacia la profundización de los productos en los asociados actuales, de igual manera en la fidelización de
los asociados.
El 57,25% de los asociados de la Cooperativa tiene 40 años o menos.
52%48%
BASE SOCIAL POR GENERO
F M
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El 60,1 de la base social tiene 2 años menos de 2 años de antigüedad como asociados, el 81,82% tiene 5 años o menos de antigüedad y
el 3,16% ha estado afiliado a la Cooperativa durante 10 años
Menores de Edad 149
18 años - 30 años 1086
31 años - 40 años 1259
41 años - 50 años 841
51 años - 60 años 645
61 años - 70 años 293
Mayores 70 años 83
BASE SOCIAL POR RAGO DE EDAD
Menos de 1 año 831
1 años de Antigüedad 901
2 años de Antigüedad 897
3 años de Antigüedad 412
4 años de Antigüedad 306
5 años de Antigüedad 232
6 años de Antigüedad 224
7 años de Antigüedad 198
8 años de Antigüedad 129
9 años de Antigüedad 106
10 años de Antigüedad 138
BASE SOCIAL POR RAGO DE ANTIGÜEDAD
COMO ASOCIADO
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Los principales productos y servicios que oferta la cooperativa son las operaciones activas o de crédito y las operaciones pasivas o de
ahorros.
La dinámica del perfil transaccional del año 2018 tanto en consignaciones y retiros en las cuentas de ahorros y aportes con respecto al
año 2018 evidenció mayor movilización, en lo referente al crédito su movilización fue menor; a continuación, se detalla por producto el
comportamiento presentado durante el año:
3.1.2 Captaciones
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
En la vigencia del 2018 los ahorros o depósitos de los asociados se incrementaron en 100 millones pasando de $4.393 millones en 2017
a $4.492 en el 2018 lo cual representa un crecimiento del 2,3%.
El saldo de los CDAT creció un 6%, el saldo de las cuentas de ahorro decreció el 25%, el ahorro contractual creció un 15% y el ahorro
permanente se aumentó un 8% comparado con el 2017
Los depósitos de los asociados en la cooperativa al cierre del año quedaron de la siguiente manera:
391726
8551.508
2.4623.091
3.3664.393
4.492
0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 4.500 5.000
TOTAL AHORROS
COMPORTAMIENTO HISTORICO DE LOS AHORROS
2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
La posibilidad de Ahorrar en UNION COOPERATIVA es para los asociados una excelente herramienta financiera que les posibilita el
alcanzar sus objetivos personales a bajos costos financieros y con la opción de una tasa de interés superior a la ofrecida por la banca
tradicional.
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA
LINEA 2017 2018 CRECIMIENTO %
A LA VISTA 608 456 -152 -25%
CONTRACTUAL 3.359 3.569 209 6%
CDAT 121 140 18 15%
PERMANENTE 304 328 24 8%
TOTAL AHORROS 4.393 4.492 100 2,3%
10%
80%
3%7%
COMPOSICIÓN DE LAS AHORROS
A LA VISTA CDAT
CONTRACTUAL PERMANENTE
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Los Depósitos de ahorro continúan garantizados mediante el seguro de depósitos que administra el FOGACOOP en los porcentajes
establecidos por el fondo, dado que continuamos con inscripción en el esquema de seguros de esta entidad y realizamos oportunamente
el pago de las primas requeridas, y la observación de las directrices y recomendaciones del fondo.
3.1.3 Aportes Sociales
La movilización de los aportes sociales ordinarios individuales de los asociados, en consignaciones durante el 2018 ascendió $ 664,6
millones, respecto a retiros de aportes por desvinculaciones de asociados vía retiros voluntarios, fallecimientos y exclusiones se
movilizaron recursos durante el año por $ 537, 5
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
350491
785
1.044
1.3011.437
1.559
1.7611.614
1.7301.857
1.165 1.182 1.2011.059 1.020 1.010 1.002 1.002 1.005 999 999
1.5151.673
1.9862.103
2.3212.447
2.561
2.7632.617
2.7302.857
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
COMPORTAMIENTO APORTES SOCIALES
APORTES SOCIALES NATURALES APORTES SOCIALES JURIDICA TOTAL APORTES SOCIALES
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3.1.4 Gestión crédito y cartera
3.1.4.1 Crédito
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
A 31 de diciembre de 2018 la cartera bruta (Sin intereses ni deterioro) de la cooperativa ascendía a $9.063 millones. La cooperativa
mantiene en su cartera la característica de baja concentración, como se aprecia en el promedio ponderado por operación de $3,4 millones
$ -
$ 1.000
$ 2.000
$ 3.000
$ 4.000
$ 5.000
$ 6.000
2.017 2.018
$ 365 $ 246 $ - $ -
$ 3
$ 15
$ 2.184 $ 2.262
$ - $ 11 $ 501 $ 366
$ 213 $ 347
$ 760
$ 510
$ 700 $ 550
$ 5.008 $ 4.574
COMPORTAMIENTO DESEMBOLSOS
CREDIAPORTES CREDICARTERA CREDIESTUDIO
CREDIPRIMA CREDISERVICIOS CREDIUNION (FNG)
CREDIUNION 1 CUPO CREDITO TARJETA AFINIDAD FIDELIDAD ORO
FIDELIDAD PLATINO MICROCREDITO RURAL MICROCREDITO URBANO
TESORERIA UNIVERSITARIO (en blanco)
Total general
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA
Al cierre del mes de diciembre del año 2018 la cooperativa movilizó recursos por valor $4.574 millones. La movilización de recursos al
cierre de 2018 presentó un decrecimiento de $473,7 millones, respecto de los recursos movilizados en 2017 año en que sumaron $5.007
mil millones. El decrecimiento porcentual en la movilización durante el 2017 fue de 8.6% respecto de 2017, situación generada
principalmente por la baja demanda de crédito de la base social.
VALOR # Créditos VALOR # Créditos
CREDIAPORTES PAGO
PERSONAL 303.080.660$ 280 269.780.369 214
CREDIO ROTATIVO NOMINA
CUPO CREDITO TARJETA
AFINIDAD331.855.745$ 238 196.871.863 169
CREDITO DE TESORERIA 679.307.080$ 7 699.232.727 9
CREDITO EDUCATIVO
NOMINA
CREDIESTUDIOS 222.839$ 1 2.105.380 1
CREDITO ORDINARIO
NOMINA3.890.065.777$ 799 3.901.450.491 703
CREDITO ORDINARIO
PERSONAL2.935.848.118$ 995 2.725.964.364 863
PRIMA VACACIONES
NOMINA1.151.327$ 1
MICROCREDITO RURAL 312.791.006$ 110 151.526.710 83
MICROCREDITO URBANO 1.296.262.777$ 440 1.107.625.070 530
CREDISERVICIOS 6.954.073$ 36 8.529.682 42
TOTALES 9.757.539.402 2.907 9.063.086.656 2.614
LINEA
2017 2018
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La cartera bruta de crédito de la Cooperativa para la vigencia 2018 presento un decrecimiento de $694.4 millones que representa una
disminución de cartera del 7.12% al pasar de $9.757 millones a $9.063
Se analizan a continuación las principales causas que generaron un bajo crecimiento de la cartera de crédito en la entidad
Baja demanda de crédito por parte de los asociados
Los diferentes comités de crédito conforme a la directriz del Consejo de Administración y con el fin de contribuir con el
mejoramiento del indicador de morosidad y reducir el incremento en los valores de provisión de cartera fueron muy exigentes
con los criterios de otorgamiento de crédito.
Cierre de empresas con la cuales se tenían convenios de descuento por nomina
Compra de cartera por parte de Bancos y Cooperativas
La conformación de la cartera bruta de la entidad esta data de la siguiente manera:
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA
3%
2%8%
0%
43%
30%2%
12%
0%
14%
PARTICIPACION X POR LINEAS DE CREDITO DIC 2018
CREDIAPORTES PAGO PERSONAL
CUPO CREDITO TARJETA AFINIDAD
CREDITO DE TESORERIA
CREDITO EDUCATIVO NOMINA
CREDITO ORDINARIO NOMINA
CREDITO ORDINARIO PERSONAL
MICROCREDITO RURAL
MICROCREDITO URBANO
CREDISERVICIOS
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El 8% de la cartera bruta de crédito de la entidad se encuentra colocado en personas jurídicas asociadas en un valor equivalente a $699.2
millones, el 14% de la cartera de crédito se encuentra a través de la línea Microcrédito con un saldo de $1.259 millones y el 78% del
total de la cartera bruta de crédito es decir $ 7.104 millones están colocados en crédito de Consumo
Como el principal activo de la Cooperativa, se encuentra debidamente conservada y gestionada, procurando evitar su deterioro, lograr
su recuperación y mejorar el margen de cobertura.
Saldo de Cartera bruta
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
El 44% de la recuperación de la cartera se efectúa mediante el sistema de libranza o descuento por nomina según la ley 1527 de 2012 y
el 56% a través de pago directo por caja de los asociados
En referencia a la profundización del servicio de crédito en la base social 2.239 Asociados poseen crédito en UNION COOPERATIVA,
es decir el 51,2% de la base social posee crédito en la Cooperativa
0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000 8.000 9.000 10.000
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
1.206
1.028
3.110
3.358
3.760
4.568
5.488
6.876
9.545
9757
9.063
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3.1.4.2 Cartera
Del total de la cartera de crédito vigente al cierre de año, un 4.61% presentan cuotas en mora con calificaciones iguales o superiores a
B. En el mes de febrero de 2018 la entidad presentó incremento considerable de la cartera de crédito llegando a un indicador de
morosidad del 12,10%, este incremento se presenta debido a una mala gestión por parte de los encargados del recaudo y recuperación
de cartera de crédito, los dos funcionarios no estaba adelantando la cobranza conforme está establecida en el reglamento de cartera y
durante el mes no ejecutaron su cargo con la debida diligencia, razón por la cual sus contratos fueron cancelados, este tema junto a la
grave situación económica que se encuentra atravesando la región que ha generado la perdida de estabilidad laboral de asociados a la
cooperativa, o que sus negocios no produzca conforme a lo esperado, sumado a la liquidación de la Empresa Autostok por problemas
internos de índole económico donde se tenían colocados $330.210.000 en 45 asociados que se quedaron sin empleo, generó que en el
mes de febrero de 2018 se presentará un incremento en el saldo de la cartera en mora por valor de $574,6 millones, pasando de $552
millones en enero 2018 a $1.126 millones en febrero de 2018, en términos porcentuales representa un incremento del 5,98% del
indicador de cartera, pasando de un 5,74% en enero a un 12.10%.
Desde el mismo momento que se evidencio el incremento que estaba teniendo la Cartera de Crédito en mora se implementaron diversas
estrategias para la reducción de la misma logrando con ello que desde el mes de mayo se presentará una continua reducción del saldo
de la cartera en mora.
Entre otras las siguientes fueron las medidas tomadas con el fin de reducir el saldo de la cartera en mora:
Evaluación del proceso de otorgamiento dentro del proceso de implementación del Sistema de Administración del Riesgo de
Crédito “SARC” en la Cooperativa analizando periódicamente el Índice De Mora De Las Cosechas y su punto de maduración,
monitoreando así el proceso de otorgamiento y las políticas aplicadas.
Monitoreo de las políticas aplicadas al proceso de otorgamiento de créditos acorde a cada nicho de mercado, para minimizar el
riesgo de crédito en las nuevas colocaciones.
Seguimiento Al rodamiento de la cartera (recuperación y deterioro) con el modelo de MATRICES DE TRANSICIÓN; el cual
determino como punto default la cartera calificada en “C” con un rodamiento de la calificación de “C” a “D” del 65.63%; lo
anterior permitió generar estrategias de cobro, anticipando las probabilidades de incumplimiento de acuerdo a la calificación y
mora de la cartera.
