Izl>z] LA CRISIS DEL SISTEMA PENSIONAL COLOMBIANO. DE COBERTURA Y ... · de los entre vistados...

134 Estimacioacuten de la tarifa de acceso al parque regional Johnny Cay (San Andreacutes Isla)

El 57~o de la muestra estaacute constituida por hombres el 81 son coshylombianos con edades promedio de 37 antildeos El 81 de los entreshyvistados trabaja y obtienen ingresos en promedio $1 34051635 Tanto el nivel educativo como los ingresos y la edad promedio de

los turistasl supera los reportes de los residentes

TABLA 12 Resultados de la Valoracioacuten Contingente

oacuteVll = ~o - Pecio + ~2Paiacutes + ~3Geacutenero + ~4Edad + ~5NivelEducativo + ~6Trabajo VARIABLE Coef P[ Izlgtz] Constante 11956 OA122 Precio -00002 00004 Paiacutes -25791 00002 Geacutenero 02373 05462 Edad 00168 03707 Educacioacuten 08042 00126 Trabajo -09452 00904 Lag likelihood -831475

Fuente Caacutelculos de la autora con base en las encuestas realizadas

bullLa tabla 12 consigna los resultados y el nivel de signiAcancia del modelo estimado La probabilidad de que los extranjeros paguen

la tarifa es mayor a la de los nacionales Las personas con mayor nivel educativo y los estudiantes amas de casa y pensionados favorecen el pago de la tarifa Con un nivel de significancia de 00003 el efecto marginal del precio sobre la probabilidad de pagar

Ia tarifa es -01 00004

Por tanto la tarifa oacuteptima para los turistas que visitan el parque es de $9600 pesos

ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 32 2008 99134

135

LA CRISIS DEL SISTEMA PENSIONAL COLOMBIANO

I I

ANALISIS DE COBERTURA Y CRITICAS A LAS FALLIDAS REFORMAS

Roberto Mauricio Saacutenchez Torres

RESUMEN

La transicioacuten demograacutefica que vive Colombia implica la necesidad de analizar el papel de las personas de tercera edad en la sociedad El presente documento trata dos temaacuteticas por un lado se hace un estudio demograacutefico donde se ilustran los cambios demograacuteficos y la situacioacuten actual en la distribucioacuten por edades de la poblacioacuten coshylombiana despueacutes se analiza detenidamente el sistema pensional colombiano enfatizando en los cambios realizados en la Ley 100 de 1993 el problema de la cobertura la relacioacuten con el mercado laboral y se realizan una serie de criacuteticas a la fallida reforma del sistema pensional colombiano Palabras clave Transicioacuten demograacutefica reacutegimen de pensiones sistema de proteccioacuten social

ABSTRACT

The demographic transition that Colombia is going through implies the need to analyze the role of the elderly in society This paper develops two topies firstly iacutet outlines the demographic changes and the current situation ofthe age distribution ofthe Colombian population secondly

bull Estudiante de Economiacutea Universidad Nacional de Colombia E-mail rmsancheztunaleduco Agradezco la colaboracioacuten del profesor Ricardo Bonilla en la orientacioacuten de este trabajo

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I

136 La crisis del sistema penslonal colombiano

and in more detail it analyzes the Colombian pension system emphashysizing the changes introduced under Law 100 of 1993 the coverage problem and the relation with lhe labour rnarket and finally develops a critique of the failed reform of the Colombian pension system Key words Demographic transition pension regime social protection system

JEL H53 H55

Introduccioacuten

El anaacutelisis de los problemas de la poblacioacuten de tercera edad no es solamente un problema econoacutemico son problemas que deben pensarse desde varias perspectivas que tomen en cuenta la inshyterdisciplinariedad y complejidad propia de los grupos sociales De igual modo la solucioacuten tampoco es simplemente econoacutemica se debe dar un cambio cultural en la sociedad para cambiar el modo de ver la vejez garantizar la inclusioacuten de los viejos en las activishydades de la sociedad incluirlos en el mercado de trabajo mejorar su calidad de vida brindar posibilidades de ocupacioacuten es decir el bien-estar y la calidad de vida no se debe pensar uacutenicamente en teacuterminos econoacutemicos es mucho maacutes que eso no obstante representa un punto de partida pero no debe ser la panacea En el presente estudio se analiza la situacioacuten del reacutegimen pensional en Colombia como un problema importante que enfrenta la socieshydad yen particular las personas de edad avanzada pero teniendo en cuenta que la pensioacuten y los ingresos en la vejez son soacutelo un aspecto de un problema diverso y amplio

Dentro de los documentos soporte de la planeacioacuten y desarrollo del paiacutes se incluye como objetivo primordial atender a la poblacioacuten vulnerable entre la que se encuentra la poblacioacuten de tercera edad con una poliacutetica enfaacuteticamente de asistencia de solucioacuten al problema con recursos paliativos y no con soluciones eficaces al problema aunque se hable de vinculacioacuten y promocioacuten del empleo no se dice queacute medida se tomaraacute y se deja al mercado el cual no tendraacute en cuenta a estos grupos poblacionales dado su caraacutecter selectivo y excluyente los problemas de pobreza y marginacioacuten de los viejos del paiacutes

En el presente documento se estudiaraacute el reacutegimen de pensiones en relacioacuten con el mercado laboral y la crisis de la Seguridad Social en Colombia Se empezaraacute realizando un anaacutelisis demograacutefico de tal modo que se ilustre la magnitud de los cambios operados en la


transicioacuten demograacutefica que vive el paiacutes y la cantidad de person de tercera edad El reacutegimen de pensiones es un tema crucial pa la comprensioacuten de la situacioacuten de la tercera edad en este tema enfatizaraacute dada la trascendencia del mercado laboral y por ser tema arduamente debatido y esencial para comprender los probl mas que afronta el Sistema de Seguridad Social se analizaraacuten I reformas del sistema su cobertura y se presentaraacuten una serie criacuteticas tanto al sistema como a las transformaciones de eacuteste

Demografiacutea

El anaacutelisis demograacutefico es esencial para la comprensioacuten del ce texto en el que se encuentra la tercera edad en el paiacutes En e~ caso particular se parte del anaacutelisis demograacutefico para pod~r vestigar y mostrar la situacioacuten de la tercera edad en Colombia relacioacuten con el tema pensional y las poliacuteticas puacuteblicas dirigida este grupo poblacional

En el Plan Nacional de Desarrollo 2006-2010 se da un argume to malthusiano al problema demograacutefico que hay en el paiacutes proceso de envejecimiento poblacional que se espera aumer en los proacuteximos antildeos es decir se afirma que el aumento de poblacioacuten acarrea problemas de tipo econoacutemic01

bull Es importar resaltar la afirmacioacuten de que hay un consenso sobre la visi del problema demograacutefico lo que a mi parecer es erroacuteneo ya e dicho consenso no existe

Aunque la relacioacuten entre crecimiento econoacutemico y demoshygrafiacutea se ha discutido ampliamente la uacutenica conclusioacuten sobre la que existe consenso es aquella seguacuten la cual las elevadas tasas de natalidad y fertilidad de las mujeres conducen a mayores iacutendices de pobreza y desigualdad y por consiguiente tienen un efecto negativo sobre el crecishymiento econoacutemico En este sentido se disentildearaacuten poliacuteticas especiacuteficas para los grupos poblacionales y regiones donde el rezago demograacutefico reviste signos criacuteticos (las mujeres adolescentes los menos educados los pobres y los resishydentes en la zona rural) En este contexto se garantizaraacute como parte de los planes de beneficios de la seguridad social en salud el acceso a meacutetodos modernos de planificacioacuten dando prioridad a la poblacioacuten adolescente y definiendo esshytrategias orientadas a armonizar las poliacuteticas de desarrollo econoacutemico con la dinaacutemica demograacutefica (Presidencia de la Repuacuteblica 2006 46)

1 La tesis claacutesica y reconocida de Malthus afirma que la poblacioacuten aumenta de mal geomeacutetrica mientras los alimentos de manera aritmeacutetica

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136 La crisis del sistema pensional colombiano bullbull

and in more detail it analyzes the Colombian pension system emphashysizing the changes introduced under law 100 of 1993 the coverage problem and tlle relation with the labour mafket and finally develops a critique of the failed reform of the Colombian pension system Key words Demographic transition pension regime social protection system

JEL H53 H55

Introduccioacuten

El anaacutelisis de los problemas de la poblacioacuten de tercera edad no es solamente un problema econoacutemico son problemas que deben pensarse desde varias perspectivasiexcl que tomen en cuenta la inshyterdisciplinariedad y complejidad propia de los grupos sociales De igual modo la solucioacuten tampoco es simplemente econoacutemica se debe dar un cambio cultural en la sociedad para cambiar el modo de ver la vejez garantizar la inclusioacuten de los viejos en las activishydades de la sociedadiexcl incluirlos en el mercado de trabajoiexcl mejorar su calidad de vida brindar posibilidades de ocupacioacuten es deci~

middot el bien-estar y la calidad de vida no se debe pensar uacutenicamente en teacuterminos econoacutemicos es mucho maacutes que eso no obstante representa un punto de partida pero no debe ser la panacea En el presente estudio se analiza la situacioacuten del reacutegimen pensional

bullen Colombia como un problema importante que enfrenta la socieshydad y en particular las personas de edad avanzada pero teniendo en cuenta que la pensioacuten y los ingresos en la vejez son soacutelo un

bullaspecto de un problema diverso y amplio

Dentro de los documentos soporte de la planeacioacuten y desarrollo del paiacutes se incluye como objetivo primordial atender a la poblacioacuten middot vulnerable entre la que se encuentra la poblacioacuten de tercera edad con una poliacutetica enfaacuteticamente de asistencial de solucioacuten al problema con recursos paliativos y no con soluciones eficaces al problema aunque se hable de vinculacioacuten y promocioacuten del empleo

no se dice queacute medida se tomaraacute y se deja al mercado el cual no iexcl tendraacute en cuenta a estos grupos poblacionales dado su caraacutecter i selectivo y excluyente los problemas de pobreza y marginacioacuten iexclde los viejos del paiacutes I

IEn el presente documento se estudiaraacute el reacutegimen de pensiones en iexclrelacioacuten con el mercado laboral y la crisis de la Seguridad Social ten Colombia Se empezaraacute realizando un anaacutelisis demograacutefico de ~tal modo que se ilustre la magnitud de los cambios operados en la

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Roberto Maurlcio Saacutenchez Torres

transicioacuten demograacutefica que vive el paiacutes y la cantidad de personas de tercera edad El reacutegimen de pensiones es un tema crucial para la comprensioacuten de la situacioacuten de la tercera edad en este tema se enfatizaraacutel dada la trascendencia del mercado laboral y por ser un tema arduamente debatido y esencial para comprender los probleshymas que afronta el Sistema de Seguridad Social l se analizaraacuten las reformas del sistema su cobertura y se presentaraacuten una serie de criacuteticas tanto al sistema como a las transformaciones de eacuteste

Demografiacutea

El anaacutelisis demograacutefico es esencial para la comprensioacuten del conshytexto en el que se encuentra la tercera edad en el paiacutes En este caso particular se parte del anaacutelisis demograacutefico para poder inshyvestigar y mostrar la situacioacuten de la tercera edad en Colombia en relacioacuten con el tema pensional y las poliacuteticas puacuteblicas dirigidas a este grupo poblacional

En el Plan Nacional de Desarrollo 2006-20101 se da un argumenshyto malthusiano al problema demograacutefico que hay en el paiacutes al proceso de envejecimiento poblacional que se espera aumente en los proacuteximos antildeos es deci~ se afirma que el aumento de la poblacioacuten acarrea problemas de tipo econoacutemico1bull Es importante resaltar la afirmacioacuten de que hay un consenso sobre la visioacuten del problema demograacutefico lo que a mi parecer es erroacuteneo ya que dicho consenso no existe

Aunque la relacioacuten entre crecimiento econoacutemico y demoshygrafiacutea se ha discutido ampliamente la uacutenica conclusioacuten sobre la que existe consenso es aquella seguacuten la cual las elevadas tasas de natalidad y fertilidad de las mujeres conducen a mayores iacutendices de pobreza y desigualdad y por consiguiente tienen un efecto negativo sobre el crecishymiento econoacutemico En este sentido se disentildearaacuten poliacuteticas especiacuteficas para los grupos pOblacionales y regiones donde el rezago demograacutefico reviste signos criacuteticos (las mujeres adolescentes los menos educados los pobres y los resishydentes en la zona rural) En este contexto se garantizaraacute como parte de los planes de beneficios de la seguridad social en salud el acceso a meacutetodos modernos de planificacioacuten dando prioridad a la poblacioacuten adolescente y definiendo esshytrategias orientadas a armonizar las poliacuteticas de desarrollo econoacutemico con la dinaacutemica demograacutefica (Presidencia de la Repuacuteblica 2006 46)

1 La tesis claacutesica y reconocida de Malthus afirma que la poblacioacuten aumenta de manera geomeacutetrica mientras los alimentos de manera aritmeacutetica

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138 La crisis del sistema penslonal colombiano bullbull

Se critican las altas tasas de natalidad como una causa primordial de los problemas sociales del paiacutes sin embargo se tiene como meta ampliar la esperanza de vida Dentro de los planes y prograshymas que se proponen para solucionar el problema demograacutefico se enfatiza la necesidad de disminuir la natalidad de la poblacioacuten en particular el nacimiento de nintildeos pobres a los cuales se supone seraacute el Estado quien se encargue de asistirlos

Es cierto que las tasas de natalidad son maacutes altas en la poblacioacuten con menores ingresos tambieacuten que no es justo que nazcan nintildeos pobres que no tengan las oportunidades adecuadas para llevar una vida plena sin embargo esta es una visioacuten ortodoxa del problema otras visiones alternativas para los procesos demograacuteficos afirman que el mismo sistema se encarga de generar una superpoblacioacuten relativa necesaria para los ciclos econoacutemicos u otras visiones eugeneacutesicas que afirman que es mejor que nazcan personas ricas y saludables que pobres y degenerados

En el anaacutelisis de la tercera edad y su papel en la sociedad es imshyportante tener en cuenta aspectos que determinan los cambios que conlleva el llegar a la vejez La longevidad de un individuo estaacute determinada entre otros factores por geneacutetica seleccioacuten natural historia ocupacional desarrollo bioloacutegico calidad de vida y salud En el mercado laboraliexcl se presenta una seleccioacuten de los oferentes de la fuerza de trabajoiexcl seleccioacuten caracterizada por la exclusioacuten de los ancianos principalmente por dos factores representar fuerza de trabajo con menor productividad y tener un conocimiento reshytrasado o desactualizadoiexcl en este sentido es importante destacar que el nivel educativo juega un papel importante en la participacioacuten laboral de la tercera edadiexcl dadas las caracteriacutesticas del trabajo el trabajo simple es faacutecilmente reemplazado por nuevas generashycionesiexcl mientras el trabajo que requiere conocimiento especiacutefico en muchos casos no es posible reemplazarloiexcl dada la necesidad de acumulacioacuten de conocimiento y experiencia

En Colombia auacuten no hay una estructura poblacional vieja como en los paiacuteses europeos o el caso particular del Uruguay en Latinoshyameacuterica Tal como se ilustra en la graacutefica 1iexcl la composicioacuten poblashycional del paiacutesiexcl tiene su mayor parte en los nintildeos sin embargoiexcl se observa que entre los 10 y 14 antildeos se presenta el grupo maacutes

Roberto Mauriacutecio Saacutenchez lOrres

GRAacuteFICA 1 Composicioacuten de la Poblacioacuten en Colombia

80 antildeos o mas

75 a 79 antildeos

70 a 74 antildeos

65 a 69 antildeos

60 a 64 antildeos

55 a 59 antildeos ~IIII~~50a54 a1l0s

45a49a1l05

40 a44a1l05 tC=~35 a 39a1l0s -

30 a 34 antildeos - t 25 a 29 antildeos ---t--- 20 a 24 antildeos ____-~

15 a 19 antildeos ----I------I 10 a 14 antildeos --~IiacuteI---

1000000

Fuente CENSO 20052

l

No obstanteiexcl las llamadas piraacutemides Pblacionale~iexcl que muestra la estructura por edades de la poblacion de un palsiexcl se han vuelt menos extensivas en su baseiexcl en los uacuteltimos 50 antildeos este proc~ se evidencia claramente (ver graacutefica 2) para 1951 1lt pobl~~IO teniacutea una estructura en donde habiacutean muchos mas mnos Y JOVE nes que adultos y viejos Para el 2005 la piraacutemide muestra un distribucioacuten mas balanceada en las diferentes edades y en las pn yecciones sobre los cambios demogaacuteficos d~1 paiacutesiexcl se espera qL para el 2020 ya no exista tal plramlde En slnteslsiexcl esto muestr que el paiacutes estaacute en un proceso de env~jecimi~~t~ poblacronal ql implicaraacute nuevos cambios en las polltlcas dlrlg~~as a la terc~1 edad que tambieacuten conllevara a cam~ios en la vllon sobre la veJshyy el papel de este grupo de poblacion en la SOCiedad

alto y se evidencia un descenso progresivo hacia edades mayores y tambieacuten hacia las menores

2 lOdos los datos del censo de 2005 son tomados de las bases de datos del Departamer Administrativo Nacional de Estadiacutestica httpwwwdanegovcocenso (DANE 2008)

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3 La crisis del sistema pensional colombiano bullbullbull

critican las altas tasas de natalidad como una causa primordial los problemas sociales del paiacutes sin embargo se tiene como

~ta ampliar la esperanza de vida Dentro de los planes y prograshyas que se proponen para solucionar el problema demograacutefico se fatiza la necesidad de disminuir la natalidad de la poblacioacuten en rticular el nacimiento de nintildeos pobres a los cuales se supone aacute el Estado quien se encargue de asistirlos

cierto que las tasas de natalidad son maacutes altas en la poblacioacuten n menores ingresos tambieacuten que no es justo que nazcan nintildeos bres que no tengan las oportunidades adecuadas para llevar una la plena sin embargo esta es una visioacuten ortodoxa del problema -as visiones alternativas para los procesos demograacuteficos afirman e el mismo sistema se encarga de generar una superpoblacioacuten ativa necesaria para los ciclos econoacutemicos u otras visiones geneacutesicas que afirman que es mejor que nazcan personas ricas aludables que pobres y degenerados

el anaacutelisis de la tercera edad y su papel en la sociedad es imshyrtante tener en cuenta aspectos que determinan los cambios e conlleva el llegar a la vejez La longevidad de un individuo estaacute terminada entre otros factores por geneacutetica seleccioacuten natural toria ocupacional desarrollo bioloacutegico calidad de vida y salud el mercado laboral se presenta una seleccioacuten de los oferentes la fuerza de trabajO seleccioacuten caracterizada por la exclusioacuten de ancianos principalmente por dos factores representar fuerza trabajo con menor productividad y tener un conocimiento reshy

Isado o desactualizado en este sentido es importante destacar e el nivel educativo juega un papel importante en la participacioacuten )oral de la tercera edad dadas las caracteriacutesticas del trabajo trabajo simple es faacutecilmente reemplazado por nuevas generashynes mientras el trabajo que requiere conocimiento especiacutefico muchos casos no es pOSible reemplazarlo dada la necesidad acumulacioacuten de conocimiento y experiencia

Colombia auacuten no hay una estructura poblacional vieja como los paiacuteses europeos o el caso particular del Uruguay en Latinoshy

leacuterica Tal como se ilustra en la graacutefica 1 la composicioacuten poblashymal del paiacutes tiene su mayor parte en los nintildeos sin embargo observa que entre los 10 y 14 antildeos se presenta el grupo maacutes

0 y se evidencia un descenso progresivo hacia edades mayores ambieacuten hacia las menores

