La gestiLa gestióón del n del efectivo en el efectivo en el áámbito mbito del sistema de pagosdel sistema de pagos

TemarioTemario

• El Pasado (hasta 2004)

• Modelo vigente (2005 – hoy)

• El futuro (2008 – 2010)

Sistema Nacional de Pagos ElectrSistema Nacional de Pagos Electróónicosnicos

Arquitectura del sistema de pagos

• Bancos• Financieras• Mutuales• Cooperativas• Instituciones Públicas

•Personas:• Físicas• Jurídicas

Personas:• Físicas• Jurídicas

Relación privada

Medios:Sitios WebSucursales

Otros

• Bancos• Mutuales• Cooperativas

Entidad Origen Entidades DestinoServicios:• Transferencias en Tiempo Real (Pago)• Débito en Tiempo Real (Cobro)• Créditos Directos (Pago)• Débito Directo (Cobro)• Servicios para Tesorería• Otros

Cliente Origen Clientes Destino

Tesorería Entidad destino

Tesorería Entidad origen

Asociados al SINPE

Instituciones Financieras: (según Reglamento del S.P.)Bancos: 100%.Financieras no Bancarias: 100%Mutuales: 100%.Cooperativas de Ahorro y Crédito:

Asociados directos: + del 90% de cuentas de ahorro.Coocique / Coopealianza / Coopenae /CoopeMex /etc.

Representados: Resto.Puestos de BolsaFondos de PensionesOperadores de TarjetasFondos de Inversión - autorizadosCasas de cambio – autorizados

Instituciones Gubernamentales:Ministerio de Hacienda (Caja única).CCSS – INS – JPS – IFAM – ICE

El Pasado(hasta 2004)

Marco Legal

TESORERÍA ENFOCADA EN LABORES OPERATIVAS

•Compra y distribución numerario nuevo•Clasificación de numerario (US$ y ¢)•Recibo y entrega a bancos (US$ y ¢)•Destrucción de numerario (incineración)

Art. 5 LOBCCR: … La emisión de billetes y monedas, de acuerdo con las necesidades reales de la economía nacional.

Art. 2 LOBCCR: …Promover la eficiencia del sistema de pagos internos y externos …

LEY 7558 (1995)

LEY 1552 (1953)

MAQ1

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MAQ1 Pretende introducir el tema mostrando lo que tradicionalmente ha sido la Tesorería del BCCR y lo que queremos que sea por medio delSINPE.Marvin Alvarado Q., 03/09/2003

• 40 empleados en labores de clasificación de numerario (US$ y ¢ - manual y automatizada)

• La calidad de lo clasificado nunca logró atender la demanda de la banca comercial

• 8 bancos atendidos los 5 días de la semana (40 en total)

• Alta acumulación de billete por destruir (incineración, destrucción)

• Ausencia de un marco regulador de la actividad (calidad billete, logística, etc.)

• Poca autoridad técnica del Banco Central

• Presencia “a medias” del Banco Central en todas las fases del ciclo de efectivo:

Diseño Compra Custodia Distribución DestrucciónProcesamiento

Tesorería del Banco CentralMAQ22

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MAQ22 Pretende introducir el tema mostrando lo que tradicionalmente ha sido la Tesorería del BCCR y lo que queremos que sea por medio delSINPE.Marvin Alvarado Q., 03/09/2003

Recibe numerario:acceso constante de vehículos con remesas

Remiten numerario a Casa Matriz.

Deposita numerario en el Banco Central.

Sucursales

A B C

Depósitos en el Banco Central

Entrega a Casa Matriz de la entidad financieraAcceso constante de vehículos

Reciben numerario

Casa Matriz entrega a sus sucursales.

Sucursales

Central

A B C

Retiros del Banco Central

2. ¡ El Banco Central entregaba a entidades demandantes el numerario que recibía de las oferentes !

Estudiando la Tesorería del Central

Movimiento de numerario en el CentralMiles de millones - 2002 • Participación neta

• del Banco Ctral: 2%

• Inyección numerario por:• Reposición deteriorado• Inflación, crecimiento

económico, etc.