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Diseño del plan de Cobranza de Cartera: Inicialmente y desde mes de mayo se desplego con los recursos humanos de la entidad
2 gestores de cartea y el apoyo de 2 casas de cobro RECAVE Y CETECOOB, un plan de cobranza de cartera que permitió en solo
dos meses reducir el valor de la cartera en mora en 220 millones. En el mes de Julio de 2018 fue aprobada por el Consejo de
Administración la propuesta del Comité de Evaluación de Cartera encaminada a reforzar la cobranza de la Cooperativa a nivel
interno, hasta esa fecha se seguía trabajando con 2 personas en el área de cobranzas y con el apoyo de 2 casa de cobranza a
quienes se les cancelaba el porcentaje cobrado al asociados que presentaban cartera en mora por concepto de gastos de cobranza,
al analizar el cumplimiento de metas de las casa de cobro se evidenció que estas no estaban cumplimento con las metas
establecidas, por tal razón el Consejo de Administración aprobó se reforzará el área de cobranza con 3 personas más de forma
provisional hasta el mes de enero de 2019 con el fin de entregarles cartera puntual a gestionar y poder generar seguimiento y
control sobre la resultados de forma directa.
Indicador de mora por modalidad de crédito
Durante el año se efectuaron los siguientes castigos de cartera:
Febrero de 2018 se castigaron 77 obligaciones de 77 asociados por un valor neto de $324 Millones
Septiembre de 2018 se castigaron 31 obligaciones de 31 asociados por un valor neto de $100.3 Millones
La rotación laboral, el alto índice de desempleo de la ciudad el endeudamiento múltiple y la situación de la frontera se ha identificado
como las razones principales que generan que nuestros asociados no tengan al día sus obligaciones.
La composición de la Cartera de crédito al cierre del 2018 es el 95,39%% al día; 0.40% entre 31 y 60 días de mora, 0.16% entre 61 y 90
días; 0,58%, entre 91 y 180 días y el 3,47% mayor a 180
FechaInd Mora
Consumo
Ind Mora
Micro
Ind Mora
Consol
31/12/2018 4,59% 7,29% 4,61%
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Cobro Jurídico: Durante el año 2018 se enviaron 14 obligaciones al cobro jurídico por valor de $49,1 millones de 14 asociados. Al cierre
del ejercicio continúan en cobro jurídico 52 obligaciones por valor de $282 millones.
Recuperación de Cartera Castigada: En materia de recuperación de cartera castigada en el año 2018 se recibieron recursos por valor de
$ 43, 6 millones de pesos correspondientes a 24 operaciones de crédito de 24 asociados
El saldo del deterioro individual de créditos de consumo pasó de $241 millones en el 2017 a $170,5 en 2018, el deterioro individual de
microcrédito paso de $80,7 millones en 2017 a $62,9 millones y el deterioro de créditos comerciales paso de 3,1 millones a $0, el
deterioro general paso de $144,4 millones en el 2017 a $90,6, conforme a lo anterior se dio cumplimiento a lo establecido en la
normatividad Cooperativa. En total el deterioro suma $324 millones en el 2018 frente $466,2 millones del 2017. El deterioro actual
respalda el 78% de la cartera vencida
El promedio de la tasa de interés a la cual se encuentra la cartera de crédito en UNION COOPERATIVA es el 21.22% E.A.
3.2. GESTION FINANCIERA
En el año 2008 los Activos de la cooperativa sumaban $1.549 millones al cierre del año 2018 fueron de $10.278 millones, por su parte
los Pasivos sumaban $239 millones en el año 2008 y en el año 2018 alcanzaron la suma de $7.302 millones y el Patrimonio sumaba
para el año 2008 $1.310 millones y al cierre del 2018 alcanzo la suma de $2.975 millones.
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
Respecto al comportamiento de la estructura del balance general comparado con el año 2017, se obtuvo un decrecimiento en el activo
del 7,87% y en el Pasivo 12,98% y un crecimiento en el Patrimonio el 7,62%. Las cuentas que mayor peso relativo tiene dentro del activo
es la cartera de créditos que representa el 85%. Las captaciones representan el 60% del pasivo. El peso relativo de estos dos conceptos,
refleja la actividad UNION COOPERATIVA”.
1.310 1.552 1.908 2.104 2.334 2.4782.617 2.932 2.728 2.847 2.892
239913
1.401 1.6171.851 2.480
3.3884.538
7.7678.392 7.302
1.549
2.465
3.310 3.7224.185
4.959
6.005
7.470
10.50511.157
10.278
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA 2008-2018
PATRIMONIO PASIVO ACTIVO
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
3.2.1. Análisis del comportamiento del Activo
La Cooperativa a cierre del año 2018 contaba con unos activos por valor de $10.278 millones, se presentó un decrecimiento de 878,5
millones, lo que indica un decremento del 7,9% con respecto del total de activos registrados al cierre del año 2017.
1.549 2.465 3.310 3.722 4.185 4.959 6.005 7.470 10.50511.157
10.278239 913
1.401 1.617 1.8512.480
3.3884.538
7.7678.392
7.302
1.3101.552
1.908 2.104 2.3342.478
2.617
2.932
2.7282.847
2.892
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
EVOLUCIÓN ESTADO DE SITUACION FINANCIERA
ACTIVO PASIVO PATRIMONIO
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
La Cartera bruta de Créditos decreció en $694,4. millones es decir un 7,12%, con relación al año 2017 y terminó con un saldo bruto sin
el deterioro ni los intereses de $9.063 millones, con una participación del 85% con relación a la estructura total del Activo. El indicador
de mora por incumplimiento en el pago fue del 4,61% con un saldo de cartera en mora de $417,9 millones.
ACTIVO
$4.185 4.959
6.005
7.470
10.50511.157
10.278
HISTORICO DE LOS ACTIVOS
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
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Los otros dos rubros representativos del activo son el efectivo y equivalentes que representa el 9,4% del activo y ascendió a 971 millones,
las cuentea por cobrar por valor de $239 millones y equivalen al 2.3% del activo y los otros rubros que representan el 2,3%
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
En el 2018 las fuentes principales para el fondeo del activo se dieron a través de la captación de nuevos recursos provenientes de los
asociados, crédito externo y de la generación interna de recursos (deterioros, depreciaciones, reservas patrimoniales)
Las otras inversiones crecieron vía incremento de aportes sociales $7 millones y vía revalorización $2,06 millones cerrando el 2018 en
$114.4 millones.
10%1%
0%
86%
2%
1% 0%
COMPOSICION DEL ACTIVO
TOTAL EFECTIVO YEQUIVALENTES AL EFECTIVO
TOTAL INVERSIONES
TOTAL INVENTARIOS
TOTAL CARTERA DE CREDITOS(Al costo amortizado)
TOTAL CUENTAS POR COBRAR
TOTAL ACTIVOS MATERIALES
TOTAL OTROS ACTIVOS
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en miles de pesos
3.2.2. Análisis del comportamiento del Pasivo
El total de pasivos obtuvo un decrecimiento de $1.089 millones, lo que indica una disminución del 12,98% con respeto del total de
pasivos registrados a 31 de diciembre de 2017, esta disminución se presenta principalmente por la reducción de créditos de bancos y
que paso de $3.581 millones en 2017 a $2.483 millones en el 2018 con un disminución de $1.097 millones es decir un reducción de este
rubro del 30,64%.
Al finalizar el 2018 los pasivos de la Cooperativa ascendieron a $7.302 millones representados principalmente en un 61,5% por depósitos,
en un 34,64 % Créditos de bancos y otros y las demás cuentas del pasivo representan el 4,5%
Los depósitos presentan incremento al pasar de $4.392 millones en el año 2017 a $4.492 millones en el año 2018 es decir un crecimiento
del 2,3%. La cuenta Créditos de bancos y otros se disminuyó en 1.097 millones que significa un decrecimiento del 30,64% el
endeudamiento está convenido con el banco el Cooperativo Coopcentral y la banca pública de segundo piso Bancoldex, lo cual favorece
positivamente la estrategia de apalancamiento para otorgar créditos de mediano y largo plazo, Las cuentas por pagar crecen en $41,3
millones y los otros pasivos presentan un descenso del 44,5% pasado de $297 millones a $164 millones en este rubro se contabilizan
N° ENTIDAD AÑO 2017INCREMENTO
APORTESREVALORIZACION AÑO 2018
1 SERFUNORTE 65,46 0,00 0,85 66,31
2 SEGUROS LA EQUIDAD VIDA 6,82 1,56 1,21 9,59
3 SEGUROS LA EQUIDAD GENERALES OC 2,06 1,56 0,00 3,62
4 COOPCENTRAL 29,76 3,87 0,00 33,63
5 CONFECOOP NORTE 1,26 0,00 0,00 1,26
TOTAL 105,36 7,00 2,06 114,42
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además de las obligaciones laborales las retenciones o anticipos pendiente de aplicar correspondiente a los valores de aportes y ahorros
de las nóminas aplicadas y no canceladas e ingresos recibidos para terceros.
Los CDAT´s presentaron un crecimiento del 6% respecto de 2017 cerrando en $3.568 millones, las cuentas de ahorro a la vista
disminuyeron el 25% mientras los ahorros contractuales crecieron un 15%, los ahorros permanentes tienen un incremento del 8%
pasando de $304 millones a $328 millones
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
3.2.3. Análisis del comportamiento del Patrimonio
Para el cierre del 2018 el patrimonio tuvo un crecimiento del 7.62% representado principalmente por los Aportes sociales que se
incrementaron en 127 millones es decir crecieron un 4,65% y los excedentes generados en el ejercicio.
El margen de solvencia al cierre del ejercicio fue del 29,42%, indicador que refleja un buen comportamiento si lo comparamos con el
9% que exige la norma.
LINEA 2017 2018 CRECIMIENTO %
A LA VISTA 607.891.481 455.553.228 -152.338.253 -25%
CDAT 3.359.421.265 3.568.772.068 209.350.803 6%
CONTRACTUAL 121.113.163 139.518.283 18.405.120 15%
PERMANENTE 304.331.174 328.448.978 24.117.804 8%
TOTAL AHORROS 4.392.757.083 4.492.292.557 99.535.474 2,3%
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
Los Aportes Sociales representan el 96% del patrimonio de la Cooperativa.
La cooperativa cumple con el monto del capital mínimo irreductible el cual para diciembre de 2018 fue de $2.656 millones. Las reservas
de la entidad durante el 2018 ascendieron $45,8 millones en el año 2017.
%
PATRIMONIO 2.975,66 2.764,94 7,62%
TOTAL CAPITAL SOCIAL 2.857,48 2.730,38 4,65%
RESERVA PROTECCION DE APORTES 45,80 45,80 0,00%
FONDOS DE DESTINACION ESPECIFICA (OTROS) 71,33 71,33 0,00%
EXCEDENTES Y/0 PERDIDAS DEL EJERCICIO 83,63 (82,57) -201,28%
EXCEDENTES Y/O PERDIDAS - - -201,28%
RESULTADOS DE EJERCICIOS ANTERIORES (82,57) - 0,00%
EXCEDENTES Y/O PERDIDAS - - 0,00%
Año 2017Año 2018
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3.2.4. Análisis del comportamiento Estado de Resultado
3.2.4.1. Ingresos
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
El total de ingresos del período se incremento en el 2%, pasando de $2.366 millones en el 2017 a $2.410 millones en el 2018. Los intereses
que se causan y cobran sobre la cartera de créditos constituyen el rubro más significativo con $2.001 millones, es decir el 83% del total
de ingresos, por concepto de ingresos por valoración inversiones se recibieron $33.2 millones, el total de otros ingresos fue de $408
millones 146,5 millones más que en el 2017.