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80 antildeoso maacutes

75 a 79 antildeos

70 a 74 antildeos

65 a 69 antildeos

60 a 64 antildeos

55 a 59 antildeos

50 a 54 antildeos bull Sexo Mu

45 a 49 antildeos bullbull

40 a 44 aliacuteos IIiliexcl 35 a 39 antildeos _____

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20 a 24 antildeos

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10 a 14 antildeos iiacuteip--- 5 a 9 antildeos bullbullIiI-O a 4 antildeos e~~~~

o 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000

Fuente CENSO 20052bull

No obstante las llamadas piraacutemides poblacionales que muestran la estructura por edades de la poblacioacuten de un paiacutes se han vuelto menos extensivas en su base en los uacuteltimos 50 antildeos este proceso se evidencia claramente (ver graacutefica 2) para 1951 la poblacioacuten teniacutea una estructura en donde habiacutean muchos maacutes nintildeos y joacuteveshynes que adultos y viejos Para el 2005 la piraacutemide muestra una distribucioacuten mas balanceada en las diferentes edades y en las proshyyecciones sobre los cambios demograacuteficos del paiacutes se espera que para el 2020 ya no exista tal piraacutemide En siacutentesis esto muestra que el paiacutes estaacute en un proceso de env~jecimi~~t~ poblaclonal que implicaraacute nuevos cambios en las polltlcas dirigidas a la tercera edad que tambieacuten conllevaraacute a cambios en la visioacuten sobre la vejez y el papel de este grupo de poblacioacuten en la sociedad

2 lbdos los datos del censo de 2005 son tomados de las bases de datos del Departamento Administrativo Nacional de Estadiacutestica httpwwwdanegovcocenso (DANE 2008)

140 La crisis del sistema pensional colombiano

GRAacuteFICA 2

Piraacutemides POblacionales 1951-2020 ------~I~~9~J------middot~

80middot34

10--74

60-64

SOmiddot54 4O-U

30middot34 20-24

10middot1 -lO 0-4

onontailt middotS o 10

HltwnbIiIMuje J

PwtC~iexcl~

HombMiexcl-

80y+

70-74

desarrollo social del paiacutes en donde la tercera edad juega un papel preponderante El tema pensional es un aspecto importante en el estudio de la tercera edad ya que en muchos casos eacuteste grupo depende de esos ingresos para poder vivir debido a los cambios culturales en la constitucioacuten de la familia El 11 de la poblaCioacuten estaacute en edad de pensioacuten 7 mujeres y 4 hombres (ver graacutefica 4) como se veraacute maacutes adelante la proporcioacuten de eacutestos que tienen pensioacuten es muy baja

3 En ~I reacutegimen de prima media -en el que se tiene en cuenta la edad para la obtencioacuten de penSlon- la edad para pension~rse es mayores de 60 antildeos para los hombres y mayores de 55 para las mUJeres despues del 2014 aumentaraacute en dos antildeos para ambos grupos

Roberto Mauricio Saacutenchez Torres 1~

El crecimiento poblacional se debe a tres factores aumento e las tasas de natalidad disminucioacuten de las tasas de mortalidad migracioacuten de la poblacioacuten Factores que determinan a su vez esperanza de vida de la poblacioacuten Es un objetivo de todos le paiacuteses aumentar la esperanza de vida de la poblacioacuten ya que ~ presenta como un indicador del progreso social en Colombia nacer se tiene una esperanza de vida de 722 antildeos y una me1 para el 2010 de extenderla a 74 La buacutesqueda de la ampliacic de la esperanza de vida no debe ser una meta por si mism debe estar acompantildeada de poliacuteticas dirigidas a la tercera eda que garanticen que la mayor duracioacuten de la vida tenga sentid mientras no haya calidad de vida oacuteptima para la tercera edad prolongacioacuten de la edad de vida no tiene razoacuten de ser

Fuente CENSO 2005

El reacutegimen de penSiones en Colombia

El Sistema de Seguridad Social se presenta en el mundo como mecanismo a traveacutes del cual los Estados ofrecen a los integrant de la Sociedad parte de las necesidades baacutesicas que aquellos deb suplir En sus oriacutegenes los Sistemas de Proteccioacuten Social se legi maban en la medida en que se buscaban garantizar los derech fundamentales del hombre como lo son la salud y las proteccion a las contingencias en la vida de los seres humanos

60-64

SO-st

40-44 3(1)4

lO-14

-lO middot5 o orceNajlt

10 middot5 a lO Porcrnajlt

10

H()mbc~bullbullMujent HoniexclIlMujern

Fuente Presidencia de la Repuacuteblica (2005)

En el paiacutes hay 3721943 personas mayores de 60 antildeos que es el 89 de la poblacioacuten del paiacutes (ver graacutefica 3) Esta cifra no soacutelo indica que gran parte de la poblacioacuten es vieja sino que plantea un debate en torno al papel que debe jugar esta poblacioacuten en la construccioacuten de una sociedad maacutes equitativa e incluyente No se puede plantear un alto desarrollo econoacutemico dejando de lado el

GRAacuteFICA 3 Poblacioacuten en Grupos Veintenales

3721943

12759057

l1li 0-20 AIIOS bull 20-40 AIIOS

I [] 40-60 ANtildeOS i

Lordm-MtYordmRE_ordfsectordm_A~9S

1667757

ENSAYOS DE ECONOMIANo 32 2008 135-164 ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 32 2008 135-164


GRAacuteACA 2

Piraacutemides POblacionales 1951-2020 1951

SO-84

70-7 60

sa-Slt 46-44 )()-jiexcl

20-2lt

W-14 0-4

-10 -s 1) 10 ImmfAlj middot10 middot5

PvucJlaiCHnmlmIIMuiltr HombMuj

8Or+ 10-14

desarrollo social del paiacutes en donde la tercera edad juega un papel preponderante El tema pensional es un aspecto importante en el estudiO de la tercera edad ya que en muchos casos eacuteste grupo depende de esos Ingresos para poder vivir debido a los cambios culturales en la constitucioacuten de la familia El 11 de la poblacioacuten esta en edad de pen~ioacuten3 7 mujeres y 4 hombres (ver graacutefica 4) cmo se vera mas adelante la proporcioacuten de eacutestos que tienen penslon es muy baja

3 En ~I reacutegimen de prima media -en el que se tiene en cuenta la edad para la obtencioacuten de penslon- la edad para penslonarse es mayores de 60 antildeos para los hombres y mayores le 55 para las mUJeres despues del 2014 aumentaraacute en dos antildeos para ambos grupos


-JO -s o nta

6(l64

50-54

40-41

30-34

20-24

16-14

0-4

10 -10 -s a 10 1PultCntajo

HombRbullbullM HombreomMuiacuteeml


En el paiacutes hay 3721943 personas mayores de 60 antildeos que es ~I ~9 de la poblacioacuten del paiacutes (ver graacutefica 3) Esta cifre no soacutelo indica que gran parte de la poblacioacuten es vieja sino que plantea un debate en torno al papel que debe jugar esta poblacioacuten en la construccioacuten de una sociedad maacutes equitativa e incluyente No se puede plantear un alto desarrollo econoacutemico dejando de lado el


3721943

16677574

12759057

Roberto Mauricio Saacutenchez Torres 141

El crecimiento poblacional se debe a tres factores aumento en las tasas de natalidad disminucioacuten de las tasas de mortalidad y migracioacuten de la poblacioacuten Factores que determinan a su vez la esperanza de vida de la poblacioacuten Es un objetivo de todos los paiacuteses aumentar la esperanza de vida de la poblacioacuten ya que se presenta como un indicador del progreso social en Colombia al nacer se tiene una esperanza de vida de 722 antildeos y una meta para el 2010 de extenderla a 74 La buacutesqueda de la ampliacioacuten de la esperanza de vida no debe ser una meta por si misma debe estar acompantildeada de poliacuteticas dirigidas a la tercera edad que garanticen que la mayor duracioacuten de la vida tenga sentido mientras no haya calidad de vida oacuteptima para la tercera edad la prolongacioacuten de la edad de vida no tiene razoacuten de ser

Fuente CENSO 2005

El reacutegimen de pensiones en Colombia

El Sistema de Seguridad Social se presenta en el mundo como el mecanismo a traveacutes del cual los Estados ofrecen a los integrantes de la Sociedad parte de las necesidades baacutesicas que aquellos deben suplir En sus oriacutegenes los Sistemas de Proteccioacuten Social se legitishymaban en la medida en que se buscaban garantizar los derechos fundamentales del hombre como lo son la salud y las protecciones a las contingencias en la vida de los seres humanos



GRAacuteFICA 4

Porcentaje de la Poblacioacuten en Edad de Pensioacuten

7

44

4 I bull Hombres gt 60 iII Hombres lt 60 I bull Mujeresgt 55 i

l_ o Mujeres lt 55 j

Fuente CENSO 2005

Los primeros modelos de Seguridad Social enfatizaban la solidarishydad y la equidad como principio rector del sistema sin embargo existiacutea una gran restriccioacuten el origen y capacidad de los recursos por tal motivo existiacutea un filtro en el sistema que se basaba en el contrato de trabajo es deci~ aquellas personas que aportaban al progreso del paiacutes debiacutean ser los privilegiados del sistema Fue en los Estados de Bienestar en donde el Sistema de Seguridad Social se consolidoacute en tanto se debiacutea buscar el mayor bienestar social esta percepCioacuten giraba en torno a la proteccioacuten universal los reshycursos deberiacutean estar centralizados en el Estado y provenientes del ahorro nacional los aportes proveniacutean de la financiacioacuten del Estado y de la relacioacuten salarial en la buacutesqueda de estas sociedades por el respeto de los derechos humanos el sistema de seguridad social conformaba la inversioacuten social en salud pensiones riesgos profesionales seguro al desempleo vivienda y alimentacioacuten Posshyterior a los establecimientos de los Estados de Bienestar viene una oleada de amplias transformaciones poliacuteticas que conduciraacuten a cambios en la formas como se percibe la Proteccioacuten Social se inicia una transicioacuten hacia los regiacutemenes poliacuteticos y econoacutemicos neoliberales que buscan fomentar poliacuteticas basadas en la concepshycioacuten autorreguladora del mercado el cual se encarga de asignar a cada quien lo que corresponde teniendo presente la miacutenima intershyvencioacuten estatal es asiacute como se configura una privatizacioacuten de los Sistemas de Seguridad Social y un cambio de visioacuten de la defensa


de los derechos humanos a los derechos del consumidor corr funcioacuten del Estado En Colombia estas transformaciones en los rE

giacutemenes de Proteccioacuten Social tuvieron caracteriacutesticas partic~lare pero no exentas de los cambios presentados en otras latlt~de Evidentemente con lo dicho la situacioacuten y las transformaClonE del Sistema de Seguridad Social en Colombia yen particular pal este estudio las pensiones o el seguro a la vejez son resultadlt de tensiones entre el orden poliacutetico y el orden econoacutemico por cual en el anaacutelisis que continuacutea se debe resaltar que el si~b~1l pensional estaacute construido sobre una doble base derecho y Ilmlti cioacuten es decir el derecho que como persona se tiene a satisfac las ~iacutenimas necesidades y por otro lado las limitaciones latentl de recursos para garantizar dichas necesidades a todos

En Colombia la Ley 100 de 1993 de cierto modo parte en di la historia del Sistema Pensional Colombiano se pasa de un r gimen basado en la solidaridad centrado en una in~titucioacuten4 Instituto de Seguros Sociales a otro construido a partir del ahor individual y la competencia entre empresas privadas llamad Administradoras de Fondos de Pensiones -AFP- La ley 100 tran forma el reacutegimen pensional y se inscribe dentro del paquete I

medidas sugeridas por el Banco Mundial como elemento para saneamiento de los problemas financieros del reacutegimen de repart Se argumentaba que este sistema ademaacutes de solu~ionar ~I pr blema fiscal del Estado y beneficiar a la vejez tamblen meJoral la dinaacutemica de crecimiento econoacutemico en la medida en que I ahorros de los afiliados a las AFP se invirtieran en el sector rE de la economiacutea Posterior a la Ley 100 se propuso eliminar tod las cajas y fondos puacuteblicos y reducir los regiacutenes especiales concentrar el sistema en lo que se llamo el reglmen dual por I

lado el Instituto de Seguros Sociales y por el otro las Administr doras de Fondos de Pensiones El ISS con reacutegimen de reparto donde los recursos para las mesadas provienen de los aportes los trabajadores joacutevenes es deci~ un reacutegimen basado en la se daridad donde el monto es calculado por el salario de los uacuteltim antildeos p~r otra parte las AFP basadas en un sistema de ahor individual las mesadas provienen de los recursos mismos de I trabajadores ya no hay solidaridad y el monto de la mesada determinado por la cantidad de ahorro de cada persona y con ba en una esperanza de vida proyectada en este reacutegimen el Esta

4 A pesar de exiacutestrr maacutes de 1000 cajas y fondos puacuteblicos y otros sist(iexclmas independientes el I concentraba la mayor parte de los afiliados a Segundad SOCial en pensiones

ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 322008 135-164 ENSAYOS DE ECONOMiANo 322008 135-164


GRAacuteFICA 4

Porcentaje de la Poblaci6n en Edad de Pensi6n

7

4 bull Hombres gt 60

mHombres lt 60 bull Mujeras gt 55 o lt55

l~ __ ~_

fuente CENSO 2005

iLos primeros modelos de Seguridad Social enfatizaban la solidarishydad y la equidad como principio rector del sistema sin embargo existiacutea una gran restriccioacuten el origen y capacidad de los recursos por tal motivo existiacutea un filtro en el sistema que se basaba en el contrato de trabaja es decir aquellas personas que aportaban al progreso del paiacutes debiacutean ser los privilegiados del sistera Fue ~n los Estados de Bienestar en donde el Sistema de Segundad SOCIal se consolidoacute en tanto se debiacutea buscar el mayor bienestar social esta percepcioacuten giraba en torno a la proteccioacuten universal los reshycursos deberiacutean estar centralizados en el Estado y provenientes del ahorro nacional los aportes proveniacutean de la financiacioacuten del Estado y de la relacioacuten salarial en la buacutesqueda de estas sociedades por el respeto de los derechos humanos el sistema de seguridad social conformaba la inversioacuten social en salud pensiones riesgos profesionales seguro al desempleo vivienda y alimentacioacuten Posshyterior a los establecimientos de los Estados de Bienestar viene ~na oleada de amplias transformaciones poliacuteticas que conduciraacuten ~ cambios en la formas como se perCibe la Proteccioacuten Social se Inicia una transicioacuten hacia los regiacutemenes poliacutetiCOS y econoacutemicos heoliberales que buscan fomentar polltlcas basadas en la concepshy~ioacuten autorreguladora del mercadoel cual se encarga ~easi~nar a lada quien lo que corresponde teniendo presente la mlnlma intershyvencioacuten estatal es asiacute com se configur~ una ~ri~atizacioacuten de los Sistemas de Seguridad SOCial y un cambiO de vlslon de la defensa I----~~-- ----______~___

ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 32 2008 135middot164


de los derechos humanos a los derechos del consumidor como funcioacuten del Estado En Colombia estas transformaciones en los reshygiacutemenes de Proteccioacuten Social tuvieron caracteriacutesticas partic~lares pero no exentas de los cambios presentados en otras latlt~des Evidentemente con lo dicho la situacioacuten y las transformaciones del Sistema de Seguridad Social en Colombia yen particular para este estudio las pensiones o el seguro a la vejez son resultados de tensiones entre el orden poliacutetiCO y el orden econoacutemico por lo cual en el anaacutelisis que continuacutea se debe resaltar que el sistema pensional estaacute construido sobre una doble base ~erecho y imitashycioacuten es decir el derecho que como persona se tiene a satisfacer las ~iacutenimas ~ecesidades y por otro lado las limitaciones latentes de recursos para garantizar dichas necesidades a todos

En Colombia la Ley 100 de 1993 de cierto modo parte en d~s la ~Iistoria del Sistema Pensional Colombiano se pasa de un reshygimen basado en la solidaridad centrado en una in~titucioacuten4 el Instituto de Seguros Sociales a otro construIdo a partir del ahorro individual y la competencia entre empresas privadas llamadas Administradoras de Fondos de Pensiones -AFP- La ley 100 transshyforma el reacutegimen pensional y se inscribe dentro del paquete de medidas sugeridas por el Banco Mundial como elemento para el saneamiento de los problemas financieros del reacutegimen de reparto Se argumentaba que este sistema ademaacute~ de solu~ionar ~I pr9shyblema fiscal del Estado y beneficiar a la vejez tamblen mejorana la dinaacutemica de crecimiento econoacutemico en la medida en que los ahorros de los afiliados a las AFP se invirtieran en el sector real de la economiacutea Posterior a la Ley 100 se propuso eliminar todas las cajas y fondos puacutebliCOS y reducir los regiacutemenes especiales y concentrar el sistema en lo que se llamoacute el reacutegimen dual por un lado el Instituto de Seguros Sociales y por el otro las Administrashydoras de Fondos de Pensiones El ISS con reacutegimen de reparto en donde los recursos para las mesadas provienen de los aportes de los trabajadores joacutevenes es decir un reacutegimen basado en la solishydaridad donde el monto es calculado por el salario de los uacuteltimos antildeos ~r otra parte las AFP basadas en un sistema de ahorro individual las mesadas provienen de los recursos mismos de los trabajadores ya no hay solidaridad y el monto de la mesada es determinado por la cantidad de ahorro de cada persona y con base en una esperanza de vida proyectada en este reacutegimen el Estado

4 A pesar de existir maacutes de 1000 cajas y fondos ~UacutebliCOS y otros sist~mas independientes el ISS concentraba la mayor parte de los afiliados a Segundad SOClal en pensiones


I

I

I


con recursos propios garantiza dos contingencias agotamiento del ahorro y pensioacuten miacutenima

En el reacutegimen dual el 155 por su naturaleza basada en la solidashyridad tiene dos aspectos que se pueden ver como la desventaja del sistema por un lado al destinarse todos los aportes a un fondo comuacuten no es raro que se busque declarar el sueldo por debajo del que es ya que esto disminuye los aportes pero en los uacuteltimos antildeos de trabaja cuando se toma en cuenta ~I periodo para conocer el monto de la mesada se declara el monto real y en algunos casos se busca a toda costa aumentar el monto declashyrado de este modo se presenta un problema de reparto que se evidencia en la diferencia entre lo que aportoacute mientras trabajaba y lo que recibe en la vejez Por otro lado el sistema de prima media debe garantizar un miacutenimo entre el nuacutemero de cotizantes y el de pensionados ya que en la medida en que esto cambie se torn~raacute imposible la sostenibilidad del sistema en el caso del 155 no solo aspectos demograacuteficos han contribuido a dicho fenoacutemeno tambieacuten el traslado hacia las AFP quebrantaron el sostenimient~ del reacutegimen de prima media En el sistema de capitalizacioacuten inshydividual se tiene la desventaja de no garantizar con sus mismos recursos un ingreso a la vejez hasta el uacuteltimo diacutea de vida lo cual se confiere al Estado

Hay diferencias muy importantes en C1Janto a la reglamentacioacuten de cada reacutegimen ~n de ellos es el portafolio de inversiones para el de reparto hay limites en los valores en los que se invierten los ahorros en especial se concentra en tiacutetulos de deuda del Estado o com lo sucedido con el Banco Central Hipotecario el cual se quebro y se perdieron todos los recursos del 155 invertidos en eacutel es decir los ahorros de miles de colombianos se despilfarraro~ por las deficientes decisiones de inversioacuten En cambio las AFP pueden tener un portafolio diversificado y de este modo disminuir el riesgo sin variar la rentabilidad esperada Otra diferencia es la administracioacuten de cada sistema mientras en el 155 se administra como un fondo especial con altos costos administrativos las AFP administran como cualquier empresa privada

El sistema pensional estaacute basado en el contrato de trabajo en las relaciones laborales de alliacute que la gran mayoriacutea de los afiliados sean trabajadores asalariados por esto la situacioacuten del sistema no es independiente del mercado laboral Las caracteriacutesticas de un sistema pensional ayudan a comprender las condiciones y proshyblemaacuteticas de aquel estas caracteriacutesticas suelen ser baacutesicamente



la edad de retiro la tasa de reemplazo el periodo de cotizacioacutel la tasa de cotizacioacuten y los gastos de administracioacuten En Colomb estas cifras son la edad miacutenima para obtener pensioacuten es de para las mujeres y 60 para los hombres despueacutes del 2014 este edades aumentaran en dos antildeos para cada uno la tasa de reen plazo que determina el monto de la mesada pensional es e1 65 del salario promedio de los uacuteltimos 10 antildeos laborados el tleml de cotizacioacuten para tener derecho a pensioacuten es de 1000 seman que equivalen aproximadamente a 20 antildeos la tasa de cotizacij es del 16 de los ingresos del trabajador por uacuteltimo los costos administracioacuten son aproximados en el 35 del total cotizado

