Manual ahorro descubrir e interpretar
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AHORROVENDEDORES ESTACIONARIOS Y SU ECONOMÍA
AHORROAngélica Alarcón
Estudio 3 2013-IUniversidad de los Andes
Camilo ArangoAlejandra Ortiz
Daniel Salazar
Valentina PayánLaura Pardo
Índice IntroducciónMarco TeóricoEncargo
DESCUBRIR
Objetivo de la observación¿Por qué los vendedores estacionarios?Descripción del usuario.
ENTREVISTAS¿Por qué se eligió la herramienta?Quotes
AEIOU¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión sobre lo hallado
MAPA DE ACTORES¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión sobre lo hallado
INTERPRETAR
RECORRIDO DE EMOCIONES¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión de lo hallado
DIAGRAMA DE VENNPorque elegimos la herramientaConclusión de lo hallado
MATRICES¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión de lo hallado
INSIGHTS
Introducción
El trabajo informal es probablemente la forma de “rebusque” más utilizada por los colombianos. El vendedor estacionario se puede ver en cualquier esquina de la capital, ofreciendo desde chicles, gal-letas y papas hasta minutos de celular. Por medio de esta investigación, se busca llegar a comprender la importancia del ahorro en sus vidas y cómo éste resulta vital a la hora de conseguir lo que desean, ya que estas personas solo pueden acceder a cosas diferentes a las necesarias por medio del ahorro, el cual incluye un tiempo de espera, una planeación y unos recursos.
Marco Teórico(Definiciones de acuerdo al proyecto)
AhorroGuardar una parte del dinero que se gana para designarlo a otros fines diferentes a los gastos básicos mensuales.
EsperaTener la esperanza de conseguir algo que se desea.
La espera en el ahorro Tener el propósito de guardar una parte de dinero con el fin de conse-guir algo que se desea, mas no se necesita.
Vendedor Estacionario/Tendero Quien ejerce la actividad de ventas de bienes o servicios en puestos fijos como casetas o chazas en espacio público.
Chaza Puesto de venta ambulante móvil, fabricado de manera rudimentaria, de acuerdo a las necesidades de trabajo del vendedor.
Ahorro Formal Ahorro manejado por una entidad financiera autorizada.
Ahorro Informal Ahorro manejado por fuera de una entidad financiera. Este es de-positado en una diversidad de lugares u objetos, a voluntad del ahorrador.
Cadena de Ahorro Es un sistema en el cual un grupo de 10 o 15 personas general-mente se reúnen para crear un sistema de ahorro en el cual estipu-lan la cantidad del aporte, la frecuencia con la que deben hacerlo y un turno en el cual recibiran este dinero.
CasetaEstructura metálica fija, próvida por el distrito para formalizar el traba-jo informal.
Fondo de Ahorro Es un método en el cual las personas aportan iguales cantidades de dinero a un fondo específico, teniendo como propósito tener una reserva económica para que al final les sean entregadas con los intereses ganados por actividades extras que hayan realizado (prestamos, rifas, entre otros.)
Ahorro Formal Ahorro manejado por una entidad financiera autorizada.
Ahorro Informal Ahorro manejado por fuera de una entidad financiera. Este es de-positado en una diversidad de lugares u objetos, a voluntad del ahorrador.
Cadena de Ahorro Es un sistema en el cual un grupo de 10 o 15 personas general-mente se reúnen para crear un sistema de ahorro en el cual estipu-lan la cantidad del aporte, la frecuencia con la que deben hacerlo y un turno en el cual recibiran este dinero.
Gota a Gota Método de préstamo informal. Consiste en pagar el dinero en cuotas diarias, más un determinado porcentaje adicional, el cual cubre los intereses que cobra el prestamista.
Motivación Mezcla de pasión, propósito y compromiso con alguna deter-minada tarea.
Desesperanza aprendida La pérdida de motivación, que incluye una constante mentali-dad negativa y pesimista con respecto a una situación u objeti-vo.
Fondo de Ahorro Es un método en el cual las personas aportan iguales cantidades de dinero a un fondo específico, teniendo como propósito tener una reserva económica para que al final les sean entregadas con los intereses ganados por actividades extras que hayan realizado (prestamos, rifas, entre otros.)