0
500
1000
1500
2000
2500
INGRESOS
323,5 508 646 717869
1.066
1.498
1.9432.366 2.410
COMPORTAMIENTO DE LOS INGRESOS
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
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Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
83%
1% 7%
8%
1% 0% 0%Ingresos ordinarios
Ingresos Por ValoraciónInversiones
Otros Ingresos
Recuperaciones Deterioro
Administrativos y Sociales
Servicios Diferentes alObjeto Social
Indemnizaciones
INGRESOS 2018 2017 DIFERENCIA %
INGRESOS ORDINARIOS 2.001,86 2.104,64 (102,78) -4,9%
Ingresos Cartera de Crédito 2.001,86 2.104,64 (102,78) -4,9%
OTROS INGRESOS 408,66 262,10 146,57 55,9%Ingresos Por Valoración Invers iones 33,21 28,29 4,91 17,4%
Otros Ingresos 167,03 86,72 80,31 92,6%
Recuperaciones Deterioro 187,04 125,64 61,40 48,9%
Administrativos y Socia les 18,91 19,82 (0,91) -4,6%
Servicios Di ferentes a l Objeto Socia l 0,03 0,02 0,00 20,6%
Indemnizaciones 2,45 1,60 0,85 53,1%
TOTAL INGRESOS 2.410,53 2.366,74 43,79 2%
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3.2.4.2. Costos y Gastos
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
Los gastos y costos de venta ascendieron a $2.326 millones en el 2018 frente a $2.499 millones en el 2017, es decir una disminución del
5%, esta disminución se presenta principalmente por la reducción del 3.3% del beneficio a empleados, el deterioro también disminuyo
el 2.8% y los otros gastos disminuyeron en 24.2%. De igual forma los costos de venta y prestación de servicios se disminuyeron en $128
millones que representa un 16,8%. De esta manera el total de costos y gastos se redujo en $122, 4 millones es decir en un 5%.
.
GASTOS 2018 2017 DIFERENCIA %
TOTAL GASTOS ORDINARIOS 1.639.451.747,12 1.616.339.506,84 23.112.240 1,4%Beneficio a Empleados 603.266.961,00 624.128.782,53 (20.861.822) -3,3%
Gastos Generales 638.827.396,12 595.033.843,31 43.793.553 7,4%
Deterioro 342.921.609,00 352.664.049,00 (9.742.440) -2,8%
Amortización y Agotamiento 12.895.578,00 9.814.452,00 3.081.126 31,4%
Depreciaciones 41.540.203,00 34.698.380,00 6.841.823 19,7%
TOTAL OTROS GASTOS 54.724.736,88 72.210.733,73 (17.485.997) -24,2%Gastos Financieros 18.967.113,13 23.909.273,13 (4.942.160) -20,7%
Gastos Varios 35.757.623,75 48.301.460,60 (12.543.837) -26,0%
TOTAL COSTO DE VENTAS Y
PRESTACION DE SERVICIOS632.723.091,83 760.761.344,01 (128.038.252) -16,8%
Intereses de Ahorro y Créditos 632.723.091,83 760.761.344,01 (128.038.252) -16,8%
TOTAL COSTOS, GASTOS Y PERDIDAS 2.326.899.575,83 2.449.311.584,58 (122.412.009) -5,0%
EXCEDENTE O PERDIDA DEL
EJERCICIO83.626.747,88 (82.571.030,24) 166.197.778 -201,3%
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3.2.4.3. Resultado del Ejercicio
Fuente: Estados financieros UNION COOPERATIVA Cifras en millones de pesos
Al cierre de diciembre de 2018 Unión Cooperativa generó excedentes por valor de 83,6 millones, aun cuando el comportamiento del
crecimiento de cartera de crédito no fue el esperado afectando directamente la generación de ingresos, el control permanente sobre los
gastos de la entidad aunado a la gestión de cobro de la cartera en mora género que el resultado fuese positivo.
En resumen sobre la situación económica general la Cooperativa de Ahorro Crédito Caja Unión, podemos concluir que cuenta con
solidez, una adecuada estructura patrimonial, razonabilidad en el manejo de los recursos y cuentas de los asociados, no tiene dificultades
de liquidez, registra una calidad de la cartera dentro de los márgenes del sector, y la relación de solvencia calculada mediante la división
entre el patrimonio técnico y los activos ponderados por nivel de riesgo, finalizó el año en el 29,36% valor que se encuentra sobre el
mínimo requerido que es del 9% cumpliendo con lo establecido en el Decreto 037 de 2015.
2018 2017
2.410 2.367 2.326 2.449
83,60
(82,50)
ESTADO DE RESULTADO
TOTAL INGRESOS TOTAL COSTOS, GASTOS Y PERDIDAS
EXCEDENTE O PERDIDA DEL EJERCICIO
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3.3 GESTIÓN ADMINISTRATIVA
3.3.1 Planta de Personal
A 31 de diciembre de 2018 la Cooperativa tenía una planta de personal con 25 trabajadores, 17 mujeres y 8 hombres, todos tiene
contrato de trabajo fijo y 1 contrato de aprendizaje SENA,
Nuevos Trabajadores 2018
o Aprendiz Sena ingresaron = 2
o Contratos termino fijo = 23
Durante el año 2018 se realizaron vinculaciones para cubrir las vacancias presentadas por las bajas de personal y la implementación de
nuevos cargos de cartera, tenemos un total de ingresos en el periodo 2018 de 23 nuevos trabajadores
Retiro de Trabajadores
En el año 2018 se presentó la salida de 20 trabajadores, por los siguientes conceptos:
o Renuncias voluntarias: 12
o Aprendiz Sena, por terminación de su etapa productiva: 2
o Terminación de contrato fijo: 8
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Capacitaciones
En el año 2018 se capacitó a todos los funcionarios del área administrativa y comercial de UNION COOPERATIVA, en diversos temas
misionales de la Cooperativa entre ellas tenemos:
3.3.2 Sistema de Gestión de la Seguridad y salud en el Trabajo.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Unión continua desarrollando todas las actividades y aplicando la normatividad vigente en
cuanto a seguridad y salud en el trabajo con el apoyo de sus trabajadores, la administradora de Riesgos Profesionales y algunas entidades
que puedan brindar orientación al cumplimiento de los requerimientos exigidos, enfocando sus esfuerzos en el acatamiento de la
resolución actual y vigente de estándares mínimos que permiten estar dentro del indicador exigido y de ésta manera también mejorar
TEMA ASISTENTES
SARLAFT (21/04/2018) 5
SOCIALIZACION PLAN ESTRATEGICO (15/06/2018) 11
TRABAJO EN EQUIPO COMUNICACIÓN ACERTIVA (16/06/2018) 11
CAPACITACION DE SEGURIDAD (25/06/2018) 11
INGRESO DE NOVEDAD DE COBRO WEB (11/09/2018) 4
GESTION COBRO PROCESO ADMINISTRADOR (11/09/2018) 4
GESTION COBRO PROCESO USUARIO (11/09/2018) 4
SARLAFT (19/09/2018) 31
INDUCCION- REINDUCCION SG- SST 17
BRIGADA DE EMERGENCIA (12/10/2018) 21
LIDERAZGO Y COMUNICACIÓN ACERTIVA (06/12/2018) 19
INDUCCION DE LA COOPERATIVA FUNCIONARIO NUEVOS 23
TOTAL 161
CAPACITACION DIRECTIVOS Y COLABORADORES CAJA UNION AÑO 2018
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las condiciones laborales para todos los integrantes reflejada en su bienestar, la Cooperativa desarrolla actividades que promueven la
promoción, protección, corrección y seguimiento en procura de la mejora continua de todos sus procesos y cuenta con sus comités de
convivencia laboral y COPASST.
Implantación del sistema de gestión de seguridad y salud en el trabajo (sg-sst)
De acuerdo a la resolución 1111 de 2017 estándares mínimos del sistema de gestión de seguridad y salud en el trabajo, la cooperativa
Caja Unión ha dado importantes pasos hacia el cumplimiento de las reglamentaciones sobre el sistema de SST, promoviendo una cultura
de prevención de riesgos laborales donde participen activamente todos los funcionarios.
Reuniones de comité paritario
Se cuenta con un comité paritario donde mensualmente se efectuaron las reuniones con el fin de tratar y dar seguimiento a las
actividades de SST.
Adecuación puestos de trabajo área de asesor comercial
Con la llegada de nuevo equipo de trabajo es amplio el área de asesores comerciales
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Nuevos puestos de trabajo para el área de asesores
Se adecuo el área de asesores comerciales donde se instalaron nuevos puestos para el coordinador comercial y para un asesor.
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Instalación nuevos puestos de trabajo gestores de cobranzas
Se instalo 3 puesto nuevos para las gestoras de cobranzas. Se entrego implementos necesarios para la realización de su gestión como
equipo, diademas y celulares.
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Adecuación puestos de trabajo puestos área de analista
Se adecuo el área del segundo piso para las analistas de crédito (microcrédito y consumo)
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Capacitaciones inducción reinducción SG-SST
El día 13 de septiembre del 2018 se realizó la inducción y reinducción del sistema de gestión de seguridad y salud en el trabajo asistieron
17 funcionario, se trataron temas como:
Generalidades de la empresa
Políticas de alcohol, tabaco y droga
Política de SST
Autocuidado
Pausas activas
Responsabilidades del empleador y del trabajador en el SG-SST
Simulacro de evacuación de emergencia
Caja unión participo en el simulacro nacional de respuesta a emergencias, con el propósito de promover la preparación para la respuesta
a diferentes escenarios de riesgo, contando con la participación de 22 funcionarios evacuados en un tiempo de 50 segundos.
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Capacitación brigadas de emergencia
El 12 de octubre se realizó la capacitación para todos los funcionarios de brigadas de emergencia tratando temas como:
Evacuación de riesgos de desastres
Manejo de extintores
Manejo de camilla
Primeros auxilios
Participaron 21 personas
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Capacitaciones
En el año 2018 se realizaron en total 6 capacitaciones para un total 81 asistencias
JUNIO JUNIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE DICIEMBRE
TRABAJO EN EQUIPO
COMUNICACIÓN
ACERTIVA (16/06/2018)
CAPACITACION DE
SEGURIDAD
(25/06/2018)
INDUCCION DE LA
COOPERATIVA
FUNCIONARIO
NUEVOS
INDUCCION-
REINDUCCION SG-
SST (13/09/2018)
BRIGADA DE
EMERGENCIA
(12/10/2018)
LIDERAZGO Y
COMUNICACIÓN
ACERTIVA
(06/12/2018)
11 11 2 17 21 19
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EQUIPOS ADQUIRIDOS EN EL AÑO 2018 PARA EL SG- SST
1 EXTINTOR AGUA APRESION ARCHIVO
18 MTS CINTA ANTIDESLIZANTE ESCALERAS
1 INMOVILIZADOR CERVICAL SALA DE ESPERA
1 ALCOHOL BOTIQUI
1
KIT INMOVILIZADOR
EXTREMIDADES BOTIQUI
1
AVISO TIPO TIJERA - PISO
HUMEDO SALA DE ESPERA
1
PALETA REFLECTIVA PARE Y
SIGA SALA DE ESPERA
1 VENDAS ELASTICAS BOTIQUI
10
CANALETA PLASTICA
100X40X60
ASESORES
COMERCIALES
6 SEPARADORES DE CABLE
ASESORES
COMERCIALES
2
MODULO PUESTOS DE
TRABAJO
GESTORAS DE
COBRANZAS
2 ESCRITORIOS
ASESORES
COMERCIALES
4 SILLAS SECRETARIADO ASESORES - GESTOR
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3.3.3 Política de Administración de Riesgos: Sistema integral de administración de riesgos – SIAR- circulares 14 y 15 dic 30 2015.
Dentro de la Gestión de los Riesgos la Cooperativa tiene implementado el Manual de administración de riesgos en la entidad, en el cual
se realizaron diversas actividades que permitieron mejorar los controles existentes o implementar acciones de mejora. El Objetivo del
Manual de Administración de Riesgo es permitir a la Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Unión establecer, mantener, minimizar y
controlar los Riesgos que se presenten, así como fortalecer sus técnicas y metodologías para el análisis y evaluación de los riesgos y por
último contribuir en mejorar su rentabilidad y solvencia.