En Colombia siguen existiendo sistemas pensionales independie tes con otro tipo de determinaciones lo cual evidencia privilegi seguacuten el cargo y la institucioacuten en que las persnas trabajan ~ lo cual las diferencias en el monto de las pensiones no salame te se deben a diferencias en los ingresos Por un lado estaacuten regiacutemenes exceptuados que incluye a las Fuerzas Militares a Policiacutea Nacional a los trabajadores de Ecopetrol Xal Magisterio por otro los regiacutemenes especiales en los que estan el Congresj las Altas Cortes maacutes adelante nos enfocaremos en los problerr que acarrean estos sistemas

El reacutegimen de pensiones tiene una deuda pensional ~racteri~eacute por un pasivo pensional y un deacuteficit pensiona El pasIvo penslo es el valor presente de las obligaciones futuras en penSiones e seguacuten cifras del 2002 representaba el 206 del PIB del antildeo 20( en cuanto al deacuteficit pensional que es aquel pasivo que no pUE ser financiado por los recursos del sistema era del 192 del del 2000 (ver cuadro 1) Esto muestra que tan soacutelo el 14 pasivo pensional puede ser financiado por recurss prOPiOS sistema mientras el resto recae en los recursos publicas lo e evidencia un importante problema presupuestal del reacutegimen

CUADRO 1

Deacuteficit Pensional en Valor Presente ( del PIS) bull __ __M~

ISS 6145 CaIasPuacuteblicas Nacionales 55L46 _ Sonos Pensio nales _~=__Ll4- __-_____ ~____~--__--_ _FOI11i9----~ ________ J94L~____ ~~---FFAA Y Policiacutea 3883 Total Deacuteficit 19236

Fuente Contraloriacutea General de la Repuacuteblica (2002)

ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 32 2008 135-164



En el reacutegimen dual el ISS por su naturaleza basada en la solidashyridad tiene dos aspectos que se pueden ver como la desventaja

del sistema por un lado al destinarse todos los aportes a un fondo comuacuten no es raro que se busque declarar el sueldo por debajo del que es ya que esto disminuye los aportes pero en los uacuteltimos antildeos de trabajo cuando se toma en cuenta el periodo para conocer el monto de la mesada se declara el monto real y en algunos casos se busca a toda costa aumentar el monto declashyrado de este modo se presenta un problema de reparto que se evidencia en la diferencia entre lo que aportoacute mientras trabajaba y lo que recibe en la vejez Por otro lado el sistema de prima media debe garantizar un miacutenimo entre el nuacutemero de cotizantes y el de pensionados ya que en la medida en que esto cambie se torn~raacute imposible la sostenibilidad del sistema en el caso del ISS no solo aspectos demograacuteficos han contribuido a dicho fenoacutemeno tambieacuten el traslado hacia las AFP quebrantaron el sostenimiento del reacutegimen de prima media En el sistema de capitalizacioacuten inshydividual se tiene la desventaja de no garantizar con sus mismos recursos un ingreso a la vejez hasta el uacuteltimo diacutea de vida lo cual se confiere al Estado

Hay diferencias muy importantes en cuanto a la reglamentacioacuten de cada reacutegimen Uno de ellos es el portafolio de inversiones para el de reparto hay liacutemites en los valores en los que se invierten los ahorros en especial se concentra en tiacutetulos de deuda del Estado o como lo sucedido con el Banco Central Hipotecario el cual se quebroacute y se perdieron todos los recursos del ISS invertidos en eacutel es decir los ahorros de miles de colombianos se despilfarraron por las deficientes decisiones de inversioacuten En cambio las AFP pueden tener un portafoliO diversificado y de este modo disminuir el riesgo sin variar la rentabilidad esperada Otra diferencia es la administracioacuten de cada sistema mientras en el ISS se administra como un fondo especial con altos costos administrativos las AFP administran como cualquier empresa privada

El sistema pensional estaacute basado en el contrato de trabajo en las relaciones laborales de alliacute que la gran mayoriacutea de los afiliados sean trabajadores asalariados por esto la situacioacuten del sistema ~o es independiente del mercado laboral Las caracteriacutesticas de ~n sistema pensional ayudan a comprender las condiciones y proshytllemaacuteticas de aquel estas caracteriacutesticas suelen ser baacutesicamente

ENSAYOS DE ECONOMiA No 32 2008 135164


la edad de retiro la tasa de reemplazo el periodo de cotizacioacuten la tasa de cotizacioacuten y los gastos de administracioacuten En Colombia estas cifras son la edad miacutenima para obtener pensioacuten es de 55 para las mujeres y 60 para los hombres despueacutes del 2014 estas edades aumentaran en dos antildeos para cada uno la tasa de reemshyplazo que determina el monto de la mesada pensional es el 65 del salario promedio de los uacuteltimos 10 antildeos laborados el tiempo de cotizacioacuten para tener derecho a pensioacuten es de 1000 semanas que eqUivalen aproximadamente a 20 antildeos la tasa de cotizacioacuten es del 16 de los ingresos del trabajador por uacuteltimo los costos de administracioacuten son aproximados en el 35 del total cotizado

En Colombia siguen existiendo sistemas pensiona les independienshytes con otro tipo de determinaciones lo cual evidencia privilegios seguacuten el cargo y la institucioacuten en que las personas trabajan por lo cual las diferencias en el monto de las pensiones no solamenshyte se deben a diferencias en los ingresos Por un lado estaacuten los regiacutemenes exceptuados que incluye a las Fuerzas Militares a la Policiacutea Nacional a los trabajadores de Ecopetrol y al Magisterio y por otro los regiacutemenes especiales en los que estaacuten el Congreso y las Altas Cortes maacutes adelante nos enfocaremos en los problemas que acarrean estos sistemas

El reacutegimen de pensiones tiene una deuda pensional caracterizada por un pasivo pensional y un deacuteficit pensional El paSivo pensional es el valor presente de las obligaCiones futuras en pensiones que seguacuten cifras del 2002 representaba el 206 del PIB del antildeo 2000 en cuanto al deacuteficit pensional que es aquel pasivo que no puede ser financiado por los recursos del sistema era del 192 del PIB del 2000 (ver cuadro 1) Esto muestra que tan soacutelo el 14 del paSivo pensional puede ser financiado por recursos propios del sistema mientras el resto recae en los recursos puacuteblicos lo cual evidencia un importante problema presupuestal del reglmen

CUADRO 1

del PIB)

caJas-poacutebiacuteTCas 45

Nacionales5546 --- Bonos Pensionales 1714 middotFOmag---middot-~ __ =~I~~1ordf=~==--=~~_ FFAA y Policiacutea 3883 Total Deacuteficit 19236



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Con la reforma al sistema de pensiones no aumentoacute la cobertura sino que se presentoacute un proceso de transicioacuten del reacutegimen que se caracterizoacute por el aumento en el nuacutemero de afiliados de las AFP a costa del 155 y de la desaparicioacuten de las cajas y fondos puacuteblicos Como se observa en el cuadro 2 para 1997 de un total de 2494363 afiliados a las AFP el 51 proveniacutea del ISS y de las Cajas y fondos desaparecidos mientras que soacutelo el 43 eran nuevos afiliados al sistema pensional el restante 6 se registra como traslado de AFP es decir se registra su uacuteltimo traslado entre las mismos fondos privados sin embargo se puede inferir que gran parte de estos afiliados provienen originalmente del 155 Claramente en teacuterminos porcentuales los afiliados provenientes del ISS han disminuido a lo largo de los 10 antildeos analizados esto se debe al liacutemite de afiliados joacutevenes que hay dentro del seguro social Curiosamente el antildeo en donde hubo maacutes traslado de afiliados del ISS a las AFPiexcl no es precisamente el primer antildeo analizado sino el uacuteltimo despueacutes de un periodo de desplazamiento bajoiexcl en el antildeo 2007 se afiliaron a las AFP provenientes del ISS un total de 395268 personas lo que refleja la situacioacuten actual del sistema pensional y explica la actual crisis financiera del reacutegimen de prima media En siacutentesis la reforma pensional como se analizaraacute mas adelante en detalle no aumentoacute la cobertura simplemente se presenta como la ilusioacuten del aumento del nuacutemero de afiliados no obstante los inactivos y los no cotizantes son gran parte de los afiliados que por conveniencia y evasioacuten del problema no se dice de este modo el resultado maacutes evidente y palpable de la reforma al sistema de pensiones fue el quebrantamiento del reacutegimen de prima media y el crecimiento de afiliados y de utilidades de las AFP El traslado masivo de los afiliados del ISS a las AFP dejoacute insostenible financieramente al primero resultado de las caracshyteriacutesticas propias del reacutegimen de reparto donde los recursos para las mesadas pensiona les provienen de las nuevas generaciones luego al disminuir el nuacutemero de afiliados y contribuyentes joacuteveshynes disminuyen los recursos y por tanto la desfinanciacioacuten del sistema resultante hace que sea el Estado quien responda por dichos recursos lo que conduciraacute a mediano plazo a una carga a los recursos puacutebliCOS de gran dimensioacuten

El desplazamiento de afiliados del ISS a las AFP tiene una caracteshyriacutestica fundamental yes la preferencia por los joacutevenes el mercadeo de las AFP se dirige hacia ellosiexcl luego el aumento de la afiliacioacuten en los fondos privados se ha nutrido de los joacutevenes que estaban afiliados al ISS Esta particularidad se presenta porque el cliente



CUADRO 2

AFILIADOS A AFP POR ORIGEN DE AFILIACIOacuteN

CAJAS Y INGRESO AL TRASLADO TOTAL AFIshyANtildeO ISS FONDOS SISTEMA AFP LIADOS AFP 1997 1146776 1272i4~-=-1~91~134 _~50middotl~9__494363 -1998-D402083i4i~98 1132707 232045 2908633 19991594-376 145863 1354960 ~18124 3443323

2000 1701438793971735433 437739 3954007 2001 1743270 7a12S 2017893 _4lt37091 4336379 2002 1750580 74986-2324332 566050 _ 4715948 2003 1785060 71911 2762383 593669 5213023 2004 1793159 67730 3277061 609446__5Z47396 2005 1803054 66477 385539lt3__ sect6833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432 42~i40 4663564 910399 7814535

Fuente Superintendencia Financiera de Colombia (2008)

modelo de las AFP son los joacutevenes a quienes les falta much para pensionarse y quienes pueden aumen~ar la magnit~d d sus recursos contribuyendO durante varios anos Las AFP tiene mayor nuacutemero de afiliados hasta las personas de 40 antildelts e esta edad en adelante es el ISS quien tiene un mayor numel de afiliados lo cual muestra a la vez dos cosas por un ladoiexcl ql las AFP tendraacuten muy pocos pensionados a corto plazo y por tal to estaacuten en un periodo en donde los ahorros de los afiliados ~ acumulan significativamente por otro lado muestra coacutemo el I~ tiene bastantes personas muy cerca del retiro y pocas qu~ estE cotizando A medida que aumenta la edad es mayor la dlferel cia relativa en el rango de 40 a 44 antildeos el 155 tiene el 54 ( los afiliado~ mientras que entre los 60 Y 64 antildeos el 155 tiene 94 de los ~filiados y tan soacutelo el 6 estaacuten afiliados a los fond~ privados (ver cuadro 3)

La cobertura del reacutegimen de pensiones

El problema maacutes significativo que ha tenido el reacutegimen de pensi nes en Colombia es la coberturaiexcl el nuacutemero de personas a las ql llega el seguro de vejez no ha sido y no es el qu~ deberiacutea ten una sociedad que busca la protecClon y la garantla de derech miacutenimos para la poblacioacuteniexcl a pesar de las reformas que s h realizado se estaacute muy lejos de la universalizacioacuten que deberla s

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Con la reforma al sistema de pensiones no aumentoacute la cobertura sino que se presentoacute un proceso de transicioacuten del reacutegimen que se caracterizoacute por el aumento en el nuacutemero de afiliados de las AFP a costa del ISS y de la desaparicioacuten de las cajas y fondos

puacuteblicos Como se observa en el cuadro 2 para 1997 de un total de 2494363 afiliados a las AFP el 51 proveniacutea del ISS y de las Cajas y fondos desaparecidos mientras que soacutelo el 43 eran nuevos afiliados al sistema pensional el restante 6 se registra como traslado de AFP es decir se registra su uacuteltimo traslado entre las mismos fondos privados sin embargo se puede inferir que gran parte de estos afiliados provienen originalmente del 155 Claramente en teacuterminos porcentuales los afiliados provenientes del ISS han disminuido a lo largo de los 10 antildeos analizados esto se debe al liacutemite de afiliados joacutevenes que hay dentro del seguro social Curiosamente el antildeo en donde hubo maacutes traslado de afiliados del ISS a las AFP no es precisamente el primer antildeo analizado sino el uacuteltimo despueacutes de un periodo de desplazamiento bajo en el antildeo 2007 se afiliaron a las AFP provenientes del 155 un total de 395268 personas lo que refleja la situacioacuten actual del sistema pensional y explica la actual crisis financiera del reacutegimen de prima media En siacutentesis la reforma pensional como se analizaraacute mas adelante en detalle no aumentoacute la cobertura simplemente se presenta como la ilusioacuten del aumento del nuacutemero de afiliados no obstante los inactivos y los no cotizantes son gran parte de los afiliados que por conveniencia y evasioacuten del problema no se dice le este modo el resultado maacutes evidente y palpable de la reforma 31 sistema de pensiones fue el quebrantamiento del reacutegimen de Jrima media y el crecimiento de afiliados y de utilidades de las ~FP El traslado masivo de los afiliados del ISS a las AFP dejOacute nsostenible financieramente al primero resultado de las caracshyeriacutesticas propias del reacutegimen de reparto donde los recursos para as mesadas pensionales provienen de las nuevas generaciones uego al disminuir el nuacutemero de afiliados y contribuyentes joacuteveshyles disminuyen los recursos y por tanto la desfinanciacioacuten del istema resultante hace que sea el Estado quien responda por fichos recursos lo que conduciraacute a mediano plazo a una carga a JS recursos puacuteblicos de gran dimensioacuten

1 desplazamiento de afiliados del ISS a las AFP tiene una caracteshyiacutestica fundamental yes la preferencia por los joacutevenes el mercadeo le las AFP se dirige hacia ellos luego el aumento de la afiliacioacuten n los fondos privados se ha nutrido de los joacutevenes que estaban iexclfiliados al 155 Esta particularidad se presenta porque el cliente

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CUADRO 2


CAJAS Y INGRESO AL TRASLADO TOTAL AFIshyANtildeO ISS FONDOS SISTEMA AFP ~_JIADOS AFP 1997 1146776 127214 1070134 ~ 150239 4~~363__ 1998 1402083 141798 1132707--232045---2908633 1999 1594376 145863 1354960 348124 3443323 2000 1701438 79397 1735433 437739 3954007 2001 1743270 78125 2017893 497091 4336379 2002 1750580 74986 2324332 566050 4715948

26031785060 71911 2762383 593669 213023 2004 1793159 67730 3277061 609446 -5~747396 2005 1803054 66477 3855399 636833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432-middot42~140 4663564 910399 7814535


modelo de las AFP son los joacutevenesiexcl a quienes les falta mucho para pensionarse y quienes pueden a~men~ar la magnit~d de sus recursos contribuyendo durante vanos anos Las AFP tienen mayor nuacutemero de afiliados hasta las personas de 40 antildesiexcl de esta edad en adelante es el 155 quien tiene un mayor numero de afiliados lo cual muestra a la vez dos cosas por un lado que las AFP tendraacuten muy pocos pensionados a corto plazo y por tanshyto estaacuten en un periodo en donde los ahorros de los afiliados se acumulan significativamentel por otro ladoiexcl muestra coacutemo el I~S tiene bastantes personas muy cerca del retiro y pocas que esten cotizando A medida que aumenta la edadiexcl es mayor la diferenshycia relativa en el rango de 40 a 44 antildeos el ISS tiene el 54 de los afiliado~ mientras que entre los 60 y 64 antildeos el ISS tiene el 94 de los afiliados y tan soacutelo el 6 estaacuten afiliados a los fondos privados (ver cuadro 3)


El problema maacutes significativo que ha tenido el reacutegimen de pensioshynes en Colombia es la coberturaiexcl el nuacutemero de personas a las que llega el seguro de vejez no ha sido y no es el que deberiacutea tener una sociedad que busca la proteccioacuten y la garantiacutea de derechos miacutenimos para la poblacioacuten a pesar de las reformas que s~ han realizadoiexcl se estaacute muy lejos de la universalizacioacuten que debena ser

~ -



OJADRO 3

AFILIADOS A SISTEMA PENSIONAL POR EDAD (2005)

EDAD AFP ISS Diferencia afiliados AFP e ISS

0-19 20-24

774 792633

9137 156333

74637 ---6=36-=30=-0---------------------------------shy

25-29 1212748 774 722974 30-34 1176874 745841 431033 35-39 1095279 935191 160088- -----_----

----- shy _-_~ shy----_ _-----__---~~----------_ _---~__ _-------~------

40-44 792099 928445 -136346 45-49 418911 820495 50-54 151738 674632

55-59 47041 441556 -394515

60-64 12303 220611 -208308 ----~---__---------~-55-(S --- -------- --------- shy

Maacutes 9354 209822 -200468 TOTAL 5792754 5631837 160917


el objetivo prioritario en el reacutegimen de pensiones No obstante las ~eforma~ su justificacioacuten y los objetivos por las cuales se aprueban ~stas giran en torno principalmente a solucionar los problemas fiscales presentados dentro del reacutegimen por encima de la buacutesshyqueda de ampliar la cobertura el problema a solucionar por parte de los planeadores del paiacutes y de los consejeros externos como el Banco Mundial es solucionar la crisis financiera del sistema A continuacioacuten se abordaraacute el problema de la cobertura en el sistema pensional colombiano se presentaraacuten una serie de relaciones que muestran la situacioacuten de la cobertura en el sistema y los puntos en donde el problema es maacutes notable para lo cual se utilizaraacuten los datos disponibles de la Superintendencia Financiera de Colombia (2008) el 1555 Asofondos (2008) el DANE (2008) Yel DNP (2006)

A partir de la Ley 100 de 1993 con la creacioacuten del reacutegimen dual se presenta una masiva afiliacioacuten a los fondos privados de pensiones de 1994 a 2007 el nuacutemero de afilados aumentoacute en 6822915 mientras que en el 155 eacuteste aumento fue de 2625892 menos de

5 Los datos dellSS son de la Superintendencia Financiera de Colombia (2008) y del Centro de Investigaciones para el Desarrollo CID (2008)

ENSAYOS DE ECONOMiANo 32 2008 135middot164


la mitad del primero Pese a que el nuacutemero de afiliados ha aumenshytado considerablemente tanto que para el 2007 era entre el 155 y las AFP 13865413 no nos podemos basar en esto para analizar en detalle la cobertura ya que el nuacutemero de afiliados cotizantes en el ISS y el de afiliados activos en las AFP es muy inferior al del total de afiliados y es este el que nos indica la cobertura ya que son ellos los que estaacuten aportando y que por tanto en un futuro tendraacuten derecho realmente a pensioacuten (ver cuadro 4) Mientras en el antildeo 1997 el 58 4 de los afiliados al sistema estaban contrishybuyendo al mism para 2007 esta proporcioacuten disminuyoacute y tan soacutelo el 444 de los afiliados al sistema eran cotizantes activos es decir que 556 de los afiliados al sistema de pensiones son simplemente afiliados pero no estaacuten cotizando o ahorrando para recibir una pensioacuten en su vejez Incluso a partir del antildeo 2000 en adelante en el ISS es mayor el nuacutemero de afiliados no cotizantes que el nuacutemero de ellos que cotizan y estaacuten vinculados realmente al sistema pensional aspecto que ha aumentado significativamente en los uacuteltimos antildeos tanto asiacute que para el 2007 el 693 de los

