Las Microfinanzas como

Herramienta Clave para Facilitar

la Inclusión Financiera y

Fuente Importante de Negocios

Carlos Alfredo Boj

Banco Centroamericano de Integración Económica

Guatemala

INDICE I. BCIE en breve

II. El BCIE en la Inclusión Financiera

III. Instrumentos Financieros

a. Líneas de Crédito

b. Asistencias Técnicas

c. Iniciativa MIPYMES Verdes [Enfoque Reciente]

d. Emprendedores y Género [Inicia 2015]

IV. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE

V. Retos en la Inclusión Financiera

• Banco multilateral de desarrollo focalizado en la región centroamericana. • Fundado en 1960. • Países miembros: 13 • Sede en Tegucigalpa, Honduras. • Datos 2014:

- Activos: US$ 8,044.4 millones - Cartera: US$ 5,713.2 millones - Patrimonio: US$ 2,396.3 millones - Desembolsos: US$ 1,564.2 millones

I. BCIE en breve

• Como parte de su Estrategia Institucional 2010-2014, el BCIE definió 6 áreas

de focalización en su propósito de contribuir con el desarrollo de la región.

Sector Público

Sector Financiero

Sector privado

Infraestructura Productiva

Intermediación Financiera y

Finanzas para el Desarrollo

Energía

Agricultura y Desarrollo Rural

Desarrollo Humano e Infraestructura Social

Industria, Desarrollo Humano Urbano y

Servicios para la Competitividad

I. BCIE en breve

Evolución del BCIE en

la Inclusión Financiera

1985 Gobiernos

Instituciones financieras reguladas

Instituciones Microfinancieras /Asistencias Técnicas

Cooperativas / Estrategia de Apoyo a la MIPYME

Factoraje (redefinido en 2013) / Vivienda

Social

Proyecto CAMBio - Biodiversidad

1994

2001

2005

2006

2008

2011 Iniciativa MIPYMES Verdes

Emprendedores /

Género 2015

II. El BCIE en la Inclusión Financiera

Socios Estratégicos

del BCIE

Aliados Regionales

II. El BCIE en la Inclusión Financiera

Hoy en día, el BCIE en Centroamérica:

1. Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos hacia el sector Microfinanzas & PYME.

2. Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas & PYME.

3. Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en el sector Microfinanzas & PYME de la región.

II. El BCIE en la Inclusión Financiera

En la gráfica se observan los esfuerzos del BCIE en la MIPYME (últimos

cinco años), por país.

II. El BCIE en la Inclusión Financiera

2010 2011 2012 2013 2014

GUATEMALA 13.9 35.0 54.6 43.8 28.5 175.7

EL SALVADOR 34.6 76.2 58.1 57.5 10.8 237.1

HONDURAS 9.4 19.7 15.1 19.8 3.7 67.8

NICARAGUA 13.4 14.5 16.1 27.2 19.0 90.2

COSTA RICA 57.8 53.7 62.3 14.7 14.3 202.8

Total 129.1 199.1 206.2 162.9 76.4 773.7

Fuente: Datos oficiales del BCIE a junio 2014

Fuente: Datos oficiales del BCIE a junio 2014

Desembolsos por añoAños

Totales

-

50

100

150

200

250

2010 2011 2012 2013 2014

COSTA RICA NICARAGUA EL SALVADOR HONDURAS GUATEMALA

Desembolsos MIPYME por país y año (Cifras en millones US$)

Líneas de Crédito para IFIS Asistencias Técnicas Enfoques Especificos Fuente de Recursos: a) Ordinarios

b) España (AECID)

c) Alemania (KfW)

d) Taiwán (ICDF)

e) México

III. Instrumentos Financieros

3.A. Líneas de Crédito

[LGC]

La Línea Global de Crédito (LGC) es un cupo crediticio revolvente que la institución puede disponer, en dólares o en moneda local, de acuerdo a sus necesidades de financiamiento.

Con el apoyo de:

Microfinanzas y PYMES

Microempresas afectadas por desastres naturales

Agronegocios

Biodiversidad

Factoraje

Energía: MIPYMES Verdes

Emprendedores [¡Nuevo en 2015!]