Encargo
El tema del Brief es la Espera. El grupo debe en primera instancia acotar una pregunta de investigación relacionada con un tema derivado a la espera, para así orientar el proceso de investigación. Posteriormente y con base en los resultados de este proceso se debe definir un Brief de diseño. Finalmente, las propuestas deben ser viables y coherentes con los resultados de la observación.
DESCUBRIR
Objetivo de la ObservaciónEntender el manejo de las finanzas personales de los vende-dores estacionarios, y sus hábitos de ahorro.
¿Por qué los vendedores estacionarios?Facil acceso a los usuarios
Relación “Monito - Monito”
Problemática social relacionada al trabajo informal y la dificultad de ahorro de los usuarios
Descripción del usuario
Vendedor Estacionario“trabajo Informal”
Ingreso: Menos de un salario mínimo
Gastos:
Servicios DomesticosSurtir el Trabajo
EducacionSalud
TransporteOtros
Sociales Económicos Laborales
aspectos
Formales Informales
Tienen un permiso del
gobierno para trabajar como
tenderos.
Ocupan el espacio público
sin ningún permiso.
Módulo metálico
asignado por la Alcaldía
Chaza o carrito propio.
Trabajo Familia
Existe una comunidad
establecida de vendedores
estacionarios.
Parte del ingreso se designa a las
necesidades de su familia. (Educación,
alimentación, servicios, arriendo,
etc.)Relación“Monito -Monito”
Estratos 1 y 2
EntrevistasEl objetivo de hacer uso de las conversaciones guiadas es en-tender cómo los tenderos manejan sus finanzas, y el cono-cimiento de las mismas, así como descubrir la noción que tienen sobre el ahorro, interesándonos puntualmente en si ahorran o no y cuál es el mecanismo principal para hacerlo.
Rosa Ayala56 años
Composición Familiar: Casada y es abuela de 3 niños
Tipo de Trabajo: Caseta metálica dada por la Alcaldia.
Modo de Ahorro: Cadena y Fondo de Ahorros. Ahorra $300.000 pesos semanales
“La plata es pa tenerla en la casa”
“Yo me jodo pero disfruto, pa eso son las cadenas”
“En noviembre me entregan el fondo y me salen $3 millones, eso es para el viaje a Barranquilla”
“Yo ahorro de lo que me da mi esposo para la comida”
“La cadena de $1.800.000 es para Enero porque esto come”
Berta Castiblanco65 años
Composición Familiar: Sus hijos ya son grandes.
Tipo de Trabajo: Chaza
Modo de Ahorro: No ahorra
“Yo no ahorro porque a mi no me alcanza la plata”
“A mi no me interesa nada, por eso no ahorro”
Gota a Gota Método de préstamo informal. Consiste en pagar el dinero en cuotas diarias, más un determinado porcentaje adicional, el cual cubre los intereses que cobra el prestamista.
Motivación Mezcla de pasión, propósito y compromiso con alguna deter-minada tarea.
Desesperanza aprendida La pérdida de motivación, que incluye una constante mentali-dad negativa y pesimista con respecto a una situación u objeti-vo.
John Arango33 años
Composición Familiar: Esposa y 2 hijas de 12 y 11 años
Tipo de Trabajo: Chaza
Modo de Ahorro: Cadena $50 mil semanales. Tiene 2 cupos
“Mis niñas estan acostumbradas a sacar de lo de las onces para meter-le al marranito”
“Ahorita no tengo alcancia porque estoy comprometido con 2 puestos en la cadena”
“Darle mas plata a los que tienen no se puede”
“Las deudas conmigo si no”
Amanda42 años
Composición Familiar: Esta casada y tiene 4 hijos
Tipo de Trabajo: Chaza, se hace entre $30 o $50 mil diarios.
Modo de Ahorro: Alcancia ocasional-mente.