CUADRO 4

CLASIFICACIOacuteN DE LOS AFILIADOS AL REacuteGIMEN PENSIONAL

ANtildeO ISS FONDOS DE PENSIONES

NO COTIshy TOTAL COTIZANTES ZANTES TOTAL ACTIVOS INACTIVOS

1993 3424986 ------- shy------~----

1994 3699701 --- shy

1995 3120298 447135 3567433 -1996 2846813 1421870 4268683 - 2032405

1997 2746104 1682260 4428364 1296215 1198148 2494363 ~ _shy

----__--shy1998 2348859 2284632 4633491 1516624 1392009 2908633

----_-------- shy

1999 2381 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 ____________T_

2000 2145369 2313526 4458895 1916199 2037808 3954007

2001 2009466 2449429 4458895 2111607 2224772 4336379-_~---~----__-~---_-

2002 2224527 2290941 4515468 2243604 2472344 4715948

--------__shy

2003 2538688 2674335 5213023

-

2004 1900239 3728849 5629088 2843644 2903752 5747396 -

2005 2040397 3750405 5790802 3217576 3144187 ----~---

2006 1949204 3978753 5927957 3637760 3372527 7010287

2007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535

Fuente CID (2008) Superintendencia Financiera de Colombia (2008)


149

148 La crisis del sistema pensional colombiano bull

CUADRO 3


Diferencia afiliados AFP e EDAD AFP ISS ISS J~fE)~t__________ _ 0-19 83774 9137 74637

~=2_0-_2i-=-=~_~---------------middot-- middotmiddot63-6300-shy~~ _ __bull _-__-_ __shy

25~29 1 774 722974 30-34 1176874 745841 431033=__---_shy35-39 1095279 935191 160088__--------_

45-49 418911 820495 -401584-_---_~~---_~__--

__ 50-~~~1738__~_~~~~_______-52_~~9_4_ ___________ 55-59 47041 441556 -394515

_60-6~____~303______22Q~tSJ_ _ -20830JL___________________ 65 Oacute Maacutes 9354 209822 -200468 TOTAL 5792754 5631837 160917


el objetivo prioritario en el reacutegimen de pensiones No obstante las reformas su justificacioacuten y los objetivos por las cuales se aprueban

middot eacutestas giran en torno principalmente a solucionar los problemas middot fiscales presentados dentro del reacutegimen por encima de la buacutesshyqueda de ampliar la cobertura el prOblema a solucionar por parte de los planeadores del paiacutes y de los consejeros externos como el Banco Mundial es solucionar la crisis financiera del sistema A continuacioacuten se abordaraacute el problema de la cobertura en el sistema pensional colombiano se presentaraacuten una serie de relaciones que muestran la situacioacuten de la cobertura en el sistema y los puntos en donde el problema es maacutes notable para lo cual se utilizaraacuten los

bulldatos disponibles de la Superintendencia Financiera de Colombia (2008) el ISS5 Asofondos (2008) el DANE (2008) Y el DNP (2006)

A partir de la Ley 100 de 1993 con la creacioacuten del reacutegimen dual se I presenta una masiva afiliacioacuten a los fondos privados de pensiones iexclde 1994 a 2007 el nuacutemero de afilados aumentoacute en 6822915 mientras que en el ISS eacuteste aumento fue de 2625892 menos de

i------------shy5 Los datos dellSS son de la Superintendencia Financiera de Colombia (2008) y del I Centro de Investigaciones para el Desarrollo CID (2008)


149Roberto Mauriacutecio Saacutenchez Torres

la mitad del primero Pese a que el nuacutemero de afiliados ha aumenshytado considerablemente tanto que para el 2007 era entre el ISS y las AFP 13865413 no nos podemos basar en esto para analizar en detalle la cobertura ya que el nuacutemero de afiliados cotizantes en el ISS y el de afiliados activos en las AFP es muy inferior al del total de afiliados y es este el que nos indica la cobertura ya que son ellos los que estaacuten aportando y que por tanto en un futuro tendraacuten derecho realmente a pensioacuten (ver cuadro 4) Mientras en el antildeo 1997 el 584 de los afiliados al sistema estaban contri- _ buyendo al mismo para 2007 esta proporcioacuten disminuyoacute y tan soacutelo el 444 de los afiliados al sistema eran cotizantes o activos es decir que 556 de los afiliados al sistema de pensiones son simplemente afiliados pero no estaacuten cotizando o ahorrando para recibir una pensioacuten en su vejez Incluso a partir del antildeo 2000 en adelante en el ISS es mayor el nuacutemero de afiliados no cotizantes que el nuacutemero de ellos que cotizan y estaacuten vinculados realmente al sistema pensional aspecto que ha aumentado significativamente en los uacuteltimos antildeos tanto asiacute que para el 2007 el 693 de los

CUADRO 4



NO COTI-COTIZANTES ZANTES TOTAL ACTIVOS INACTIVOS TOTAL

1993 - - 3424986 - - ------- bullbullbull__ bullbull __bull ___M~~~

~_~-

1994 - - 3699701 - - 991620 -~

1995 3120298 447135 3567433 __------- - 1710865 ~-------___~ _~ 1-----middot -

1996 2846813 1421870 4268683 - - 2032405 - ~ __--_~~-~_1- middot-

__~_m___ _~~

1997 2746104 1682260 4428364 1296215 1198148 2494363 _____---

1998 2348859 2284632 1633491 1516624 1392009 2908633

1999 2381897 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 _----~_-_-----_-

2000 2145369 2313526 i~8895 1916199 2037808 3954007 - __-~~

2001 12009466 2449429 14458895 2111607 2224772 4336379 -----

2002 2224527 2290941 ~515~sect~_ 2243604 2472344 4715948

2003 - 1 middotmiddot middot _ - - 2538688 2674335 5213023 middot

2004 1900239 3728849 iexcl 5629088 2843644 2903752 57473~ ___w ___middot~_~_ ---_~

0-2995 2040397 1~504~~ 5790802 3217576 3144187 6361763

2006 1949204 1middot978753 5927957 3637760 3372527__ 1910287

12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I


afiliados al ISS no eran cotizantes De esta manera la reforma al sistema de pensiones no ha solucionado el problema de cobertura pue~to que ha aumentado el nuacutemero de afiliados al sistema pero I~ cantl~ad de personas que efectivamente recibiraacuten una pensioacuten en su vejez no ha aumentado representativamente con la reforma

Para analizar la magnitud del problema de la cobertura del sistema pensional es importante relacionar la Poblacioacuten Econoacutemicamente Activa (PEA) con los afiliados y los afiliados activos en el sistema Talcomo se muestra en el cuadro 5 y se ilustra en la graacutefica 51 los afiliados al sistema pensional son una proporcioacuten muy pequentildea de la PEAl y mucho menor auacuten son los afiliados activos Durante la decada de los 90 el aumento de la PEA ha estado acompantildeado de un aumento en los afiliados al sistema pensional l pero no de un aumento en los afiliados activos A partir del antildeo 2000 se ha preshysentado un fenomeno particularl los afiliados yen menor medida los afiliados activos han aumentado en relacioacuten con la PEAl per~ no porque hayan aumentado maacutes que la PEAl sino porque eacutesta no ha aumentado La brecha entre el nuacutemero de afilados activos y la PEA no ha disminuido y por el contrario se ha aumentado en 1990 el nuacutemero de PEA no afiliada al sistema pensional er~ de 957525~1 en el 2~07 este nuacutemero aumentoacute a 143837601 por tanto mas de 14 millones de colombianos que hoy son fuerza de trabaja produc~iva no tendraacuten un seguro para su vejez lo cual muestra un seno prOblema de cobertura en el sistema

CUADRO 5

Antildeo PEA

PEA Y AFILIADOS AL SISTEMA PENSIONAL

AFILIADOS A ALGUacuteN SISshyTEMA PENshy

SIONAL

PEA AFILIADA A AFILIADOS ACshy

TIVOS A ALGUN 515shy ALGUN SISTEMA

TEMA

PEA Acr1VA EN ALGUN SISTEMA



GRAacuteFICA 5 PEA Y afiliados al sistema de pensiones

25000000 l 20000000

15000000

10000000

5000000

o 20041989 1994 1999

l-~AFILIADOS AALGON SISTEIIA_~AfIW)OI ACTM)SAALG~~aIIlTEMA=I_- --~

Fuente Elaboracioacuten del autor

Seguacuten el censo de 2005 en Colombia hay 44798~8 personas edad de pensioacuten esto es mujeres mayores a 55 anos y homb~ mayores a 60 antildeos de eacutestos hay 650642 pensionados el 91 pensionados del ISS yel 3 de las AFP Teniendo presente que se incluyen los regiacutemenes especiales y exceptuados Y tampoco pensionados de cajas y fondos puacuteblicoS tenemos que tan soacutelc 14 5 de las personas en edad de acceder a pensioacuten son efe( va~ente pensionados la pregunta que surge es iquestde queacute vivel millones y medio de personas en edad de pensioacuten que no tier pensioacuten La respuesta a esta pregunta es difiacutecil de contesta tiene varias respuestas entre ellas el apoyo de la familia pUE ser lo maacutes comuacuten tambieacuten estaacuten otras opciones como traba sin embargo el mercado laboral es muy e~cluyente con la fu~ de trabajo longeva y uacuteltimamentel se esta impulsando la poh~ puacuteblica de la asistencia por parte del Estado que es otra OpCI aunque reducida

Si se analiza la cobertura a partir de la posicioacuten en el merCi laboral se concluye raacutepidamente los problemas significativos ( tiene el sistema en cuanto a cobertura a los trabajadores in pendientes quienes han aumentado signifisativamente en uacuteltimos antildeos En el cuadro 6 se muestra el numero de ocupa y de eacutestos los dependientes e independientes se observa que trabajadores independientes son una cantidad significativa de ocupados en el paiacutes y que el porcentaje de eacutestos afiliados a all

ENSAYOSDEECONOMiANo 322008135-164

15


afiliados al ISS no eran cotizantes De esta manera la reforma al sistema de pensiones no ha solucionado el problema de cobertura puesto que ha aumentado el nuacutemero de afiliados al sistema pero I~ cantidad de personas que efectivamente recibiraacuten una pensioacuten en su vejez no ha aumentado representativamente con la reforma

Para analizar la magnitud del problema de la cobertura del sistema pensional es importante relacionar la Poblacioacuten Econoacutemicamente Activa (PEA) con los afiliados y los afiliados activos en el sistema Tal como se muestra en el cuadro 5 y se ilustra en la graacutefica 5 los afiliados al sistema pensional son una proporcioacuten muy pequentilde~ de la PEA y mucho menor auacuten son los afiliados activos Durante la deacutecada de los 90 el aumento de la PEA ha estado acompantildeado de un aumento en los afiliados al sistema pensional pero no de un aumento en los afiliados activos A partir del antildeo 2000 se ha preshysentado un fenomeno particular los afiliados y en menor medida los afiliados activos han aumentado en relacioacuten con la PEA per~ no porque hayan aumentado maacutes que la PEA sino porque eacutesta no ha aumentado La brecha entre el nuacutemero de afilados activos y la PEA no ha disminuido y por el contrario se ha aumentado en 1990 el nuacutemero de PEA no afiliada al sistema pensional er~ de 9575250 en el 2007 este nuacutemero aumentoacute a 14383760 por tanto maacutes de 14 millones de colombianos que hoy son fuerza de trabajo Productiva no tendraacuten un seguro para su vejez lo cual muestra un serio problema de cobertura en el sistema

CUADROS


AFILIADOS A PEA AFILIADOS AC-Antildeo ALGUacuteN SISshy AFILIADA A PEA ACTIVAPEA

TEMA PENshy TIVOS A EN ALGUNALGUN SISshySIONAL TEMA ALGUN SISTEMA SISTEMA

1990 12767000 - - 3191750 250----- 1995 14747000 5278298 358 -2001 20079899

_--shy------~_~----f---_ -8795274 __~~~()(o___ 4121073 205

2002 19995386 9231416 __~~O(() 446813~ ~ 2232003 20669276 iexcl - bull- - - -2004 20160930 11376484 564 4743883 235shy-shyI---~--_ _--__~~~~-_-2005 20957337 12152565 580 5257973 251_~

~~ 199564~ 1293~3~I--~~~~ 5586964 2802007 20543676 13865413 675 6159916 J 300

uente DANE (2008) Encuesta Continua de Hogares Gran Encuesta Integrada de Hogares uperintendencia Financiera de Colombia (2008)

ENSAYOS DE ECONOMiANo 32 2008 135164


GRAacuteFICA 5 PEA Y aflllados al sistema de pensiones

25000000

20000000

15000000

10000000

5000000

o -- --- - ~-- T-middot------middot-middot-----middotmiddotmiddotmiddot-middot

1989 1994 1999 2004


Seguacuten el censo de 2005 en Colombia hay 44798~8 personas en edad de pensioacuten esto es mujeres mayores a 55anos y hombr~s mayores a 60 antildeos de estos hay 650642 penSionados el 97 Vo pensionados del ISS y el 3 de las AFP Teniendo presente que no se incluyen los regiacutemenes espeCiales y exceptuados y tampoco los penSionados de cajas y fondos puacuteblicos tenemos que tan soacutelo el 14 5 de las personas en edad de acceder a pensioacuten son efectishyva~ente pensionados la pregunta que surge es iquestde queacute viven 3 millones y medio de personas en edad de pensioacuten que no tienen pensioacuten La respuesta a esta pregunta es difiacutecil de contestar y tiene varias respuestas entre ellas el apoyo de la familia puede ser lo maacutes comuacuten tambieacuten estaacuten otras opciones como trabajar sin embargo el mercado laboral es muy excluyente con la fuerza de trabajo lo~geva y uacuteltimamente se estaacute impulsando la poliacute~ca puacuteblica de la asistencia por parte del Estado que es otra opClon aunque reducida

Si se analiza la cobertura a partir de la posiCioacuten en el mercado laboral se conCluye raacutepidamente los problemas significativos que tiene el sistema en cuanto a cobertura a los trabajadores indeshypendientes quienes han aumentado signifi~ativamente en los IJltimos antildeos En el cuadro 6 se muestra el numero de ocupados y de eacutestos los dependientes e independientes se observa que los trabajadores independientes son una cantidad significativa de los ocupados en el paiacutes y que el porcentaje de eacutestos afiliados a alguacuten


l

15 152 La crisis del sistema pensional colombiano

sistema pensional es muy poco (ver graacutefica 6) esto sucede entre otras cosas porque no estaacuten dispuestos a pagar el 16 de su sashylario para su seguro a la vejeziexcl pero tam bieacuten porque sus ingresos mensuales son tan bajos que no alcanzan para destinar parte de eacuteste a otra cosa diferente a su subsistencia y la de su familia Desafortunadamente los datos que se obtienen son muy precarios y no son muy confiables ademaacutes de esto no son completosiexcl para hacer un anaacutelisis de la cobertura diferenciando dependientes e independientes se deberiacutean de tener los afiliados activos por cada tipo de afiliacioacuten pero soacutelo se tiene la clasificacioacuten del agregadO total de afiliados Utilizando el total de afiliados y su reparto en dependientes e independientes lo que se puede evidenciar con estoiexcl son los problemas de administracioacuten y regulacioacuten que preshysenta el sistema Relacionando los trabajadores dependientes con la cantidad de ellos afiliados a pensiones vemos que a partir del antildeo 2004 -para el 2003 no tenemos cifras del ISS- hay maacutes afiliados que trabajadores Por otro lado los afiliados que figuran como independientes y su relacioacuten con el total de trabajadores es miacutenima y no supera el 5 Estos resultados evidencian claramente 4 aspectos del sistema pensional el problema de la doble afiliashycioacuten la precariedad y baja confiabilidad de los datos disponibles la necesidad de una base de datos consolidada y la masificacioacuten de la afiliacioacuten sin el aumento de la poblacioacuten que tendraacute derecho a pensionarse

CUADRO 6

TRABAJADORES DEPENDIENTES E INDEPENDIENTES AFILIADOS A PENSIONES

TRABAshyJADORES TRABAJAD0shyDEPENshy RES INDEshy

ANtildeO OCUPADOS DIENTES PENDIENTES

2001 16499326 8815980 7683346

9041417 7492391 9346834 8136771

__n____

9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

10119345 7489668 12313 373

10684412 7467213 12444 452 3394

Fuente DANE (2008) Superintendencia Financiera de Colombia (2008) Asofondos (2008)

ECH (2001-2005) y GEIH (2006 Y 2007) Se escoge como referencia el trimestre julioshyseptiembre que es el que presenta maacutes estabilidad y menos variacioacuten httpwwwdane govco



GRMICAe

11PO DE AFILIADOS AAFP

8000000-r--------------iexcl

1000000

6000000

5000000

4000000


El aumento del nuacutemero de afiliados al sistema pensional ademe de esconder la cobertura realiexcl en tanto los afiliados activos cotizantes no ha aumentado en igual proporcioacuten tambieacuten ocul el sector de trabajadores que no se han afiliado al sistema U trabajadores independientes afiliados al sistema de penslon son muy pocos y no han aumentado con la reforma desde ~99 un indicador maacutes de los problemas de cobertura y excluslon e reacutegimen pensional colombiano

Varios anaacutelisis sobre la situacioacuten del reacutegimen de pensiones tomi en cuenta la comparacioacuten internacional para tratar temas cono problema fiscal de los distintos regiacutemen~s y e balance en la ~hd y cobertura del sistema Dichos e~tudlos afirrnan que el sls~e~ pensional colombiano tiene una serie de condiCiones cmparatlve que hacen al sistema fraacutegil financieramente Se afirman cu~ aspectos baacutesicos baja cotizacioacuten corto periodo de cotl~aClc corta edad de retiro y alta tasa de reemplazo En relaClon c paiacuteses maacutes envejecidos o con mayor edad prome~io e la pob cioacuten como Francia y Uruguay claramente Colombia tiene mer tasa y periodo de cotizacioacuten Y menor edad de re~ir (ver cuac 7) Sin embargo en relacioacuten con un pals muy sl~T1Ilar en con ciones demograacuteficas como lo es Venezuela el penodo mlnlmo cotizacioacuten es 6 antildeos mayor para Colombia Otro factor es la teacute de reemplazo es decir el monto de la mesada pensi~~al ~a~ criacuteticas como la del Banco Mundial afirman que la penslo~ mmll es un problema de inviabilidad financiera del sistem~ (Glug~le al 2003) Mientras que para Colom~ia esen pronedlo el 65 Vo ~ uacuteltimo salario recibido en el promediO latinoamericano es el 4

--

ENSAYOS DE ECONOMiANo 322008135-164


sistema pensional es muy poco (ver graacutefica 6) esto sucede entre otras cosas porque no estaacuten dispuestos a pagar el 16 de su sashylario para su seguro a la vejez pero tambieacuten porque sus ingresos mensuales son tan bajos que no alcanzan para destinar parte de

eacuteste a otra cosa diferente a su subsistencia y la de su familia Desafortunadamente los datos que se obtienen son muy precarios y no son muy confiables ademaacutes de esto no son completos para hacer un anaacutelisis de la cobertura diferenciando dependientes e independientes se deberiacutean de tener los afiliados activos por cada tipo de afiliacioacuten pero soacutelo se tiene la clasificacioacuten del agregado

total de afiliados Utilizando el total de afiliados y su reparto en dependientes e independientes lo que se puede evidenciar con esto son los problemas de administracioacuten y regulacioacuten que preshysenta el sistema Relacionando los trabajadores dependientes con la cantidad de ellos afiliados a pensiones vemos que a partir del antildeo 2004 -para el 2003 no tenemos cifras del ISS- hay maacutes afiliados que trabajadores Por otro lada los afiliados que figuran como independientes y su relacioacuten con el total de trabajadores es miacutenima y no supera el 5 Estos resultados evidencian claramente 4 aspectos del sistema pensional el problema de la doble afiliashycioacuten la precariedad y baja confiabilidad de los datos disponibles la necesidad de una base de datos consolidada y la masificacioacuten

de la afiliacioacuten sin el aumento de la poblacioacuten que tendraacute derecho a pensionarse