Género [¡Nuevo en 2015!]

Vivienda Social

Crédito Educativo

3.A. Líneas de Crédito

3.A. Líneas de Crédito

Programa de Apoyo a la MIPYME 2,001,739,713 203,873,080 877,452

MIPYME afectadas por Desastres

Naturales18,477,190 2,831,114 25,737

MIPYMES - Biodiversidad 57,043,246 16,620,550 25,869

MYPYMES - Agronegocios 8,301,105 5,993,314 1,790

Inciativa MIPYMES Verdes 36,086,582 34,515,844 3,438

Factoraje para Proveedores 861,000 305,500 877

Crédito Educativo 3,789,841 3,363,286 294

Vivienda Social 220,588,436 71,886,709 24,400

Total 2,346,887,114 339,389,398 959,857

Datos a Junio 2014

Monto

Desembolsado

US$

Cartera

US$

Número de

BeneficiariosFinanciamiento Intermediado

3.B. Asistencias Técnicas

El Programa de Cooperación MIPYME tiene como objetivo apoyar, ampliar y asegurar en el largo plazo la oferta de servicios financieros a la MIPYME, así como contribuir al desarrollo, crecimiento y productividad de este sector empresarial.

Con el apoyo de:

[Recursos No Reembolsables]

Se han aprobado 179 proyectos de cooperación técnica por un total US$5.7 millones través

del Programa de Cooperación Técnica y Financiera dirigido al Sector MIPYME.

Proyectos Elegibles (que tengan como propósito):

1. Mejorar la gestión administrativa, financiera y operativa.

2. Expandir los productos y servicios de las microfinanzas.

3. Aumentar la oferta de servicios financieros a la MIPYME.

4. Facilitar el acceso de recursos financieros a la MIPYME.

5. Utilizar tecnologías de información y comunicación.

6. Aumentar la cobertura geográfica atendida.

7. Profesionalizar a los proveedores de capacitación y asistencia técnica.

8. Conocer, fortalecer, promover o impulsar el sistema financiero que atiende a la MIPYME.

En forma prioritaria, el BCIE atenderá proyectos que tengan como propósito:

1. Atender áreas geográficas escasamente atendidas por la base de intermediarios del

BCIE.

2. Consolidar a las instituciones en entidades financieras reguladas y supervisadas

(upscaling).

3. Apoyar a la banca comercial en la oferta de servicios financieros a la micro y pequeña

empresa (downscaling).

3.B. Asistencias Técnicas

3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes

La Iniciativa MIPYMES Verdes tiene como propósito contribuir a la protección del clima y del medio ambiente a través de la Micro, Pequeña y Mediana empresa (MIPYME) en la región.

Infraestructura Productiva

Intermediación Financiera y

Finanzas para el Desarrollo

Energía

Agricultura y Desarrollo Rural

Desarrollo Humano e Infraestructura

Social

Industria, Desarrollo Humano Urbano

y Servicios para la Competitividad

Áreas de Focalización La Iniciativa MIPYMES Verdes combina dos áreas de focalización. Participantes / Beneficiarios - Instituciones Financieras con Línea BCIE - MIPYMES [EE] - Desarrolladores de Proyectos [ER] Tipo de Proyectos - Eficiencia Energética [EE] - Energía Renovable [ER] Tipo de Recursos - Financiamiento [Recursos reembolsables] - Cooperaciones [Recursos No Reembolsables]

3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes

ENFOQUE TIPO DE RECURSOS APLICACIÓN CARACTERÍSTICAS

Eficiencia

Energética

A. Recursos No

Reembolsables

[Cooperación Técnica]

Auditorías Energéticas en

MIPYMES, llevadas a cabo por

una red de consultores del

BCIE.

- Hasta US$7,000 por auditoría.

- MIPYMES hasta 100 empleados.

- Préstamos hasta 3 años.

- Ahorros igual o mayor al 15% de

la factura energética.