“Mi esposo tuvo un accidente y eso aumentó la deuda con el Gota a Gota”
“Una vez me ahorre $700 mil y me compré el televisor”
“Yo soy adicta al Gota a Gota”
“Odio andar endeudada”
Eduardo53 años
Composición Familiar: Esposa y 2 hijos
Tipo de Trabajo: Chaza y taxi infor-mal
Modo de Ahorro: Debajo de una piedra
“La plata que ahorro es para invertirsela al carro”
”Todo me lo gasto en la familia, el carro y el negocio”
Usuario Extremo: “el mono”
Abelardo Londoño
Empezó siendo un vendedor estacionario de dulces importados. Por medio de una estricta organización financiera y un correcto manejo del ahorro, “el mono” logro acumular grandes cantidades de dinero, alcanzando así, su objetivo de tener un local.
El mono” es un ejemplo de éxito y superación en este tipo de individu-os.
Oriundo de la ciudad de Armenia, él y su familia fueron desplazados por la violencia.
En este momento tiene 16 empleados en su negocio.
“En el ahorro está la grandeza de cualquier comerciante”
“Para triunfar hay que ser visionario” “Hay que pensar como rico, no como pobre, sin quejarse todo el tiempo, tener mentalidad positi-va”
Abelardo Londoño
Conclusión sobre lo hallado
Con el uso de esta herramienta pudimos observar cuales eran los grandes inconvenientes para el usuario a la hora de tener éxito o implementar el ahorro en su vida.
En primer lugar está la desorganización con sus finanzas personales, puesto que los no ahorradores no son conscientes de cuánto ganan al día o cuanto gastan. Por otro lado, ellos solo se fijan de los gastos grandes (solo comprarn todo lo que este barato en las revistas como (Avon, Cyzone, etc.).
En segundo lugar, viven endeudados todo el tiempo y nunca tienen plata o no les alcanza.
Posteriormente, La motivación juega un papel muy importante para empezar a ahorrar (viaje, navidad, surtir el carrito) y la necesidad es un factor constante que rompe el ahorro (pagar la luz, sacar para la comida, etc.).
¿Donde están parados en cuanto al ahorro?
Ahorrador No Ahorrador
Rosa John Eduardo Amanda Berta
Tipos de Motivación
NECESIDAD DESEO
EduardoAmanda
RosaJohn
AEIOUSe eligió desarrollar la herramienta de AEIOU, para así poder deter-minar los elementos más importantes e influyentes en la vida del vendedor estacionario en cuanto a sus actividades, el entorno en el cual trabaja, las interacciones que realiza, los objetos que usa diario y los usuarios a quienes les presta el servicio.
AAHORRAR
TRABAJAR
ENDEUDARSE
por necesidad
gota a gota familia
Venta de dulces
otro la falta de demanda negocioalterno
formal
informal
piedracajón
alcancia
no hay cuota fija
cadena fondo banco
conscientes del dinerodisciplina al ahorrar
flexible
hay cuota fija
EAHORRO LUGAR DE TRABAJO FIJO
calle
local
caseta
chaza
casa
kiosko
alrededor de la Universidadde los Andes
banco
casa
domicilio
IROMPEN EL AHORRO
gota a gota
prestamistas
familia
amigos
goteros
PERMITEN EL AHORRO
quien maneja la cadena
familiamotivo del ahorro
O“cuaderno de gastos”
Monedas Billetes
alcancia tarro cadenas fondos cajón
recibo
DINERO EFECTIVO
UVENDEDORES
RECOLECTOR AHORROPROVEEDOR
GOTA A GOTA
CLIENTES ahorrador
no ahorrador
consciente ingreso, gastos, ahorro
no maneja finanzas personalesdesordenado
estudiantes personalU. Andes
turistas otros
cadenafondo
llegan a ellos
llega a ellosa las horas de
la noche
Conclusión sobre lo hallado
Con la herramienta, fue posible observar en conjunto y detalle los diferentes aspectos del ahorro de un vendedor estacionario. Fue claro que todos estos (Actividades, Entorno, Interacciones, Objetos Usuarios), estaban fuertemente influenciadas por la organización de su dinero. Es así como pudimos observar que los vendedores se pueden dividir en dos grandes categorías: El ahorrador y no ahor-rador.