CUADRO 6


DE OCUPAshyTRABAshy DE INDEshy DEPENshy DOS AFILIADOS

j JADORES DIENTES PENDIENTES ACTIVOS O TRABAJADOshy

I

DEPENshy RES INDEshy AFIUADOS AFILIADOS A COTIZANTES ENiexcl ANtildeO OCUPADOS DIENTES PENDIENTES A PENSIONES PENSIONES PENSIONESi

) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394

iexclFuente DANE (2008) Superintendencia Financiera de Colombia (2008) Asofondos K2008) )

~-_ shy

ECH (2001-2005) y GEIH (2006 Y 2007) Se escoge como referencia el trimestre julioshyeptiembre que es el que presenta maacutes estabilidad y menos variacioacuten httpwwwdane OVcot iexcl---~- -_-- ---- __shy


153Roberto Mauricio Saacutenchez Torres

QRAacutelCAII

TIPO DE AFR1AD08 AAFP

8000000--------------

7000000

8000000

5000000

4000000

3000000

2000000

1000000

~994J==19i98=1998==2000=2002~=2004=2008=~2008 l

1- DEPENDIENTesINDEPeNDlEmij


El aumento del nuacutemero de afiliados al sistema pensional ademaacutes de esconder la cobertura real en tanto los afiliados activos y cotizantes no ha aumentado en igual proporcioacuten tambieacuten oculta el sector de trabajadores que no se han afiliado al sistema Los trabajadores independientes afiliados al sistema de pensiones son muy pocos y no han aumentado con la reforma desde 1994 un indicador maacutes de los problemas de cobertura y exclusioacuten del reacutegimen pensional colombiano

Varios anaacutelisis sobre la situacioacuten del reacutegimen de pensiones toman en cuenta la comparacioacuten internacional para tratar temas como el problema fiscal de los distintos regiacutemenes y el balance en la ~lidad y cobertura del sistema Dichos estudios afirman que el slstema pensional colombiano tiene una serie de condiciones comparativas que hacen al sistema fraacutegil financieramente Se afirman cu~~ro aspectos baacutesicos baja cotizacioacuten corto penado de cotl~aclon corta edad de retiro y alta tasa de reemplazo En relaClon con paiacuteses maacutes envejecidos o con mayor edad promedio de la poblashycioacuten como Francia y Uruguay claramente Colombia tiene menor tasa y periodo de cotizacioacuten y menor edad de re~ir (ver cuadro 7) Sin embargo en relacioacuten con un pals muy sl~llar e[ condishyciones demograacuteficas como lo es Venezuela el penado mlnlmo de cotizacioacuten es 6 antildeos mayor para Colombia Otro factor es la tasa de reemplazo es decir el monto de la mesada pensi~~al ~aias criacuteticas como la del Banco Mundial afirman que la penslon mlnlma es un problema de inviabilidad financiera del sistema (Giugale et al 2003) lV1ientras que para Colombia es en promedio el 65 del uacuteltimo salario recibido en el promedia latinoamericano es el 44



de este mismo ingreso (Contraloriacutea General de la Repuacuteblica 2002 147) La mayoriacutea de estos estudios dejan de lado anaacutelisis como la situacioacuten demograacutefica de los paiacuteses es decir simplemente realizan un estudio cuantitativo para generar justificaciones a reformas en el sistema pero no miran el problema interno de cada paiacutes por lo cual generalizan la relacioacuten entre los paiacuteses estudiados Otra falencia en la comparacioacuten internacional es la falta de comprenshysioacuten en cuanto a los aspectos poliacuteticos e histoacutericos particulares de cada paiacutes ya que dependiendo de las relaciones de poder y del proceso histoacuterico de cada paiacutes el sistema pensional tendraacute unas determinaciones especiales que estaacuten en funcioacuten de las poliacuteticas puacuteblicas de aquellOS Cada paiacutes por tanto dependiendo de dichas poliacuteticas tendraacute unas relaciones especiales entre la doble base que se afirmaba antes como determinacioacuten del sistema pensional -derecho y limitacioacuten- cada entorno tendraacute un viacutenculo particular de la pensioacuten como un derecho de los miembros de la sociedad y a su vez una posicioacuten frente a la limitacioacuten econoacutemica para hacer cumplir este derecho

CUADRO 7

Tasa de Cotizacioacuten Periodo de Edad dePaiacutes Cotizacioacuten Retiro -------- ---~-----------=-----------c-~---~--

Colombia 5 20 55-60 Venezuela 14 55-60-~--_~__~--_shy-- shy

30 60 Francia 65 Promedio Otros Paiacuteses 20 22 62

Fuente Bonilla (2001)

Criacuteticas a las reformas

A continuacioacuten se abordaraacute una serie de criacuteticas y problemaacuteticas que presenta la seguridad social en Colombia y en particular el reacutegimen de pensiones Siendo la cobertura -analizada anteshyriormente- el problema maacutes importante otros factores como la iniquidad y el problema fiscal asiacute como el cambio de loacutegica del sistema son fundamentales para asimilar la magnitud del problema presente en el reacutegimen de pensiones el cual no es simplemente de sostenibilidad financiera que en efecto existe pero no es el uacutenico a pesar de que sea el maacutes latente y por el que se han trashytado de hacer las reformas al sistema tambieacuten es de proteccioacuten a una parte de la sociedad colombiana que como se ilustroacute es


una parte cada vez maacutes extensa es el problema de proteccioacuten aquellos que un diacutea construyeron el presente del paiacutes y que r por ser hoy fuerza de trabajo improductiva se puede justifico su situacioacuten por un problema de recursos

Como se presentoacute anteriormente el reacutegimen pensional colon biano tiene regiacutemenes exceptuados y especiales que evidencieacute la presencia de inequidad en el sistema pensional colombiano problema de la inequidad estaacute presente desde la creacioacuten mis de dichos regiacutemenes ya que por ser una persona trabajadora ( una institucioacuten en particular como Ecopetrol o la Policiacutea Naciom tiene derecho a privilegios que a mi juicio no son justificados p el rol que desempentildean dentro de la sociedad En el caso de leacute Fuerzas Militares los privilegios son justificados por el riesgo ql corren los trabajadores de dicha institucioacuten no obstante no I

concebible desde el punto de vista equitativo que una persor que elige cierta profesioacuten tenga una legitimidad social para ten preferencias en tanto aquellos que eligen otra actividad para desarrollo ocupacional tienen el mismo derecho a ser protegidl por el Estado Los regiacutemenes espeCiales y exceptuados tienE mayores beneficios que aquellos afiliados al resto del sistem los trabajadores de estas instituciones -Fuerzas Militares Palie Nacional Magisterio Ecopetrol Congreso y Altas Cortes- re( ben su pensioacuten a traveacutes del gasto del presupuesto puacuteblico eacutestl regiacutemenes acarrean el 30 del deacuteficit pensional lo cual muest las diferencias en el monto de las pensiones entre los inmersl en aquellos regiacutemenes y los demaacutes colombianos Ricardo Bonil identifica cinco problemas que se han generado por la creacioacuten sostenimiento de un sistema con preferencias para los trabajadon de ciertas instituciones

Los sistemas de excepcioacuten y espeCiales han generado al menos cinco elementos de iniquidad que poco contribuyen a la buacutesqueda de la unidad nacional y a la construccioacuten de un paiacutes en paz y sin ninguacuten tipo de discriminacioacuten Esos factores son la creacioacuten misma de las excepciones o de trato especial para algunos que discriminan contra el resto de los colombianos las condiciones o requiSitos de acceso a la pensioacuten el caraacutecter y tamantildeo de las contribuciones la base de liquidacioacuten de los beneficios y el consecuente tamantildeo de la mesada pensional asiacute como el efecto sobre el presupuesto nacional (Bonilla 2001 321)

Las diferencias entre los penSionados de uno y otro reacutegimen S( muy grandes (ver cuadro 8) mientras en los regimenes especiah

ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 32 2008 135-164 ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 32 2008 135164

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de este mismo ingreso (Contraloriacutea General de la Repuacuteblica 2002 147) La mayoriacutea de estos estudios dejan de lado anaacutelisis como la situacioacuten demograacutefica de los paiacuteses es decir simplemente realizan un estudio cuantitativo para generar justificaciones a reformas en

el sistema pero no miran el problema interno de cada paiacutes por lo cual generalizan la relacioacuten entre los paiacuteses estudiados Otra falencia en la comparacioacuten internacional es la falta de comprenshysioacuten en cuanto a los aspectos poliacuteticos e histoacutericos particulares de cada paiacutes ya que dependiendo de las relaciones de poder y del proceso histoacuterico de cada paiacutes el sistema pensional tendraacute unas determinaciones especiales que estaacuten en funcioacuten de las poliacuteticas pUacuteblicas de aquellos Cada paiacutes por tanto dependiendo de dichas poliacuteticas tendraacute unas relaciones especiales entre la doble base que se afirmaba antes como determinacioacuten del sistema pensionaiacute -derecho y limitacioacuten- cada entorno tendraacute un viacutenculo particular de la pensioacuten como un derecho de los miembros de la sociedad y a su vez una posicioacuten frente a la limitacioacuten econoacutemica para hacer cumplir este derecho

CUADRO 7

Tasa de Cotizacioacuten Periodo de Edad de Paiacutes Cotizacioacuten Retiro Colombia 5 20 55-60 V~r~Zl~_______15~~t9______ 14 ~~-=-sectordm__

26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~

Promedio Otros Paiacuteses 20 22 62


iexclCriacuteticas a las reformas

iA continuacioacuten se abordaraacute una serie de criacuteticas y problemaacuteticas que presenta la seguridad social en Colombia y en particular el reacutegimen de pensiones Siendo la cobertura -analizada anteshyriormente- el problema maacutes importante otros factores como la iniquidad y el problema fiscal asiacute como el cambio de loacutegica del Sistema son fundamentales para asimilar la magnitud del prOblema resente ~n ~I reacuteg~men de pensiones el cual no es simplemente e sostemblhdad finanCiera que en efecto existe pero no es el

r nico a pesar de que sea el maacutes latente y por el que se han trashy~ tado de hacer las reformas al sisterna tambieacuten es de prote~cioacuten ~ una parte de la sociedad colombiana que como se ilustro es 1------- -------------



una parte cada vez maacutes extensa es el problema de proteccioacuten a aquellos que un diacutea construyeron el presente del paiacutes y que no por ser hoy fuerza de trabajO improductiva se puede justificar su situacioacuten por un problema de recursos

Como se presentoacute anteriormente el reacutegimen pensional colomshybiano tiene regiacutemenes exceptuados y especiales que evidencian la presencia de inequidad en el sistema pensional colombiano El problema de la inequidad estaacute presente desde la creacioacuten misma de dichos regiacutemenes ya que por ser una persona trabajadora de una institucioacuten en particular como Ecopetrol o la Policiacutea Nacional tiene derecho a privilegios que a mi juicio no son justificados por el rol que desempentildean dentro de la sociedad En el caso de las Fuerzas Militares los privilegios son justificados por el riesgo que corren los trabajadores de dicha institucioacuten no obstante no es concebible desde el punto de vista equitativo que una persona que elige cierta profesioacuten tenga una legitimidad social para tener preferencias en tanto aquellas que eligen otra actividad para su desarrollo ocupacional tienen el mismo derecho a ser protegidos por el Estado Los regiacutemenes especiales y exceptuadas tienen mayores beneficios que aquellas afiliados al resto del sistema los trabajadores de estas instituciones -Fuerzas Militares Policiacutea Nacional Magisterio Ecopetrol Congreso y Altas Cortes- recishyben su pensioacuten a traveacutes del gasto del presupuesto puacuteblico eacutestos regiacutemenes acarrean el 30 del deacuteficit pensional lo cual muestra las diferencias en el monto de las pensiones entre los inmersos en aquellOS regiacutemenes y los demaacutes colombianos Ricardo Bonilla identifica cinco problemas que se han generado por la creacioacuten y sostenimiento de un sistema con preferencias para los trabajadores de ciertas instituciones

Los sistemas de excepcioacuten y especiales han generado al menos cinco elementos de iniquidad que poco contribuyen a la buacutesqueda de la unidad nacional y a la construccioacuten de un paiacutes en paz y sin ninguacuten tipo de discriminacioacuten Esos factores son la creacioacuten misma de las excepciones o de trato especial para algunos que discriminan contra el resto de los colombianos las condiciones o requisitos de acceso a la pensioacuten el caraacutecter y tamantildeo de las contribuciones la base de liquidacioacuten de los beneficios y el consecuente tamantildeo de la mesada pensional asiacute como el efecto sobre el presupuesto nacional (Bonilla 2001 321)

Las diferencias entre los penSionados de uno y otro reacutegimen son muy grandes (ver cuadro 8) mientras en los regimenes espeCiales

ENSAYOS DE ECONOMiANo 2008 135middot164


y exceptuados hay casos en los que salen pensionados a los 30 antildeos en el de prima media la edad miacutenima es de 55 para mujeres y 60 para hombres el monto tambieacuten es diferente dado que la tasa de reemplazo no se calcula de la misma forma Una parti shycularidad de la brecha entre uno y otro reacutegimen es la cotizacioacuten mientras en una institucioacuten como el ejeacutercito no se cotiza nada para acceder a una pensioacuten para el caso de un trabajador particular la cotizacioacuten es del 16 la cual es dividida entre el trabajador y el empleador lo maacutes diciente auacuten es que los recursos para el pago de las penSiones en los regiacutemenes con preferencias es responshysabilidad y recae en todos los colombianos ya que como se dijo antes tienen origen puacuteblico

CUADRO 8

Edad para e t i Base de Liquida-Iacceder a Miacutenimo o Izaclon cioacuten iexclPensioacuten Laborado----0------+---

IRegiacutemenes I

65-85 Pro-R~gimen d~ 1 20 13 501lt Imedio ~e salario55-60Prima Media de los ultlmosf o

antildeosmiddot--middot---~---------------__~~_______L ___~__ ___~-c_=--___________~____l


Existen una serie de problemas y contradicciones dentro de la reforma promovida por el Banco Mundial implantada al sistema de pensiones que con el tiempo se han evidenciado y han conshyducido a volver a indagar por el replanteamiento del reacutegimen de pensiones en Colombia Dentro de la propaganda hecha a la reshyforma pensional que introdujo el sistema privado se argumentaba que el nuevo manejo de los fondos mejorariacutea el ahorro nacional y dinamizariacutea el mercado de capitales con el ahorro e inversioacuten del sistema lo cual aumentariacutea el crecimiento econoacutemico este argumento tiene un caraacutecter maacutes demagoacutegico que loacutegico tal como lo afirma Oscar ROdriacuteguez

Entre las contradicciones que tiene la propuesta neoliberal en materia de ajuste pensional se pOdriacutea hacer mencioacuten a que en el sistema de fondos privados para obtener una masa pensional elevada se requiere una alta tasa de intereacutes real esto es un desestiacutemulo a la inversioacuten y por ende al creci-

Roberto Mauriacuteclo Saacutenchez Torres 1~

miento econoacutemico el cual se quiere favorecer (ROdriacuteguez 2003 328)

Es claro que para que los fondos de capitalizacioacuten individui tengan rendimientos altos la tasa de intereacutes debe ser alta s multaacutel1eamente una tasa de intereacutes alta disminuye el consum y la inversioacuten es decir no se puede tener a traveacutes de la ta~a e intereacutes rendimientos altos en los fondos de pensiones y al mlsrr tiempo incentivos para la inversioacuten y por tanto p~r~ la dinaacutemi~ del sector real y el mercado de capitales este ultimo tamblE muestra que los argumentos a favor de la implementacioacuten de Ley 100 de 1993 no eran certeros y por el contrario eran f~lace El destino de los recursos administrados por los fondos pnvad( no van dirigidos al sector real ni al financiero al contrario ur parte considerable del portafolio de inversio~es e~ co~~e~tra( a sostener el deacuteficit fiscal luego no hay una reactlvaClon de economiacutea no aumenta la inversioacuten ni la produccioacuten y porsupuest tampoco ~ejora el empleo y la cobertura al sistema de seguride social es decir despueacutes de 15 antildeos de elaborada la Ley 100 demu~stra qu la tesis que afirmaba que con los fondos privad de pensiones se fortaleceriacutea la dinaacutemica del mercado de capital~ y del sector real de la economiacutea es totalmente falsa

El principal objetivo de la reforma al sistema de pensiones era d solucioacuten al problema fiscal que se presentaba y que aun hoyes vigente sin embargo la misma reforma termina po~ a~ravar L dificultades financieras y fiscales para los recursos publicas es se debe a la deficiente salida que se le dio desde un principio problema Como se vio anteriormente uno de los fenoacutemenos ( la reforma fue el masivo traslado de los afiliados del reacutegimen ( administracioacuten puacuteblica al de administracioacuten privada del ISS a 1 AFP esto es un claro problema fiscal ya que el antiguo sisten bas~do en solidaridad necesita de relevo generacional para que I se dejen de realizar contribuciones con la disminucioacuten de cotiza tes en el ISS se presenta una seria desfinanciacioacuten del sistema ( reparto deacutefi~it que debe ser acarreado por los recursos puacuteblicc En el n~evo sistema se introduce la nocioacuten de pensioacuten miacutenim que es equivalente a un salario miacutenimo y es subsidiada por el E tado a aquellas personas a las cuales los ahorros no les alcan para acceder a dicho monto en el momento de su jubilacioacuten es implica una responsabilidad financiera importante para el Estad Otro prOblema financiero que introduce la reforma es los bon pensionales los cuales tambieacuten debe garantizar el Estado y ql se generan como reconocimiento a la cotizacioacuteniexcl en el mamen

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y exceptuados hay casos en los que salen pensionados a los 30 antildeos en el de prima media la edad miacutenima es de 55 para mujeres y 60 para hombres el monto tambieacuten es diferente dado que la tasa de reemplazo no se calcula de la misma forma Una parti shy

cularidad de la brecha entre uno y otro reacutegimen es la cotizacioacuten mientras en una institucioacuten como el ejeacutercito no se cotiza nada para acceder a una pensioacuten para el caso de un trabajador particular la cotizacioacuten es del 16 la cual es dividida entre el trabajador y el empleador lo maacutes diciente auacuten es que los recursos para el pago de las pensiones en los regiacutemenes con preferencias es responshysabilidad y recae en todos los colombianos ya que como se dijo antes tienen origen puacuteblico

CUADROB

Existen una serie de problemas y contradicciones dentro de la reforma promovida por el Banco Mundial implantada al sistema de pensiones que con el tiempo se han evidenciado y han conshyducido a volver a indagar por el replanteamiento del reacutegimen de pensiones en Colombia Dentro de la propaganda hecha a la reshyforma pensional que introdujo el sistema privado se argumentaba que el nuevo manejo de los fondos mejorariacutea el ahorro nacional y dinamizariacutea el mercado de capitales con el ahorro e inversioacuten del sistema lo cual aumentariacutea el crecimiento econoacutemico este argumento tiene un caraacutecter maacutes demagoacutegico que loacutegico tal como lo afirma Oscar Rodriacuteguez

Entre las contradicciones que tiene la propuesta neoliberal en materia de ajuste pensional se podriacutea hacer mencioacuten a que en el sistema de fondos privados para obtener una masa pensional elevada se requiere una alta tasa de intereacutes real esto es un desestiacutemulo a la inversioacuten y por ende al creci-

ENSAYOS DE ECONOMiA No 32 2008 135-164


miento econoacutemico el cual se quiere favorecer (Rodriacuteguez 2003 328)