La política general para la administración del riesgo en unión cooperativa es “ Garantizar la eficacia y eficiencia operativa de los procesos
de la organización y el cumplimiento de los objetivos, así como el bienestar de sus integrantes y continuidad del negocio mediante la
identificación oportuna de amenazas y fuentes de riesgo, la adecuada calificación y evaluación de riesgos adoptando medidas de
tratamiento objetivas orientadas al mejoramiento continuo de los procesos estratégicos, operativos y misionales.
SARL
Conforme a la circular 014 de 2015 y su instructivo en el 2017 el Consejo de Administración aprobó el Manual de Administración de
Riesgo de Liquidez al cual se le está dando aplicación.
Con la medición del Indicador de Riesgo de Liquidez IRL y el GAP de liquidez (brecha) conforme a las instrucciones del numeral 2 del
capítulo XIV de la Circular Básica Contable se presenta a la Cooperativa una situación manejable de riesgo de liquidez, donde de todos
modos se requiere de apalancamiento externo con obligaciones financieras para tener el capital de trabajo que requiere la demanda de
crédito. Sin embargo, la confianza en la entidad, pese a las dificultades de la ciudad, se refleja en el incremento de las captaciones y de
los importantes montos que algunos asociados tienen en CDAT en la Cooperativa.
La entidad en el transcurso del 2018 presento un IRL positivo, el cierre del año de la brecha de liquidez muestra dentro de las bandas
de análisis a 90 días una brecha acumulada positiva. Por lo tanto, no existe exposición significativa a este riesgo y se cuenta con una
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adecuada liquidez para la continuidad de las operaciones de ahorro y crédito, así como para el funcionamiento administrativo de la
Cooperativa.
Para nuestra entidad constituye un elemento importante contar con procedimientos y políticas definidas que permitan el manejo del
riesgo de liquidez, a partir de las fases de identificación, medición, monitoreo y control del riesgo, con el propósito de proteger
adecuadamente el patrimonio institucional, procurando en todo momento que las operaciones se desarrollen armónicamente de tal
forma que se reduzca el riesgo de que la entidad tenga que vender activos a precios bajos para obtener liquidez, dando aplicación a las
exigencias contenido en la circular externa 014 de 2015
El Fondo de Liquidez pasó de $506,4 millones en el año 2017 a $ 611, 3 millones en el 2018, con un crecimiento del 20.7%. La cobertura
del fondo de liquidez sobre los depósitos es del 13,79%, porcentaje que es mayor en 3.79% al mínimo requerido del 10% de acuerdo a la
Ley, en ningún momento del año se hizo necesario utilizar retiros del fondo de liquidez para cubrir necesidades de liquidez.
Los recursos del Fondo se encuentran invertidos en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera en operaciones autorizadas
por el Decreto 2886 de 2001
SARM
Para la gestión del riesgo de mercadeo la entidad realiza seguimiento a un cuadro de indicadores definidos por el equipo los cuales son
estudiados en el comité de riesgos de la entidad
SARC
La Cartera de Crédito viene siendo analizada desde el área de Crédito y Cartera para generar un monitoreo y administración del Riesgo
de Crédito adecuado. El objetivo es tener indicadores de Riesgo, que contribuyan a la mitigación del riesgo de crédito y a la colocación
adecuada de las nuevas operaciones de crédito.
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Las bases de datos, análisis de variables y datos externos son objeto de evaluación para observar las tendencias en índices de morosidad,
probabilidad de impago y endeudamiento de los Asociados, así como el comportamiento de los nichos de mercado.
El proyecto de reforma al capítulo II de la Circular Básica Contable publicado en diciembre de 2018, establece una nueva provisión
individual del 0,5% sobre la cartera “A” que tendrá un efecto importante en los resultados del 2019 y 2020, sin embargo, en materia de
gestión del riesgo de Crédito, en Unión Cooperativa durante el 2018 se inició la implementación de nuevos instrumentos de medición
como el análisis de cosecha y matrices de transición, herramientas ya incorporadas en la gestión periódica del principal activo de la
Cooperativa, se inicio la estructuración del Manual de Administración de Riesgo de Crédito y se definió un Cronograma de trabajo para
la implementación.
Para el análisis y monitoreo de la cartera la cooperativa tiene aprobado un cronograma de seguimiento y tiene definidas las metodologías
que se utilizan para la evaluación de la cartera de crédito, la entidad aplicó como herramienta de seguimiento:
• Según la eficiencia y pertinencia de las políticas de colocación y recaudo, el ANALISIS POR COSECHAS
• Según la probabilidad de migración en la calidad de la cartera la herramienta MATRICES DE TRANSICION
• Según el comportamiento crediticio de los asociados con créditos vigentes, información proveniente de la Evaluación de
Cartera realizada por la central de riesgo DATACREDITO.
Conforme a las anteriores metodologías se ejecutó cada una de ellas a toda la cartera que la entidad tiene colocada en sus asociados y
resultados fueron analizados por el Consejo de Administración y se tomaron diferentes determinaciones para mantener controlado el
riesgo de crédito y para la disminución de indicador de mora.
En los procedimientos, reglamento de crédito, manual de cartera, en el manual de administración de riesgos, en reglamento de
funcionamiento del comité de evaluación de cartera de crédito y en el cronograma y las metodología para la evaluación de la cartera
de crédito, están definidas claramente las políticas para administrar el riego de crédito en UNION COOPERATIVA, se tienen
establecidos los límites de exposición, los límites de concentración, políticas de otorgamiento de crédito, de recursos para atender
demanda de créditos, de restricciones, para codeudores, sobre hábitos de pago interno, sobre información provenientes de Centrales de
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Riesgos, inversión, relacionadas con la experiencia en la actividad, relacionadas con los ingresos, relacionadas con la documentación,
relacionadas con las Garantías, de Archivo y conservación de documentos, relacionadas con la revelación de información – Centrales
de Riesgo, de Desembolsos, de Pagarés, de Cobranza, Cartera Judicializada, de Plazos, amortización y sistemas de pago, de Provisiones,
de Tasas de Interés.
La cooperativa registro al corte de 2018 un indicador de cubrimiento de la cartera vencida de la cartera vencida del 78%
SARO
Se dio inicio a la implantación del Sistema de riesgo operativo, para lo cual se evaluaron los eventos que podrían ocasionar en pérdidas
por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso humano, los procesos, la tecnología, la infraestructura o por la ocurrencia de
acontecimientos externos en los principales procesos de servicios, administrativos y de apoyo de la Cooperativa, definiéndolos en una
matriz en la junto con los controles existentes y aquellos que ameritan acciones futuras de fortalecimiento y que están siendo analizados
por la Gerencia para su implementación gradual.
Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo SARLAFT
De conformidad con lo reglamentado en la Circular Básica Jurídica de 2015 de la Superintendencia de la Economía Solidaria, la circular
004 de 2017 que modificó el Capítulo XI del Título II y el Capítulo IX del Título III de la Circular Básica Jurídica expedida por dicha
entidad, con el fin de que todas las entidades sometidas a su vigilancia diseñen, implementen y pongan en funcionamiento el Sistema
de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo -SARLAFT, circular 10 de 2017 por la cual se amplía
el plazo para la implementación del SARLAFT el informe completo sobre este riesgo se encuentra al final del presente informe en el
capitulo de cumplimientos de Ley
XI ASAMBLEA EXTRAORDINARIA DE DELEGADOS
En el mes de diciembre de 2018 se realizó la XI Asamblea extraordinaria de delegados donde se efectuó la reformar al Estatuto de la
entidad en su artículo 69, pasando el valor de los aportes mínimos no reductibles de términos de salarios mínimos legales a términos
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de pesos, quedando fijados en $2.626.222.800, adicionalmente este ente aprobó el traslado de los ahorros permanentes a los aportes
sociales de cada asociado
3.3.4 Fortalecimiento Institucional
Gestión y estructura organizacional del departamento comercial
En relación el enfoque en el crecimiento de la entidad y como uno de los planes de acción de la Planeación estrategia de la cooperativa
se dio inicio al proceso de consolidación del área comercial de la cooperativa, como Departamento Comercial, trayendo como beneficios
la estructuración, organización, control y demás factores que posibilitan el logro de las metas establecidas y para ello se requirió de un
estudio que se muestra a continuación:
Segmentación de mercados: Las razones técnicas para justificar la implementación de mercados por segmentación, se identificaron en
el estudio de investigación de opinión y del mercado que sirvió de base para la elaboración del Plan Estratégico de Mercadeo y
Comercialización 2016 – 2018. Estas se pueden resumir en las siguientes:
Cambios fundamentales en el comportamiento de los asociados potenciales y actuales y en su nivel de vida
El desarrollo tecnológico
El carácter científico – técnico del mercadeo actual
Estrategia de cobertura del segmento del mercado
Lo expuesto en los párrafos anteriores nos ha permitido definir el proceso y la estrategia para desarrollar el trabajo de mercadeo y
comercialización de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Unión Cooperativa en el mercado de Cúcuta y su zona de influencia,
permitiendo con la matriz de “Producto/Mercado (Igor Ansoff) presentar los escenarios en donde deberá realizarse la gestión de
mercadeo y comercialización a corto y mediano plazo.
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Las estrategias definidas y necesarias para desarrollar el crecimiento y la rentabilidad de Unión Cooperativa se pueden mostrar en el
concepto práctico y estratégico de como “elevar” la comercialización del portafolio de producto/servicios de Caja Unión y que impacten
positivamente la curva comercial de la empresa de ahorro y crédito generando:
Modelo estratégico práctico de como la Union Cooperativa deberá realizar su trabajo de mercadeo-comercialización y servicio
al cliente, para apoyar los dos (2) criterios definidos en la generación de crecimiento, rentabilidad y productividad de la
cooperativa
Tipos de estrategias que utilizaran en el plan de comercialización de Unión Cooperativa
Creación de una serie de herramientas que facilitan el trabajo comercial, el seguimiento y control del equipo comercial y la
evaluación de los alcances logrados en periodos de tiempo estipulados
Programa Semilla Cooperativa
Durante el 2018 se dio continuidad al proyecto de Semilla Cooperativa y Microcrédito dando cumplimiento al objetivo de ampliar y
consolidar el radio de acción de UNION COOPERATIVA. Con el acompañamiento del empresa Inclusión que fue la encargada de
continuar el proceso de asesoría que había iniciado Woccu (Consejo Mundial de Cooperativas de ahorro y crédito), el programa semilla
cooperativa busca fundamentalmente la inclusión financiera de la población urbana y rural y su principal objetivo es Fomentar y
fortalecer la cultura del ahorro en la población de asociados con bajos ingresos y/o habitantes de las áreas urbanas y rurales de la
captación de pequeñas cantidades de dinero, para regularizar el consumo, y enfrentar emergencias y compromisos con sus familias. A
través de capacitaciones en educación financiera se les enseña a las personas ahorrar y directamente por medio de los asesores micro
empresariales de la Cooperativa se recaudan los ahorros, aportes y cuotas de créditos, logrando mejorar la calidad de vida de los
pobladores rurales y urbanos de los municipio el Zulia, , Bochalema, Durania, Chinácota, Toledo y Labateca, generando
desconcentración geográfica del riesgo de Crédito de la entidad, iniciando colocación de recursos en otras municipalidades.