1. Posición de equilibrio entre depósitos y retiros:

3. ¡ La banca comercial duplicaba sus costos por transporte al Banco Central (un vehiculo de la entidad A para depositar y otrode la entidad B para retirar, a veces lo mismo que lo depositado)

Más del 70% del monto correspondía a

depósitos

Estudiando las Entidades

Entidades con posición significativa

de retiro

Más del 70% del monto correspondía

a retiros

Entidades con posición significativa

de depósito

Con posiciones deretiro y depósito

equivalentes

Entidades con posición balanceada

de depósito-retiro

Definición ------------- Comportamiento

aqm4

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aqm4 En esta y la siguiente diapositiva se muestran algunas estadísticas de la situación inicial, con el fin de justificar y evidenciar la necesidad de cambiar el modelo, dada la escaza participación marginal del BCCR (2%). alvaradoqm, 25/09/2007

De 18 entidades participantes, 5 demandaban el 85.2% del total demandado.

Resultados

De 18 entidades participantes, 3 depositaban el 88.2% del total depositado.

aqm5

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aqm5 Idem anterioralvaradoqm, 25/09/2007

Modelos de solución propuestos

El Mercado deNumerario (MEN)

Las Custodias Auxiliares de Numerario (CAN)

Entidades con posición balanceada de depósito o retiro

Entidades con posición significativa de depósito“

Descentralizar la custodia del numerario del Central, por medio de un instrumento

electrónico que brinde eficiencia y seguridad a la administración del

numerario”

Modelos de solución propuestos

Participantes

Objetivo

Las Custodias Auxiliares de

Numerario (CAN)

Entidades con posición significativa de depósito o retiroParticipantes

Objetivo

El Mercado de Numerario (MEN) “Fomentar el intercambio bilateral de

numerario mediante un mercado electrónico entre las entidades con

posición significativa de retiro o depósito

Las Custodias Auxiliares de Numerario (CAN)

CAN - Concepto General

CCN – Banco Central

CustodiaAuxiliar Banco comercial 1

CustodiaAuxiliar 1

CustodiaAuxiliar 2

Banco comercial 2InventarioBanco Central

Custodia Principal Banco Central Banco Central

Monitoreo CAN y MENInspeccionar infraestructura física y seguridad de bóvedasAdministrar condiciones operativas de las CANDefinir marco reglamentario y normativo

aqm6

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aqm6 Se explica como se descentraliza la tenencia del inventario de numerario hacia los bancos comerciales, por medio del modelo CAN. Se muestra la función de monitoreo y control a cargo del Centro de Control de Numerario.alvaradoqm, 26/09/2007

Custodias Auxiliares de Numerario

(*) A futro solo categorías Circulable y Deteriorado.

Base datos

Inf. Estadística

MAQ21

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MAQ21 Se explica el modelo de operación de las CAN, sea para retirar o depositar numerario. (Pasos del 1 al 4). También se muestra la labor de inspección y monitoreo a cargo del CCN. Marvin Alvarado Q., 30/07/2003

24 CAN en funcionamiento - set. 2007

BAC SJ

BCR/BNCR HEREDIA

BCR/BNCRCIUDAD NEILLY

BCR/BNCR ALAJUELA

BCR PUNTARENAS

BCR/BNCR LIBERIA BCR/BNCR

CARTAGO

BCR/BNCRGUAPILES

BCR/BNCR CIUD. QUESADA

INTERFINSJ

POPULAR/BNBCR/ SJ

BCR (PZ)

BCR SAN RAMÓN

HSBCSJ

BCRLIMON

¢45 mil millones (US$86.5 millones), 10% inventario en arcas, 15% de la circulación

Responsabilidades de las entidades

Del valor monetario del numerario en custodia y su seguridad

Permitir el acceso inmediato a los inspectores del Banco Central

Mantener físicamente el mismo monto, denominación y cantidades reportadas en SINPE

Remitir de inmediato el efectivo al Central si éste lo solicita.

Usar el efectivo en las CAN para atender eventuales corridas bancarias.

Responsabilidades del Banco Central

Efectuar el constante monitoreo e inspección

Atender requerimiento cuando la entidad no disponga de CAN, o no se pueda satisfacer directamente en el mercado

Velar por el cumplimiento integral del cuerpo reglamentario del servicio por medio del Centro de Control de Numerario.

Capacitación certificada a custodios

Atención al Cliente (COS)

Sala Alterno de Operación (SAO)

Sitio Espejo

Garantías (Fondos retenidos en Cta. Reserva

Contingencia ante pérdida conexión de sucursales (Casa matriz registra op. en SINPE)

CAN: Control de Riesgos

•Garantía

Retención Fondos en Cta. Cte.