Es claro que para que los fondos de capi~alizacioacuten individu~1 tengan rendimientos altos la tasa de Interes debe ser alta SIshy

multaacuteneamente una tasa de intereacutes alta disminuye el consumo y la inversioacuten es decir no se puede tener a traveacutes de la ta~a de intereacutes rendimientos altos en los fondos de pensiones y al mismo tiempo incentivos para la inversioacuten y por tanto p~r~ la dinaacutemi~a del sector real y el mercado de capitales este ultimo tamblen muestra que los argumentos a favor de la implementacioacuten de la Ley 100 de 1993 no eran certeros y por el contrario eran f~laces El destino de los recursos administrados por los fondos pnvados no van dirigidos al sector real ni al financiero al contrario una parte considerable del portafolio de inversio~es e~ co~~e~trado a sostener el deacuteficit fiscal luego no hay una reactlvaclon de la economiacutea no aumenta la inversioacuten ni la produccioacuten y por supuesto tampoco ~ejora el empleo y la cobertura al sistema de seguridad social es decir despueacutes de 15 antildeos de elaborada la Ley ~OO se demuestra que la tesis que afirmaba que con los fondos pn~ados de pensiones se fortaleceriacutea la dinaacutemica del mercado de capitales y del sector real de la economiacutea es totalmente falsa

El principal objetivo de la reforma al sistema de pensioes era da solucioacuten al problema fiscal que se presentaba y que aun hoy esta vigente sin embargo la misma reforma termina po~ a~ravar las dificultades financieras y fiscales para los recursos publlcos esto se debe a la deficiente salida que se le dio desde un pri ncipio al problema Como se vio anteriormente uno de los fenoacutemenos de la reforma fue el masivo traslado de los afiliados del reacutegimen de administracioacuten puacuteblica al de administracioacuten privada del ISS a las AFP esto es un claro problema fiscal ya que el antiguo sistema bas~do en solidaridad necesita de relevo generacional para que no se dejen de realizar contribuciones con la disminucioacuten de cotizanshytes en el ISS se presenta una seria desfinanciacioacuten del sistema de reparto deacutefi~it que debe ser acarreado P los recurs~s puacute~liCOS En el nuevo sistema se introduce la noclon de penslon mlnlma que es equivalente a un salario miacutenimo y es subsidiada por el Esshytado a aquellas personas a las cuales los ahorros no les alcanza para acceder a dicho monto en el momento de su jubilacioacuten esto implica una responsabilidad financiera importante para el Estado Otro problema financiero que introduce la reforma es los bonos pensionales los cuales tambieacuten debe garantizar el Estado y que se generan como reconocimiento a la cotizacioacuten en el momento



en que se presenta un traslado del antiguo sistema de reparto -ISS cajas y fondos puacuteblicos- a una AFP De esta manera aspecshytos que son resultado de la misma reforma al sistema pensional terminaron acrecentando el problema financiero que fue el que maacutes se tuvo en cuenta para hacer las reformas y por el que se estructuroacute el nuevo reacutegimen En la crisis de la seguridad social en pensiones el traslado de afiliados del reacutegimen de reparto al de capitalizacioacuten individual la pensioacuten miacutenima garantizada por el Estado y los bonos pensiona les por el traslado de fondo elementos que se pensaron como parte de la solucioacuten al problema financiero del sistema terminaron empeoraacutendolo

En el pafs se estaacute presentando un problema muy significativo en el mercado laboral que afecta de manera directa el reacutegimen pensional y en general al sistema de seguridad social este es el problema de la informalidad Seguacuten la Encuesta Continua de Hoshygares para el segundo trimestre del 2007 Abril-Junio el 566 de la poblacioacuten ocupada era informal 6 lo cual indica que alredeshydor de 10264000 colombianos son trabajadores informales De acuerdo con el Boletiacuten de Prensa de informalidad del DAflE (2007) el 785 de la poblacioacuten informal estaacute afiliada a seguridad social en salud yel 147 al sistema de pensiones mientras que para los ocupados formales estas cifras son del 951 Y el 793 respectivamente Con esta informacioacuten se pueden concluir varias cosas entre ellas que son evidentes las diferencias en cuanto a la cobertura en proteccioacuten social que hay entre empleados formales e informales de igual forma que tanto para los formales como para los informales la afiliacioacuten al sistema de pensiones es muy inferior que a la seguridad social en salud debido fundamentalshymente a que en salud existe reacutegimen subsidiado mientras que para pensiones n07 de manera general se puede afirmar que la

6 El DANE para la medicioacuten de la informalidad considera informales a aquellos trabajadores que cumplan los siguientes criterios

1 Los empleados particulares y obreros que laboren en establecimientos neshygocios o empresas que ocupen hasta diez personas en todas sus agencias y sucursales incluyendo al patrono Ylo socio

2 Los trabajadores familiares sin remuneracioacuten

3 Los empleados domeacutesticos

4 Los trabajadores por cuenta propia excepto los independientes profesionales

5 Los patrones o empleadores de empresas de diez trabajadores o menos

7 En algunos casos se comete un error al definir el reacutegimen de prima media centrado en el ISS como si fuera reacutegimen pensional subsidiado Hay que tener presente que tanto en el ISS como en las AFP los afiliados deben aportar para poder acceder a la pensioacuten

ENSAYOS DE ECONOMiANo 32 2008 135-164


informalidad presente en el mercado de trabajo dificulta el acces de los trabajadores colombianos al sistema de proteccioacuten socia El nuacutemero de ocupados en el paiacutes sin afiliacioacuten a pensiones Ileg a 10384372 es decir que el 573 de los trabajadores no ac cede al siste~a pensional cifra auacuten mayor si se hace el anaacutelisi con referencia a la Poblacioacuten Econoacutemicamente Activa es decir ~ se adicionan los desempleados como se mostroacute antes del toteacute de no afiliados al reacutegimen de pensiones el 843 corresponde a trabajadores informales y el restante 157 a trabajadore formales (ver cuadro 9) Este problema que presenta ~I merca laboral implica dificultades para el acceso a la segundad SaCieacute por parte de los colombianos

CUADRO 9

Informalidad en el Mercado de Trabajo No afi- No afiliashy

Afiliados a Afiliados a liados a dos a pen Nuacutemero Salud Pensiones Salud siones

Trabajadores Formales 7870301 7484656 6241149 385645 1629152

Trabajadores Informales 10264033 8057266 1508813 2206767 8755220

TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)

El mercado de trabajo tiene varias dificultades que no permite que la proteccioacuten social se impulse a traveacutes de este se debe buscar otros mecanismos que faciliten la vinculacioacuten de las pe sanas a las contingencias presentes durante la vida mientras r se logren consolidar unas condiciones de trabajo adecuadas e donde exista proteccioacuten al trabajador donde haya bajas tasas e desempleo subempleo e informalidad con ingresos adecuade para el bienestar de los trabajadores el contrato de trabajO las cotizaciones no pueden ser el medio por el cual se acceda el sistema de seguridad social en salud y pensiones El mercac de trabajo presenta una seria exclusioacuten a las personas de tero ra edad eacutestas se consideran fuerza de trabajo con menos pn ductividad y por lo tanto no son adecuadas para la demanda c

y quienes son pensionados por el ISS reciben pensioacuten porque a lo largo de su ~e~iacuteo laboral hicieron cotizaciones el error se comete generalmente al pensar que el reglm es subsidiado porque el Estado debe cubrir el deacuteficit pensional


15

i


en que se presenta un traslado del antiguo sistema de reparto -155[ cajas y fondos puacuteblicos- a una AFP De esta manera[ aspecshytos que son resultado de la misma reforma al sistema pensional[ terminaron acrecentando el problema financiero[ que fue el que

Imaacutes se tuvo en cuenta para hacer las reformas y por el que se estructuroacute el nuevo reacutegimen En la crisis de la seguridad social en pensiones[ el traslado de afiliados del reacutegimen de reparto al de capitalizacioacuten individual[ la pensioacuten miacutenima garantizada por el Estado y los bonos pensionales por el traslado de fondo[ elementos que se pensaron como parte de la solucioacuten al problema financiero del sistema[ terminaron empeoraacutendolo

En el pafs se estaacute presentando un problema muy significativo en el mercado laboral[ que afecta de manera directa el reacutegimen pensional yen general al sistema de seguridad social[ este es el problema de la informalidad Seguacuten la Encuesta Continua de Hoshygares[ para el segundo trimestre del 2007[ Abril-Junio[ el 56[6 de la poblacioacuten ocupada era informal 6[ lo cual indica que alredeshydor de 10264000 colombianos son trabajadores informales De acuerdo con el Boletiacuten de Prensa de informalidad del DANE (2007)[ el 78[5 de la poblacioacuten informal estaacute afiliada a seguridad social en salud y el 14[7 al sistema de pensiones mientras que para

bull los ocupados formales estas cifras son del 951 Y el 79[3 respectivamente Con esta informacioacuten se pueden concluir varias cosas[ entre ellas[ que son evidentes las diferencias en cuanto a la cobertura en proteccioacuten social que hay entre empleados formales

e informales de igual formal que tanto para los formales como para los informales la afiliacioacuten al sistema de pensiones es muy

inferior que a la seguridad social en salud debido fundamentalshymente a que en salud existe reacutegimen subsidiado mientras que para pensiones n07 de manera general se puede afirmar que la

6 El DANE para la medici6n de la informalidad considera informales a aquellos trabajadores que cumplan los siguientes criterios

1 Los empleados particulares y obreros que laboren en establecimientos neshy gocios o empresas que ocupen hasta diez personas en todas sus agencias y sucursales incluyendo al patrono yo socio

2 Los trabajadores familiares sin remuneraci6n




7 En algunos casos se comete un error al definir el reacutegimen de prima media centrado en el ISS como si fuera reacutegimen pensional subsidiado Hay que tener presente que tanto iexcl en el ISS como en las AFP los afiliados deben aportar para poder acceder a la pensioacuten



informalidad presente en el mercado de trabajo dificulta el acceso de los trabajadores colombianos al sistema de proteccioacuten social El nuacutemero de ocupados en el paiacutes sin afiliacioacuten a pensiones llega a 10384372[ es decir que el 57[3 de los trabajadores no acshycede al sistema pensional cifra auacuten mayor si se hace el anaacutelisis con referencia a la Poblacioacuten Econoacutemicamente Activa[ es decifiexcl si se adicionan los desempleados[ como se mostroacute antes del total de no afiliados al reacutegimen de pensiones el 843 corresponden a trabajadores informales y el restante 157 a trabajadores formales (ver cuadro 9) Este problema que presenta el mercado laboral implica dificultades para el acceso a la seguridad social por parte de los colombianos

CUADRO 9

Informalidad en el Mercado de Trabajo

Nuacutemero Afiliados a

Salud Afiliados a Pensiones

No afishyliados a Salud

No afiliashydos a penshy

siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)

El mercado de trabajo tiene varias dificultades que no permiten que la proteccioacuten social se impulse a traveacutes de este[ se deben buscar otros mecanismos que faciliten la vinculacioacuten de las pershysonas a las contingencias presentes durante la vida mientras no se logren consolidar unas condiciones de trabajo adecuadas en donde exista proteccioacuten al trabajador donde haya bajas tasas de desempleol subempleo e informalidad[ con ingresos adecuados para el bienestar de los trabajadores el contrato de trabajo y las cotizaciones no pueden ser el medio por el cual se acceda a el sistema de seguridad social en salud y pensiones El mercado de trabajo presenta una seria exclusioacuten a las personas de terceshyra edad eacutestas se consideran fuerza de trabajo con menos proshyductividad y por lo tanto no son adecuadas para la demanda de

y quienes son pensionados por el 155 reciben pensioacuten porque a lo largo de su ~e~iacuteodo laboral hicieron cotizaciones el error se comete generalmente al pensar que el regrmen es subsidiado porque el Estado debe cubrir el deacuteficit pensional

FNSAYO nF FCONOMiA No 32 2008 135164

160 la crisis del sistema pensional colombiano bull

~rabajo la cual selecciona de manera minuciosa quienes pueden Ingresar al mundo laboral En la presencia de esta exclusioacuten social hacia los ancianos se ha dividido la muerte en social y bioloacutegica (Buenaventura 1993) La muerte social se presenta cuando se es excluido del mercado de trabaja por considerarse improductivo este tipo de muerte se presenta en el momento de la jubilaCioacute~ o cuando termina su ciclo de trabajo debido a la edad la muerte bioloacutegica es la comuacutenmente conocida es la muerte natural la diferencia de tiempo entre la muerte bioloacutegica y la muerte sO~ial es la vejez Algo que es evidente en Colombia con los problemas estructurales del mercado de trabaja es que la muerte social se presenta cada vez maacutes temprano La tasa de desempleo en adulshytos mayores a sido el 27 en 1994 104 en 1999 141 en 2000 y 65 en 2005 lo cual evidencia que como en las demaacutes edades la tasa de desempleo aumentoacute para la tercera edad dushyante la crisis econoacutemica de finales de los noventa pero auacuten maacutes Importante la tasa de desempleo para la tercera edad en 2005 era cerca de tres veces mayor que la de hace 14 antildeos Un problema que presenta la reforma que busca ampliar la edad miacutenima de retiro es el aumento de los antildeos de trabaja este aspecto muesshytra que si el ajuste o el cambio no se realiza desde el mercado de trabaja sino por medio de nuevas normativas se presentaraacuten taas de desempleo maacutes altas para todas las edades al competir mas personas en el mercado de trabajo por ende mientras no haya un cambio estructural en el mercado de trabajo el aumento de las edades miacutenimas de retiro conduciraacuten a aumentar las tasas de desempleo en la poblaCioacuten joven La mayor permanencia de las personas en el mercado laboral con el objeto de aumentar el nuacutemero de antildeos necesarios para acceder a pensioacuten o para tener un monto adecuado en la jubilacioacuten es una medida que muestra lo ineficaz que es plantear normas sin tener presente el problema real la solucioacuten planteada genera otros problemas ese aumenshyto de desempleo al disminuir el tiempo de los ciclos de rotacioacuten labo~al ~n la poblacioacuten implicaraacute problemas en la ocupacioacuten por consiguiente el cambio no debe plantearse a partir de medidas temporales y transitorias sino en transformaciones de gran escala que conduzcan a la mayor participacioacuten de la poblacioacuten disponible para participar en las actividades productivas del paiacutes

Siacutentesis y conclusiones

Con las temaacuteticas desarrolladas anteriormente podemos sintetizar ~aris aspectos En primer lugar resulta importante preguntarse ccual sera el futuro de la tercera edad en Colombia Esta pregunta

1ERoberto Mauriclo Saacutenchez Torres

es incierta sin embargo se pueden crear ciertas expectativas traveacutes de lo que pasa en el presente Los ingresos en la vejez para gran parte de la poblacioacuten dependen de los ahorros hechos duran1 la vida o del acceso a pensiones no obstante se presenta la poliacutet ca asistencial como una forma de suplir las dificultades existentE dentro del sistema de proteccioacuten social Es importante resaltar ql en la buacutesqueda de un verdadero Estado Social de Derecho det ser prioritario consolidar un Sistema de Proteccioacuten Social que E efecto cumpla con los planteamientos centrales de proteccioacuten a poblacioacuten luego al ser la asistencia una poliacutetica dependiente ( las tensiones poliacuteticas no puede ser un objetivo permanente de l poliacuteticas puacuteblicas dirigidas a la sociedad y su bienestar

Uno de los factores maacutes importantes para un cambio sobre situacioacuten de la tercera edad en el paiacutes es un cambio cultural I

cambio de la concepcioacuten sobre la vejez lo cual a corto plazo puede plantear a traveacutes de la legislacioacuten pero que a largo pla se puede impulsar como un cambio en la percepcioacuten de la s ciedad Es importante vincular al mercado laboral a los ancian que quieran y puedan ser parte de eacutel se deben dar mecanism de tal modo que participen de modo activo en la vida poliacutetica ( paiacutes que sean parte de lo que muchos conocen como democrac que no soacutelo se les brinde atencioacuten econoacutemica sino que adem se ofrezcan espacios de participacioacuten ciudadana y de desempe ocupaCional porque la idea no es que no mueran de hambl sino que vivan la vejez con calidad de vida oacuteptima Es decir alternativa de cambio es que el Estado y sus instituciones i

como la academia y las organizaciones sociales busquen camb la imagen y situacioacuten precaria de la vejez en busca de una ~ ciedad maacutes incluyente

Finalmente es importante concluir y sintetizar la situacioacuten q rodea a la tercera edad en Colombia y el balance de lo mostra respecto al reacutegimen pensional Podemos sintetizar lo desarrolla en el presente escrito a traveacutes de las siguientes conclusiones

La asistencia no debe verse como una solucioacuten eficaz y pem nente a los problemas de pobreza en este caso a los de la ti cera edad sino como una medida temporal mientras se busc soluciones reales y de largo plazo a la pobreza extrema del peacute Asimismo la asistencia no puede ser el reemplazo a las pension no puede plantearse una poliacutetica puacuteblica basada en la dependen absoluta y directa de la tercera edad con el Estado como la sal al problema y crisis del Sistema de Seguridad Social

ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 322006 135middot164ENSAYOS DE ECONOMiacuteA No 32 2008 135164


~rabajo la cual selecciona de manera minuciosa quienes pueden Ingresar al mundo laboral En la presencia de esta exclusioacuten social hacia los ancianos se ha dividido la muerte en social y bioloacutegica (Buenaventura 1993) La muerte social se presenta cuando se es

excluido del mercado de trabajo por considerarse improductivo este tipo de muerte se presenta en el momento de la jubilaCioacute~ o cuando termina su ciclo de trabajo debido a la edad la muerte bioloacutegica es la comuacutenmente conocida es la muerte natural la diferencia de tiempo entre la muerte bioloacutegica y la muerte sO~ial es la vejez Algo que es evidente en Colombia con los problemas

middot estructurales del mercado de trabajo es que la muerte social se presenta cada vez maacutes temprano La tasa de desempleo en adulshytos mayores a sido el 27 en 1994 104 en 1999 141 en 2000 y 65 en 2005 lo cual evidencia que como en las demaacutes edades la tasa de desempleo aumentoacute para la tercera edad dushyrante la crisis econoacutemica de finales de los noventa pero auacuten maacutes importante la tasa de desempleo para la tercera edad en 2005 era cerca de tres veces mayor que la de hace 14 antildeos Un problema que presenta la reforma que busca ampliar la edad miacutenima de

middot retiro es el aumento de los antildeos de trabajo este aspecto muesshytra que si el ajuste o el cambio no se realiza desde el mercado de trabaja sino por medio de nuevas normativas se presentaraacuten

middotta~as de desempleo maacutes altas para todas las edades al competir mas personas en el mercado de trabajo por ende mientras no haya un cambio estructural en el mercado de trabajo el aumento

middot de las edades miacutenimas de retiro conduciraacuten a aumentar las tasas iexclde desempleo en la poblacioacuten joven La mayor permanencia de las personas en el mercado laboral con el objeto de aumentar el

nuacutemero de antildeos necesarios para acceder a pensioacuten o para tener un monto adecuado en la jubilacioacuten es una medida que muestra

lo ineficaz que es plantear normas sin tener presente el problema real la solucioacuten planteada genera otros problemas ese aumenshyto de desempleo al disminuir el tiempo de los ciclos de rotacioacuten labo~al ~n la poblacioacuten implicaraacute problemas en la ocupacioacuten por consiguiente el cambio no debe plantearse a partir de medidas temporales y transitorias sino en transformaciones de gran escala iexclque conduzcan a la mayor participacioacuten de la poblaCioacuten disponible para participar en las actividades productivas del paiacutes

iexclSiacutentesiS y conclusiones

lcon las temaacuteticas desarrolladas anteriormente podemos sintetizar ~ariS aspectos En primer lugar resulta importante preguntarse iexcllcual sera el futuro de la tercera edad en Colombia Esta pregunta 1--middot--shy



es incierta sin embargo se pueden crear ciertas expectativas a traveacutes de lo que pasa en el presente Los ingresos en la vejez para la gran parte de la poblaCioacuten dependen de los ahorros hechos durante la vida o del acceso a pensiones no obstante se presenta la poliacutetishyca asistencial como una forma de suplir las dificultades existentes dentro del sistema de proteccioacuten social Es importante resaltar que en la buacutesqueda de un verdadero Estado Social de Derecho debe ser prioritario consolidar un Sistema de Proteccioacuten Social que en efecto cumpla con los planteamientos centrales de proteccioacuten a la poblacioacuten luego al ser la asistencia una poliacutetica dependiente de las tensiones poliacuteticas no puede ser un objetivo permanente de las poliacuteticas puacuteblicas dirigidas a la sociedad y su bienestar