Por decisión estrategia y debido a los niveles altos de morosidad que presentaba la cartera Microempresarial en estas zonas el Consejo
de Administración determino no continuar con el proyecto y la colocación de Microcrédito en los siguientes municipios
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Villa del Rosario
Los Patios
Cúcuta
Al cierre del año 2018 los siguientes son los grupos con los que cuenta la entidad:
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GRUPOS ACTIVOS Cuenta de identificacion
BOCHALEMA 25
EL CRISTO 9
LA DONJUANA 9
LA SELVA 7
DURANIA 62
EL INMENSO 15
LA CUCHILLA 19
LAS AGUADAS 8
SAN MARINO 9
VILLA JULIA 11
LABATECA 6
LABATECA 6
SAN CAYETANO 9
URIMACO 9
TOLEDO 41
LA COMPAÑÍA 5
LA PRADERA 15
ROMAN 12
SAN IGNACIO 9
ZULIA 60
ALTOS DE SANANTONIO 10
CAMILANDIA 14
GUAIMITO 7
LA COLORADA 7
LA Y ASTILLEROS 22
(en blanco)
Total general 203
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En total 203 asociados pertenecen a los 19 grupos financieros. A continuación, se presenta los saldos en aportes, créditos y ahorros que
se movilizan por este canal
SEMILLA COOPERATIVA Suma de aportes Suma de credito Suma de ahorros
BOCHALEMA 1.606.000$ 21.973.529$ 1.067.927$
FANATICOS DEL AHORRO 477.000$ 7.173.445$ 243.000$
LA SELVA AHORRA 628.000$ 13.029.661$ 502.000$
MUJERES AHORRADORAS 501.000$ 1.770.423$ 322.927$
DURANIA 3.980.000$ 52.762.313$ 4.137.811$
CAFICULTORES DEL AHORRO 262.000$ 9.464.278$ 227.699$
LAS AGUADAS 351.000$ 282.940$ 375.500$
LOS AHORRADORES DE SAN MARINO 452.000$ 11.428.904$ 278.000$
LOS CONSTANTES 2.816.000$ 23.061.861$ 3.165.612$
LOS EMPREDEDORES DE VILLA JULIA 99.000$ 8.524.330$ 91.000$
LABATECA 105.000$ 5.016.184$ 117.763$
LA MORENITA 105.000$ 5.016.184$ 117.763$
SAN CAYETANO 171.000$ 9.842.129$ 609.000$
TRIUNFADORES DEL AHORRO 171.000$ 9.842.129$ 609.000$
TOLEDO 2.285.000$ 31.380.135$ 2.466.103$
LA COLMENA 1.157.000$ 22.709.749$ 1.579.092$
MEJOR FUTURO 633.000$ 4.834.941$ 652.011$
PORVENIR 45.000$ -$ 55.000$
RAICES DEL FUTURO 450.000$ 3.835.445$ 180.000$
ZULIA 4.154.500$ 35.162.799$ 14.965.915$
AHORRADORES EXITOSOS 58.000$ 1.050.431$ 32.000$
CAMILANDIA AHORRA 1.340.000$ 10.607.893$ 10.229.223$
PROGUAIMITO 396.000$ 9.505.170$ 526.082$
RECOGIENDO FRUTOS 145.000$ -$ 315.000$
SEMBRANDO PROGRESO 2.215.500$ 13.999.305$ 3.863.610$
(en blanco)
Total general 12.301.500$ 156.137.089$ 23.364.519$
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En dichas zonas se ha logrado el posicionamiento de Unión Cooperativa ya que en algunos casos somos la única entidad que llega con
una propuesta integral y con soluciones a la medida de la población.
Actividad Festival del Chocheco Durania
Grupo la selva Municipio de Bochalema
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Microcrédito
Unión Cooperativa continua en el proceso de Colocación de Crédito Microempresarial a través de la promoción, colocación y
recuperación de esta línea de crédito, a continuación, se presenta la colocación de estos créditos en cada una de las zonas:
Mediante este proyecto se está ampliando el radio de influencia de la Cooperativa y se está generando un valioso impacto en las
diferentes zonas de influencia donde los asociados de estos sectores tienen créditos micro empresarial a menores tasas de interés y menor
costo de comisión mi pyme que las ofrecidas por las demás entidades del mercado que se dedican a esta misma línea y han recibido do
capacitación en temas financieros
Fondo Regional de Garantías
A través del convenio con el Fondo Regional de Garantía de Antioquia, entidad que garantiza en calidad de fiador subsidiario a UNION
COOPERATIVA, los créditos que la entidad concede a los asociados, para lo cual los asociados cancelan para tener el beneficio del
codeudor un porcentaje determinado en los reglamentos de la Cooperativa conforme al nivel de riegos.
Este convenio permitido acceso a los créditos a un mayor número de asociados
ASESOR CARTERA TOTAL # CR
BOCHALEMA-DURANIA 176.997.417 77
EL ZULIA 216.470.433 69
TOLEDO 324.985.724 119
V/ROSARIO, PATIOS CUCUTA 284.064.254 117
CHINACOTA 256.633.952 80
TOTAL MICROCREDITO 1.259.151.780$ 462
CIERRE DICIEMBRE
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Alianzas y convenios estratégicos de Unión Cooperativa
Corresponden a aquellas acciones que a través del liderazgo, la organización y mediación Unión Cooperativa como institución orienta,
para aliarse con otras empresas buscando generar sinergias económico-comerciales que beneficien, en primer lugar al asociado de
Unión Cooperativa al poder adquirir productos y/o servicios ajustados a sus posibilidades económicas y en segunda instancia a las
empresas asociadas, que podrán de manera amplia promover la organización propiamente tal y comercializar ampliamente el portafolio
de productos y servicios.
En la entidad se logró organizar y desarrollar un programa de alianzas y convenios comerciales con las empresas de la región con el fin
de beneficiar a los trabajadores asociados y a su núcleo familiar a través de la implementación de descuentos promocionales y otras
actividades para los asociados con el fin de para cubrir a costos accesibles las necesidades, gustos, deseos, y pretensiones que estos
presenten. Las Alianzas y Convenios Estratégicos se encuentran clasificados en industria, comercio y servicios.
SECTRO COMERCIAL
CONVENIOS BENEFICIOS N° PERSONAS
QUE LO
UTILIZARON
NIVEL DE
SATISFACCIO
N
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SUGERENCIAS
20% de descuento en
lentes oftálmicos
10% en lentes de
contacto
25% de descuento en
monturas.
3
Aceptable
* presentan buena
atención al cliente.
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20% de descuento en
lentes oftálmicos
30% de descuento en
monturas.
20% en diseño,
adaptación y
elaboración de
prótesis oculares
20% en tratamiento
óptico.
1
Aceptable
El tener varias sedes de
prestación de servicios
los hace más
competitivos.
SECTOR INDUSTRIA
CONVENIO BENEFICIO N° DE PERSONAS
QUE LO
UTILIZARON
NIVEL DE
SATISFACCIO
N
COMENTARIOS O
SUGERENCIAS
15% de descuento
sobre lista de precios
en colchones,
colchonetas, somieres
30% de descuento en
colchones reward
15% de descuento
línea de muebles de
0
Aceptable
Sin comentarios
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comedor, juego de
sala y juego de alcoba.
SECTOR SERVICIO
CONVENIOS BENEFICIOS N° PERSONAS
QUE LO
UTILIZARON
NIVEL DE
SATISFACCION
COMENTARIOS O
SUGERENCIAS
Consultas con médicos
especialistas en Ginecología 10%
de descuento, recibe un subsidio
en la primera consulta
5
Bueno
Sugieren los asociados
Crear charlas de
prevención.
Consultas con médicos
especialistas en Radiología,
descuentos especiales
0
Aceptable
Sin comentarios
15% de descuento en exámenes
de Diagnóstico.
Uretrocistoscopa- urodinamia-
biopsia + ecografía y penoscopia.
Valor consulta al asociado
$80.000
2
Aceptable
Excelente atención en la
programación de citas
médicas.
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La valoración médica es
acertada.
15% de descuento alojamiento
fines de semana temporada alta
40% de descuento de lunes a
viernes temporada baja
50
Excelente
Instalaciones hoteleras
y servicio al huésped muy
buenos.
Tarifas especiales en alojamiento
60%- 45%- 35% - 25%.
Eventos sociales y planes
especiales 10% de descuento con
reserva anticipada
Tardes de sol adultos: $12.000
niños: $ 8000 consumibles en el
área de piscina
0
Aceptable
Sin comentarios
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Servicio de asistencia médica -
tarifa con descuento del 32% en
el servicio
Tarifa para asociado $ 35.385 el
mes
Tarifa para no asociado $ 54.700
el mes
3
Aceptable
Ágiles en la atención de
los servicios de primeros
auxilios.
El servicio es muy
económico.
Afiliación adulta: $ 29.700
afiliación niño: $ 19.800 valor
anual
30% de descuento en
tratamientos odontológicos
10% de descuento en operatoria.
15% de descuento en tratamiento
de ortodoncia
2
Aceptable
Cumplimiento en lo
prometido a nivel de
tratamientos
odontológicos y los
descuentos en los precios
convenidos.
Afiliación adulto: $30.000
Afiliación niño: $25.000
Bono de descuento en
rehabilitación oral, implantes y
ortodoncia de acuerdo al valor
del tratamiento.
2
Aceptable
Servicios odontológicos
de implantología de
buena calidad.
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Ofrece a sus asociados un 25% de
descuento en los tratamientos
odontológicos, excepto implanto-
logia y ortodoncia.
3
Aceptable
Buen servicio.
Asequible con los
horarios de las personas
que trabajan.
Consultas con médicos
especialistas, por ser asociado de
Caja Unión reciba un subsidio en
la primera consulta.
26
Excelente
-Tienen buenos precios.
-Se encuentran todo tipo
de consultas.
- las citas son rápido.
-hay médicos con
excelente hoja de vida.
Paquetes turísticos familiares con
un descuento del 3%
0
Aceptable
Revisar la posibilidad de
mayores descuentos.
Escuelas deportivas y culturales
Valor matricula al asociado:
$50.000
Valor matricula al no asociado:
$ 60.000
Valor mensualidad al asociado:
0
Aceptable
Sin comentarios
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$ 60.000
Valor mensualidad al no
asociado:
$ 70.000
Línea de juego adulto $ 8.000 y
niños $6.000
Lunes a viernes de: 01:00pm a
11:00 pm
Sábados, Domingos y festivos:
11:00 am a 3:00 pm y de 8:00 pm
a 11:00pm
10% de descuento en alimentos y
bebidas
8
Bueno
Excelentes canchas de
juego de bolos.
Ambiente familiar y muy
acogedor.
Para que compartas en familia un
día de película!
Venta de boletería con descuento
especial, en la oficina de Caja
Unión
300
Excelente
Nos gustaría que también
ofrezcan la boletería en
formato 3D
Comercialización de Seguros
Mediante convenio realizado con seguros la equidad, Unión Cooperativa en el 2018 continuo con la venta de seguros: SOAT, Seguros
de Vida Colectivo y todo riesgos; esta nueva actividad está en concordancia con la planeación estratégica de la Cooperativa en su objetivo
de diversificación de los ingresos, adicionalmente permite a la entidad ofrecer a sus asociados un portafolio de servicios integral. En el
2018 se vendieron 70 pólizas de SOAT
Medios de comunicación
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La Cooperativa ha encontrado como uno de los mecanismos más expeditos de comunicación con sus asociados a las redes sociales,
permitiendo mantener actualizados a los asociados por Facebook e Instagram, y publicitar la información sobre las diferentes
actividades desarrolladas en la Cooperativa y de igual forma presentar las imágenes y los resultados de las actividades ejecutadas;
Adicionalmente se utilizaron estos canales de comunicación para hacer entregas de tips financieros y presentaciones del portafolio de
servicio y beneficios de la Cooperativa contribuyendo con ello a una mayor difusión y promoción de la entidad.
Para el manejo de las redes sociales la entidad tiene contratado un Community Manager
En los procesos de mejoramiento de los canales de comunicación con los asociados también se utilizaron volantes, afiches, correos
electrónicos y mensajes de texto
A continuación, se presenta un análisis al Plan: Marketing Digital de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Unión
Trafico – Alcances- Interacciones- leads
WEB:
- En promedio son 505 visitas mensuales.
- El porcentaje de rebote es bastante bajo, eso indica que el visitante muestra un mayor grado de interés en el contenido.
- Las personas que ingresan navegan en promedio 2 minutos antes de abandonar la página.
