La experiencia de MiCRO: Microseguros · 2017-03-13 · • Foco en el mercado y ventas •...
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La experiencia de MiCRO: Microsegurospor índices contra catástrofes naturales
Panelista: Leticia Gontijo Furst GonçalvesGerente de Negocios y Mercadeo Estratégico
Los Pilares
MiCRO es una compañía de reaseguros especializada en diseñar y ofrecer estrategias de gestión de riesgo ante catástrofes naturales a la población vulnerable a través de sus aliados locales.
MiCRO ESTÁ REDUCIENDO la BRECHA
entre los mercados internacionales de segurosy la población vulnerable
Los esfuerzos de MiCRO se orientan en crear productos de transferencia de riesgo eficientes y efectivos para la población vulnerable.
Los Pilares
El mejoramiento del valor del producto para el consumidor y su tangibilidad son factores que permiten lograr escala, crear mercado y garantizar un mayor acceso a estrategias adecuadas de gestión de riesgo.
MICRO SE DIFERENCIA DE LAS COMPAÑÍAS TRADICIONALES DE REASEGURO POR SU ENFOQUE
Los Pilares
El Modelo de Negocios
Los Pilares
El Programa de Expansión de Microseguros contra Catástrofes Naturales en Centroamérica (CADME)
Central American Disaster
Microinsurance Expansion
C
A
D
M
E
Inversión Público Privada
Los Pilares
Visión: Que la población vulnerable de bajos recursos deCentroamérica que se dedica a actividades productivas, tenga acceso aherramientas de gestión de riesgo eficaces y eficientes especialmentediseñadas para confrontar sus necesidades en caso de catástrofesnaturales.
El Programa de Expansión de Microseguros contra Catástrofes Naturales en Centroamérica (CADME)
Misión: Empoderar a al menos un cuarto de millón de personas pertenecientes a la población vulnerable de Centroamérica para el año 2019.
Los Pilares
El problema: Las catástrofes naturales tienen un impacto mayor en las poblaciones vulnerables de escasos recursos, ya que suelen estar más expuestas a tales eventos y por lo general no tienen acceso a mecanismos eficientes de gestión de riesgo.
El Programa de Expansión de Microseguros contra Catástrofes Naturales en Centroamérica (CADME)
La solución: La oferta de una herramienta de gestión de riesgosespecíficamente destinada a la población vulnerable de Centroaméricacuyo sustento y actividades productivas están altamente expuestas alos impactos de los desastres naturales.
Los Pilares
a) Productos transversales y
relevantes a diferentes
actividades, b) bajo costo, y c) vinculados al
crédito
a) Productos transversales y
relevantes a diferentes
actividades, b) bajo costo, y c) vinculados al
crédito
Clientes de microcréditos
productivos sin acceso a los
seguros tradicionales
Clientes de microcréditos
productivos sin acceso a los
seguros tradicionales
Exceso de lluvia,
terremoto y sequía
Exceso de lluvia,
terremoto y sequía
Los Pilares
Foco en los desastres de la
naturaleza
Foco en el segmento
vulnerable de la población
Comercialmenteviable y sostenible
en el tiempo
e.g.
Gua
tem
ala
e.g.
Gua
tem
ala
The Climate Adaptation Platform
(CAP)
Sector Privado
Sector Publico
Accionistas
Inversionistas
World-class
partnership
Los Pilares
La estrategia de gestión de riesgo
El producto de
microseguro
Programa de Valor
Agregado
Estrategia de gestión de riesgos de CADME
Promoción para la adopción de medidas consistentes con DRR
y CCA
Promoción del desarrollo y crecimiento
sostenible de consumidores finales
Empoderamiento de consumidores finales
Microseguros de daños y agricultura que cubran pérdidas derivadas de catástrofes
naturales incrementadas por cambio climático
Los Pilares
Seguro paramétrico
Ventajas: Transparencia, pagos rápidos, costos administrativos bajos y aumento de asegurabilidadDesventajas: Riesgo base, por lo que requiere de productos innovadores para reducirlo
Qué es?
Seguro que ofrece cobertura ligada a un índice, en lugar de la pérdida real
Índices?
Ejemplos:•Precipitación•Temperatura•Magnitud de EQ•Velocidad del viento
Pagos?
El asegurado recibe pagos únicamente con eventos que cumplan con el índice establecido
Requerimientos?
Es esencial:•alta correlación de índices con pérdidas reales•Entendimiento del producto•Acceso a datos
Los Pilares
La hoja de ruta de CADME
Los Pilares
El producto de microseguro
Productos innovadores que sean: útiles, asequibles , deseables y con potencial de escala
No deseableSimple, índices inexactos, pagos poco frecuentes
DeseableCobertura amplia, productos exactos, indemnizatorios a precio bajo
Limitantes: Hacia la derecha aumenta:
• El costo• La complejidad• La inviabilidadP
rodu
cto
Pro
duct
o
¿Cómo? Empezando con un “Producto Mínimo Viable” (PMV)
El cual evolucionará en el tiempo
El precio varía según la complejidad del producto
• Congelación• Granizo
• Terremoto• Actividad
Volcánica
• Viento• Tormentas• Derrumbes
• Lluvia Excesiva
• Temperaturas Extremas
• Inundación• Sequía
Low Price $$ $$ $$ $$ High Price
El enfoque de MiCRO a los retos en el desarrollo de productos catastróficos
Retos
Satisfacer a las necesidades reales de riesgo de los clientes
Reducir al mínimo los costos de administración y adquisición
Escala y renovación
Marco Regulatorio
Acceso a la información local
Asequibilidad
SOLUCIONES DE MICRO
• Tecnología de punta para la recopilación de los datos• Protección “meso” para complementar la protección individual• Productos ajustados con base en el análisis histórico
• Seguros basados en índices (sin subscripción individual, ajustes, etc.)
• Sistemas de gestión de la información integrados• Selección adecuada de socios locales (escala, sostenibilidad)
• Foco en el mercado y ventas• Replicabilidad del producto base• Combo de productos
• Compromiso temprano con las autoridades y dialogo constructivo
• Credibilidad de MiCRO, sus socios y de la propuesta
• El uso de fuentes fiables de datos internacionales (por ejemplo, de la NASA , USGS ), al menos para el producto base inicial
• Alto porcentaje de la prima asignada como prima de riesgo
¡ Gracias !