Uno de los factores maacutes importantes para un cambio sobre la situacioacuten de la tercera edad en el paiacutes es un cambio cultural un cambio de la concepcioacuten sobre la vejez lo cual a corto plazo se puede plantear a traveacutes de la legislacioacuten pero que a largo plazo se puede impulsar como un cambio en la percepCioacuten de la soshyciedad Es importante vincular al mercado laboral a los ancianos que quieran y puedan ser parte de eacutel se deben dar mecanismos de tal modo que participen de modo activo en la vida poliacutetica del paiacutes que sean parte de lo que muchos conocen como democracia que no soacutelo se les brinde atencioacuten econoacutemica sino que ademaacutes se ofrezcan espacios de participacioacuten ciudadana y de desempentildeo ocupaCional porque la idea no es que no mueran de hambre sino que vivan la vejez con calidad de vida oacuteptima Es decir la alternativa de cambio es que el Estado y sus instituciones asiacute como la academia y las organizaciones sociales busquen cambiar la imagen y situacioacuten precaria de la vejez en busca de una soshyciedad maacutes incluyente

Finalmente es importante concluir y sintetizar la situacioacuten que rodea a la tercera edad en Colombia y el balance de lo mostrado respecto al reacutegimen pensional Podemos sintetizar lo desarrollado en el presente escrito a traveacutes de las siguientes conclusiones

La asistencia no debe verse como una solucioacuten eficaz y permashynente a los problemas de pobreza en este caso a los de la tershycera edad sino como una medida temporal mientras se buscan soluciones reales y de largo plazo a la pobreza extrema del paiacutes Asimismo la asistencia no puede ser el reemplazo a las pensiones no puede plantearse una poliacutetica puacuteblica basada en la dependencia absoluta y directa de la tercera edad con el Estado como la salida al problema y crisis del Sistema de Seguridad Social


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Aunque se presente asiacute el problema del sistema pensional no es uacutenicamente de sostenibilidad financiera es un problema social de proteccioacuten a una parte importante y cada vez maacutes extensa de la poblacioacuten La reforma al sistema de pensiones realizada hace 15 antildeos no ha solucionado en nada el problema maacutes importante del reacutegimen que es la cobertura Tal como se mostroacute en el anaacutelisis de cobertura del sistema pensional el fenoacutemeno maacutes significativo fue la ampliacioacuten de la afiliacioacuten pero simultaacuteneamente el aushymento del nuacutemero de afiliados inactivos y no cotizantes es decir los afiliados aumentaron pero quienes en efecto reciben pensioacuten -afiliados activos o cotizantes- no aumentaron en la misma dishymensioacuten y como el aumento de afiliados no implica que aumente el nuacutemero de personas que recibiraacuten pensioacuten esto indica que el problema no se ha solucionado en la magnitud adecuada como aparentemente se podriacutea pensar Mientras que en 10 antildeos el nuacuteshymero de afiliados ha aumentado el 1003 en el mismo tiempo el de afiliados cotizantes y activos es soacutelo de 524

Es fundamental tener en cuenta que antes de modificar caracteshyriacutesticas del sistema como la edad miacutenima de pensioacuten el tiempo de cotizacioacuten o la tasa de cotizacioacuten se deben modificar problemas esenciales como la iniquidad y exclusioacuten del sistema

Uno de los resultados maacutes criacuteticos de las reformas realizadas al sistema pensional es la desfinanciacioacuten del reacutegimen de reparto que ha conllevado a que se presente una gran crisis del sistema pensional colombiano por un lado los problemas de cobertura que han estado presentes y por otro la agudizacioacuten del deacuteficit pensional que conduciraacute a una gran desviacioacuten de recursos puacuteshyblicos para el tema pensional Crisis de sostenibilidad que se ha ampliado por las mismas reformas creadas para paliar el problema financiero

El sistema pensional ademaacutes de sus problemas financieros y de cobertura tiene el problema de regulacioacuten y administracioacuten tanto del ISS como de los fondos privados no existe un control y una adecuada informacioacuten en el sistema lo que conduce a problemas como la doble afiliacioacuten Esto evidencia la necesidad de un sistema de informacioacuten consolidado para contar con datos maacutes reales para entender las dimensiones del problema pensional

Por uacuteltimo una conclusioacuten central del trabajo la cual cabe recalcar es que los problemas del mercado laboral de la informalidad que presenta junto con las altas tasas de desempleo subempleo y



los bajos ingresos de los trabajadores hacen imposible que sea traveacutes del mercado laboral y de la afiliacioacuten basada en cotizacione como se busque la universalizacioacuten de la proteccioacuten social

Recibido 10-10-200 Aprobado 20-02-200

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unque se presente asiacute el problema del sistema pensional no es Jnicamente de sostenibilidad financiera es un problema social de xoteccioacuten a una parte importante y cada vez maacutes extensa de la Joblacioacuten La reforma al sistema de pensiones realizada hace 15 3ntildeos no ha solucionado en nada el problema maacutes importante del eacutegimen que es la cobertura Tal como se mostroacute en el anaacutelisis je cobertura del sistema pensional el fenoacutemeno maacutes significativo ue la ampliacioacuten de la afiliacioacuten pero simultaacuteneamente el aushynento del nuacutemero de afiliados inactivos y no cotizantes es decir os afiliados aumentaron pero quienes en efecto reciben pensioacuten afiliados activos o cotizantes- no aumentaron en la misma dishynensioacuten y como el aumento de afiliados no implica que aumente ~I nuacutemero de personas que recibiraacuten pensioacuten esto indica que el gtroblema no se ha solucionado en la magnitud adecuada como 9parentemente se podriacutea pensar Mientras que en 10 antildeos el nuacuteshynero de afiliados ha aumentado el 1003 en el mismo tiempo ~I de afiliados cotizantes y activos es soacutelo de 524

Es fundamental tener en cuenta que antes de modificar caracteshyriacutesticas del sistema como la edad miacutenima de pensioacuten el tiempo de totizacioacuten o la tasa de cotizacioacuten se deben modificar problemas ~senciales como la iniquidad y exclusioacuten del sistema

Jno de los resultados maacutes criacuteticos de las reformas realizadas al listema pensional es la desfinanciacioacuten del reacutegimen de reparto bullue ha conllevado a que se presente una gran crisis del sistema ensional colombiano por un lado los problemas de cobertura lue han estado presentes y por otro la agudizacioacuten del deacuteficit Jensional que conduciraacute a una gran desviacioacuten de recursos puacuteshy~licos para el tema pensional Crisis de sostenibilidad que se ha 1mpliado por las mismas reformas creadas para paliar el problema inanciero

Hsistema pensional ademaacutes de sus problemas financieros y de lobertura tiene el problema de regulacioacuten y administracioacuten tanto el 155 como de los fondos privados no existe un control y una ecuada informacioacuten en el sistema lo que conduce a problemas mo la doble afiliacioacuten Esto evidencia la necesidad de un sistema ~e informacioacuten consolidado para contar con datos maacutes reales para

ntender las dimensiones del problema pensional

r uacuteltimo una conclusioacuten central del trabajO la cual cabe recalcar que los problemas del mercado laboral de la informalidad que

resenta junto con las altas tasas de desempleo subempleo y ~ r i--middot--middot--middot~middotmiddotmiddot -____ -



los bajos ingresos de los trabajadores hacen imposible que sea a traveacutes del mercado laboral y de la afiliacioacuten basada en cotizaciones como se busque la universalizacioacuten de la proteccioacuten social



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Giugalel

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Heredial

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DESDE KEYNES HASTA LUCAS

Guillermo Maya Muntildeoz

RESUMEN

Con la publicacioacuten de La Teoriacutea General (TG) de John Maynard Keynes en 1936 se produce la revolucioacuten teoacuterica maacutes importante del siglo XX en contra de los principios del pensamiento claacutesico en la acepcioacuten dada por Keynes es decir la doctrina que sostienen la Ley de Say y el principio de la neutralidad del dinero y que hoy se conoce como economiacutea neoclaacutesica Desde entonceslos economistas neoclaacutesicos han comenzado un viaje de retorno a los principios de la ortodoxia claacutesica pre-keynesiana Su objetivo ha sido la destruccioacuten o la absorcioacuten de la revolucioacuten de Keynes Los mercados libres aseshyguran la maacutes eficiente asignacioacuten de los recursos y el pleno empleo de los mismos El desempleo es voluntario Este artiacuteculo es un recorrido teoacuterico desde la TG en 1936 hasta los debates contemporaacuteneos entre los economistas neokeynesianos lo nuevos claacutesicos los nuevos keynesianos y los monetaristas desde la perspectiva de la relacioacuten entre el desempleo y la inflacioacuten o la curva de Phillips Esta relacioacuten puede localizar todas las manifestaciones contemporaacuteneas del debate entre el activismo y la pasividad de la poliacutetica econoacutemica entre las reglas y la discrecioacuten de la poliacutetica sobre todo en lo que respecta a la poliacutetica monetaria Palabras clave Keynes inflacioacuten desempleo monetarismo expecshytativas racionales curva de Phillips

Profesor Titular Universidad Nacional de Colombia-Sede Medelliacuten E-mail gmayaunalmededuco

ENSAYOS DE ECONOMIANo 32 2008 165middot196

I

136 La crisis del sistema penslonal colombiano

and in more detail it analyzes the Colombian pension system emphashysizing the changes introduced under Law 100 of 1993 the coverage problem and the relation with lhe labour rnarket and finally develops a critique of the failed reform of the Colombian pension system Key words Demographic transition pension regime social protection system

JEL H53 H55

Introduccioacuten

El anaacutelisis de los problemas de la poblacioacuten de tercera edad no es solamente un problema econoacutemico son problemas que deben pensarse desde varias perspectivas que tomen en cuenta la inshyterdisciplinariedad y complejidad propia de los grupos sociales De igual modo la solucioacuten tampoco es simplemente econoacutemica se debe dar un cambio cultural en la sociedad para cambiar el modo de ver la vejez garantizar la inclusioacuten de los viejos en las activishydades de la sociedad incluirlos en el mercado de trabajo mejorar su calidad de vida brindar posibilidades de ocupacioacuten es decir el bien-estar y la calidad de vida no se debe pensar uacutenicamente en teacuterminos econoacutemicos es mucho maacutes que eso no obstante representa un punto de partida pero no debe ser la panacea En el presente estudio se analiza la situacioacuten del reacutegimen pensional en Colombia como un problema importante que enfrenta la socieshydad yen particular las personas de edad avanzada pero teniendo en cuenta que la pensioacuten y los ingresos en la vejez son soacutelo un aspecto de un problema diverso y amplio

Dentro de los documentos soporte de la planeacioacuten y desarrollo del paiacutes se incluye como objetivo primordial atender a la poblacioacuten vulnerable entre la que se encuentra la poblacioacuten de tercera edad con una poliacutetica enfaacuteticamente de asistencia de solucioacuten al problema con recursos paliativos y no con soluciones eficaces al problema aunque se hable de vinculacioacuten y promocioacuten del empleo no se dice queacute medida se tomaraacute y se deja al mercado el cual no tendraacute en cuenta a estos grupos poblacionales dado su caraacutecter selectivo y excluyente los problemas de pobreza y marginacioacuten de los viejos del paiacutes

En el presente documento se estudiaraacute el reacutegimen de pensiones en relacioacuten con el mercado laboral y la crisis de la Seguridad Social en Colombia Se empezaraacute realizando un anaacutelisis demograacutefico de tal modo que se ilustre la magnitud de los cambios operados en la


transicioacuten demograacutefica que vive el paiacutes y la cantidad de person de tercera edad El reacutegimen de pensiones es un tema crucial pa la comprensioacuten de la situacioacuten de la tercera edad en este tema enfatizaraacute dada la trascendencia del mercado laboral y por ser tema arduamente debatido y esencial para comprender los probl mas que afronta el Sistema de Seguridad Social se analizaraacuten I reformas del sistema su cobertura y se presentaraacuten una serie criacuteticas tanto al sistema como a las transformaciones de eacuteste

Demografiacutea

El anaacutelisis demograacutefico es esencial para la comprensioacuten del ce texto en el que se encuentra la tercera edad en el paiacutes En e~ caso particular se parte del anaacutelisis demograacutefico para pod~r vestigar y mostrar la situacioacuten de la tercera edad en Colombia relacioacuten con el tema pensional y las poliacuteticas puacuteblicas dirigida este grupo poblacional

En el Plan Nacional de Desarrollo 2006-2010 se da un argume to malthusiano al problema demograacutefico que hay en el paiacutes proceso de envejecimiento poblacional que se espera aumer en los proacuteximos antildeos es decir se afirma que el aumento de poblacioacuten acarrea problemas de tipo econoacutemic01

bull Es importar resaltar la afirmacioacuten de que hay un consenso sobre la visi del problema demograacutefico lo que a mi parecer es erroacuteneo ya e dicho consenso no existe

Aunque la relacioacuten entre crecimiento econoacutemico y demoshygrafiacutea se ha discutido ampliamente la uacutenica conclusioacuten sobre la que existe consenso es aquella seguacuten la cual las elevadas tasas de natalidad y fertilidad de las mujeres conducen a mayores iacutendices de pobreza y desigualdad y por consiguiente tienen un efecto negativo sobre el crecishymiento econoacutemico En este sentido se disentildearaacuten poliacuteticas especiacuteficas para los grupos poblacionales y regiones donde el rezago demograacutefico reviste signos criacuteticos (las mujeres adolescentes los menos educados los pobres y los resishydentes en la zona rural) En este contexto se garantizaraacute como parte de los planes de beneficios de la seguridad social en salud el acceso a meacutetodos modernos de planificacioacuten dando prioridad a la poblacioacuten adolescente y definiendo esshytrategias orientadas a armonizar las poliacuteticas de desarrollo econoacutemico con la dinaacutemica demograacutefica (Presidencia de la Repuacuteblica 2006 46)

1 La tesis claacutesica y reconocida de Malthus afirma que la poblacioacuten aumenta de mal geomeacutetrica mientras los alimentos de manera aritmeacutetica

ENSAYOS DE ECONOMiA No 32 2008 135middot164 ENSAYOS DE ECONOMiA No 322008 135middot164

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JEL H53 H55

Introduccioacuten











Demografiacutea






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80 antildeos o mas

75 a 79 antildeos

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65 a 69 antildeos

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GRAacuteFICA 2


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Fuente CENSO 2005





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7

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Fuente CENSO 2005











GRAacuteFICA 4


7



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fuente CENSO 2005








I

I

I











CUADRO 1
















CUADRO 1

del PIB)





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CUADRO 2



2000 1701438793971735433 437739 3954007 2001 1743270 7a12S 2017893 _4lt37091 4336379 2002 1750580 74986-2324332 566050 _ 4715948 2003 1785060 71911 2762383 593669 5213023 2004 1793159 67730 3277061 609446__5Z47396 2005 1803054 66477 385539lt3__ sect6833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432 42~i40 4663564 910399 7814535






147







CUADRO 2



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~ -



OJADRO 3



0-19 20-24

774 792633

9137 156333

74637 ---6=36-=30=-0---------------------------------shy

25-29 1212748 774 722974 30-34 1176874 745841 431033 35-39 1095279 935191 160088- -----_----

----- shy _-_~ shy----_ _-----__---~~----------_ _---~__ _-------~------

40-44 792099 928445 -136346 45-49 418911 820495 50-54 151738 674632

55-59 47041 441556 -394515

60-64 12303 220611 -208308 ----~---__---------~-55-(S --- -------- --------- shy

Maacutes 9354 209822 -200468 TOTAL 5792754 5631837 160917








CUADRO 4




1993 3424986 ------- shy------~----

1994 3699701 --- shy

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----__--shy1998 2348859 2284632 4633491 1516624 1392009 2908633

----_-------- shy

1999 2381 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 ____________T_

2000 2145369 2313526 4458895 1916199 2037808 3954007

2001 2009466 2449429 4458895 2111607 2224772 4336379-_~---~----__-~---_-

2002 2224527 2290941 4515468 2243604 2472344 4715948

--------__shy

2003 2538688 2674335 5213023

-

2004 1900239 3728849 5629088 2843644 2903752 5747396 -

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2006 1949204 3978753 5927957 3637760 3372527 7010287

2007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



149


CUADRO 3




25~29 1 774 722974 30-34 1176874 745841 431033=__---_shy35-39 1095279 935191 160088__--------_

45-49 418911 820495 -401584-_---_~~---_~__--

__ 50-~~~1738__~_~~~~_______-52_~~9_4_ ___________ 55-59 47041 441556 -394515











CUADRO 4





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1994 - - 3699701 - - 991620 -~

1995 3120298 447135 3567433 __------- - 1710865 ~-------___~ _~ 1-----middot -

1996 2846813 1421870 4268683 - - 2032405 - ~ __--_~~-~_1- middot-

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1997 2746104 1682260 4428364 1296215 1198148 2494363 _____---

1998 2348859 2284632 1633491 1516624 1392009 2908633

1999 2381897 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 _----~_-_-----_-

2000 2145369 2313526 i~8895 1916199 2037808 3954007 - __-~~

2001 12009466 2449429 14458895 2111607 2224772 4336379 -----

2002 2224527 2290941 ~515~sect~_ 2243604 2472344 4715948


2004 1900239 3728849 iexcl 5629088 2843644 2903752 57473~ ___w ___middot~_~_ ---_~

0-2995 2040397 1~504~~ 5790802 3217576 3144187 6361763

2006 1949204 1middot978753 5927957 3637760 3372527__ 1910287

12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





25000000 l 20000000

15000000

10000000

5000000

o 20041989 1994 1999






15




CUADROS




1990 12767000 - - 3191750 250----- 1995 14747000 5278298 358 -2001 20079899

_--shy------~_~----f---_ -8795274 __~~~()(o___ 4121073 205


~~ 199564~ 1293~3~I--~~~~ 5586964 2802007 20543676 13865413 675 6159916 J 300





25000000

20000000

15000000

10000000

5000000


1989 1994 1999 2004





l



CUADRO 6




2001 16499326 8815980 7683346

9041417 7492391 9346834 8136771

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9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

10119345 7489668 12313 373

10684412 7467213 12444 452 3394





GRMICAe


8000000-r--------------iexcl

1000000

6000000

5000000

4000000




--







CUADRO 6




I


) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


~-_ shy




QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

4000000

3000000

2000000

1000000

~994J==19i98=1998==2000=2002~=2004=2008=~2008 l








CUADRO 7














__ _




CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN






JEL H53 H55

Introduccioacuten











Demografiacutea






137








80 antildeos o mas

75 a 79 antildeos

70 a 74 antildeos

65 a 69 antildeos

60 a 64 antildeos


45a49a1l05

40 a44a1l05 tC=~35 a 39a1l0s -



1000000

Fuente CENSO 20052

l





139













75 a 79 antildeos

70 a 74 antildeos

65 a 69 antildeos

60 a 64 antildeos

55 a 59 antildeos




30a34afios ___


20 a 24 antildeos

15a19antildeos


o 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000





GRAacuteFICA 2


80middot34

10--74

60-64

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30middot34 20-24

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HltwnbIiIMuje J

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70-74





Fuente CENSO 2005



60-64

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10





3721943

12759057




1667757



GRAacuteACA 2


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3721943

16677574

12759057



Fuente CENSO 2005





GRAacuteFICA 4


7

44



Fuente CENSO 2005











GRAacuteFICA 4


7



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fuente CENSO 2005








I

I

I











CUADRO 1
















CUADRO 1

del PIB)





145






CUADRO 2



2000 1701438793971735433 437739 3954007 2001 1743270 7a12S 2017893 _4lt37091 4336379 2002 1750580 74986-2324332 566050 _ 4715948 2003 1785060 71911 2762383 593669 5213023 2004 1793159 67730 3277061 609446__5Z47396 2005 1803054 66477 385539lt3__ sect6833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432 42~i40 4663564 910399 7814535