Depósitos en CAN

Saldos en CAN: La Cta. Cte. actúa como garantía.

SINPECAN

CAN: Control de Riesgos

El Mercado de Numerario (MEN)

Casa MatrizEntidad A

A B… N

Casa MatrizEntidad B

Mercado de Numerario (MEN)

Sucursales Entidad B

NegociaciónZona geográfica común

Sucursales Entidad A

A B… N

MEN

(*) Es posible realizar ofertas parciales (fracciones de lo demandado) (**) Nombre, foto y número de cédula de remeseros, número placa vehículo

Mercado de Numerario (MEN)

SucursalFecha y hora de entregaDetalle del pedido (Divisa, Tipo, Denom.)Indicador de aceptación de ofertas parciales o totales (Activo)Indicador de transporteIndicador si acepta partic. Central ((solo colones)

Registro de laoperación activada

Detalle de transporte (**)Congelación de fondosAsigna No. referencia

Sucursal que respondeDetalle de respuesta (*)Fecha y hora de entrega propuesta (opcional)Congelación de fondos

•Firmar Comprobante Recibido,

•Anota No. referencia

MAQ24

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MAQ24 Se explican las 5 fases que componen el ciclo de operación del MEN:1. Fase de activación de operaciones2. Fase de respuestas3. Fase de calce de operaciones4. Transporte del numerario5. Confirmación y liquidación de los fondos.

Es importante resaltar el rol que en el MEN juegan las empresas transportistas, las cuales estando conectadas en línea al SINPE, ven en tiempo real, las operaciones que sus bancos clientes han negociado en el MEN. Esto les permite una mejor programación de rutas, asignación de vehículos y manejo de tiempos.Marvin Alvarado Q., 30/07/2003

Ventajas de losmodelos CAN - MEN

-Reducción de costos para entidades (transporte y seguros)

-Reducción de riesgos físicos (robo, accidente)

-Reducción de riesgos operativos (desconcentración del Banco Central)

Ventajas de los modelos CAN - MEN

-Los OLAP brindan información estadística sobre comportamiento(x entidad, y zona, z denominación, w periodo, etc)

-Acceso a todas las entidades, no solo bancos

-Entidades recuperan costos por clasificación (venden numerario)

-El MEN propicia relaciones bilaterales entre las entidades, lo que reduce sus costos por transporte.

-Empresas transportistas se integran al negocio

-Las entidades que administran CAN obtienen un beneficio financiero por efecto de encaje

Ventajas de los modelos CAN - MEN

Nuevos roles de los entes participantes

Nuevos roles del Banco Central

Monitorear de las CAN y el MEN

Inspeccionar infraestructura física y seguridad de bóvedas

Administrar condiciones operativas de las CAN

Definir marco reglamentario y normativo

Centro deControl deNumerario

Custodia

Principal

Establecer política s/calidad del billete

Capacitar entidades en uso equipos clasificadores

Distribuir el numerario nuevo

Triturar el billete deteriorado Roles relacionadoscon el ciclodel efectivo

Nuevos roles de la Banca comercial

Estimación precisa de sus necesidades

Procesamiento del numerario (clasificación)

Mantener personal capacitado en la administración de las CAN.

Participar activamente con el banco central en la definición del marco reglamentario y normativo en temas de calidad del numerario, CAN y MEN.

Negociar demandas y ofertas entre Entidades.

Impulsar junto con el Banco Central cultura de cuidado de los billetes.

Impulsar la banca electrónica como mecanismo sustitutivo del efectivo

Roles relacionadosdel negocio, según el ciclodel efectivo

El futuro …

La gestiLa gestióón del efectivon del efectivo

El futuro…

Consolidar el Mercado de Numerario (MEN)Banco Central solo entrega nuevo y recibe deteriorado.Recuperación del 100% de los costos de emisión del numerario.Fortalecer el rol de las entidades financieras en algunas fases del ciclo del efectivo.Impulsar proyectos sobre el desarrollo del dinero electrónico. Incrementar la tasa de crecimiento de los medios electrónicos de bajo valor (tarjeta débito, TEF terceros, otros)Profundizar en la relación de la Tesorería como parte integral del Sistema de Pagos

La gestiLa gestióón del efectivo n del efectivo en el en el áámbito del mbito del

sistema de pagossistema de pagos

MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS

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