B. Recursos

Reembolsables

[Financiamiento]

Préstamos para MIPYMES la

adopción de nuevas tecnologías

u otras inversiones de eficiencia

energética.

Energía

Renovable

C. Recursos No

Reembolsables

[Cooperación Técnica]

- IFIS

- Desarrolladores

- Estudios Factibilidad

- Estudios de Impacto

Ambiental y Social

- Diseño Final

- Cooperaciones hasta US$50,000

por estudio.

- Cooperaciones hasta US$120,000

por IFI.

- Préstamos de hasta US$ 5

millones por proyecto.

- Préstamos hasta 10 años, tasa fija.

- Proyectos de Generación de hasta

5 MW.

D. Recursos

Reembolsables

[Financiamiento]

Préstamos para Desarrolladores

de Proyectos.

3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes

Resultados del Financiamiento Reembolsable

Enfoque Número de Proyectos

Monto en US$

Tipos de Proyecto

Resultados en

Energía

Reducción de Ton CO2

Eficiencia Energética

11 8,243,529 Sustitución de 184

Unidades de Transporte

Ahorros de más de

43,317Kwh

(433 casas 1 mes)

1,843.30

Energía Renovable

13 27,458,052

11 Hidroeléctricas a Pequeña Escala

Generación

Potencial de al

menos

18.03 MW

(100 mil casas 1

mes)

46,500.29

2 Solar Fotovoltaica

Total 24 35,701,581 48,343.59

3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes

3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes

Resultados de la Cooperación No Reembolsable

Enfoque Número de Proyectos

Monto en US$

Resultados en Energía

Reducción Potencial de

Ton CO2

Eficiencia Energética: Auditorías Energéticas

53 a través de 41 consultores

348,120.00

Ahorro Potencial

11.43 MWH

2,474.00

Energía Renovable: Asistencia Técnica para

Instituciones Financieras 7 623,250.00 N/A N/A

Energía Renovable: Estudios para el

Desarrollo de Proyectos 11 451,000.00

Generación Potencial 8.60 MW

49,035.58

Total 71 1,422,370.00 51,509.58

3.D. Nuevos Enfoques

[2015]

Emprendedores - Género Con el apoyo de:

IV. Evaluación Estrategia

Para conocer y valorar la efectividad de los programas, el BCIE organiza, promueve y apoya misiones, supervisiones ó evaluaciones de impacto de los resultados:

a. 2004-2005. Evaluación de impacto en Nicaragua financiada por AECID (España) b. 2006-2007. Evaluación de impacto en Guatemala, El Salvador, Honduras y Costa Rica (AECID) c. 2007. Evaluación ex post de KfW sobre primer préstamo otorgado al BCIE (EUR 15 millones). d. 2007 marzo. Misión ICDF (Taiwán) e. 2007 diciembre. Misión Cooperación Italiana. f. 2008 agosto. Misión KfW. g. 2008 octubre. Misión KfW. h. 2009 -2010. Análisis de los Resultados de los Programas del BCIE. KfW / Triodos. i. 2012. Diagnóstico sobre el destino de los recursos canalizados a través de las IFIS. j. 2012-2013. Análisis Programa Microcréditos España-BCIE.

Retos:

• Crear definición consensuada en la región. • Contabilizar el número de MIPYMES y tema de la Formalización. • Ampliar la cobertura geográfica del financiamiento (zonas rurales). • Contabilizar el número de instituciones financieras en este sector. • Promover y fortalecer sistemas financieros (upscaling/downscaling).

……………………..

• Enfoques adicionales: MIPYMES Turísticas, Minorías, etc. • Nuevos instrumentos: Garantías, Seguros, Deuda Subordinada, etc. • Aumentar el nivel de competitividad y productividad de la MIPYME. • Mayor preparación del sector para un mercado globalizado. • Promover el desarrollo de herramientas tecnológicas que permitan un

mayor nivel de inserción en los mercados.

V. Retos en la Inclusión Financiera

¡Muchas gracias por su atención!

Carlos Alfredo Boj

Unidad de Financiamiento para las Mayorías - BCIE

bojc@bcie.org