147







CUADRO 2



26031785060 71911 2762383 593669 213023 2004 1793159 67730 3277061 609446 -5~747396 2005 1803054 66477 3855399 636833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432-middot42~140 4663564 910399 7814535





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OJADRO 3



0-19 20-24

774 792633

9137 156333

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----- shy _-_~ shy----_ _-----__---~~----------_ _---~__ _-------~------

40-44 792099 928445 -136346 45-49 418911 820495 50-54 151738 674632

55-59 47041 441556 -394515

60-64 12303 220611 -208308 ----~---__---------~-55-(S --- -------- --------- shy

Maacutes 9354 209822 -200468 TOTAL 5792754 5631837 160917








CUADRO 4




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----__--shy1998 2348859 2284632 4633491 1516624 1392009 2908633

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1999 2381 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 ____________T_

2000 2145369 2313526 4458895 1916199 2037808 3954007

2001 2009466 2449429 4458895 2111607 2224772 4336379-_~---~----__-~---_-

2002 2224527 2290941 4515468 2243604 2472344 4715948

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2003 2538688 2674335 5213023

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2007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



149


CUADRO 3




25~29 1 774 722974 30-34 1176874 745841 431033=__---_shy35-39 1095279 935191 160088__--------_

45-49 418911 820495 -401584-_---_~~---_~__--

__ 50-~~~1738__~_~~~~_______-52_~~9_4_ ___________ 55-59 47041 441556 -394515











CUADRO 4





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1994 - - 3699701 - - 991620 -~

1995 3120298 447135 3567433 __------- - 1710865 ~-------___~ _~ 1-----middot -

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1997 2746104 1682260 4428364 1296215 1198148 2494363 _____---

1998 2348859 2284632 1633491 1516624 1392009 2908633

1999 2381897 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 _----~_-_-----_-

2000 2145369 2313526 i~8895 1916199 2037808 3954007 - __-~~

2001 12009466 2449429 14458895 2111607 2224772 4336379 -----

2002 2224527 2290941 ~515~sect~_ 2243604 2472344 4715948


2004 1900239 3728849 iexcl 5629088 2843644 2903752 57473~ ___w ___middot~_~_ ---_~

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2006 1949204 1middot978753 5927957 3637760 3372527__ 1910287

12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





25000000 l 20000000

15000000

10000000

5000000

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15




CUADROS




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~~ 199564~ 1293~3~I--~~~~ 5586964 2802007 20543676 13865413 675 6159916 J 300





25000000

20000000

15000000

10000000

5000000


1989 1994 1999 2004





l



CUADRO 6




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GRMICAe


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5000000

4000000




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CUADRO 6




I


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17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


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QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

4000000

3000000

2000000

1000000

~994J==19i98=1998==2000=2002~=2004=2008=~2008 l








CUADRO 7














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CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN











80 antildeos o mas

75 a 79 antildeos

70 a 74 antildeos

65 a 69 antildeos

60 a 64 antildeos


45a49a1l05

40 a44a1l05 tC=~35 a 39a1l0s -



1000000

Fuente CENSO 20052

l





139













75 a 79 antildeos

70 a 74 antildeos

65 a 69 antildeos

60 a 64 antildeos

55 a 59 antildeos




30a34afios ___


20 a 24 antildeos

15a19antildeos


o 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000





GRAacuteFICA 2


80middot34

10--74

60-64

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30middot34 20-24

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HltwnbIiIMuje J

PwtC~iexcl~

HombMiexcl-

80y+

70-74





Fuente CENSO 2005



60-64

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lO-14



10





3721943

12759057




1667757



GRAacuteACA 2


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W-14 0-4



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50-54

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30-34

20-24

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0-4






3721943

16677574

12759057



Fuente CENSO 2005





GRAacuteFICA 4


7

44



Fuente CENSO 2005











GRAacuteFICA 4


7



l~ __ ~_

fuente CENSO 2005








I

I

I











CUADRO 1
















CUADRO 1

del PIB)





145






CUADRO 2



2000 1701438793971735433 437739 3954007 2001 1743270 7a12S 2017893 _4lt37091 4336379 2002 1750580 74986-2324332 566050 _ 4715948 2003 1785060 71911 2762383 593669 5213023 2004 1793159 67730 3277061 609446__5Z47396 2005 1803054 66477 385539lt3__ sect6833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432 42~i40 4663564 910399 7814535






147







CUADRO 2



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OJADRO 3



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----- shy _-_~ shy----_ _-----__---~~----------_ _---~__ _-------~------

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55-59 47041 441556 -394515

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CUADRO 4




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----__--shy1998 2348859 2284632 4633491 1516624 1392009 2908633

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2001 2009466 2449429 4458895 2111607 2224772 4336379-_~---~----__-~---_-

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149


CUADRO 3




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CUADRO 4





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1995 3120298 447135 3567433 __------- - 1710865 ~-------___~ _~ 1-----middot -

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2000 2145369 2313526 i~8895 1916199 2037808 3954007 - __-~~

2001 12009466 2449429 14458895 2111607 2224772 4336379 -----

2002 2224527 2290941 ~515~sect~_ 2243604 2472344 4715948


2004 1900239 3728849 iexcl 5629088 2843644 2903752 57473~ ___w ___middot~_~_ ---_~

0-2995 2040397 1~504~~ 5790802 3217576 3144187 6361763

2006 1949204 1middot978753 5927957 3637760 3372527__ 1910287

12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





25000000 l 20000000

15000000

10000000

5000000

o 20041989 1994 1999






15




CUADROS




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25000000

20000000

15000000

10000000

5000000


1989 1994 1999 2004





l



CUADRO 6




2001 16499326 8815980 7683346

9041417 7492391 9346834 8136771

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9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

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GRMICAe


8000000-r--------------iexcl

1000000

6000000

5000000

4000000




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CUADRO 6




I


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-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

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17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


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QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

4000000

3000000

2000000

1000000

~994J==19i98=1998==2000=2002~=2004=2008=~2008 l








CUADRO 7














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CUADRO 7


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CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN
















75 a 79 antildeos

70 a 74 antildeos

65 a 69 antildeos

60 a 64 antildeos

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GRAacuteFICA 2


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Fuente CENSO 2005



60-64

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3721943

12759057




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3721943

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12759057



Fuente CENSO 2005





GRAacuteFICA 4


7

44



Fuente CENSO 2005











GRAacuteFICA 4


7



l~ __ ~_

fuente CENSO 2005








I

I

I











CUADRO 1
















CUADRO 1

del PIB)





145






CUADRO 2



2000 1701438793971735433 437739 3954007 2001 1743270 7a12S 2017893 _4lt37091 4336379 2002 1750580 74986-2324332 566050 _ 4715948 2003 1785060 71911 2762383 593669 5213023 2004 1793159 67730 3277061 609446__5Z47396 2005 1803054 66477 385539lt3__ sect6833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432 42~i40 4663564 910399 7814535






147







CUADRO 2



26031785060 71911 2762383 593669 213023 2004 1793159 67730 3277061 609446 -5~747396 2005 1803054 66477 3855399 636833 6361763 2006 1803164 65086 4474876 667161 7010287 2007 2198432-middot42~140 4663564 910399 7814535





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OJADRO 3



0-19 20-24

774 792633

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25-29 1212748 774 722974 30-34 1176874 745841 431033 35-39 1095279 935191 160088- -----_----

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40-44 792099 928445 -136346 45-49 418911 820495 50-54 151738 674632

55-59 47041 441556 -394515

60-64 12303 220611 -208308 ----~---__---------~-55-(S --- -------- --------- shy

Maacutes 9354 209822 -200468 TOTAL 5792754 5631837 160917








CUADRO 4




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1994 3699701 --- shy

1995 3120298 447135 3567433 -1996 2846813 1421870 4268683 - 2032405

1997 2746104 1682260 4428364 1296215 1198148 2494363 ~ _shy

----__--shy1998 2348859 2284632 4633491 1516624 1392009 2908633

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1999 2381 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 ____________T_

2000 2145369 2313526 4458895 1916199 2037808 3954007

2001 2009466 2449429 4458895 2111607 2224772 4336379-_~---~----__-~---_-

2002 2224527 2290941 4515468 2243604 2472344 4715948

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2003 2538688 2674335 5213023

-

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2006 1949204 3978753 5927957 3637760 3372527 7010287

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149


CUADRO 3




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45-49 418911 820495 -401584-_---_~~---_~__--

__ 50-~~~1738__~_~~~~_______-52_~~9_4_ ___________ 55-59 47041 441556 -394515











CUADRO 4





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1994 - - 3699701 - - 991620 -~

1995 3120298 447135 3567433 __------- - 1710865 ~-------___~ _~ 1-----middot -

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1998 2348859 2284632 1633491 1516624 1392009 2908633

1999 2381897 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 _----~_-_-----_-

2000 2145369 2313526 i~8895 1916199 2037808 3954007 - __-~~

2001 12009466 2449429 14458895 2111607 2224772 4336379 -----

2002 2224527 2290941 ~515~sect~_ 2243604 2472344 4715948


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12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





25000000 l 20000000

15000000

10000000

5000000

o 20041989 1994 1999






15




CUADROS




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25000000

20000000

15000000

10000000

5000000


1989 1994 1999 2004





l



CUADRO 6




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9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

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GRMICAe


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1000000

6000000

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4000000




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CUADRO 6




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2004 ----~ --__~-~-----

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2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


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QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

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3000000

2000000

1000000

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CUADRO 7














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CUADRO 7


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CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN





GRAacuteFICA 2


80middot34

10--74

60-64

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Fuente CENSO 2005



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3721943

12759057




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3721943

16677574

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Fuente CENSO 2005





GRAacuteFICA 4


7

44



Fuente CENSO 2005











GRAacuteFICA 4


7



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fuente CENSO 2005








I

I

I











CUADRO 1
















CUADRO 1

del PIB)





145






CUADRO 2



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147







CUADRO 2



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OJADRO 3



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CUADRO 4




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CUADRO 3




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CUADRO 4





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12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I




CUADRO 5

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15




CUADROS




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1989 1994 1999 2004





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CUADRO 6




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CUADRO 8


IRegiacutemenes I














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Fuente DANE (2008)




15

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TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

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RESUMEN





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Fuente CENSO 2005





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Fuente CENSO 2005











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I

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2001 2009466 2449429 4458895 2111607 2224772 4336379-_~---~----__-~---_-

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CUADRO 3




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CUADRO 4





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1994 - - 3699701 - - 991620 -~

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I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





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15000000

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5000000

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15




CUADROS




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CUADRO 6




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CUADRO 7














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CUADRO 7


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CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN





GRAacuteFICA 4


7

44



Fuente CENSO 2005











GRAacuteFICA 4


7



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fuente CENSO 2005








I

I

I











CUADRO 1
















CUADRO 1

del PIB)





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CUADRO 2



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147







CUADRO 2



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CUADRO 4




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CUADRO 3




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CUADRO 4





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I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





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15000000

10000000

5000000

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15




CUADROS




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25000000

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1989 1994 1999 2004





l



CUADRO 6




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4000000




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CUADRO 6




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QRAacutelCAII


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7000000

8000000

5000000

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CUADRO 7














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CUADRO 7


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CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





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Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN




I

I

I











CUADRO 1
















CUADRO 1

del PIB)





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CUADRO 2



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CUADRO 2



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CUADRO 4




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CUADRO 4





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15000000

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5000000

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15




CUADROS




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25000000

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5000000


1989 1994 1999 2004





l



CUADRO 6




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GRMICAe


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CUADRO 6




I


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2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


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QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

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CUADRO 7














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CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN









CUADRO 2



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147







CUADRO 2



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OJADRO 3



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CUADRO 4




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CUADRO 3




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CUADRO 4





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I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



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IRegiacutemenes I














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Buenaventural









Giugalel

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RESUMEN










CUADRO 2



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OJADRO 3



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CUADRO 4




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I


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-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


~-_ shy




QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

4000000

3000000

2000000

1000000

~994J==19i98=1998==2000=2002~=2004=2008=~2008 l








CUADRO 7














__ _




CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

MI


Heredial












RESUMEN





OJADRO 3



0-19 20-24

774 792633

9137 156333

74637 ---6=36-=30=-0---------------------------------shy

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----- shy _-_~ shy----_ _-----__---~~----------_ _---~__ _-------~------

40-44 792099 928445 -136346 45-49 418911 820495 50-54 151738 674632

55-59 47041 441556 -394515

60-64 12303 220611 -208308 ----~---__---------~-55-(S --- -------- --------- shy

Maacutes 9354 209822 -200468 TOTAL 5792754 5631837 160917








CUADRO 4




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1997 2746104 1682260 4428364 1296215 1198148 2494363 ~ _shy

----__--shy1998 2348859 2284632 4633491 1516624 1392009 2908633

----_-------- shy

1999 2381 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 ____________T_

2000 2145369 2313526 4458895 1916199 2037808 3954007

2001 2009466 2449429 4458895 2111607 2224772 4336379-_~---~----__-~---_-

2002 2224527 2290941 4515468 2243604 2472344 4715948

--------__shy

2003 2538688 2674335 5213023

-

2004 1900239 3728849 5629088 2843644 2903752 5747396 -

2005 2040397 3750405 5790802 3217576 3144187 ----~---

2006 1949204 3978753 5927957 3637760 3372527 7010287

2007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



149


CUADRO 3




25~29 1 774 722974 30-34 1176874 745841 431033=__---_shy35-39 1095279 935191 160088__--------_

45-49 418911 820495 -401584-_---_~~---_~__--

__ 50-~~~1738__~_~~~~_______-52_~~9_4_ ___________ 55-59 47041 441556 -394515











CUADRO 4





~_~-

1994 - - 3699701 - - 991620 -~

1995 3120298 447135 3567433 __------- - 1710865 ~-------___~ _~ 1-----middot -

1996 2846813 1421870 4268683 - - 2032405 - ~ __--_~~-~_1- middot-

__~_m___ _~~

1997 2746104 1682260 4428364 1296215 1198148 2494363 _____---

1998 2348859 2284632 1633491 1516624 1392009 2908633

1999 2381897 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 _----~_-_-----_-

2000 2145369 2313526 i~8895 1916199 2037808 3954007 - __-~~

2001 12009466 2449429 14458895 2111607 2224772 4336379 -----

2002 2224527 2290941 ~515~sect~_ 2243604 2472344 4715948


2004 1900239 3728849 iexcl 5629088 2843644 2903752 57473~ ___w ___middot~_~_ ---_~

0-2995 2040397 1~504~~ 5790802 3217576 3144187 6361763

2006 1949204 1middot978753 5927957 3637760 3372527__ 1910287

12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





25000000 l 20000000

15000000

10000000

5000000

o 20041989 1994 1999






15




CUADROS




1990 12767000 - - 3191750 250----- 1995 14747000 5278298 358 -2001 20079899

_--shy------~_~----f---_ -8795274 __~~~()(o___ 4121073 205


~~ 199564~ 1293~3~I--~~~~ 5586964 2802007 20543676 13865413 675 6159916 J 300





25000000

20000000

15000000

10000000

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1989 1994 1999 2004





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CUADRO 6




2001 16499326 8815980 7683346

9041417 7492391 9346834 8136771

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9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

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GRMICAe


8000000-r--------------iexcl

1000000

6000000

5000000

4000000




--







CUADRO 6




I


) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


~-_ shy




QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

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CUADRO 7














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CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




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siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































1








































Buenaventural









Giugalel

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Heredial












RESUMEN





CUADRO 3




25~29 1 774 722974 30-34 1176874 745841 431033=__---_shy35-39 1095279 935191 160088__--------_

45-49 418911 820495 -401584-_---_~~---_~__--

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CUADRO 4





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1994 - - 3699701 - - 991620 -~

1995 3120298 447135 3567433 __------- - 1710865 ~-------___~ _~ 1-----middot -

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1999 2381897 2215775 4597672 1776095 1667228 3443323 _----~_-_-----_-

2000 2145369 2313526 i~8895 1916199 2037808 3954007 - __-~~

2001 12009466 2449429 14458895 2111607 2224772 4336379 -----

2002 2224527 2290941 ~515~sect~_ 2243604 2472344 4715948


2004 1900239 3728849 iexcl 5629088 2843644 2903752 57473~ ___w ___middot~_~_ ---_~

0-2995 2040397 1~504~~ 5790802 3217576 3144187 6361763

2006 1949204 1middot978753 5927957 3637760 3372527__ 1910287

12007 1855572 4195306 6050878 4304344 3510191 7814535



I




CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



TEMA





25000000 l 20000000

15000000

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o 20041989 1994 1999






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CUADROS




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~~ 199564~ 1293~3~I--~~~~ 5586964 2802007 20543676 13865413 675 6159916 J 300





25000000

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1989 1994 1999 2004





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CUADRO 6




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GRMICAe


8000000-r--------------iexcl

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--







CUADRO 6




I


) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

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2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


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QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

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CUADRO 7














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CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














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TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

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TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

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1








































Buenaventural









Giugalel

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RESUMEN







CUADRO 5

Antildeo PEA



SIONAL



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25000000 l 20000000

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o 20041989 1994 1999






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CUADROS




1990 12767000 - - 3191750 250----- 1995 14747000 5278298 358 -2001 20079899

_--shy------~_~----f---_ -8795274 __~~~()(o___ 4121073 205


~~ 199564~ 1293~3~I--~~~~ 5586964 2802007 20543676 13865413 675 6159916 J 300





25000000

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1989 1994 1999 2004





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CUADRO 6




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9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

10119345 7489668 12313 373

10684412 7467213 12444 452 3394





GRMICAe


8000000-r--------------iexcl

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CUADRO 6




I


) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


~-_ shy




QRAacutelCAII


8000000--------------

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CUADRO 7














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CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























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TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

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TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

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Buenaventural









Giugalel

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RESUMEN







CUADROS




1990 12767000 - - 3191750 250----- 1995 14747000 5278298 358 -2001 20079899

_--shy------~_~----f---_ -8795274 __~~~()(o___ 4121073 205


~~ 199564~ 1293~3~I--~~~~ 5586964 2802007 20543676 13865413 675 6159916 J 300





25000000

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1989 1994 1999 2004





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CUADRO 6




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9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

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GRMICAe


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CUADRO 6




I


) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


~-_ shy




QRAacutelCAII


8000000--------------

7000000

8000000

5000000

4000000

3000000

2000000

1000000

~994J==19i98=1998==2000=2002~=2004=2008=~2008 l








CUADRO 7














__ _




CUADRO 7


26 30 60 JrancJ_a_________1645_______ ___ ~ordf____~















CUADRO 8


IRegiacutemenes I














CUADROB























CUADRO 9





TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)




15

i


















CUADRO 9






siones



TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

Fuente DANE (2008)


































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Buenaventural









Giugalel

MI


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RESUMEN




l



CUADRO 6




2001 16499326 8815980 7683346

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9524099 8129417 11573 2687------shy10288308 7928264 11389 2886

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1000000

6000000

5000000

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CUADRO 6




I


) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


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QRAacutelCAII


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CUADRO 7


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IRegiacutemenes I














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TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

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TOTAL 18134334 15541922 7749962 2592412

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Buenaventural









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RESUMEN









CUADRO 6




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) 2001 16499326 8815980 166 24987683346 ~----~~-- f--~69~~~_

-164-shy -~27o2~1o~~2002 16533808 9041417 7492391 9939 2003 17483605 9346834 8136771 - --1 __ _shy

2004 ----~ --__~-~-----

17653516 9524099 8129417 1971573 2687~--_

I~Oacute05 18216572 10288308 11389 292 28867928264-_shy I------~1---------shy2006 17609013 10119345 7489668 12313 358 3173_

2007 18151625 10684412 7467213 12444 452 3394


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QRAacutelCAII


8000000--------------

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Buenaventural









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RESUMEN












RESUMEN




Izl>z] LA CRISIS DEL SISTEMA PENSIONAL COLOMBIANO. DE COBERTURA Y ... · de los entre vistados...

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