Usuarios 6.069
Sesiones 8.689
Número de visitas a las páginas
37.092
Duración media de la sesión
00:02:01
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Porcentaje de Rebote
5.94%
FACEBOOK:
Publicaciones 258
Total seguidores 5.216
Interacciones 3.739
Mejor publicación -
personas
alcanzadas
16.763
Publicaciones 215
Total seguidores 981
Interacciones 6.915
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Mejor publicación - Me
gustas
74
RANKING
La marca permanece en el puesto 6 frente a los competidores
Pero el nivel de interacción es mejor, solo superados por Banco Pichincha.
El porcentaje de crecimiento es del 1%
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Software contable, financiero y operativo
Durante el 2018 se dio continuidad al fortalecimiento del Software Linix, principalmente en lo que tuvo que ver con las herramientas
para gestión y control del Riesgo de Lavado de Activos. La formación continua del equipo de colaboradores en los diferentes módulos
logrando con ello una mejor utilización de la herramienta con la optimización del tiempo
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Tarjeta debito como cupo rotativo
Durante la vigencia 2018 se dio continuidad a la colocación de tarjetas débito con cupo rotativo marca VISA, a través del convenio con
COOPCENTRAL-VISIONAMOS
Los asociados que tiene la tarjeta acceden a los siguientes beneficios
La tarjeta Debito/Crédito le permite acceder a su dinero de manera rápida y segura a nivel nacional e internacional.
En una sola tarjeta se integran los servicios de Débito y cupo rotativo.
El valor de la cuota de manejo de la tarjeta Débito y Crédito en conjunto, es de solo $4.000 pesos mensuales.
Las transacciones que se realicen en las oficinas de Caja Unión Cooperativa, son totalmente gratuitas.
Posibilidad de realizar transacciones en entidades del sector solidario que pertenezcan a la red Coopcentral
El uso de la tarjeta en las redes de cajeros del país tiene tarifas preferenciales así:
o El costo en las redes Servibanca $1.400 pesos
o El costo en las demás redes $4.500 pesos
o Oficina Caja Unión 0 pesos
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Planeación Estratégica
La planeación estrategia de la cooperativa fue revisa en 2018Los objetivos estratégicos que tiene trazados la entidad son los siguientes:
OBJETIVOS PLAN ESTRATÉGICO OPERACIONAL 2018-2023
Producir rentabilidad para asegurar sostenibilidad
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3.4 GESTIÓN SOCIAL
3.4.1 Educación
Volante convocatoria a cursos
Los directivos y funcionarios recibieron capacitación permanente en temas propios del desarrollo de la entidad y en actualización de
normatividad.
Para los asociados y su grupo familiar se desarrolló y programa completo de formación y capacitación cuyo principal objetivo es
contribuir a través de la educación a mejorar el entorno familiar y laboral de los asociados. Los procesos de formación se realizaron
tanto para los asociados como para sus beneficiarios.
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A continuación, se mencionan las actividades llevadas a cabo:
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El valor de la inversión en Educación en el año 2018 fue de $14.811.517 millones beneficiándose 1.155 personas.
En las siguientes páginas se encontrará el registro fotográfico de las actividades mencionadas anteriormente.
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ACTIVIDADES DE EDUCACION E INTEGRACIÓN ADELANTADAS DURANTE EL 2018
CAPACITACION COLEGIO DOMINGO SABIO –LIDERAZGO 03-MARZO-2018
CLUB DE LA CHIQUICUENTA- DIA DEL NIÑO 05-MAYO-2018
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CAPACITACION DEPORTIVOS DEL NORTE – TRABAJO EN EQUIPO 29-MAYO-2018
CAPACITACION MD CLOUD- LIDERAZGO 09-JUNIO-2018
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CAPACITACION EDUCACION FINANCIERA – ASOCIADOS 12-JULIO-2018
CAPACITACION EDUCACION FINANCIERA- TRANSIVIC 04-AGOSTO-2018
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CURSO DE GLOBOS Y FLORES EN CARTULINA 04-11 DE AGOSTO DE 2018
INDUCCION AL COOPERATIVISMO ASOCIADOS 14-AGOSTO-2018
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CLUB DE LA CHIQUICUENTA –CHEF POR UN DIA 18-AGOSTO-201
DEFENSA PERSONAL ASOCIADOS 25-AGOSTO-2018
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CAPACITACION LADMEDIS-RELACIONES INTERPERSONALES 29-AGOSTO-2018
COMO PUBLICITAR SU NEGOCIO A TRAVES DE LAS REDES SOCIALES 31-AGOSTOS-2018
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ETIQUETA Y PROTOCOLO EMPRESARIAL ASOCIADOS 07-SEPTIEMBRE-2018
ETIQUETA Y PROTOCOLO EMPRESARIAL EMPLEADOS DE ASOCIADOS JURICOS 08-SEPTIEMBRE-2018
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CURSO DE CHOCOMENSAJES 08-SEPTIEMBRE-2018
PINTURA INFANTIL CONFECOOP 08-SEPTIEMBRE-2018
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JORNADA DE RELAJACION Y ACUATERAPIA 15-SEPTIEMBRE-2018
CAPACITACION DELEGADOS CONSEJO DE ADMINISTRACION JUNTA DE VIGILANCIA Y EMPLEADOS 19-SEPTIEMBRE-2018
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CAPACITACION INTEGRADOS EN SALUD – DEFENSA PERSONAL 28 SEPTIEMBRE DE 2018
AUTOMAQUILLAJE 06 OCTUBRE DE 2018
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MECANICA BASICA DE MOTOS 20 Y 27 OCTUBRE 2018
3.4.2 Solidaridad
Durante el 2018 no existió presupuesto para el fondo de Solidaridad
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3.4.3 Actividades recreativas y culturales 2018
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El valor de la inversión en Recreación, cultura y deporte para los asociados y su núcleo familiar ascendió el año 2018 a $8.216.335
millones beneficiando 708 personas
Celebración día del ahorro y de los niños y niñas
El 31 de octubre nuestra Cooperativa celebra el día del ahorro y el de los niños y niñas de nuestros asociados, estas celebraciones
coinciden con la política de la administración de difundir en los niños de nuestros asociados la cultura del ahorro y de afianzar el sentido
de pertenecía y fidelidad tanto de los asociados como de los niños hacia la Cooperativa, adicionalmente se logra recordación de la marcar
Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Unión.
Dia de los niños y el ahorro 31 octubre de 2018
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Dia de los niños y el ahorro 31 octubre de 2018
La actividad consistió en la toma de fotografías para después ser impresas en un reloj con el logo de la Cooperativa, adicionalmente se
hizo entrega de una caja con confites y un refrigerio, en la oficina también se tuvieron pintucaritas para los niños que los querían. La
participación fue de 552 niños y niñas en la ciudad de Cúcuta, la actividad también se llevó a cabo en el municipio de Chinacota contado
con la participación de 33 niños y niñas
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Dia de los niños y el ahorro 31 octubre de 2018
Club de la Chiquicuenta
Los niños de nuestra Cooperativa vinculados al Club de la Chiquicuenta durante el 2018 disfrutaron de 2 actividades de recreación y
formación, la primera se llevó a cabo en el Ecoparque de Comfanorte donde 40 niños ahorradores disfrutaron de una mañana de piscina
y actividades recreativas y lúdicas enfocadas hacia la importancia del ahorro.
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Jornadas de piscina club Chiquicuenta 2018
La segunda actividad fue se denominó “mini chef por un día”, durante una mañana de sábado 24 niños ahorradores los cuales elaboraron
una pizza bajo supervisión.
Mini chef por un día club Chiquicuenta 2018
El Club de Chiquicuenta es una valiosa herramienta para incentivar el ahorro, la fidelización y el sentido de pertenecía hacia CAJA
UNION de los niños y niñas que se encuentran inscritos por tener una cuenta de ahorro “Chiquicuenta” en la cooperativa.
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Concurso de pintura Infantil
En el marco del concurso nacional de pintura que cada año organiza la Equidad Seguros, Confecoop realiza el concurso regional de
pintura del sector solidario en la edición del 2018.
CURSO DE PINTURA CONFECOOP
08 SEPTIEMBRE 2018
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Campeonato de Futbol
La V Copa Caja Unión de Mini futbol se llevó a cabo con la participación de 06 equipos, esta actividad se desarrolla con el fin incentivar
entre la base social el espíritu deportivo y el sano esparcimiento los siguientes fueron los ganadores del Campeonato.
CAMPEONES COAGRONORTE
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Subcampeón COOTRANSFENORT
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Tercer lugar LOS OLIVOS
3.4.4 Rifa de la puntualidad
Una de las estrategias para mejorar el indicador de cartera de la Cooperativa es la realización rifas entre los asociados que se encuentran
al día en sus obligaciones con la Cooperativa, el mecanismo utilizado para la rifa en el envío de mensajes de texto a los celulares de los
asociados que están al día informándoles los número con los que participan y la lotería del sorteo, los premios siguen jugando con la
lotería del siguiente día hasta que sean ganados por un asociado.
GANADORA KIT MUNDIALISTA 15 JUNIO 2018
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GANADORA: ASOCIADA OPTICA CIENTIFICA: SHIRLEY JOHANNA BOTELLO MURILLO
BICICLETA MONTAÑERA 01 DE OCTUBRE DE 2018
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GANADORA: ASOCIADA RADIO TAXI CONE: GLADYS RAMIREZ FLOREZ
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MERCADO + $ 300 MIL PESOS EN EFECTIVO 31 DE DICIEMBRE DE 2018
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GANADOR: ASOCIADO ORGANIZACIÓN LADMEDIS: ALEXANDER ARIAS VARGAS
3.4.6 Beneficios
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La administración de la Cooperativa orienta sus decisiones en el fortalecimiento institucional de UNION COOPERATIVA, pero sin dejar
de lado las iniciativas y actividades que contribuyan a mejorar la calidad de vida de los asociados y su grupo familiar, por tal motivo la
base social que hizo uso del portafolio de servicios obtuvo importantes ahorros o mayores ingresos en su economía.
Seguro de vida sobe el valor de los aportes sociales
Todos los asociados que mantengan al día sus aportes sociales en UNION COOPERTIVA se encuentran amparados por “EL SEGURO
DE VIDA APORTACIONES” que contrató la entidad con la Equidad Seguros como un beneficio más que entrega la Cooperativa a sus
asociados y que en caso de fallecimiento del asociado le reconoce a sus beneficiarios un valor igual al saldo que tenga el asociado. Es
decir que adicional a la devolución del saldo de los aportes sociales en caso de fallecimiento el beneficiario del asociado recibirá otra
suma igual por concepto del pago del seguro.
Ahorro Estudio de Crédito
En la vigencia fueron aprobadas y desembolsadas 1.135 operaciones de crédito, uno de los beneficios para los asociados de la entidad es
el no cobro del estudio de crédito ni de papelería ni otro concepto adicional vinculado al crédito por tal razón los asociados ahorraron
por este concepto aproximadamente la suma de $22 millones
Mayor rendimiento en los depósitos
UNION COOPERATIVA en la actividad de la intermediación financiera pago a los asociados que poseen ahorros en la cooperativa tasas
de interés superiores a las ofrecidas por el sistema financiero, los ahorradores recibieron durante el 2018 por concepto de intereses sobre
sus depósitos de ahorro la suma 367 millones, 61 millones más de las cancelados en el 2017, para una rentabilidad promedio del 8,17%
E.A, mientras la tasa promedio del sector financiero estuvo por muy debajo de esta cifra.