Mapa de Actores
El propósito para hacer uso de esta herramienta es poder identifi-car quienes son los actores principales para el vendedor estacio-nario ahorrador y no ahorrador, ya que estos comparten carac-terísticas sociales y económicas similares. De igual manera quere-mos observar hacia qué lado están enfocadas sus prioridades con respecto al dinero.
ahorrador
no-ahorrador
vendedorestacionario
familia
cadena de ahorro/Fondo
alcancia
puesto de trabajo
PRESTAMISTA
FAMILIA
PUesto de trabajo
convenciones
Buena Rela -
ni fu ni fa
mala Rela -
alcancia
Conclusión sobre lo hallado
En el mapa de actores encontramos que para el ahorrador la familia es el actor más cercano, el cual es el motor del ahorro para estas personas, seguido por la cadena o fondo, los cuales representan el camino para llegar a la meta.
Por otro lado, para el no ahorrador la familia es el motor de moti-vación para no ahorrar porque la necesidad consume el deseo para ellos, seguido del miedo de no pagarle cumplidamente al prestamista, quien no tiene reparo en seguir cobrando altos intereses si ellos no cumplen, dejando en último lugar la alcancía, haciendo de esta el sobrante, el cual en la mayoría de veces no queda.
“La navidad de las niñas es intocable”
“Eso de estar sin un peso en Navidad no paga”
“Lo primero es la cuota del gotero y de resto pa la comida”
INTERPRETAR
Recorrido de EmocionesEl recorrido de emociones se realizó con el animo de comprender las emociones presentes en el momento de ahorrar y del no ahor-rar, con las cuales queremos comprobar la relación que presentan frente a la motivación y si esta influye para que el usuario culmine exitosamente su ahorro, usando este para satisfacer un deseo, o si por el contrario su fin es cubrir una necesidad.
Límite superior
Límite inferior
Recorrido de emociones AHORRADOR
Línea del Tiempo0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Proposito
adaptación
-Motivación a terminar-Altas expectativas-se comienza a planear
cuenta regresiva espera mayor
ahorro
actitud positiva
Recorrido de emociones: No-Ahorrador
Límite Superior
Límite Inferior
Línea del Tiempo0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 oo
Su interrupción puede ocurrir en cualquier momento
No se es consciente de cuanto dinero hay = Desmotivación/engaño
Motivación Inicial
Actitud Negativa
Actitud Positiva
Gasto del dinero ahorrado
Actitud Negativa
Vuelveactitud positiva
Gasto del dinero ahorrado
Empieza el ahorro
Empieza el ahorro
Pensamientode inferioridad
mala distribucion de dinero
Compras no necesarias
Compras no necesarias
MotivacionBuen manejo
del dinero
Conclusión sobre lo hallado
Con esta herramienta encontramos que el ahorrador, quien hace uso principalmente de métodos como la Cadena y el Fondo, desde un principio conoce el monto que llegara a obtener al final del ahorro y cuál es el uso que le va a dar a este, el cual es el motor principal para sentirse motivado a cumplir con el ahorro. Este siem-pre tiene presente el tiempo y el ahorro se vuelve “sagrado”.
Por otro lado el no ahorrador o el que lo hace esporádicamente por medio de la alcancía, el tiempo resulta su enemigo porque no sabe cuál es la meta, ahorra durante mucho tiempo, pero sin disci-plina y cree que por el peso de esta y el tiempo que lleva llenándola hay mucho dinero, pero el valor siempre es menor a lo esperado, lo cual resulta decepcionante; en el peor de los casos esta se rompe en cualquier momento por la llegada de una emergencia o necesi-dad.
Mátriz 2x2El objetivo de esta herramienta es determinar el grado de ahorro frente a la motivación por deseo o necesidad, teniendo en cuenta las razones que motivan al usuario para decidir por alguna de las dos.
Por otra parte, se pretende analizar la influencia entre la edad con el ahorrador y el no ahorrador, determinando si esta es una causal para promover o no esta.