Ahorro en el 4 x 1000
Con el fin de promover el ahorro en la cooperativa los costos del gravamen 4 x 1000 por retiros de cuenta de ahorro no marcadas son
asumidos por la Cooperativa, por tal razón los asociados obtuvieron un ahorro de $9,3 millones
No cobro por las transacciones de retiro realizadas en las cuentas de ahorro
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La gran mayoría de entidades financieras cobran a sus clientes las transacciones de retiro que se efectúan en la cuentas, UNION
COOPERATIVA, con el ánimo de incentivar el ahorro entre sus asociados y buscando que los recursos de los dineros que se consignen
en las cuentas de ahorro no se vean disminuidas por ningún concepto no cobro ningún valor por de transacciones por retiros realizados
en las cuentas de ahorro, durante el 2018 se realizaron 2.562 retiros de cuenta de ahorro al no cobrases por este concepto se generó a los
asociados un ahorro promedio de $2,5 millones
3.5 GESTIÓN CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Los hechos más relevantes de competencia del Consejo de Administración ocurridos en el año inmediatamente anterior se detallan a
continuación:
El actual Consejo de Administración fue elegido en la novena Asamblea General Ordinaria de Delegados celebrada el 28 de marzo 2017
y sus miembros tanto principales como suplentes fueron posesionados por la Superintendencia de Economía Solidaria, previo
cumplimiento de los requisitos exigidos, mediante radicado No. 20172200151611. En cumplimiento de sus funciones legales y
estatutarias durante el 2018 el Consejo de Administración realizó doce (12) reuniones ordinarias. El promedio de asistencia por reunión
fue de seis Consejeros principales y 1 Consejeros Suplentes. El Consejo recibió y analizó los informes de gerencia, comité de riesgos, los
comités de riesgo de liquidez, educación, solidaridad, evaluación de cartera, revisoría fiscal y oficial de cumplimiento y realizó los
seguimientos a la planeación estratégica aprobando la nueva planeación estratégica de la Cooperativa para la vigencia 2018-2023 y dio
aprobación al presupuesto de la vigencia.
3.6 DETALLE EGRESOS ARTÍCULO 446, NUMERAL 3 CODIGO COMERCIO
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3.6.1 Erogaciones a Órganos de Administración y Control
Atendiendo los requerimientos de información contemplados en la Carta Circular 002 del 24 de enero de 2014 de la Superintendencia
de Economía Solidaria, presentamos las erogaciones realizadas a los miembros de los órganos de administración y control en el año
2018 por valor total de $ 107,9 Millones.
Cifras en millones de pesos
Las erogaciones pagadas a los miembros del Consejo de Administración sumaron 13.5 Millones, a la Junta de Vigilancia totalizaron $8,3
Millones, a la Revisoría Fiscal $27,9 Millones, a la Gerencia $58,1 Millones incluido salarios y gastos de representación y transportes.
Nº Cedula CARGO QUE OBSTENTA SALARIOS HONORARIOSCOMPENSACI
ONESVIATICOS
GASTOS DE
REPRESENTACION
BONIFICACIO
NES
HOSPEDA
JE
TRANSPORT
E
VALOR
OTRAS
EROGACION
ES
DESCRIPCION DE
OTRAS
EROGACIONES
1 60.368.716 REPRESENTANTE LEGAL 52,5 0,9 4,7
2 13.436.850 REVISOR FISCAL 27,9
3 5.525.250 CONSEJO ADMINISTRACION 1,6
4 60.338.472 CONSEJO ADMINISTRACION 1,4
5 13.47.6676 CONSEJO ADMINISTRACION 1,6
6 60.349.696 CONSEJO ADMINISTRACION 1,6
7 13.257.575 CONSEJO ADMINISTRACION 1,6
8 88.231.650 CONSEJO ADMINISTRACION 1,6
9 60.343.404 CONSEJO ADMINISTRACION 1,6
10 60.399.612 CONSEJO ADMINISTRACION 0,5
11 14.210.131 CONSEJO ADMINISTRACION 0,7
12 60.338.291 CONSEJO ADMINISTRACION 0,7
13 13.452.551 CONSEJO ADMINISTRACION 0,9
14 5.397.705 JUNTA DE VIGILANCIA 1,4
15 13.446.130 JUNTA DE VIGILANCIA 1,6
16 37.336.761 JUNTA DE VIGILANCIA 1,2
17 13.236.508 JUNTA DE VIGILANCIA 1,6
18 13.251.691 JUNTA DE VIGILANCIA 1,3
19 1.090.382.990 JUNTA DE VIGILANCIA 1,3
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3.6.2 Erogaciones a Asesores o Gestores Vinculados
Durante la vigencia 2018 no se causaron erogaciones a asesores o gestores vinculados o no a la cooperativa mediante contrato de
prestación de servicios u otro tipo, cuya actividad o principal función consistiese en tramitar asuntos ante entidades públicas o privadas
o aconsejar o prepara estudios para adelantar tales tramitaciones.
3.6.3 Operaciones de Créditos con Directivos, miembros de comités, consultores y asesores externos, trabajadores y familiares
operaciones Créditos con Directivos, miembros de comités y funcionarios
Las operaciones activas que realizó la Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Unión con los Directivos, miembros de comités, consultores
y asesores externos y familiares se mencionan a continuación
CAPTACIONES COLOCACIONES CAPTACIONES COLOCACIONES
CONSEJO DE ADMINISTRACION 1.134.010.137,00 407.733.018,00 996.481.201,00 395.377.308,00
890505856-5 - 185.986.268,00 - 200.000.000,00
800166120-0 - 221.746.750,00 - 195.377.308,00
800254697-5 249.169.650,00 - 231.604.380,00 -
800126897-3 257.931.429,00 - 191.309.522,00 -
890500571-9 626.909.058,00 - 573.567.299,00 -
JUNTA DE VIGILANCIA 29.455.231,00 163.387.101,00 22.238.724,00 177.663.795,00
890501820-2 120.882,00 142.832.045,00 20.537,00 136.964.554,00
890501239-2 20.555.056,00 - 40.699.241,00
807005418-5 29.334.349,00 - 22.218.187,00 -
TOTALES 1.163.465.368,00 571.120.119,00 1.018.719.925,00 573.041.103,00
DETALLE2018 2017
INFORMACION DE TRANSACCIONES CON PARTES RELACIONADAS
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3.6.4 Gastos de Publicidad
NOMBRE TERCERO CONCEPTO TOTAL
ARTE IMPRESO CUCUTA S.A.S.
IMPRESIÓN DE FORMULARIOS DE
CREDITO,AHORRO,VOLANTES DE CURSOS, VOLANTES DE
CAMPAÑA NAVIDEÑA Y TARJETAS DE PRESENTACION PARA
LOS ASESORES
797.300$
ASOCIACION DE RADIO AFICIONADOS DE DURANIA CUÑAS RADIALES EN EL MUNICIPIO DE DURANIA 150.000$
CANO MORA CIRO ALFONSO PERIFONEO EN EL MUNICIPIO DE CHINACOTA POR
CAMPAÑA NAVIDENA 50.000$
CARDENAS NIETO GUILLERMO MATERIAL POP (TERMOS,SILLAS Y VASOS) 60.000$
COLORAMA INC S.A.S
SERVICIOS PUBLICITARIOS Y DE MARKETING (
PUBLICACIONES EN REDES SOCIALES,ADMINISTRACION DEL
SITIO WEB, REALIZACION DE PIEZAS PUBLICITARIAS ENTRE
OTROS)
9.849.060$
CONFECOOP NORTE TRANSMISION DE MENSAJE INSTITUCIONAL POR TELEVISION
Y PERIODICO CONTACTO.COOP 3.000.000$
CRUZ ORDUZ LUIS ALFREDO COMPRA DE TUTAL PARA ASOCIADOS QUE APERTUREN
CDAT 1.036.300$
FUNDACION CIVICA EL VALLE CUÑAS RADIALES EN EL MUNICIPIO DE LABATECA 300.000$
HERNANDEZ CALLEJAS ROSALBA IMPRESIÓN DE AFICHES (ESTAR AL DIA Y CUMPLEAÑOS CAJA
UNION) 83.900$
MACHADO RINCON RAMON MATERIAL POP (LAPICEROS ) Y ALCANCIAS PARA APERTURA
DE CHIQUICUENTA 2.620.000$
PUBLICITAR COLOMBIA S.A.S MATERIAL POP (TERMOS) 3.921.288$
TOTAL GENERAL 21.867.848$
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3.6.5 Donaciones
3.6.6 Detalle de otras Inversiones
Cifras expresadas en millones de pesos
3.7 CUMPLIMIENTO DISPOSICIONES LEGAL
3.7.1 Prevención del Lavado de Activos y financiación del terrorismo
IMPLEMENTACION DE SARLAFT
N° ENTIDAD AÑO 2017INCREMENTO
APORTESREVALORIZACION AÑO 2018
1 SERFUNORTE 65,46 0,00 0,85 66,31
2 SEGUROS LA EQUIDAD VIDA 6,82 1,56 1,21 9,59
3 SEGUROS LA EQUIDAD GENERALES OC 2,06 1,56 0,00 3,62
4 COOPCENTRAL 29,76 3,87 0,00 33,63
5 CONFECOOP NORTE 1,26 0,00 0,00 1,26
TOTAL 105,36 7,00 2,06 114,42
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Cumplimiento de reportes externos a la UIAF
En cumplimiento con la norma durante el año 2018 se realizaron mensualmente los reportes ante la UIAF de Operaciones Sospechosas,
Transacciones en efectivo, reportes de tarjetas débito-crédito y trimestralmente los reportes de productos ofrecidos y reportes de clientes
exonerados.
Ajustes a los formularios de afiliación de los asociados
Se ajustó el formulario de afiliación persona natural y persona jurídica
Matriz de riesgo
De acuerdo a la metodología para la gestión de Riesgos ISO 31000 o el mismo MODELO AUSTRALIANO DE ADMON DEL
RIESGO sugerido por la SUPERSOLIDARIA para la administración del riesgo LA/FT se contemplaron las etapas de
identificación, medición, control, monitoreo, y teniendo en cuenta los riesgos asociados se trabajó en la matriz de riesgo
inherente. La metodología se basó en identificar:
Al identificar el evento es necesario asignarle una calificación de probabilidad en una escala de 5 (Raro: 1 Improbable: 2,
Potencial: 3, Probable: 4, Casi Certeza: 5) e impacto también en una escala de 5 (Insignificante: 1 Menor: 2 Moderado: 3
Mayor: 4 Catastrófico: 5) la combinación de probabilidad y de impacto nos indicará el nivel del riesgo inherente el cual puede
ser (Bajo, Moderado, Alto o critico).
Que puede suceder Como puede suceder Por qué puede suceder
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Donde es necesario aplicar un control y determinar la efectividad para así mismo conocer el nivel de riego residual, es muy
importante facilitar un tratamiento y seguimiento para garantizar que estos controles se lleven a cabo.
Listas restrictivas
Se realizaron los ajustes al aplicativo de la entidad de tal manera que al momento de ingreso de un asociado a UNION COOPERATIVA,
se realiza la consulta a las listas restrictivas mediante un Web servicie, de la siguiente manera; al tener la intención de afiliación que se
realiza por el sistema de LINIX llega la tarea al Word Flow y se realiza de forma automática la consulta a 72 listas clasificadas en 6
grupos los cuales son:
1. listas restrictivas,
2. listas asociadas LA/FT
3. listas anticorrupción
4. sanciones administrativas e inhábiles
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5. listas afectación financiera
6. listas informativas y PEPS
En el 2018, se realizó las Consultas a las listas restrictivas y no se evidencio la vinculación a las listas restrictivas a ningún reporte a
ningún asociado.
A corte del 31 de diciembre se realizó la consulta de masiva de las listas restrictivas a la base de datos de la cooperativa, donde no se
presentaron reporte alguno.
Plan de trabajo oficial de cumplimiento
Se presentó cronograma de actividades que debe desarrollar el oficial de cumplimento en relación de sus responsabilidades
frente al sistema contra LA/FT el cual consiste en desarrollar las siguientes actividades:
Cada una de estas actividades deben ejecutarse con el ánimo de darle el mantenimiento adecuado que requiere el sistema,
cada una de las actividades mencionadas cuenta con un procedimiento en el manual y se encuentra también la descripción
de las actividades.
Manual SARLAFT
N° ACTIVIDAD ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
1 Reportes UIAF 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
2 Capacitación 1
3 Reporte Consejo/Junta 1 1 1 1
4 SCORE monitoreo 1 1 1 1
5 Actualización MATRIZ, manual y segmentación 1
6 Seguimiento actualización de datos 1 1 1 1
7 Debida Diligencia Vinculación 1 1 1 1
8 Actualización LISTAS VINCULANTES 1
9 Seguimiento Especial Empleados, Directivos y PEP´s 1
2 3 2 2 3 2 3 3 3 2 5 2TOTAL ACTIVIDADES
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El Manual del Sistema de Administración del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo fue aprobado por el Consejo de
Administración e implementado dentro de los tiempos establecidos en la norma.
Capacitaciones
Se efectuó la capacitación anual para empleados y directivos, además del Diplomado y entrenamiento específico que recibió la oficial
de cumplimiento en técnicas de segmentación con metodologías que mezclan criterio de experto y variables estadísticas, de igual forma
se dio la capacitación en SARLAFT a todos los nuevos funcionarios que ingresaron a la entidad.
El 19 de septiembre de 2018 se realizó la capacitación anual para empleados, miembros del consejo, delegados, miembros de la junta de
vigilancia e invitados colaboradores de la cooperativa sobre el sistema de administración de lavado de activos y financiación del
terrorismo para un total de capacitados de 31 personas.
Capacitación anual SARLAFT directivos y colaboradores
Monitoreo de transacciones
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Durante el 2018, se ejecutó el monitoreo de transacciones mediante el sistema de monitoreo SIMOT de LINIX y se encuentra en
implementación el mejoramiento de este proceso a través de monitoreo COLAFT donde se evaluaron diferentes factores de factores de
riesgo: Consigna vs ingreso; Nro. Consigna; Nro. Retiros; Pago créditos; Saldo CDTS; Valor Consigna; Valor Retiros, gestionándose en
su totalidad.
Informes sobre los avances de implementación del SARLAFT.
Referentes a la implementación de la circular No 004 de 2017, se realizaron puntualmente los envió de reportes de implementación del
SARLAFT, ante la plataforma SICSES de Superintendencia De Economía Solidaria, allí se informó los avances que han realizado la
organización con relación a las etapas y elementos que exige la circular, obteniendo una implementación con corte a diciembre de 2018
del 97%. Quedando pendiente el 3% referente a la parametrización en el Core de la Cooperativa “Linix” de las alertas del Sistema
COLAFT que permitirá una control y seguimiento al riesgo de lavado de activos directamente desde el aplicativo de la entidad
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Segmentación.
Segmentación a criterio de experto fue el método utilizado en Unión Cooperativa para la segmentación de los cuatros
factores de riesgo utilizando variables cuantitativas y cualitativas correlacionadas en el MODELO IN HOUSE de SCORE las
cuales determinan niveles de riesgo, estos se analizan mediante resumen de estadísticas, y percentiles con el objetivo de
definir parámetros que permitirán configurar señales de alerta en cada factor de riesgo (Contrapartes, Productos, canal y
Zona)
Teniendo en cuenta que la segmentación es la base, la médula y el gran articulador de todo el SARLAFT. Fue necesario
desarrollar metodologías innovadoras para integrar en la segmentación los dos propósitos principales que se exigen:
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identificar y medir. En este sentido el MODELO IN HOUSE de SCORE que se propone resulta un primer paso importante
en esta dirección ya que tiene características predictivas y sirven para realizar seguimiento transaccional además de
segmentar por perfiles de riesgo a través de la combinación y el análisis de variables cualitativas y cuantitativas.
La integración de los resultados estadísticos, con el conocimiento del experto, así como la combinación de variables objetivas
y subjetivas, es un factor que enriquece el modelo y lo hace más efectivo cuando investigan grupos que tienen algo en común
pero que se diferencian de los demás, lo que permite conocer que es lo usual de ese grupo a través de un resumen de
estadísticas utilizando la media, mediana, moda, desviación estándar, mínimo, máximo, suma y cuenta, además del cálculo
de percentiles son de gran utilidad para obtener el juicio de las tendencias por cada grupo y en la configuración de las señales
de alerta en cada uno de ellos según cada factor de riesgo.
Los segmentos resultantes fueron:
PN >18
Mínimo
Bajo
Medio
Superior
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EN CONCLUSION
“UNION COOPERATIVA” está cumpliendo legalmente en la colaboración con las autoridades a cargo de la lucha contra el
delito de LA/FT, de acuerdo con lo establecido en el numeral 6.5 del capítulo XI del título II de la circular externa N° 06 de 2015.
UNION COOPERATIVA realiza un monitoreo permanente de transacciones de acuerdo a la segmentación.
Se evaluaron, gestionaron y tomaron medidas a todas las señales de alerta presentadas en el trimestre.
Se está cumpliendo con los reportes a las entidades de control y vigilancia.
3.7.2 Inversión Excedentes Cooperativos Decreto 2880 de 2004
El ejercicio económico 2017 no generó excedente por tal razón durante el año 2018 no existieron recursos para la Inversión conforme
al decreto 2880
3.7.3 Certificación sobre propiedad intelectual y derechos de Autor
PN <18
Bajo
Medio
Superior
PJ
Mínimo
Bajo
Medio
Superior
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En cumplimiento del artículo 61 de la constitución política de Colombia, Decisión Andina 351 de 1993, Código Civil artículo 671, Leyes
23 de 1982, 603 de 2000, 44 de 1993 y demás leyes y acuerdos que sobre la materia de propiedad intelectual y derechos de autor rigen,
la Administración de UNION COOPERATIVA destinó durante el 2018 el presupuesto suficiente, realizó los controles necesarios e
impartió las instrucciones a las diferentes áreas administrativas y operativas con el fin de asegurar el uso del software licenciado, compra
de material impreso o digital con empresas legalmente constituidas y respetó siempre los derechos morales, de reproducción y conexos
que sobre los mismos rigen.
Por lo demás, esta administración manifiesta que se seguirá tratando el tema con todo el rigor jurídico que ello implica, evitando de
ésta forma violar la ley de derechos de autor vigente y exponer a la entidad a enfrentar juicios civiles y penales, pagar cuantiosas
indemnizaciones y enfrentar publicidad adversa.
3.7.4 Pronunciamiento entidades de Control
a) Superintendencia Economía Solidaria
Dentro de la labor de vigilancia y control de la superintendencia de la Economía Solidaria se recibieron diferentes comunicaciones, las
cuales fueron atendidas oportunamente por la administración.
b) Fogacoop
Dentro de la labor del fondo de entidades de Garantías Fogacoop, que respalda los ahorros de nuestros asociados ante una eventual
liquidación, se participó activamente por parte de los Directivos en las reuniones virtuales de seguimiento sus sugerencias fueron
atendidas oportunamente por la administración.
3.7.5 Contribuciones e Impuestos
Dentro de los plazos establecidos se dio cumplimiento al pago de la contribución a la Superintendencia de la Economía Solidaria “SES”
y a la prima del Seguro de Depósitos al Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas “FOGACOOP”.
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Adicionalmente se cumplió con las responsabilidades ante la DIAN y el pago de los impuestos de Industria y Comercio y otros
municipales, la renovación de la matricula mercantil del año 2018 en la Cámara de Comercio, La renovación del RUNEOL, la liquidación
y el pago de manera semanal del gravamen a los movimientos financieros.
3.7.6 Ley 1676 de 2013
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Unión no ha incurrido en ninguna conducta que impida la libre circulación de facturas de sus
proveedores, garantizando la libre competencia
3.7.7 Protección Base de Datos
En cumplimiento de la Ley 1581 de 2012 con relación a la Protección de datos personales y en especial el Decreto No 1759 del 8 de
noviembre de 2016 ampliación de plazo registro base de datos en la superintendencia de industria y comercio “SIC”, UNION
COOPERATIVA tiene el registro su base de datos ante la SIC al igual que se ha fomentado la cultura del cumplimiento a las políticas y
procedimientos para la protección de datos personales.
3.8 PERSPECTIVAS UNION COOPERATIVA PARA EL AÑO 2019
La Administración de la Cooperativa en unión con los colaboradores y los asociados de la entidad adelantará las siguientes actividades
relevantes:
Ejecución a de los planes de acción trazados en la Planeación estratégica para la vigencia 2018-2023.
Profundizar en los municipios de Bochalema, Durania, Chinácota y el Zulia con los productos de microcrédito.
Dar cumplimiento a los cronogramas de implantación del Sistema de Riesgo de Crédito (SARC)
Dar aplicabilidad a las estrategias definidas en el plan de mercadeo de la Cooperativa con el fin de profundización en la base
social del portafolio de servicios con el objeto de mejorar los indicadores de cubrimiento de los servicios de ahorro y crédito en
la base social actual.
Se continuará con el trámite e implementación corresponsales solidarios en los municipios donde se realizó el análisis de
mercadeo correspondiente
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Se continuará dando cumplimiento a las metas establecidas y controlando los indicadores de ingresos, costos, gastos, crecimientos de
cartera, aportes, ahorros, excedentes y capital institucional con el fin de asegurar el fortalecimiento y crecimiento de la entidad.
Continuar con el fortalecimiento de la extensión de caja de Chinácota generando mayor utilización del portafolio por parte de los
asociados existentes en el municipio
A nivel tecnológico los siguientes son los avances proyectados para este año:
Implementación del módulo COLAFT para el control y seguimiento del SARLAFT
Modulo Web de Consulta para los asociados: Incrementar el módulo Web a través despliegue e información sobre el módulo
WEB que permite a los asociados el conocimiento en línea de los saldos y productos que tiene con la Cooperativa.
Generar mayor utilización del Botón de pagos
Lo propuesto para el presente año se encuentra en armonía con el plan estratégico 2018-2023 y el plan operativo del año 2019
3.9 ACONTECIMIENTOS IMPORTANTES ACAECIDOS DESPUÉS DEL EJERCICIO
A la fecha no se registran eventos subsecuentes relevantes que pudieran afectar las cifras y los hechos económicos de la cooperativa
contenidos en el presente informe y certificamos que las cifras presentadas a ustedes en los estados financieros al 31 de diciembre de
2018 son fielmente tomadas de los libros y registros contables de la entidad y reflejan las transacciones y situación financiera al final
del ejercicio.
3.10 AGRADECIMIENTOS
La administración de la cooperativa agradece a las empresas de la región que han permitido que UNION COOPERATIVA llegue con
sus servicios y beneficios a sus trabajadores, a Confecoop por la defensa de los intereses y la filosofía del sector solidario, a las entidades
del sector Solidario asociadas y a todos los asociados personas naturales por su confianza y respaldo, de igual formar expresamos un
reconocimiento a quienes ejercen labores de control, como la Revisoría Fiscal por su oportuna y valiosa cooperación en temas
fundamentales y a la Junta de Vigilancia.
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A todos los miembros del Consejo de Administración, Junta de Vigilancia, comités y colaboradores agradecemos su permanente apoyo
y los invitamos a continuar trabajando en equipo para obtener los resultados proyectados en pro del mejoramiento de la calidad de vida
de los asociados y su grupo familiar.
El presente informe de gestión correspondiente al año 2018, los estados financieros comparativos 2018 – 2017.
Adjunto al presente informe se presentan:
• Certificación de los estados financieros Año 2018
• Estado de Situación Financiera a 31 diciembre 2018
• Estado de Resultado Integral para el periodo 1 de enero a 31 diciembre 2018
• Estado de Cambios en el Patrimonio a 31 de diciembre 2018
• Estado de Flujos de Efectivo a 31 de diciembre 2018
• Notas a los Estados Financieros a 31 de diciembre 2018 y 2017.
Con sentimientos de aprecio,
CARLOS JULIO MORA PEÑALOZA MARTHA ISABEL VELEZ LEON
Presidente Consejo de Administración Gerente