AHORRADOR
NO AHORRADOR
NEC
ESID
AD
NAVIDAD DE LA FAMILIA
SEGURIDADANTE UNA URGENCIA
LUJOS(TV)
SERVICIOS PUBLICOS
TRANSPORTE
SURTIR EL CARRO
TENER DINEROEN EL MOMENTO
CRECER ELNEGOCIO
SALIR DE DEUDAS
+
+
-
-
DES
EO
AHORRADOR
NO AHORRADOR
MA
YOR
JO
VEN
PROVEER PARALA FAMILIA
EMERGENCIAS MEDICAS
RESPONSABILIDADDE NINOS
EXPERIENCIA LABORAL
GASTA EL DINEROEN COSAS
INNECESARIAS
VIVE ENDEUDADO
Conclusión sobre lo halladoCon esta herramienta encontramos que el conocimiento y orga-nización con las finanzas personales juega un factor vital para evitar el endeudamiento y promover el ahorro, ya que los vende-dores estacionarios no saben cuanto ganan al día y constante-mente están gastando la plata en cosas “baratas” que ellos no con-templan entre sus gastos.
Por otro lado el pensamiento negativo esta presente todo el tiempo en el no ahorrador, quien se considera todo el tiempo pobre, sin plata, lo que gana no le alcanza para nada, a mi no me sobra para ahorrar, etc.
Insights pertinentes.La falta de consciencia y conocimiento de las finanzas personales fomentan la deuda y afectan el ahorro
El gota a gota es un ciclo vicioso
Las cadenas de ahorro son efectivas pero requieren de confianza para depositar el dinero en ellas
$ $$
USUARIO
CONTEXTO
LIMITANTES
DETERMINANTES
BENEFICIO
FORTALEZAS
Brief de Diseño # 1 - Gota a Gota.
Pregunta de Investigación:
GOTA A GOTA:
¿Qué limita a los tenderos a ahorrar de
una forma efectiva?
Ahorro
ENCARGOImplementar habitos de manejo
del dinero en el usuario para promover métodos de ahorro y
así evitar el endudamiento Gota a Gota.
Vendedores estacio-narios / tenderos: perso-
nas que venden chicles, cigarrillos, minu-
tos...etc en casetas,
vitrinas y kioscos en
espacio p
Calles aledañas a la universidad de los Andes, en Bogota.
Que el vendedor pueda acabar con el
ciclo vicioso del gota a gota, para poder empezar
a ahorrar.
Deudas existentes de los usuarios
El usuario debe estar involucrado en el
préstamo Gota a Gota, y carecer de habitos de
ahorro.
Desesperanza aprendida
El usuario es consci-ente que se ve
perjudicado al usar el Gota a Gota, por lo
tanto está dispuesto a cambiar este
habito.
Relación “monito-monito”
dentro del contexto.
Método de endeudamiento en el cual un prestamista ofrece dinero a los vendedores a altas tasas de interés, cobrándole una parte cada día.
$$$
USUARIO
CONTEXTO
DETERMINANTES
BENEFICIO
FORTALEZAS
Brief de Diseño # 2 - Cadena de Ahorro.
Pregunta de Investigación:
¿Qué limita a los tenderos a ahorrar de
una forma efectiva?
Ahorro
ENCARGOFormalizar las Cadenas de ahorro
que existen entre los vende-dores estacionarios con el fin de darle mas seguridad al
dinero que se invierte y asi incrementar el numero de personas involucradas.
Vendedores estacionar-ios / tenderos: personas
que venden chicles, cigarrillos, minutos...etc en casetas,
vitrinas y kioscos en espacio
público.
Sistema en el cual un grupo de personas se reúne para crear
un sistema de ahorro en el cual estipulan la cantidad del aporte
de cada uno, la frecuencia con la que deben aportar y un turno
en el cual recibiran el dinero invertido (su ahorro)
CADENA DE AHORRO:
Calles aledañas a la universidad de los Andes, en Bogota.
El usuario obtiene una mayor confianza
del manejo de su dinero, así como un ahorro mucho mayor al recibir el dinero.
Los usuarios confían en éste
como un metodo efectivo de
ahorroRelación “moni-
to-monito” dentro del contexto.
El usuario debe estar involucrado en una cadena de ahorro